btc涨幅规划（通用20篇）

比特币和加密货币市场出现暴跌，几分钟内加密货币市场价值蒸发了数十亿美元。

比特币价格从不到8000美元直接下降到4000美元左右，现在回升到5000美元左右。

比特币旷日持久的崩盘源于石油欧佩克（Opec）上周末未能同意减产引发的全球市场动荡，导致油价跌至历史低点，但一些人认为比特币的走低可能源自其他方面。

其他方面，以太坊、瑞波币、比特币现金和大多数其他主要加密货币下跌了30%至40%。

比特币和加密货币市场仍以比特币为主，占比特币价值的65%左右，但在过去7天内，比特币和加密货币市场的市值已大幅下跌1000亿美元，今年年初以来，比特币和加密货币市场的涨幅已达7000美元左右，目前已将今年以来的涨幅全部收回。

包括以太坊（ethereum）、莱特币（litecoin）、瑞波币（Ripple）和比特币现金（bitcoin cash）在内的加密货币近几个月的表现都优于比特币，但同样放弃了2020年的收益。

“随着加密资产陷入传统市场的动荡，比特币已跌至6200美元，”多资产投资平台eToro分析师兼加密专家Simon Peters表示：“比特币的表现目前正在试探冲击6000美元的主要历史支撑水平，因此，我们将关注价格的反应，看比特币价格是否能够保持这一水平。”

许多人将比特币价格的暴跌视为它未能充当所谓的避风港的证据，这一想法在近几个月来颇受欢迎，因为比特币在美国和伊朗紧张局势升级的情况下上涨，然后明显加剧了人们对冠状病毒可能冲击全球贸易的担忧。

彼得斯说：“以前被视为困难时期可能的避风港，现在投资者似乎在抛售以收回流动性，以防冠状病毒进一步蔓延。”。

“在一个不确定的时期，许多投资者可能会觉得拥有现金或黄金比比特币等更具投机性的加密资产要好，而其他投资者可能会希望在形势开始好转时抽出一定资金投资股票。”

比特币的大幅下挫令疲惫不堪的加密交易员和投资者感到苦恼，量子经济学的分析师兼创始人马蒂·格林斯潘问道：“是（比特币神秘创造者）佐藤喜刚卖掉了他的藏身处，还是什么？！”

与此同时，美国总统特朗普宣布，美国将限制人们从欧洲大陆前往美国，以减缓冠状病毒的传播，受此影响全球股市纷纷下挫。

新一轮比特币抛售将比特币价格降低至2019年高点的一半，据认为，塞舌尔比特币和加密货币交易所BitMex的比特币多头清算加剧了抛售。

加密技术分析师约瑟夫•杨（Joseph Young）在Twitter上表示：“仅比特币一项，就有6.65亿美元的多头被清算。”

交易员和投资者称，押注一项资产的价值将上升，称之为“做多”，而“做空”意味着他们预期该资产的价值将下降。

数字资产市场制造商GSR的交易联席主管Richard Rosenblum表示：“除了影响市场的普遍宏观恐慌外，比特币期货市场的美元抵押贷款和多头杠杆交易的清算促成了今天的下跌。”

“从人气来看，投机者一直增持比特币，希望在5月减半前继续反弹，”罗森布鲁姆补充道因此，尽管近期市场疲软，但市场交易时间还是有点长。”

比特币矿业部门正在为即将到来的5月比特币减半事件做好准备，届时将有一半的比特币奖励给矿商，许多人希望这将对比特币价格产生积极影响。

FxPro高级金融分析师Alex Kuptsikevich表示：“在未来几个月，我们可能会看到比特币在市场上的地位，疫情结束之后比特币将会表现出在投资市场它的吸引力。”

分析师表示，我们不应将可能对该行业前景产生影响的和加密货币有关的事件一笔勾销。现在我们期待的是，加密货币会在之后为我们带来怎样的惊喜。

高知退休夫妇的保险理财规划案例分析

家庭情况

岳女士，今年56岁，去年刚刚退休，退休前在沪上大型医疗机构工作，拥有高级职称，收入待遇都很好。先生在大学里当教授，收入也很不错。儿子大学毕业后在外地做技术工作，收入很优厚，经济完全独立，不需要父母贴补，还常常请父母外出旅游。老夫妻别无他求，只盼早日抱孙子。

老夫妻收入稳定，还有两套房子，总价值超过300万元，一套自住，另一套出租，月租金2200元。此外，还有70万元投资于证券市场。虽然儿子也一再鼓励消费，但老夫妻几十年养成了生活节俭的习惯，仍然不知道钱往哪里花。岳女士希望知道已经购买的股票和股票式基金应该怎么调整？多年累积的闲置资金和每个月节余的资金应该如何投资？

财务状况分析

岳女士家庭资产状况良好，以下几点需要岳女士注意：

1.消费比例偏低。岳女士老夫妻经历过艰苦的日子所以习惯节俭，后来经济富裕了也没有想过提高生活品质。家庭月收入1.42万元，基本生活开支3000元，生活开支仅占家庭收入的21%，消费水平偏低，可以考虑适当增加消费开支，提高生活品质；

2.现金储备过高。对于收入稳定的家庭一般我们建议留3到6倍的月支出作为应急金。岳女士总月支出3000元，却有30万元的银行存款，资金利用效率不高；

3.股票及基金等高风险投资比例过高。岳女士有70万用于投资股票和股票式基金等高风险投资工具，占投资资产的33%，以岳女士的生命周期、风险偏好和投资经验来看，比例偏高；

4.投资房租金回报率偏低。岳女士价值110万的房子每月租金只有2200元，用10个月租金计算年投资回报率只有2%，甚至低于一年期定期存款利率。

理财目标设定

岳女士并没有提出具体的理财目标，只是希望能够合理安排手里的闲置资金和每月新增加的现金流，并把投资于股票和基金的钱做出合理调整。但从家庭的资产结构、支出比例和生命周期角度考虑，除了岳女士提出的投资规划外，建议考虑如下需求：

1、重大疾病等风险管理。岳女士和先生除了社保医疗外并没有补充商业保险。随着年龄的增加，岳女士和她先生疾病的概率逐年增加，夫妇俩需要考虑相关的风险管理；

2、房产投资规划。岳女士投资房的租金回报率偏低，可以通过装修或转换的方式增加租金回报率；

3、财产传承规划。岳女士夫妇需要考虑财产传承规划，一方面避免将来国家推出遗产税带来的影响，也可以确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的。

理财建议

1、优化资产组合。建议岳女士减少现金储备和调整股票以及股票式基金比例，把现金储备减少到5万元；寻找合适机会减少投资于股票和股票式基金的资金到10万元左右；把多余的现金和从股票与股票型基金撤出来的资金合计85万元投资偏债型基金，相对风险较小，投资收益更加稳定，且具备一定的灵活性，非常适合岳女士家庭；

2、利用简单科学的投资方法投资。岳女士可以把每月结余的钱以自己或夫妇联名为投保人，儿子为受益人购买投资连接险：第一，通过定期定额投资的方式可以平滑风险，获得超越通货膨胀的平均回报；第二，丈夫退休后可以根据当时的经济状况停止或减少投资；第三，如果自己需要动用资金，可以灵活提取；第四，百年后可以把这笔资产顺利传承给儿子；

3、调整投资房产。建议考虑装修提高租金回报，或在合适时间置换租金回报更高的房产；

4、增加保健消费支出，提高生活品质。岳女士已经退休，先生也即将退休，随着年龄的增长，生病的概率也在增加。调查显示，预防疾病每投入1元钱，可能相当于治疗疾病消费的8元钱，建议岳女士在现有消费基础上增加营养、娱乐、体育锻炼身体等养生方面的开支，通过丰富的营养、愉悦的心情和适当的体能锻炼避免或者减少疾病的产生。岳女士可以考虑每月增加1000元用于健康、娱乐和体育锻炼相关的支出；

5、设立重大疾病保障资金。岳女士已退休，先生接近退休，很难购买住院类或重大疾病类商业保险，但可以考虑购买上海政府和保险公司联合推出的“银发无忧”综合保险，保障范围涵盖意外身故、伤残、骨折津贴、旅游意外事故、食物中毒和住院护理附加险等内容。单份主险和附加险仅40元，累计最高赔付金额可达21300元，可实现部分风险的转移。另外，资产重组后购买偏债型基金的85万也具备一定的灵活性，可以用于重大疾病保障的储备。

喀左县城市规划展示馆是集规划展示、远景展望、宣传教育、阳光展示为一体的多功能新概念展示馆，建筑面积达3300平方米。

喀左县城市规划展示馆位于龙源湖畔的喀左新城区，东临人民广场，北与老城区接壤，以“游客与居民共享，景区与城市共融”为突出特色，向游人讲述着喀左这座生态旅游城市发展的故事。展馆以“生态宜居、和谐共生、持续发展”为主题，全方位、多角度展现了喀左县的过去、 现在和未来，展现了喀左丰富多彩的民族生活、 独具特色的民族魅力，展示着喀左县“景在城中，城在景中”的完美状态。体现了喀左人民建设城市的丰功伟绩及对未来城市发展的美好设想，以及喀左人民在发展过程中实现人与自然和谐共生、景区与城市共融进步的生态发展模式。

城市规划展示馆大厅整个展馆分上下两层，一层主要由序厅、总体规划沙盘模型、旅游规划、绿地水系规划、视频解说、图文展示组成。二层为规划公示区，城市基础设施建成区、重大项目展示区、城市之窗、多媒体影院等。

景区位置：喀左县城青年大街（喀左体育馆北行70米）

景区电话：0421-4872345

年轻人购房，大多数都是小心翼翼、不知所措，小编提供几个购房知识，供大家参考。

有明确的规划

小编认为，在做购买与否的决定前，购买者需要先做好一个明确的生活、工作的规划；如果草率了事，之后可能在住处与工作地的距离、生活需求上会造成一定的困扰，如出行花费的时间长短问题，出行的交通问题，周边配套的问题等等。

搜集楼盘信息

在物色楼盘的时候，购买者应该从多种途径去搜集楼盘的信息，如网络、广告、电话等等进行了解资讯，对楼盘的情况、户型、价格、活动都进行一定的了解，再考虑是否购买；但现在这个信息流动强、信息量大的时代，购买者更加需要具备高辨别能力，需要依靠自己衡量好坏与否，而非过度相信他人的言语。

优先考虑市区

现在很多人会将地段作为评价一个房子好坏的首要标准，当然这样的说法不是没有道理；选择到好的地段，可能房子的价值会有所增长；在生活需求上也尽可能得以满足，交通可能会比较便利，周边配套上可能相对齐全，从而也降低了未来换房子的可能性。

未婚互联网销售员年收入5万元怎么做好理财规划?小玲27岁，准备和男友结婚。她在一家互联网公司做销售，收入波动较大，年收入在5万元至8万元之间。男友是软件工程师，年薪15万元。男方家里已为他们准备好了婚房，无贷款。两人计划3年内要孩子，目前因为尚不需要养孩子，双方父母也未退休有收入，两人每年大约能存下12万元，目前有存款25万元。小玲和男友单位均为他们买了五险一金，小玲还买了重疾险。小玲希望能尽快买一辆车代步，此外还想投资一套小户型房子用以保值增值。

销售员理财

【案例分析】

小玲和男友目前处于家庭形成期。当前家庭财务面临的主要问题：原始资本相对薄弱、资产配置单一、财务自由度低、商业保险缺失。因此，关键是利用好流量资金结余，提高存款收益率。

【理财规划】

购房规划：善用公积金投资小房子

武汉市是全国最具发展前景的10个城市之一，小玲应尽早利用现有资金投资小房子。她和男友每月公积金账户合计2150元，建议小玲可购买小户型二手学区房或单身公寓，预计房价52.5万元左右，首付16万元，还款期30年，月供1600元，巧用公积金逐月自动扣划，每年年底再用余额冲抵公积金贷款本金一次。在不占用家庭资产的前提下，轻松解决房贷本息。该投资性房产每月可带来2500元的租金收入，同时，也可享受房产增值的红利。

购车规划：风景人生路分期来相助

购买10万元私家车，建议办理三年期汽车贷款分期，首付三成，年贷款利率2.53%，贷款金额7万元，月还款2100元，每年支付2.52万元。1.6L以下购车享受车辆购置税优惠，这样首付款和各项税费、保险费加总，只用支出38485元即可。购车后，需考虑每年养车费1.68万元左右。

销售员理财

保险规划：保障全方位人生乐无忧

建议小玲购买农银爱自由两全保险，保额100万，年缴保费1920元，期限10年，保障30年;男友购买新华健康无忧C产品(重疾和意外)，保额50万元，年缴保费14100元，期限20年，保障终生。

教育规划：定投来助力聚沙终成塔

根据武汉市目前消费水平，为孩子从出生到出国留学，准备现值为72万元的教育金规划。建议采取银行智能基金定投，利用生涯仿真表测算：每月定投2000元，定投25年，预期年化收益率6%。

投资规划：养成良好的储蓄和理财习惯

1、满足以上要求之后，25万元存款尚有3.6万元结余，留出6个月备用金，以货币基金形式保证流动性;2、投资主体是每月工资和房租收入，约50%用于车贷、教育基金和生活各项消费支出，建议将每月8000元结余做固定投资，养成储蓄习惯，同时享受投资收益;/3、根据两人激进型的风险偏好，在投资层级上，分别对防御性、保值性和市场性资产进行配比，建议小玲和男友可以准备6个月的备用金30000元投资货币基金;投资6000元国债;每月投资2000元购买债券基金;每月投资1000元进行黄金定投;每月投资5000元投资团贷网产品。

按照以上理财规划，预期年收益率6.7%，达到了理财目标;比每月8000元活期收益率0.35%，收入每年多出6000元;此外，由于投资组合主体是定投，建议设置止盈线，适时赎回盈利部分。

小玲跟男友收入不高，除了要做好规划外，还要学会理财，最对理财有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和坚持的习惯。

长春市规划展览馆，总用地面积73950平方米，总建筑面积54269平方米，包括规划展览馆、博物馆、规划展览馆办公及附属餐厅。规划展览馆总建筑面积21455平方米，其中地上建筑面积17787平方米，地下建筑面积3668平方米，地上三层、地下一层，建筑高度最低约20米，最高约30米；地上各层为规划展览馆展陈、贵宾、接待及服务用房。

长春市规划展览馆及博物馆工程结构形式：主体框架为钢筋混凝土、局部为型钢混凝土结构，屋顶为钢桁架结构，屋面采用金属材质，外围则是斜交网格异型钢结构及幕墙结构型式。建设总用地面积73950平米，建筑占地面积11310平米，总建筑面积：5.7万平米，建筑密度：15.4%，绿地率40%，容积率0.7。

项目由中国建筑设计研究院设计，引用“流绿都市”的城市设计理念，定义为“流绿都市中绽放的‘城市之花’”，力求形式和内容完美结合。选择温婉圆润的造型，与长春市政府大楼交相辉映，建成后将成为长春市的地标性建筑。

长春市规划展览馆位于长春市市政府的西南角，东临人民大街，北临市府南路（乙二路），西接市府西路（乙一路）

个人小额投资理财规划怎么做？个人总是有寻找小额投资理财渠道的需求，因为信息不对称，很难选到称心如意的理财渠道。很多人看着钱放在银行，拿着那点微薄的利息很不甘心，就把好不容易积攒的那点小钱拿出来，学别人投入股市，做着一年翻20倍的美梦。可钱生钱不是唯一的理财渠道。那个人小额投资理财规划怎么做？

一、用你的时间来赚钱

如果你一个月拿着2000元的工资，干着20天的活，那么，你一天的工资就是100元。如果你靠着积极勤奋在1年后实现工资翻倍，达到4000元一个月，仍然干着20天的工作，你一天的工资就上涨到200元。这就是你时间的价值。

个人小额投资理财规划

二、用你的健康赚钱

坚持健身，买跑鞋、运动服等装备总的也不会超过2000元，然后没事天天跑跑步，或者去健身房办张健身卡，3000元左右。甚至，请私教，一个小时200块钱，一个月也不会花过5000元。但是如果不健身，体质就会很差，就容易伤风感冒，去医院一次就花个一两千，得不偿失。

三、用你的知识赚钱

任何行业，只有成为行业精英，你才有话语权，你的工资才会蹭蹭直往上蹿。由2个好哥们，其中一个是个自由主义者，喜欢东奔西跑，半年换一个工作，没学到什么经验，总是维持在半吊子水平，工资也就一直维持在中等水平，一个月拿到1万块钱。另一个人，却是个沉得住心的人，拿着一个月5000多块的基本工资，一直在实验室做科研。10年后，取得突破性成就，一举成为项目负责人，年薪跃升百万。

四、用你的钱赚钱

在负利率时代，积蓄放在银行睡大觉确实有点可惜。但是为了追逐一夜暴富的可能性，把养家糊口的钱投入股市一搏也不是明智之举。

以上就是个人小额投资理财规划的详细介绍，个人小额理财，很多都是新手，新手理财注意事项很多，所以小额投资理财要好好规划。

中年人如何规划投资理财?每个中年人都有自己不同的家庭和经济状况，下面以案例的形式分析中年人理财规划。

【理财案例】

家庭情况

沈先生今年41岁，是一位执业律师，年收入在15万-20万元，享有四金。沈太太今年40岁，在一家民营企业从事人事行政工作，税后月薪3500元，有三金。儿子11岁，上初中预备班。父母均退休，另有住房居住，不需要沈先生他们资助。每月家庭基本支出6000元左右，有私车一部，车费用每月2000元。

沈先生一家现住一套93平方米的房子，贷款已还清。另有资金30万元，全部投资于股市。沈先生现有商业寿险两份，保额均为10万元；重疾险一份，保额10万元。沈太太和他儿子也分别购买了保额为10万元、6万元的重疾险。

【理财目标】

1、保障意识较强的沈先生担心现有保障不够，希望能为家庭增加更多的安全感；

2、现投资品种除了股票外没有其他品种，想获得更多的投资建议；

3、为儿子储备足够的教育费用；

4、在房价合适的时候将现有住房置换为面积为120㎡-140㎡的住房。

家庭资产分析投资风险很高，理财收入却低

沈先生家庭的自用性资产占总资产的87%，投资性资产占13%。当家庭处于稳定期阶段时，正常的投资比例应为60%左右，沈先生家庭当前的投资资产比例较低，不利于提高净资产增长率。一般一个家庭的流动性资产应满足3-6个月的家庭开支，而沈先生没有准备一定比例的流动性资产来预防不时之需。

沈先生家庭每年的税后净收入为26.4万元，净支出为12.6万元，均用于生活支出。日常收支比率（支出/收入）为47.7%，一般该标准为50%左右，沈先生家庭支出比例适当。自由储蓄率（自由储蓄额/收入）为52%，理想状态一般应控制在30%以上，目前沈先生的家庭该项比率较高，可适当增加支出比率，改善生活。

财务自由度是指依靠家庭理财收入来支付生活支出的比率，理想状况是1，而沈先生该项比例为0.19，说明沈先生的理财收入过低。投资的资金量偏低且投资品种单一造成的风险聚集，整体收益率不理想。

沈先生家庭没有负债，虽然财务稳健，但是没有利用合理的财务杠杆会减少资产增值的机会。持有的投资资产只有股票，风险过于集中，遇到市场行情不佳时会造成投资资产的严重缩水，有很大的市场风险。

财务状况总结风险保障不充分，财产运用不尽合理

沈先生家庭属于财务状况良好的家庭。收支比率适当，储蓄率较高，处于事业的稳步上升期。而且出于职业原因，沈先生对家庭有一定的保障意识，已为家庭成员购买了以重疾险和寿险为主的保险产品。

从以上的数据和叙述中我们可以看出，其家庭财务中存在的问题在于：沈先生的家庭成员风险管理保障还不充分；投资资产全部为股票，风险较高，财产运用不尽合理。这些问题会威胁沈先生家庭未来的财务安全，从而影响他们的幸福生活。

中年理财要一手稳一手狠

人到中年的中产家庭，面临更为繁重的工作压力和孩子成长中的种种需要。怎样将家庭收支进行合理规划，对资产进行合理配置以获得稳定较高收益，是这阶段的重点。从获利投资方面看，应攻守兼备，一方面要作好基本的避险准备，并作一些防守性投资；另一方面，还得作些高收益投资，以规避通货膨胀的负面影响，追求私人资本的保值增值。

高收益的理财产品往往蕴涵着高风险，但即使存款也存在着负利率的风险。要保持正确的理财观念，制定投资计划和投资纪律，根据家庭阶段性的生活目标，时刻审视资产配置情况和风险承受能力，兼顾风险和收益，不断调整投资组合，选择相应的投资产品和比例，从而达成理财目标。

保险规划

40岁是家庭保险规划的关键点

中国平安杨春光

中国有句古话："三十而立，四十不惑"。人到40岁的时候，个人的职业发展大多进入了平稳发展期，家庭收入也随之趋于稳定，较少出现大的波动。所以，这个时候也是进行家庭财务规划的重要时期，一个良好的家庭财务规划有助于保持稳定的家庭生活水平，并平稳地过渡到退休生活；反之则会在退休以后出现很大的落差。而其中的保险规划在40岁这个时间点也是特别关键，因为很多的保险产品的费率在40岁后都会出现较大幅度的提升，这也意味着人身风险的加大。所以，本案例中沈先生家庭在此时间点进行家庭财务规划非常必要。

作为家庭收入的主要来源，沈先生是保险规划的重点。未来家庭大的支出主要有两项：一是子女教育费用和婚嫁费用，二是由购房计划产生的30万元房屋贷款。所以，理财师给出50万元的寿险保额缺口也是十分合理，选择定期寿险产品不失为一种明智的选择。在此基础上，我的建议是沈先生可以考虑购买一些养老年金产品，为未来的养老生活垫垫基础。因为养老年金收益比较稳定，退休以后可以像社保一样每月领取稳定的养老金（也可以选择年领），是未来退休后稳定收入的重要来源之一。养老年金产品本身也会在退休之前包含一定的人寿保额，因此可以从先前的50万元保额中相应减去，以减少定期寿险的保费支出。

理财配置及建议建立家庭紧急储备金

按照3-6个月的家庭支出即3万-5万元准备紧急储备金，该资金可以购买日添利类理财产品或货币基金，既可以获得高于七天存款的收益，又可以保持视同活期存款的灵活性，提高闲置资金的收益率。

调整投资资产配置

沈先生夫妇工作较忙，没有太多时间打理投资资产，现阶段是将所有投资资金放在股市上，有较大的市场风险。由于债券与股票二者是跷跷板的关系，可以部分起到风险对冲的作用，因此，建议逢高将高风险的股票资产减少，逐步建立起一个按股票与债券比例6：4配制的资产组合。

对没有投资经验的人来讲，可按照恒定比例投资法来制定投资策略，即当证券上涨时，适当卖出一些证券保持原有投资比例；当下跌时，适当买入一些证券仍然保持原有投资比例。这样不管上涨还是下跌，投资于某一证券的市值相对于总市值的比例是恒定不变的。这种投资方法的优点有几个：1、上涨时抛出，下跌时买入，当市场波动大的收益增加。2、总保持部分资金在手，很适合有一定流动资金需要的家庭采用。根据经验数据，这种投资法的总体收益稳定，长期投资的话，年收益率可达到6%以上。如果长期投资，20年后，可积累96万元，可使沈先生夫妇享受优越安逸的退休生活。

合理增加保障，加强基金定投

现阶段沈先生家庭年储蓄为13.8万元，可将储蓄的60%即8万元进行基金定投，每月6000元定投股票型基金。如果收益率为6%的话，7年可积累70万元，可作为孩子的部分出国深造费用。其余40%约5.5万元可用于将来换大房时增加的按揭支出。

40岁的人投保，一是资本的时间价值链太短，保险的复利效应难于发挥。二是按概率论和大数法则厘定的死差率，也比较高。因此，购买养老保险，是比较贵了。况且我国正处于低利率期，养老保险预定利率过低。建议为孩子增加教育、养老和寿险。

增加开源渠道，合理节流

根据对沈先生的财务分析，其每月用于生活、车辆的支出为8000元。虽然支出占收入的比例不高，但由于现阶段没有房屋按揭等支出，所有支出均为生活支出，如养成记日记账的习惯，可在日常支出中找到可以节约的地方，比如外出就餐的次数，购物的金额等，将支出更有效地进行规划。

投资自己是关键多多

沈律师一家生活过得很滋润，月余万元，这笔钱除了改善生活，可以用来做投资。尽管沈律师目前有30万左右的股票，但如果自己没有时间打理，还是建议他每月定投买基金。比如每月拿出6000元买基金，每年有7％的收益，6年后他儿子上大学时，可以有50多万元的积累，用来支付学费就不成问题。

那么，百分之七的年收益是否很难？应该说在今后5至10年内，这个目标还是可以实现的，因为我国城市化进程尚未完成，人口红利还在继续，这就使得我国经济未来几年仍有可能保持较高的增长率，资本市场也依然会充满机会。沈律师可以通过品牌好、业绩稳定的股票型基金或混和型基金做长期定投，来实现年收益7％或更高的目标。

其实，沈律师最该认真打理的还是自己的职业生涯。我国经济一方面高速增长，一方面正处于转型转轨的过程，各种矛盾交织在一起，各种利益博弈也日趋激烈，这使得律师大有用武之地。而伴随着市场经济的深化，职业律师的专业门类也在不断细分化，如有的专做房地产合同审计，有的为上市公司做财务报表审计，有的做投资者维权，有的做企业法律顾问，等等，如能在某一细分领域做到专业权威，那沈先生的收入还会进一步提高。届时，积累较多的养老金，换套大点的房子，对沈律师来说，都不是问题。此外，如何保健、加强锻炼或许是沈律师应该关心的另一个新课题了。

按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。国家人力资源和社会保障部已开展高级、二级、三级理财规划师认证工作。

考试科目

2011年5月开始，国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试；

三级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力；均为选择题。

二级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力、综合评审（案例分析）；均为选择题。

职业生涯规划人生职场的重要环节，很多大学生在学校老师就开始让大家规划自己的职业了下面给大家说说个人职业生涯规划有哪几个阶段

操作方法

探索阶段，这个阶段一般是指大学生。 这时，主要是看自己对哪些方面更感兴趣。

实习阶段，当你离开校园，接受新同事，新环境，新事物时，这一次你必须学会面对失败，面对竞争，面对责任，学会与人相处，迎接工作的挑战。

连续阶段，当您进入职场一段时间后，您将发展到更高的领域。 当你为更高职位发展更高的薪水时，必须承担更大的责任。

瓶颈阶段，在这个时候，再次评估你的才能，你的能力，你自己的价值观，并进一步澄清你的职业抱负和个人未来。

如果你在大学时读的专业是城市规划的话，是不是感觉自己以后出来工作时，没啥头绪呢？其实城市规划专业也比较好找工作的，下面就由小编来给大伙介绍一下城市规划专业都有哪些就业方向。

操作方法

城市规划师或者建筑师。

这个职业已经算是比较高端的了，可以去规划院、建筑设计院从事与城市规划建设、设计等有关的一些课题研究工作。

政府机关公务员。

这个工作也是挺有竞争优势的，因为毕竟是需要就读了城市规划专业的大学生才有机会去应聘，而成功竞聘后你可以到土地管理与、规划管理与或者建设委员会等部门去从事城建管理与课题研究的工作。

房地产公司职员。

如果你不想进入国家机关工作，那你还可以直接到房地产企业从事与房地产开发有关的工作，比如说房产项目设计的规划与策划等。

房地产咨询与中介公司职员。

你若是不喜欢在房地产公司任职员，你还可以直接跑到一些地产中介公司去上班，然后替委托方进行房地产开发前几可行性研究的工作，或者代办房产项目的设计与策划等。

家庭财务规划中，保险是基础。这是因为保险作为一种风险管理工具，可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。保险是每个家庭必不可少的理财工具之一，是家庭长期可持续发展的一项重要保证。

一个健全的家庭财务规划包含储蓄、投资和保险。保险作为理财工具之一，是每个家庭必不可少的。

已是而立之年的戴秉国，在上海从事外贸工作，年收入15万元，现为部门主管，未来收入还有上升空间。爱好旅游，没有特别擅长的投资渠道，也没有太多的时间打理钱财。目前存款5万元。他的太太28岁，年收入10万元，税务师，收入稳定。两人育有一子，3岁半，正在上幼儿园。5年前，他们通过按揭，购得房产一套，这几年通过几次提前还贷，还欠贷款36万元，月供为3000元，基本上用单位的公积金可以覆盖。一家三口必要的生活开支每月需4000元。

夫妇俩均有社保，没有任何商业保险。

“由于商业保险的长期缺乏，这个家庭急需补充寿险、意外险以及重疾险。”寿险规划师建议道。

我们先对这个家庭做一个需求分析，看看这个家庭必要的保障额度。依据保险的“双十”原则，确定该家庭必要的保障额度为250万元，其中男主人的保障额度为150万元，女主人的保障额度为10 0万元。这250万元的家庭保障额度，可以由意外险、重疾险、养老和定期寿险等组成。

建议男主人考虑50万元的终身重疾险，带分红，有病看病，无病养老。剩余100万元的风险缺口，在考虑意外险、养老等需求后，全部由定期寿险实现。比如50万元的定期寿险，可以覆盖房贷的风险。

建议女主人考虑30万元的终身重疾险，可以考虑消费型或者返还型产品。剩余70万元的风险缺口，在考虑意外险、养老等需求后，也可全部由定期寿险实现。

建议宝宝优先考虑1万元的意外险，然后是10万元的终身重疾险，再根据对宝宝未来的大学教育规划，确定教育险的年交费额度。

上述案例中，体现了一个完备的保险规划过程。其中，必须有几个要遵守的原则。

保额至重，保费合理

在国外，保险都讲究保额制，即保额至重，保费合理。保额的标准最好是如果有风险发生的话，保险公司支付的理赔金额可以完全覆盖掉风险带来的损失。要知道，作为必要的风险保障额度，购买得太少，起不到保障家庭的作用;购买得太多，则会影响到客户的生活品质。

在满足客户家庭必要的保障额度的前提下，客户家庭保费的支出则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式。比如，消费型产品与返还型产品的选择、保费交纳期限长短的选择、保障型产品和投资型产品的选择等。

先满足人身寿险，后考虑财产险

现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却往往忽略为自己投保人身保险;也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。

人是财富创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因此，人的保障永远都比财富的保障更为重要，我们要引导客户，处理好人身保险和财产保险的关系。

保单不是一成不变的

保险方案不是一成不变的，在人生的不同阶段，应适时对自己的保单以及保障计划进行调整。

对于处在不同生活阶段的人士，保险专家给出了以下建议:“刚进入社会的年轻人，购买保险应以自身保障为主，充分利用年纪轻、费率低的优势，规划高额保障，避免因意外或疾病不能工作，收入中断而影响生活。进入二人家庭时期，保障则以家庭的主要经济支柱为主，夫妻双方都可以选择保障比较高的终身寿险，并附加一定的医疗险和意外险。

进入三口之家阶段，此时房贷车贷尚在按揭之中,定期寿险是不错的选择。人到中年，对养老、健康、重大疾病的保险需求较大，需重点考虑养老方面的规划。”

产品不是最重要的，解决方案才重要

在一份保险规划书中，保险产品不是最重要的，因为某些明星产品，基本上每个保险公司都会有涉及。相反，最重要的是解决方案。对保险代理人而言，他们不能只是卖保险，而应该为客户解决未来生活中可能遇到的风险问题而考虑。

提供的解决方案要根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品的组合，来实现客户的理财目标。考验一个保险方案是否合理，有两个标准：一是看这个方案是否经得起风险的考验;二是看这个方案是否经得起时间的考验。

先保大人，后保小孩

“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。其实对孩子而言，父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言，应该先保大人后保小孩。

“双十”原则

保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10 倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10年的收入可以帮助一个家庭度过可能的危机。

优先考虑保障型保险

保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。

意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种，所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果客户经济状况较好，可在完善家人保障的前提下，再考虑投资型保险产品。

专业的理财规划师要为客户提供全方位的专业理财计划，指导人们理财和制定投资计划，规避金融风险，确保财务独立和金融安全。以下是由小编整理关于理财规划师基础知识的内容，希望大家喜欢!

理财规划师的工作内容

在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

1、必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。

2、合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

3、实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。

4、完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

5、合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

6、积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

7、安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

8、财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

理财规划师的素质人品

1、丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。

2、良好的人品及职业操守 客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。

3、相对的独立性 在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

简要回答

近日两会期间，中国养老金融50人论坛秘书长董克用，在接受记者采访的时候发表了一番言论，他提出个人养老金制度对于年轻人来说是非常有意义的，要尽早参加养老金制度越早越好，他认为每天省出一杯咖啡的钱，就可以为自己的老年生活提前做好准备。

在董克用的言论中可以看到他对养老金的态度，在他的看法中，积累型养老金就是越早去交纳越好，目前国家还有税收优惠的政策，对于年轻人来说，这种福利政策完全就是量身打造的，并不是为一些即将退休的老人所设计，所以提早做好规划每天的省出一杯咖啡钱，就可以为老年生活做下准备。

其实针对这位专家的言论，他的主体目的是比较好的，想要鼓励年轻人去参加个人养老金，但是他的这种说法并不是很多年轻人的消费主流，毕竟在他的说法中一杯咖啡30块，这样的一个消费等级只有高级白领才能够达成。对于很多年轻人来说一天是很难去消费30块去购买咖啡，所以想要让年轻人更好的去参与个人养老金的缴纳，应该从其他方面去入手。

首先在个人的收入方面，要尽可能的去提高年轻人的收入层次，无论层面的优惠的优惠还是一些住房贷款的优惠，要尽量去减轻年轻人的支出压力，这样才可以让年轻人有充足的余钱去规划自己的老年生活，其次要去提升个人养老金的产品运作能力，造成一个稳定的盈利预期，让年轻人能够看到养老金账户的增值效果，这种形式会加大年轻人对养老金投资的热情，一旦造成这种现象，即便没有专家去呼吁，年轻人也会将缴纳个人养老金成为自己人生的投资选择，才能够促进年轻人去参与养老金。

对于父母来说，孩子是自己的掌上明珠，都希望有能力让孩子接收到更高等的教育。因此，教育金的储备很重要。及早做好少儿教育理财规划，可以让家庭资金合理分配，为今后的教育支出做好准备。那么，少儿理财规划怎么做比较好呢?

理财规划怎么做

少儿理财规划首选理财保险

针对少儿的保险理财产品往往具有“教育年金、分红增值、保险保障”等三重功能。父母为孩子购买教育金保险，可以根据孩子的年龄、家庭的收入和生活习惯选择不同的缴费方式，如家庭条件较好，可选择一次性缴费。教育金保险具有确定性，确保孩子能领到教育金，且大人发生风险，可豁免保费。但收益性较差

目前，保险市场上少儿教育金保险产品较多，较为明显的优势在于带有半强制性储蓄、收益确定、兼具保障功能等特点。

市场上教育金保险产品较多，由于各公司投资能力有差异，但多数带有分红性质的教育金保险收益率与CPI大体持平。不过，由于具有“专款专用”、“半强制储蓄”等功能，少儿教育金保险在投保后不能随意中断缴费，退保将损失部分收益，这一产品的变现能力较差。

同时，也应该用少量的钱给大人购买30-40万定期寿险、定期重疾，投连做主险，附加重疾，意外等当大人发生风险时，直接得到赔付，取代保费豁免功能，剩下的大部分做基金定投，兼得保障性与收益性。

理财规划怎么做

新型教育金——购买债券、货币基金及基金定投

购买债券：通过购买国债、地方债、金融债等保本债券，使本金保值增值，到时再转换为教育金。

货币基金：通过购买货币基金，间接进入银行间债券市场投资央行票据等优质低风险金融票据，使本金保值增值，到时再转换为教育金。

基金定投：基金定投比较灵活灵活，从时间长度来看，会有较好的收益。通过银行柜台签订定投协议，以每月固定的金额(如：1000元)投资到指定的开放式基金中，投资于证券市场来积累财富，到时再转换为教育金。

少儿理财规划做起来还是不难的，为了更好的为孩子筹集到足够的教育金，有责任心的家长不妨把三者结合起来，统筹安排，把现有的投资理财工具用活用好。

【京北香榭府】售楼处电话：—400-0080-669转830—

接听时间：早7；00-晚10；00

项目规划；楼盘介绍；路线咨询；班车报名；团购报名

（注：此为京北香榭府售楼处唯一指定电话，请不要相信陌生销售，谨防上当受骗！！！）

京北·香榭府依势八达岭山系，长城脚下，北纬40度葡萄种植带上，官厅湖生态宜居区，礼献“大北京”宜居生活。沿湖旅游、现代生态种植、葡萄和葡萄酒、休闲旅游等四大产业区交相辉映，经济技术开发区初见端倪。70公里快速连接北京，S2号线（北京北站至怀来县城）城铁串联；公交880路（北京德胜门至西榆林）直达；加之京藏高速、京张高速路段、京新高速、京包铁路、升级中的康祁线等四通八达。

京北·香榭府鸿铭集团开发商匠心巨作

谁说低价买不到品质房，首付分期最低7万。

项目名称：京北.香榭府住宅小区项目

地理位置：怀来东花园镇西榆林

项目类型：电梯洋房12幢，高层住宅8幢。

项目类别：70年产权

建筑风格：新古典主义风格

交房标准：精装、毛坯

车位比例：1：1

绿化率：31%

容积率：1.95

供暖方式：壁挂炉地采暖

交房时间：洋房交付时间2020.12.31，高层交付时间2021.12.31

付款方式:首套房20%起，首付分期10%起。

按揭方式：商贷、公积金

繁华新都市样本全龄活力生态区

首推房源：1号楼、18号楼（毛坯交付），2号楼、6号楼（精装交付）

详情可咨询京北香榭府电话：—400-0080-669转830—

操作方法

趁早计划。无论是那一种聚会，最好是提前计划，不要临急临忙地叫大家相聚，因为每个人的时间都是很宝贵的，而且也不一定能抽的了时间。所以，要想聚会，就趁早计划，选出一个主要的负责人来负责。

设计一个聚会LOGO。如果是很久才有的一次聚会，我们可以做一个简单的聚会横幅，比如“时光不老，我们不散”，或者确定一个主题，再设计一件主题T恤，这样大家穿一样的衣服，就非常有纪念意义了。

聚会过程要玩的游戏。聚会过程中，肯定要有游戏的，所有人都必须参与，玩游戏有输赢，也有奖品。

解决聚会中吃饭的问题。在聚会过程中，我们的吃饭问题一定要解决的，尽量花最少的钱，吃得最好。然后平均每个人要交多少钱，负责人要提前预算好。然后就是确定具体时间，给每一位朋友发聚会邀请函。

2013下半年随着大亚湾经济快速的发展，调控政策相对稳定，政策的影响比较有限，房地产市场出现分化，片区多极发展已出现，商品房价格处于比较健康、稳定的水平。片区发展利好，房价也将会有所突破。

每月成交量均高于去年同期，与往年相比市场提前发力

2013年上半年大亚湾房地产市场较2012年同期对比，惯例下的寒冬不寒，1月份销售面积同比增长155%（海惠、亚迪约占11%），2月份同比增长257%（海惠、亚迪约占29%），上半年以暖冬开局。相对于过往的黄金5月，2013年上半年，片区房地产市场提前发力，3月份销售总面积就已达到近30万平米，同比增长286%（海惠、亚迪约占14%），4月至6月销售面积同比去年增长214%、155%、89%（海惠、亚迪约占12%、7%、4%）。

量升价跌片区房价处于健康稳定水平

2013年上半年片区商品房销售均价4634元/平米，比去年全年均价下降4%。（如去除“亚迪二村”和“海惠花园”的销售数据不计，其他商品房2013年上半年的平均单价约为5090元/平米，2012年全年的平均单价约为5237元/平米，同比下降2.8%）整体而言,我区商品房价格处于比较健康、稳定的水平。

受深圳市场的影响，2013年上半年深圳房地产市场，价格呈现逐步上涨的趋势，截止6月份深圳一手房相比较1月份涨幅18%，促进了部分的深圳置业人群的外溢性置业，这也是大亚湾上半年成交量上涨的重要因素之一。

大亚湾片区房地产发展态势被看好片区房价将迎来突破良机

随着大亚湾片区发展，房地产市场出现分化，片区多极发展已出现：以龙光城为代表的樟树浦片区，在地理位置的优势引导了刚需的强力发展；以世纪城、太东时尚岛为代表的响水河以南片区，其商业的集群化发展已现雏形；以华润小径湾为代表的霞涌旅游度假物业，将会在下半年入市，其集中的片区效应随着大品牌的进驻开始显现。片区发展利好，房价也将会有所突破。

深圳一手房价格走势

厦深高铁惠州段施工顺利，将于10月份试运行，全线将在今年年底通车。轨道交通的开通有助于更多刚需客户的迁移。继09年沿海高速开通后，大亚湾房地产将在厦深高铁利好的带动下再次迎来突破良机。

大亚湾置业目的调查

2013下半年随着大亚湾经济快速的发展，调控政策相对稳定，政策的影响比较有限，另外惠州《广东惠州环大亚湾新区发展总体规划纲要》的出炉，走“以业兴区”、“向南向海”和“打造平台”的开发战略城市规划的优化调整，极大的加速了大亚湾城镇化建设，扩大了区域的辐射力，加速深圳半小时生活圈的形成，从而促进了房地产市场发展。

综合以上因素，如果没有其他重大外部因素（如政策调控、其他不利因素）影响的情况下，大亚湾下半年及未来我区房地产市场将以平稳上升的趋势发展。

房地产市场快速发展，期房的好处很多，比如价格更低，挑选范围更广。但是期房也是其劣势，主要的就是不确定性，购房者只能从沙盘得知未来小区的规划情况。也正因为如此，规划也经常存在被变更的情况，有缩水的，有被篡改的。总之，这些规划的“前景”真的不大靠谱啊。

而这种“规划前景”正是很多购房者担心的地方，也是很多纠纷产生的原因。那么判断这种规划是否靠谱就十分重要了。

不要把沙盘跟实景划等号，规划图才是根本

购房者进入售楼处，先看到的必定是漂亮的项目沙盘。沙盘能让你直观地看到项目立体效果。不过有沙盘制作公司透露，沙盘通常并不会完全根据规划图来制作，更多情况下是为了取得良好的营销效果稍加改动。举个简单的例子，每个小区都有变电站，垃圾站，这些东西几乎不会出现在沙盘上，顶多放个透明方块在那里（透明方块表示未知建筑）。对于购房者关心的楼间距、绿化、车库等则着重美化。

他们不担心维权问题，因为的沙盘都在角落里标注了“仅供参考”，具体以规划图为准，所以沙盘图仅仅是看看而已。安全起见还是要看项目规划图。一般售楼处会有复印，和五证二书放在一块公示。

规划缩水风险

买房的朋友们都有各自的想法，不同的人侧重点不同，有侧重交通的，有侧重的，有侧重户型的。对于非小区内部的规划容易缩水，项目内部的规划是在规划图标注出来的，但项目周边的商业、、交通配套则不可能被开发商左右。他们极有可能随政策的变更而调整。

简单的要数轨道交通了，目前修建的二线城市不少，很多开发商打出盘的概念，有其约定俗成的标准，超过10分钟的步行距离不能被称之为，如果政策变动，线路更改了，那就彻底跟无缘了。

要必要规划风险，至少要做这几方面的准备：

1、对于开发商承诺的诱人规划，要核实清楚，途径可以是规划局网站，项目售楼处公示的规划文件。

2、关注项目线上论坛，并加入相关的群，以便及时了解项目变动的消息。

3、开发商提供的任何资料，建议都保存好，日后出现问题，都是有价值的材料。

4、对于已经发现的规划变更事实，可以向规划部门投诉。

一、节流

1.要记账。坚持记账，并且总结每个月各项支出占工资多少，心理有个数，未来花销也该买的不省，不该买的绝对不买。家庭备用、学习、奢侈消费、日常消费各占15%、15%、10%、30%

2.要强制性存款，至少占工资比例30%。

3.花钱不网购，绝对要用经手的现金购买，心疼之后会再三深思熟虑。

从易到难，不懂不做，从银行定期存款开始，一步一步再参与投资基金，股票，不要急于求成，逐步积累经验，千万不要轻易听信所谓专家指导，不要过分追求高利益，把自己的钱交给他人管理。后果将不堪设想。

二、开源

1.开通余额宝，毕竟比银行预期年化利率高。（保持5w以下）

2.觉得有足够Money可满足6个月内的生存花销/急用可考虑投资。

3.对于1w以下的投资，我建议初学者先买国债，毕竟基本0风险，有保障。

4.对于1w以上5w以下，高不成低不就，同上。

5.对于5w以上10w以下，可以考虑买基金保险分红什么的。

6.对于10w以上50w以下可以考虑投资期货股票风险比较高一类的投资。

7.对于50w以上100w以下，高不成低不就，同上。

8.100w以上直接私募团队。

三、最重要核心是：规划

有了规划之后，开源节流，设置保险，财生财都是自然发生。我一直没有理财概念，下个月不会饿死，这个月就敢背包去流浪，经常月光，这样的想法会直接扼杀你的财富之路。而且没有规划会导致一系列后果，包括换工作，薪水会随便开。

真相就是：如果你不好好规划，财务这事儿只会更糟，不会自动变好。而且会越来越糟。

旅行可以没有线路图，兴之所至在人迹罕至的地方发现风景。但如果事先研究知乎、豆瓣、穷游评论，能高效率避免被污染的景区，旅行更愉快。在商言商，职场不是交朋友的地方。

1）学会存钱，分析自己财务报表，找出能省钱和需要花钱的地方。

2）薪水是唯一来源时，努力做职业规划。

3）将省下的钱，按照投资自己，未来应急，保险，理财几个板块去区分。

4）将收入由单一变成多元。

5）人生规划/学习投资。

1）学会存钱，分析自己财务报表，找出能省钱和需要花钱的地方。

不需要每一笔都持续记录，每天，或者每周记录一次就好。

大致分析自己主要消耗。我主要消耗在食物、培训上面。

可以控制餐饮费用，减少付费培训多利用网络。

然后发现服饰费用太低了！不爱逛街，这样会是一个损失。

西毒欧阳峰带着杀手洪七去见村民前特意给他买了双鞋，穿鞋的杀手比不穿鞋的杀手价钱贵很多。《东邪西毒》

分析钱用到哪里去了，减少无用消耗（少吃东西绝对能减肥），提升有用投入（要当穿鞋的杀手嗯嗯）。工程师攒钱把电脑换成mac,绝对逼格飙升。

2）薪水是唯一来源的时候，努力做职业规划。

比如在知乎、豆瓣、微博变成大账户。

多分享相关信息，尝试给相关博客、媒体投稿。或者多参加线下活动，混人脉。答主天然呆，去了也混不熟，大哭。

如果薪水是3000元，5000元，好的职业培训，能让你薪水翻倍。这个绝对靠谱。英文、会计、设计、编程等等培训可以考虑。

其他，可以跟猎头保持联络，并建立自己项目记录。请朋友留意靠谱机会。最重要的一条是，努力工作，不是为了薪水而工作，而是那些技能，未来会对你有用。

3）将省下的钱，按照投资自己，未来应急，保险，理财几个板块去区分。

投资自己：

每天琢磨，怎么做才能薪水翻倍呢？按照这个想法去做所有的项目。不会的去学，做的很赞的就拿出来分享，也许有人会注意到你，提供新机会：

持续在一个社交账号上发言，下次遇到陌生人，能直接给社交账号，方便他了解你。适合简历不牛叉的人。简历牛叉，直接给金光闪闪的简历，直接亮瞎双眼秒杀所有人，直接就足够了。

应急、保险：

往死里帮助有潜力的朋友，这是成本最低的天使投资行为，也是另一种保险形式。查一次自己的社保，能否覆盖应急需要。重大疾病会怎样？需不需要再用商业保险（非分红型）覆盖？一定要办理信用卡，按时还钱，在急需用钱时候，用自己信用卡比贷款、抵押好多了。

不能自控的话，可以设定小额度，几千块，急需用钱时候，电话通知调整额度。

理财：从最安全的货币基金开始，银行理财，国债都可以考虑。记得考虑流动性，留出一部分自己需要的现金为活期（余额宝、华夏基金等，一分钟到账的不错）以备不时之需。

4）将收入由单一变成多元。

比如我曾经超爱旅行，拍了一堆照片丢网络，自己开心而已。有规划的人，会拉赞助，出书，开贴持续更新做旅行账号，或者旅行代购，美食评论家等等，多种方式让人边旅行边赚钱。后者更好，做了自己喜欢的事情，而且还能养活自己。

5）人生规划/学习投资。

人生规划：

比如：1年后买房，2年后买车，3年开始养小孩等等…每房贷、车贷、小孩教育经费、自己、父母保险费用等等。理财规划师能帮助到，有免费也有少量收费的。适合低风险爱好者。高风险爱好者可以另一种规划，无论是哪一种，有方向走路会更快。

学习投资：

每个人都必须学会理财，这是肯定的。理财预期年化预期收益一般5%左右，也就跟通胀持平，这样下去，还是很难财务自由。投资才能跳出死循环。但投资是最难学的地方。很多人爱问，介绍靠谱高预期年化预期收益的吧，给大涨股票吧，我给你分红。代客理财，基金，信托，理财师等等，是按照预期年化预期收益分红。干嘛不要相信专业人才，而要相信网络无法拿到佣金的陌生介绍？

当然即使这样，也难于保证绝对赚钱无赔本记录。