p2p金融理财【汇编20篇】

金融理财顾问是干什么的？好做吗？理财顾问、投资顾问，这样的头衔听上去很酷，似乎他们总能给你很好的建议，帮你轻松实现财务自由。网络上随便搜索一下投资顾问的招聘信息，不少公司的报价都不低，平均薪水在1W以上。不过，对于这些“金融理财顾问”们要有点什么技能，才能配得上高薪水呢？大家并不清楚。这里小编具体给大家说说关于金融理财顾问的那些事。

理财顾问、投资顾问究竟是干什么的？

顾问是一个职称，对某个领域有专家级的认知，能够帮助他人做出决策。不论是理财顾问还是投资顾问，他们对于客户理财做出干预，帮助客户实现财富增值的目的。不过，虽然称呼听上去高大上，了解这个行业的人一下子就能说透：其实就是销售。

不错，不论是投资行业还是其他行业，中国的顾问们都带着销售的背景在工作。投资顾问最要的工作就是发展客户，让更多人到自己公司进行投资行为，公司挣取佣金。

销售工作对执行力要求很高，需要不断的打电话挖掘客户、联系客户，介绍自己的理财产品。如果这样就算是投资顾问的话，未免有点天真了。由于投资顾问是一个直接面对客户的工作，如果想要客户多做交易，那么自身需要具备足够的专业水平，过硬的专业知识才是一名合格的投资顾问最重要的光环。

金融理财顾问

今天的投资市场、无论是证券还是股票，对于投资顾问都倾注了很多心血，随着发展越来越完善，制度越来越健全，对于投资顾问的要求也会越来越高，以前那种只要打电话拉客户的投资顾问已经不存在了。

维护客户关系，并且帮助客户对选择的投资产品做出风险揭示是当下投资顾问的重要工作，不过，还有一件事情也需要投资顾问们去执行，那就是建立自己的团队。

一个成功的投资顾问，需要自己招聘新人、培养新人，从而建立起一支高素质的投资团队，这也是一名资深投资顾问需要做的工作。当然，新人入职，大多都是从基层做起，维护客户关系、拓展用户和风险揭示。

为了更好的宣传自己公司的产品，一些投资顾问需要经常学习，因为他们要为客户分析股票等业务，这些工作对于专业性要求很高，同时也要做一些老客户的回访和产品推荐，或者举办一些投资讲座。

有人说投顾是个很忙的职业，也有人做投顾生活很惬意，其实，大家的理解都是对的，投资顾问本身就是个两极分化严重的职业，忙的人真忙，不忙的人过得真舒服。

金融理财顾问工作

投资顾问的薪水为什么比其他行业高？

起薪高是投资顾问的大众印象，身边的确有朋友月薪能拿到十几万，这个数字相当于很多白领一年的薪水，所以大家对投资顾问这个行业好奇也很好理解。而一个朋友的经历或许可以更清楚的把投顾的薪水解释清楚。

有个朋友，从山西到北京发展，租住在北京一个小区的地下室里，租房费用每月600块。不过，他并不是一个值得大家同情的人，作为国贸一家金融机构的投资顾问，他的月薪在3W以上。选择租住在600块的地下室里，他有自己的解释：“住在地上的人们日子过好了就忘记奋斗的辛苦，我只想选择不忘记罢了。”他用简陋的居住的环境提醒自己要不断进步。

刚到北京的第一年，这个朋友就是住在现在的地下室，机缘巧合之下，他进了金融公司做投资经理，主要工作就是拉客户，那个时候的薪水是1200块每月。得益于做事认真的态度，他主动学习证券方面的知识，并且尝试去报考一些执业证书，从投资经理做到了投资顾问，这个时候的薪水是3000块每月。除了要拉客户，推荐一些理财产品，他还要帮助每位投资客户分析市场行情，在这个过程中，练就了独到的职业敏感。

业务做好，一些老客户也愿意介绍新客户给他，他帮各个行业的客户做投资产品的分析和市场风险的分析，有时候会推荐一些股票给客户。没有专业知识，是不可能给人推荐股票的。

再然后，公司开始把一些稳定的大客户推荐给他维护，不用主动拓展客户便有了做不完的交易。薪水超3W，看起来也没那么忙了。

没有一个行业钱多事少，要想有所收获，总要付出汗水。投顾一般是底薪加提成的薪水构成，底薪高的人一定会有要求。有些企业开到3.5W的底薪，不过要求也会很高，例如要有资格证，要有职称，工作经验至少5年等等。有的投顾底薪3000，当然要求也会比较低，这都是合理的。

提成就很容易解释了，完成的交易多，提成自然多，没有交易只能拿底薪。而很多金融机构的提成并没有上限，只要你有成绩，提成可以撑死你。

尤其是投顾行业，需要不断的进步与学习，股市不会一成不变，薪水高的投顾一定是会学习的投顾。

金融理财顾问好做吗

为什么一些金融理财顾问抱怨找不到工作？

金融系统是每个国家都重视的系统，中国越来越重视金融行业的发展，对于投顾行业给予了很大的鼓励和支持。不过，当一个行业发展的时候，制度也会越来越健全。很多老投资顾问在进入行业的时候几乎没有门槛，多年的工作经验是他们唯一拿得出的东西。今天不一样了，经验固然重要，但是达到“标准”才是从事这样一个特殊行业的通行证。

这两天中国各大私募基金掌舵人因为基金从业资格证的问题而大呼头疼，这就是一个很好的风向标，政策越来越完善带来的必然是入行门槛的提高，工作几十年却忘记学习的人这个时候要吃亏的。

此外，中国已经允许外资进入金融行业，除了外资银行，合资的证券公司也开始成立，跟老外比起来，中国投顾存在很大的不足，毕竟老外的金融行业起步更早，发展更成熟。

总的来说，金融理财顾问有好的地方也有不好的地方。每个行业都会有薪水高的人才，也会有薪水不高的小白，投顾因为和资本打交道的工作性质，必然离金钱更近，但是做不好一样只能拿底薪，而且这个行业干出成绩很不容易，生活充实，与那些每天无所事事的工种相比，更具有挑战。随着金融改革，以后投顾或许要做的工作更多更细，不过，社会总要进步，任何行业都不能停下向前的脚步。否则，等着被淘汰。

京东金融是京东金融集团打造的一站式在线投融资平台，以成为国内最值得信赖的互联网投融资平台为使命，依托京东集团强大的资源，发挥整合和协同效应优势，将传统金融业务与互联网技术相结合，探索全新的互联网金融发展模式，致力于为个人和企业用户提供安全、高收益、定制化的金融服务，让投资理财变得简单快乐，下面来具体的看一下京东金融理财安全吗？

京东金融开启了一个银行+频道，退出了一系列银行+产品，这些银行与京东金融都有合作关系，值得注意的是，用户购买银行产品的资金是直接进入银行账户的，而京东金融只是起引流作用，相当于银行理财产品在京东金融平台上直销。从这个角度来说，京东金融理财是安全的。

另外京东金融上面的银行理财产品一般包括银行存款、银行理财、保险理财等类型。如果你买的产品属于银行存款类，资金就会很安全，是保本低收益类型，但是其他产品类型还是有风险的，所以产品的安全性还和产品类型有关。

总而言之，京东金融理财采取银行直销的方式售卖理财产品，比较安全，收益也很棒，业内口碑还不错，值得信赖。只是投资有风险，决策要谨慎。

一、苏宁金融票据理财安全吗？

票据理财是票据持有人以银行承兑汇票或商业承兑汇票等资产做收益权转让的一种理财产品，由合作银行按照相关约定代为保管、审验票据并提供票据到期后的托收服务。

苏宁金融的票据理财是与金票通合作的，不仅有银行承兑汇票，也有商业承兑汇票，前者风险要低于后者，银行承兑汇票理财产品的收益较低，商业承兑汇票理财产品的收益较高。

票据理财属于稳健投资品种，风险较低，加上平台的背景实力，因此苏宁金融的票据理财还算是比较安全的。一般来说商业承兑汇票要比银行承兑汇票风险稍大一点，但是收益也要高一点。像苏宁这种有实力的平台一般不会发生平台跑路、倒闭、欺诈等事件，而且平台的安全性也较高，所以不用担心到期无法兑付。

二、苏宁金融票据理财收益怎么样？

苏宁金融的票据理财分为两种，一是银行承兑汇票，二是商业承兑汇票。银行承兑汇票期限偏短，大致在15天到120天之间，收益率偏低，5.6%-6.8%之间，6%比较常见；商业承兑汇票期限偏长，大致在半年到一年之间，收益率较高，6.5%-12.24%之间，8%比较常见。

从收益上来看，苏宁的票据理财收益适中，低于传统做票据理财的平台，如金银猫，但是要略高于京东的票据理财。与银行理财相比，票据理财收益明显要高一点。

三、苏宁金融票据理财怎么变现？

首先用户想要申请变现借款必须满足以下条件：

（1）持有可变现资产：票据、变现贷、保险、基金，每只产品开发本功能的进度有差异，产品标注“可变现”标签即支持本功能；

（2）持有的产品必须已经成立；

（3）所有产品必须距离到期日>1天；

（4）已持有的产品金额>100元。

满足以上条件的用户只要登陆易付宝账户-进入理财管理页-选择可变现产品-设置变现利率、金额等信息-等待变现-变现完成。

变现手续费：

平台对变现功能收取一定比例的平台服务费，收费标准为变现金额的0.2%。

实际收到的资金=申请变现金额-平台收取的手续费。

变现到账时间：

变现只要申请成功后资金将会自动转入变现申请人的零钱宝账户中，据了解，有用户从提交申请到成功变现仅花了5分钟。

金融理财作为我国金融混业经营趋势下交叉业务最明显的一项金融创新业务，是目前我国各大金融机构争相竞争的战略重地。以下是由小编整理关于金融理财方面的知识的内容，希望大家喜欢!

金融理财的注意事项

金融理财知识要清楚家庭风险承受力。经常在为不少家庭进行财富体检时，很多人对家庭的财务稀里糊涂，不晓得家庭的风险承受能力究竟有多大，以至于投资盲目。对于这样情况，“勤记账”是最好的方法。记账，不仅能清楚了解家庭的收支情况，知晓钱究竟花在哪里，助你控制消费。还能让你做出有计划、合理的理财目标和理财规划。

金融理财知识要把钱看作是爱嫉妒的爱人。数百万的人希望实现财务自由，但仅仅是那些把这件事放在重中之重的才会拥有百万。为了变富有并且保持富有，你将必须重中之重这件事。钱就如一个爱嫉妒的爱人。忽略它，它就会忽略你，或者更糟，它会为了一个极其重视它的人远离你。

金融理财知识：金融的本质是信用、杠杆、风险。没有信用就没有金融，信用是金融的立身之本，是金融的生命线。金融的生命线，一种体现在是金融企业本身的生命线，金融企业本身要有信用;一种体现在与金融机构借钱的企业也要有信用;还有一种体现在老百姓在你这儿存款、投资的过程中，各种中介服务类的企业当然也要有信用。

金融理财知识：要记住高收益具有高风险。从普通投资人角度看风险当然越小越好，但事实上，无论银行等传统金融行业，还是互联网金融平台，收益率和风险水平永远是相匹配的。尽管互联网金融平台通过互联网运营、创新业务模式等方式能够在一定程度上降低运营成本、提高收益，但风险不可小觑。

那么，还有其他哪些金融理财知识要掌握呢?理财贯穿人的一生，需要活到老学到老。大家平时可以多看一些财经报纸，易懂的理财书籍，看财经新闻，国家政策。

看过“金融理财方面的知识“

金融理财小知识

1、P2P 最早出现于2005年的英国伦敦，全球首家P2P平台叫ZOPA，整个行业的发展迄今不到10年的时间，但其发展的速度远远大于其他传统行业，其18%左右的高收益更是让许多人欲罢不能。P2P的原意是个人对个人借贷，平台本身不触碰资金，仅仅作为信息中介，一面服务投资人(有闲钱的人)，一面服务借款人(需要借钱的人)，对两者的需求进行信息撮合。

2、以安全第一为原则，收益其次。许多新人进入P2P行业，看到高达18%的收益不禁垂涎欲滴，其实收益应该是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能始终保持理性和清醒的头脑。

3、平台的收益不能太高，也不能太低。目前行业收益率普遍在12%到18%左右，如果平台年化收益超过20%，很可能处于“赔本卖吆喝”的状态，其经营必不可持久，不能为了获取这样的高收益而忽略了自己的投资风险;如果投资低于10%，甚至低至8%的平台，那实际上也相当于错过了目前投资P2P最好的高收益时机。

4、选择的平台网站必须美观，体验度好。可能有人问“我要投资，跟网站好不好什么关系?”实际上，如果一家P2P平台连网站都做不好，怎么能奢望能做好风险控制?网站其实反映的是其经营团队的行事风格、做事态度，是最直观的一个侧面写照，同时也能侧面反映出一个企业的做事态度。

5、平台必须有专业的风控团队。在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，其审核的专业度取决于其风控团队的专业性。

若风险控制做不好，坏账多，平台无法垫付，就可能出现不可想象的后果。所以一个平台的风控团队，对于一个平台来讲是十分重要的。

6、如果方便，最好对平台进行现场考察。所谓“眼见为实”，对于投资新人而言，前期自己去考察可能会有些莫衷一是，可以选择先认识一两个同城的有P2P考察经验的投友结伴而行，对接受现场考察的平台进行实地访问，对其平台运营团队的精神面貌、管理团队专业水平、借款业务资料进行全面的考察。

7、小额试水，缓步慢行。俗话说“罗马不是一天建成的”，投资P2P的理念原则和方法论不是短期内能够养成的，需要逐步实践、理论学习相结合，不断尝试、不断交流学习才能够养成正确的投资理念。因此对于刚刚接触P2P的新人而言，必须在自身不断学习与进步的过程中，逐步加大投资额。行业里有很多门槛比较低的一些平台，基本上让每个有理财想法的人都能参与进来，普惠大众。

8、 眼光要放长远，不要总认为人气越高的平台就越好。我们更应该多去了解行业内有潜力的平台。对于了解P2P网站平台中的理财产品，更是要结合社会的趋势和发展潮流来对待。

投资理财是一门很深刻的学问，如果没有任何的专业基础，想要快速入门还是非常有难度的。不过，如果掌握了如何学习投资理财的窍门，投资理财也并非难事。那么，投资小白如何快速入门互联网金融理财呢?一起来看看下面的建议。

新手投资入门

首先，选稳不盲目在。

对于理财小白来说，刚投入这个理财行业，前期无需太注重收益，可适当选择一些比较优质的平台投资。比如安全运行五年的老平台的钱贷网，据了解这个平台不仅在网贷行业成交量排行、借款余额排行、信披排行榜中位居前百，加之这个平台信息披露透明、资产优质，是不可多得的好平台之一，理财小白不妨参考选择。另外，理财小白切不可只为了追求高收益而盲目从众投资。

其次，循序渐进式投资。

就像婴儿学会走路一样，先从爬行开始，慢慢的再站起来走，最后学会跑。互金理财就是这个道理。实话实说，网贷这个行业水还是挺深的，但很多人以为学了点皮毛之后就以为很懂这个行业，对平台看得很透，随意选择平台投资，后果是而不自知。收益与风险是成正比的，就像股票收益大，风险也就比较大，所以收益越高的平台，实际上风险一定程度上会比较大。这需要我们的用专业的知识去判断，去看透这个平台的内里，对平台业务有一个透彻的了解，这样我们才能让我们的资金更加安全。

最后，多学习投资理财知识。

总的来说，理财小白要深谙互金理财之道，一定要付出一定的时间来摸索，来学习，以及在实际中选平台不断实践，总结，吸取教训等，慢慢地，相信你在投资理财中也会拥有一套属于自己的投资理财判断逻辑、依据。希望理财小白们能早日成为理财老司机。

京东金融“工资理财”在哪里？据说，最新版本的京东金融app，上线了新功能--工资理财。但是有很多没找到工资理财在哪里，下面，小编就给大家介绍一下。

京东金融APP3.6.0版本推出了“工资理财”功能，通过理财方式盘活工资卡里的“睡钱”(工资卡一般为活期储蓄卡)，从而获得额外预期年化预期收益。据了解，“工资理财”功能主要是采用定投的方式，将存入金额、日期设定好后，每月定期自动将设定好的买入金额自动划到小白理财天天盈中，简单便捷，还可以赚取非常可观的高于活期存款的利息。

小白理财天天盈属于京东金融推出的活期保本理财产品，随存随取无手续费，小白理财天天盈的历史结算预期年化利率4%-5%。小白理财天天盈的活期保本，随转随取，无手续费，预期年化预期收益稳健。

不过要注意的是，想要”工资理财“，先要开通小白理财。每月定期自动将设定好的买入金额自动划到小白理财中。

那么，工资理财到底在哪里呢？打开京东金融app，在中间的广告栏就可看到。或者点击“我”，找到“银行卡”也可进入工资理财。

拓展阅读

什么是互联网金融

互联网金融指的是利用互联网技术、云端通信技术、移动处理技术等高端领域技术实现资金的融通、支付、存储和信息中介等金融业务，是一种新型的金融流通模式。与实体经济不同，互联网金融突破了时间和地域的客观限制，特别是如今手机的大量普及，只要有网络和通信的位置就有其存在的市场土壤，大大弥补了传统金融理财产品的地域限制等缺陷。

（一）货币基金。

这类理财产品以阿里巴巴推出的余额宝以及腾讯推出的微理财为代表，截至2014年2月26日，上市短短8个月的余额宝已积累用户8，100多万，融资规模已达4，000亿元，且仍以飞快的速度向上发展。余额宝的成功随即引发了货币基金型理财产品的井喷式发展，其特点是无需任何手续费即可完成资金的消费、流通与收益，灵活性大大加强，其收益取决于货币市场的资金利率水平，因此不太稳定。

（二）证券投资基金。

这类产品以京东推出的“超级理财产品”为代表，将以货币基金为主的现金流通管理模式转向为定期管理。2014年4月15日，京东更是推出了年化支付率的新理念，年支付率达到了8.8%，这种按约定的年化支付率为投资者提供现金效益的模式为互联网金融理财产品的推广开拓了更大的投资空间以及吸纳了更多的投资对象。

（三）公募基金。

上述两种互联网金融产品模式虽然风险较小，收益仍然较低，为了吸引那些渴望巨额回报的投资者，阿里巴巴与新华基金合作又推出了新华阿里一号保本基金，集借款、公募、贷现等功能于一身，其目的是为了最大限度地挖掘投资者的投资潜力，整合投资资源，且其投资年限一般至少超过一年，风险较大。

随着农村居民收入水平的提高与货币化程度的加大，金融理财需求愈加强烈。那么你对金融理财了解多少呢?以下是由小编整理关于金融理财知识竞赛题的内容，希望大家喜欢!

金融理财知识竞赛题

一、填空题

1、在本国募集资金并投资于本国证券市场的证券投资基金是(在岸基金)。

2、中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展(由审批制到核准制)。

3、证券投资基金在中国被称为(证券投资信托基金 )。

4、理财活动与(宏观经济政策)息息相关。

5、我国证券业中，行业性自律性组织是指(证券业协会)。

6、中国人民银行在(石家庄)成立。

7、在各种保险中，(社会保险)最能体现分配职能。

8、共同基金是(美国)对证券投资基金的称谓。

9、我国国库券转让市场的全面放开是在(1990)年。

10、全球第一个货币市场投资基金成立于(1917)年。

11、在下列几种股票价格中，道氏理论认为最为重要的是(收盘价)。

12、我国第一只上市交易的投资基金是(淄博乡镇企业基金)。

13、金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的(交易的性质)划分的。

14、保险合同的关系人包括(被保险人、受益人)

15、全球第一个公司型开放式投资基金是(波士顿“马萨诸塞投资信托基金”)。

16、股票的理论价值是(内在价值)。

17、某上市公司总经理在公司签订巨额合同的消息尚未向外界进行披露之前，购买本公司的股票获利的行为是( 内幕交易行为)，属于违法行为。

19、保险代理人向保险公司投保财产保险或人身保险，保险代理人(不得从保费中)提取代理手续费。

20、债券投资的风险因素有

(价格风险 、再投资风险 、赎回风险 提前偿付风险违约风险) 答对三个即可

21、银行代理的黄金业务种类有(条块现货纯金币 黄金基金 黄金存折 纪念金币 )。 答对三个即可

22、开放式基金价格的主要决定因素是(基金单位净值)。

23、中国银联24小时客户服务电话是(95516)。

24、在上海证交所上市的股票中，B股是以人民币标明面值的，以(美元)买卖。

25、( 政府保险 )是指政府为了特定目的，运用普通保险技术开办的保险。

26、20世纪早期，美国(纽约)州最先通过法律，允许发行无面额股票。

27、根据我国《证券投资基金管理暂行办法》的规定，作为基金托管人的商业银行实收资本不少于(80)亿人民币。

28、平衡性基金投资于优先股和债券的比例一般为(25%~50% )。

29、我国《公司法》规定，股东大会一年召开(1)次年会。

30、资本证券是指与(金融投资)直接有关的活动而产生的证券。

31、中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的(公开市场操作)业务。

32、“银联”标识从左至右依次是(红蓝绿)三种颜色。

33、李小姐看中了一瓶指甲油，价格100元。李小姐在刷卡后发现签购单上打印的金额为1000元，此时李小姐应要求收银员如何处理(立即在POS机上做“消费撤消”1000元交易，再重新刷卡消费100元

34、国内第一只契约型开放式证券投资基金是( 华安创新证券投资基金 )。

35、理财规划首先应该考虑的因素是(风险)，而非(收益)。

36、我国证券业中，行业性自律性组织是指(证券协会)。

37、按照基金的募集方式可以分为(公募基金和私募基金)。

38、二级市场的组织形态有两种，一种是交易所，证券的买主和卖主或是其代理人在交易所的一个中心地点见面并进行交易，另一种交易形式是(场外交易市场)。

39、个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的一种文件，它的就像我们的“居民身份证”，因此，人们形象地称它为(“经济身份证”)。

40、60%以上的基金资产投资于股票的基金是(股票型基金)。

41、《大学生理财》的作者是(张凤林)。

42、证券投资基金反映的是(信托 )关系。

43、ETF基金属于(被动)操作的(指数)型基金。

44、银行理财产品按照风险分类：极低风险产品，保证本金和收益。

45、理财中最传统渠道是(储蓄)，最保障性投资是(保险)。

二、问答题

1、现代保险有哪三大功能? 答案：经济补偿、资金融合、社会管理

2、人身保险可以分为几种保险呢? 答案：人寿保险、健康保险和意外伤害保险。

3、我国习惯上将财产保险分为什么? 答案：财产损失保险 、责任保险、信用保证保险

4、理财的误区有哪些? 答出5个即可 答案：(1)理财是有钱人的事;(2)忙，没时间理;(3)理财就是买股票买保险;(4)钱少，理财没什么效果;(5)我不懂理财;(6)理财就是从众;(7)理财就是发财

5、保险主要包括的三大功能是什么? 答案：保险保障功能 、资金融通功能、 社会管理功能

6、黄培源在《理财圣经》一书中提到“有钱不要存银行”的原因是：(1)存款利率太低，不适合作为长期投资工具;(2)通货膨胀造成购买力降低和实际报酬率下降;(3)金钱效益随年龄增加而递减。

三、判断题

1、银联规定的信用卡永久额度最高为3万。(X)

2、以下投资方式中，按照投资风险大小依次排序股票>债券 >股票基金>定期储蓄(X)

3、一般认购或申购开放式基金的机构有银行、股市、证券公司和基金公司(√)、

4、开放式基金的分红方式只有现金分红方式。(X)

5、目前国内有上海、深圳两家证券交易市场(√)、

6、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以大学生的理财目标必须具有可行性(√)

7、在股票、信用卡、彩票、保险、基金等产品中，(信用卡)属于非常规性理财产品。(X)

8、 18周岁(含18周岁)以下的居民可凭户口簿，申办证券卡，但只能认购记帐式国债，不能购买基金。(√)、

9、国家助学贷款期限最长不得超过7年。(X)

10、账户金交易时间为每日 10:00 ～ 15:30 ，中午休息。(X)

11、理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，一次，理财规划已经制定就不得改变(X)

12、证券交易通常都必须遵循交易原则，包括价格优先原则、、时间优先原则、、资金实力优先原则、客户优先原则(×)

13、个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产品一样无条件共享。( √ )

14、通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。( √ )

15、征信必须由一个国家的中央银行进行。( X )

16、诚信是人们诚实守信的品质与人格特征，它属于道德范畴，是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。( √ )

17、信用，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为。( √)

18、征信记录的是个人的“信用”信息，即个人是否履行了合同约定的义务，就是常说的“诚信”信息。( X )

19、在海南的欠款记录不会影响在福建省商业银行取得个人住房贷款。( X )

20、个人信用信息基础数据库需要征得个人同意才能采集个人信息。( X )

21、个人信用信息基础数据库中的个人基本信息只包括个人姓名及证件号码。(X )

22、信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。( √ )

23、个人信用信息基础数据库尚未采集 国家助学贷款信息。( X )

24、未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。( X )

25、目前，个人信用信息基础数据库不采集个人在境外的信用交易信息。( √ )

26、只个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。( √ )

27、农民没有信用报告。( X )

28、目前在互联网上可以直接查询个人信用报告。( X )

29、商业银行的所有工作人员均可查询客户的信用报告。(X )

30、本人不能查自己的信用报告。( X )

31、查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。( X )

32、信用卡按期只还最低还款额算负面信息。(X )

33、个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。(√ )

34、信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。( √ )

35、查询记录记载了个人信用报告在过去五年内被查询的情况。( X )

看过“金融理财知识竞赛题“

京东金融好吗？京东金融有哪些理财产品？京东金融是京东推出的理财超市，和众多金融机构合作推出理财产品供投资者投资。那么，京东金融值得投资吗？理财产品多不多？下面，我们就一起来了解一下。

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目前，京东金融已完成金融布局，旗下的白条、众筹、理财等业务可通过一个账户体系融会贯通，实现了一体化。目前京东金融有理财、保险、消费金融、供应链金融、股票等多个板块，京东金融则提供众筹(产品众筹、股权众筹、轻众筹)、资金提供(京东白条业务)、理财三方面服务。

进入“京东金融”页面，可见众多理财产品。京东小金库是活期理财产品，京东小白理财包括天天盈、季度盈、半年盈、年年盈这四类，京东小白天天盈更是明星产品，目前七天历史预期年化预期收益为4.75%。同时还有票据理财、基金理财、定期理财、固收理财、妈妈理财、智投、京东白拿。产品涉及活期、定期，预期年化预期收益风险不同的各个种类，各种产品应有尽有。

拓展阅读

目前我国的网贷平台细分化领域非常具有创新性，比如专注车贷的平台、专注中小型企业的平台等等，华人金融也是很有特色的一家互联网金融理财平台，它是一家为全球华人提供高端金融服务的机构。那么，华人金融理财靠谱吗?

华人金融

从背景来看

华人金融是由国美控股集团主导，背后更有潮人集团，稼轩投资，华盛基金等知名企业强力支持，注册资本高达10亿元，位于我国金融高端领域的深圳前海，可见，该平台还是比较高大上的。

从资金安全方面来看

华人金融与第三方担保机构合作，当项目出现逾期时，投资人可委托华人金融平台向第三方公司进行申请履行保证责任，进行代偿。另外，华人金融平台的资金由“连连支付”提供第三方资金通道，资金流转不经过平台账户，华人金融并不接触投资者的资金，投资人有权自行操作。

从风控方面来看

华人金融贷款申请必须提交银行流水、征信报告、还款来源证明等各项必需材料，经过深圳总部风控部门实地考察后才能发布，如果借款金额巨大还要提供股权质押、房产抵押等还款保障。

从安全性来看

华人金融在账户信息安全方面做的也很到位，账户密码分为登陆密码和交易密码，涉及到账户变动或资金变动时必须通过交易密码验证，交易密码与登陆密码不能相同，双重密码为账户安全加了一道保障。

综上所述，华人金融还是比较靠谱的的，但是网贷行业有一定的风险，有时候即使是国资系的那些大背景平台都难免出问题，所以，如果有兴趣投资最好亲自实地考察，投资需谨慎。

“投资有风险，入市需谨慎”这句话在投资理财中是天天重点强调的，也许有些人听得耳朵都磨出老茧了，但是真正理解的和能做到的又有几个人呢?当我们遇到金融期货理财陷阱时，应该如何避免金融期货理财陷阱呢?下面就由小编带大家进入了解详情。

避免金融期货理财陷阱主要做到以下几点：

一、理财的第一大忌就是贪心。在理财中一定要避免贪心，很多人只要看到高利息就趋之若鹜，不顾一切的投资，最终落得血本无归。我们要知道，投资理财的第一要点是先学会保值，再去学增值，而理财是让财富增值，而不是一夜暴富。正常情况下，上市企业的利率水平在5%左右、P2P产品的利率水平一般在8%-14%左右，如果异常高的利率产品就必须要小心谨慎了。

二、要理解自己所能够承受的风险。正常情况下越是高利率的理财产品，其风险也就会越高，但是每个人的风险承受水平是不同的，举例来说，一个人的资产如果有50万，那么他拿10万去投资，这个时候他的风险承受水平是比较高的，但是如果一个人只有十万，他却把所有的钱都拿去投资的话，他的风险承受水平则要进行进一步衡量了。一定要选择自己能够承受风险的产品，而不仅仅只盯着利率来看。

三、一定要认准正规的机构。一个理财产品靠谱与否第一个判断点就是其背后的机构，去年支付宝旗下的一款理财产品出现了兑付的问题，但是由于机构还是大机构最终并没有给投资者带来过度的损失，所以认准大机构很重要，除了机构之外产品的说明书，产品的投资标的等关键信息，有能力的投资者一定要认真的研究，避免出现问题。

四、千万不要盲目跟随。很多的投资者往往不在乎市场怎么走势，而是在乎消息，有没有内幕消息，但是往往内幕消息并不一定靠谱，很多人炒股投资靠亲戚朋友，以为他们有什么别人不知道的内幕消息，最终的结果却经常是一个家族或者一个公司的人一起完蛋，所以求人不如求己，理财一定要有自己的判断。

金融投资理财具体是做什么？金融投资理财对于现在“有钱”的金融时代已经不是新鲜的词儿，也不是单纯的存钱涨利息，说难理解呢其实也是很简单，就是通过一种手段让你的钱为你赚钱仅此而已，通俗的讲，理财就是合理地利用理财工具和理财知识进行不同的理财规划，完成既定的理财目标，实现最终的人生幸福。如果你是理财新人切来看看做金融投资理财主要做什么吧，从三个方面为你解答。

理财，并不是件容易的事。首先，你得了解金融理财市场行情以及有哪些投资理财工具。其次，还要弄清楚每种理财工具优劣势以及该如何操作等。另外，还得掌握一些理财技巧来助您轻松理财。

金融投资理财

投资理财牢记三点助您轻松理财：

1、什么钱“做”什么事

无论个人还是家庭，都可以把钱分成三份：第一份是应急的钱。第二份是保底的钱。第三份是闲置的钱。对于这三种钱，做到什么钱“做”什么事，应急的钱，主要是储备家庭备用金，可以进行一些流动性理财，如投放于活期储蓄、货币基金等存取灵活的工具。

保底的钱，可以进行安全性理财，如投放于银行定存、国债、固定收益类的理财产品等。闲置的钱，可以进行风险性理财，希望获得高收益，如投放于股票、外汇、房地产等。但是无论在什么情况下，应急的钱和保命的钱都不能用来进行风险性理财。牢记这句话：什么钱“做”什么事。

轻松理财方法

3、年龄越大理财越要“保守”

“随着你的年龄的增大，风险承受能力越低，理财越要保守”，理财者不妨参考“可承担风险=100-目前年龄”这一公式，来进行资产的合理配置。

比如说你现在的年龄是60岁，依公式计算你可承担风险是40(100-60=40)，代表你现在可以将闲置的钱中的40%进行风险性理财(如股票)，剩余的60%进行保守理财(如银行定存、购买固定收益类理财产品等)。当然，理财者也可以根据自身的实际情况，自动调节理财比例。

做理财主要做什么？目前很多人对理财的概念有一个严重的误区，认为理财就是赚钱，就是买股票、买房地产。其实，这只是说对了理财的一个方面，理财还有一个很重要的方面，就是遇到困难的时候，能少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险、税收和法律工具合理分配资产。

2、坚持分散化理财原则

什么钱“做”什么事，说的是大方面。而大方面下面要具体到小方面，比如保底的钱，进行一些安全性理财，包括银行定存、国债、固定收益类理财产品等，也要坚持分散化理财原则，可以部分资金进行银行定存，部分购买固定收益类理财产品，即使只购买理财产品，也要购买不同理财机构的。

以上就是小编为大家介绍的金融投资理财知识及轻松理财的一些方法，希望对大家投资理财有帮助。另外提示：理财有风险，投资需谨慎。

在互联网金融的冲击下，传统的银行理财受到的冲击还是比较大的，特别是余额宝类的理财方式出现后，更是把一大批人数最多、之前银行看不上的草根投资者拉到了互联网金融的怀抱里。正因如此，草根投资者的强大理财需求和巨大资金量才被重视起来，而草根投资者的闲钱也找到了一个比较好且便捷的投资渠道，由此看来，互联网金融能迅速崛起也不是没有道理。

传统银行才是国家金融稳定的根基，互联网金融虽然来势凶猛，但想要取代传统银行是不太可能的，最好的结果是双赢的局面，这就要求银行要积极改进以前的旧思维，勇于创新，而银行确实也是在这样做。

作为金融业的老大，银行虽然受到了一定的挑战，但它的天然优势还是成为它很好的”护城河“。接下来，说说银行理财的优缺点都有哪些，先从优点说起。

1.信誉好、背景强大

银行的成立都要经过国家的严格审批，想成立一家银行并不是一件容易的事，而经过那么多年的发展，银行在民众中的信誉是非常高的，比其他一些金融机构更能得到投资者的信任。除了一些稍微小的城商行，那些大的银行都有很强的背景，特别是国有行，那是有国家背书的强大存在。

2.专业性、安全性高

银行理财有严格的风险级别，R1、R2级别的理财产品，安全性是很高的，特别适合那些风险厌恶型的投资者。虽然银行理财不再保本，向净值型理财转变会慢慢成为趋势，但由于这两个级别的理财产品所投资的方向，决定了它的风险属性还是比较低的。

而银行自营的理财产品，都由专业的人员研究发行与管理，专业度很高，能给理财产品的安全度加分。如果投资者连银行理财都觉得不够安全，那可选的投资渠道就比较少了，其他一些风险稍高的渠道就更加不适合了。

3.投资期限丰富

银行理财的投资期限还是挺多的，除了通知存款这些短期周转性的理财，还有1个月到1年，甚至几年的理财期限都有，适合各种投资偏好和资金需求的人。

4.网点多、便于当面办理

网点多曾是银行兴极一时的表现，在互联网技术还没有现在的发展水平时，投资者都要去银行柜台办理业务，咨询相关事宜;虽然现在很多的的业务都能在网上操作完成，但网点的存在却能为一些需要当面了解或办理的事情提供了通道，也能增加投资者对银行的信任感，毕竟网上看到的都是数据，与面对面的感觉是不同的。

1.投资起点高

银行理财的投资起点一般都是5万元起，有的甚至十万或几十万，这对于很大一部分人来说都不是一个小数目，只能望而止步。相对于互联网金融1元、50元的起投数，简直就是一个天一个地，这也是为什么现在很多的人转向互联网金融的一个原因。

2.灵活性差，有固定的投资期限，不能提前取出

银行理财有一个固定的投资期限，在这个期限内是无法提前进行赎回的，如果遇到急需资金的情况会不能变现，因此，要合理安排好资金的使用情况和投资期限。

3.有买到保险的风险和”飞单“的现象

到银行买理财产品，最后却买到了保险理财，这种现象经常有看到，一方面是因为投资者对银行理财不了解，另一个就是银行的业务人员有意为之。因此，投资者要学会基本的辨别银行理财产品的能力。而”飞单“现象这只是个例，并没有成为普遍现象，但一旦发生，一般涉及的金额都比较大，而所针对的对象一般都是有大额资金的投资者。因此，那些拥有大额资产的投资者要提防”飞单“现象，防止买到银行”假理财“产品。

4.机构体量大，体验欠缺

银行因为分部门店网点较多，体量较大，在互联网以用户体验为基础的冲击下，很难一下子转型过来，没有互联网金融”掌上理财“的便捷。因此在用户的使用体验、操作流程便捷上与土生土长的互联网公司相比，还有待改进。而银行也意识到这一点，正在努力的改进。

5.排队时间长，员工态度有待改善

去银行网点办理业务，排队时间长是很普遍的现象，特别在一些比较发达的区域，等个一两小时是正常的事。银行排队与到医院排队一小时，看病三分钟有得一拼。这除了客流量大外，还有的就是办理业务的柜台少，而办理手续多、不能简化也增加了所用的时间。

至于员工对待客户的态度，现在来说已经好很多了，曾经在邮政办理过业务，问了两个问题那员工就一脸不耐烦，感觉我欠他多少钱似的，后来再办新卡时就没考虑过邮政了，客户体验对客户来说也是一个不可忽略的因素。

总结：其实不只银行，所有的投资工具都有它的优缺点，个中的情况就只有投资者自己去把握，只有适合自己的才是最好的。总之，看完这些优缺点，相信银行的根基深，要被取代，那是网友们想多了吧!

作者：半两铜钱/审核：赵溪>>查看更多

【一、功能价值】

首先，消费者选择一件产品注重的应该是其功能价值，针对金融理财产品来说，其功能价值主要有五个方面：投资收益率高、操作简单、品牌信誉好、功能实用性、平台稳定性。以投资收益来说，互联网金融产品的收益要远高于银行定期存款效益和普通理财产品收益，如余额宝的七日年化收益率可达6.24%，而银行普通理财产品的收益率普遍在4%～5%，二者高下立判；

其次，由于银行上班时间、排队等候、转账时间较长，而余额宝可以省掉这些步骤，实现资金的快速认购、支付，且无任何手续费，操作方便快捷；品牌信誉方面阿里巴巴、京东、腾讯一直都是资金充裕、信誉较好的公司，深受消费者特别是青年人群青睐；互联网理财产品的功能繁多，不仅具有支付、转账、信用卡还款、投资等多种功能，还能完成水电费缴纳、煤气缴纳、游戏充值等家居事物；至于互联网理财产品平台的稳定性一直是业外人士颇为担忧的情况，一旦平台崩溃，会给消费者带来巨大损失，但目前看来，各大理财产品平台一直比较稳定。

【二、感知成本】

感知成本指的是消费者使用理财产品所总共花费的费用，包括产品货币支付成本、产品学习使用、搜索时间成本以及心理成本等。产品货币支付成本很好理解，指的是使用该产品所需花费的购买成本，由于互联网金融理财产品普遍都是虚拟运营，只需要网络就可以下载相关客户端，因此只需花费很少一部分网络运营费即可；时间成本为隐性成本，包括用户搜索产品所花费的时间、学习产品操作方法时间等等，对一些年老人群，这一部分时间普遍较长，因此他们更愿意选择一些操作简单的理财产品；为了购买到最满意的理财产品，消费者往往需要货比三家，尽可能搜集和判断产品的质量，购买之后也会担心售后服务问题这一部分，由此增加了消费者的心理成本。

【三、感知风险】

感知风险指的是用户对理财产品及其附属功能使用后出现的各种风险后果和不确定状况的感知，包括对理财产品资金保管安全的担忧、产品投资效益或收益率的担忧、互联网产品的监管力度不够、国家政策的不明确，等等。

首先，资金保管安全是最为直接的风险感知，由于网络的虚拟性和不可控性，用户对相关理财产品的资金保管功能一直存有疑虑，特别是一些中老年人群接触网络较少，对互联网金融还不能接受，认为理财产品的实际效益不如广告所宣扬的那么高，一旦投入过多，可能会出现较大的亏损；

其次，担心产品的提现慢或是有限制，带来很多麻烦，国家目前对互联网金融理财产品的态度还不明确，相关的监管措施也未实施，用户也会担心一旦出现风险没有申诉途径，因此无法完全放心使用。

【四、情感价值】

对年轻一代来说，购买一件产品不只是看中了其使用功能，同时还需要满足其好奇心、时尚感以及优越感。好奇心是人类的本能，面对互联网金融理财产品，大多数用户的第一印象就是新鲜、好奇，产生渴望进一步了解的欲望；

其次是追求便捷省力的心理，无需动身前往实体网点，直接在家中动动手就可以完成消费活动的支付、转账等，节省了用户的时间；最后是用户的效仿、从众心理，看见其他人使用便觉得高端时尚，继而产生学习炫耀的欲望。

【五、社会价值】

社会价值指的是用户为了强化社会层面的效用产生使用欲望的感知，认为该款产品能帮助用户提升社会层次感及良好印象。使用同一款产品会让同事或朋友在社交沟通中有一个双方都感兴趣的话题，或是在那些还没有使用过该产品的人面前有一种轻微的自豪感和优越感，会得到善于理财的赞许，等等。

今年以来，受央行接连降息影响，金融机构一年期存款基准利率已由年初的2.75%降到了1.5%，下调力度实属罕见。不断下调的利率也带动了货币市场基金、银行受托理财等品种的预期收益率直线下降。

银行理财收益率持续走低

数据显示，上周(11.9-11.15)共有838款银行理财产品发售，平均投资期限为134天，其中人民币非结构性理财产品累计发售751款，平均预期收益率延续前一周的下跌趋势，仅为4.41%。

银行理财师表示，基于目前经济下行、利率下行等多种因素影响，市面上流动资金较为充足，银行理财产品难以找到更好的高收益渠道，导致银行理财产品进入低收益区间。未来，低收益或将长期持续。

再现提前终止潮

综合9月份和10月份数据显示，过去两个月共有33款银行理财产品提前清算，这33款产品中有32款来自股份制银行，一款来自国有大行。而今年前8个月，仅有50款银行理财产品提前终止，银行理财产品再现提前终止潮。

如广发银行一款“广银聚富”的理财产品，原本投资期限是365天，收益率6%，但广发银行提前29天终止了该产品。假设投资人投资了30万元，那么将会直接损失收益260元。

银行提前终止理财产品是否算是违约?不少细心的投资者会发现，在银行理财产品的说明书早有，“银行所销售的理财产品，银行有权提前终止”的条款。

资金回流互联网金融理财

不过，与货币市场基金、银行受托理财等萧条状况不同的是，大量理财资金回流互联网金融理财。其中，Bank理财平台()受到了大量投资人的资金支持，除了专注移动端的理财服务最大限度的给予了投资人便利外，Bank在收益及稳健型的处理上也深得消费者的青睐。

据了解，Bank致力于为投资人提供分散、透明的理财服务，“七日宝”、“一月宝”及“三月宝”资金均流向优质债权、票据资产包，每位投资人的资金均分散到数十个优质资产包内，真正做到1元钱分散至10家平台，最大限度降低风险。且Bank还牵手新浪支付成为第三方资金托管方，确保专款专用，资金万无一失。

在收益方面，Bank虽然以3个月以下的短期借贷为主，但得益于稳定的业务来源，平均年化收益在10%以上。在目前11月的活动中，在25号之前投资还可享受2%的加息，同时还可参与“投多少，送多少”的活动，最多可送10000元，收益高达14%以上，秒杀一众理财产品。

当投资人提前终止的理财产品时，并没有较好的方式，但在目前理财产品收益不断下滑的背景下，投资人可以考虑采用其它渠道安全可靠的理财方式，充分发挥资金的可利用性，最大程度的实现资产的保值增值。

金融危机怎么理财？

1.先建三个理财篮子

第一是安全篮子。首先是指有3-24个月的家庭花费应急现金。一个家庭要有流动的现金，不论出现什么事情都能够应急。另外人身保险也必须要有，包括健康保险、人寿保险、伤残保险等，建议夫妻互保，不论出现什么问题家庭财务都不会受到影响。

第二是退休篮子。这是为退休后的养老及时做的安排，主要包括养老金、企业年金和自己为退休做的现金储备等。

第三是梦想篮子。梦想篮子必须是在以上两个篮子都安排好的前提下才开始做的规划，主要指旅游、购房购车等大宗消费的现金预备。

2.理财需有规划

理财专家建议中国家庭理财应遵循以下原则：

第一，要有长期的规划。比如30年、10年，或者5年、3年都行。规划中，安全是第一位的，所以必要的意外保险、医疗保险都要规划进来。

第二，努力工作，有规律地储蓄。要定期把一定数额的钱储存起来，即使在利率很低的情况下，时间也可以为我们积累财富。

第三，投资不要跑短线，要有长期规划。借钱投资是不可取的理财行为，往往可能陷入负债的窘境。

3.检审现有理财手段

在应对全球经济危机和中国经济调整的双重治理的形势下，理财首要的目标是防范经济萧条导致的收入减少和通货膨胀带来的资产缩水，投资者不得不在保本和增值的双重目标下未雨绸缪。所谓保本其实是在规避目前经济危机带来的大量风险，但是过于保守的策略也许让这种目标化为泡影，因为另一个方面，只有财富的增加才能让居民有较高的抵御风险能力，这有赖于一种较为积极的进攻。

总而言之，投资者如果要让自己尽量减少此轮经济调整的负面影响，让保本和增值获得一个平衡是关键。实现这种平衡自然要关注一下目前我们实现理财的基本手段有哪些，我们需要检审一下，这些理财手段或者理财手段的组合是怎样满足我们的理财目标的。

（1）购买票据型理财产品

票据型理财产品，保守型投资者的首选。投资票据型理财产品的风险较小，且收益较高。投资票据型理财产品面临的最大风险是商业汇票到期无法回收票款，但实际发生的违约风险很小。人民币票据型理财产品的收益率远高于同期限档次人民币定期存款的利率。以某51天期的票据理财产品为例，其预期年收益率超过4%。尤其是前一时期央行执行紧缩的货币政策，对银行贷款规模严格控制，人民币贷款利率特别是票据贴现利率水涨船高，一般平均利率也在5%～7%之间，最高利率甚至超过10%，这使人民币票据型理财产品的收益率逐节走高。

（2）投资债券

债券，稳健型投资者最爱。债市的投资品种是很多的，目前可投资的品种主要有凭证式国债、记账式国债和交易所企业债等。交易所企业债(包括公司债)是最近市场的投资热点。

投资债券市场时，我们要善于捕捉热点，这同投资股票是一样的。企业债中的公司债无疑是近期市场的热点。投资者在选择公司债时，首先要把握好买入时机，在遇到公司债价格波动时，可根据债券的期限、票面利率、市场利率等计算出该券的合理估值区间，在该券进入合理估值区间时择机买入。

（3）投资黄金

黄金，资深玩家的逐利品种。对广大中小投资者来说，投资实物黄金和纸黄金是首选。实物黄金包括金币、金饰和金条等。同样，投资者也可以通过银行办理纸黄金业务，其中有中国银行的“黄金宝”，工商银行的“金行家”和建设银行的“账户金”。

如果投资者平时工作很忙，少有空余时间去理财，再加上投资实物黄金存放不便，与黄金挂钩的银行理财产品优点是理财专家代你操作，风险较小、本金有保障;缺点是收益率有上限。相反，对具有一定资金实力和风险承受能力，且有一定期货知识的投资者来说，做黄金期货也是一个不错的投资选择。

凤凰金融是凤凰卫视集团旗下的投资理财平台，2014年12月2日上线，注册资金1065万元，目前有凤保宝、凤溢盈、凤锐通三款定期理财产品，历史年化收益率8%-13%。那么，凤凰金融理财可靠吗？

凤凰金融理财可靠吗？

1.凤凰金融拥有专业风控。

截止目前，凤凰金融已接受近600家各类金融机构申请，经过专业尽职调查、量化信用评估等严格评审，最终甄选约50家最优合作机构，准入率仅约8.3%，严苛程度全行业第一。凤凰金融与太平洋保险等多家保险公司及多家担保机构合作。

2.凤凰金融设置了安全保障。

100%历史兑付率。严格甄选顶级金融机构，构筑万亿保障集群，平台数百亿投资历史兑付率100%。

第三方资金独立托管。凤凰金融严守平台规范。

平台不设资金池，由中国移动与中国银联联合成立的联动优势作为第三方支付资金托管平台，实现真正第三方资金托管与结算。用户资金只存在于第三方支付的托管账户里，与平台有效隔离，保证安全。

凤凰金融上线短短20个月时间累积交易额突破200亿，在第三方评级名列前20位，入选为中国互联网金融协会。凤凰金融旗下拥有定期理财、活期理财、保险理财、众筹等多项理财产品。所以目前来说还算靠谱，但是理财有风险，投资还是需要谨慎的。

花果金融，是一个互联网金融平台，我们通过互联网，让中小投资人直接投资优质企业借款项目，获得更高的理财收益。

花果金融理财产品有哪些？

1.担保622号第E期。

本项目融资总额300万元，本期线上发售50万元，周期45天，年化收益率7%，起投额度100元，单次投资最高额度50万元。由跃天财富融资担保有限公司提供连带责任担保，还款方式为到期还本付息，本项目不可通过债权转让功能进行转让。

2.农友宝01380号。

本项目融资总额20万元，本期线上发售20万元，周期12个月，年化收益率13%，起投额度100元，单次投资最高额度20万元。还款方式为按月付息到期还本，本项目持有三个月后可通过债权转让功能进行转让。

3.易计划00058号第C期。

本项目融资总额3743600元，本期线上发售20万元，周期12个月，年化收益率13%，起投额度100元，单次投资最高额度20万元。由易饭（北京）物联科技有限公司提供全额本金回购，还款方式为按月付息到期还本，持有30天后可通过债权转让功能进行转让（本项目为当日发售，当日计息）。

4.农友宝01408号。

本项目融资总额20万元，本期线上发售20万元，周期3个月，年化收益率8%，起投额度100元，单次投资最高额度20万元。还款方式为到期还本付息，本项目不可通过债权转让功能进行转让。

5.担保622号第D期。

本项目融资总额300万元，本期线上发售50万元，周期45天，年化收益率7%，起投额度100元，单次投资最高额度50万元。由跃天财富融资担保有限公司提供连带责任担保，还款方式为到期还本付息，本项目不可通过债权转让功能进行转让。

在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标，下面来具体的看一下金融理财师报考费用是多少吧？

1.AFP资格认证考试的考试费为人民币890元。

2.CFP资格认证考试的全科考试费用为人民币1780元，其中：

《投资规划》考试费为人民币450元；

《员工福利与退休计划》考试费为人民币225元；

《个人税务与遗产筹划》考试费为人民币225元；

《个人风险管理与保险规划》考试费为人民币370元；

《综合案例分析》考试费为人民币510元；

这些年，我国的经济发生了天翻地覆的改变，不少的人富了起来，可是通胀一直是财富的天敌，不少的“富”人只能将钱放进银行，眼睁睁的看着它们价值降低。老人正规金融理财方法是什么你知道吗?老人怎样合理理财，一起和看看吧。

一、p2p网贷理财

P2P理财是当前最盛行的理财方法之一，其出资门槛低、收益高，并且只要我们选好了平台，收益是有保证的，并且非常的疾速便捷。对于广阔的草根们来说，是当前最佳的理财方法。

二、银行理财

我们都晓得如今把钱存银行是最方便、最稳定、最灵敏的，不过它也有坏处，即是利率低。银行理财产品的话，收益也不是很高，并且出资门槛非常的低，可是危险不是很大，适合稳健型的人。

三、储蓄

曾经是早期我国老百姓仅有的出资理财方法。一张又皱又黄存折，记录着一串简略的数字，这即是其时一家人悉数的财富。其时的那句标语——“存款储蓄，利国利民”，还时常在我的耳边回旋，记载着那段并不算太悠远的前史。

四、股市

虽然，股市在上世纪八十年代就呈现了，可是真实在全国范围内遍及，还是在上世纪九十年代。其时的老百姓，个个摩拳擦掌，摩拳擦掌。从排队采购股市认购证、摇号抽签、认购股市，到进入证券交易所进行股市交易。

由此，一名一般的老百姓，完成了从布衣到股东的转变。从那时起，一般的老百姓便和一家家上市公司，严密的联络在一起。我国股市的沉浮，在给我国老百姓带来无数喜怒哀乐的一起，也为我国老百姓灌输了激烈的“商场认识”、“出资认识”和“危险认识”。

以上理财方法都是很适合老人的，老人学习理财安全小知识很重要，选择适合自己的理财方式。