储蓄国债质押贷款业务【推荐五篇】

中国银行国债质押贷款如何办理？

国债质押贷款是指借款客户以中国银行承销的未到期的国债作质押，从中国银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。可接受的国债包括凭证式国债、记账式国债和储蓄式国债，能够满足借款人理财和个人消费需求或正常经营活动的贷款资金需求。

中国银行国债质押贷款办理流程：

1、客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；

2、签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同，视情况办理相关公证、质押手续等；

3、发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定将贷款转入指定账户；

4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；

②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定柜台进行还款。

交通银行的个人储蓄国债质押贷款，是为有合理融资需要、且持有本人在交通行认购的未到期记名储蓄国债的客户度身定制。那么交通银行储蓄国债质押贷款怎么申请?请看下文介绍。

交通银行贷款

特点：自助办理，贷款期限最长1年，还款方式一次利随本清，满足您资金调配的财务需求。

个人储蓄国债质押贷款业务特色

1、质押率高—国债质押率高达90%。

2、即时获知审批结果—随时随地在交通银行网点办理，即时了解审批结果。

3、自由还—随时随地在交通银行电子银行进行自助还款。

交行储蓄国债质押贷款申请条件

1、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外籍人士;

2、有合理的融资需求，且以本人在交通行认购的未到期记名储蓄国债作为质物。

交通银行贷款

交行储蓄国债质押贷款申请资料

1、身份证明(如居民身份证);

2、认购储蓄国债的借记卡;

3、其他相关资料。

交行储蓄国债质押贷款办理流程

1、向交通银行网点提交申请

2、高效审批流程，即时获知结果

3、审批通过，获得贷款

4、使用贷款

以上就是关于申请交通银行储蓄国债质押贷款的内容，有需要的朋友可以参考一下哦，内容来源于网络，实际情况以交行公布的为主。

应收账款质押融资是国际上针对中小企业的主要信贷品种之一，可盘活企业沉淀资金，是缓解中小企业融资担保难、增强中小企业循环发展、持续发展能力的重要途径。那么，什么是小微企业贷款应收账款质押融资业务？

一、定义

应收账款质押融资业务，是指以小微企业（卖方）与银行认可的买方之间产生的符合我行规定要求的应收账款为基础，根据应收账款质押担保价值，直接进行授信和办理短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等表内外融资业务的信贷产品。

二、主要风险点

1.买方风险。买方的支付能力对贷款的按期收回将产生重要影响。

2.贸易真实性风险。利用虚假发票及合同融资，同一应收账款重复融资。

3.应收账款管理风险。应收账款权属不清，存在瑕疵，已转让或设定质押；买卖双方债务及贸易纠纷造成买方拒付；买方未按指定路径支付货款，销售资金挪用。

三、审查要点

1.卖方资信

卖方在银行的信用等级BBB－级（含）以上；在银行开立应收账款监管专户；系我行优质、核心企业产业链上游供应商；卖方股东或实际控制人为自然人的，卖方承诺追加主要股东或实际控制人的连带责任保证担保。除此外，还需审查卖方经营状况、信用记录、现金流等。

2.买方资信

买方至少符合以下任一条件：在银行的信用等级A＋级（含）以上、总行级核心客户及其控股50%以上的子公司、一级分行核心客户。审查应关注调查环节是否已向买方所在地核实买方经营、财务及资信状况，判断买方的付款意愿和付款能力。

3.贸易真实性

根据历史交易的资料和应收账款结算记录，审查卖方与买方是否存在稳定的购销关系，应收账款融资量与其实际业务规模是否匹配。根据商务合同、增值税专用发票（或一般商业发票）和经买方确认的收到货物（服务）凭证，判断本笔交易和应收账款的合理性。

4.应收账款审核

应收账款账龄一般不超过6个月、最长不超过1年且在合同规定的付款期内；卖方已按商务合同的约定履行了主要义务，并由买方验收合格，能提供应收账款证明材料；应收账款权属清楚，没有瑕疵，且双方已约定明确的买方付款路径。查询人行应收账款质押登记公示系统，应收账款不存在部分或全部出质、转让或异议登记等情形。

5.融资额度

单一小微企业的授信总额度不超过3000万元。单笔应收账款质押融资金额原则上不超过发票扣除预收款项的70%；质押率超过70%的，须经有权审批行审批。

6.融资期限

应收账款质押融资业务期限应与应收账款付款期限相匹配，最长不超过1年，融资到期日不能超过应收账款付款到期日后15天。借款人以同一商务合同项下多笔应收账款同时办理质押融资业务的，依据每笔应收账款付款期限确定分批次还款期限。

四、特殊资料要求

拟质押应收账款的详细情况、买卖合同、经买方确认的发（送）货凭证/货物单据/服务提供单据、增值税专用发票（或一般商业发票）。

记账式国债质押贷款是指借款人以中国银行承销的记账式国债作质押，从中国银行取得人民币贷款，按期偿还贷款本息的一项业务。那么记账式国债质押贷款如何办理呢？办理条件有哪些？记账式国债质押贷款如何办理？贷款人在审批记账式国债质押贷款时，应按下列程序进行：(一)贷款人在收到借款申请后，应指定专人对借款人的借款资格、质押凭证真伪和合法性进行审查；经办人员在进行审查时，要重点审核借款人和出质人身份证原件是否真实有效，审查用做质押贷款的记账式国债是否属中国银行承销，其质押权利账户余额是否高于贷款金额，其质押权利账户期限是否长于贷款期限。凡所有权有争议、已作担保、质押、挂失及被依法止付的记账式国债不得作为质押物。(二)对借款人的借款申请，贷款人应按三级审批程序进行审批。即柜台经办人员受理、储蓄管理部门审查、有权审批人审批。储蓄管理部门应对借款人资金账户及债券账户的真伪和合法性负全责。超过授权，应报上一级行零售业务部门审批。具体审批权限由各管辖分行根据总行有关个人授信管理规定确定。(三)各项目审批确认无误后，贷款人应对借款人用作质押的记账式国债账户用于抵押的债券额度进行冻结。(四)各项贷款审批手续履行完毕，贷款人应与借款人及出质人签订《借款合同》。

(五)贷款人与借款人办妥有关借款手续后，贷款人应按借款合同约定，一次性将款项直接划入借款人指定账户。

记账式国债质押贷款办理条件记账式国债质押贷款办理条件有哪些？(一)具有完全民事行为能力的自然人；(二)有固定居所和有效身份证件；(三)必须持有中国银行承销的本人名下未到期的记账式国债；(四)使用第三人(出质人)的记账式国债办理质押贷款，需出具第三人书面同意的文件，并同时出示本人和第三人的有效身份证件；(五)贷款人规定的其他条件。以上就是关于记账式国债质押贷款如何办理及办理条件的相关介绍，希望通过本文能让大家对记账式国债质押贷款有更深入的了解。

国债质押贷款是指借款客户以中国银行承销的未到期的国债作质押，从中国银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。可接受的国债包括凭证式国债、记账式国债和储蓄式国债，能够满足借款人理财和个人消费需求或正常经营活动的贷款资金需求。

中国银行国债质押贷款所需资料：

1、国债质押贷款借款申请书；

2、出示本人有效身份证件原件（指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证），并提供复印件；

3、本人名下财政部1999年后发行，由中国银行承销的国债权利原件；

4、使用第三人（出质人）的国债办理质押贷款，须出示第三人书面同意的文件及有效身份证件，并提供其有效身份证复印件；

5、中国银行要求提供的其它证明文件或资料。

中国银行国债质押贷款办理流程：

1、客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；

2、签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同，视情况办理相关公证、质押手续等；

3、发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定将贷款转入指定账户；

4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；

②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定柜台进行还款。