信托投资是怎么回事(合集20篇)

信托产品是什么？有哪些投资方向?在投资方式上，信托产品同储蓄、国债类似，一般有相对固定的期限，明确的收益率(信托为预计收益率)。投资者购买信托产品后，一般到期便可领取收益及本金，省时、省心。一起认识信托产品的投资方向。

信托产品是什么

信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品。信托投资作为一种风险和收益介于银行人民币理财产品和基金股票之间的理财方式，正凭借其较高且稳定的收益水平和高安全保障措施，受到广大机构和个人投资者的青睐。

在投资方式上，信托产品同储蓄、国债类似，一般有相对固定的期限，明确的收益率(信托为预计收益率)。投资者购买信托产品后，一般到期便可领取收益及本金，省时、省心。

信托产品的投资方向：

1、房地产信托

2、证券投资信托

3、股权投资信托

4、基础设施建设投资信托

5、房屋租赁信托

委托人可以将自己的不动产转移至信托公司，信托公司以受托人的身份，管理客户资产，并定期交付受益人受益。这中不动产信托要求委托人的不动产比较大，同时租金也比较高。

6、保障房住宅信托产品

这种保障房住宅信托产品，根据国家的宏观经济政策相适应而产生，风险比较小，同时地方政府担保偿还，风险也比较低，同时通过发行信托产品，也能够有效缓解地方政府的财务负担，降低债务成本。

7、并购资产信托

按照国家或者地方政府的规划，通过信托公司，以信托资金进入相关公司，对相关公司进行股权改革和管理层重建，完善现代公司管理制度。

8、资源类产品、艺术品信托产品

该类信托产品可以投资与收藏品有关的项目，通过信托产品募集资金，投资艺术品，并以增值的方式向受益人回馈投资收益。

信托理财并不是件容易的事，另外，信托产品投资金额大投资期限较长，投资者应尽量选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好的信托公司并考虑自己的风险承受能力。老人投资信托安全性高吗?老人如何选择信托投资，一起和看看吧。

第一，看公司。

信托公司的历史兑付业绩、资金实力、管理能力以及经营风格应当成为投资者考虑的要素，判断信托公司的水准可以通过业内经常发布一些信托公司的评级排名作为参考。

第二，观产品。

目前市场上的信托产品大多已在事先确定了信托资金的投向，投资者可以通过信托资金所投资项目的行业现状、现金流稳定程度、未来市场状况等因素对项目的成功率加以预测，进而大略预估信托产品的盈利前景。

第三，察担保。

有银行担保或银行承诺后续贷款的信托项目，其安全系数会高于一般信托项目，当然其收益会相对低一些。此外，对于有担保的信托项目，投资者不能只看担保方的资产规模，而要看担保方的资本结构、利润率、现金流和企业的可持续发展等因素。

第四，估自身。

投向房地产、股票等领域的信托项目风险往往较高，收益也较高，比较适合风险承受能力较强的高端投资者;投向能源、电力、基础设施等领域的项目则安全性较好，收益则相对较低，比较适合于期望保本增值的稳健投资者。

从中国信托业协会获悉，截至目前，获得中国银监会批准，通过重新登记获发新的金融牌照的信托公司已有68家。根据《信托法》规定信托公司需将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账。信托财产不属于信托公司的自有资产，不参与清算。信托公司如经营不善、倒闭、破产，信托财产应移交给其它公司，使得信托财产的管理连续有效。所以说信托投资是安全有保障的，建议老人多学习老人理财安全小知识。

什么是小额信托?

小额信托这个制度简单的讲就是财产的持有人，不管你是不动产也好，动产也好，资金也好，基于对受托人的信任，把财产交给他，受托人以自己的名义来运用，取得的收益按照委托人的意愿，分配给收益人。

小额信托的风险

1、道德风险

由于从前我国的信托投资公司作为地方政府的第二财政，或者作为产业集团公司的投融资工具，加上原先监管机构对其定位从事银行业务遗留了不少问题。虽然第五次整顿将其定位于从事真正的信托业务，要对受益人履行诚实信用谨慎有效管理的义务。但是由于公司内部治理结构天生的缺陷和缺少有效的外部监督使得有些信托投资公司利用信托财产谋取自己的私利。

主要表现在：一、是利用不当关联交易对实际控制人进行利益输出或者掩盖风险或者抽逃资本金，二、是将超过信托合同约定产生的信托财产收益化为信托投资公司的收益，三、是挪用信托资金进行投资。

2、信用风险

信托产品的信用风险是指交易对手违约而造成损失的风险。对信用风险信托产品主要采取担保的方式加以控制。根据《担保法》法定担保形式有保证抵押质押留置和定金五种信托产品设计上常用的是前三种，其中信托产品中运用的保证措施主要是第三方提供担保为信托产品提供担保的，第三方在实践中已出现的主要有商业银行国家开发银行大型企业地方政府较特殊。

3、流动性风险

信托投资公司不得发行委托投资凭证、代理投资凭证、收益凭证、有价证券代保管单。这意味着现有的信托受益权只能以合同而不是信托受益凭证方式成立。且不能标准化分割。信托合同的私募性质和200份限制，使得信托产品二级市场交易成本极高。现有的网上转让、银行质押贷款等转让方式无法满足流动性的需求。信托产品缺乏流动性使得与其他金融产品缺少套利空间，也就是信托产品可以向其他金融产品套利，而其他金融产品无法向信托产品套利。这不利于信托产品的优化配置资源和价格发现成为集聚风险的洼地。

信托投资，是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资。以投资者身份直接参与对企业的投资是目前中国信托投资公司的一项主要业务，这种信托投资与委托投资业务有两点不同。下面由小编为你详细介绍投资信托的相关知识。

哪些人适合投资信托

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，投资集合资金信托计划的委托人必须为合格投资者。所谓合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：

(一)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;

(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;

(三)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。

投资信托前需要做什么

(一)了解自己。投资者应综合衡量自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、期限、流动性需求等，不盲听、盲信、盲从，不追逐“热门”产品。

(二)了解信托公司的资本实力和专业水平。在选择信托公司时，投资者应将信托公司的资本实力、管理能力、防控风险能力作为首要衡量要素。

(三)了解融资方实力。在选择信托产品时，投资者还要了解融资方的实力、资金用途、还款来源、抵押物，以及其他担保措施的具体情况。当然，还要留意投资去向的行业景气程度。

投资风险小贴士

信托公司设立一款信托产品需要做大量工作，从产品设计、尽职调查、风险管控、产品营销、后续管理、信息披露和风险处置等环节，全方位、全过程、动态化加强尽职管理，做到勤勉尽责，降低合规、法律及操作风险。

信托公司应切实履行“卖者尽责”义务，坚持把合适的产品卖给适合的对象，在产品营销时向投资者充分揭示风险，不得存在虚假披露、误导性销售等行为。

投资者要仔细阅读认购风险申明书，在确定购买信托产品后，签署相关合同，根据合同内容履行买者责任，遵循“买者自负”原则，自行承担风险损失。

相关阅读：

信托分类

1.自益信托与他益信托

委托人以自己为唯一受益人而设立的信托，是自益信托。自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。他益信托可以是私益信托或者公益信托。根据定义，委托人同时以自己和他人为共同受益人而设立的信托，也属于他益信托。

2.私益信托与公益信托

委托人为自己、亲属、朋友或者其他特定个人的利益而设立的信托，是私益信托。私益信托可以是自益信托或者他益信托。委托人为了不特定的社会公众的利益或者社会公共利益而设立的信托，是公益信托(类似于英美法系国家的慈善信托)。公益信托只能是他益信托。设立公益信托不得有确定的受益人，只能以社会公众或者一定范围内的社会公众作为受益人，并且必须得到税务机关或者公益事业管理机构的批准或者许可。各国均对设立公益信托给予鼓励，例如，在信托法或税法中规定，公益信托享受一定的税收优惠。

3.生前信托与遗嘱信托

委托人在生前设立并发生法律效力的信托，是生前信托。生前信托通常采取信托合同的方式，可以是自益信托，也可以是他益信托。委托人以遗嘱方式设立、并于委托人去世后生效的信托，是遗嘱信托。遗嘱信托只能是他益信托。委托人设立遗嘱信托的，除遵守信托法的规定外，还应当符合继承法对有效遗嘱的形式和内容的规定。

4.营业信托与非营业信托

这一分类只适用于私益信托。委托人为自己和他人的利益，委托专门经营信托业务的商业机构为受托人从事商事活动而设立的信托，是营业信托，也称商事信托。委托人为自己和他人的利益，委托自然人为受托人从事一般民事活动而设立的信托，是非营业信托，通常也称为民事信托。

5.固定信托与自由裁量信托

委托人设立信托时已经确定了受益人及各受益人的受益权份额或者数额的，称为固定信托。每个受益人按照自己的份额或者数额对信托则产享有权益。委托人设立信托时只确定了一类受益人，比如“我的子女”，实际的受益人及其受益权数额授权受托人自由裁量做出决定的，称为自由裁量信托。

6.意定信托与法定信托

依委托人的意思表示而人为设立的信托，是意定信托，也称设定信托。意定信托可以是自益信托和他益信托，也可以是生前信托和遗嘱信托等。法定信托是指依法律规定、不依委托人的意思而成立的信托。[3]

投资类型

按照投资与生产的关系来划分，信托投资一般分为以下两类：

直接投资即生产建设投资，就是投资者把资金投给农、工、商等企业，进行基本建设，或者进行技术改造。

间接投资即证券投资。指金融信托机构用货币资金购买股票、国库券、公司债券等有价证券，借以获取收益的行为。

另外，信托投资还可以按照信托投资的主体划分为国家信托投资、地方信托投资、企业和单位信托投资、个人信托投资四类;按照信托投资的期限划分为长期投资和短期投资;按照信托投资发生的阶段分为新投资和再投资;按照信托投资的经营目的划分为政策性投资和经济性投资等。

购买信托产品有哪几个步骤

(一)预约。投资者可以拨打信托公司客服电话、到信托公司办公地或办事处咨询或者通过银行进行产品咨询和预约。

(二)打款。通过信托公司或销售渠道获得某信托产品的募集账户后，投资者可以通过银行转账汇款或到信托公司办公地或办事处刷卡的形式，将认购资金转入信托公司开立的募集账户。

(三)签署信托合同。签署合同有几种方式：到信托公司办公地或办事处签署;信托公司邮寄合同，投资人签好合同后寄回;信托公司工作人员上门面签;在代销信托产品的银行签署。

(四)后续事宜。信托计划成立后，信托公司将在约定时间向投资者发放权益确认证书或以其他约定方式进行权益确认。

投资方式

信托投资的方式可分为两种：一种是参与经营的方式，称为股权式投资，即由信托投资机构委派代表参与对投资企业的领导和经营管理，并以投资比例作为分取利润或承担亏损责任的依据。

另一种方式是合作方式，称为契约式投资，即仅作资金投入，不参与经营管理。这种方式的投资，信托投资机构投资后按商定的固定比例，在一定年限内分取投资收益，到期后或继续投资，或出让股权并收回所投资金。金融信托投资机构在对生产企业投资、以及在对金融性公司投资时常用以下几种方式：

长期合作投资投资者在投资时，不需事先与合作者商定投资回收的日期，而作为投资企业的长期合作者，只要投资的企业生产经营正常，投资合作关系就一直存在。

定期合作投资定期合作投资是投资者投资时事先商定投资期限，在合作投资期间，投资者按照投资比例分享经营收益、承担经营风险。

固定分红投资投资者在投资时，事先商定在一定的时间内固定的利润分成数额。

保息分红投资保息分红投资是投资者在投资时，事先商定由合资企业在投资期间、按照信托投资公司所投资金额定期支付利息。

到哪可以买到信托产品

(一)投资者可以到信托公司购买产品，目前经中国银行业监督管理委员会批准设立、合法从事信托业务的信托公司全国共有68家。

(二)信托公司可以委托商业银行等金融机构代销信托产品，投资者可以通过具有销售信托产品资格的金融机构购买产品。

任何投资都是先考虑风险，高收益必然对应高风险。把钱借出去，第一怕不还钱，第二怕延期还。信托投资的风险是什么？

风险

第一.凡是投资都是存在风险的，所以投资者在选择信托产品投资时要注意投资的安全性，根据投资标准可以大致对产品的风险等级做出判断。就比如能源领域的信托来说，投资房产等信托项目的风险就会略高，但是风险跟收益都是成正比的，你风险高收益也一样高。还有就是投资者在进行信托投资中，对信托产品投资的风险控制措施了解也是相当重要的。

第二.投资者们要记住信托产品都是有相对应的投资期限的，这也是选择产品时需要注意的一点。在确定产品之前要进行多方面的了解。例如，信托产品的期限种类。信托产品期限一般都有一年，两年，开放式等多种选择，投资者要根据自身的情况选择自己合适的产品。

第三.在投资期间，投资者们要时刻关注理财产品的流动性，因为大家都清楚知道信托产品时不能提前支取的，所以对产品运行期间能否转让的了解也是相当重要的。如果投资者们选择了这类型的理财产品，应该自身做好规划，避免流动性带来的风险，投资者们投入的资金最好应该是闲置资金。

第四.在这个投资理财盛行的社会，投资者们应该注意要避免盲目跟风投资，要选择适当时间投资，而且投资时要综合自身的风险承受能力。这样才能在信托投资期间将利益最大化，风险最小化。

如何规避风险

信托理财产品与其他产品在相关法律上的规定也更加安全可靠，其主要表现在以下几个方面：

a、信托法第十六条规定：“信托财产不得归入受托人(信托公司)的固有财产或者成为固有财产的一部分，受托人依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其清算财产”。

b、信托法第十八条规定：受托人管理运用、处分信托财产所产生的债权，不得与其固有财产产生的债务相抵销。受托人管理运用、处分不同委托人的信托财产所产生的债权债务，不得相互抵销。

c、信托法第第十五条规定：信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产;委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产;但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产。

d、信托法第十七条规定，除因下列情形之一外，对信托财产不得强制执行。

（一）设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权利的；

（二）受托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务的；

（三）信托财产本身应担负的税款；

（四）法律规定的其他情形。

对于违反前款规定而强制执行信托财产，委托人、受托人或者受益人有权向人民法院提出异议。

老人适合投资信托吗?现在的老年人比我们想象中的更要“时髦”，他们不仅有一颗不甘老去的心，而且在生活中对投资理财的需求也愈加强烈。据了解，55岁以上的人群才是对于理财信息是最为关注的。老人如何选择信托投资?一起和看看吧。

信托投资(TrustInvestment)，是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资。

以投资者身份直接参与对企业的投资是目前中国信托投资公司的一项主要业务，这种信托投资与委托投资业务有两点不同。

第一，信托投资的资金来源是信托投资公司的自有资金及稳定的长期信托资金，而委托投资的资金来源是与之相对应的委托人提供的投资保证金。

第二，信托投资过程中，信托投资公司直接参与投资企业经营成果的分配，并承担相应的风险，而对委托投资，信托公司则不参与投资企业的收益分配，只收取手续费，对投资效益也不承担经济责任。

信托制度并不是“法定”归属信托公司专营的，从法理上来讲，《信托法》并没有明确哪些机构可以从事信托业务，只是通过行政管理手段把这种制度工具赋予了信托公司。随着证监会等政府部门号召券商、基金公司创新，并通过证监会法规的形式赋予了券商资管计划等载体“破产隔离”的信托功能，使得这些机构从事资管业务时或多或少都在运用信托制度原理。信托制度普惠化已成为趋势。但信托公司失去最重要的“制度优势”就会衰退乃至消亡?我认为，银行、券商、基金和信托公司等谁做得好不在于是否可以应用信托制度，在于在多大程度上发挥出信托的灵活性和创造性，这与监管政策、企业激励约束机制、特别是人密切相关。

退休老年人随着年龄增长，智力水平和健康状况会每日愈下，管理财产能力也会变弱，而老年人养老的信托服务将全发挥极为重要的作用，帮助老年人合理的管理好财产。信托投资领域的表现形式是：共同基金、对冲基金、私募股权基金。

老人是可以投资信托的，好处也很多，在投资之前建议学习老人理财安全小知识，不要盲目选择。

老人如何选择信托投资呢?相信不少人会问，为什么要选择信托行业来投资呢?我们知道生活中有很多理财产品，在众多的理财产品中，如果希望找到适合自己的，那么就要分析每个理财产品的特点和优势，小编这就为您分析一下信托行业理财产品的优势有哪些，告诉您为什么选择信托行业来投资!

选择信托行业的四大理由

作为金融业四大支柱之一的信托业，与银行、保险、证券相比，在个人理财方面，有着其他方式无法比拟的独特优势。

1、投向灵活

信托的投资范围广泛，可以横跨资本市场、货币市场和产业市场，是目前国内分业经营、分业管理背景下唯一准许同时在货币市场、证券市场和实业领域投资的金融机构。

2、度身定制

信托公司作为受托人可为投资者度身定制各类非标准化的理财产品，最大限度地满足委托人的个性需求。这种投资方式和产品的灵活性，是其他理财产品所不具备的。

3、专家理财

通过信托集中起来的个人资金，由信托公司的专业人才进行管理运作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险、提高投资收益的目的。

4、破产隔离

信托合同一经签订，就把收益权分离给受益人，把运用、处分、管理权分离给了受托人。确保了信托财产沿着特定的目的持续稳定经营，不因委托人或受托人出现破产而受到威胁，其独立性受到法律保护，是一种更为科学的制度安排。

以上是小编整理的选择信托的理由，老人要仔细分析利弊，掌握基本的老人理财安全小知识。

证券投资信托是指信托机构代替投资者进行有价证券投资，最后将投资收益和本金偿还给受益人，信托部门从中收取手续费。证券投资信托有哪些特点和优势呢？

证券投资信托特点：

1.专业管理、专家理财。

信托投资公司根据宏观经济、行业及上市公司基本面和大势的研究，充分发挥专业理财能力，合理配置信托资金的投向及比例，在资金安全性和收益性上实现平衡。

2.完善的风险控制体系。

信托投资公司通过建立完善的投资决策体系、风险控制体系，确保信托资金的安全运用。

3.稳定的投资回报。

经过信托投资公司专业的投资管理运作，可实现高于同期国债及银行存款的投资收益。

证券投资信托的优势：

1、信托平台权益可分割的制度优势。

可以发挥这一优势将股、债等各类权益分解和再组合，设计结构性产品，如：作为资产证券化的买方和卖方；

2、信托制度的破产隔离机制。

有利于设计特殊目的机构和信用提升，同时降低交易和税收成本。

什么是信托投资

信托投资是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资，是以投资者身份直接参与对企业的投资是目前我国信托投资公司的一项主要业务。

信托投资方式

常见的信托投资方式主要有以下4种：

1、长期合作投资

投资者在投资时，不需事先与合作者商定投资回收的日期，而作为投资企业的长期合作者，只要投资的企业生产经营正常，投资合作关系就一直存在。

2、定期合作投资

定期合作投资是投资者投资时事先商定投资期限，在合作投资期间，投资者按照投资比例分享经营收益、承担经营风险。

3、固定分红投资

投资者在投资时，事先商定在一定的时间内固定的利润分成数额。

4、保息分红投资

保息分红投资是投资者在投资时，事先商定由合资企业在投资期间、按照信托投资公司所投资金额定期支付利息。

信托分类：

1.自益信托与他益信托

委托人以自己为唯一受益人而设立的信托，是自益信托。自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。他益信托可以是私益信托或者公益信托。根据定义，委托人同时以自己和他人为共同受益人而设立的信托，也属于他益信托。

2.私益信托与公益信托

委托人为自己、亲属、朋友或者其他特定个人的利益而设立的信托，是私益信托。私益信托可以是自益信托或者他益信托。委托人为了不特定的社会公众的利益或者社会公共利益而设立的信托，是公益信托(类似于英美法系国家的慈善信托)。公益信托只能是他益信托。设立公益信托不得有确定的受益人，只能以社会公众或者一定范围内的社会公众作为受益人，并且必须得到税务机关或者公益事业管理机构的批准或者许可。各国均对设立公益信托给予鼓励，例如，在信托法或税法中规定，公益信托享受一定的税收优惠。

3.生前信托与遗嘱信托

委托人在生前设立并发生法律效力的信托，是生前信托。生前信托通常采取信托合同的方式，可以是自益信托，也可以是他益信托。委托人以遗嘱方式设立、并于委托人去世后生效的信托，是遗嘱信托。遗嘱信托只能是他益信托。委托人设立遗嘱信托的，除遵守信托法的规定外，还应当符合继承法对有效遗嘱的形式和内容的规定。

4.营业信托与非营业信托

这一分类只适用于私益信托。委托人为自己和他人的利益，委托专门经营信托业务的商业机构为受托人从事商事活动而设立的信托，是营业信托，也称商事信托。委托人为自己和他人的利益，委托自然人为受托人从事一般民事活动而设立的信托，是非营业信托，通常也称为民事信托。

5.固定信托与自由裁量信托

委托人设立信托时已经确定了受益人及各受益人的受益权份额或者数额的，称为固定信托。每个受益人按照自己的份额或者数额对信托则产享有权益。委托人设立信托时只确定了一类受益人，比如“我的子女”，实际的受益人及其受益权数额授权受托人自由裁量做出决定的，称为自由裁量信托。

6.意定信托与法定信托

依委托人的意思表示而人为设立的信托，是意定信托，也称设定信托。意定信托可以是自益信托和他益信托，也可以是生前信托和遗嘱信托等。法定信托是指依法律规定、不依委托人的意思而成立的信托。

信托理财产品投资门槛是多少？一般我们了解的信托产品投资门槛基本都是100万起，但信托法规定：100-300万的个人投资者不超过50个人。这就说明了100万买信托的的名额比较少，想抢那100万买信托的机会比较渺茫，下面小编就带你了解如今信托产品投资的一般门槛究竟是多少。

据报道，个人投资信托产品的门槛将有可能提高，其中“大额”门槛将由300万元提升至600万元，“小额”门槛也有一定幅度提高。据了解，2007年以前，个人投资者参与信托计划的门槛仅为5万元，随着有关法律的修订与实施，其门槛升至100万元，且分为“大额”和“小额”，其中大额门槛为300万元，小额门槛为100万元。虽然信托门槛提高尚未进入操作实施阶段，但对理财市场可能产生较大影响。据天津某大型信托公司业内人士透露，过去两年大部分类固定收益的信托产品都取得了较高收益，很多刚达到100万元的投资者也倾向于信托投资，而一旦门槛提高，这些投资者将会出局。同时，目前券商小集合理财产品、基金专户的门槛均为100万，信托门槛提高为也会为这类产品发展带来较大机会。

信托理财投资门槛

信托动辄100万元的投资门槛，超8%的收益率，一直是各类理财产品中的“高富帅”，让大多数普通投资者望而却步。如今，信托公司却纷纷打着“平民化”的旗号，将信托门槛降低，最低竟然只需10万元。从100万元到10万元的“屌丝蜕变”，如此大的落差，反而让投资者踟蹰不前。

这类低门槛的信托到底属不属于信托产品?事实上，这些低门槛的信托产品多为信托中的信托(TOT)或信托中的基金(FOT)，又称“小信托”，原理就是用小额“团购”模式获得信托的高收益。

门槛低就意味着收益率的下降，资金门槛只有20万至30万元的信托，收益率约为6.5%至8%不等，而100万元起的信托产品收益率则在8%至10%。相对于其他形式的理财产品，低门槛的信托产品究竟有何优势?

以20万元为例，投资一般的银行理财产品，为期120天，预期年化收益率在3%到5%之间，按照4%的收益率计算，一年将获利大约8000元。信托产品投资起点一般为100万元，投资期限要求一年以上，预期年收益率在8.5%到12%左右，按9%收益率计算，一年将获利9万元，每20万元约获利1.8万元;投资20万元起的周期为一年的信托产品，预期年收益率在6.5%至8%之间，按照年收益率7%计算，一年将获利1.4万元。相比之下，低门槛的信托产品相较于一般理财产品仍有较大收益，与一般信托产品年利润也相差不远。

据了解，信托理财产品投资门槛基本都是100万起，所以小编提示广大信托投资者，选择正规的信托机构很重要，可以帮助您规避一些风险，但总得来说，较低的信托产品投资门槛具有一定的吸引力，但是也要考虑它的风险，并根据自身实力选择适合自己的信托产品做投资。

证券投资类信托产品适用于柜台交易和做市商机制。证券投资类产品需要经常对信托资金投资的标的证券进行净值测算，根据标的证券的价值波动判断信托的实际价值。因此，对于这类信托产品，一般投资者最适合交易的对手方是做市商。

在垄断做市商制度下，做市商一方面作为信托产品的发行方对信托产品的投资标的有准确的价值判断，另一方，由于做市商不断地向市场报出买卖价格，根据交易情况，外部的投资者的反应也会促使做市商对价格有个准确的预测。

在竞争做市商制度下，由于担任做市商的独立金融机构都具有一定的专业资质，因此，他们也能为标的证券的价值进行专业的判断，一旦某家做市商对某个证券投资类信托产品的价值低估，投机者会乘机买入信托;一旦高估信托产品，投机者会乘机卖出信托;在不断套利的情况下，信托产品的定价会趋于反映证券投资标的的价值和市场的价值判断。除了一般投资者外，市场大量的交易由具专业能力的机构投资者承担，这些机构投资者对信托产品的价值分析后，在业内寻找交易对手，随后在柜台交易。

证券投资类信托产品不适用信托产品质押融资和产权交易中心挂牌两种交易机制。首先，替信托产品办理质押融资的机构为商业银行，一般来说商业银行的经营以稳健为原则，对于投资风险较大的证券投资类信托产品，银行需要不断监测其价值，一旦证券投资标的价值波动到一定警戒位置，需要求质押人追加保证金。但商业银行的核心业务并非证券类业务，对此类业务投入大量的时间精力并不能追求最优的利益。并且，一旦证券市场发生系统性风险，投资标的价值大幅度e值发生时，如果商业银行面临的风险较大，将牵连其他金融机构甚至实体经济。

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由于我国法律体系属大陆法体系，信托财产权属问题参照《物权法》以及《信托法》。在现有登记制度中，不存在信托登记制度，信托公司只能选择转让登记的方式接受信托财产，这种情况不但带来巨大的税负问题也将信托的效力处于不确定状态，从而使委托人、受托人和受益人权利义务关系不明，更不利于保护受益人的利益。

建立信托登记制度:

一方面可以明确各方当事人对信托财产的权利内容;

另一方面可以起到公示作用，使第三方充分了解交易实体的权属状况，以及了解交易实体状况的各种信息，包括受托人是否真正享有处分权等。

信托登记制度的完善可以避免交易欺诈行为，建立合理的交易秩序，利于信托财产安全，保护受益人利益。在受益人的利益受到充分保护，信托财产权属及性质的公开透明的情况下，才能保护信托交易的安全。

在中国，信托业不像其他的投资方式一样为众多的投资者所熟知。作为信托投资者，时刻关注信托资金投资方向，是份内的事情，也是保障自己收益的重要举措。那么你知道信托投资方向吗?下面就跟着小编一起来看一下吧!

信托投资方向

信托根据投资方向大概可以分为以下几种：

1，基础产业类信托投资。基础产业类信托，又称政信信托，指的是将筹集的资金用于投资大型公共基础设施项目的信托，这些公共基础设施项目一般包括市政工程、公共设施、水务系统、道路交通或者能源通信等。

2，房地产类信托投资。房地产信托，就是信托投资公司发挥专业理财优势，通过实施信托计划筹集资金。用于房地产开发项目，为委托人获取一定的收益。房地产信托经营业务内容较为广泛，按其性质可分为委托业务、代理业务、金融租赁、咨询、担保等业务。

3，工商企业类信托投资。

信托投资是怎么回事

信托投资（TrustInvestment)，是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资。

以投资者身份直接参与对企业的投资是目前中国信托投资公司的一项主要业务，这种信托投资与委托投资业务有两点不同。

第一，信托投资的资金来源是信托投资公司的自有资金及稳定的长期信托资金，而委托投资的资金来源是与之相对应的委托人提供的投资保证金。

第二，信托投资过程中，信托投资公司直接参与投资企业经营成果的分配，并承担相应的风险，而对委托投资，信托公司则不参与投资企业的收益分配，只收取手续费，对投资效益也不承担经济责任。

信托分类

1.自益信托与他益信托

委托人以自己为唯一受益人而设立的信托，是自益信托。自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。他益信托可以是私益信托或者公益信托。根据定义，委托人同时以自己和他人为共同受益人而设立的信托，也属于他益信托。

2.私益信托与公益信托

委托人为自己、亲属、朋友或者其他特定个人的利益而设立的信托，是私益信托。私益信托可以是自益信托或者他益信托。委托人为了不特定的社会公众的利益或者社会公共利益而设立的信托，是公益信托（类似于英美法系国家的慈善信托）。公益信托只能是他益信托。设立公益信托不得有确定的受益人，只能以社会公众或者一定范围内的社会公众作为受益人，并且必须得到税务机关或者公益事业管理机构的批准或者许可。各国均对设立公益信托给予鼓励，例如，在信托法或税法中规定，公益信托享受一定的税收优惠。

3.生前信托与遗嘱信托

委托人在生前设立并发生法律效力的信托，是生前信托。生前信托通常采取信托合同的方式，可以是自益信托，也可以是他益信托。委托人以遗嘱方式设立、并于委托人去世后生效的信托，是遗嘱信托。遗嘱信托只能是他益信托。委托人设立遗嘱信托的，除遵守信托法的规定外，还应当符合继承法对有效遗嘱的形式和内容的规定。

4.营业信托与非营业信托

这一分类只适用于私益信托。委托人为自己和他人的利益，委托专门经营信托业务的商业机构为受托人从事商事活动而设立的信托，是营业信托，也称商事信托。委托人为自己和他人的利益，委托自然人为受托人从事一般民事活动而设立的信托，是非营业信托，通常也称为民事信托。

5.固定信托与自由裁量信托

委托人设立信托时已经确定了受益人及各受益人的受益权份额或者数额的，称为固定信托。每个受益人按照自己的份额或者数额对信托则产享有权益。委托人设立信托时只确定了一类受益人，比如“我的子女”，实际的受益人及其受益权数额授权受托人自由裁量做出决定的，称为自由裁量信托。

6.意定信托与法定信托

依委托人的意思表示而人为设立的信托，是意定信托，也称设定信托。意定信托可以是自益信托和他益信托，也可以是生前信托和遗嘱信托等。法定信托是指依法律规定、不依委托人的意思而成立的信托。

投资类型

按照投资与生产的关系来划分，信托投资一般分为以下两类：

直接投资即生产建设投资，就是投资者把资金投给农、工、商等企业，进行基本建设，或者进行技术改造。

间接投资即证券投资。指金融信托机构用货币资金购买股票、国库券、公司债券等有价证券，借以获取收益的行为。

另外，信托投资还可以按照信托投资的主体划分为国家信托投资、地方信托投资、企业和单位信托投资、个人信托投资四类；按照信托投资的期限划分为长期投资和短期投资；按照信托投资发生的阶段分为新投资和再投资；按照信托投资的经营目的划分为政策性投资和经济性投资等。

投资优势

1.信托财产的所有权、管理权、受益权相分离

2.信托财产法律上独立

3.信托财产的多元化

4.投资领域的多元化

收益率

据数据显示，2015年1-5月份信托产品的平均收益率依次为8.92%、9.04%、9.04%、8.95%、9.43%，6月份收益率为9.47%，呈逐月上升态势。1月份收益率仅为8.92%。

通常而言，投资于房地产、证券市场的信托项目收益相对较高，但其风险也偏高;而投资于基础设施的信托项目收益普遍较低，但大部分相对稳定，现金流量明确，安全性相对更高。

业内人士指出，一方面资管行业竞争加剧，信托公司必须提高收益保持吸引力;另一方面信托收益率与信托功能分类有关，融资类信托受货币政策影响较大，但是今年大部分信托公司主动减少融资类信托规模，提高投资类比重，因此短期内信托收益率依然维持高位。

信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。我国信托投资公司的主要业务：经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。根据国务院关于进一步清理整顿金融性公司的要求，我国信托投资公司的业务范围主要限于信托、投资、和其他代理业务，少数确属需要的经中国人民银行批准可以兼营租赁、证券业务和发行一年以内的专项信托受益债券，用于进行有特定对象的贷款和投资，但不准办理银行存款业务。2007年，中国银监会制定新的《信托公司管理办法》时，将原来的“信托投资公司”统一改称为“信托公司”。

业务范围

（一）受托经营资金信托业务，即委托人将自己合法拥有的资金，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分；

（二）受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务，即委托人将自己的动产、不动产以及知识产权等财产、财产权，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分；

（三）受托经营法律、行政法规允许从事的投资基金业务，作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；

（四）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务；

（五）受托经营国务院有关部门批准的国债、政策性银行债券、企业债券等债券的承销业务；

（六）代理财产的管理、运用和处分；

（七）代保管业务；

（八）信用见证、资信调查及经济咨询业务；

（九）以固有财产为他人提供担保；

（十）受托经营公益信托；

（十一）中国人民银行批准的其他业务。

职责

信托公司管理信托财产应恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。信托公司依据信托合同约定管理信托财产所产生的风险，由信托财产承担；信托公司违背信托合同、处理信托事务不当使信托财产受到损失，由信托公司以固有财产赔偿。不足赔偿时，由投资者自担。

业务分类

（一）以某公司的股票和债券为经营对象，通过证券买卖和股利、债息获取收益。

信托投资公司用自有资金及组织的资金进行的投资。以投资者身份直接参与对企业的投资是目前中国信托投资公司的一项主要业务。

在信托投资过程中，信托投资公司直接参与投资企业经营成果的分配，并承担相应的风险。

（二）以投资者身份直接参与对企业的投资。

投资者以委托人的身份，用委托资金直接参与投资的业务。

对委托投资，信托公司不参与投资企业的收益分配，只收取手续费，对投资效益也不承担经济责任。

问题

（1）不良资产比重高

首先是信托投资公司的投资追求高回报，管理又缺乏风险机制。其次是政府干预，一些投资项目往往缺乏可行性研究就投资，项目建成了，产品却没有市场，投资不能发挥效益，贷款收不回来。此外，国有企业的困境也影响信托投资公司的资产。目前信托投资公司发生困难的更重要原因在于它缺乏正常的资金来源，既不允许它利率浮动以吸纳存款，也不许它进入拆借市场，而正常的资金渠道又未开拓，信托投资公司的资金来源发生了障碍，大部分信托投资公司出现了流动性问题。

如果信托投资公司能够有正常的资金来源，具有正常的经营条件，很大一部分信托投资公司是可以在经营中逐渐化解不良资产的。首先，随着房地产市场的复苏与国有企业改革的推进，信托投资公司压在房地产上的资产和投在国有企业的资产，有一部分是可以逐渐盘活的。其次，各信托投资公司继续经营证券业务，在规范经营和有效经营的基础上，以其经营收益可用于盘活存量资产和弥补不良资产的损失。第三，当主管部门明确信托投资公司的业务方向和资金来源后，目前尚未发生严重支付危机的信托公司将在开拓新业务的基础上逐渐消化不良资产。

（2）没有稳定的负债支撑

主管部门规定的信托机构的五种资金来源，这种规定导致信托公司渠道狭窄，资金很少，除少数信托机构具有来自政府机构较多的委托资金外，多数机构只能用高息揽储或从拆借市场上筹措资金，拆借资金成了许多信托投资公司的重要资金来源。

从宏观层面分析，国内储蓄结构已从过去的以政府储蓄为主转为居民储蓄为主，其比例是：政府占3%，企业占15%，居民占82%。中国的信托业主管部门规定信托机构可吸收的五种信托资金不包含个人储蓄。在以居民储蓄为主的储蓄结构背景下，排斥个人资金作为信托资金的来源（个人证券投资信托除外），信托机构就难以有稳定的负债支撑。

（3）信托投资公司的业务方向不明确

（4）信托机构数量多，规模小，缺乏相应的专业人才，管理落后

证券投资信托系基于风险分散原则，由具备专门知识、经验的人，将不特定多数投资人资金运用于证券投资，来获取资本利得或股利收入。证券投资信托事业，系指经营以下业务之事业：

1、发行受益凭证募集证券投资信托基金；

2、运用证券投资信托基金从事证券及其相关商品的投资；

3、接受客户全权委托；

4、其它经中国人民银行核准的有关业务。

现在的证券投资信托业务分类包含：

（1）普通股基金：全部或多数基金资产投资于普通股。

（2）债券优先股基金：全部或多数基金资产投资于获利率稳定的债券或优先股，以求稳健。

（3）均衡型基金：基金资产分散投资于普通股、优先股及各种债券。

（4）货币市场基金：基金资产重点运用于货币市场上高收益的短期票券，例如国库券、商业本票、银行定存单。

（5）成长基金：追求买卖证券的涨价利益所得为目标。

（6）收益基金：获取股利收入为目标等。

信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。那么你知道集合投资类信托吗?下面由小编为你详细介绍集合投资类信托的相关法律知识。

信托的发展过程

信托的起源

原始的信托行为发源于数千年前古埃及的“遗嘱托孤”。信托最早的文字记载是公元前2548年古埃及人写的遗嘱，其中指定其妻继承财产，其子为受益人，并为其子指定了监护人。

从法律的角度讲，信托源于罗马法“信托遗赠”制度。《罗马法》中规定：在按遗嘱划分财产时，可以把遗嘱直接授予继 承人，若继承人无力或无权承受时，可以按信托遗赠制度，把财产委托或转让给第三者处理。古罗马的“信托遗赠”已形成了一个比较完整的信托概念，并且首次以法律的形式加以确定。

从操作的层面上说，现代信托起源于英国的“尤斯制”。

英国在封建时代，人们普遍信奉宗教，按照当时的____义，信徒“活着要多捐献，死后才可以升入天堂”。这使得教会的土地不断增多。

根据英国当时的法律教会的土地是免征役税的。教会土地激增，意味着国家役税收入逐渐减少。这无疑影响到了国王和封建贵族的利益。于是，13世纪初英王亨利三世颁布了一个《没收条例》，规定凡把土地赠与教会团体的，要得到国王的许可，凡擅自出让或赠与者，要没收其土地。

当时英国的法官多数为教徒，为帮助教会摆脱不利的处境，通过“衡平法院”，参照《罗马法》的信托遗赠制度，创造了(尤斯)制度。尤斯制度的具体内容是：凡要以土地贡献给教会者，不作直接的让渡，而是先赠送给第三者，并表明其赠送目的是为了维护教会的利益，第三者必须将从土地上所取得的收益转交给教会。

随着封建制度的彻底崩溃和资本主义市场经济的确立，契约关系的成熟，商业信用和货币信用的发展，以及分工的日益精细繁复，使尤斯制度逐渐演变为现代信托。

法人信托的产生

现代信托制度于19世纪初传入美国。最初，与英国一样，也是由个人承办执行遗嘱、管理财产等民事信托业务。为促使资本集中，以盈利为目的的金融信托公司应运而生。美国最早完成了个人信托向法人信托和民事信托向商事信托的转移。

美国于1822年成立的纽约农业火险放款公司，后更名为农民放款信托投资公司，是世界上第一家信托投资公司。可以说现代信托公司源于保险，公司制的信托理财产品最早是通过保险业务员向大众销售，最后又从保险业分离出来。

美国的信托业

美国是信托业最为发达的国家。无论是信托资产的规模，还是信托产品的丰富，抑或是监管体系的完善，美国信托业都处于遥遥领先的地位;美国是当今世界信托业最为创新的国家。在美国的金融体系中，信托机构与商业银行享有同等地位。从资产拥有情况来看，美国的信托资产、银行资产和保险资产三分天下。

看过“集合投资类信托的内容是什么”

集合投资类信托的内容

一、集合投资类信托

集合投资类信托，目前在我国包括证券投资基金，证监会的券商理财计划、银监会的集合资金信托计划、商业银行理财计划、央行的信贷资产支持证券投资计划、保监会的保险资金投资计划、银行间债券交易协会目前力推的资产支持商业票据(abcp)或资产支持票据(abn)，以及证监会和央行目前力推的房地产信托投资基金(reits)。

从这些基金和计划等名称和主管机构来看，主要是由我国“一行三会”下的各类金融机构作为集合投资类信托的受托人，从所有规范文件来看，主要规范的是受托人的资质和管理制度。因此，集合投资类信托，就是指具有资质的受托人发起的，按信托责任要求对投资者投资设立的特殊目的载体进行依法管理。

集合投资类信托是没有委托人，只有资产转移至特殊目的载体(证券投资基金、信托计划)的投资人。

二、集合运用类信托

集合运用类信托，主要包括社保基金，企业年金，慈善基金，金融行业的风险金、保证金等。集合运用类信托，是指国家设立的受托人发起的，由法律强制征收或自愿交付资金而成立的特殊目的载体，并由受托人为了社会长远利益对特殊目的载体进行依法管理。

集合运用类信托又分为强制征收类信托和自愿给付类信托。强制征收类信托包括社保基金，金融行业风险金或保证金等，自愿给付类信托有慈善基金和企业年金等。集合运用类信托的受托人是国家创设的，受益人是法律法规设定条件的，不是信托合同能够设定受托人和受益人的，更不存在委托人。

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信托投资是怎么回事?收益高吗?相信有很多投资者们都了解信托，信托就是在信任的基础上将自己的资金托付给他人来打理，信托理财比银行，保险，基金理财等理财方式更高端一些，当股市和房地产行业不景气时，信托产品收益率却能够随着社会实际利率“水涨船高”。老人如何选择信托投资呢?一起和看看吧。

一般来说，信托类理财产品的投资门槛100万元起，投资年限在1—3年，信托公司推出的信托产品中，有预计收益较为固定的有预计收益在一定幅度内波动的，预期收益率较为固定的信托产品其特性更接近于企业债券，尽管没有票面利率也不能上市交易，但稳定的收益是该品种最大的特点，目前主流信托产品年化收益率普遍在在9%左右，相较银行利息和银行理财产品，具有明显优势。

信托投资的资金来源是信托投资公司的自有资金及稳定的长期信托资金，而委托投资的资金来源是与之相对应的委托人提供的投资保证金。

信托投资过程中，信托投资公司直接参与投资企业经营成果的分配，并承担相应的风险，而对委托投资，信托公司则不参与投资企业的收益分配，只收取手续费，对投资效益也不承担经济责任。

信托的收益还是很多的，不过即使这样老人也不要盲目投资，多学习老人理财安全小知识，听取家人和专家的意见。

现在信托也开始流行起来,很多人也想跃跃欲试,那么你知道信托投资优点有哪些吗?下面就跟着小编一起来看一下吧!

信托投资优点

1、比较合规，信托产品为信托公司发行，信托公司为正规金融机构，需要通过银监会的审批;

2、风控措施，信托产品有设计上有借款主体审核、抵押物审核、还款来源审核、额外担保、资金用途调查等风险控制手段，以保证信托资金的本息安全;

3、隐性兜底，信托公司的股东为实力较强的集团公司，一般为了保住信托牌照，股东承担隐性的兜底，具有一定的保障。

劣势：

1、投向行业多为银行信贷受限制行业，类似地产、政信等项目风险会较为集中;

2、影子银行角色，受经济环境影响较大。