个人投资理财怎么做（精品20篇）

个人年收入8万如何理财？最好的理财方式是什么？小编一朋友，今年26岁，毕业于上海同济大学，现已工作2年，上海一家外资企业工作，年收入8万元。家庭条件较富裕，家中有房有车，没有任何经济压力，只需自给自足。觉得银行存款利息太少了，想通过购买一些稳健理财产品来获得更高的利息收益。小编帮他简单制定了一个计划。

对于年收入8万的他来说，目前还在考虑自己能买哪些理财产品，但把钱存银行，有点太浪费了，1年期定期存款利率仅为3.5%，难以应对物价上涨，存银行加快了钱贬值。因此，建议他科学配置资产，适当增加投资，来获得较高的收益。

1、准备紧急备用金

紧急备用金一般为3-6个月的生活开支，个人认为1万元足矣。这1万元可以购买货币基金，安全性较高，随用随取，还能获得比一年期定期存款更高的收益。

8万怎么理财

2、投资理财计划

朋友正处于事业的上升期，未来收入肯定会增加，风险承受能力也较强。不过，发展初期可以购买一些稳健型理财产品，可以购买理财产品，预期年化收益率13%，简单便捷，非常适合年轻人的理财方式。

3、保险计划

保险对于每个人来说也至关重要，它能起到一定的保障作用，避免自己的资金受到严重损失！不过，在此提醒各位，保险不在于多，而在于精。另外，保险只起到保障作用，靠保险资产增值，基本不可能。

个人年收入8万如何理财？怎么理财好呢？其实，每个人都要有自己的理财规划，长期短期因人而异，主要是这种思想要根植于心。

50%以上的股民自开户以来投资是亏损的，基本上所有的股民中，选择朋友荐股的投资者接近五成，依赖打听消息的投资者也占两成以上。不仅是炒股，就连做别的投资理财也是如此，为什么个人在投资理财的时候总喜欢听别人的建议？

原因

专业知识不够

想要做好投资理财，相关的专业知识肯定必不可少。可实际上，很多投资者的专业知识并不够，即便他已经了解了某领域的门道，比如炒股，但如果想再做点期货投资，那期货方面的专业知识仍可能有欠缺。

专业知识不够也直接导致很多投资者爱向别人打听，尤其是向那些看似很有经验的人打听，问问哪只股票好、哪只基金好等，觉得这些人很靠谱。可仔细想想，你所能接触到的这些人真的就够专业吗？他们能根据市场行情的变动预测未来走势吗？如果答案是否定的，那就意味着听了他们的建议也有很大可能性会亏。

不够自信

此前有人提到过，投资忌过分自信。因为过分自信会让人刚愎自用，做出不切实际的判断，这样往往会导致较坏的结果。但广群金融的理财师表示，如果投资者不够自信，结果同样会不尽如人意，成功概率也会更低。

有些投资者有过一定的投资经历，也爱学习，但由于此前亏损厉害，亦或是碰到了些投资挫折，从而对自己的投资决定不那么自信。这时候，他们就更倾向于听取别人的建议，认为别人的决策比自己更准确，可结果往往也不是想象中的那样。

不反省投资失误

投资有成功、有失败，都是很正常的事，但如何将自己的投资做得更好？不仅需要专业知识、洞察力，还要有自我反省的意识，尤其是反省曾经的投资失误。

但现在有很多投资者都不愿反省自己的投资失误，反而更多喜欢抱怨，可这么做不仅于事无补，对未来投资也没有任何作用。长期下去，在投资中得不到成长，屡败屡投，屡投屡败，就会逐渐形成自我暗示：既然自己投资赚不到钱，还不如听听别人的建议，指不定就成功了。

不爱学习

专业知识不够怎么办？那就要学习。但很多人自踏上工作岗位后，除去上班时间，其他的闲余时间基本都花在了休闲娱乐上，看看电视剧、逛逛街、打打游戏，就是不爱学习。时间久了，连基本的学习能力都丧失了。

不爱学习就会重现第一点所说的情况。而一直不学习，就会一直专业知识不够，也就会一直听别人的建议。这种情况下还想长期赚到钱，那基本不可能，只有选择一些固定收益类产品如国债、稳利精选组合投资计划等，才有可能，但要赚大钱也基本属于“白日梦”。

小编提醒：投资有风险，入市需谨慎。

个人有30万如何理财?周先生今年30岁，留学回国后在上海一家外贸企业担任商务经理一职，每月收入20000元，有五险一金，自己目前仍是单身。平时自己每月的生活开支在4000元左右，自己有住房一套，价值150万元的小型住房，房贷每月4000元左右。由于前期自己的存款都用于买房，所以目前只剩下存款5万元。目前还有一些投资资金，股票20万元(已亏20%),货币基金30万元，但货币基金年收益在4%左右，想提高收入，那么外贸经理月入2万投资什么好呢?

30万如何理财

【案例分析】

周先生是出国留学生，目前在一家大公司工作，工作稳定，收入也较高。周先生对自己的事业和个人也都有规划，如今年纪轻轻，已靠自己的能力贷款买了房，每月4000元的房贷，无压力。此外，周先生的投资理财意识也较强，货币基金20万元，股票10万元，通过投资工具让资产增值。但是目前货币基金年收益仅有5%，收益确实有些低，而且目前股票投资也正在亏损，需要在投资策略方面做一些调整。

【理财建议】

1、预备日常备用金

虽说周先生目前是单身，工作和收入都很稳定，个人开支也并不大，但是仍需要有备无患，首先得预留足够的日常备用金，这笔资金为3-6倍的日常家庭月开支，可以选择一些灵活性的理财工具，比如余额宝和短期固定收益类理财等，每月还会有高于活期的固定收益。对于周先生，嘉丰瑞德理财师认为可以预留3个月的生活开支，每月结余可作为日常备用金。此笔资金可以存于余额宝等宝类货基中，不仅能拿到4%左右的收益，资金急用时也能随用随取。

30万如何理财

2、股票基金金额转其他投资

周先生做过投资，股票投资20万元，但之前已亏损20%，是否继续持有，嘉丰瑞德理财师认为目前股市行情不是很好，如果所持的这只股票具备一定的价值，那么建议可以继续持有。相反，如果这只股票仍在亏损，建议赶紧卖出，减少亏损，转战其他投资。另外，投资货币基金的30万元，4%左右的年收益也有点低，因此建议转为其他投资。周先生还想投资股市，就考虑由专家管理的产品，利用量化对冲策略决胜股市，最终能获得8%的固定收益，外加浮动收益;或者也可以选择固定收益类产品，就比如团贷网产品。

3、完善个人保障规划

周先生的在职公司已为其缴纳了社保，有基本保障，但考虑如今的医疗费昂贵等原因，建议进一步完善个人保障，在条件允许的情况下，周先生可以再配置一些纯保障类的商业保险来补充社保，比如长期寿险、意外保障险、重疾险等，趁年轻购买，保费少保额高。或者周先生现在开始为自己储备一笔丰厚的养老储备金，嘉丰瑞德理财师表示周先生可以每月计划拿出1000元进行长期的定投储备，到60岁退休时可积累到一笔可观的退休养老金。

家庭对于一个人来说很重要，是永恒的港湾，也是你奋斗的力量源泉。周先生目前事业，房子都已具备了，只欠一个女主人了，希望能找到另一半，成立新家庭，一起为共同的目标努力奋斗。

中国银行个人投资黄金四种理财方式：

一、中国银行账户贵金属实盘买卖交易。个人客户通过银行柜面服务人员、电话银行或网上银行等渠道，进行的不可透支的人民币对贵金属、美元对贵金属的个人实盘贵金属买卖业务，该业务不发生实物贵金属的提取和交割，目前包括黄金宝、白银宝两种。

二、中国银行双向宝业务。个人客户通过中国银行所提供的报价和交易平台，在事前存入与建仓货币名义金额相等的交易金后，实现做多与做空双向选择的外汇交易工具，包括“双向外汇宝”和“双向账户贵金属”。

三、实物贵金属销售。为满足广大客户收藏、投资、馈赠需要，中国银行提供丰富的实物贵金属产品，包括品牌实物金条、金块、金币等。

四、中国银行代理上海黄金交易所贵金属业务。中国银行以上海黄金交易所金融类会员的有效代理资格，为个人投资者提供参与上海黄金交易所交易的渠道，根据委托进行贵金属现货和延期合约的交易，并代理个人客户进行资金清算、金管理等。

现在很多人有了一点闲钱，都习惯性地放在一边不管不问，其实这些闲钱进行小额投资理财，成为自己个人理财的第一步，个人觉得是很好的理财开始。在这里，小编建议在进行个人理财时注意以下方面。

1，学会节流

工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2，做好开源

有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

个人小额投资理财

3，善于计划

理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4，合理安排资金结构

在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5，根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率

高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

最后，小编总结，个人进行小额投资理财时，一定要选择适合你自己的理财方式，这样你也能变身理财达人。

个人投资理财攻略如何更好的贷到款

创业贷款

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高贷款额度为50万元。对创业达到一定规模或成为再就业明星的，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年;为了支持下岗职工创业，有的银行对创业贷款的利率进行适当下浮;许多地区政府和银行部门联合推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息。

抵押贷款

抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。办理抵押贷款时应由银行保管抵押物的有关产权证明，特别是对于房屋按揭和汽车贷款，房子你用着，汽车你可以开着，但严格地说，产权已经抵押给银行了，你拥有的只是使用权。抵押贷款的金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。

存单质押

存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。

贷款的起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押面额的80%，一般情况下，到银行网点当天即可取得贷款。另外，近年来各银行为了营销贷款，提高效益，在考虑贷款风险的同时，对贷款质押物的要求不断放宽，除了这种存单质押贷款以外，以国库券、保险公司保单、个人信用等信贷资源也可以轻松得到可用于创业的个人贷款。

需要注意的是，无论办理哪种贷款，都要按照合同规定按时足额的偿还本金利息，如果不能按时还款，会给自己留下不良信用记录，影响个人之后的借贷生活，同时还需支付一定的滞纳金。并会根据情况采取扣收抵押、质押物、追究担保方责任等措施。

个人小额投资适合长期还是短期理财？大部分的小额投资者在面对长期短期投资的时候比较迷茫，因为短期和长期的投资是完全不同的两个情况，大家都知道，短期投资一般都是一到六个月，虽然风险低但是收益特别的小，很多人都不满足，但是在面对长期的投资时候，又害怕风险高，所以每次在选择的时候都是要经过一番思想斗争。下面小编就来带大家了解一下，小额投资到底是选择短期还是长期。

个人小额投资

其实长期短期都是各有自己的优势，就拿短期投资来说，它的灵活性要比长期的高，一般半个月左右就能够回款，投资者就可以灵活的使用支配投资的资金，这样能够以备不时之需。

但是从利润角度来看，长期投资的收益要远大与短期投资，因为长期的利率高，时间越长，收益也就越高。这种投资方式主要适用于长期有闲钱的人，平时不需要用钱或者平时比较忙没有闲暇的时间来管理账户，那么长期投资更适合这种人。

如果平时总会有一些闲钱，但是过一段时间就需要使用的话，那么最好选择短期的投资方式，这样不仅能够得到一定的收益，而且在急需用钱的时候也不会耽误。短期的投资理财更加适合年轻人，或者经常有生意往来的人。

总的来说，个人小额投资不管是短期还是长期都各有各自的优点，只要看各位投资者更适合哪种理财方式，用一句话来概述，适合自己的就是最好的。

个人理财是指根据自己的财务状况进行合理的安排，通过不同的投资方式获得额外的收益。个人如何理财才可以赚取更多的收益呢?理财操作起来很简单，但如何更好的理财又是一门学问。理财不是一个短期的过程，它是一个长期经验的积累。近几年来理财人数不断的增多，理财产品种类也在不断增加，不过也有很多投资者盲目投资或是不知该选择怎样的理财产品。

为个人如何理财投资支招：

投资理财入门之第一妙招：

其实，投资期货也是投资的一种方式。很多人都觉得国内的投资渠道过于狭窄。除了股市和楼市之外，就没有其它渠道了。实际上，随着国内期货市场的完善，另一种诱人的投资渠道正在逐渐显现。虽然期货市场的固有印象是高风险和高回报，而且充满了各种投机元素。但仔细想一想，如果是无杠杆投资期货，其实也算是一种投资而非投机。有财经理财分析师曾经在白银牛市的前期，特荐广大投资者无杠杆买入白银期货，如果真的听从了其建议，肯定赚得盆满钵满。无独有偶，如果前不久买入了棉花期货，其实也是不错的投资挑选。总而言之，在期货市场当中只要不是卖空，只要不加杠杆。那么在全球货币超发的大背景下，很多暴跌的商品期货，其实都有很好的长期投资价值。请问个人如何理财投资比较好呀?

个人投资理财之第二妙招：

不是什么保险都适合购买的。之前就有国内知名经济学家郎咸平大胆爆料，说国内的保险业已经越来越像传销了。而就笔者对保险行业的了解来看，虽然并不像郎咸平说的那样不堪，却也到处都是陷阱。比如说分红险，就是各大保险公司主推的高利润项目。表面上看，这些分红险既具备了保险特性又具备了储蓄特性。而究其本质，无非就是用本金利息的一部分为你买了份保险，而本金利息的另外一部分则成为了保险公司的分红及利润。所以，笔者的建议是，如果非要购买分红险，那么最好购买那种利率挂钩型产品。尤其是那种约定收益高于一年期存款利率的保险产品，就更值得购买了。这样一来，即便保险条款中存在着不易察觉的各种拒赔条款，但是保险人至少也能获得存款利息。

第三，银行投资产品必须要看清签约主体：

就是银行的投资产品也同样是鱼龙混杂。虽然很多银行投资产品都是保本型的，但是“影子银行”的风险还是相当大的。这个时候，投资人就应首先看清投资产品的签约主体。如果签约主体是银行，那么也就不用顾虑违约。因为即便是违约，有关的善后工作也可以令人满意，毕竟银行是由政府作为后盾的哦。

第四小妙招，最好是部分存款配置为5年定存：

投资医院的专家说，有很多人都喜欢存1年期定期存款。可能是每年收到利息都会有一种喜悦之情。否则的话，笔者无论怎么也无法理解在相差58%的利息收益情况下，为何老年人还需要挑选1年期定存而非5年期定存。实际上，笔者的建议是，也不用非得采纳投资师的建议，采用滚动存款法。因为滚动存款法虽然最为科学，并且5年之后每年都会有一笔定期存款到期。但笔者个人觉得，这样的操作有些牵扯精力，而且过渡期长达5年之久。所以，笔者的建议则是，老年人只要有部分存款配置为5年期定存即可。至于5年定期的存款究竟是多少，则要看刨除掉“过河钱”之后还剩下多少。多则多存，少则少存。总而言之，因人而异。而另外要说的是，很多银行虽然执行了央行的1.1倍利率政策，但仅仅局限在1年期定存领域。而实际上，5年期定存基准利率为4.75%，1.1倍之后则高达5.225%。所以在挑选银行进行5年期定存时，还是要货比三家才行。

个人如何理财投资才是最佳的方法?在理财过程中，任何理财方式都需要根据个人的情况出发，选择适合自己的理财方法，在选择理财产品时不仅要看收益，更要看它的风险高低性。

成功的个人投资理财案例有哪些？对于现在的个人投资理财案例来说，用成功案例来作为研究对象，为其余的投资者做榜样，是对这些成功投资者成果的一种尊重，现在研究个人投资理财案例的人或者说机构已经越来越多，其实对于很多投资者来说，一样的按期存入固定的钱财，但不同的投资方式，同一段时间下来利息是完全不同的，有的甚至差了三倍多。有一些所谓的专家说，存钱是有大学问的，这句话确实没错，今天我们就来看看个人投资理财案例的研究结果。

目前来说，现在的投资理财处于低利率的时代，其实现在单纯的银行活期与定期存款储蓄已经无法满足投资者要求流动性和收益的双重要求。

个人投资理财案例

一、每月钱财剩余固定，可选择循环储蓄

就比如你一个月的结余有2000元，可是一年下来的利息大概也就只有100来块钱，在这个物价飞速上涨的时代，这点利息肯定是不够你花的，但是你可以选择的是将每月发工资后将你的固定结余整存整取一年，这样的话你一年有12张单子，一年之后每个月都有一张单子到期。这个方法还有一个好处是，如果你急需用钱，可以自由的将钱取出，但如果你不需要用钱，就在到期之后加上这个月的结余再一起存起来，这样的话就保证了我上文所述的流动性与收益双重要求。

二、一笔钱分成两笔钱来存，一年期半年可到账

对于现在的投资者来说，存款其实是一件很尴尬的事情，比如你有一笔现金，乡村一年定期，但觉得资金灵活性太差了，存半年的话又觉得利率太低了，所以怎样才能保证这两种好处都能得到呢，比如你现在有8万现金，想要用它来进行投资理财，这个时候我建议你将它分为两份，也就是一份4万元，把它们分别存成半年定期存款与一年定期存款，过半年以后，半年期那份到期了就改为一年期的存款，然后把你的两份存款设置为自动转存，就这样一直交替着存，结果会非常意想不到的。

对于个人来说，个人投资理财案例的借鉴确实是非常重要的，不管什么都要求学习或者说借鉴别人的优点、经验去完成自己的目的，更何况这是关于我们自己钱财的问题，所以更不能掉以轻心。

个人投资与理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术;个人投资与理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业;除了这些以外，投资理财还是一种生活习惯和方式。

个人投资与理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。

个人投资与理财贯穿于整个人生。在你即将来到，但还未来到这个世界的时候，你的父母，可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人也要为他们解决。

就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。

不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。

相对于大型国有的理财平台来说，个人投资与理财平台虽然发展迅速，但是整体行业水平参差不齐。个人投资与理财有什么突出的优势吗？如何才能够结合自身需求情况进行选择？因为很多人都有这方面的问题和疑惑等待解决，下面本文就跟大家重点阐述和剖析一下。个人投资与理财平台优势1：服务态度好。个人投资平台因为没有国有大型企业那么大的影响力和口碑，所以为了能够高效推广和发展，拓宽企业的未来发展方向和潜力性，只能够在服务态度上多做提升。而且很多个人投资平台，例如妈妈资本，在产品供应种类多样化，投资理财资金安全性，还有后期操作的便捷度方面都是业内的佼佼者，而且企业为了回馈新老客户的支持，还经常性的做一些推广和优惠活动，所以关注妈妈资本，实时更新企业的优惠活动，这样才能够用最低的价格进行投资。个人投资与理财平台优势2：投资起点低。现在投资理财市场中，推出100元12期的理财产品的绝大多数企业都是个人私企。这也是私企相对于国企投资平台中最关键的根本性差别所在。需要强调的是，虽然在市场上确实有很多低投入的平台在后期的收益上很不错，但是在选择平台的时候一定要注意综合评估企业的综合运作情况，企业的团队建设，企业的整体规模等方面，这样才能够得出最好的选择和结果。妈妈资本提醒大家，现在很多调查公司每年都会推出投资理财平台的排名报告，也有一定的参考性作用。个人投资与理财平台优势3：多样化的投资理财渠道。相对于传统的柜台投资来说，个人投资平台的投资渠道方式选择更加多样，不但有网络平台，电话平台，甚至是微信投资平台等多种方式。上面的全部内容就是笔者关于个人投资与理财平台优势的全部解析和阐述，希望能够给大家多一些的参考性和辅助性意见。当然了，如果你还有其他方面的疑惑，建议可以通过登录妈妈资本的官方网站找专业的投资在线专家进行咨询，甚至能够私人定制。

个人小额投资理财方式多，收获理财目标的人也是屈指可数相信这与不正确的个人小额投资理财步骤有关，那么你清楚个人小额投资理财的正确步骤吗？

如何进行个人小额投资理财？你会用怎样的步骤方式进行呢？目前的小额投资逐渐多样化，这是大家很头疼的事情，小编要提醒大家平时有空应多学习一些理财小知识，让自己在投资理财方面的经验不断提高，才不至于头脑迷茫没有方向。

如何进行个人小额投资理财：首先要制定理财目标

不管做任何事情，想要学有所成，就必须为自己设立目标，明确自己的方向才能做好，个人投资理财也是如此。投资者需要根据自身理财需求和和喜好，以及经济状况，明确自己的理财目标。

如何进行个人小额投资理财：其次选择合适的理财产品

选对合适自己的理财产品很重要，不管钱多也好少也罢，都应该有合适自己的理财产品让资金得以保值增值。投资理财者可以选择时下备最受欢迎的宝类理财产品融金宝，它是一款高收益的活期理财产品，免费开户，一元钱起投，随存随取，灵活易操作，且安全保障高，很适合小额投资理财之选。

如何进行个人小额投资理财：最后完善理财计划

投资理财者，需要不断完善理财计划，投资者在实施计划过程中，要根据市场行情变化，不断完善更进，实现收益最大化。多与专业理财人士交流，学习他们的理财经验。在选择个人小额投资理财产品时，要了解自己财务状况以及承受风险能力，选择合适自己的理财产品。

个人小额投资理财实施的步骤，你学会了吗？如果你想更好的进行个人小额投资理财，那就需要自身不断学习理财小知识，不断积累更多的理财经验，才能轻松理好财。

不同年龄段个人投资理财技巧有哪些？在经济快速发展的趋势之下，人们的生活水平得到了很大的提升，投资理财意识也变得越来越强烈。理财已经开始逐渐融入到我们的生活之中，成为我们生活中的一部分，在这个全民理财的时代，个人投资理财技巧是一项必不可少的技能，掌握它可以不进能够帮助投资者更好的控制投资风险，还能给我们带来更多收益。下面我们将为大家介绍一些不同年龄段投资理财技巧。

青年时期的个人投资理财技巧

处于这个阶段的投资者，往往具有很强的财富创造能力和潜力，因此虽然本身的收入和财富储备不是很多，但是风险承受能力也是比较高的。对于这类投资者而言，在投资理财的过程中，如果自身条件允许，可以尝试采用积极成长型的投资模式，投资一些高利率的理财产品，不过也要适可而止，在投资理财市场中总是风险和收益并存的，如果本身的风险承受能力比较低，却购买了高风险理财产品，将有可能给自己带来了难以承受的损失。

不同年龄段理财技巧

中年时期的个人投资理财技巧

人到中年，生活也开始基本趋于稳定，与青年时期相比，收入水平有了很大的提升，但是由于资金需求开始增多，风险承受能力也会相应的开始下降，此时投资者进行投资理财，则要考虑到资金的安全性，投资理财方式也开始趋于保守，可以将更多的资金配置到保守型理财产品中，从而保障投资资金的安全性。如果能够找到合适的理财平台，互联网理财产品也是很好的选择。

老年时期的个人投资理财技巧

步入老年之后，收入水平已经达到巅峰，而且子女也大多已经成年，所以投资理财需求也会相应的发生改变，此时进行投资理财的目的不仅仅是为了获得收益，更是为了给自己的晚年生活提供保障，所以在投资理财的过程中，要更加注意资金的安全性，尽量选择一些保守型理财产品，将保障本金安全放在第一位。

以上就是我们为大家介绍的不同年龄段个人投资理财技巧，对于不同的投资者而言，所适用的投资理财方式也是有所不同的吗，因此投资者要考虑到自己的实际情况，不能因为收益高就盲目做出投资决定。

个人投资理财知识之理财规划?现如今理财是一个非常时尚又非常风魔的活动，很多的投资者在进行理财时都想获得更多的理财知识和技巧。下面是笔者为您总结的个人理财知识有哪些。

理财的目的在于善用钱财，并使个人或家庭的财务状况处于最佳状态，要达成这样的目的，就必须有计划、有步骤。

在美国，为了帮助个人作好理财计划，已有理财规划师，这种专业人士为需要这样服务的人做个别的财务设计、规划，不过，只要个人愿意花些精力，在了解如何设定计划和步骤后，有恒心地按计划去执行，不用找规划师，也会对自己的财务状况或多或少起到些帮助。

一般而言，理财规划可以仿照我们在改善身体健康状况时的区分，分为四个步骤：

1、检查

首先，要建立一个财务健康的档案，汇集并且整理出个人和财务方面的资料。财务资料通常包括你的资产和负债、最近的纳税记录和资料、每月收入及生活费用的明细表、个人和公司退休计划及资料、各种保险的保单和其他有关遗产安排的文件。个人资料应包括自己和家人的所有资料、各个阶段的目标、目的和能够的风险限度。

2、诊断

这个步骤是分析已汇集、整理好的资料，确定自己的长处和弱点。这时通常是用一些理财的概念和原则来审视你的财务状况。

例如，你是否有足够的现款以备不时之需?够不够3至6个月的生活花费?你是否负债累累?是否入不敷出?你的投资是否与阶段性的目标相符?根据你的个性和风险度，是不是做了不合适的投资?凡此种种，都该在这个步骤中弄清楚。

3、处方

在这个步骤中，你该根据上个步骤的诊断清形，采取一些必要的作为，将你的财务状况导向健康。

例如，如果你的财力已不允许套牢的股票继续赔钱，就必须忍痛让赔返出，谋求东山再起的机会。或者你可能会发现，由于对原来的房子进行了装修，以前房产投保的保险额已经不够，就该增加保额。

4、观察

你应该定期地检查你所拟定的理财计划，譬如说每年一次，并个人投资理财知识根据主、客观的改变，作出适当的计划调整。定期的观察同时也可以比较执行的结果是不是与预定的目标、目的相符，做必要的调整。通过这四个步骤，一般人都应该能妥善地对自己的财务状况作出很好的规划。

个人理财投资的原则：

原则一：收益风险相匹配

投资和风险都是相匹配的，高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。

原则二：量入为出，量力而行

理财规划要综合考虑短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。

原则三：做足功课，不盲目投资

投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

原则四：控制欲望，不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定目标，避免贪婪造成的恶果。

原则五：了解自己，从自身出发

投资者要结合自己的实际情况，做到理性投资。投资理财最忌讳盲目跟风，没有主见。我们要对自己目前的财务状况、风险承受能力、收入稳定性等情况做到心中有数，根据自己的实际情况结合合理的投资方法，进行理性投资。

原则六：分散投资

这是投资界一段老话了，“不要把所以鸡蛋都放在一个篮子里面”。个人投资应该将资金投放在多个项目上面，这样就算遇到风险也不会全盘皆输，还可以用其他收益来弥补相应损失，所以用合理的投资组合来降低投资风险是一种科学的做法。

怎样定投个人理财投资：

1、基金定投，选对时机很重要。

虽然这句话更适用于普通买入基金，但是定投如果时机正确也更容易获得高收益。举例：若2011年末开始定投，当时上证指数2100点附近，股市处于低迷的熊市时期，坚持定投，能获取更多的低位筹码，一旦行情启动，收益立马就能体现。

2、一定要坚持定投。

基金定投不同于买股票，也不像一次性买入基金，它需要一定时间才能获得可观的收入。在我看来，一份定投计划，至少要坚持3年左右才能显示出定投的价值。

3、要选波动较大的基金品种来定投。

基金有很多种，最适合做定投的是股票型基金。因为股票型基金波动大，长期定额投资，可以分摊成本，行情启动时收益也会更大。风险与收益成正比，股票型基金波动大，收益也会更高

4、定投之前先做好准备工作。

一是要弄清楚基金定投是什么，怎么做，在哪里做；二是要筛选要投资的品种。基金定投按月也可以按周，但一般都建议按月，对上班族来说，最好选发工资后的日期按月扣款。目前可以定投的平台有银行、证券公司、基金公司官网还有一些专门的第三方基金网站。

关于筛选投资品种，推荐指数基金。股神巴菲特在公开场合多次推荐过指数基金。大多数普通投资者都适合投指数基金。因为指数基金可以永续存在，而且指数基金反映的是一个国家的整体经济走势，有长期上涨的优势。

5、定投过程中要不断总结和调整。

比如你选了一只看好的基金去定投，中间遇到市场大幅调整，这个时候就不必严格按照规定的时间去买，可以追加买入降低成本；而涨幅过大时也可以减少买入锁定利润。具体而言，可以利用盈利收益率来判断是该追加还是减少买入份额。

盈利收益率由著名的价值投资大师——格雷厄姆提出，他使用盈利收益率来判断股票的价值，盈利收益率=公司盈利/公司总市值，如果把股票看做一种特殊的理财产品，盈利收益率就是这个理财产品的收益率，它可以量化指数基金的收益情况。

使用盈利收益率的限制是必须是投资大公司的指数基金才能用，因为盈利越稳定越有效。在盈利收益率高的时候定投，在盈利收益率低的时候停止定投，会比一般的定投收益高很多。

6、及时止盈。

虽然定投要坚持一定时间，但是如果遇到一轮牛市，你也可以选择提前止盈。

个人理财是一个让人再也熟悉不过的词语了，然而真正懂理财的人却不是多数，大多数人都是知道一些皮毛，都需要认真的学习。下面是小编整理的个人投资理财需要学习的理财知识，希望能够帮到大家。

1.学会理性消费量入为出

从零开始学理财，要知道量入为出是理财的第一要务，拒绝短期诱惑，在选择促销打折商品时要谨慎，据调查很多活动商品还是有存在质量问题，要抵抗住诱惑。学会理性消费，量入为出，因为会花钱是一门学问，因此在购买东西上，要买到对的产品，而不是买贵的。

2.树立正确的理财观与方法

如何确立正确的理财观与理财方法：把简单的事情重复做，当成功来的时候，挡也挡不住，把理财当成一种习惯;任何情况下，能不动用积蓄，尽量不去动用这笔钱;全面的理财应该包括现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等;理财要明确目标，且这个目标可量化，具有时效性。

3.努力学习投资理财

个人通过树立观念、制定理财目标、攒钱方法，还要学会利用这些钱来学习投资理财。随着互联网理财产品不断引进，投资者可根据自己的爱好和经济情况，选择合适的理财产品。

4.坚持节省是理财的根本

节省就是合理规划口袋里的钱，减少不必要的开支，不铺张浪费，把钱花在有意义、有价值的事情上。但节省不能以降低生活水平为主，不宜盲目的节省，要做到自己心中有数，按照理财计划进行，适当的节省，也能理出不少财。

5.做好职业规划、人生规划

自己的交友，软件上面多分享一些和自己职业相关的信息，尝试给相关的微博媒体投稿，参加一些线下的活动，将自己的人脉扩宽，如果你的薪水是在3000到5000块钱一个月的话，那么一个好的职业培训能够让你现在的薪水翻两倍。

学习理财投资，做好人生规划也是一件非常重要的事情，比如说一年之后买房子，两年之后买车，三年之后开始养小孩等等，详细的吧，房贷车贷，小孩的教育经费和，保险费用计算出来，而且也只有在做好人生规划之后才能够更好理财投资。

6.明白攒钱是理财的起点

储蓄形式：活期存款、定期定额方式，分别有整存整取、零存整取、存本取息定活两用;科学存款法、阶梯存款法n份n年1张参考利息、参考利率滚利法存本取息与零存整取结合;存款需注意的事项：自动转存宜多张存单，但期限不宜过长。

知道吗?实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。以下是小编为大家带来的个人投资理财入门基础知识，希望您能喜欢!

个人投资理财入门妙招讲解

投资理财入门之第一妙招：

其实，投资期货也是投资的一种方式。很多人都觉得国内的投资渠道过于狭窄。除了股市和楼市之外，就没有其它渠道了。实际上，随着国内期货市场的完善，另一种诱人的投资渠道正在逐渐显现。虽然期货市场的固有印象是高风险和高回报，而且充满了各种投机元素。但仔细想一想，如果是无杠杆投资期货，其实也算是一种投资而非投机。有财经理财分析师曾经在白银牛市的初期，推荐广大投资者无杠杆买入白银期货，如果真的听从了其建议，肯定赚得盆满钵满。无独有偶，如果前不久买入了棉花期货，其实也是不错的投资选择。总而言之，在期货市场当中只要不是卖空，只要不加杠杆。那么在全球货币超发的大背景下，很多暴跌的商品期货，其实都有很好的长期投资价值

个人投资理财之第二妙招：

不是什么保险都适合购买的。之前就有国内知名经济学家郎咸平大胆爆料，说国内的保险业已经越来越像传销了。而就笔者对保险行业的了解来看，虽然并不像郎咸平说的那样不堪，却也到处都是陷阱。比如说分红险，就是各大保险公司主推的高利润项目。表面上看，这些分红险既具备了保险特性又具备了储蓄特性。而究其本质，无非就是用本金利息的一部分为你买了份保险，而本金利息的另外一部分则成为了保险公司的分红及利润。因此，笔者的建议是，如果非要购买分红险，那么最好购买那种利率挂钩型产品。尤其是那种约定收益高于一年期存款利率的保险产品，就更值得购买了。这样一来，即便保险条款中存在着不易察觉的各种拒赔条款，但是保险人至少也能获得存款利息。

第三，银行投资产品一定要看清签约主体：

就是银行的投资产品也同样是鱼龙混杂。虽然很多银行投资产品都是保本型的，但是“影子银行”的风险还是相当大的。这个时候，投资人就应首先看清投资产品的签约主体。如果签约主体是银行，那么也就不用担心违约。因为即便是违约，相关的善后工作也可以令人满意，毕竟银行是由政府作为后盾的哦。

第四小妙招，最好是部分存款配置为5年定存：

投资小编说，有很多人都喜欢存1年期定期存款。可能是每年收到利息都会有一种喜悦之情。否则的话，笔者无论如何也无法理解在相差58%的利息收益情况下，为何老年人还要选择1年期定存而非5年期定存。实际上，笔者的建议是，也不用非得采纳投资师的建议，采用滚动存款法。因为滚动存款法虽然最为科学，并且5年之后每年都会有一笔定期存款到期。但笔者个人觉得，这样的操作有些牵扯精力，而且过渡期长达5年之久。因此，笔者的建议则是，老年人只要有部分存款配置为5年期定存即可。至于5年定期的存款究竟是多少，则要看刨除掉“过河钱”之后还剩下多少。多则多存，少则少存。总而言之，因人而异。而最后要说的是，很多银行虽然执行了央行的1.1倍利率政策，但仅仅局限在1年期定存领域。而实际上，5年期定存基准利率为4.75%，1.1倍之后则高达5.225%。所以在选择银行进行5年期定存时，还是要货比三家才行。

其实，不论是哪种投资理财的方法，最终的目的是一样的，就是通过对你的资产有效管理，达到我们要求的保值、增值的目的。投资理财是一种生活方式。是和个人的理想、目标分不开的哦，其实，也是为实现你的理想，你的目标而服务的。反之，你也就变成了金钱的奴仆。你的财富也可能不少，但是你存在的社会价值却很少。

投资理财入门基础知识介绍

一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标

赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。

好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。

好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。

二、理财从记账开始

找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。

可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。

拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。

每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。

当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了 多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。

三、投资——让钱生钱

梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如何而来的呢?

收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。

无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。

首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。

再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，但一般都要持有5年的。同样，货币市场基金、定期存款等，都是要用时间换收益的。

个人投资理财入门基础知识

一 、新手如何理财?

理财新手最常见的问题往往都是我有1千、5千、1万，我要如何投资理财?首先，打牢自己的理财知识，熟悉自己的财务状况 。兵马未动，粮草先行。良好的理财基础是迈向成功的第一步。

其次，根据自己承受风险能力，合理规划理财方向 ，找到适宜的理财产品。对于理财新手来说，稳健保守的理 财方向才是安全的。等到脱离新手阶段，在慢慢去尝试一些进取型的产品。

最后，小额试水为先，持续关注跟进自己买的理财产品，及时的调整自己的理财策略。

二 、理财新手需要注意哪些问题?

作为一个理财新手，需要明确知道收益越大，风险越高，所以在进行投资理财时，安全保本为首要目标。还有几个问题需要注意：

1、“结构型”理财产品。“结构型”理财产品往往与国际大宗商品交易挂钩，风险较大 。

2、切勿混淆收益率 。固定收益类产品跟浮动收益 类产品有差别。

3、资金的流动性。确定在理财产品到期之前这段时间内自己的资金需求， 避免中途急需用钱，很多产品不能提前赎回。

4、合同需谨慎对待，小心文字陷阱。

5、切勿选择不熟悉的产品。如艺术品这类投资，但是对专业性要求高，才能判断其价值、真假。

三 、投资理财方式有哪些?

投资方式和投资途径比较多，如黄金、股票、债券、银行等等，这里主要介绍几种适合理财新手的投资方式。

1、余额宝

余额宝的平均收益率在4%左右。小额的.资金可以放入余额宝 ，毕竟现在它用起来还是很方便的。

2、银行理财

银行理财产品收益大多在4%-6%左右，稳定、安全、投资期限灵活。购买银行理财产品，如果提前赎回，不同产品有不同的附件条件。有的规定投资者可以提前赎回，有的则不能。 甚至有些产品， 提前赎回不仅没有任何收益，还要承担金额 2%左右 的违约金。

3、固定收益类理财产品

时下流行的就是这类产品，比如爱 财 客理财，投资期限 1-6个月，起投 50-5000不等，年化收益在13%左右。周期短， 操作简单，灵活快捷，风险低，相比银行理财和余额宝来说收益高，对于理财新手是最为合适不过了。

四 、网上投资理财可信吗?

现今网上理财也是大热之时，理财新手可以从下面三个主要方面选择可信的网上投资理财平台。

1、网上平台是否信息公开

互联网本身就是一个开放的环境，正规的网上理财公司，敢在网上做平台， 就敢于将自身信息跟项目信息公开透明化。

2、网上平台的业务模式

网上理财公司可信不可信?还可以从它的业务模式来看。正规的平台应该是纯中介的第三方。第三方的业务模式可以保证其中立、公正的性质，平台不参与收集资金，不参与项目 。如爱 财 客，纯粹第三方，自根源降低风险 。

在生活中针对柴米油盐都会进行合理的理财。现如今个人投资理财的热情高涨。很多人已经步入了投资时代。老百姓的生活水平也变好了，开始追求心里上的进步。在中国投资人的意思越来越强，投资产品也随之增多，该如何正确理财是一个最大的问题。市民渐重理财银行从中赚大钱。

古人云，开门七件事，柴米油盐酱醋茶。现代人说，开门应该是八件事，再加一件理财。随着中国经济的高速发展，老百姓口袋里开始有了富余的钱，如何让这些钱再生出钱来，自然而然成了众多市民所牵挂的一件事。

“个人理财”正在中国升温。目前我们已走过短缺时代、消费时代，人们已开始步入了投资时代。与此相适应，银行纷纷推出理财产品，在满足顾客“理财投资”需求的同时，也赚了不少银子。

市民理财热情空前高涨

银行中间业务在今年上半年取得大幅度的增长，这是百姓理财意识觉醒的结果，而且，人们的理财意识一旦觉醒就不会再沉睡，将会日益强烈、成熟。可以预言，基于百姓理财的银行中间业务将获得可持续的高速增长。”

银行近几年的个人投资理财产品也在不断创新中，针对不同的客户群体制作出不同的理财方案。在风险控制上也相对的有所提高。随着经济的发展相信老百姓的理财意思会越来越强。

个人投资理财误区有哪些？随着经济的发展，大家的生活水平不断提高，可支配的闲钱也越来越多了，不少有想法的人就会将这些闲钱拿去做投资理财，让闲置的钱得到合理的利用。但是由于部分人对投资理财还不是很熟悉，所以不知道投资理财存在着不少误区。下面我们将介绍部分个人投资理财的误区，以及我们该如何规避这些误区。个人投资理财误区有哪些？误区一：急功近利。眼下不少商业银行都开设了理财工作室，由资深专家为客户量身定制理财计划。可几乎每位客户上门来的第一句话都是“我的钱能增值多少”或“你们可以给我多高的收益率”。这显然有些太急功近利了。一般来说，理财包括生活理财和投资理财两种。在国外，专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施。而在我国，绝大多数的家庭自行安排个人资产。目前可供选择的理财渠道主要是储蓄、债券、股票、保险、不动产等等。品种的选择、比例的分配、风险的控制是制订理财计划的关键。如果缺乏足够的理财知识，可请理财专家帮忙。误区二：过于保守。尽管股市投资者已有数千万之巨，债市、汇市的投资队伍也日渐庞大，可仍有众多的百姓固守着惟一的理财方式：存钱。“聚沙成塔”、“滴水穿石”，是他们所坚持的理财真谛。存在银行里的钱永远只是存折上一个空洞的数字，它不具备股票的投资功能或者保险的保障功能。误区三：面面俱到。买一点股票，买一点债券，外汇、黄金、保险，个人资产平均或不平均地分配在每一种投资渠道中。“东方不亮西方亮”，总有一处能赚钱——这是眼下不少人奉行的理财之道。

对于掌握资产并不太多的普通百姓来说，优势兵力的相对集中，才能使有限的资金实现最大收益。

个人投资理财误区

许多白领，每个月收入丰厚，却总是让工资在卡上睡觉，这就造成了巨大的浪费，因此白领要学会如何进行理财投资。那么白领应该如何进行理财投资呢？下面小编就为您介绍白领理财投资的三大步骤。

总的来说，理财保险、储蓄等都是保值的好办法，投资则可用于升值。专家提醒，年收入的10%—15%可以用来购买理财保险产品;储蓄则可以用来日常消费和不时之需，一般可以将4—6个月的收入放入银行储蓄;投资是使钱迅速升值的一个办法，但也面临着相对较大的风险，所以在进行投资的时候，要选择不同的投资产品进行合理搭配，降低投资风险，确保资金安全。白领在进行理财投资的时候，要合理分配好这三块投资内容，让资金在低风险环境中升值。具体的投资步骤，可以按照以下三步走。

首先，分析自我财务状况、了解投资熟悉：

按照投资风险和报酬高低，目前市场上常见的投资产品可以由高至低排序：股票、债券、定期存款。投资属性积极的单身白领可以增加全球股市的投资部位，获取多头行情的上涨空间;而属性保守的白领们，因为目前银行定期存款的利息相当低，不妨增加债券的投资比重，以期能够在有限的风险下，稳定收益来源。

其次，设置合理的理财目标：

白领可以依照自己的财务状况和需求来设立理财目标。将房屋贷款、结婚基金等列入自己的理财计划中。在设置好理财目标后，按月存下一定数量的金额，利用定期定额的方式，将小钱汇聚成一笔可资运用的资金。

最后，还需要选择有效的投资工具：

股票不适合白领，因为白领工作忙碌，少有时间去注意故事变化。基金可以考虑，但是需要选择一个经验丰富的基金经理人及研究团队依据最新的市场状况为自己调整投资组合。理财保险是非常适合白领们的一种理财方法，在保障人身健康和财务安全的前提下，还可以让资金升值。

此外，白领可以将理财保险作为自己理财计划的重点。那么，白领的理财保险怎么买呢?从目前白领的健康状况上来看，白领们普遍处于亚健康状态，身体时不时出现一些小病，这就要求白领们要多注意自己的身体健康，最好能购买一份医疗保险。其次，白领们最好还能将养老列入理财计划中。报告显示，中国男女寿命分别为71岁及74岁，所以在50岁之前，最好能有一份属于自己的养老保险保单。专家提醒，白领最好在28~50岁之间购买一款属于自己的养老保险，考虑到现在保险行业进入加息周期，传统型的养老保险竞争力不大，为了能够规避风险，投保的时候还是选择分红型的养老保险。

个人理财已经成为最热门的话题和持家立业的时尚，基金、债券、股票、房地产、收藏、保险等理财工具正在快速走进寻常百姓家庭，成为人们经济生活中不可或缺的组成部分。

重疾险但遗憾的是，一直以来，不少女人都缺乏理财观念，她们觉得“我现在还年轻，还用不着理财，只要有工作就不会有太大的问题”，她们宁愿有钱就高高兴兴地把它花掉，看到中意的东西，便毫不迟疑地刷、刷、刷，结果每到月底就捉襟见肘、紧衣缩食，成为名副其实的“月光女神”，“无财可理，等我有了钱再说”就常常成为她们忽略理财的借口。

在女性也能创造自身财富和积累财富的今天，女性理财的问题受到了越来越多人的关注。与男性相比，女性明显具有严谨、细致、稳健、保守、感性的特点，这些特点决定了女性在理财方面的优势：对家庭的生活开支更为了解；投资理财偏向保守，能很好地控制风险。

针对不同年龄层的女性，在理财专家看来，处于职业生涯起步阶段的女性，需要养成理财的好习惯，为以后结婚、买房、及事业的发展积累启动资金。这个阶段的女性有很高的风险承受能力，善于发现和研究新兴市场，以小搏大的投资偏好，适合参与到股票、基金、黄金市场中去，另外每月做好定期定投来控制消费。在此过程中不断积累投资经验，开阔视野，调整投资方向。

随着财富积累，事业也上了新台阶，已婚女性开始为孕育宝宝做准备。这时的资金一定要做好投资与保险规划，理财专家建议35%投资于中长期高风险类高收益产品，例如私募股权基金等，用于改善生活品质，例如换房、换车；40%用于中期固定收益类产品，用作子女教育或养老金储备；15%投资于短期理财，资金流动性用于生活消费，如旅游；剩余10%资金用于家庭保险，重疾险和寿险尤为重要。

而伴随子女逐渐长大成人进入空巢期，收入及资产逐渐达到顶峰，理财专家建议，可选择的投资产品较丰富，应相对重视资金的安全性及部分流动性。这时，注重生活品质，享受美好幸福的生活才是理财的终极目标。

此外，针对已经成家的女性因为家庭成员复杂的需求和目标，在家庭理财方面面临更多的选择与挑战，相关理财专家也给出了以下三点理财建议：

首先，在专业理财人士的帮助下，做好资产状况和支出分析，要配合家庭成员的兴趣爱好以及各阶段的需求目标。同时，要养成记账的好习惯，了解自己家庭资金的流向。

其次，选择适合自己的投资方式。

最后，做好家庭各阶段的理财规划。不同的阶段，投资需求不同，要做好相应的规划，并及时加以调整修正。