信托理财师【通用20篇】

理财产品区别

区别一：平均年化收益率不同。

银行理财产品目前平均年化收益率在4.11%，信托计划目前平均年化收益率为9.31%，因此信托的收益要比银行理财高。

区别二：投资门槛不同。

银行理财的投资门槛比较低，一般五万元起步就可以了，而信托的投资门槛比较高，需要一百万起步。

区别三：投资方向不同，但你中有我。

银行理财资金池很大一部分都是对接信托产品，可以说银行理财的收益主要来自信托，也就是说客户买银行理财，实质上买的就是信托，收益率还被银行剥削了不少，属于分散投资的形式。信托资管规模有1/3来自银行理财资金，但是投资方向一般比较集中。

区别四：服务专业差距。

银行核心业务是存款贷款利差；银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，专业度高。

信托理财产品的解析主要从1、信托理财产品资金去向2、信托理财产品渠道特点3、信托理财产品渠道风险4、信托理财产品适合人群等四个方面进行。

1、信托理财产品资金去向

信托产品即所谓的‘影子银行’，也就是资金需求方绕开银行直接向投资者借钱–资金多数投向了地方政府融资平台的某项目（例如拆迁）或者某企业的资金需求（例如新生产线）。这些融资方一般在其它资金渠道枯竭后才会考虑信托，因为信托借款的利息非常之高，从借款人的角度，付出的年利率一般在20%甚至更高，相比之下，银行贷款的成本要低得多。

2、信托理财产品渠道特点

1）按照期限和借款人条件不同，信托计划的预期收益率不同，目前年收益率大致在10%-15%之间。这一指数反映的是民间借贷最为发达地区的公开借款成本，该利率反映的是借款者付出的成本，在此基础上要扣除信托发行方以及渠道收益（一般在5%左右），才是投资者收益；

2）合规的信托产品最低起投点是100万，低于此门槛的产品多为集资购买这种擦边球的方式（也就是许多人把钱交给一个人去买）；

3）期限一般是1-3年为主，中途一般无法退出；

3、信托理财产品渠道风险

1）绝大部分信托理财渠道会宣传所谓的‘刚性兑付’–也就是投资者一定会拿到本钱和利息，但实际上这是没有根据的。13年开始也陆续出现了刚性兑付被部分打破的案例。去年10月份国务院发布《地方债务管理的意见》，明确表示中央政府不会替地方还债，之后信托发行量显著下降。对于‘刚性兑付’这一预期投资者要保持清醒，随着清理规范地方政府融资行为及房地产业的下滑，打破刚性兑付的可能性越来越大；

2）从信托资金的去向不难得出结论，信托借款人一般有两个特征：

一是本身已高负债（其它低成本融资渠道枯竭，需要借助信托这一高成本渠道）；

二是要为信托借款承受高额利息支出。用专业术语来说这一类企业都加了很高的债务杠杆（Leverage），资金链紧张。因此信托从本质上来说属于高收益债（HighYieldBond），也叫垃圾债券；

3）集资购买信托的行为进一步放大了风险，由于实际购买合同上只有一个人，而其他众多集资人并不是法律上认可的信托计划受益人，因此一旦出现购买人跑路的现象，集资人的权利难以保障；

4、信托理财产品适合人群

风险承受能力高且有足够的风险处置能力（例如需要打官司）的高净值投资者可以适当在投资组合中配置信托计划。集资购买信托是一种非常冒险的行为，一般投资者应远离。

信托产品和银行理财尽管有部分地方相同，但是他们之间进行对比后不同的地方还是非常多的。

信托产品和银行理财的区别：

1.收益率不同

银行理财产品目前平均年化收益率在4.11%，信托计划目前平均年化收益率为9.31%

2.投资门槛

银行理财比较大众化，门槛通常是5万。300w的投资者要与5w的投资者拿相同的收益，有多大投资意义？信托的门槛较高，分100w、300w两个档次，300w可以自由选择产品，100w则限制较多，一个项目通常只有50个名额。因此，对具有资格的投资者来说绝对是量身打造，’限量供应‘。

3.你中有我、我中有你

银行理财资金池很大一部分都是对接信托产品，可以说银行理财的收益主要来自信托，也就是说客户买银行理财，实质上买的就是信托，收益率还被银行剥削了不少。信托资管规模有1/3来自银行理财资金。

4.独立性

银行理财资产、基金、不动产等等一单发生债务纠纷、法律酒疯、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据《信托法》：信托资产具有独立性，不能被抵债、破产、清算和分割，是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此，信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承的工具。

5.期限趋势

银行理财本有优势为期限的便利性，尤其是短期方面，具有较高的流动性。信托产品期限已逐步灵活，如中信信托-汇金地产1号，期限99天和112天，年化收益6，高于同期银行理财。

6.专业差距

银行核心业务是存款贷款利差；银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜一筹。

中江信托理财产品一览表：

中江信托介绍：

中江国际信托股份有限公司（简称中江信托或中江国际）成立于1981年6月，是经中国银监会批准的全国性金融控股集团。2003年3月由原江西省国际信托投资公司、江西省发展信托投资股份有限公司、江西赣州地区信托投资公司以新设合并方式组建。2012年10月由江西国际信托股份有限公司更名为中江国际信托股份有限公司，公司注册资本人民币30.05亿元。至2016年末，公司总资产108.58亿元，净资产87.5亿元。

自2004年以来，中江国际先后推出了政信合作、银信合作、企信合作、信证合作、信保合作等业务模式，业务遍及全国。截止2014年末，累计管理信托财产突破6331.36亿元，累计交付信托财产4205.5亿元，全部按期实现了信托财产的保值增值，体现了稳健发展的经营风格。

自银行信托理财产品面市以来，产品运作期间的信息披露依然是理财产品信息披露的薄弱环节。随着近几年来，银行信托理财产品数量快速膨胀，及时的信息披露越来越成为一个奢侈品，对于普通用户很难查到该类信息，银行资金购买信托理财产品在金融机构中属主力军角色，其中，70%的理财产品资金是通过债券和信托直接投资于实体经济，30%进入货币市场，平均年预期收益为4.13%。

银行理财资金占了信托规模的1/3，信托理财产品预期收益8%左右，银行理财产品预期收益率大概是4%左右，这就是银行的利润差，我们在银行理财，银行购买信托，银行信托理财产到底是一些什么？

贷款类信托理财产品。

根据项目或企业的资金需求，向社会合格投资者募集资金，以信托贷款的方式运用于交通运输、城市公共设施和能源领域等方面的基础设施建设项目、经营性物业或房地产开发项目，或者向特定企业提供中短期融资，以信托贷款产生的利息作为信托预期收益来源。信托理财产品的期限一般三年，预期年化预期收益3.4%，每半年分配一次预期收益，期间可开放申购和赎回。个人投资者认购起点是5万元，适合于风险承受能力较低的投资者。

股权类信托理财产品。

将募集的资金，以受让股权、增加资本金等股权投资方式运用于基础设施建设、房地产开发等项目或具有良好成长前景的企业，以持有股权获得的预期收益（包括通过股权转让和分红等方式获得的）作为信托预期收益来源。该类信托理财产品，银行一般每年分配一次预期收益，个人投资者认购起点为10万元，适合于有一定风险承受能力的投资者。

权益类信托理财产品。

该类银行信托理财产品将募集资金用于购买某一公司的应收债权。期限一年左右，预期年化预期收益3.8%，个人投资者认购起点是5万元，适合于有一定风险承受能力的投资者。

银行将以上信托理财产品打散成银行理财产品，一般给购买银行理财产品的客户4个点，银行把客户购买银行理财产品的钱主要用来购买信托理财产品，客户相信银行，银行相信信托，高净值的投资客户们，为何不直接购买信托？让银行赚取了近一倍的预期收益呢。

银行是信托理财产品的主要发行渠道之一。银行信托理财产品的分类有哪些呢?目前，银行推出的信托理财产品的种类主要有三类：

银行信托理财产品种类

一、贷款类信托理财产品

该类产品将募集资金投资于某一公司的信托贷款。如某银行前不久发行的一款贷款类信托产品，用于山东鲁能集团公司的贷款单一资金信托，期限三年，预期年化收益3.4%，每半年分配一次收益，期间可开放申购和赎回。个人投资者认购起点是5万元，适合于风险承受能力较低的投资者。

二、权益类信托理财产品

该类产品将募集资金用于购买某一公司的应收债权。如某银行发行的一款权益类信托产品，用于购买天津隆康国际贸易有限公司的原材料应收款，期限261天，预期年化收益3.8%，个人投资者认购起点是5万元，适合于有一定风险承受能力的投资者。

三、股权类信托理财产品

此类产品将募集资金投资于某一公司的股权，收益来源于股权转让价款。某银行在2009年11月推出的一款股权类信托产品，用于购买昆明市国资委持有的昆明新都投资有限责任公司存量股权，未来该股权由昆明市国资委向信托公司溢价回购。

银行信托理财产品有哪些?很多朋友在问银行信托产品怎么样、下面小编来告诉大家，希望能够对大家有所帮助。

银行信托理财产品2、权益类信托理财产品

权益信托是指将信托资金投资于能够带来稳定持续的现金收益的财产权或者权益的资金信托品种，这些权益包括基础设施收费权、公共交通营运权、旅游项目收费权、教育项目收费权等，甚至可以是另外一个信托的受益权本身等 。

银行信托理财产品1、贷款类信托理财产品

该类产品将募集资金投资于某一公司的信托贷款。贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后再由信托公司根据信托投资情况支付本金和收益。

信托的含义

信托(Trust)[1]是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

银行信托理财产品3、股权类信托理财产品

股权类信托一般分为股权融资类信托与股权投资类信托。两类信托均为在信托成立后受托人将信托资金以增资形式、购买融资方持有的股权或股权收益权形式进行投资，只是在股权融资类信托中投资人获得固定收益，而在股权投资类信托中投资人获得非固定收益。

以上就是“银行信托理财产品有哪些?”的全部内容，若想了解更多精彩内容，请继续关注。

信托的意义

由于信托是一种法律行为，因此在采用不同法系的国家，其定义有较大的差别。历史上出现过多种不同的信托定义，但时至今日，人们也没有对信托的定义达成完全的共识。

我国随着经济的不断发展和法律制度的进一步完善，于2001年出台了《中华人民共和国信托法》，对信托的概念进行了完整的定义：

信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。

上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。

我们可以从以下几个方面来把握信托的基本特征。

① 委托人对受托人的信任。这是信托关系成立的前提。一是对受托人诚信的信任，二是对信托人承托能力的信任。

② 信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。

信托是以信托财产为中心的法律关系，没有信托财产，信托关系就丧失了存在的基础，所以委托人在设立信托时必须将财产权转移给受托人，这是信托制度与其他财产制度的根本区别。

财产权是指以财产上的利益为标准的权利，除身份权、名誉权、姓名权之外，其他任何权利或可以用金钱来计算价值的财产权，如物权、债权、专利权、商标权、著作权等，都可以作为信托财产。

③ 信托关系中的三个当事人，以及受托人以自己名义，为受益人的利益管理处分信托财产是信托的两个重要特征。

信托关系是多方的，有委托人、受托人、受益人，这是信托的一个特征。并且，受托人以自己的名义管理处分信托财产，这又是信托的另一个重要特征。

这种信托关系体现了五重含义：一是委托人将财产委托给受托人后对信托财产就没有了直接控制权;二是受托人完全是以自己的名义对信托财产进行管理处分;三是受托人管理处分信托财产必须按委托人的意愿进行;四是这种意愿是在信托合同中事先约定的，也是受托人管理处分信托财产的依据;五是受托人管理处分信托财产必须是为了受益人的利益，既不能为了受托人自己的利益，也不能为了其他第三人的利益。

④ 信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。

信托机构为财产所有者提供广泛有效的服务是信托的首要职能和唯一服务宗旨，并把管理、运用、处分、经营财产的作用体现在业务中，它已成为现代金融业的一个重要组成部分。与银行业、保险业、证券业既有联系又有区别。

信托是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。那么超短期投资理财信托是什么意思呢？

超短期理财信托就是期限比较短的理财信托，这样可以降低风险。产品依然还是信托。

以前许多银信合作理财产品期限只有几个月。而后来特别规定信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。理财的期限是一个备受关注的事情。超短期信托理财产品在除了具有自身独特特点外，互联网金融的发展，更是将信托理财产品多样性淋漓尽致的发挥出来，信托理财产品具有低风险收益高的特点和特性。

超短期信托理财产品主要投资于优质企业信托贷款类项目,一般信托项目的价格固定,收益率提前能够确定,风险较小,适合40岁以上的或风险厌恶型的保守型投资者。而且其收益率高于同期定期存款,某款1个月期的信托理财产品年化收益率为2.4%,而3个月的定期存款的年化收益率为1.71%,利息差近四成。

理财专家同时提醒投资者注意这类理财产品的三个风险:一是预期收益率不等于实际收益率,不排除有信托项目达不到预期的回报率,在存续期间内,若用款人在投资过程中发生收益波动,可能也会影响投资者的实际投资收益;二是流动性风险,这类产品跟国库券一样,到期一次性还本付息,一般不允许投资者提前赎回,如果投资者在产品存续期内有大笔资金需求,可能面临理财产品不能随时变现的流动性风险;三是信用风险,此类产品为非保本浮动收益型产品,如果投资者面临信托融资项目用款人和债券发行人的信用违约,可能面临投资本金和收益遭受损失的风险。

信托理财产品是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品。信托理财产品在产品设计上多样性的特点。各个信托品种在风险和收益潜力方面也存在很大的分别。信托理财产品有哪些优势？

信托理财产品的优势：

1、低风险收益高。

信托公司是银监会管理下的非银行性金融机构，实力雄厚，资本充足，管理严谨，有丰富的投资经验和专业的研究分析团队，所以信托理财产品相对于其他金融投资来说风险较低，但是与银行理财或者银行存款相比。信托理财产品的年化收益率较高，一般控制在8%-15%之间，并且收益稳定。

2、有足值的抵押物作担保。

土地，房产，股权等有形或无形的资产做担保，保证了产品期满后的安全兑付。

信托理财产品是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品，是在“受人之托，代人理财”的宗旨下，受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。

信托理财产品的分类

信托理财产品的分类形式主要有两种，一种是按投资方式划分，另一种是按资金投向划分。

一、按投资方式划分可分为：

权益类信托指将信托资金投资于能够带来稳定持续的现金收益的财产权或者权益的资金信托品种，这些权益包括收益权、财产权、债权、TOT等。

贷款类信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。

股权投资类信托是指信托资金用于直接购买其他企业的股权的信托方式。

组合投资信托是指受托人将信托资金以多种形式投资于多个领域，并获取回报的信托投资方式。

二、按资金投向划分可分为：

房地产信托即受托人设立的信托项目说募集的全部资金用于住宅、酒店、商业地产、保障房等领域。

基础设施类信托即受托人将所募集的资金用于水利、桥梁、道路、图书馆、体育馆等于人们生活工作出行相关的基础设施项目的建设。

工商企业类信托是指受托人将募集的全部资金用于补充特定企业的流动资金需求。

另类信托，包括矿产信托、红酒信托、影视信托、黄金信托、公益信托、家族信托、TOT项目等，即将信托资金投向于矿产领域、红酒投资、影视制作、黄金投资及其他各领域。

信托理财产品主要存在什么风险

在收益上，信托理财产品存在法律上的不确定性。相对股市牛市期间的基金类产品，收益会相对较低，理论上会有逾期兑付风险。

信托理财产品优势

好处一、低风险收益高

信托公司是银监会管理下的非银行性金融机构，实力雄厚，资本充足，管理严谨，有丰富的投资经验和专业的研究分析团队，所以信托理财产品相对于其他金融投资来说风险较低，但是与银行理财或者银行存款相比。信托理财产品的年化收益率较高，一般控制在8%-15%之间，并且收益稳定。

有足值的抵押物作担保

好处二、土地，房产，股权等有形或无形的资产做担保，保证了产品期满后的安全兑付。

信托理财产品可靠吗?信托理财产品安全吗?信托理财产品因高收益、稳定性而受到不少投资者的青睐。而近期股市动荡，存款利率降低，让大家的目光更是转移到了信托理财产品上来。但是也有很多信托理财入门的投资者对于高收益的信托产品持着怀疑的态度，信托理财产品可靠吗?下面小编给大家简单介绍一下：

信托理财产品可靠吗：首先，信托公司是持有国家金融牌照的正规金融机构，和银行一样受银监会监管。目前全国共有68家信托公司，70%为政府背景和央企。

其次，信托不为人知的原因是因为投资起点比较高，通常是100万和300万，但是收益是固定的，通常是10%左右。投资期限通常为12个月和24个月。

信托产品自发售至今13年来都是刚性兑付的。安全性还是很高的。想要买到安全保障性更高的信托产品，要具体看项目本身。

信托产品的特点和优势金融信托产品，是指把自己的财产交给所信任的人进行管理或处理，受托财产权的人收取一定酬劳的财产管理制度。它是一种为投资者提供低风险、稳定收入回报的金融产品。从一般意义上而言，与债券、股票、基金等金融产品相比较，信托产品具有以下突出特点。

(一)信托财产具有独立性和多元化的特点

(二)信托产品具有权利重构的制度功能，从而孕育出特殊的经济关系

(三)信托产品特殊的效用提升方式——风险隔离功能

城市基础设施的建设，由于规模大、期限长，在特定的时间内，可以获得的新的融资渠道和融资规模可能受到一定的限制，利用现有的存量资产，通过资产性质的改变，变固化资产为流动性资产无疑是多方面拓展资金来源的一个思路。

个人信托理财产品分类

1、契约信托

契约信托是委托者与受托者订立契约(合同)并在委托者生前期中发生效力而成立的信托，是生前信托。这种信托多为那些工作繁忙或长期身居海外以及老年人而设立。申请这种信托的目的在于：增值财产、保存财产、管理财产和处理财产等。其中保存财产与保管财产不同，保管财产是一种代理行为，目的是为该财产不被遗失、偷盗和损害等，代理人对该财产不拥有所有权，一般也无使用权;而保存财产是一种信托行为，是委托者担心自己经营财产发生某种意外或不正当的子女浪费，丧失家产而委托信托机构代为管理保存产业，或为特定的受益人而管理保存产业。这类个人信托产品最为普遍，我们常见的产品有：个人资金(金钱)信托、有价证券信托、不动产信托、证券投资基金等。

2、遗嘱信托

遗嘱信托是根据个人遗嘱而设立并在遗嘱人死后发生效力的信托产品，是身后信托。遗嘱信托一般又分为遗嘱执行信托和遗产管理信托。遗嘱执行信托是为了实现遗嘱人的意志而进行的信托产品，其主要内容有清理遗产、收取债权、清偿债务、税款及其他支付等。遗产管理信托是主要以管理遗产为目的而进行的信托产品。遗产管理信托的内容虽与遗嘱执行的内容有交叉，但侧重在管理遗产方面。

3、财产监护信托产品

财产监护信托产品是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。这里指的无行为能力者主要是未成年人或禁治产人，故这种产品又称为未成年人或禁治产人财产监护信托。财产监护信托与财产处理信托有明显区别，前者重在护养人而不在物，如未成年人的教育、培养，禁治产者的疗养、康复等，当然既然要护养人，管理其财产也是当然;后者重在理财而不在人。

4、人寿保险(也称保险金)信托产品

指是人寿保险的投保人，在生前的保险信托契约或遗嘱形式委托信托机构代领保险金并交给受益者，或对保险金进行管理、运用，再定期支付给受益者的信托。人寿保险信托包括有：个人保险信托和事业保险信托、无财源人寿保险信托和有财源人寿保险信托。

5、特定赠与信托产品

该信托以资助重度身心残废者生活上的稳定为目的以特别残废者为受益者，由个人将金钱和有价证券等委托给信托银行，作长期、安全的管理和运用，并根据受益者生活和医疗上的需要，定期以现金支付给受益者。该信托的财产必须是能够产生收益并易变卖的，故限定如下财产作为其客体：金钱、有价证券、金钱债权、树木及其生长的土地，能继续得到相当代价的租出不动产，供特别残废者(受益者)居住用的不动产。这种信托产品在日本比较普及，中国目前尚未开设此类产品。

信托理财产品购买流程是什么？要注意哪些？高收益的信托产品所带来的财富效应，已经使越来越多的普通投资者加入到这一理财行列中。如果想要投资信托理财产品，就一定要了解信托产品购买流程及注意事项。信托理财产品购买流程1、咨询及预约信托理财产品的首个流程就是，投资者可以通过互联网了解最新的信托理财产品推介信息。这是如何购买信托理财产品的起点，对感兴趣的信托理财产品，投资者可以通过在线咨询或电话咨询等方式详尽了解项目内容和投资风险情况。决定购买后进行预约。预约实行“金额优先、金额相等，时间优先、额满即止”的原则。2、确认及缴款信托理财产品开放进款后，投资者又该如何操作？按照预约信息，将资金划入信托公司的信托资金专户；信托公司查到款项进账记录后与投资者确认，这是购买流程的第二步。一般募集账户开户行的进账流水单，在下午5:00-5:30左右打出来。3、签署信托合同委托人交款后与信托公司签署信托合同及相关文本，签约时委托人须向受托人提供以下材料：银行转账凭证原件、信托利益划付账户、身份证明文件以及信托公司要求的其他材料。这就是如何购买信托理财产品的第三步。4、发放权益证书

信托计划成立后，信托公司将在成立后约定时间内向受益人发放受益权证书。

信托理财产品购买信托理财产品购买注意事项1、摸清信托理财产品投向及潜在风险信托理财产品购买流程第一步骤是了解项目情况，信托刚兑逐渐打破，投资者需要对投资标的充分衡量风险，目前市面上的信托理财产品，是事先已经确定好了信托资金的具体投向。因此，投资者在购买信托理财产品时要关注信托项目的情况，预先研判项目的好坏，具体看信托项目所处的行业、运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景等。这些都隐含着信托项目的成功率，关系着投资者钱袋子安全问题，投资者的本金及收益是否能够到期按时获取。2、了解信托投资公司的资信情况

购买信托理财产品了解信托公司情况及相关评级等级，其中包括其资产状况、组织结构、诚信度、内部管理水平和历史业绩等。选择信誉好、选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司。

信托理财产品现在也是很多人会买的一种产品，收益高但是投资门槛也高，适合高净值理财人群。

什么是信托理财？

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

信托关系中的当事人有三个，即：委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。

特点：

1.信托财产独立性

信托财产的所有权、管理权、收益权相互区分，并且信托财产法律上独立，给投资者提供最大限度的安全保障。

2.信托资金灵活运用

较为灵活，投资领域多元化。信托公司是目前唯一准许同时在资本主义市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。

3.投资项目风险可控

投资项目风险控制的方法主要有抵押、质押、保证担保、控股等。

基本功能：

信托的本义是受人之托，代人理财，所以信托理财的基本功能主要有以下几个方面：

（1）社会理财功能

信托本身就是一种财产管理的制度安排，财产管理功能应该构成信托业首要的和基本的功能。金融财产与非金融财产等等多样化的财产形式都可以通过信托方式交由信托公司经营，信托公司通过开办信托业务、提供专项服务，发挥为财产所有者经营、管理、运作、处理各种财产的作用，以此实现财产的保值、增值，进而实现社会财富的增长。

（2）中长期金融功能

在货币信用经济条件下，社会财产的相当大部分必然以货币形态出现，对这部分财产的管理必然伴随货币资金的融通过程，因此理财功能的发挥必然在某种程度上表现为金融功能，信托公司越来越具有财产管理机构和中、长期金融机构的双重性质与机能。

（3）社会投资功能

通过开办信托业务参与社会投资行为是信托业的重要功能。信托公司开办投资业务是世界上许多国家普遍的做法，信托业务的开拓和延伸，必然伴随着投资行为的出现。只有信托业享有投资权和具有相适应的投资方式的条件下，其代人理财功能的发挥方能建立在可靠的基础上。

（4）中介服务功能

信托公司作为委托人和受益人的中介，对其提供信任、信息与咨询服务，协调和处理经济过程中各个环节上的各种经济关系是信托业的特有功能。因此，经济咨询、资信调查、投资咨询、担保见证等应构成信托的特有业务。

（5）为社会公益服务的功能

在西方发达国家，办学基金、慈善机构一般都由信托公司代理经营，随着我国经济的逐步发展，社会公益需求正逐步上升，近年来出现的扶贫基金、养老统筹基金等也可以由信托经营。

信托理财产品可靠吗？

信托理财产品作为高瑞理财产品，收益高、稳定性好，是信托类理财产品的主要特点。信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划，大多有第三方大型实力企业为担保（房地产类还会增设地产、房产做抵押），在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。

一般来说，信托产品的投资门槛较其他理财产品高，信托资金门槛为100万。信托还有一定的避税功能，由于信托收益否有交所得税，国家没明确规定；所以在一定程度上起到避税的效果。信托资金运用灵活，信托资金可以横跨货币、资本和实业三大市场，可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作，这是其他金融机构无法比拟的。因此，信托理财产品还是比较可靠的。

什么是小额信托?

小额信托这个制度简单的讲就是财产的持有人，不管你是不动产也好，动产也好，资金也好，基于对受托人的信任，把财产交给他，受托人以自己的名义来运用，取得的收益按照委托人的意愿，分配给收益人。

小额信托的风险

1、道德风险

由于从前我国的信托投资公司作为地方政府的第二财政，或者作为产业集团公司的投融资工具，加上原先监管机构对其定位从事银行业务遗留了不少问题。虽然第五次整顿将其定位于从事真正的信托业务，要对受益人履行诚实信用谨慎有效管理的义务。但是由于公司内部治理结构天生的缺陷和缺少有效的外部监督使得有些信托投资公司利用信托财产谋取自己的私利。

主要表现在：一、是利用不当关联交易对实际控制人进行利益输出或者掩盖风险或者抽逃资本金，二、是将超过信托合同约定产生的信托财产收益化为信托投资公司的收益，三、是挪用信托资金进行投资。

2、信用风险

信托产品的信用风险是指交易对手违约而造成损失的风险。对信用风险信托产品主要采取担保的方式加以控制。根据《担保法》法定担保形式有保证抵押质押留置和定金五种信托产品设计上常用的是前三种，其中信托产品中运用的保证措施主要是第三方提供担保为信托产品提供担保的，第三方在实践中已出现的主要有商业银行国家开发银行大型企业地方政府较特殊。

3、流动性风险

信托投资公司不得发行委托投资凭证、代理投资凭证、收益凭证、有价证券代保管单。这意味着现有的信托受益权只能以合同而不是信托受益凭证方式成立。且不能标准化分割。信托合同的私募性质和200份限制，使得信托产品二级市场交易成本极高。现有的网上转让、银行质押贷款等转让方式无法满足流动性的需求。信托产品缺乏流动性使得与其他金融产品缺少套利空间，也就是信托产品可以向其他金融产品套利，而其他金融产品无法向信托产品套利。这不利于信托产品的优化配置资源和价格发现成为集聚风险的洼地。

什么是小额信托理财？投资门槛是多少？信托理财一直高大上，起步门槛100万，相对较高的起步金额将不少投资者拦在门外。不过，细心的你，说不定就发现，现在市场上50万元起步的小额信托也在增多。下面看看什么是小额信托理财？投资门槛是多少？

自去年9月份，50万元起步的信托计划共计7只，规模共计38868万元，分别由四川信托及山东信托发行。而相比8月份，50万元起步的信托计划数量为零，今年前8个月，月均此类小额信托计划3只。

从产品类型来看，这些都是主动管理型产品，低起点主要是为了快速募集。当前的市场，不太好募集，小额募集起来较容易一些。而这种主动管理型的产品信托公司运作起来也更有主动性，方便、灵活一些。

投向多个金融领域

据不完全统计，去年9月份，50万元起步的小额信托计划共7只，其中四川信托发行5只，分别为锦恒9号财富管理集合资金信托计划、川信申富5号第一期集合资金信托计划、川信申富6号第一期集合资金信托计划、融金2号集合资金信托计划、融金16号集合资金信托计划。还有山东信托发行的2只，分别为鼎鑫28号(天朗轩)艺术品投资集合资、鼎鑫27号(中国名家书画)艺术品投资。

7只信托计划的预期收益率均在9.5%—10%，就投向领域来看，四川信托的投向均在金融。

信托财产主要投资领域如下：

(1)银行存款、国债、金融债、央行票据、AA+级企业债、A-1及以上短期信用评级的企业短期融资券、债券逆回购、银行理财产品、货币市场基金及其它货币市场产品；

(2)证券公司发行的资产管理计划；

(3)基金专项子公司发行的资产管理计划；

(4)信托公司发行的集合信托计划(含受托人发行的集合信托计划)。信托资金不得投向国家政策、法律法规限制或禁止的领域。

小额信托理财

与四川信托不同，山东信托的2只计划均投向艺术品领域。“鼎鑫28号”主要投资于法律允许买卖的文物及艺术品，重点投向中国名家书画，并在信托期限内以转让、拍卖、私人交易等方式处置艺术品实现收益。“鼎鑫27号”主要投资于书画作品，并在信托期限内以转让、拍卖、私人交易等方式处置艺术品实现收益。

值得注意的是，去年“十一”长假刚过，就有一款小额信托发行。比如中航信托发行了一款50万元起步的信托计划—天丰富贷系列结构化信托。资料显示，该信托计划资金用于向符合条件的个人发放房屋抵押贷款。

虽然购买这些信托计划起步门槛是50万元，但50万元起步，这还需要投资者出具资产证明，证明投资者本人有100万元以上的金融资产。因为信托产品并没有设定必须100万元起步，但是是对合格投资者有要求，最少要有100万元的金融资产。

《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，投资一个信托计划的最低金额不少于100万元，如果是自然人，则需要提供相关财产证明，例如个人或家庭金融资产超过100万元，或是个人收入在最近三年内每年超过20万元，或夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元。此外，该办法还规定，信托受益权进行拆分转让的，受让人不得为自然人。

相较于一般理财渠道，信托产品因其低风险，并能提供稳定收入回报吸引不少投资者的目光。但100万元的门槛让普通投资者可望而不可及。最近两三年，有不少机构通过各种方式降低门槛，最为常见的模式莫过于通过设立TOT来降门槛。从目前TOT产品来看，一般门槛降至20万元至50万元，也有个别低至5万。这类产品收益率一般在6%—8%左右，低于普通单一投向的固定收益类信托产品，但高于普通银行理财产品，价差在0.5至3个百分点之间。

业内人士表示，这表明信托在各种理财渠道中比较受欢迎。不过，当前随着“刚性兑付”预期的打破，信托的部分优势将逐渐消失，信托门槛是否应该随之调整，需要讨论。

另外，现今市场上还出现了年化收益8.7%的小额信托推荐，认购起点20万元的信托产品。比如：万向信托发行的信托产品，认购起点20万元，资金投资于银行存款、债券、银行理财等优质金融产品。投资期限为24个月，预期年化收益为8.7%，两年累计年化收益17.4%，且每半年分配收益。

以上就是小额信托理财的相关知识，从上文可以看出，小额信托理财的门槛相比于别的理财产品来说，投资理财门槛还算是较高的。

信托理财产品风险大吗？

信托是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

一般来说，信托理财产品的风险较小，信托的风险仅次于国债以及定存，并且目前信托也存在“刚性兑付”这么一个不成文的规则，所以说信托的风险较低。而且，信托公司在成立信托项目做计划前会有一系列的风险监控，风险调查等等。

信托理财产品风险有哪些？

信托理财产品风险的分类主要有以下几项：

1.法律政策性风险

是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：

（1）应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。

（2）我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。

（3）政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的独立性。

2.管理不善的风险

若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。

3.利率风险

信托产品的收益可能会受到银行存款利率、银行贷款利率以及货币市场的影响。

4.信托财产所有权风险

国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。

5.道德风险

信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。

6.其他风险

比如：战争、政治动荡、金融危机等一切不可抗力因素。可能会使信托资产遭遇损失。

信托理财产品是什么？有哪些种类？随着投资理财观念不断的深入人心，理财产品也是层出不穷，其中就有信托理财产品。那信托理财产品是什么？有哪些种类呢？今天就给大家介绍一下。信托理财产品是什么：信托理财产品是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品，是在“受人之托，代人理财”的宗旨下，受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。

信托理财产品是什么

信托理财产品有哪些种类：1、证券类产品是信托公司的主打产品近些年来虽然资本市场出现起伏，但其发行数量仍仅次于贷款类产品。证券类信托理财产品可靠吗？一般而言，以新股申购和银行交易品种为主的证券信托风险较低、预期收益率稳定，适合稳健型投资者；而参与二级市场交易的信托产品预期收益率可能较高、但风险也随之上升。2、贷款类信托理财产品贷款类信托理财产品可靠吗？随国家信贷调控力度加强，贷款类产品近年火爆异常，在发行总数和规模上占据绝对优势。其资金主要用于向企业融资，类似于贷款，收益水平因项目而异、存在上限。贷款类信托最大的风险即企业信用风险，投资人在参与前应该对信托项目及担保措施有一定的了解。3、股权类信托理财产品

相对于上述两种产品来说，股权类信托是信托计划在投资运用上的创新，一般以未上市企业股权为主要投资标的，投资周期较长(通常为3至7年)，具有高风险、高收益的特点，适用于对投资风险认识较深刻的高端投资者。

投资范围广是信托理财产品的一大特点，常见的有证券、贷款、股权、权益、不动产等。投资者一定要对产品资金运用风险有理性的认识，选择适合自己风险偏好的信托理财产品。

平安信托理财产品怎么样？平安信托有限责任公司是中国平安保险（集团）股份有限公司投资控股的独立法人机构；是国内第一批获准重新登记的38家信托投资公司之一。那平安信托理财产品怎么样呢？安全吗？

平安信托理财产品怎么样：

平安信托投资有限责任公司成立于1996年7月2日，是中国平安保险(集团)股份有限公司的控股子公司。平安信托投资有限责任公司注册资本达69.88亿元，是目前国内注册资本最大的信托公司，被银监会评定为首批A类信托公司，拥有专业化的国际管理团队，稳健的经营理念以及卓越的品牌价值。

平安信托理财产品平安信托理财产品购买渠道：

第一：银行。

银行可以购买平安信托产品，但是这个跟基金购买不同，不是经常都有，而且一般的银行都是倾向与销售自己的理财产品。

第二：证券公司。

现在很多证券公司也可以购买平安信托产品，但并不是很多，可能一个月都不会有一款。因为证券公司的主营业务是经济业务，比如我们常见的股票开户等等。

第三：第三方理财公司。

现在第三方理财公司经常会有信托产品，而且选择相对也非常多。对于想购买平安信托的投资者来说，第三方理财也许是最好的选择，产品都是一样，而且还有礼品送。

第四：第三方网站。

现在网上有很多卖信托产品的网站，种类也非常多，方便快捷，只需要在网上注册购买就可以完成整个购买过程。综上所述，平安信托理财产品还是很不错的，实力背景都很强大，而且购买渠道多多，大家了解一下。

信托理财出问题怎么办？

我们首先了解一下什么是信托的“刚性兑付”。刚性兑付是不能拿到台面上，却曾一度难以打破的“潜规则”：法律上不该承担损失的金融机构，为了维护自身声誉和未来产品市场前景，进行的“强兜底”，打掉牙往肚子里咽。具体指的是信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益。当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司兜底处理。

假设某信托计划项目方利息支付出现问题，要看其为什么付不出利息，是经营的问题还是什么？投资人首先要从信托公司了解具体情况，协商解决。如果信托计划到期，项目借款方没有能力兑付，但是抵押物、质押物还在，这种情况下信托公司会对项目进行评估，帮助项目方处置资产，实现兑付。

万一信托公司都处理不了，还有第二级，信托公司会找国有资产管理公司出面收购不良资产，也是为了能够实现客户资金的到期兑付。

第三种情况，信托公司直接明说项目失败了，本金拿不回来，怎么办？

这时投资人要做的就是联络其他投资人，成立维权小组，通过合理合法的途径，各方分摊其中的损失。毕竟任何投资都是有风险的，刚性兑付也只是一个隐性担保，于法无据，而且刚性兑付正在（已经）事实上被打破。

既然是维权，投资者就得“倒旧账”，看代销机构在代销过程中有没有违规行为，有没有误导销售的情况。如果有，那么投资者可根据亏损程度，让代销机构来承担一定的责任。同时，也可以看信托公司有没有违背信托计划文件，处理信托的过程中有没有失误而造成的损失，如果存在也要让其承担一定的责任。