加密货币对银行冲击【最新20篇】

数字货币问世之后，数字货币对银行的冲击就成为很多金融专家们重点研究的一个课题。如今约十年时间已经过去了，数字货币对银行的冲击效果已经有所展现，只不过因为有些国家的政策调整降低了数字货币对银行的冲击程度而已。在此我们非常有必要介绍一下数字货币行业的蓬勃发展，对传统银行业带来的巨大影响，希望可以引起众多小伙伴的共鸣。

1、数字货币对银行的冲击有哪些？

从比特币开始出现之后，敏感的传统银行业引起了足够的重视，因为数字货币的出现对传统银行业的冲击将会是全面和巨大的。为什么会如此评价呢？首先，区块链数字货币的出现改变了传统金融机构的格局，打造了一个新型的“个人银行”，这对于传统银行业而言，无疑是颠覆性的存在；其次，数字货币的出现将替代传统银行的很多业务，例如外币兑换、对外贸易结算支付等等，会对传统银行业的利润造成巨大的影响。除此之外，数字货币的出现会打乱现有银行业的监管体系，引发国家统治机构对金融业监管难的新乱局。

总的来说，数字货币对银行的冲击正负作用皆有。从积极的作用方面而言，数字货币作为一种虚拟的网络结算支付体系，它的出现对于现有的国际贸易结算方式是一种创新，有助于降低贸易结算成本和提升结算效率；从负面影响而言，数字货币对一国法币市场的稳定可能会产生负面的影响，尤其是对于一些经济不够发达、战事连绵的国家而言。因此，我们要正确对待数字货币对现有金融业的影响。

2、银行该如何应对未来的冲击？

中国央行从2014年就开始了对区块链数字货币的研究，并成立了专门的研究小组。为什么会有这样的措施呢？主要就是银行业认识到了潜在的冲击，必须研究如何应对行业威胁。

从目前国内的银行业的反应来看，整体对数字货币对银行的冲击程度和效果是有充足的预期的。国内的银行业虽然禁止参与数字货币投资，但是去在不断吸取数字货币背后的区块链技术，并且将其应用到现有的电子金融和法币系统当中。据目前所了解的信息来看，央行的法定数字货币基本已经成熟，有很多银行也在上线区块链业务系统，这充分反映了金融机构对数字货币的态度：取其精华去其糟粕。

菲律宾联合银行最近继续进军加密货币和区块链领域，决定推出一项旨在实现“稳定”地位的数字资产。

尽管这个名为PHX的项目不太可能模仿比特币和其他草根数字资产的分散性，但它标志着加密货币领域朝着正确的方向迈出了一步。

根据菲律宾媒体Philstar Global的报道，与stablecoin PHX合作的Unionbank成为菲律宾第一家直接在交易中使用区块链技术的银行。在讨论项目细节时，银联高级副总裁Arvie de Vera表示:

“PHX是一种稳定的价值储存、交换媒介，是一种具有自动执行逻辑的可编程令牌。它使支付透明和自动执行成为可能。”

他补充称，所有使用银行支持的加密货币(菲律宾比索一对一支持)进行的交易，都将通过一个名为“i2i”的平台进行。

银联的模式与美国银行业巨头摩根大通对JPM Coin的策略略有不同。对于那些不知情的人来说，该公司今年早些时候推出了一个用于全球客户之间大型金融交易的稳定平台。

不过，银联与摩根大通的立场略有不同，因为银联似乎将支付业务保留在菲律宾境内，并允许消费者进行交易。世行已与顶峰农村银行、进步银行等当地机构对PHX进行了测试。

根据Philstar的说法，由于PHX是“可互操作的”，未来它可以在各种全球平台和钱包上使用。但由于PHX还处于起步阶段，目前还没有宣布该项目的扩张计划。

无论这家由工会银行支持的合资企业是否走向全球，工会银行认为，PHX是朝着促进“包容性繁荣”迈出的一步，是对客户的总体增值。

如上所述，这并不是银联在密码行业的第一次牛仔竞技会。该公司上一次对这类新兴技术表示支持，是在它成为菲律宾首家集成双向加密货币ATM的金融机构时。该ATM允许客户以比索的价格买卖比特币等资产。

据称，联合银行与该国央行孟加拉联合银行(BSP)合作，以确保这一新奇的发行符合规定。该机构总部位于马尼拉，在大城市和农村地区拥有300多个分支机构。

“在银行不断追求满足客户不断变化的需求和品味的过程中，包括使用虚拟货币的客户，ATM将为这些客户提供一个将比索转换成虚拟货币的替代渠道，反之亦然。”

此外，银联去年开始与Ethereum开发工作室consensus sys合作。此次合作的前提据称是整合以太坊平台，即Kaleido，以改善交易结算和数据传输。

因此，PHX和i2i可能实际上是以太技术和分散应用的衍生物。

Stablecoins成为主流

PHX的突然出现突显出全球金融领域的一个日益增长的趋势:稳定资产。大型金融机构、中央银行，甚至是科技巨头都在考虑创建自己的数字货币，以提高自己的利润。

当然，Facebook就是一个完美的例子，它公布了天秤座白皮书和一份众星云集的企业合作伙伴名单。中国也在关注稳定的太空，感受天秤座的压力，作为一个潜在的媒介，可能篡夺人民币的霸权。

此外，也有一些传言称，伊朗将创建一种以黄金为后盾的数字资产，瑞典将克朗赋予象征意义，印度有可能建立一种数字卢比。

传统金融与监管机构之间的密切互动是加密货币行业发展的关键要素。

COVID-19危机将许多新用户带入了加密货币世界。但是，用户主要担心的问题之一是，他们的银行卡是否可能由于购买加密货币而被冻结，或者是从加密帐户中提取资金时被冻结。可以预防这种风险吗？

自从COVID-19爆发以及人们随后保护自己的储蓄的愿望以来，对加密货币的兴趣持续增长。代币主义者（The Tokenist）于2020年6月进行的一项调查发现，来自17个国家/地区的45％的受访者现在更倾向于投资比特币（BTC），而不是股票，房地产或黄金。为了比较起见，2017年只有13％给出了这样的答案。

但是，有一个细微差别显然没有引起足够的重视：比特币观众的增长是由于人们对加密货币世界不太熟悉。从我们最近几个月收到的问题的性质来看，我们意识到，正是由于银行阻止交易而产生的恐惧常常使人们无法进行活跃的加密投资。

国家利益

根据我们的经验，有两种主要原因可以导致阻止加密货币交易。这些是基于监管机构或收购方的限制。

一个州可能对加密操作，本地货币转换以及外币结算或购买施加限制和/或禁止。

银行由于监管限制而阻止加密操作的最明显例子是在阿根廷。在2019年秋天，地方当局首先将购买外币的限额从每月10,000美元降低到200美元。

阿根廷政府随后禁止使用银行卡购买加密货币，随后对购买外币征收30％的税。结果，没有正式禁止购买加密货币的规定，但是当地银行一直在阻止这种交易。

我们试图与阿根廷的银行，特别是Brubank联系，以找到适合我们用户的解决方案，但未得到任何回应。在这种情况下，对于受监管的加密服务，唯一的选择是本地市场上可用的替代支付系统。因此，加密货币购买交易将分为两个阶段：用银行卡充值本地电子钱包，然后从钱包余额中进行后续的加密货币购买。是的，这样的交易变得更加昂贵，但是仍然可以确保安全地购买加密货币。

在其他情况下，如果仅由于限制外币结算和购买而导致冻结，则有一种出路：您可以使用已配置了交易的服务来购买本国货币的加密货币。

关于中介的警告

如果引入限制的监管机构通常考虑该国经济的总体情况，那么收购方作为企业的代表应照顾自己的利益。这些金融机构试图防止可能遭到非法冲销挑战的业务。

因此，如果没有3D Secure（通过SMS进行交易确认或带有一次性代码的推送通知），收单方将不喜欢进行卡交易。在这种情况下，收购方增加了服务成本，并使交易在财务上无利可图，或者将交易的责任完全转移给了加密货币卖方。

有时会出现这样的情况：出于更有利的条件，银行告诉收款人其卡支持3D Secure，而实际上却不支持。据报道，我们的客户提到，使用这种卡的操作也将被阻止，例如最近在墨西哥几家银行发生的情况。

收单方还可以限制对匿名卡和预付卡的操作。例如，在俄罗斯，可以阻止在Yandex.Money或QIWI上没有持有人名字的卡进行加密货币交易。

收单行可能会禁止在全国范围内购买某些类型的商品。最近，我们的英国客户发生了这种情况。为了解决该问题，我们更改了反欺诈系统的设置，并向收单方证明我们仔细监控了操作的合法性：我们仅接受3D安全卡；我们只有在通过“ 了解您的客户”后才注册每个用户；除其他步骤外，我们还使用技术方法来保护运营。

如您所见，如果没有传统金融界和监管机构之间的密切互动，加密产业的发展是不可能的。该系统中的银行类似于签证中心的雇员，他们有权过境：有些发现一切错误，而另一些则热烈欢迎加密用户。我希望在不久的将来，更多的银行将效仿韩国的做法，并成为加密货币友好型国家。

美国的联邦银行管控机构其一，也是唯一授权国家银行的管控机构，正就怎样管控新技术和数字银行活动（包含加密货币和区块链工具）寻找公众意见。

在周四公布的拟议规则制定的预先通告中，货币主计长办公室（OCC）说明正审查关于 数字银行活动的法规，以保证这类法规“伴随着行业的发展而不断发展。”

该通告是周四公布的两个通告其一，由Coinbase的前首席法律官布赖恩·布鲁克斯（BrianBrooks）签定，他上星期在OCC上任。

OCC发言人BryanHubbard在一封电子邮件声明讲到：

“规定利益相关者发表评论的规定是OCC对负责任创新的承诺的一部分，并与我们的理解保持一致，即银行务必有能力发展，以满足依靠他们的消费者，企业和社区的需求。我们的作用是保证有一个清晰，支持性的银行管控框架。征求意见稿有助于保证我们就这类重要问题听取各种利益相关者的意见。”

该通告尤其了解了银行和其他金融机构现阶段从事什么与加密货币有关的活动，及其客户从事什么活动影响了银行。

它还问：

“在银行业中更进一步选用加密有关活动的障碍或障碍（如果有）是啥？包含法规在内的管控指南中是不是应处理指定的活动？”

与加密资产分开的是，该通告了解在银行活动中使用分布式分类帐技术（DLT）的状况，及其与加密有关活动部分似的，了解是不是要澄清任意指定问题。

“OCC应当掌握什么新的支付技术和流程，这类技术和流程对银行业的潜在性影响是啥？原有的管控框架怎样推动或阻碍新的支付技术和步骤？”该文件说。

该通告还简要地解决了布鲁克斯的建议，即布鲁克斯的办公室能够 公布加密货币交易所的国家宪章，这事实上将使其绕开各个州的框架，该框架现阶段规定公司得到50个货币服务业务（MSB）的注册才能进行。在全国范围内运转。

它说：“OCC尚未就其发售独特目的国家银行章程的权限寻找评论。”

区块链协会执行董事克里斯汀·史密斯（KristinSmith）在一份声明讲到：“看见顶级银行管控机构掌握加密货币的力量真振奋人心。今天的通告说明，代理审计长布鲁克斯（Brooks）认真完成银行法规的现代化，便于创新者能够 为传统金融系统造成新的解决方案。”

有兴趣保证公众意见的个人能够 在线发送电子邮件，邮件，手动发送，传真或文件反馈。

Fintech银行Revolut将于7月27日向用户提供对其加密货币的合法控制权，可是这家总部坐落于英国的银行正收紧对其实际采用方式的控制。

揭露两项政策的转变由CoinDesk周一发给用户，并得到 在一封电子邮件中，手机银行表明，将放弃当做Revolut的五个可用cryptos的“合法拥有者”的地位-比特币，醚，莱特币，XRP和比特币的现金-到下个月购买它们的客户。

可是有个陷阱：加密依然不可离开Revolut的客户端生态系统。

用户阅读“更新后的条款”，“不可将加密货币转让给不是Revolut客户的任何人”，并详细说明，尽管用户“完全控制”其加密货币，但他们自己“将没法开展交易”。

Revolut还停止了加密卡支付，这也是其用户能够在生态系统外采用其加密货币的几种方式其一。

尽管Revolut并未明确允许客户按照旧政策采用加密货币来支付商品，但如果他们的帐户仅拥有加密货币，则银行能够代客户用法定货币兑换加密货币，因此他们能够这样做。Revolut计划在7月27日暂停此功能。

该银行在对用户的声明讲到，政策转变将使Revolut拓展其加密功能。现阶段，一位代表未答复CoinDesk的置评请求。

Revolut近期一直在拓展其加密产品以及在全球的业务：它于3月进到美国市场。可是，Revolut阻拦了美国居民访问其许多加密工具。尽管美国客户现阶段能够开设银行帐户，但他们仍没法在其上交易加密货币。

自从几年前加密货币首次获得全球意识以来，世界各地的一些机构都表示愿意发行自己的加密令牌，而最近的一个是中国央行。

几个星期前，人们发现中国人民银行已准备好发行自己的加密货币，现在已经出现了加密货币将被发放到该国的七个实体。中国建设银行前全球财务战略负责人Paul Schulte透露了这一消息。

根据Schulte的说法，加密货币将发行给中国建设银行，中国农业银行，中国建设银行和中国工商银行。除了这四家金融机构外，这些代币还将发行给科技巨头阿里巴巴（纽约证券交易所代码：BABA）和腾讯（OTCPK：TCTZF）。值得注意的是，阿里巴巴和腾讯也是该国最大的金融科技公司，这就是发行有意义的原因。

最后但同样重要的是，中国银行联盟的Union Pay也将由中国人民银行发行新的加密货币。

其他消息来源证实，自去年11月以来，用于创建名为DP / EP的加密货币的技术已经可以使用。正在向这七家机构发放加密货币，以便可以方便快捷地向中国数亿可能有兴趣购买的人发放令牌。据信中国央行最终希望将其在全球和美国上市。

然而，两国之间贸易战的紧张局势意味着不太可能很快发生。当央行开始发行令牌时尚未透露。

在就加密货币和银行业务如何协同工作提出了要求之后，新任代办的货币审计长布莱恩·布鲁克斯（Brian Brooks）谈到了与该行业合作的首要任务。

在6月4日的公告中，货币主计长办公室（OCC）正在寻找银行和加密货币公司，以权衡两者之间的相互作用。

加密遇见银行

拟议规则制定的高级通知要求银行和行业领导者回答一些问题，特别是：“金融服务公司或银行客户从事与加密货币或加密资产相关的哪些活动，在银行业中进一步采用与加密相关的活动的障碍或障碍是什么？”

代理主计官布莱恩·布鲁克斯（Brian Brooks）在接受Cointelegraph采访时说，今天的公告旨在弥合金融与加密货币之间的鸿沟。他期望在办公室学习： “加密货币体制需要银行服务，它们需要在银行轨道上进行交易的方式等为何。因此，我们肯定地说出来，向我们提供有关银行需要加密货币的信息以及银行需要加密货币的信息，因为我们希望确实在那个空间里有所作为。”

加密兽医布鲁克斯在办公室主任的第一周

OCC是美国财政部内的主要银行监管机构。自从布鲁克斯于本周初在办公室任职以来，最近的宣布是一系列活动的一部分。

3月，布鲁克斯从Coinbase加入OCC，担任首席法律官，这可能解释了人们对加密货币的兴趣。展望未来，他告诉Cointelegraph，弄清银行作为保管人的作用以及稳定币的适用范围是他任期内的关键目标：“在我的密切关注下，OCC将在我们对国家银行作为合适的加密货币保管者的看法方面占据一席之地。我们对此没有看法，我也不想预先判断，但是我们必须着眼于我的前世，这当然是我的兴趣所在。然后是一个问题，我们如何看待稳定币？稳定硬币等于货币还是现金等价物？可以用真棒的格式将它们持有吗，或者如果将它们持有在银行之外？银行规定涵盖了吗？”

库务和加密

美国和国外的监管机构越来越多地关注加密货币。许多人将布鲁克斯在OCC的聘用解释为对将加密功能加入联邦政府军火库的更大兴趣的证据。就在3月份，即聘用前几周，财政部与加密行业的领导人举行了一次会议，以了解更多信息。

3.经合组织中央银行将推行数字货币

3月，即英国经济停滞前一个月，英格兰银行公布了一篇关于零售CBDC潜在性利益的精心设计的论文。零售CBDC可以在其中内置电子支付系统的“小家伙救助”功能。此后不久，好像一个线索一样，几位美国议员试图匆忙将数字美元纳入救助法案。这项措施及其此后的其他措施均告失败，但突然之间，“数字美元”已成为政策议程上的至关重要内容。

与大流行一样悲剧的是，COVID-19很有可能会造成这一巨大的积极数字副作用。

从历史上看，针对零售CBDC的最强有力的政策论据其一是，银行是信贷和货币政策的主要工具。在危机阶段，可供家庭采用的CBDC很有可能会破坏银行。但是，这场危机表明实体银行系统在实现其社会目标方面相当无效，这是为了维持金融稳定并因此推动更广泛的经济福利。

英国总理（财政部长）里希·桑纳克（RishiSunak）一直在努力针对小男孩出示救助，主要是因为银行未能将资金交付给预定的接受者。正如《卫报》最近报道的那样，在COVID-19封锁期间，只有五分之一的英国正式申请政府支持贷款的企业获得了紧急资金。可悲的是，该计划似乎太慢了，无法以足够快的速度向挣扎中的公司出示资金。

在接下来的三到六个月中，我们将解决这类锁定状态，这将很有意思，看看银行是否无法救助这个小男孩（或女孩）是否会给比如Sunak和Mr.约翰逊。如果是的话，人们希望甚至零售CBDC的反对者也会对此想法给予强烈考虑。零售CBDC总是很有道理，现如今发生了COVID危机及其快速，直接赚钱的需求就证明??了这类情况。

4.市场基础设施将整合

从历史上看，全球各地的加密货币监管的特性是反应性，国家间和国家间的规则不一致。针对围绕资产类别构建的，致力于开展即时，全球，依托于Internet的转移的行业来看，这是一个值得探索的雷区。在西欧，现如今大多数国家/地区都将第五个洗钱指令（5MLD）转换为法律，许可和注册要求正在逐个国家生效。比如说，西班牙尚未正式监管加密货币，而德国现如今已正式将加密货币定性为一种金融工具，这表明欧盟的MiFID规则很有可能会早日支配加密货币市场。

随后，根据国家/地区的不同，会出现某些主要国家/地区发生变化，最少需要具备Twitter法学的博士学位才??能全面浏览。缺乏监管统一性很有可能为某些人造就有意思的机会，但它使创新者几乎不可能在全球范围内扩展加密业务，进而伤害了整个加密行业。通过将比特币和加密货币资产牢固而积极地纳入政策和监管讨论中，COVID-19将大大加快这类不一致的监管要求，以推动统一和一体化的法定和加密货币市场。

某些专家如凯特琳·朗（CaitlinLong）曾领导怀俄明州的研究，为加密货币行业造就了良好的环境，他们坚信这类变化将为加密货币带来更多的机构资金。我认为，虽然有体制的钱墙将使我们的行业获益，但更至关重要的是，跨境，点对点电子货币的道路现如今很有可能会变得更短。和大流行一样悲剧的是，COVID-19很有可能会造成这一巨大的积极数字副作用。

俄罗斯最大的银行Sberbank购买4,917台ATM机，并且内置比特币功能，支持区块链操作，而购买比特币ATM机器的主要作用就在于加密货币挖矿。

Sberbank是俄罗斯历史最悠久，规模最大的银行，全国共有14,200家分支机构和77,000台ATM。

世界上第一个区块链ATM？

这些ATM的技术要求之一是应配备图形卡：“支持Nvidia Cuda OS图像识别和可能的区块链可操作性的图形卡”。

我们知道比特币ATM机在美国和欧洲多有分布，但是在常规的银行ATM上面设置挖矿功能却是不多见的。

在这些ATM上面设置这样的功能，我们推测俄罗斯将会在加密货币方面有动作。

最可能出现的就是俄罗斯将会采用ATM机器作为加密货币挖掘的工具。只不过我们不清楚的是俄罗斯是会发行属于自己的央行数字货币还是当做加密货币分发的渠道。

一个不太有趣的解释是，图形识别仅需要图形卡，考虑到这些自动柜员机也将进行生物识别，这将是有道理的。

在区块链上记录ATM交易

Matvey Voytov是WAVES Enterprise区块链平台营销负责人，该平台已与俄罗斯公司和俄罗斯政府探讨了多项举措。他表示区块链技术可用于记录用户的ATM交易。

他无法想到挖矿之外的图形卡的区块链用例。他仍然认为发行CBDC或Sberbank自己的加密货币的可能性不大，并且认为招标文件中的错误更有可能出现。同时，他指出俄罗斯税务局最近引入了一个区块链平台，以加快小企业的贷款发行。

人们最近将资产转移到加密货币市场作为应对金融危机的避风港，这一现象引起了学术界的关注。

根据4月17日牛津大学法学院博客的一篇文章，研究人员观察到，加密交易可能对传统金融构成威胁，因此在危机时期应对其严格监管以防止出现系统性风险。

加密货币投资者应对全球危机

研究人员说，由于加密资产交易是去中心化的，并且不依赖任何中央机构，因此，在投资者为了确保资金安全而失去对政府和银行的信任时，他们往往会将其资金转移到加密货币市场。

研究人员调查了1月1日至3月11日之间的交易量。他们发现，排名前100位的加密货币交易量随着报告的新冠肺炎案例数的增加而增加。但是，当人们开始对传统金融市场做出更积极的反应时，这种正相关关系就发生了逆转。

羊群行为可能导致系统性风险

研究人员认为，加密市场表现出高波动性，崩盘和泡沫，这些现象可能可以通过羊群行为来解释，即大量投资者的行为类似。他们还表示，当前的加密货币市场监管不严，信息缺乏透明。

加密市场在很大程度上取决于“市场影响者”，例如指定的电报频道和通过“鲸鱼”探测市场动向的网站。信息不对称可能会致使投资者发生抛售。该博客说：

“成熟的投资者通过人为来制造通证需求，诱使不知情的投资者进入加密市场，然后迅速出售其通证，从而使不知情的投资者蒙受损失。”

研究人员担心，如果不知情的投资者参与羊群行为，可能会导致市场崩盘。由于传统金融市场已经与加密市场产生关联，并且加密市场可能会继续发展，因此监管机构可能需要迅速采取行动来监管加密市场，以防范传统金融体系的系统性风险。

正如Cointelegraph先前报道的那样，J5集团的国家成员最近针对大流行期间活动的网络犯罪分子更新了其加密法。最近的其他研究表明，加密货币价格对明确的监管反应良好。

近日，印度有几家加密货币交易所联名，向印度中央银行发出请求，表示目前银行继续拒绝向加密货币交易所提供服务，原因就在于对于加密货币交易监管的缺失。

两家交易所为此联系了印度高等法院。

在早些时候，印度最高法院裁定在印度国内进行加密货币交易是合法的，金融机构可以为加密货币交易所提供服务。

这些加密货币交易所认为希望能够规范他们的业务是不是属于范畴之内，确定是否要缴纳该国的货物和服务税(GST)。

相关人士表示，如果数字资产无法免去服务税，那么印度数字货币交易所将与税务当局陷入僵局。

与此同时，当加密货币交易所向银行寻求业务合作时，许多银行都表示没有收到任何来自印度央行的通知。

印度顶级加密货币交易所Unocoin的联合创始人兼首席执行官Sathvik Vishwanath表示，在加密货币市场当中印度投资者数量占比很少。

一项数据便可以知晓。印度人口占全球的17%，国内加密货币交易活动占全球总交易活动的1%。

如果印度想要在加密货币交易方面超过其他的国家，在世界上面占有一定的地位，那么需要的时间大约是15到36个月。

CoinDesk专栏作家AjitTripathi是Binance的执行董事，也是BreakingBanksEurope播客的加密货币联合主持人。在这以前，他曾在ConsenSys出任金融科技合作伙伴，同时是普华永道英国区块链实践的共同创始人。在此他阐述了COVID-19将银行和监管机构带入加密货币的4种方法。

1.加大政策影响

加密社区对冠状病毒将如何影响全球经济和社会的预后十分有先见之明。在政治领导人和世界卫生组织（WHO）不愿宣布全球大流行并采取坚定行动的漫长的几个月中，加密货币Twitter上的许多知名声音，包括@balajis，@naval，@twobitidiot等，都在担心新冠状病毒的发展。

在中国疫情开始严重后，加密推特爆炸了近三个月，世卫组织宣布COVID-19爆发是大流行。在我居住的英国，总理鲍里斯·约翰逊（BorisJohnson）建议，英国应采取与世界其他地区不同的方法，并寻求“畜群豁免权”。加密推特和Reddit强烈质疑他的主张。法定世界的危险非平庸与加密货币社区的准确预后之间存在如此明显的差异，这说明了被加密货币吸引的人们的心理构成–好奇，对现状不满意，对可能性的兴趣大于对加密货币的兴趣。

从历史上看，加密货币社区通过政策界的旅程并不容易。现如今，设计市场和经济的令人生畏的婴儿潮一代与经常在加密货币界争论不休的同等非理性比特币最大化主义者之间存在巨大的代沟。以经验来说，与世界各地的监管机构开展互动。现如今，ChamathPalihapitiya和BalajiSrinivasan等观点敏锐的声音终于在政策界引起注意，是因为它们为挑战传统智慧出示了宝贵的观点，而简易的变化将从源头上更改围绕加密货币的论述。

2.银行最终将持有比特币

从历史上看，世界各地的监管机构在允许银行接触加密货币方面一直十分谨慎。即使在SEBA和Sygnum那样的加密银行在瑞士受到青睐的德国，在40多家银行都在寻求加密托管人许可证的德国，对巴塞尔的持有加密货币的资本要求也很高。据推测，巴塞尔协议III（Base-III）之后（即2009年之后）的银行系统运转良好，上一次金融危机的问题已得到解决。这意味着银行必须避免采用不熟悉且易变的资产类别，比如说加密货币。

现如今，COVID-19救助计划及其COVID-19前的回购危机表明，巴塞尔协议III和IV所做的只是将系统风险从银行系统转移到影子银行系统。从美联储主席杰罗姆?鲍威尔（JeromePowell）到比如雷?达利奥（RayDalio）那样的宏观投资传奇人物，全部人都对这场完全洁白的天鹅事件觉得沮丧。这类新发现的谦卑将导致我们重新审视我们对复杂数学的依赖，以隐藏大批量债务，而“稀有”这个魔术词将再度流行起来。当银行为了资产负债表的长期稳定性而寻找稀有资产时，大多数银行会选择黄金，但相当一部分会选择数字黄金，即比特币。

在预计10月份的计划后，新加坡最大的银行星展集团（DBS）正在建立一个名为DBS Digital Exchange的新加密货币交易部门。

周四宣布的合资企业也得到了新加坡最大的衍生品和资产交易所新交所的支持，新交所拥有该加密平台10％的股份。

加密货币交易所仅对机构投资者和认可的投资者开放，他们将能够交易比特币（BTC），以太币（ETH），比特币现金（BCH）和XRP。

此外，星展数码交易所将提供一个平台，对资产进行标记化，例如未上市公司的股票，债券和私募股权基金。它将被深度整合到亚洲银行系统中，使客户可以用新加坡元，美元，港元和日元来存入和购买加密货币。星展银行还将提供托管服务，以代表客户存储加密货币。

星展集团首席执行官Piyush Gupta表示：“为使新加坡成为全球金融中心更具竞争力，我们必须做好准备，欢迎数字资产和货币交易被主流采用。”

与新加坡交易所在这项业务上的合作将有助于加深新加坡数字资产市场的流动性和规模。新交所首席执行官Loh Boon Chye说：“在价格发现方面给全球数字资产领域带来信任和效率的巨大机会。”

新加坡正在成为机构加密货币交易的重要枢纽。像SBI这样的金融巨头也计划向DBS推出竞争产品，而现有的加密货币平台（如OKCoin）正在建立当地子公司。

Kraken是第一家成为银行的加密货币公司。

周三，怀俄明州银行业委员会投票批准了总部位于旧金山的加密货币交易所的特殊用途存款机构（SPDI）章程申请。Kraken现在是怀俄明州的第一家SPDI银行。根据怀俄明州银行部法律总顾问克里斯·兰德（Chris Land）的说法，科肯还将成为该州自2006年以来第一家新成立的新银行。

“通过成为一家银行，我们可以直接访问联邦支付基础设施，并且我们可以更无缝地为客户集成银行和融资选项，” Kraken的董事总经理兼新成立的Kraken Financial的首席执行官David Kinitsky说。（Kinitsky经营Grayscale Investments，是Fidelity的第一位数字资产租赁公司，最近是支付初创公司Circle的业务开发主管。）

在美国货币审计署7月给国家银行批准托管货币的信之后，银行部也宣布已与总部位于华盛顿特区的Promontory Financial Group合作由律师和前政府监管机构组成的咨询公司。Land说，该部门将与Promontory一起在10月份发布有关银行处理数字资产的程序和政策的第一本手册。

Kinitsky说，除了更多产品之外，Kraken Financial还使Kraken能够在更多司法管辖区运营。作为一家州立银行，Kraken现在拥有进入其他州的监管通行证，而不必处理各州的零星合规计划。

到目前为止，Kraken对其应用程序一直保持沉默。交易所对怀俄明州宪章感兴趣的第一个暗示是在12月，它为Kinitsky现在的职位开设了职位。

“我们希望能够提供新产品的主机，因为我们得到确立，” Kinitsky说。“这些范围从诸如对机构的合格托管，数字资产借记卡和储蓄账户一直到新型资产类别。我们可以像银行一样从事证券和大宗商品之类的业务。那里还有更多待定。”

Kinitsky说，Kraken预计其主要的收入驱动因素将是费用和服务。SPDI不允许放贷，每家银行必须持有其资产的100％作为储备。Kraken并未透露该公司为申请筹集了多少股本，但银行部鼓励申请人筹集2000万至3000万美元，类似于从头银行持有的股本。

Kinitsky说，最初，Kraken Financial将发挥与Kraken已经形成的第三方银行业务关系相同的功能。最终，该子公司将成为美国客户服务提供商，在后端提供Kraken附属服务。

怀俄明州区块链先驱凯特琳·隆说，该法规通过将数字资产的保管作为保释金，从而使SPDI宪章使数字资产与美国统一的商业法规保持一致，这与代客驾驶员与其停放的汽车具有相同的法律关系。SPDI银行可以持有数字资产，但永远不会对这些资产拥有合法所有权。这意味着即使SPDI银行破产，也必须将这些资产退还给客户，而信托公司可以在破产期间让法官要求其资产。

Long正在进行自己的SPDI银行申请，称为Avanti Financial，她希望该银行将在10月使用银行发行的新数字资产开放该申请。她希望SPDI能够使加密银行业实现多元化，而这一领域在历史上一直服务不足。银行部目前正在与六家公司（可能是该宪章的申请人或潜在申请人）合作，并且每家公司都可以在2021年底前获得特许。

Long还期望SPDI章程会向加密货币公司施加压力，要求其向客户和整个行业提供储备证明。

她说：“ ​​SPDI银行必须向其审计师提供一棵默克尔树，以便他们可以加密地验证其储备金在那里。” “对于服务提供商是否具有偿付能力，我们几乎没有洞察力，而且在大多数情况下，甚至没有对他们进行审核。”

印度央行上周宣布，印度商业银行可以向从事加密货币交易的个人或机构提供银行服务。

5月22日，印度央行储备银行(ReserveBankofIndia)回应道:“到目前为止，还没有对加密货币交易的禁令。”

这是应印度加密货币交易所Unocoin共同创始人BVHarish提出的知情权要求。

据印度当地媒体《经济时报（EconomicTimes）》周二报道，4月25日，哈里斯提交了一份RTI（知情权）请求要求RBI澄清，是否仍然禁止银行向从事加密货币交易的个人或机构提供银行服务。不久前，印度最高法院撤销了禁止银行向加密货币行业提供银行服务的禁令。3月4日，印度最高法院驳回了印度储备银行的禁令，该禁令限制了银行向与加密货币交易的实体提供银行服务。该禁令的起源可追溯至2018年4月。

印度储备银行计划提交复审请愿书，对印度最高法院的判决提出质疑。据媒体报道，印度储备银行认为，虚拟货币交易将使该国的银行系统面临风险。但最终，印度储备银行没有提交请愿书，但也没有明确关于加密货币交易和税收的问题。这导致，银行业和加密货币行业都陷入了混乱之中。

加密货币交易所CoinSwitch.co的首席执行官辛格说:“自最高法院作出判决以来，很多加密货币机构通过确立银行路线开始重新开始业务。然而，由于印度储备银行没有发出任何解除禁令的通知，许多银行对是否应该为从事加密货币交易的个人或机构提供服务感到困惑。

与此同时，总部位于孟买的加密货币交易所WazirX的创始人兼首席执行官尼斯查尔谢蒂(NischalShetty)表示:“最高法院的裁决表明，向参与加密货币相关业务的机构提供银行服务没有限制。此外，印度储备银行对RTI的回应“非常受欢迎”。虽然最高法院作出了裁决，但许多银行仍然非常困惑，这些银行一直在等待印度储备银行的正式通知。”

韩国大型银行韩国国民银行（KB）预计有望在不久之后推出加密货币托管服务。

该银行于2020年1月底为其KBDAC申请了商标，KBDAC指的是拟议中的数字资产托管（Digital Asset Custody）子公司。

有关加密货币相关行业的KBDAC商标申请

在向韩国知识产权局提交的申请中，韩国国民银行表示希望KBDAC商标注册能覆盖20多个领域，而这些领域都与加密货币行业有关。

其中包括比特币（BTC）和以太坊（ETH）等数字资产的交易、咨询和管理。该银行还指定了虚拟资产的寄售、结算和对法币的交易。

涉及的行业范围之广，引发了人们的猜测：韩国国民银行将推出一个子公司品牌，提供接收和管理投资基金虚拟资产的金融服务和产品。

而“数字资产托管”这个绰号提供了一个连接所有这些服务的线程。根据该银行之前的商标申请经验，预计新的子公司最早将于2020年上半年成立。

Atomrigs取得其合作伙伴关系

据报道，去年6月，韩国国民银行与Atomrigs Labs合作，以探索数字资产管理和保护解决方案。

韩国国民银行在区块链技术方面一直很积极。在去年10月的一份声明中，该公司表示了可以为金融服务行业带来一系列好处的信念，并打算将区块链技术整合到其内部流程中。

俄罗斯中央银行希望限制非专业投资者获得的加密货币和数字版权的数量。

俄罗斯中央银行提议对非专业投资者的年度加密货币投资设定限制。

俄罗斯银行建议，俄罗斯不合格的投资者每年不得在数字资产上投资超过600,000俄罗斯卢布（7,800美元）。

当局在一份解释性说明中提出了新建议，该说明涉及俄罗斯新通过的加密法“关于数字金融资产”或DFA。

官方声明规定，新的监管限制不仅将涉及数字金融资产，而且还将涉及“其他数字权利”：“代表不合格投资者的个人，每年购买的数字金融资产的总额不得超过60万卢布。同时拥有数字金融资产和其他数字权利的不合格投资者获得数字版权的限额为数字金融资产60万卢布，其他数字权利60万卢布。”

这项新限制将于2020年1月1日与俄罗斯DFA法一起实施。声明指出，中央银行正在接受有关2020年10月13日至10月27日公布的限制的公共建议和反馈。

在解释性说明中，俄罗斯银行概述了该银行在DFA法方面的监管能力。根据DFA法律，银行“有权确定其数字金融资产的特征只能由合格投资者的个人来进行收购。” DFA于2020年7月

正式通过成为法律，其中未包含有关俄罗斯合格或不合格投资者购买加密货币数量限制的信息。

由于俄罗斯卢布近年来一直在走弱，未来潜在的加密货币投资限额可能显然在贬值。当俄罗斯银行于2019年首次提出600,000卢布的加密货币购买限制时，金额约为9,100美元。

结合新的监管建议，俄罗斯银行还于10月13日发布了有关发行数字卢布的咨询文件。

俄罗斯最大的银行正在花费超过1亿美元在5,000个启用区块链的ATM上…这些ATM能够挖掘加密货币。

俄罗斯最大的银行储蓄银行已招标，向4,917台ATM机提供内置图形卡，以支持“区块链操作”。

两位专家，他们说，针对区块链优化的图形卡最明显的用例是挖掘加密货币。

Sberbank是俄罗斯历史最悠久，规模最大的银行，几乎拥有该国所有个人存款的44％。它在全国设有 14,200家分支机构和77,000台ATM。该国是其最大的股东，其董事长兼首席执行官赫尔曼·格里夫（Herman Gref）是俄罗斯前经济和贸易大臣。众所周知，他是包括区块链在内的新技术的大力拥护者。

世界上第一个区块链ATM？

招标的最高出价为108,501,718.05美元，相当于每台ATM的22,066.65美元。这些ATM的技术要求之一是应配备图形卡：

“支持Nvidia Cuda OS图像识别和可能的区块链可操作性的图形卡”。

比特币（BTC）ATM并非新颖，但是具有区块链技术的常规银行ATM却并不常见。最大的问题是：为什么银行的ATM机需要能够处理某些区块链操作的图形卡？有两种可能性…

加密问题还是错误？

最明显的用例是加密货币挖掘。Sberbank会发行自己的加密货币，还是俄罗斯政府将利用该银行的庞大网络分发加密货币？

一个不太有趣的解释是，招标文件的描述中仅存在错误，仅图形识别才需要图形卡，考虑到这些ATM还将具有生物识别功能，这将是有意义的。

在区块链上记录ATM交易

Matvey Voytov是Waves Enterprise区块链平台营销负责人，该平台与俄罗斯公司和俄罗斯政府探讨了多项举措。他告诉Cointelegraph，区块链技术可以用来记录用户的ATM交易。

他无法想到采矿之外的图形卡的区块链用例。他仍然认为发行CBDC或Sberbank自己的加密货币的可能性不大，并且认为招标文件中的错误更有可能出现。同时，他指出俄罗斯税务局最近引入了一个区块链平台，以加快小企业的贷款发行。

可用于开采山寨币

Ergo区块链平台的联合创始人Alexander Chepurnoy也很难为采矿之外的具有区块链功能的图形卡提出用例：“除了挖矿，也许它可以用于处理某些加密算法，但是我不知道为什么ATM需要它。”

他说，该卡无法有效地用于开采比特币，但可以解决山寨币的开采问题，例如Ergo（EFYT），Grin（GRIN）或Ravencoin（RVN）。

投机角

如果俄罗斯计划发行CBDC，则Sberbank可能是第一个了解这一信息的银行。没有比通过遍布广阔国家每个角落的庞大银行网络更好地进行分配了。也许，这些新的ATM可能成为支持新的加密货币的庞大采矿网络的一部分？

俄罗斯国会议员最近提出了一项法案，将严厉惩处数字资产的非法交易 -可能的理由可能是为授权加密货币打下基础。在俄罗斯，就像在中国一样，发行CBDC的紧迫性要比任何西方国家都大得多–渴望绕过以美国储蓄银行本身为主导的国际 金融体系，这一直是西方制裁的主题。

除了推测之外，招标文件中的一个简单错误仍然是可行的解释。

Cointelegraph已联系Sberbank征求意见，但未及时收到回应以将其发布。

梅森私人银行列支敦士登公司已经变成通过与香港的HexTrust合作保证数字资产托管的最新私人银行。

首席市场官休伯特·布歇尔（HubertBuechel）表明，这一家列支敦士登银行在亚洲和欧洲具有高资产净值客户，他们有兴趣投资于数字资产，比如说加密货币，稳定币和安全令牌。因而，该银行挑选采用HexTrust的侵入性最低标准的集成级别，是因为该银行的客户有兴趣的交易极少。

Buechel说：“我们的客户群中并没有任意日间交易者。”未来，银行很有可能会通过SWIFT集成与HexTrust连接，或者容许信托公司构建直接连接到银行核心的应用程序编程接口（API）。

Buechel于去年7月在坐落于列支敦士登的家族银行BankFrick的多年工作中进入该银行，该银行变成世界上第一批容许客户直接投资加密货币的银行其一。Buechel补充说，列支敦士登梅森私人银行专注于迎合以加密货币为重点的投资者和期待分散其投资组合的资产经理。

HexTrust还将把银行的客户与可以保证加密借贷，抵押，借贷和交易的第三方提供商联系起来。HexTrust首席执行官AlessioQuaglini表明，凭着其母公司总部坐落于香港的梅森金融控股（MasonFinancialHoldings），这将是HexTrust与之合作的第一家具有亚洲业务的银行。

Quaglini说：“我们的目标是在传统资产世界和数字资产生态系统间建立互连。”

2020年下半年，HexTrust计划在意大利和德国设立办事处，以进一步扩大其在欧洲的业务范围。

依据香港《反洗钱和反恐怖主义融资条例》，HexTrust还拥有信托或公司服务提供商（TCSP）许可证。保管人正在进入新加坡金融管理局沙箱，并在新加坡申请资本市场托管许可证。

它也已得到德国金融监管局（BaFin）的临时授权，可保证加密货币托管服务，同时仍在德国申请加密货币托管许可证。

最近，摩根大通开始向加密货币交易所Coinbase和Gemini提供银行业务，就整体来看，向加密货币公司提供服务的银行数量少，规模小，其合规成本和声誉远超于可获得的利益，大型银行还不是特别愿意涉及相关业务。

接受加密货币的银行多为中小型

纵观目前接受来自加密货币行业客户的银行，总资产中位数仅为11亿美元。有传言称，摩根大通之所以向Coinbase提供服务是因为该行希望承销Coinbase在2022年进行的IPO。

2018年底，巴克莱银行开始接纳Coinbase为其客户，但仅仅过了一年半，由于该行下调了对加密货币的风险偏好，它切断了与Coinbase的业务联系。目前除了摩根大通，另外两家服务加密货币客户的大型银行分别为硅谷银行和Signature Bank。

另一方面，由于市场竞争激烈，小型银行将为加密货币客户提供服务视为吸引新客户的机会。但即便如此，任何有意开设银行账户的加密货币公司必须遵守严格的反洗钱（AML）、了解你的客户(KYC)和反恐怖融资(CTF)政策，同时需要接受完整的尽职调查。他们必须确保没有违反任何金融制裁。

18家加密货币友好型银行

目前在美国只有9家银行公开向加密货币公司提供银行服务，分别为摩根大通、硅谷银行、Signature Bank、Provident Bank、大都会商业银行、Cross River Bank、SilvergateBank、Evolve Bank and Trust以及M.Y. Safra Bank。

而在欧洲，目前共有18家加密货币友好型银行，其中九家总部设在瑞士，提供包括托管、交易和咨询在内的服务。四家总部设在德国，服务的客户包括Kraken、Bitwala和Bitcoin.de。其余五家分别位于英国、斯洛文尼亚、爱沙尼亚、列支敦士登和拉脱维亚。

加密友好银行列表

支付处理服务商列表

目前加密货币友好型银行的总资产中位数只有11亿美元，其中大约三分之一的银行将加密货币托管作为一种补充服务，而大部分银行也开始向客户开放加密货币交易。

随着加密货币行业的持续增长，特别是专注加密货币业务的公司逐步走向上市，大型银行最后肯定会向加密货币客户敞开大门，和去年相比，加密货币友好型银行的数量增加了10家，如果和2018年相比，这个数字更是增加了三倍。

来源：The Block，PANews独家授权翻译