金融是传销吗(汇总20篇)

金融传销越来越猖獗，很可能会导致上百个资金盘出现问题，数百亿元资金被骗，严重扰乱金融市场秩序。金融传销如此的厉害，主要在于它强大的洗脑功能，那么，哪些人容易被金融传销洗脑呢？

小编了解到，容易被金融传销洗脑的人群有从事保险（放心保）、金融投资业务的群体、从事美容、美发业群体以及下岗职工、待业大学生等群体。

那么，为什么大众那么容易被金融传销洗脑呢？

首先，比特币等虚拟货币的增值神话大大刺激了人们快速致富的欲望，于是，诸如五行币、恒星币、亚欧币等便应运而生。

其次，不法分子打亲情牌、爱心牌，成功激起人们的善心，这使得不法分子的设局有时甚至能战胜真正的亲情劝导和道德感化，比如善心汇，打着“扶贫济困、均富共生”口号，将打款行为称为“布施”，收款行为称为“受助”，给受害者时时在行善积德的错觉。

再次，相关的金融监管手段仍滞后。《刑法》对传销的定性并未明确涵盖金融传销，而金融传销的去商品化、去服务化，则决定了对其调查取证的难度要远远大于传统传销。

此外，刑法规定的组织、领导传销活动罪要求组织、领导的传销活动人员在30人以上且层级在三级以上，但由于金融传销的分散化、隐蔽性而使取证、立案更加难上加难。监管部门面对似有七十二般变化的金融传销，迟迟未能进行定性，监管的缺位也就在所难免。

以上内容由为您整理，希望能帮助大家更好的了解金融传销，同时，小编友情提示，大众在投资理财的时候，首先，不要相信天上会掉馅饼，当别人把事业或者回报描述得天花乱坠的时候就应该警惕。其次，无论传销的形式如何变化发展，其实质仍是以购买份额作为缴纳入门费，发展下线人员、拉人头组成层级，以下线人员“业绩”作为获利依据。

稍后，我们将要给大家介绍常见的金融传销有哪些，欢迎登录我们网站查阅更多传销陷阱安全小知识。

最近流行一个叫BBT金币的虚拟货币理财项目，宣称只需投资800元就能永久收益，日息至少一分。这种看似一本万利的事情，让充满好奇心的人都想弄个明白。这种虚拟货币是金融传销吗？

小编了解到，相关人员在一个BBT金币的投资群卧底后发现，这个小投资、高回报的项目，竟然是一个彻头彻尾的金融传销骗局。因此，今天决定带着大家一起”打黑“，揭一揭它的传销真面目。

质疑一：BBT金币没有价值

虚拟货币中比特币成功了，它已被许多国家和人们所接受，可以购物消费或者兑换成法币。于是BBT金币适时傍上这条大腿，宣称自己和比特币挂钩，还模仿比特币来构建平台系统，比如用造币机模仿比特币的矿机，造币模仿挖矿……

区别是比特币开放源码，而且总量有限(约2100万个)，每产生一个比特币都是透明的，不受任何操纵;而BBT金币则不开放源码，产生BBT金币的速度、数量都由平台操纵，只要平台开发者愿意，BBT金币可以无限增发。

这导致BBT金币在众多虚拟货币中完全没有竞争力，甚至不如普通的法币，法币虽可无限增发，但至少还有国家信用在兜底。所以，BBT金币并没有价值，宣称和比特币挂钩只是欺骗会员而已。

质疑二：拉人头赚收益

BBT金币的宣传资料显示，它的收益模式主要有两种：静态收益和动态收益。

静态收益是指造币机的生产收益。一台造币机每天产8个币，其中65%即5.2个币累积到100个可以兑现成人民币(1币=1￥)，35%即2.8个称金种子(与币一对一兑换)，累积到800个可以自动购买一台造币机，这样每天能生产更多的金币。每一台造币机的产能是1600个币，也就是运行200天就报销了。粗略估算，静态收益的年化超过了26%。

收益数字背后，实则是理财骗局，丝毫经不起推敲

动态收益是指推荐会员拿“奖金”，直接推荐会员奖100币，外加10代内产能收益10%，规则是推荐1人拿1代，推荐2人拿2代，以此类推10人拿10代，一天10000币封顶!这是典型的传销手法——拉人头拿收益。

静态收益的存在似乎可为BBT金币洗白，因为不需要拉人头也能拿到不错的收益。但宣传资料里指出不鼓励静态大单，而是花很大的篇幅(其实就是鸡汤文)去鼓励会员获取动态收益。说明这个组织要构建的文化就是鼓励发展下线，拿动态收益。

其实从整体来思考就很清楚，金币不能在外部流通，组织没法通过投资赚取收入，唯一的收入来源就是会员们买造币机的钱，所以只有不断地拉人头、发展下线，才能增加组织的收入，维持整个资金链不断裂。

只想拿静态收益的人会有生存余地吗?答案可想而知。

质疑三：靠人头费来分红

BBT金币的有一套兑现机制，因为拉了人头后获得的是金币收入，只有兑现成钱才能实现对会员的分红，才能激励会员去拉更多的人头。具体的方法是将金币积累到一定数目，再转给上线(老师)兑现或转给下线兑现，领取分红。

这种分红方式让会员感觉自己是邀请好友赚的奖金，而不是传统传销中的人头费，但其实二者并无差别，金币的累积兑现只是让人头费分红来得晚一些、集中一些罢了。

质疑四：套用传销首发给会员洗脑

和传统传销一样，BBT金币最“精髓”的部分也是洗脑，并且两者内容相差无几，就是利用会员幻想一夜暴富的心理，灌一些成功学、鸡汤、名人故事、潮流趋势等，编织成一个宏大的财富梦，激励着他们不遗余力地去发展下线。

另外，值得小心的是，现在类似BBT金币的“传销币”有很多，比如维卡币、K币、V宝等。这些“传销币”的共同特征就是吸收了互联网、金融和投资理财这些新的元素，包装得很像那么回事，但本质上却是传销的面目。

讲到这里，大家应该清楚，无产品、鼓励拉人头、靠人头费赚钱、对会员进行洗脑，这些简直就是传销的标配，当下互联网金融成了香饽饽，与之相关的理财产品也层出不穷，但实则有些就是坑蒙拐骗。

巴菲特说过：“不要碰自己不熟悉的投资。”，因此，友情提示，面对类似BBT金币这种看似新颖的虚拟货币理财项目，同样应该保持这样的态度。菜友们在选择互联网理财产品时，务必小心谨慎，先经过充分的咨询，结合自身的抗风险能力再做决策。

稍后，我们将给大家介绍常见的金融传销有哪些，欢迎关注更多传销陷阱安全小知识。

相关专业教授表示，造成大量投资者上当受骗的原因是，很多人无法正确区分正经理财和传销的区别，有些胆子小的索性把所有收益高于10%的都当作传销，当然从个人金融安全来看，这也不失为一个简单粗暴的方法，至少可以避免让你掉进血本无归的坑里。但对于风险偏好稍微高一点的投资者来说，就要考虑如何能够精确分辨哪些是传销骗局。最主要的是目前金融骗局类型不断出新，比如利用股权众筹进行非法集资、P2P平台诈骗、“二元期权”诈骗、假银行、高额贴息存款诈骗、民间借贷、高息行骗、MMM互助金融等等。那么，金融传销活动的特点有哪些呢？

（1）员工规模庞大，动辄高薪聘请：所谓人多力量大，只有足够庞大的员工规模，才有可能实线资金的大量募集，无论是e租宝还是MMM，到处都能见到他们的员工，到处都能见到他们在活动，刚成立没几年就几十家省公司、几百家市公司，所谓的“高新聘请”，无非就是员工拿自己的钱或者骗来亲朋好友资金给自己发工资……

（2）收益诱人，名头唬人，口号动人，信用糊人：e租宝拉出来钰诚集团的大牌子，更是大肆宣传用著名的和君咨询打造团队；至于理财产品的收益就更不用说了，这是骗子们唯一吸引人的手段，最低的泛亚，年化有13%左右，MMM公司，能给到月息3%（年息40%），巴黎金融网一年能给出1400%的收益……

（3）理财产品信息模糊，债权投资方向含混：所有的这些金融骗局，你要是问最终钱去了哪里，然后又怎么能获取很高的收益，没有一个能给你说清楚，无论泛亚平台、卓达建材、e租宝或者是3M平台，一方面给你吹嘘高收益，另一方面却始终弄不清他们的钱到底最终去了哪里，怎么取得收益，如何保障投资者权益，甚至弄不清投资者到底购买的是股权还是债权（几乎所有的骗子公司都区分不了两者），这又怎么可能给投资者带来收益。

（4）法人不靠谱，或法人及注册资金数度变更：与宣传的公司文化多么多么诚信完全相反，大多数骗子金融公司实际上大都成立不久，而且为了躲避监管和查处，其注册资金、法人等常常经历数度变更。

（5）公司财务混乱，没有第三方托管，完全自融：绝大多数金融理财的骗子公司，在缺乏足够信用的前提下，以高息为诱饵，将很多理财客户的资金打入个人账户，而且财务管理混乱，公司下达的政策朝令夕改，至于政府监管里提到的什么第三方托管，团这样的骗子来说很可能已经超出其智商范畴。

（6）越是在理财意识不强的区域，越是大力推广：正如绝大部分的非法融资都爆发在金融不发达的中小城市一样，几乎所有稍稍低级的金融理财庞氏骗局，在北上广深这些平均文化水平很高的区域很难打开局面，于是他们就总是在理财意识不强的区域，越是大力推广。

稍后，我们将要给大家介绍常见的金融传销有哪些，欢迎关注这部分传销陷阱安全小知识。

对于虚拟货币而言，发展速度极快，影响深广，已经形成一个虚拟金融的市场，如果没有相关部门的引导与监管，极有可能出现好苗子长歪的结果。那么，虚拟金融是传销吗？

小编了解到，有些虚拟货币理财产品实则就是一场金融传销骗局！

最近流行一个叫BBT金币的虚拟货币理财项目，宣称只需投资800元就能永久收益，日息至少一分。这种小投资、高回报的项目，竟然是一个彻头彻尾的金融传销骗局。因此，今天决定带着大家一起”打黑“，揭一揭它的传销真面目。

质疑一：BBT金币没有价值

虚拟货币中比特币成功了，它已被许多国家和人们所接受，可以购物消费或者兑换成法币。于是BBT金币适时傍上这条大腿，宣称自己和比特币挂钩，还模仿比特币来构建平台系统，比如用造币机模仿比特币的矿机，造币模仿挖矿……

区别是比特币开放源码，而且总量有限(约2100万个)，每产生一个比特币都是透明的，不受任何操纵;而BBT金币则不开放源码，产生BBT金币的速度、数量都由平台操纵，只要平台开发者愿意，BBT金币可以无限增发。

这导致BBT金币在众多虚拟货币中完全没有竞争力，甚至不如普通的法币，法币虽可无限增发，但至少还有国家信用在兜底。所以，BBT金币并没有价值，宣称和比特币挂钩只是欺骗会员而已。

质疑二：拉人头赚收益

BBT金币的宣传资料显示，它的收益模式主要有两种：静态收益和动态收益。

静态收益是指造币机的生产收益。一台造币机每天产8个币，其中65%即5.2个币累积到100个可以兑现成人民币(1币=1￥)，35%即2.8个称金种子(与币一对一兑换)，累积到800个可以自动购买一台造币机，这样每天能生产更多的金币。每一台造币机的产能是1600个币，也就是运行200天就报销了。粗略估算，静态收益的年化超过了26%。

收益数字背后，实则是理财骗局，丝毫经不起推敲

动态收益是指推荐会员拿“奖金”，直接推荐会员奖100币，外加10代内产能收益10%，规则是推荐1人拿1代，推荐2人拿2代，以此类推10人拿10代，一天10000币封顶!这是典型的传销手法——拉人头拿收益。

静态收益的存在似乎可为BBT金币洗白，因为不需要拉人头也能拿到不错的收益。但宣传资料里指出不鼓励静态大单，而是花很大的篇幅(其实就是鸡汤文)去鼓励会员获取动态收益。说明这个组织要构建的文化就是鼓励发展下线，拿动态收益。

其实从整体来思考就很清楚，金币不能在外部流通，组织没法通过投资赚取收入，唯一的收入来源就是会员们买造币机的钱，所以只有不断地拉人头、发展下线，才能增加组织的收入，维持整个资金链不断裂。

只想拿静态收益的人会有生存余地吗?答案可想而知。

质疑三：靠人头费来分红

BBT金币的有一套兑现机制，因为拉了人头后获得的是金币收入，只有兑现成钱才能实现对会员的分红，才能激励会员去拉更多的人头。具体的方法是将金币积累到一定数目，再转给上线(老师)兑现或转给下线兑现，领取分红。

这种分红方式让会员感觉自己是邀请好友赚的奖金，而不是传统传销中的人头费，但其实二者并无差别，金币的累积兑现只是让人头费分红来得晚一些、集中一些罢了。

质疑四：套用传销首发给会员洗脑

和传统传销一样，BBT金币最“精髓”的部分也是洗脑，并且两者内容相差无几，就是利用会员幻想一夜暴富的心理，灌一些成功学、鸡汤、名人故事、潮流趋势等，编织成一个宏大的财富梦，激励着他们不遗余力地去发展下线。

另外，值得小心的是，现在类似BBT金币的“传销币”有很多，比如维卡币、K币、V宝等。这些“传销币”的共同特征就是吸收了互联网、金融和投资理财这些新的元素，包装得很像那么回事，但本质上却是传销的面目。

讲到这里，大家应该清楚，无产品、鼓励拉人头、靠人头费赚钱、对会员进行洗脑，这些简直就是传销的标配，当下互联网金融成了香饽饽，与之相关的理财产品也层出不穷，但实则有些就是坑蒙拐骗。

巴菲特说过：“不要碰自己不熟悉的投资。”，因此，友情提示，面对类似BBT金币这种看似新颖的虚拟货币理财项目，同样应该保持这样的态度。菜友们在选择互联网理财产品时，务必小心谨慎，先经过充分的咨询，结合自身的抗风险能力再做决策。

以上内容希望能给投资者一些警示作用，稍后，我们将给大家介绍常见的金融传销有哪些，欢迎关注这部分传销陷阱安全小知识。

万福币是金融传销吗？万福币投资回报率哒6-8倍，而且还能获得招商直推奖，是不是很有吸引力？近日，调查表明，万福币是具备了一定发展下线、击鼓传花、承诺高额回报等传销特征的“金融投资”模式。

万福币域名

首先我们先通过网络了解一下，所谓的“万福币”到底是什么。当我们打开其官方网站（域名为www.wanfubi.com）后，却出现了网站访问错误的提示，实在尴尬。还有，万福币称自己是虚拟货币，但在全球现存数字货币排行榜中前200位虚拟货币币种，并未找到万福币的身影。

万福币骗人手段

1、静态预期年化预期收益

据了解，万福币大概一年预期年化预期收益率保守估计3倍左右，如果发展得好也可能达到5至8倍。如果投资60万元，可能一年或者两年后就有将近500万元。该部分投资预期年化预期收益共来自两方面，一方面是依靠万福币在美国大盘交易价格的上涨实现套现，另一方面则依靠被称为“未来城”公司投资的房地产等多个项目的投资回报。

2、招商直推奖

按照万福币的游戏规则，会员级别分为星级、金级和钻级，每个级别共分五档。一星至五星的会员需要发展下线的业绩为1万到300万不等，获得的提成也从10%到30%不等。同样，一金至五金的业绩标准为600万至8000万不等，奖金比例从35%至55%不等；一钻至五钻的会员业绩标准为1亿至5亿，奖金比例也从60%飙升至80%不等。

3、熟人介绍

万福币漏洞百出，怎么骗投资者？一是熟人介绍，降低了投资者本应具有的风险意识。二来门槛不高，但具有极高的预期年化预期收益、回报，充分抓住了一小部分人“一夜暴富”的心理。

拓展阅读

一些项目开发传销组织打出参与国务院批准的广西北部湾经济区开发旗号，把这种所谓的“产业发展基金”说成政府支持的“民间资本运作项目”，并通过邀请专家、学者给参与者讲授金融和资本运作知识，从理论上对参与者进行“洗脑”，使他们相信这种“基金”属于“不合法也不违法”的试点。为了使参与者信以为真，他们还派人冒充中央领导亲属或身边工作人员“接见”传销者，为他们“签名题字”。那么，项目开发传销是金融传销吗？

小编温馨提示，项目开发传销是金融传销。

除此之外，传销组织还随机利用各种“题材”给非法活动披上合法外衣。广西一些地市的领导工作变动，他们就声称项目由某位领导带来，有“政府背景”；银行、电信等部门开展的便利或优惠业务，被他们所利用，回过头却成了得到政府支持的“依据”。为了吸引加盟者，上线租赁入住高档公寓或别墅，购买豪华轿车，出入高级酒店吃喝，刻意营造成功人士享受高消费的氛围。

因此，友情提醒，预防金融传销，小伙伴们需要做到以下几点：

首先，天上不会掉馅饼，当别人把事业或者回报描述得天花乱坠的时候就应该警惕。

其次，无论传销的形式如何变化发展，其实质仍是以购买份额作为缴纳入门费，发展下线人员、拉人头组成层级，以下线人员"业绩"作为获利依据。

因此，识别传销，需要看三个特征：

1、入门费

是否需要认购商品或交纳费用取得加入资格或发展他人加入的资格，牟取非法利益；

2、拉人头

是否需要发展他人成为自己的下线，并对发展的人员以其直接或间接滚动发展的人员数量为依据给付报酬，牟取非法利益；

3、计酬方式

是否以直接或间接发展人员的销售业绩为依据计算报酬，牟取非法利益。

如果符合以上特征，就有可能涉嫌传销。

接下来，我们将给大家介绍常见的金融传销有哪些，欢迎关注这部分传销陷阱安全小知识。

据了解，金融传销往往夹杂着涉众型非法集资，包括目前流行的私募股权、投资入股、发展渠道商等大金额传销，也包括类似的红包互赠、爱心互助等小额金融投资游戏。那么，金融传销的计酬方式是怎么样的呢？

小编了解到，金融传销的计酬方式是以直接或间接发展人员的销售业绩为依据计算报酬，牟取非法利益。如果符合以上特征，就有可能涉嫌传销。

金融传销是一种新型的传销犯罪模式，实质上属于非法地下金融活动。2012年2月，中国社科院《法治蓝皮书》中特别指出“金融传销若得不到有效控制，将形成全国性灾难”。

北京大成(上海)律师事务所高级合伙人刘新宇对《第一财经日报》记者表示，金融传销是金融诈骗与传统传销相结合的产物，却又与以上两者迥然不同。相比于金融诈骗，金融传销的非法占有目的不明显。组织策划者仅以服务费等方式收取部分款项，并不占有投资者投入的全部资金，投资者的资金大部分投入了宣传发行、向先前投资者支付利息等方向。

相对于金融诈骗，金融传销最明显的特征即发展“下线”。“金融传销组织多利用互联网进行发展人员、认购股份、资金交易，因此隐蔽性非常强、传播速度非常迅速。”刘新宇对本报记者表示，因为金融传销的全部步骤都在网上运作，所以没有限制人身自由、强迫加入等普通传销组织的特点，使传销活动更加隐秘。由于记载聊天、交易等记录的电子证据具有易消失、易毁灭、易篡改的性质，很难在短时间内从分布全国各地据点的海量信息中搜集到有力证据，并形成达到起诉标准的证据链条。

目前各类资金盘传销打着"虚拟货币"、"数字加密货币"、"互助理财"、"网络理财"、"游戏理财"、"挖矿机"、"众筹"、"股权"为名的资金盘传销泛滥成灾。此类传销组织短期内圈钱关网跑路。

因此，提示大家，要提高警惕。如果您发现此类传销组织，请及时报警并提供其传销制度。并请大家广而告之，让身边亲友远离骗局，守住钱袋子！

接下来，我们要介绍的内容是常见的金融传销有哪些，欢迎关注这部分传销陷阱安全小知识。

金融传销是一种直接受害人数众多、涉及高额财产型的刑事犯罪活动，其社会危害性要远远超过诈骗、抢劫等普通刑事犯罪类型，但是，金融传销这几年却呈现上涨的趋势，受骗的人越来越多，那么，金融传销频繁出现的原因有哪些呢？

首先，比特币等虚拟货币的增值神话大大刺激了人们快速致富的欲望，于是，诸如五行币、恒星币、亚欧币等便应运而生。

其次，不法分子打亲情牌、爱心牌，成功激起人们的善心，这使得不法分子的设局有时甚至能战胜真正的亲情劝导和道德感化，比如善心汇，打着“扶贫济困、均富共生”口号，将打款行为称为“布施”，收款行为称为“受助”，给受害者时时在行善积德的错觉。

再次，相关的金融监管手段仍滞后。《刑法》对传销的定性并未明确涵盖金融传销，而金融传销的去商品化、去服务化，则决定了对其调查取证的难度要远远大于传统传销。

此外，刑法规定的组织、领导传销活动罪要求组织、领导的传销活动人员在30人以上且层级在三级以上，但由于金融传销的分散化、隐蔽性而使取证、立案更加难上加难。监管部门面对似有七十二般变化的金融传销，迟迟未能进行定性，监管的缺位也就在所难免。

接下来，要介绍的内容是常见的金融传销有哪些，如果您还想要了解更多传销陷阱安全小知识，请继续关注我们网站。

几年前，江苏省无锡市发生了一起以投资“电子黄金”为诱饵的非法集资案件，不少市民为获取高额收益不惜投下血本，如此“诱惑”只为吸引投资人自觉跳入犯罪集团设下的圈套中，结果不但损失惨重，一些主要参与者还因组织参与活动而走上了犯罪道路。那么，电子黄金传销是金融传销吗？

小编了解到，电子黄金传销是金融传销，虚拟“电子黄金”它只是概念游戏。电子黄金根本上是子虚乌有，一旦网站关闭，投资者将索钱无门，损失惨重。

1、借投资“黄金”做幌子。近年来，黄金投资日益受到老百姓的青睐，加之一些银行也推出了非黄金实物的“纸黄金”投资业务，犯罪分子利用了百姓热衷投资黄金的心理，打出所谓的“电子黄金”概念，并鼓吹“国家鼓励境外投资”，声称“可以代客境外理财”来迷惑百姓，获取人们对一个虚拟概念的信任。

2、高收益低门槛做诱饵。投资“电子黄金”的会员每天可获得投资额1.2%至1.7%不等的高额返利，月收益高达30%以上，如果发展其他人成为“电子黄金”会员，还可获得被介绍人投资额10%至15%不等的奖金，直接介绍7人以上的将获得2%的对等奖金。如此“疯狂”的奖金，使投资会员获得的年收益率高达300%以上，几十天就可收回投资，极具诱惑性。此外，成为“电子黄金”投资会员，只需交纳1600元，门槛很低，“成功了可以迅速赚钱，万一失败损失也不大”，从而导致投资者抱着试试看的心理积极参与。犯罪分子利用这一心理，迅速诱骗群众成为会员，并利用高额收益和每天返利的“甜头”一步步将其引入深渊，最终越陷越深。

3、虚拟空间做平台。犯罪分子借助网络这一虚拟空间，广告宣传在互联网上铺开，资金往来依靠电子转账和网上支付，整个操作流程实现了全网络化，极易迷惑群众。另外，其网站服务器先后设在韩国和美国，逃避了国内有关部门的监管和打击。

因此，友情提示，广大投资者若投资纸黄金、黄金期货，请到具有资质的有关银行和期货公司开户交易，切不可受超高回报诱惑。

稍后，我们将给大家介绍常见的金融传销有哪些，欢迎关注这部分传销陷阱安全小知识。

近期，金融传销时有发生，且涉案数额惊人。《经济参考报》相关人员调查发现，老年人由于缺乏金融常识、辨别能力较弱，且有闲散资金，已经成为非法集资、金融传销的主要目标人群，值得关注与警惕。那么，老人怎样预防金融传销呢?

收益特别高的千万别投

[举例]××理财产品，分为静态收入和动态收入。静态日收入=投资额的1%，比如投资1万元，每天就收入100元，3个月本钱就能翻倍。此外，还有动态收入，投资者推荐的其他人投资，都有投资额10%的提成。

我们国家从2014年开始多次降息，这说明经济不太景气，企业负担不了那么高的利息，也达不到那么高的利润率。目前的房贷利率才4%多点儿，企业从银行贷款的利率多数也不到10%。那么，如果理财产品的利息高过14%，就要相当当心了。

看不懂的业务也不能投

[举例]你经常接到这样的电话吧：来炒原油吧，来炒贵金属吧，来炒期货吧!同时，还会宣称公司实力雄厚，投资交易安全透明，成功把控投资风险。此外，更有一些投资平台，对于开户的客户，送出豪礼。

炒这些压根儿就不懂的业务，不仅投资风险大，而且很多平台就是专门骗人的，一般刚投进去的时候，会给投资者一些好处，但是突然有一天，投资者会什么都没有。不管业务人员描述得操作多么简单，其实那就是个假盘，盈利或者亏本都在他们的掌握当中。

不清楚钱给谁用的不投

[举例]有些投资公司与客户签订的借款协议，只标明了金额和期限，而并没有明确的借款用途，甚至在这些公司的官网上，也查询不到资金流向，有可能是进了公司自己的资金池。

现在社会上热钱汹涌，一块石头，加上一张珠宝协会的鉴定证书，就能贷款4.5个亿;一个电影拍摄就敢融资8个亿。很多企业借款都是清一色的5000万起。投资者把自己辛苦赚来的钱，就这么不明不白地借给这些不靠谱的人去用了，后果真是不堪设想啊。

亲朋好友过来拉也不投

[举例]微信朋友圈里收到一条消息，说是只要自己注册后，再转发出去，如果有人通过转发的链接进行注册，并购买理财产品，那么转发的人就可以获得一定的酬劳。

这种方式类似于传销，只不过是换上了互联网的外衣。其实，只要有亲朋好友过来告诉你，他(她)投资赚了很多钱，然后拉你也入伙，再让你发展下线，那就基本是骗子。因为他们根本不管投资产品是真是假，只要有人进来投钱，他们就能分到钱，而这些人分到的钱，全都是投资人的本金。

先交钱再找项目的别投

[举例]××理财产品称为类私募，并不像私募那样打包好一个理财项目，再出去募集资金，而是需要投资者先交钱，等钱凑到一定数额，再去找项目，以天使投资或者其他名义将钱投出去。

这种方式，投资者不是购买私募产品，而是直接变成合伙人，合伙投资人当然是利益共享风险共担，可是投资者把钱投入各种各样的公司，而且什么行业都有，结果最后发现，这些全都是他们自己注册的空壳公司。投资者当然拿不到利润，也基本相当于卷钱跑路了。

大街上的P2P也都别投

[举例]拿着宣传单，站在马路边，把你请到一处门市房里，说是到里面坐坐，就给个实用的礼物。等你进了屋，所谓的理财经理就开始推销产品，而且多少钱都能投，三五千不嫌少，十万八万更欢迎。

在目前的投资市场上，适合大众，而且收益又比较高的，确实只有P2P公司，但是，这种开个门店，招几个人，就上大街拉人投资的，一定不能投，他们一旦骗钱跑路，你连找谁都不知道。投资P2P，要选择有大企业背景的公司，他们起码不会跑路，就算是出现坏账，那也是损失了部分，投资者不至于血本无归。

接下来我们将要给大家介绍常见的金融传销有哪些，欢迎关注这部分传销陷阱安全小知识。

现如今，投资股市做股民的人不少，而对于复杂多变的股市行情，却总让人难以把握，对于股民来说，赚了钱的人希望赚更多的钱，赔了钱的总想尽快挽回损失，这时候如果有人告诉您，加入某些网络股票交易平台、在“大师”的指导下炒股，就能轻松实现“低投入，高回报”，扭亏为盈不是事儿，甚至“日进斗金”都不是梦，这对你来说是不是充满了诱惑呢？其实，这根本是金融传销的伎俩，下面就来给大家介绍下金融传销有哪些。

1、洗脑加欺骗

这些传销组织现在广西“安营扎寨”，从全国各地大量招徕人员，以北海打掉的一个传销团伙为例，每人交纳6.98万元加盟费，声称发展下线至600人后，就能获得1040万元。除了快速成为千万富翁的诱惑，传销组织挖空心思，采取了种种欺骗手法，使得众多所谓高素质、高学历的人员堕入其中不能自拔。

传销组织打出参与国务院批准的广西北部湾经济区开发旗号，把这种所谓的“产业发展基金”说成政府支持的“民间资本运作项目”，并通过邀请专家、学者给参与者讲授金融和资本运作知识，从理论上对参与者进行“洗脑”，使他们相信这种“基金”属于“不合法也不违法”的试点。为了使参与者信以为真，他们还派人冒充中央领导亲属或身边工作人员“接见”传销者，为他们“签名题字”。

除此之外，传销组织还随机利用各种“题材”给非法活动披上合法外衣。广西一些地市的领导工作变动，他们就声称项目由某位领导带来，有“政府背景”;银行、电信等部门开展的便利或优惠业务，被他们所利用，回过头却成了得到政府支持的“依据”。为了吸引加盟者，上线租赁入住高档公寓或别墅，购买豪华轿车，出入高级酒店吃喝，刻意营造成功人士享受高消费的氛围。

2、基金加传销

一段时期来，全国不少地方曾出现以“瑞士共同基金”、“巴菲特基金”等境外基金名义的传销活动，北海市捣毁的这些传销体系，表明传销开始以“本土化”面目出现。在贵州等地，一些传销组织打着“西部大开发”旗号，以“扶贫助学”等“基金”“计划”的名义，大肆招徕人员，使得许多人上当受骗。

我国从1998年起就全面禁止传销。要识别他们其实并不困难。传销活动都通过发展人员、组织网络进行所谓的经营，上线从下线“业绩”中提取报酬，参加者需交纳加盟费或认购商品费，并通过发展他人获取回报，“经营活动”靠不断发展他人加盟维持。符合这些特征，不管是过去的“连锁加盟”、“返点销售”，还是现在所谓的“基金”，其实质都是传销。

稍后，我们将要给大家介绍常见的金融传销有哪些，欢迎登录我们网站查阅更多传销陷阱安全小知识。

金融传销是一种新型的传销模式，以纯“资本运作”诈骗方式为主，参加者具有高收入、高起点、高投入的特点，打着当地经济开发的幌子，以政府支持为借口，具有严重的欺骗性和危害性。那么，金融传销需要加盟费吗？

小编了解到，金融传销是需要加盟费的，而且，与过去交纳数百元或数千元“加盟费”的传销不同，这种传销“加盟费”每份为6.98万元，按1:3比例发展“下线”，如果“下线”的收入赶上“上线”，“上线”就可以从体系中退出，而这时候收入会达到1040万元，成为“千万富翁”，时间仅需1年。

那么，既然金融传销需要这么高的加盟费，它还能盛行，它产生的原因是什么呢？

1、金融传销的频繁出现，与民间资金难寻出路有关。

“上线”对所有参加“基金”的人说这是“有钱人的游戏”。参与者也普遍认为几万元输得起，这些“闲钱”存在银行利息跟不上物价上涨，炒股股市动荡，“炒房”会导致房价攀升遭国家打压，参加这种国家默许的“民间资本运作”，利国利己，何乐而不为?

2、金融传销活动加盟费数额巨大，比以往的传销容易诱发更严重的问题。

北海市的金融传销来势非常凶猛，仅几个月时间就涌进了大量外来人员;一些人为了迅速“升级”，不惜欠下巨额债务，网络断裂后造成一系列的社会问题。在这起传销案中还发现有港、澳和外籍人士参与，有人牟取暴利后通过地下钱庄将其转到境外，传销已成为洗钱犯罪滋生的土壤。

3、地域特点

上世纪90年代后期，广东等地严厉打击非法传销，有不少传销分子跑到广西。在传销者内部，北海市有“传销大本营”之称。城市知名度较大，气候温暖，交通便捷，空置房多，加上作为新兴城市在社会管理上存在这样那样的不足，政府“严打”不息，传销“屡禁不止”。仅2006年以来，北海市公安机关就侦破传销案43起，打掉14个传销团伙，劝返来自云南、湖南、江西、新疆等地普通传销人员7000多人，有245名犯罪嫌疑人被刑拘，其中20人被判刑。

4、法律空白

一名审理过传销案的法官说，打击传销没有专项罪名，套用的是“非法经营罪”。“非法经营”治罪标准为“非法经营数额5万元”或“非法获利1万元”，而且有“情节严重”的规定，由于取证困难，对传销骨干的处罚，往往法院判决之日，就是刑期相当的羁押期满之日。对于金融传销这种新的传销行为，具有金融诈骗的特点，似应按相应的罪名追究刑事责任。

以上内容由为您整理，希望能引起大家对金融传销的认识，同时，小编友情提示，金融传销往往以那些有稳定职业和收入者为招徕对象，加盟费高，危害性大。时下拥有“闲钱”的人较多，在寻找和选择投资机会时，须擦亮眼睛，对于这样那样的“基金”，从其基本的经营方式判断是否属于传销，而不要被其打出的各种旗号所蒙蔽，听信所谓的“内部”消息和背景，这样才能避免掉入陷阱，造成不必要的损失。

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互联网金融近两年火爆起来，野蛮生长的态势之下，江湖中便开始有人就打着“理财”的幌子，干这金融传销的勾当，那么，哪些理财产品是金融传销呢？

虚拟货币系主要是傍“比特币”的大腿，山寨出各种疑似“比特币”的虚拟货币，当前比较火的，比如BBT币（后更名为摩根币）、卓越币、百川币、维卡币、K币等等。需要说明一下，比特币并非传销，一些良心的“山寨币”如莱特币，也不是，不过炒作这些虚拟货币风险极大。

互助系则是以“MMM金融互助社区”为核心，这是一个很多年前先是坑了俄罗斯人民，然后再坑印度人民，现在竟然也不换个旗号，又继续以“3M”在坑很多中国人民的庞氏骗局。这样的骗局，其实上当受骗的人当中，各个年龄段都有，大家得留意身边有没有人被骗了。

在此还想多说一句，让人意外的是，有些人其实已经知道是个骗局，但还是跑进去，目的竟然是想“捞一笔”然后赶紧出来。提醒，还是远离这样的“理财产品”为好，谁也不知道明天会不会倒大霉，没有绝对的安全，只有绝对的意外，捞偏门的事情少干！

非但如此，这样的“互助社区”，还衍生出了很多“子社区”，如超级MMM、金典MMM、华人尊享MMM……还有一些变种，比如“欧盟AAA社区”。睁大眼睛看清楚咯。

以上内容希望能帮您更好的认识金融传销，更好的了解理财产品，选择理财产品。

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与传统的传销相比，新式传销模式呈现出一些新的特点。”中国反传销协会创办人李旭说，已由传销产品变为“资本运作”，以“富人俱乐部”、pe项目等为名，以高额回报为诱饵，骗取钱财。那么，PE传销是金融传销吗？

小编了解到，PE传销是金融传销。

在2008年前后的PE热潮中，许多私募股权基金利用IPO大发横财。私募股权基金的赚钱效应引发了全民PE热，不法机构打着PE概念，开展金融传销业务。

汇乐集团PE非法集资案，轰动一时的农妇韩秀琴PE骗局，也是利用传销手段，涉案金额高达十多亿元。天津天凯新盛股权投资基金有限公司以传销手段，结合时新的PE概念，从来自全国20多个省份近9000人手中非法集资十余亿元。

尤其值得关注的是，福建建阳刘斌案爆发，仅建阳的担保公司损失就超过10亿元，十多家担保公司老板外逃。传销的多层次金字塔式高利贷集资链条，已将民间资金与众多担保公司联结成一个金融链条。金融传销已愈演愈烈，对金融的渗透越来越深，严重扰乱了金融市场秩序。

PE概念的金融传销组织将原本投资门槛几百万上千万的PE基金，降低到几千元几万元的投资门槛，并承诺有保底收益、固定分红，有高额回报，诱使投资者购买。

无论骗子打起什么样的概念，传销的本质逃脱不了。PE概念的金融传销，募集资金模式依旧是传销式，要求投资人发展下线，开拓“市场”，并以投资额提成的形式，对找来资金的下线予以“经济奖励”，奖励额通常为投资额的1%。

因此，相关人士认为，对非法传销必须树立坚决打击的意识，建立政府牵头，多部门配合的联动机制，突出公安、工商部门在打击传销活动中的骨干作用，人民银行及监管部门的监控作用，相关职能部门各司其职，形成合力，构筑起打击传销的协作体系。

同时，法律制度建设方面应及时跟进，为厘清人们的模糊认识提供法律依据；依法严打金融传销行为；加大宣传报道，让更多骗局、传销活动暴露于阳光之下，增强人们的防范意识和警惕心理，引导民众对金融传销保持足够的警惕。

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屡禁不止的传销活动呈现“加盟费”从低额变高额，方式由有“产品”变为所谓“民间资本运作”，参与者由乡镇居民、求职或失业人员变为以有稳定职业的中高收入者为主体。它实际上属于非法地下金融活动，成为社会稳定的隐患。那么，金融传销是怎样发展人员的呢？

金融传销组织在某地“安营扎寨”，从全国各地大量招来人员，以北海打掉的一个传销团伙为例，每人交纳6.98万元加盟费，声称发展下线至600人后，就能获得1040万元。除了快速成为千万富翁的诱惑，传销组织挖空心思，采取了种种欺骗手法，使得众多所谓高素质、高学历的人员堕入其中不能自拔。

传销组织打出参与国务院批准的广西北部湾经济区开发旗号，把这种所谓的“产业发展基金”说成政府支持的“民间资本运作项目”，并通过邀请专家、学者给参与者讲授金融和资本运作知识，从理论上对参与者进行“洗脑”，使他们相信这种“基金”属于“不合法也不违法”的试点。为了使参与者信以为真，他们还派人冒充中央领导亲属或身边工作人员“接见”传销者，为他们“签名题字”。

除此之外，传销组织还随机利用各种“题材”给非法活动披上合法外衣。广西一些地市的领导工作变动，他们就声称项目由某位领导带来，有“政府背景”;银行、电信等部门开展的便利或优惠业务，被他们所利用，回过头却成了得到政府支持的“依据”。为了吸引加盟者，上线租赁入住高档公寓或别墅，购买豪华轿车，出入高级酒店吃喝，刻意营造成功人士享受高消费的氛围。

最后，了解到，我国从1998年起就全面禁止传销了。要识别他们其实并不困难。传销活动都通过发展人员、组织网络进行所谓的经营，上线从下线“业绩”中提取报酬，参加者需交纳加盟费或认购商品费，并通过发展他人获取回报，“经营活动”靠不断发展他人加盟维持。符合这些特征，不管是过去的“连锁加盟”、“返点销售”，还是现在所谓的“基金”，其实质都是传销。

接下来我们要介绍的内容是常见的金融传销有哪些，欢迎关注这部分传销陷阱安全小知识。

金融传销组织有的打着当地经济开发的幌子，以政府支持为借口；有的营造新的投资模式，讲述新的商业概念；有的利用互联网，在虚拟网络中实现传销欺诈，总之，都是违法行为，那么，金融传销产生的原因有哪些呢？

1、金融传销的频繁出现，与民间资金难寻出路有关。

“上线”对所有参加“基金”的人说这是“有钱人的游戏”。参与者也普遍认为几万元输得起，这些“闲钱”存在银行利息跟不上物价上涨，炒股股市动荡，“炒房”会导致房价攀升遭国家打压，参加这种国家默许的“民间资本运作”，利国利己，何乐而不为?

2、金融传销活动加盟费数额巨大，比以往的传销容易诱发更严重的问题。

北海市的金融传销来势非常凶猛，仅几个月时间就涌进了大量外来人员;一些人为了迅速“升级”，不惜欠下巨额债务，网络断裂后造成一系列的社会问题。在这起传销案中还发现有港、澳和外籍人士参与，有人牟取暴利后通过地下钱庄将其转到境外，传销已成为洗钱犯罪滋生的土壤。

3、地域特点

上世纪90年代后期，广东等地严厉打击非法传销，有不少传销分子跑到广西。在传销者内部，北海市有“传销大本营”之称。城市知名度较大，气候温暖，交通便捷，空置房多，加上作为新兴城市在社会管理上存在这样那样的不足，政府“严打”不息，传销“屡禁不止”。仅2006年以来，北海市公安机关就侦破传销案43起，打掉14个传销团伙，劝返来自云南、湖南、江西、新疆等地普通传销人员7000多人，有245名犯罪嫌疑人被刑拘，其中20人被判刑。

4、法律空白

一名审理过传销案的法官说，打击传销没有专项罪名，套用的是“非法经营罪”。“非法经营”治罪标准为“非法经营数额5万元”或“非法获利1万元”，而且有“情节严重”的规定，由于取证困难，对传销骨干的处罚，往往法院判决之日，就是刑期相当的羁押期满之日。对于金融传销这种新的传销行为，具有金融诈骗的特点，似应按相应的罪名追究刑事责任。

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互联网金融理财作为行业风口之一，在近几年的时间里获得了巨大的发展，众多平台为广大的公众投资者提供了便捷的投资渠道和优质的投资产品，但同时也给传销组织带来了机会，因为他们的加入，让人们对网络金融销售持怀疑心情，很多刚加入的人群经常会问网络金融销售是传销吗，到底是不是，下面来给大家解疑。

小编肯定的答复各位，网络金融销售不是传销，但是，因为传销组织的加入，他们可能会披着网络金融销售的外衣，来欺骗你，因此，大伙儿要擦亮眼睛，辨别传销组织。

下面我们来了解下金融传销的特点。

承诺高收益，引诱投资。这种吸收资金的行为名目常见的有“××金融互助社区”、“××金融互助平台”、“××金融互助理财”、“××慈善金融互助平台”、“××金融互助投资”、“××互助社区”、“××财富互助平台”等；这种行为隐蔽性强，多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。

现在许多金融诈骗披着互联网金融的外衣喧嚣一时，近日，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”同时，还需警惕以私募股权、投资入股、发展渠道商、***互赠等为名义的金融传销。

最后，友情提示，作为普通的投资者，需要做的是警惕高收益的金融陷阱，严格筛选具备相关资质，信息透明的投资平台，在保证资金安全的前提下获取健康的收益。

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现在这个时代，到处在谈股权投资，手上没有点原始股，似乎都不好意思活着。到处“投资”、“众筹”、“新资本”、“原始股”、“致富梦想”一场又一场推广，一场又一场活动，有些居然演绎成新的金融骗局。那么，金融传销的渠道有哪些呢？

小编了解到金融传销的渠道有股票、基金、原油、余额宝、p2p理财等。

那么，为什么大众那么容易被金融传销洗脑呢？

首先，比特币等虚拟货币的增值神话大大刺激了人们快速致富的欲望，于是，诸如五行币、恒星币、亚欧币等便应运而生。

其次，不法分子打亲情牌、爱心牌，成功激起人们的善心，这使得不法分子的设局有时甚至能战胜真正的亲情劝导和道德感化，比如善心汇，打着“扶贫济困、均富共生”口号，将打款行为称为“布施”，收款行为称为“受助”，给受害者时时在行善积德的错觉。

再次，相关的金融监管手段仍滞后。《刑法》对传销的定性并未明确涵盖金融传销，而金融传销的去商品化、去服务化，则决定了对其调查取证的难度要远远大于传统传销。

此外，刑法规定的组织、领导传销活动罪要求组织、领导的传销活动人员在30人以上且层级在三级以上，但由于金融传销的分散化、隐蔽性而使取证、立案更加难上加难。监管部门面对似有七十二般变化的金融传销，迟迟未能进行定性，监管的缺位也就在所难免。

因此，友情提示，别总想一夜暴富的神话,这是防止你误入传销最重要的一点。致富还需勤中求索，莫信传销暴富神话。不要被“有钱就是成功”的暴富心态左右你的价值观,相信天上不会掉馅饼，更不会掉下钱。不要以为你比谁都聪明，你有多大本事就挣多大的钱，不要异想天开，钱不是那么好赚的。

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现在，出现了传销组织利用“校园贷”这一网络金融，吸引大学生实施传销行为。很多大学生中招，危害特别大。那么，大学生怎样预防金融传销呢？

(一)不要相信天上掉馅饼。传销公司最常用的话是“让你在消费的同时赚钱”，这是鬼话，消费就是消费，赚钱就是赚钱。把消费当职职业，永远也别想赚钱。

(二)不见兔子不撒鹰。所有传销公司都是为了一个字“钱”，你凭什么给钱他，一定想清楚：是他有你需要的产品?还是他有你需要的服务?都没有，只是为了他能给你一个事业。如果是这样，那么，你就该你问他要钱了。

(三)商业界有一规矩，那就是一切关系的建立都要签订合同。合同是保证双方平等互利的必要工具。特别是公司与个人发生劳资关系，中国劳动合同法规定，是一定要签订合同的，正规公司都会主动与你签订合同的。如果对方丝毫不谈合同，甚至拒绝签订合同，那他一定不地道，离他远点。

(四)不要感情用事。传销公司一般是熟人找熟人。有句话，叫朋友不言商。这话有一定的道理，不要因朋友感情害了自己。有的人，只要朋友邀请，就什么都不问，不明不白的跟着干，结果是陷入迷局，不能自拔。

(五)审查资质。参加一家公司也好，接受一家公司的推销也好，首先，应了解一家公司的资质和信用。平常我们去百货公司或超市购物，我们也许不用这么劳心，因为，这些都有超帮我们做好了，他们的进货渠道一般是经过认真筛选的，而且，他们还要接受有相关政府部门的监督。但当我们自已独立接受一家公司时，你就必须靠自己来了解他的资质。一般可以结合以下方式来证实：

1、从网上查询;

2、从其营业地的工商部门查询;

3、要求对方出示营业执照和组织机构代码证书;

4、要求对方出示开户许可证书;

5、要求对方出示税务登记证书和代理授权书。

最后，友情提示，大学生在遇到相关创业、投资项目时，要仔细研究其商业模式。无论打着什么样的旗号，如果其经营的项目并不创造任何财富，却许诺只要交钱入会，发展人员就能获取“回报”，请提高警惕。另外，大学生还要克服贪欲，不要幻想“一夜暴富”。如果抱着侥幸心理参与其中，最终只会落得血本无归、倾家荡产，甚至走向犯罪的道路。

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党的十八大报告强调指出：要“深化金融体制改革，完善金融监管，推进金融创新，维护金融稳定。”2012年，中央政治局常委、国务院副总理王岐山强调“要严厉打击非法集资、金融传销等违法金融活动”。那么，金融传销的量刑标准是怎么样的呢？

小编了解到，金融传销是一种直接受害人数众多、涉及高额财产型的刑事犯罪活动，其社会危害性要远远超过诈骗、抢劫等普通刑事犯罪类型，但是目前的刑法体系中没有对此类犯罪作出明确规定。因此，各地公安和司法机关打击此类犯罪时定罪模式不一，根据案情的不同情形大多数以传销定罪，也有的以集资诈骗定罪，还有的情况归入非法集资、非法吸收公众存款等罪名。

将金融传销归为传销犯罪，最大的弊端在于造成罪责刑不一致，犯罪成本过低。《刑法》第二百二十四条之一规定：对组织、领导传销活动罪的量刑是处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；对情节严重的处五年以上有期徒刑，并处罚金。但是，法律对何谓隋节严重”没有具体规定。故而在实践中对金融传销犯罪人员一般只能处5年以下有期徒刑，有的甚至出现在折抵羁押期间后当庭释放的情况。

若以集资诈骗罪对金融传销进行定罪处罚，虽因集资诈骗罪处罚更为严厉，在责刑一致方面满足了金融传销巨大社会危害性的惩治目的，但是也有不妥之处。集资诈骗罪是以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。二者在犯罪主体、形式、手段等方面存在很大差别，特别是金融传销分子本身也是受害者，很难认同自己“诈骗”的罪名，司法机关调查取证极为困难。

可见，把金融传销犯罪归为其它犯罪之下定罪量刑只是权宜之计，造成罪责刑不相适应、轻刑化等弊端已经凸显，将这一犯罪在刑法中独立成罪是社会发展和司法实践的必然需求。

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