保险公司盈利排行榜2019【合集两篇】

你知道保险公司吗?保险公司是销售保险合约、提供风险保障的公司，是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。下面由小编为你详细介绍保险公司的相关法律知识。

投保注意事项

在提交了投保单、交纳了首期保险费，并经保险公司审核同意承保后，投保人将收到保险公司正式签发的保险单。在签收保险单时，应注意以下事项：

1、仔细审核保险公司提供的整套保单材料。一般保险产品的保单材料都包含有保险单、保险条款、投保单(副本)、送达回执、客户服务指南、首期保险费发票等。长期保险产品的保单材料还有现金价值表，提供减额交清功能的产品还有减额交清保额表。应逐条核对保险单及首期保险费发票上的所有项目，如有错误，及时通知保险公司予以更正。

2、认真阅读保险条款和有关说明。收到保险单后，应注意了解保险合同的生效时间、保险期间、每年的交费时间，并认真阅读保险责任、责任免除、现金价值表以及退保约定等内容。

3、妥善保管整套保单材料。保险单及有关单证票据务必妥善保管，注意防水、防潮、防蛀。若保单材料丢失，应及时到保险公司挂失补办。

看过“保险公司的类别与盈利手段”

保险公司的类别与盈利手段

1.保险公司的业务分类

人寿保险公司，出售人寿保险保险单和人身意外伤害保险单。

财产保险公司，出售其他类型的保险。

按照中华人民共和国保险法的规定，两者必须分开经营。所以有的保险公司成立了集团公司，下设独立核算的人寿保险公司和财产保险公司。

再保险公司是保险公司的保险公司，对保险公司承担的风险进行分散和转嫁。

目前中国大陆渐渐出现了专业的保险公司，如：健康保险公司、年金保险公司等，大体上仍旧属于人寿保险公司的范畴。

2.保险公司的两大盈利方式

(1)承保赢利

一个客户一定时期缴纳一次或数次保险费，保险公司将大量客户缴纳的保险费收集起来，一发生保险事故，保险公司就支付约定的赔款.如果自始至终保险公司的赔款支出小于保险费收入，差额就成为保险公司的“承保赢利”。

例如，大量分散的房屋所有者购买了保险单并且向保险公司支付了保险费，如果保险事故发生，保险人根据保险条款兑现保险责任。对于一些保单的持有者来说，他们因为保险事故的发生而获取的保险金比他所缴纳的保险费高得多，而其他一些人可能因为整个保险期间都没有发生保险事故而根本没有获得赔款。合计下来，保险公司所支付的总赔款要比他们获得的保险费收入少。二者的差额形成费用和利润。

(2)投资赚取赢利

从保险公司收入保险费到保险公司支付赔款之间的时间，保险公司可以将保险基金进行投资赚取赢利。投资回报是保险公司利润的重要来源，可以这样说，对于大多数保险公司来讲，投资回报是其利润的唯一来源。

例如，保险公司必须支付的赔款超出保费收入的10%，而保险公司通过投资获得的回报是保费收入的20%，那么保险公司将赚取10%的利润。但是，由于许多保险公司认为投资无风险的政府债券或者其他低风险低回报的投资项目是谨慎的选择，那么控制赔款支出比保险费收入超出的百分比低于投资收益率是非常重要的，因为这样保险公司才不会赔本。

通过承保赢利赚钱这种情况在大多数国家的保险行业是非常稀有的，在美国，财产和意外伤害保险公司的保险业务在2003年以前的五年中亏损了23亿元.但是在此期间的总利润却是4亿元，就是由于有投资收益。一些保险业内人事指出保险公司不可能永远靠投资收益而不靠保险业务收入支撑下去.

在中国，人寿保险业获取利润的来源主要是一年期及一年期以下的人身意外伤害保险业务，人寿保险的总公司经常通过控制分支机构的赔付率来实现，虽然说投资收益是人寿保险业的利润来源之一，但是由于投资渠道并不十分广阔，另外金融环境，尤其是投资领域的环境并不十分规范，所以投资收益对利润的贡献不是很可观。

在中国，人寿保险业的费用主要靠长期人寿保险来实现。

在保险行业中，人寿保险公司每年都能有可观的盈利。

长期人寿保险或称储蓄人寿保险，其保险收入和偿付方式跟一般保险不同，因此，其盈利方法也有别于一般保险。在一些拥有成熟保险市场的国家中，人寿保险公司的亏损机会远比一般保险公司低。

长期保险合约的性质犹如“零存整付”的储蓄存款。保险公司跟客户订定的合约期可能长达二十年、或至受保人六十岁、甚或至一百岁。双方拟定到期提款金额;亦即人寿保障额(保额)。客户在合约期内按期供款;亦即缴付保费。

保额数目一般都大于总保费，并有回报收益，事实上，其长期平均回报率跟银行存款利率相约。为保证未来的偿付需要，保险公司早已为客户作出“零存整付”的“存款”安排，而大部分的“存款”都是投放于一些长期债券去。

虽然不同的投保人向保险公司订立相同的供款年期承诺，但由于每位客户跟保险公司订立合约时的年龄不同，其寿命时间有别，部分年长者较有机会未能完成供款便逝世，因此，保险公司将按较大年龄组别的客户多征收点附加费(即保费较高)，以弥补未收足“存款”(保费)便逝去的可能。

由于投保人数目庞大，死亡率较稳定，保险公司较易掌握有关数据，亦能准确及公平地计算出不同年龄的保费率。

人寿保险公司能准确掌握偿付时间，因此，较一般保险公司更能拟定足够的保费率而无须多冒风险，同时也能达致预期的盈利。

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中国保险公司的排名情况

寿险公司排名情况综合分析

在进入前25名的中国寿险公司中(详见附录表格3)，前三名——中国人寿、平安人寿、太平洋人寿——不仅在中国被列为前三，而且他们也跻身亚洲前150家保险公司的前十名。这显示了中国保险公司在亚洲的强大竞争力

我们用六项测试对在中国的寿险公司样本进行竞争力分析。

Ⅰ.市场规模

三家老牌中资公司——国寿、平安和太平洋——稳居规模指标的榜首。在市场规模的各项指标中，中资公司遥遥领先。虽然友邦凭借其领先一步进入国内市场的优势挤入前10名，中意人寿和中英人寿也因大量的银保业务在外资公司中居于领先地位，但与熟悉国内市场规则和中国文化的中资公司相比，外资公司在中国要达到其规模，仍需很长时间。

Ⅱ.资本能力

据计算的三个指标来看，排名在前的主要外资公司都是小型或中型外资保险公司。原因可能在于，中国保险业在没有得到足够资金的情况下发展迅速。在净保费和所有者权益比率中，AIG排名第一。

净负债与所有者权益比率中，新华人寿排名第一位，经过几年的努力，这家偿付能力曾经不足的公司已摆脱了困境，步入稳步发展轨道。泰康、平安、太平人寿也以雄厚的资本能力入围前10名。

Ⅲ.赔款准备金

在这一指标中，中国公司在亚洲的排名普遍不高，原因可能在于业务扩张较快。值得注意的是，中国人寿和生命人寿两家公司不仅在市场规模指标中排名前10位，在赔款准备金充足率的分项指标中也进入前10名，说明他们对保险风险的控制能力超过其他中资公司。

Ⅳ.盈利能力

国内四家最大的公司——中国人寿、平安人寿、中国太平洋人寿和泰康人寿——都排在资产收益率的前列，其中三家达到最高的资本收益率和盈余。这充分体现了这些公司创造利润的强大能力。但在净资产收益率和盈利能力总排名中，居于首位的国寿则退居第6，暗示该公司在提高资本使用效率上还需要花工夫。

费用率计算中，AIG仍然排名第一，只有三家中资保险公司入围前十，说明中资公司目前还存在盲目扩大规模而忽略效益的问题。值得注意的是，友邦虽然在国内寿险业的费用率排名中居于首位，但在亚洲总排名中其仅处在第116名。会计准则的差异固然是其中的原因之一，但国内市场竞争激烈，使各保险公司不得不花费大笔的营销费用来保住市场份额，也是不争的事实。

赔付率指标中，位于前10名的绝大部分是成立时间不长，业务量较小的新公司，这与人寿保险业务的长期性有关，保费收入与赔付时间间隔较长，一些新公司业务尚未进入赔付高发期。

Ⅴ.资产流动性

流动性指标包括三个计算比率：投资资产比率、当前的流动性以及整体流动性。

中国人寿及生命人寿在投资资产的比率上名列前茅，太平洋人寿处于第4位，平安人寿和泰康人寿在10名之外，说明这些大型公司在资产管理上还需要加强。

在当前的流动性排名中，民生人寿、太平人寿虽然在国内进入前十名，但在亚洲的排名则在第90名以后。此外，在国内寿险整体流动性排名中，平安人寿、太平洋人寿和中国人寿跻身前十名。

Ⅵ.经营稳定性

经营稳定性测试包括两项指标：净保费收入变化，资本及盈余变化。净保费增长率指标上，四家大型公司和太平人寿进入前10名，说明中资公司在控制业务规模上能同时兼顾安全和发展。但是，在资本盈余变化指标上只有中国人寿和新华人寿排在前十名，这说明大部分中资公司的资本金仍未能跟上业务的快速扩张。

国内寿险公司前10名分析

第一名 中国人寿保险股份有限公司

在国内寿险公司的排名中，中国人寿在市场分额和利润两方面排名第一，赔款准备金充足率上排名第一，流动性和稳定性上分别排名第4和第7。鉴于此，虽然该公司的资本能力方面比其他保险公司略低一筹，但是从综合能力来看仍位居首位。

第二名 中国平安人寿保险股份有限公司

平安人寿总体竞争力排名为第二位，主要因为其在市场规模上排名第2位，盈利能力排在第3位，资产流动性也很靠前，排在第5位。其他指标上，其资本能力比较靠近行业平均水平，排名第10位，赔款准备金充足率和经营稳定性则相对靠后，都在第15位。由于其净资产增长率太低，以至于公司稳定性相对较低。

第三名 中国太平洋人寿保险公司

太平洋人寿的市场总体竞争力排名第三。这主要得益于其较强的资产流动性(第1名)、市场规模(第3名)和较高的盈利能力(第5名)。但是该公司在其他指标上的表现则略逊一筹。其中，资本能力排在第12名，赔款准备金充足率排在第13名，特别是经营稳定性，在我们所统计的25家寿险公司中排到第24名。同时，由于净资产增长率太低，导致其总体稳定性相对较低。

第四名 太平人寿保险有限公司

太平人寿的综合竞争力在国内排在第四位。其在资本能力和盈利能力中，均排在第二位，资产流动性高(第2名)，市场规模相对靠前(第6名)，但经营稳定性和赔款准备金充足率表现欠佳，仅排在第19名。

第五名 泰康人寿保险有限公司

泰康人寿的综合竞争力排在行业第五位。这主要得益于其排名第一的盈利能力。另外，该公司在市场规模和资本能力上，均排在第4位。但其他指标，如赔款准备金充足率(第18名)、资产流动性(第19名)、经营稳定性(第18名)则相对靠后。

第六名 生命人寿保险股份有限公司

生命人寿在国内的综合竞争力排名第6，得益于其良好的稳定性和资产流动性，这两项测试中，其在行业内均排名第3位。此外，该公司的市场规模排名第8位。其它指标排名居中，略高于行业平均水平。其中，资本能力排名为10位，赔款准备金排名第12位，盈利能力排名为第12位。

第七名 中宏人寿保险有限公司

中宏人寿是国内首家中外合资寿险公司，其综合竞争力排名在第7位。其中，经营稳定性排在第2位，资产流动性排在第6位，盈利能力排在第7位，赔款准备金排名第8。另外两个指标——市场规模和资本能力——排名比较靠后，分别为第17位和第15位。

第八名 新华人寿保险股份有限公司

新华人寿作为一家全国性大型保险公司，其综合竞争力排名在第8位。新华人寿的优势在于其市场规模(第5名)、经营稳定性(第8名)和盈利能力(第9名)，但其资本能力(第20名)、流动性(第17名)、赔款准备金(第24名)则相对靠后。

第九名 太平洋安泰人寿保险公司

太平洋安泰人寿是由中国太平洋保险公司与美国安泰保险集团合资成立的保险公司，其综合竞争力排名第9。比较突出的表现在于其稳定性(第6名)、赔款准备金充足率(第6名);表现尚好且超过平均水平的是盈利能力(第11名)和资产流动性(第12名);但在资本能力(第19名)、市场规模(第20名)等方面则表现较弱。

第十名 美国友邦保险有限公司

作为唯一一家获准在中国经营保险业务的外资独资寿险公司，友邦的竞争力主要来源于其资本能力、盈利能力和市场规模，比较突出的表现在资本能力(第1名)、盈利能力(第5名)、市场规模(第7名)。稳定性(第10名)和资产流动性(第13名)也都表现良好。其不足主要表现在赔款充足率排名较低(第25名)。