买房怎么办贷款最划算（通用20篇）

买房对于许多人来说来说,是人生大事一件,但由于房价居高不下,大部分购房者都是通过银行贷款来买房,又抱着“无债一身轻”的态度盼望尽早还款,让房子真正属于自己。

那么,今天小编就给大家分析一下,众多购房者心心念念的提前还贷真的划算吗?

提前还房贷可能面临违约金

首先大家要注意,提前还房贷可能面临违约金。其实大家在买房贷款时,一般都会在协议上规定一定期限内不得提前还款,否则要支付一定金额的违约金,因为银行发放贷款就是为了赚取利息,如果提前还了银行赚不到利息自然不符合其自身利益。

那么提前还贷需要交多少违约金呢?主要分为两种情况。一种情况是你跟银行在签订贷款合同的时候双方已经约定好,如果提前偿还需要收多少违约金。举个例子来说,签贷款合同的时候规定如果提前还款需付1000元的违约金,那么你提前还款的时候就得付1000违约金了。

另一种情况则是,在签订贷款合同时,借贷双方并没有事先约定。那么,这时候,贷款机构通常根据行业惯例收取相应比例的违约金。贷款在还款期未到之前即先行偿还贷款,通常要收1%-3%的违约金。

“等额本金”和“等额本息”还款方式要分清

我们要清楚还贷的两种方式:“等额本金”和“等额本息”还款都是怎么个算法。

等额本金:是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而还的利息越来越少,因此起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本息:是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),通俗地讲,等额本息就是“每月还的本金与利息之和是不变的”,但其中本金与利息的比例是变化的。

知道了等额本金和等额本息贷款,我们也就知道了在什么情况下提前还房贷不划算了。

一般来说,房贷提前还款方式包括全部提前还款和部分提前还款,全部提前还款,将所有的贷款一次还清,无疑是最好的,这样可以少交很多利息,但是对于已交的利息则不退还。

注意几种不适宜提前还款的情况

1、用公积金贷款的,或者贷款时有折扣的

由于已享受较低折扣的利率,目前又处于降息通道中,拿钱做一些理财,比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券,都更划算。

2、等额本金还款期已过1/3的

等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

综上所述,如果使用的是等额本息还款法,且已进入还款中期(贷款20年,已经还款10年左右),所偿还的更多是本金,能够节省的利息有限,提前还款意义不大。

如果使用的是等额本金还款法,则要分两种情况看:处在还款初期(3年内)的话,提前还贷是比较划算的,因为月供中利息多于本金;若还款期已过1/4,此后在月供的本金和利息构成中,本金开始多于利息,也不适合提前还款。

所以,看了这么多,大家也看明白了吧,我们买房贷款之后,是否有必要在还没到期之前就把贷款还清,很值得我们仔细算一算哦!

受传统观念的影响，国人对房子寄予了更多的情感，但是高昂的房价成为人们心中挥之不去的痛。面多高涨的房价，有人拼尽几代人的积蓄全款购得一宅，也有人选择贷款买房的人也逐渐增多，那么全款买房和贷款买房有何优缺点呢?下面就简单的给大家分析一下。

全款买房的优势：

1、支出少：虽然第一次付的钱多，但从买房的总钱数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且，一次性付款可以和开发商讨价还价，进一步节省购房款。目前，针对一次性付款购商品房给予一定的折扣优惠，基本上已成了楼盘统一的优惠活动，只是折扣度不同而已。如购买一套总价100万元的住宅，若一次性付款，开发商给予3%的优惠，仅这一项就可以节省3万元的购房支出。

2、流程简：全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了与银行周旋的时间和精力。

3、易出手：从投资的角度说，付全款购买的房子再出售比较方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

贷款买房的优势：

1、钱少也可买房：只要购房者手上的资金能够支付得起首付款，剩余资金就可以寻求银行贷款，从而圆住房梦。

2、资金运用灵活：购房者贷款买房后，可以将手上的闲钱拿去用于其它投资，也可以以租养贷。

3、贷款买房风险较小：向银行借钱买房子，除了购房者会关心所购房子的质量以外，银行也会对楼盘进行审查，从而降低了所购房子的风险。

全款买房劣势：

1、压力大：一次性全款购房，对于那些经济基础较为薄弱的购房者来说，会成为一个不小的负担。如果不是资金充裕，一次性购房的投入太大，也许会影响购房者的其他投资。

2、变数大：就大多数在售房源为期房的楼盘而言，购房者选择一次性付款会加大购房风险。选择一次性付款，各楼盘会要求购房者在预售阶段交纳所有房款，并签订《商品房买卖合同》。然而，在交易过程中，很多预售楼盘存在五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续，但对购房者来说，却充满了未知的变数，其中最大的问题就是“备案难”。

3、风险大：对于购买期房的人来说，如果开发商没有按期交房，或因工程资金不足等原因，无法完成交付使用甚至工程“烂尾”，那么交付了全款的购房者就有可能损失更多的利息，甚至全部打了水漂。

贷款买房缺点：

1、还款压力大：申请房贷后，购房者要按时足额还款，而且按照现行银行房贷利率来计算，每月月供也不低，所以还款压力相对来说较大。

2、贷款流程繁琐：申请贷款所需准备的贷款资料较多，而且现在银行信贷额度紧张，因此还款时间又成了一个未知数。

3、贷款房子不易出售：购房者贷款买房时，房子会抵押给银行，如果购房者想出售贷款中的房子是会受到限制的。

如今房价依旧居高不下，很多人想要买房都还不能一次性付完全款，所以就想通过银行贷款的方式来购房，然而贷款是一定要的，但是很多人却在纠结怎样贷款买房最划算和省钱，接下来小编就这个问题给大家介绍一些方法。

贷款买房

1、转按揭。

如果原贷款银行的房贷利率高且没有优惠，那么可以考虑在其他银行再进行贷款，新的银行不但帮你还清前银行的款项，还会帮忙找到一家担保公司，且目前很多银行为了争取客户都愿意为客户进行房贷的转按揭。

2、公积金转账还款。

办理购房组合贷款时使用公积金还款，不仅能更有效的将其使用，还能延长贷款的期限，而且在享受房贷低利率的同时，还能减少每月公积金的还款额，如此一来能省不少贷款利息。

3、双周供。

虽然每月支付相同金额的房贷，但如果使用双周供的话，还款频率就会比之前高，这样的话需要还的本金就会越来越少，需要支付的利息也会低，但是使用这种方法还要看自身经济情况是否允许。

贷款买房

4、按月调息。

现在不少银行在办理房贷时都会使用固定利率，这样固定的利率有优点也有缺点，如果央行加息贷款者肯定是赚了，但是如果央行降息，那么贷款者就亏了，所以在贷款时使用按月调息，利率浮动会比较划算。

5、提前还款。

在贷款不久后就有富余的钱能提前还贷时，可以进行提前还款，因为支付银行利息主要是基于贷款的时间成本，如果提前还贷的话，那么就可以减少一部分利息的支出。如果贷款期限被缩短后还可以按照低利率还款的话，那么省息就更明显了。

对于贷款买房的人来说，选择合适的还款方式是非常重要的，无论是等额本金还款方式也好还是等额本息还贷方式，只要秉持省钱就是挣钱的原则，精打细算，才能早日还清房贷。

济南公积金“新政”将贷款、提取等各个环节放宽，让市民买房时享受最大优惠。面对公积金新政，贷款买房要怎么用才能“最划算”?

目前济南公积金对首套房的认定是认贷不认房，而银行对首套房的认定是认贷又认房，在济南还款期内再购房，先使用公贷后使用商贷和先使用商贷后使用公贷利息差十几万元。所以在购买房子时，不仅要有对未来的规划，更要算好账，看看哪种贷款方式更适合自己。

只购一套房者

若贷款还清期间只打算购买一套房，那么优先选择公积金贷款。目前公积金贷款的利率5年(含5年)以下是2.75%，5年以上是3.25%;而商贷的利率是5.15%。若以贷款60万元为例，等额本息贷款30年，公积金贷款将比商业贷款节省近24万元利息。

想购两套房者

若还贷期间还打算再购买一套房，那么第一套房优先使用商业贷款，第二套房再使用公积金贷款。

举例说明：分别以贷款60万元，等额本息贷30年为例。

第一种方法：首套房使用纯商业贷款，贷款利率大部分银行可以打九折，也就是4.64%，利息总额是512481.29元，有的银行折扣更低。还款期内再购二套房，根据现有政策，可按首套房标准执行。贷款利率是3.25%，利息总额340045.65元。两套房加起来利息总共是852526.94元。

第二种方法：若首套房使用公积金贷款，贷款利率是3.25%，利息总额340045.65元。还款期内再购二套房，根据现有政策，商业贷款将执行二套房贷款标准，贷款利率上浮1.1倍，没有任何折扣，也就是5.67%。利息是649561.53元。两套房的利息总额加起来989607.18元。利息比第一种方法多花13万元多。

在购房之前，买房者都有必要详细了解一下全款买房和贷款买房的利弊，看看到底哪种方式更适合自己，让资金达到一个最优的分配方式。

全款买房

优势

1.全款买房支出少

虽然第一次付的钱多，但从买房的总钱数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且，一次性付款可以和开发商讨价还价，进一步节省购房款。目前，针对一次性付款购商品房给予一定的折扣优惠，基本上已成了楼盘统一的优惠活动，只是折扣度不同而已。

如购买一套总价100万元的住宅，若一次性付款，开发商给予3%的优惠，仅这一项就可以节省3万元的购房支出。

2.流程简

全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了与银行周旋的时间和精力。

3.易出手

从投资的角度说，付全款购买的房子再出售比较方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

劣势

1.压力大

一次性全款购房，对于那些经济基础较为薄弱的购房者来说，会成为一个不小的负担。如果不是资金充裕，一次性购房的投入太大，也许会影响购房者的其他投资。

2.变数大

就大多数在售房源为期房的楼盘而言，购房者选择一次性付款会加大购房风险。选择一次性付款，各楼盘会要求购房者在预售阶段交纳所有房款，并签订《商品房买卖合同》。然而，在交易过程中，很多预售楼盘存在五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续，但对购房者来说，却充满了未知的变数，其中最大的问题就是“备案难”。

3.风险大

对于购买期房的人来说，如果开发商没有按期交房，或因工程资金不足等原因，无法完成交付使用甚至工程“烂尾”，那么交付了全款的购房者就有可能损失更多的利息，甚至全部打了水漂。

贷款买房

优势

1、花明天的钱圆今天的梦

按揭贷款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。

2、把有限的资金用于多项投资

从投资角度说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用灵活。

3、银行替你把关

办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会帮你审查开发商，为你把关，自然保险性高。

劣势

1、背负债务

说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。

2、不易迅速变现

因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。

所以说，买房是件大事，但买房的时候一定要根据自身实际情况来选择适合自己的付款方式。

买房对于普通家庭而言是一笔不小的支出，因此都要考虑首付与贷款年限的问题。如果从降低生活压力的角度来考虑的话，就是首付尽量少，贷款年限尽量长，但是这样无疑也会产生更多的利息，故而很多人会选择减少贷款周期与金额，降低成本。那么贷款买房，几成首付最划算呢？

买房首付应该付几成？

我们以100万的房子为例，如果首付需付3成，那就是（100*30%=30万）30万左右。如果手头宽裕，是不是也只付最低要求的30万呢？自然是不一定的。还是要根据具体的经济情况来分析，如果这30万都是“砸锅卖铁”才凑齐的，那自然只能付30万了。

如果你有多余的钱，自然可选择适当提高首付款的比例，毕竟贷款利率比存款利息高。但是假设你有30万，也不要全部用于首付，留几万元的备用金，以避免经济紧张造成的家庭窘境。

贷款年限越短越好？

有经验的购房都知道，时间越长相对应的利息越高，因此正常情况下，贷款30年要比20年多还24万。那这样是不是就说明了贷款年限肯定是越短越好了？其实这个还真不一定，毕竟谁知道30年后会不会通货膨胀呢？还不知道那时候的钱值不值钱呢？

贷款到底选哪种好？

贷款的首先当然是公积金贷款，因为公积金利率比商业贷款利率低了不少，更况且现在商贷利率上浮这么凶猛（就目前而言的）。公积金贷款虽然在某些城市贷款额度不高，但是与上代一起做成组合贷款那也是很划算的。

还款选择哪种方式好？

1、等额本金

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，然后每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

这种还款方式对借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是，这种还款方式适合当前收入较高的人群、或者预计不久将来收入大幅增长，另外，也适合准备提前还款人群。

2、等额本息

等额本息是在还款期内，然后在每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。

这种还款法需多付些利息，但是压力没有那么大，而且如果你不打算提前还款的话，这种还款方法就会比较适用。因为刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式。

买房，你选择全款还是贷款呢？各自的优缺点都有哪些？哪种方式更划算呢？

全款买房的特点

1、能适当优惠

目前，针对一次性付款购买商品房会给予一定的折扣优惠，只是折扣力度不同而已。如购买一套总价100万元的住宅，若一次性付款，开发商给予3%的优惠，即97折，这样光房款就省下了3万元。

2、流程简单

全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。

3、出手容易

从投资的角度来说，付全款购买的房子再出售比较方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，出手容易。即使不想出售，发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

4、压力较大

如果不是资金充裕，一次性购房的投入太大，也许会影响购房者的生活质量及其他投资。

5、变数较大

选择一次性付款，各楼盘会要求购房者在预售阶段缴纳所有房款，并签订《商品房买卖合同》。

然而，在交易过程中，很多预售楼盘存在五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续，但对购房者来说，却充满了未知的变数，其中最大的问题就是“备案难”。

贷款买房的特点

1、投入较少

贷款买房的第一个有点，就是钱少也能先买房。

2、资金活

从投资角度来说，贷款购房者可以把资金分开投资，比如贷款买房出租，以租养贷，然后再投资其他项目，这样资金使用更灵活。

3、风险较小

按揭贷款是向银行借钱买房，除了购房者关心房子的优劣势以外，银行也会对其进行审查。这样一来，购房的保险性就提高了。

4、债务重

如果贷款买房，购房人要负担沉重的债务，这对于任何人来说都不太轻松。

5、流程繁琐

流程繁琐体现在申请贷款提交资料，银行审核，审核通过后放贷等一系列过程。

6、不易出手

因为是以房产本身抵押贷款，所以房子再出售困难，不利于购房者退市。

哪个更划算呢？

假如买房需要100万，那么我们来算一笔账：

商业贷款100万，30年还清，基准利率为4.9%，还款方式等额本金或者等额本息。

等额本息：每月月供5307元，总支付利息910616元

等额本金：首月月供6861元（逐月递减），总支付利息737041元

公积金贷款100万，30年还清，利率3.25%，还款方式等额本息或者等额本金

等额本息：每月月供4352.06，总支付利息566742元

等额本金：首月月供5486元（逐月递减），总支付利息488854元。

而如果100万用来理财，年收益6%，年收益6万，月收益5000元,30年收益180万元（实际收益比这个多，因为每年本金都在增多）。

显然，贷款买房较合适，而且现在部分银行商贷还有折扣，剩下的钱拿去做投资（收益高于6%就更好了），用银行的钱买房，不仅降低风险，而且还赚钱多，当然土豪除外。

买房是一笔大消费，对很多人来说更是一项透支人生的消费。想买房，一般需要很多资金，对于很多工薪族来说，买房还是有些吃力的。但谁都想有个自己的家，不是吗?现在买房常见的两种选择方式是全款或按揭贷款。也许大家都觉得选全款还是贷款就取决于一个字：钱。不少人甚至认为有钱不全款不是傻吗?实际上却不是这样，购房者选择全款还是按揭，并不完全取决于购房者的经济实力，还有其他因素，比如说政策、亲人朋友的建议等。那么，全款买房和贷款买房哪个才更划算呢?

买房全款

一、付全款的三大优点

1、付全款省钱虽然第一次付的钱多，但从买房的总数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且因为是一次性付款，所以能和开发商讨价还价，进一步节省购房款。

2、无债一身轻付全款购房日后没有经济压力，因为购房者已经可以不再为房款操心，从容安排以后的金融计划。同时也节省时间，不必进行任何资信认证，今日事今日毕。

3、转手容易从投资角度说，付全款购买的房子再出售方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，要发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

二、付全款的两项缺点

1、资金压力大如果不是资金充裕，毕竟一次性投入很大，也许影响消费者其他投资项目。

2、投资风险大除非对其房产项目有相当了解，包括建筑质量、开发商技术和资金实力等，需要购房者有相当的技术专业水准，普通人无法达到。

买房贷款

一、买房贷款的三大优点

1、花明天的钱圆今天的梦按揭就是代款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。

2、把有限的资金用于多项投资从投资角度说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用灵活。

3、银行替你把关办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会你审查开发商，为你把关，自然保险性高。

二、办按揭的缺点

1、背负债务说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。

2、不易迅速变现因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。

买房贷款方式有哪几种

房贷有两种，公积金和商业贷款是两种较普遍的。公积金贷款前提是你所在的公司有缴公积金，商业贷款就简单一些，商业贷款里又分两种还款方式：1等额本金还款，就是每月的还款额是一定的银行把贷款的利息全算出来平均到每个月里。2等额本金还款，这种是每月还款额递减的。还过的本金下个月就不在记息的，相比等额本金要比等额本息划算。就是说相同的贷款数额和年限等额本金要比等额本息所要给银行的利息要少。

购房贷款方式哪个更划算

1、等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

2、等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。

3、等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少，两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的，二者的差别不是很大。两种还款法比较，从某种意义上说，购房还贷，等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法)，到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。

4、“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金就还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还本金就逐步增大;“等额本金还款法”(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。

贷款方式可以更改吗

1、个人的房贷还款方式可不可以更改，不同的银行有不同的规定。房贷的还款方式除了等额本息，还有等额本金。在贷款额度、年限、利率一样的情况下，等额本金的总利息比等额本金的利息要少一些。这也是不少人想要更改还款方式的主要原因。

2、而房贷还款方式一般来说，是不可以更改的。因为个人的还款方式是当初签订了合同，不好变更。但是也有一些银行支持更改还款方式，但是办理的手续比较繁琐。

3、虽然多数银行不支持更改房贷的还款方便，但是如果个人现在有一定的存款，有能力提前还清房贷或者还一部分的房贷，可以申请提前还款。

在购房之前，买房者都有必要详细了解一下全款买房和贷款买房的利弊，看看到底哪种方式更适合自己，让资金达到一个最优的分配方式。

全款买房的优势

1.全款买房总支出少

虽然第一次付的钱多，但从买房的总钱数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且，一次性付款可以和开发商讨价还价，进一步节省购房款。目前，针对一次性付款购商品房给予一定的折扣优惠，基本上已成了楼盘统一的优惠活动，只是折扣度不同而已。

如购买一套总价100万元的住宅，若一次性付款，开发商给予3%的优惠，仅这一项就可以节省3万元的购房支出。而且后续没有贷款利息，所以总房价低。

2.全款买房流程简单

全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了与银行周旋的时间和精力。

3.全款买的房更容易出手

从投资的角度说，付全款购买的房子再出售比较方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

全款买房的劣势

1.全款买房压力大

一次性全款购房，对于那些经济基础较为薄弱的购房者来说，会成为一个不小的负担。如果不是资金充裕，一次性购房的投入太大，也许会影响购房者的其他投资。

2.全款买房变数大

就大多数在售房源为期房的楼盘而言，购房者选择一次性付款会加大购房风险。选择一次性付款，各楼盘会要求购房者在预售阶段交纳所有房款，并签订《商品房买卖合同》。然而，在交易过程中，很多预售楼盘存在五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续，但对购房者来说，却充满了未知的变数，其中最大的问题就是“备案难”。

3.全款买房风险大

对于购买期房的人来说，如果开发商没有按期交房，或因工程资金不足等原因，无法完成交付使用甚至工程“烂尾”，那么交付了全款的购房者就有可能损失更多的利息，甚至全部打了水漂。

贷款买房的优势

1、花明天的钱圆今天的梦

按揭贷款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。

2、把有限的资金用于多项投资

从投资角度说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用灵活。

3、银行替你把关

办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会帮你审查开发商，为你把关，自然保险性高。

贷款买房的劣势

1、背负债务

说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。

2、不易迅速变现

因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。

买房是件大事，对于土豪来说，也许全款和贷款都不是事儿，但对于普通的工薪阶层来说，如果买房只能承担一定的首付，在目前房贷利率新低的情况下，建议还是贷款买房，这样生活压力不至于太大，每个月通过银行偿还贷款，多余的资金还可以通过其他投资方式或许利润。

打算买房的时候，很多人都会在心中盘算，是全款买还是贷款买呢，如果贷款买房，是公积金贷款好还是商业贷款好？关于贷款的细节问题有很多，也让许多购房者很疑惑，现在搜房网购房指南就为您一一解析。

根据某权威财经媒体的消息，如果买房时候能向银行贷到款，一定是能贷多少就贷多少，能借多久就要借多久？原因是，实际上中国在未来较长一段内都回事高通胀、低利率的状态，甚至是长期的负利率，你借到银行的钱来办自己的事儿，实际上等于是赚到了。

近日，中央财经领导小组会议提出：房地产必须要去库存化，同时必须防范金融风险。数据显示，房产贷款占全部贷款的比例高达22%。如果房地产崩盘，房产贷款将出现大量坏账，则到时必定引爆金融风险！

2015一整年，国家和地方救市的重点举措之一就是：大力支持个人贷款买房。商贷利率从年初的5.9%降到了年底的4.9%，为广大房奴剩下了不少辛苦钱。公积金政策更是给力，当前五年期以上贷款利率为3.25%，为过去20年来最低值。很明显，用公积金贷款买房是最明智的选择！

那么贷款到底贷多少年最划算呢？我们来算一笔账，只要投资的利息大于房贷利率4.9%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于7%，那么我们手头的资金又多创造了2.1%的利息，你说划不划算？

在这里建议，年限上，按最长的时间来贷款，能贷30年就贷30年，如果每年都可以找到高于房贷利率的投资项目，不用着急还银行贷款的。

买房时，是选择全额付款还是银行贷款，我们需要对比一下两种购房付款的方式，才能作出一个比较理智的选择。今天我们来详细了解一下全款买房和贷款买房的利弊，看看到底哪种方式更适合自己，让资金达到一个最优的分配方式。

全款买房和贷款买房的对比：

付全款的优点

1、付全款省钱

虽然第一次付的钱多，但从买房的总数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且因为是一次性付款，所以能和开发商讨价还价，进一步节省买房款。

2、无债一身轻

付全款买房日后没有经济压力，因为买房者已经可以不再为房款操心，从容安排以后的金融计划。同时也节省时间，不必进行任何资信认证，今日事今日毕。

3、转手容易

从投资角度说，付全款购买的房子再出售方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，要发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

付全款的缺点

1、资金压力大

如果不是资金充裕，毕竟一次性投入很大，也许影响消费者其他投资项目。

2、投资风险大

除非对其房产项目有相当了解，包括建筑质量、开发商技术和资金实力等，需要购房者有相当的技术专业水准，普通人无法达到。

办按揭贷款的优点

1、花明天的钱圆今天的梦

按揭贷款，也就是向银行借钱，买房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。

2、把有限的资金用于多项投资

从投资角度说，办按揭买房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用灵活。

3、银行替你把关

办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会帮你审查开发商，为你把关，自然保险性高。

办按揭买房贷款的缺点

1、背负债务

说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款买房对于保守型的人不合适。而且事实上，买房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。

2、不易迅速变现

因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。

以上是关于买房付全款还是贷款的知识，看了以上内容，相信大家一定能选择出适合自己的付款方式。

现在房价高昂，很大一批购房者想要全款买房都是有困难的，可是仍有人有疑问：全款买房和贷款买房的到底怎么样更划算？有的人为了房子拼了大半辈子，攒够钱买房，却不贷款买房；有的人将下半辈子的工资预知出去，成为名符其实的房奴。面对这两种情况，购房者该怎么做选择？下面就让小编给您罗列一下全款和贷款两种付款方式的优缺点。

贷款买房的好处

钱少可买房：只要购房者手上的资金能够支付得起首付款，剩余资金就可以寻求银行贷款，从而圆住房梦。

资金运用灵活：购房者贷款买房后，可以将手上的闲钱拿去用于其它投资，也可以以租养贷。

贷款买房风险较小：向银行借钱买房子，除了购房者会关心所购房子的质量以外，银行也会对楼盘进行审查，从而降低了所购房子的风险。

贷款买房不足之处

还款压力大：申请房贷后，购房者要按时足额还款，而且按照现行银行房贷利率来计算，每月月供也不低，所以还款压力相对来说较大。

贷款流程繁琐：申请贷款所需准备的贷款资料较多，而且现在银行信贷额度紧张，因此还款时间又成了一个未知数。

贷款房子再出售难：购房者贷款买房时，房子会抵押给银行，如果购房者想出售贷款中的房子是会受到限制的。

全款买房的好处

支出少：虽然第一次付的钱多，但从买房的总钱数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且，一次性付款可以和卖方讨价还价，进一步节省购房款。

流程简单：全款买房，直接与卖方签订二手房买卖合同，省时方便。对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了与银行周旋的时间和精力。

易出手：从投资的角度说，付全款购买的房子再出售比较方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

全款买房不足之处

压力大：一次性全款购房，对于那些经济基础较为薄弱的购房者来说，会成为一个不小的负担。如果不是资金充裕，一次性购房的投入太大，也许会影响购房者的其他投资。

变数大：对二手房来说，全款买房确实干脆，可二手房房屋质量问题不是一时半会能看出来的。如果日后有任何问题，吃亏的是购房者；另外，如果是教育地产，若是房屋的学位已经被使用，那购房者就吃了大亏了。

风险大：对于购买期房的人来说，如果卖方没有按期交房，那么交付了全款的购房者就有可能损失更多的利息，甚至全部打了水漂。

科学的选择贷款额度、贷款方式、首付比例以及还款方式可以帮助购房者花最少的钱办最正确的事。购房者选择适合自己的贷款能够降低成本，让资金发挥更大的作用。为此，每个购房者都需要根据自己的不同经济状况精打细算，合理安排。

(一)房屋总价不能超过实际偿还能力。贷款买房虽说可以花明天的钱办今天的事，但透支金额必须控制在有效偿付能力之内。普通购房者的购房总价应该不要超过家庭年收入的6倍，每月还款不要超过月收入的60%。对于投资性的购房者，要充分考虑资金成本，因为银行的贷款利率不是一成不变的。

(二)首付款并不是越少越好。购房者首付款不得低于总房价的20%，申请贷款的额度越大，首付款的额度就越小。选择小的首付款，就可以将其他资金用于别的投资。所以如果购房者有多余存款又有其他较好的投资途径就可以选择最少的首付，因为其他投资的回报可能会大于贷款利息。如果没有较好的投资途径，在有多余存款的情况下还是选择多付一些首付款，因为贷款利息比存款利息高得多。

(三)还款期限要适当。借款期越少，每个月的还款额就越少。要根据自己的未来收支情况和自己的人生阶段来选择还款的期限。同样的贷款金额，选择十年的还款期每月要比选择二十年多，但是需要还款的总额比二十年期的要少。根据专家的分析，购房贷款一般在15至20年为宜。

另外，贷款买房还有一个问题非常重要，那就是选择还款方式，我们先来看一下两者的计算方法。

(一)等额本息还款等额本息还款，就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都相等，但是利息和本金占的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，所以利息占的比重较大，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加，利息占得比重越来越小。

举个例子，贷款20万选择20年还款期：按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，支付总利息达185804.7元，还款总额将达385804.7元。

(二)等额本金还款等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月换的数额都不同，其中本金的数额相等，随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。

同样以贷款20万元20年还清为例，按年利率7.47%算，第一个月还款为2078.33元，以后每月递减，最后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元，还贷总额为350022.5元。通过上面的例子我们可以看出，本金还款的方式比本息还款的方式少还了三万多，那么是不是每个人都应该选择本金还款的方式呢?不是的，本金还款在贷款初期月还款额大，还贷压力较重，尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差上千元。对于目前收入不高的人来说压力会很大，尤其是刚开始工作的年轻人。

随着时间推移还款负担逐渐减轻，所以适合目前收入较高，有一定的经济基础，但是预计将来负担会加重的人群。例如有一定基础的中年人，未来退休后收入会减少，到那时还贷压力也减小了。而本息还款的优点是每月偿还金额相等，还款压力均衡，这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人，如部分年轻人，现在资金较为紧缺，但未来有能力提前还贷，这样利息也会相对减少。

对于精通投资、善于理财的家庭，也无疑是最好的选择，只要投资回报率高于贷款利率，则占用资金的时间越长越好。所以贷款买房要考虑的东西、细节很多，只有结合自身实际情况，斟酌仔细每个环节，才能将贷款买房成本降至最低。

很多公司都会给职工缴纳公积金，这对于积蓄不多的购房者来说是很有益处的。现在越来越多的购房者青睐于用公积金买房，等生活条件好了考虑提前还贷，那么问题来了，公积金提前还贷划算吗？那么，公积金贷款买房能省多少钱？公积金提前还款划算吗？

公积金贷款

公积金贷款买房能省多少钱1、以99.89平三室两厅户型为例，单价5500元/平，总价549395元，首付16万，缴存1年可以贷，最多贷总房款的70%，总共贷38万，贷款年限30年。组合贷：25万公积金+13万商贷，月供：1266.71元（公积金）+1015.16元（商贷）。2、以85平的两室户型为例，单价5400元/平，总价459000元，缴存1年可以贷，最多贷总房款的70%，贷款年限30年，现需要首付247717元，月供1580.6元。3、以79平户型为例，价格4500元/㎡，总房款355000元，缴存半年可以贷，贷款25万，贷款年限30年，首付106000元，月供1224.19元。3、以86.95平两室户型为例，单价6300元/平，总房款547785元，缴存半年可以贷，贷款38万，贷款年限30年，首付164335.5元，月供1886.34元。

公积金贷款

公积金提前还款划算吗对于这个问题，有业内人士提醒，提前还贷要区别对待，一味追求“首套房待遇”或许并不划算。什么时候提前还款比较合适，建议购房者如果采用的是等额本息，在没有超过贷款年限三分之一的时候，提前还款比较划算；而如果采用的是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款。例如：购房者的公积金贷款金额：40万，剩余贷款期限：15年，贷款利率：3.25%，还款方式：等额本息，部分提前还款：10万元。那么经过计算，原本借款人每月需还款本息：2810.68元，提前还款后调整后的月供为：2108.01元，每月节省700元左右。总结来说，借款人有多笔还款方式和期限不同的公积金贷款、商业性贷款，在提前还贷的顺序选择上，建议先归还期限长、等额本息还款法的商业性贷款，再选择期限短、等额本金还款法的商业性贷款，较后才是公积金贷款。

一套房子动辄上百万,大多数购房者都会选择贷款购买,但这其中的方法不是每个购房者都知晓的,今天小编就来简单介绍一下。

全款买房

流程简,直接与开发商签订购房合同,省时方便。对于购置二套房产的人而言,除了省去了贷款利率上浮的支出外,也节省了与银行周旋的时间和精力。

易出手,付全款购买的房子再出售比较方便,不必受银行贷款的约束,一旦房价上升,转手套现快,退出容易。即便不想出售,发生经济困难时,还可以向银行进行房屋*押。

但随之而来的压力也会比较大,一次性全款购房,对于那些经济基础较为薄弱的购房者来说,会成为一个不小的负担。

商业贷款

又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。

公积金贷款

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。由各地住房公积金管理中心委托银行发放。

组合贷款

符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的,在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款,即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为*押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

全款买房和贷款买房哪个更划算?

一、全款买房

1、有优惠

开发商最喜欢的购买方式就是全款,因为全款他们拿到全部房款快,符合他们回款原则。而且全款购买的话销售顾问需要服务的环节少,也都乐意服务。所以全款买房的话很大程度上能得到比贷款更多的优惠,节约个几千甚至几万,反映在全款买房上是看得见的真金白银。

2、流程简单

全款买房,直接与开发商签订购房合同,省时方便。贷款的话还需要与银行签合同,如果是公积金贷款的话,会更麻烦一些。

3、易出手

从投资的角度说,付全款购买的房子再出售比较方便,不必受银行贷款的约束,一旦房价上升,转手套现快,退出容易。而且全款购买的房子不存在利息投入,一旦发生升值,出手即赚到。贷款买的房子如果出手还需要去银行还清贷款,还需要考虑利息投入与最终受益,操作流程也是非常复杂。

4、压力大

全款买房资金压力的确大,如果不是资金充裕,毕竟一次性投入很大,也许影响消费者其他投资项目。

5、投资风险大

除非对其房产项目有相当了解,包括建筑质量、开发商技术和资金实力等,需要购房者有相当的技术专业水准,普通人无法达到。

二、贷款买房

1、前期投入少

贷款买房的第一个优点,就是钱少也能买房,只要付个首付就可以。一般首套房公积金贷款现在只要付20%就可以,基本很多家庭都能承受这样的首付资金。

2、资金活

从投资角度说,贷款购房者可以把资金分开投资,如果预见楼市特别疯狂而且你有一些内部门路的话,如果你手里有100万,全款的话只够买一套房子,如果贷款的话,买两套很轻松。再配合优质的市场和你的内部优惠,你的房子会帮你赚不少钱。

3、债务重

每个月都要还月供,收入过少或者不稳定群体,每思及房贷就是不开心。

4、流程繁锁

公积金贷款、商业贷款和组合贷款买房,手续都要繁琐一些,而且公积金贷款还会受地区限制,需要提供繁琐的收入证明等材料,审批周期长不说,就怕审批不通过整天提心吊胆,也是很让人担心的。

5、不易迅速变现

因为是以房产本身抵押贷款,所以房再出售困难,不利于购房者退市。

说到买房，问题来了，全款买还是贷款买?如果贷款，要提前还款吗?贷多长时间?等额本金还款呢，还是等额本息?我们总结一下，房产规划在我们理财生涯中的合理安排。

Part1|全款买还是贷款买，贷款多少合适?

这个问题，还是比较好回答的，当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。

建议：

贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房最利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。

公积金贷款现在的利率是4.05%，商业贷款也在6%上线，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。

贷款，个人建议就按照最低要求付的首付款来贷就ok。

房贷真相：欠银行钱越多越久越好！

Part2|如果贷款贷多长时间合适?要提前还款吗?

先来举个例子：地点坐标：北京，首付30%，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05%商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。

等额本息等额本金

很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。

但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。

建议：

按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。

提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗?自由选择权在你们手上。

房贷真相：欠银行钱越多越久越好！

Part3|等额本息or等额本金

首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。

等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，若选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。

但是，真的是这样吗?

其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月)，计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。

举个例子：

如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。

1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元;

(1)第一个月还款利息为：100万*0.5125%=5125元，则第一个月的实际还款额为4167+5125=9625元。

(2)第二个月剩余本金为100万-4167=995833元，则第二个月要还的利息为：995833*0.5125%=5103.64元，则第二个月的实际还款额为4167+5103.64=9270.64元

以此类推

等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。

2.如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额(含本、息)为7251.12元。

(1)第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金7251.12-5125=2126.12元;

(2)第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-2126.12=997873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元

以此类推

等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。

这样大家看的更直观：

房贷真相：欠银行钱越多越久越好！

通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。

如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出;如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。

等额本金所还利息少，但是初期还款压力大;等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。

借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了。

建议：

选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。

总结：

首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么?因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。

也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。这个时候，能减轻一点是一点。更重要的是，现在中经济学家和政府官员都相信“通胀比通缩好”。所以，美国量化宽松，欧洲日本量化宽松，中国也是。所以，负利率有可能长期存在。用等额本息还款你现在一个月还3000，30年之后还是还3000;等额本金现在一个月还4500，30年后还1000。可是，现在的钱要比30年后的钱要值钱呀。现在每个月月供多1500，可能会让很多人吃不消。30年之后每个月少了2000块钱，可能只够吃个早餐了。时间值钱呀!

对于首次购房的人来说，贷款问题总是复杂繁琐。在选择还款方式的时候也是一头雾水，经常分不清楚等额本金、等额本息，本文让你3分钟变身贷款达人。

贷款种类及利弊

公积金贷款：各地住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行发放。

贷款利率较低，但贷款额度有上限，且各城市政策不同。

商业贷款：即银行发放的贷款。

额度较高，但利率也较高。只要有足够偿还能力者皆可申请。

组合贷款：即组合申请以公积金和商业两种贷款。

利率适中，贷款金额较大，因而被很多人选用。

备注：目前（截至2016年年底，商贷利率为4.9%，公积金贷款利率为3.25%）。

还款方式

1、等额本息还款

把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。

（还款人每月还款金额固定，但每月还款额中的本金比重逐月增加、利息比重逐月递减。）

2、等额本金还款

将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

（还款人前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。）

还款方式怎么选？

简单来说，月光族请选择等额本息，土豪请移步等额本金（或者干脆全款购房）。

最后划重点：

1、贷款分公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种；

2、还款压力较大可选等额本息，资金充裕可选等额本金；

3、等额本金比等额本息的总利息支出更低，总价200万贷款20年，可节省利息15万元。

按揭贷款买房还款方式有几种？哪种方式最划算？

按揭贷款还款方式主要有等额本金还款法和等额本息还款法。

等额本息

等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

等额本息计算方式

每月还本付息金额=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]

每月利息=剩余本金x贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】

等额本金

等额本金还款是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。等额本金还款法是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

等额本金贷款计算公式：

每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

等额本金和等额本息哪个更好？

等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少，两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的，二者的差别不是很大。两种还款法比较，从某种意义上说，购房还贷，等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法)，到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。