初次按揭贷款买房需要什么【实用20篇】

对于不少刚需买房族来说，如果买房不能顺利地申请到银行贷款，就意味着要多缴纳首付甚至是全款买房，这样一来，就加大了购房的压力。买房贷款，银行的放贷额度取决于哪些因素？

银行贷款额度取决于以下因素：

一、首付比例

目前，首套房最低首付比例为20%，则意味着总价80万的房子，银行可以贷款的额度为80万*80%，即可贷款额度为64万。

首付比例会根据楼市的状况进行调整，限购城市和非限购城市首付比例也会不同，同一地区不同银行也存在一定的差异。买房前，要了解银行的贷款政策，选择合适的银行贷款。

二、房屋房龄

这一点主要针对二手房，银行在放贷时，会考量二手房的房龄。二手房的贷款年限，通常为20-25年，比较宽松的有30年，较为严格的只有15年或10年。房龄大的二手房，贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆直接拒贷；可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较老的高。

三、个人原因

1、年龄

银行审核贷款时，要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁、40-50周岁的人群，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。

2、职业

银行贷款对个人收入的稳定状况有较高要求。公务员、教师、医生、律师、注册会计师、事业单位人群等，被银行视为优质客户；还有像机关单位、大型国企、500强企业员工，其能批复的额度也相对要高一些；这些人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。

3、收入

收入一般通过6个月的银行流水来体现，如果流水断续或者每月收入的跨度比较大，都会对稳定性造成影响，收入稳定对于申请到较高额度是有帮助的，月收入要求大于或等于房贷月供的2倍。

较低的个人负债比例是影响额度的重要因素，如果借款人已有房贷或车贷在身，银行一般会要求新、旧月供额度不能超过月收入的50%。

4、信用

个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件。有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，出现连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况，有可能造成贷款被拒。

四、购买银行产品情况

有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人视为优质客户，更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小，购买金融产品正好可以弥补这一点。

五、附加因素

1、保障能力情况

有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力，其中比较看重的是医疗保险、养老保险。

2、一票否决型

有些因素，例如因债务纠纷被起诉，有犯罪或不良记录等，这类人的个人信用会被认定为0，银行有权拒绝为其贷款。

了解了影响银行贷款额度的因素，我们就可以有针对性的努力，比如提高自己的个人收入、保持良好的信用记录等，以方便我们能顺利的办理到贷款。

首套房按揭贷款需要准备哪些资料？随着房价的不断升高，按揭贷款已成为一种快捷的买房方式，在申请首套房按揭贷款之前都需要准备一些资料，那么，购买个人首套新房贷款都需要准备哪些材料呢，接下来我来说一说。

首套房按揭贷款

首套房按揭贷款银行所需的材料一般如下：1、个人购房贷款申请审批书（电子版）。2．调查表（夫妻双方个人征信、银行核查表、客户须知、诚信保证书及逾期证明、房贷查询结果证明）。3、借款人夫妻双方身份证复印件（正反面在同一张纸上）。4、借款人夫妻双方户口本复印件（含本人页首页）及外地人提供的纳税证明或社保证明。5、借款人结婚证（复印件）或单身证明（原件）。6、借款人夫妻双方工资收入明原件及近3个月银行流水。7、如无银行工资卡流水的需要提供单位加盖公章或首付部章的本人签字的工资表（近3个月），提供家用银行流水。8、借款人如为私人业主须提供：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、验资报告及可以证明经营状况的材料如连续近3个月的对公银行流水、财务报表、纳税证明、增值税发票等。（加盖公司公章或财务章）。9、首付款收据复印件。10、如需保证人时（夫妻双方）提供身份证、户口本、结婚证复印件、收入证明、近三个月银行流水及房屋产权证或购房合同复印件。共同还款人（夫妻双方）身份证、户口本、结婚证或单身证明、收入证明及近三个月银行流水及房屋产权证或购房合同复印件。上面就是小编为你介绍的关于首套房按揭贷款需要准备资料的内容，有这方面贷款疑问的朋友可以看看！

由于房价一直不停的涨，所以贷款买房是最大众的选择，那么新手贷款买房你知道要注意哪些事项吗？

贷款买房，指购房人以在住房交易的楼宇作抵押向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息，的贷款业务。也被称为房屋抵押贷款。一、新手贷款买房要注意事项有哪些?据团贷网小编整理，新手贷款买房要注意事项有以下：1、申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。2、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。3、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。4、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。5、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

6、不要遗失借款合同和借据。申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。二、新手贷款买房手续程序:首先，请到银行了解相关情况。并办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款。然后接受银行对您的审查，并确定贷款额度。接下来就可以办理借款合同，且由银行代办保险。办理产权抵押登记和公证。最后剩下的就是银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。经过以上手续及流程，您就可以通过按揭得到新房子了。通过记者以上所述您应该对按揭有了更深的认识，并且了解了办理贷款的相关事宜，希望按揭这把钥匙打开更多的属于你、我、他的新房之门。

许多人买房选择了按揭的方式，但是对于有哪些买房按揭贷款手续以及需要哪些资料是否清楚呢？让我们带大家熟悉一下吧。

首先交纳30%首付款，签订购买合同后准备下列资料：

1，单身证明（要到你户口所在地民政局办理，要收20元钱左右，结婚的话要结婚证）

2，经济收入证明（找银行拿三份收入证明的表格，开发商那里也有相关表格，填好后拿到工作单位盖行政章，经商的话要有营业执照复印件和纳税证明）

3，打印一份个人银行帐户的流水帐（哪个银行的帐户都可以，到银行柜台办理要交30元左右）

4，首套房证明（到买房所在地的房管开，需缴纳200元）

5，首付款发票复印件

6，购房合同原件一份（一般由开发商提供，一般购房合同都签了有四份以上，千万不要把自己留底的购房合同原件给银行了。）

7，个人身份证明（身份证明，户口本，本科以上学历还要有毕业证复印件之类的）

到与开发商合作的指定银行查房盖章，再去住房办申请查房，等候通知办理按揭。

异地买房贷款需要提交什么资料？异地买房是指购房者的户口所在地和要购房屋的所在地不在同一个省份。现在很多人都在外地工作然后想在工作所在地买一套房子，但是资金不够，因此就想到了异地买房贷款的方法，但是和多人不知道异地买房贷款需要提交一些什么样的资料，下面小编就为你简单介绍一下。

异地买房贷款

异地买房所需资料：1、借款人夫妻身份证原件、户口本原件、结婚证原件。2、借款人收入证明、连续一年以上的养老保险缴存单，或者和是满一年以上的纳税证明。异地购房政策：国务院下发《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，要求对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。这意味着异地购房客利用信贷杠杆炒房的可能性已不存在。异地购房者只有两种选择，要么全额付款，要么在当地纳税1年后拿到证明或提供社会保险缴纳证明。如果证明齐备，首付比例30%，利率执行85折。以上就是小编为你介绍的关于异地买房贷款需要提交的资料内容，有异地买房贷款需要的朋友可以看看。提前了解了需要提交的资料有助于贷款更快速的办理成功！

按揭中的房子还能再贷款吗？需要什么资料？很多人虽然房子还在按揭中，但是急需钱用，只要将手头的按揭房抵押给银行，就可把以前还的按揭款借出来使用。原则上，按揭房的房屋所有权是属于银行的，因此房主其实没有使用其再贷款的权利，但是在同一家银行办理贷款，按揭房也是可以获得一定的贷款的。以下小编就来为大家介绍，按揭中房子再贷款的流程。“个人住房循环授信业务”又被称为“循环贷”，市民将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内市民可分次提款、循环使用，实质还是抵押贷款。额度期限最长可达30年，市民在此期间可随用随提，但贷款额度不得超过可使用总额度。这种贷款可享受按揭房抵押贷款相关优惠利率。按揭房再贷款流程：1.客户提供资料2.评估房产3.银行审核资料并办理相关手续4.赎楼并解押5.抵押登记6.重新开始还款根据额度确定方式不同，“循环贷”分为自主额度和综合额度两种形式。自主额度又称按揭式额度，也就是说可把以前还给银行的按揭又借出来使用。深发展人士举例说，张先生有一套商品房，市值为100万元，在深发展办理按揭时最高可申请80万元的“循环贷”自主额度，年利率为5.751%。如张先生提前还款5万元，不仅可节约年利息2515.5元，提前还款部分还可随时再借出来使用。综合额度方式就是将整个房产抵押期内分期核定贷款额度，每一期最长不超过3年，贷款额度成数一般最高可达八成。例如李先生有一套市值100万元的商品住房，他初始申请可获得最高80万元的“循环贷”综合额度，该额度每年核定一次。当房屋市值达到120万时，李先生最高可获得96万元的额度使用空间。也就是说，如房屋今年升值了，明年的贷款额度也会随之增高。据了解，循环贷的抵押物仅限于个人所购商品住房，同时对房产的楼龄有规定：以竣工年限为准，楼龄不超过20年。一般情况下楼龄越长，市民可获得的最高贷款额度越低。

持续上涨的房价与每个月微薄的收入之间的差距，使得越来越多的人选择了贷款买房。但是贷款买房也并不是一件容易的事情，首先在办理之前就应该仔细了解办理流程，并准备好相应的资料，至于具体内容，那就还是跟着小编一起看看吧。

一、申请贷款需要准备哪些资料？

1、借款人身份证、户口簿或在中国境内的有效证件；

2、稳定的职业和收入证明；

3、房管部门认可的购买二手房买卖合同或者契约以及售房人指定的银行开立的收款账号；

4、提供首期存款存入银行的证明，或者是银行认可的中介机构出具的首期购房款收据；

5、有配偶者提供夫妻证明；

6、共同借款人的，提供各方借款人签订的共同还债责任的书面承诺；

7、提供售房人已取得所售房产的全部产权，并居于房地产权证书；

8、借款人提供售房人或者房屋共有人同意出售的产权证明；

9、如二手房正出租，则出具承租人同意搬迁的证明材料；

10、房龄在2年以上的，出具房屋价值评估报告；

11、贷款银行规定的其他资料。

二、贷款买房的具体流程是什么？

1、选择房产

贷款之前，购房者需要先选好自己中意的房产，按照自己的需求选一处在自己承受范围内的房产即可，切勿冲动购房。

2、签订买卖合同

房产看好了之后，交易双方可以就购房款的支付方式，支付时间，支付金额等具体细节进行协商，协商好之后就可以签订买卖合同了，需要注意的是，交易双方最好将房屋贷款无法按时发放的情形也写进合同里，并约定好违约责任。

3、提交申请

借购房者确认自己可以得到贷款支持之后，便可向银行提交贷款申请，并且按照银行的要求准备好相应的贷款资料交由银行审查。

4、银行审查

银行受理购房者的贷款申请后，会从民事主体资格、资信状况、还款能力等方面对购房者进行资格审查，以确认购房者是否符合规定条件。

5、签订借款合同

银行收到购房者递交的按揭申请和有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或贷款承诺书。

6、办理抵押手续

借款人到房屋所在区的交易中心办理房屋过户和抵押手续，并将抵押收件收据交给贷款银行。

7、银行放款

所有的手续办理完毕之后，银行会发放贷款给借款人，借款人只要按时还款就可以了。

上述内容就是买房贷款的所需资料和办理流程了，现在你们是否对办理房贷已经有所了解了呢？

现在有很多房屋的房产证是集体房产证，但是大家想要办理按揭贷款，所以这个时候我们就需要了解一下集体房产证是否可以按揭贷款买房吗，集体房按揭贷款需要准备什么材料，看一下在这方面究竟有怎样的规定，下面就跟小编一起来看一下吧。

集体房产证可以按揭贷款买房吗？需要准备什么材料

一、集体房产证可以按揭贷款买房吗？

1、如果是国有出让或划拨、集体拥有的就可以、但手续较为复杂、有的地方国土或房管部门不接受划拨用地抵押，而且集体资产抵押要求集体表决同意；如果是三农集体用地，只有流转地在有些地方可以接受抵押。

2、集体土地使用权抵押的、土地管理部门还应核定通过拍卖抵押物实现抵押权时应补交的土地使用权出让金额、抵押人和抵押权人在土地使用权抵押合同签定后十五日内、持下列文件向土地管理部门申请土地使用权抵押登记。

二、集体房按揭贷款需要准备什么材料？

1、因为银行是放款第三方、需要材料产权人夫妻双方的身份证，户口本，结婚证（离婚需提供离婚证，单身证明）公司证明信、银行流水，抵押物的房产证（如有备用房提供）。

2、被抵押土地的集体土地者同意抵押的证明；抵押登记申请书；抵押人和抵押权人身份证明；经土地管理部门确认的地价评估报告；土地使用权属证明；土地管理部门认为应提交的其他文件。

以上这些就是小编为大家了解到的关于集体房产证可以按揭贷款买房吗，以及集体房按揭贷款需要准备什么材料的相关内容。另外需要提醒大家的是办理按揭贷款的时候我们多了解几家银行的具体规定对于我们办理是有好处的，这样才能选择适合自己的贷款。

房子对于其他产品来说，是一个大物件，同理购房的考虑的事情也相对应的比较多。尤其是刚需买房者，房屋的好坏影响着以后的生活状态，所以刚需买房注意事项尤其变得重要。小编根据很多人的经验总结了刚需买房需要注意的几个事项，一起来看看吧。

一、购房前要先算算帐

买房前应预估好购房大概需要的费用，自己的内心要有一个自己能承受的价格范围。根据自己的承受能力去选择相对应的房源，避免后期负担不起的局面。

二、考虑清楚买一手房还是买二手房

一手房的信息透明，交易过程也很简单，包括贷款，都省去很多麻烦，你也许不会买到最划算的，但也基本不会走进陷阱之中。

二手房要花更多的时间了解，还有很多变数，比如房东的性格、背景、需求不同，购房者不仅要和房东周旋，还得和中介斗智。房东可能临时提价、对付款方式突然不能接受，或者看上同一房子的竞争者出了更高的价格房东不卖了等问题。除去心力交瘁，二手房还有一个问题不能避免，就是各种麻烦的税费。

所以，在买房之前，先权衡清楚，有没有足够的时间和耐心去看房，购房预算是多少。

三、先定地段再选户型

1、地段

地段首先关系到居住的便利度，其次是它的保值空间。在自身经济条件允许的情况下，最好在选定置业区域后，再根据手头资金去找合适的房源，看看自己能买多大的房子。

2、户型

购买一室还是两室，要在使用功能和购房成本上做比较。买两房虽然便宜，但有了孩子后会变得很不方便，早晚要换房；如果想买便宜点的三室，就要牺牲一定的便利性往城市周边选择。

贷款购房要注意什么?

先是查看开发商的，五证是否齐全，这将意味着银行按揭的资料填写，贷款人须出示身份证、户籍、婚姻、收入证明。

开发商会把资料递交银行初审，审批时间45个工作日左右。初审下来之后开发商或银行通知你去银行信贷部签订贷款合同。房产证基本上都是开发商帮你办理，你只需缴纳相应的办证费用即可。时间从你交房之日算起18个月办好。

贷款买房，听起感觉蛮过程繁复，其实只要搞清楚了，也是可以占点“便宜”的。

A:个人按揭最长贷款期限如何测算？

Q:房贷专家答：贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。比如一40岁购房人贷款，按揭合同签约之日是2013年4月15日。那么，如果该贷款人的实际生日在4月15日前，他的按揭最长期限为24年；如果该贷款人的实际生日在4月15日或之后，他的按揭最长期限为25年。

A:按揭贷款还款的主要方式有哪些？

Q:按揭贷款还款主要方式有：按月（季）等额本息还款（也称等额还款法）、按月（季）等额本金还款（也称递减还款法），以及两种还款法的多次转换。同时，还可以（部分）提前还款和减短还款期限等。

A:选择何种还款方式比较好？

Q:还款方式的选择因人而异。一般说来，收入稳定或有增长预期的购房者，适于等额还款法，这样整个贷款期的还款压力是不变的；而现有余款较多或日常收入远高于债务支付的购房者，适于递减还款法，这样整个贷款期的贷款利息会较少。当然，针对部分收入变动较大的购房者，我们建议可以分期组合两项还款法，达到既可以应对合理的还款压力，又适度的节约部分贷款利息。

A:贷款期限多长比较适合？

Q:贷款期限的选择应该因人而异。主要考虑三方面的因素：一是贷款人的可能最长按揭贷款期限；二是贷款人的自身状况，如积蓄、日常收支、还款压力等；三是适度关注宏观经济情况，如经济降息期或加息期等。一般说来，在自身条件允许下，经济降息期，应适当延长贷款期限；经济加息期，应适当减短贷款期限。

A:房贷收付比例和利率方面有什么变化？

Q:央行调整房贷政策和房贷利率是抑制可能的房地产泡沫，而不是限制消费者购房。此，针对不同的市场和贷款人，我们会有所区别，最低首付维持两成，利率原则上执行央行的房贷利率下限。但对于绝大多数符合要求的贷款人而言，基本可以享受到8成的按揭额度和利率下限。

A:新房按揭贷款，多少贷款成数较为合理？

Q:贷款成数的选择应该因人而异。主要考虑二方面的因素：一是贷款人自身资金状况，如积蓄、日常收支、还款压力等；二是适度关注宏观经济情况，如经济降息期或加息期等。一般说来，在自身资金实力允许下，经济降息期，应适当增加贷款成数；经济加息期，应适当减少贷款成数。

A:二手房按揭贷款一般有什么限制？

Q:一般来说，有这几方面限制：（1）已取得房地产权证的商品房，或立即可以取得房地产权证并入住的商品房；（2）房龄：不超过20年的普通住房和不超过15年的其他房产；（3）贷款成数：普通住房最高8成，而其他房产最高6成：（4）贷款期限：普通住房的房产已使用年限与贷款年限之和最长不超过30年，其他房产的已使用年限与贷款年限之和最长不超过20年（且贷款期限最长不超过10年）；（5）贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。

A:我已办理按揭的房产，按揭还没有完，能否转卖？

Q:可以，无论哪家银行办理的按揭，可以依靠银行帮助实现转卖。一是部分银行可提供一笔赎楼贷款，以便买楼人买断并终止原银行按揭；二是银行给买楼人提供二手楼按揭。

看了上述大家基本存在的疑问，你清楚了吗？贷款买房需要注意的细节，你还是必须了解的！

贷款买房在离婚时房子是不是要卖掉?

夫妻之间如果决定要离婚的话，通常会有离婚协议的，所谓离婚协议中，可能会对夫妻之间的共同财产进行分配，如果这个房子不属于他们夫妻之间的任何一方，此刻就需要及时的将房子卖掉，然后再分了对应的钱财，不过在离婚协议当中需要明确规定，那么这个房子一旦不要卖掉的话，肯定在房子的归属权方面要明确的落实。

从种种事情当中可以发现夫妻之间要是离婚的话，房子到底要不要卖掉，主要根据夫妻之间的协商进行决定的，通常离婚的时候夫妻的共同财产是由双方协商处理的，如果说协商处理的效果不好，那么最终交给人民法院，人民法院通常情况下会根据财产的分配情况合理的分配，具体情况也会维护夫妻双方的合法权益，当然也包括对孩子的照顾等等。

其实夫妻之间一旦离婚之后涉及到财产方面的分割，个人觉得涉及到的面是特别广的，首先我们有权利对房屋进行买卖，并且是夫妻双方共同沟通过的结果，只有房屋通过买卖之后，最终让夫妻之间获得合法的权益，当然有些房屋要是不买卖的话，就会存在折价赔偿的问题简单来说就是夫妻之间一方的人是一方获得了房屋，另外一方就需要对其按照市场价格进行支付金钱。

夫妻之间在离婚的时候涉及到的方面是特别高的，比如说涉及到食物的财产分割问题，有几方面属于男方，几方面属于女方，如果说是套房的话可以直接规定男女双方在不违背原则的情况下共同使用，毕竟男女双方曾经也属于夫妻相，对亲密只是因为种种因素的影响，现如今已经分开，但是对于夫妻之间的共同财产可以进行实物分割，一旦实物分割之后，夫妻之间的合法权益需要得到保障。

贷款买房许多人都会向银行贷款。今天就和小狐看看去中国银行贷款需要哪些条件？

中国银行个人住房贷款是指我行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款分为自营性住房贷款、委托住房贷款和组合贷款。 自营性住房贷款 自营性住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的用于购 买住房的贷款。 贷款对象 具有完全民事行为能力的自然人。 贷款期限 人民币贷款最长不超过30年，外汇贷款最长不超过5年。 贷款利率 自营性住房贷款利率执行人民银行规定的贷款利率。用外币发放的个人住房贷款，执行中国银行公布的相应档次贷款利率。 贷款币种 自营性住房贷款可以使用人民币和外币，使用外币贷款的对象应是具有较高经济收入及有还款来源的华侨、港澳同胞、外企工作人员等，且有 可靠的担保。 贷款金额 单笔贷款额度不超过所购住房评估价值的80%，同时不得超过贷款行 规定的最高贷款限额。 担保方式 贷款行要根据具体情况选择个人住房贷款的担保方式。包括： 1、以借款人或第三者（包括法人和自然人）的财产作质押； 2、以借款人或第三者（包括法人和自然人）的财产作抵押，包括用 本贷款购买的住房作抵押； 3、第三方连带责任保证； 4、保证结合物。借款人提供的抵押物或质押物价值不足贷款金额部分可以另加第三方连带责任保证； 5、借款人购买综合信用保险。 贷款申请 申请个人住房贷款需提供的材料： 1、身份证（指居民身份证、户口簿或其它有效居留证件) 2、有关借款人家庭稳定经济收入的证明； 3、符合规定的购买住房合同、意向书、协议或其它批准文件； 4、抵押物或质押物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明； 5、有权部门出具的抵押物估价证明； 6、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明； 7、贷款人要求提供的其它资料。 委托住房贷款 个人住房委托贷款指银行根据公积金管理部门的委托，以公积金存款为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 贷款对象 具有完全民事行为能力的自然人，并在资金管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。 贷款期限 贷款最长不超过30年。 贷款利率 贷款利率执行人民银行规定的住房公积金贷款利率。 贷款币种 人民币。 贷款金额 单笔贷款额度不超过所购住房评估价值的80%，且不超过39万元。 担保方式 1、抵押加一般保证； 2、抵押加购房综合险； 3、质押担保； 4、连带责任保证。 贷款申请 申请个人住房贷款需提供的材料： 1、有效身份证、户口簿、结婚证； 2、填写好并由单位盖章的借款申请表； 3、购房合同或意向书； 4、若有保证担保的出具担保方同意担保的担保函； 5、资金管理中心经办人员要求提供的其它材料。 个人住房组合贷款 个人住房组合贷款指银行以公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。

商业贷款注意事项

1.确定在现今的贷款政策下,能够贷几成、获得什么利率。

比如怎么算贷款次数,如果有过两次以上贷款,但已全部还清算几套房贷款等,但是在北京即使有北京户口也不能再商业贷款买房了;再比如二套房贷款政策,首付要六成,贷款利率比基准利率上浮1.1倍等。

2.个人消费贷款不能用于购房。

3.购买的商品房封顶后贷款才能生效。

4.申请额度量力而行,收入证明需为每月还款额的2倍。有些银行还要求购房者提供流水证明。个体户营业明细和税单。

5.按照银行规定须向银行交纳银行卡、折年费或小额账户管理费的,借款人应保证还款卡(折)内余额足以偿还当月贷款月供,以免由于卡(折)余额不足而造成贷款逾期。

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买房前为您评估购房能力;买房中帮助您计算在等额本金和等额本息的还款方式时,每一期的月供,利息总额和还款总额,提供个人住房公积金贷款计算器;买房后还能为您计算提前还款,税费的详细情况。

按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。

一、提交贷款申请并提供以下申请资料：

(1)个人住房借款申请书;

(2)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);

(3)经办行认可的有权部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料;

(4)合法的购买(大修)住房合同、协议及相关批准文件;

(5)抵押物或质押权利清单及权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明，贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书;

(6)保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明;

(7)建设银行的存款单据、凭证式国债单据等借款人拟提供给贷款行质押的有价证券;

(8)借款人用于购买(大修)住房的自筹资金的有关证明;

(9)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件);

(10)如果借款人的配偶与其共同申请借款，借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况，并出示结婚证和户口簿等;

(11)贷款行规定的其他文件和资料。

二、签订贷款合同。

借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。

三、开立账户。

选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

四、支用贷款。

经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

五、按期还款。

借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。

六、贷款结清。

贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日(一次性还本付息类贷款)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)前结清贷款;正常结清指在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取"贷款结清证明"，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的"贷款结清证明"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

面对房价的快速的增长，贷款买房显然已经是再寻常不过的事情了。北京房价首付就已经让很多人感到望尘莫及，在无力承担高额的房价，只能借助银行，不少人也因此不如了房奴的时代。贷款买房已经成为了银行一般从贷款风险方面考虑，最主要的目的还是要摸清楚借贷人是否有能力还贷。

买房贷款担保人由来

比如借款人各方面条件均比较理想，收入高、职业稳定、信用良好，一般不需要增加担保人。如果银行觉得借款人某些方面条件不足，就会拒贷或者要求增加担保。某90后年轻人申请房贷，银行要求提供担保人，理由就是其月供超出收入的50%，可能出现断供风险，需提供其他还款来源。当借款人还款能力不足时，除了要求提供担保，银行还可能要求增加首付或者提高贷款利率。买房贷款就会有担保人，如果贷款人不能如期偿还贷款，房贷担保人将承担连带偿还贷款的责任，同时房贷担保费一般是银行为了规避房贷风险，需要贷款人提供担保人的担保证明所支付的费用。

购房人向银行申请住房贷款，是需要按照银行要求来走流程的，有一些申请房贷流程不能忘带的资料，像身份证，结婚证明或单身证明等一些证件。这方面不同银行有着不一样的规定。对于资质稍差的借款人，银行往往还会要求提供担保人或办理房产抵押。这期间也就需要借款人缴纳相关的费用。

买房贷款担保人责任

1.当债务人不履行债务时，保证人要按照约定履行债务或者承担责任。所以为他人提供担保要承担很大的责任。而以房产抵押贷款则需要到房管部门办理抵押手续才可以生效。

2.借款人去世后，银行可以对其抵押物进行处置或有担保人承担。如果没有担保人或抵押物，借款人遗产要用于偿还债务。

买房贷款担保人条件

第一，贷款申请者必须有固定的住所或营业场所。

第二，营业执照及经营许可证，稳定的担保人和还本付息的能力;第三也是最重要的一点，就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。

具备以上条件的方能向银行申请，申请时需要提供的资料主要包括：婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件;贷款用途中的相关协议、合同;担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。

除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。发放额度就根据具体担保方式决定。

贷款买房的流程很多，中间需要的种种过程也是比较繁琐的。首付凑齐之后，需要向银行借贷，但是对于一些不满足贷款条件的购房者，选好担保人是成为得到银行贷款的首要前提。通过小编的介绍，担保人自己也应该担负起的责任也应该有一个更深入的了解。

在苏州买房，没有多少人能有能力一次性付款，所以贷款一直是购房者主要的买房方式，线面就总结概括一下个苏州按揭贷款手续流程，供购房者参考。

发放贷款操作流程

具体流程为：借款人申请-贷前调查-审查-审批-签订借款合同-办理保险-公证-担保等手续-发放贷款-资料归档-贷后管理-贷款偿还-清户撤押。

（一）借款人申请

借款人申请个人购房贷款，所购房必须为现房或多层主体结构封顶、高层完成总投资三分之二以上的期房。需要借款人填写个人购房借款表并提供以下资料：

1、借款人身份证件（居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；

2、婚姻状况证明（已婚的提供结婚证或婚姻登记机关出具的夫妻关系证明书，未婚的提供未婚证明书）；

3、不低于房价30%的首付款付款凭证；但对购买首套自住住房且套型建筑面积９０平方米以下的可执行首付款比例不低于２０％的规定；购买商业门面的首付款比例不得低于40%。

4、房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同；

5、共有权人同意以所购房屋作为抵押物的证明；

6、借款人家庭财产和经济收入证明，如果属于借款人家庭成员共同还款，则各方要签订共同还款责任确认书，明确在一方无力偿还贷款的情况下，其他方仍要继续承担还款责任。

（二）受理和调查

信贷部门收到如上资料，对其资料的真实性、借款人偿还贷款本息能力进行调查，确定贷与不贷、贷款的金额和期限，调查的主要内容包括：

1、首付款是否足额存入开立在信用社的售房专用账户上；

2、屋价格是否合理，与当地同类物业的市场价格是否相当；

3、借款年限加借款人的年龄是否超过60年；

4、抵押担保是否足额有效，共有人是否出具同意抵押的合法文书，必要时要求借款人提供房产评估报告及他项权利证书。

（三）贷款审查、审批

审贷部门重点审查：

1、购房行为的真实性，防止借款人和开发商串通骗取银行贷款;

2、所购房屋价格与当地同类物业的市场价格是否相当，必要时可委托具有房地产评诂资质的机构进行评诂；

3、共有人是否出具同意抵押的合法的书面意见；

4、借款人偿还贷款本息的能力；审贷部门审查后，提出贷款额度和期限，可与借款人、开发商签订《个人购房借款合同》，直接报有权审批人审批。签订借款合同时，经办人主动向借款人、保证人讲解合同条款。

在借款人办妥房屋保险、公证和抵押预登记手续后，方可发放贷款。发放贷款时，由信贷员填写借据，借款人签章或按指印认定，同时借款人签署《划款扣款授权书》，信用社将款项直接划入开发商在信用社开立的售房专户上，同时通知借款人贷款已经发放，开发商出具收款证明。

如今，高昂的房价已将普通百姓与新房的距离拉得很远，不少工薪族更是对飙升的房租苦不堪言。国家的按揭贷款买房可算是解救了不少有志青年，即使是花明天的钱圆今天的买房梦，他们可谓是心甘情愿。按揭贷款买房是时下很多年轻人首选的购房方式，那到底什么是按揭贷款买房呢?按揭贷款买房有哪些流程及注意事项？一起来看。

按揭贷款买房流程：

(1)选择房产

购房者如想获得按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认开发商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。

(2)贷款申请

购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。

(3)签订购房合同

银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与开发商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。

(4)签订按揭合同

购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与开发商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

(5)办理抵押登记、保险

购房者、开发商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。

(6)开立专门还款账户

购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入开发商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款阶段性担保的的个人住房贷款业务。

按揭贷款买房注意事项：

1、申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。

2、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

3、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。

4、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。

5、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

6、不要遗失借款合同和借据。申请房屋按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。

结语：按揭贷款买房是如今很多有志青年的一种首选购房方式，它不仅可以帮助你扭转资金短缺的尴尬局面，将有限的资金用于多项投资，并且有银行替你把关，减少风险性。但是，这样做也会让你感觉背负一身债，心里压力增大，并且使房子的再出售变得困难，所以朋友们还是得谨慎行事了。

贷款买房的流程和所需要时间是多久

(一)贷款买房的流程

1、向银行提出贷款申请。提交身份证件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件)原件及复印件。外地人士还需提供配偶的有效证件及复印件，借款人与配偶不属同一户口簿的还要求提供婚姻证明以及房价30%外地人士40%或以上自筹资金的存款，以及具有偿还贷款能力的工作单位出具的经济收入证明等等。

2、确定贷款方式额度与期限。如果是本市居民，贷款最高额度为房价的70%，贷款期限最长20年。外地人士，贷款最高额度为房价的60%，且不超过30万元，贷款期限最长为10年。当然这是地方性政策，而公积金贷款和商业贷款在贷款年限上还有不同的要求。

3、贷款银行审查。贷款银行对借款人所提供的材料和证明进行审查，主要审查借款人是否属于借款对象，是否符合贷款条件，是否有足够偿还贷款本息的能力，然后确定实际贷款额度，并通知借款人承诺贷款，然后就可以签订合同了。

4、办理住房抵押合同公证，签订合同以后就要到当地公证处办理住房抵押合同公证，公证费由贷款银行负担。然后持公证处公证后的住房抵押合同，到所购房屋所在区、县房地产登记部门办理房地产抵押登记，办理所购房屋的保险手续，等待放款就可以了。

(二)贷款买房的时间：

1、如果是购买新楼需要办按揭，楼盘已经办理了预售证的，只要向银行提出申请，银行将会立即向人民银行查询你的诚信记录，如无问题，3天内会回复个人的贷款申请，并要求你按规定提交相关的证照复印件、收入证明、首付单据等资料，且同时签订相关的贷款合同等银行文件及单据。

2、如果是购买二手房需要办按揭的，在向银行提出申请后，个人诚信无问题的，银行确定受理的，则要通过第三方评估机构对房地产进行综合评估，银行再依据评估价值审批贷款的比例，如果贷款额+首付不足房管交易中心登记的合同金额，则差额部分必须于办理过户手续前付清，并将相关单据交银行备查。

按揭贷款买房有什么优缺点？在这里，小编汇总了按揭买房的优缺点，供购房者参考。

按揭贷款买房

按揭买房的三大优点：1、花明天的钱圆今天的梦按揭就是代款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。2、把有限的资金用于多项投资从投资角度说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用灵活。3、银行替你把关办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会你审查开发商，为你把关，自然保险性高。按揭买房的缺点：1、背负债务说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。2、不易迅速变现因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。按揭贷款流程也比较长。(1)售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。(2)贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。(3)借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30%以上的房款(营业房40%)。(4)借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。(5)经调查、审查、审批同意后签订借款合同，贷款行代理办妥登记、公证手续后，将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则)，并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。(6)借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清。(7)贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续，收费严格按各有关办理机关的收费标准执行，不收取任何代理费，借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。花明天的钱圆今天的梦，以上就是按揭贷款买房的相关内容介绍，你是不是也心动了。

在很多人的眼中贷款=负债，因此宁愿利用几年的时间来攒钱，也不愿意向银行贷款。然而几年之后，你才发现攒钱的速度远远及不上房价增长的速度。所以对于没有能力一次性付清房款的购房者来说，按揭贷款就成为主流方式。那么选择按揭贷款买房时，有哪些小窍门可以让购房之路更轻松呢？

一、保持理性避免冲动

买房是家庭中的一笔很大的支出，因此要做好全方位的准备。一要根据自身的经济实力来选择房屋的价格及面积。二在办理银行按揭贷款时要准确估计自己的经济承受能力。三不要把全部的可用资产用来支付首付款，需预留一部分的风险准备金。

二、保持良好的征信状况

征信情况不好会影响贷款的申请是毋庸置疑的。一般情况下，如果个人征信记录中有连续三次累计六次以上的逾期记录，贷款申请很大程度会被拒批。信用卡、房贷、车贷如果出现逾期记录，都会出现在个人征信中。

三、选择合适贷款年限

各银行商业贷款高贷款年限为30年，如果申贷人满足长贷款年限的条件，可以任意选择贷款的年限，如选择贷款20年、10年等。贷款年限的不同直接影响月供金额。贷款总额一定的条件下，贷款年限越短，产生的利息越少，月供越多。但考虑通货膨胀角度，一般认为贷款周期越长越好，至少不要低于20年。

四、了解还款方式

常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。

等额本息的优点是：每个月还款额固定，方便还款；缺点是：还款利息多，后期提前还款不划算。

等额本金的优点是：总支出较少，后期提前还款划算；缺点是：每个月还款额不固定，前期负担重。

在选择还款方式时，购房者可根据自己对未来的收入预期，及资金处置计划来作出选择。

五、提前还款有优劣

提前还款是指贷款人在保证按月足额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部房贷的行为。准备提前还款的购房者需要注意两个方面。一是需注意提前还款有一定的条件，如不满足条件，银行会可能收取一部分违约金。二是如果处于还款初期的借款人提前还款是划算的，其他情况是不合算的。

六、贷款可延长期限

购房者如果在还款过程中遇到困难无法及时还款怎么办？虽然在贷款之初，购房者和银行之间已对贷款期限、贷款利率进行了相应的约定，但这并不意味着不可改变。购房者可提出变更贷款期限，如果贷款银行同意就可以办理贷款延长。当然需要注意的是，一般情况下借款期限变更只可办理一次。

七、还清贷款莫忘撤销抵押

还清贷款之后不要忘记撤销抵押。流程为持银行的贷款结清证明和抵押的房地产权利证明前往房屋所在区（县）的房地产交易撤销抵押。