哪些银行是互联网银行合集17篇

在企业活期存款增长放缓和互联网金融的影响下，银行的活期存款占比确实处于下降状态，而互联网金融等对活期存款的影响应该会越来越大。企业活期存款增长放缓事实上，由于互联网金融的不断发展，存款转向理财产品的现象也不断增加。前述券商分析师表示，以2013年中期的数据测算，如果有1%的活期存款转化为货币基金类理财，对银行2014年利润的影响是2%。此前，有银行理财人士表示，货币基金的灵活性对银行的活期存款有很大的替代作用，存款理财化本来就是行业的大趋势，不只是互联网理财，银行自身的存款转向理财也是难以避免。事实上，越来越多的银行已经自己开始推一些“T+0”理财，包括交行、平安银行、工行在内的银行都推出了类似产品。前述券商分析师表示，互联网金融今后对银行的影响肯定会越来愈大，银行推出类似产品至少也是留住客户的手段。目前互联网金融对招行的影响并不算很大，但从发展的眼光来看，其肯定会改变金融业。

互联网金融对银行活期存款带来冲击形成了最少两大倒逼效应。首先，倒逼利率市场化改革加速。正是由于银行存款利率管制使得管制利率与同业存款放开利率、管制利率与市场化的理财产品回报率形成了套利空间，导致银行存款失去了吸引力。这种管制利率与市场化融资高回报形成的双轨制弊端越来越大，甚至造成了体制内和体制外包括吸收资金在内的金融市场严重不公。互联网金融在倒逼存款利率尽快完全市场化。

其次，互联网金融倒逼银行加快转型。各银行显然也意识到了这一点，近期，多家银行对外披露了互联网金融战略。工行相关负责人表示，要尽快吸收互联网企业创新、提升客户体验的能力，在近期将推出一些结合互联网的创新产品，还会尽快推出B2B平台；中国银行已经成立了网络金融部，统筹规划并协调推进网络金融业务发展。股份制银行也在积极谋划转型，最为典型的是平安银行推出了贷贷平安商务卡、口袋银行2.0、社区金融发展模式、互联网金融等一系列创新产品与服务。还成立了产品创新委员会，互联网金融相关业务在2014年有长足发展。互联网金融对激活民间资本包括草根资本投资消费贡献了巨大力量，这种新生力量只要能够保护好、发挥好，将会成为不弱于减税调控手段而且效率最高、成本最低的刺激民间资本的有效工具。比如说，文化产业一直苦于没有资本投资而使其发展止步不前。而近期支付宝推出娱乐宝投资于电影和游戏项目，几天时间预约投资高达30万客户。这种威力是传统金融无法做到的。如果文化、教育以及其他一些经济项目都通过互联网金融产品激活民间资本包括小额草根资本投资，潜力之大可想而知，全民资本投资就会很快被彻底激活。这对于稳增长的作用是任何措施都无法比拟的。

随着互联网金融的异军突起，银行面对客户大量流失、利润下滑等困境，迫于无奈不得不开始革自己的命，意图通过降低费率甚至推出零费率的方式来缩短与互联网金融之间的差距。

银行传统业务遇到挑战

对银行来讲，以往基本上都牢牢地站在金融生态的顶端，其超强的盈利能力谁也无法撼动。究其原因，在于我国的银行通过收取各种高额的手续费（包括存贷利差）这种盈利模式便可赚得盆满钵满。虽然银行这种盈利模式经常遭到媒体和储户的诟病和抨击，但长期以来银行依然我行我素。

为改变这种现状，2008年马云曾说过一句狠话：如果银行不改变，我们来改变银行。据悉，当时马云因这一句豪言壮语还被人骂为“疯子”。2013年6月，当马云利用互联网的思想和技术，搬着余额宝这块改变银行的石头破门而入时，这个有着互联网金融基因的新生儿很快成了颠覆传统金融的一颗棋子。

2013年6月上线的余额宝，可以让用户存留在支付宝的资金能拿到“利息”，而且与银行活期存款利息相比收益更高，因此很快余额宝受到了市场热捧。数据显示，不到一年时间，余额宝用户就迅速突破1亿，规模超过5700亿元。

虽然余额宝当时被人认为只是互联网金融入侵传统金融领域的第一步，但这之后，利用互联网思想和技术的互联网金融就异军突起。由于互联网金融在支付、理财和转账等方面较传统的银行提供了更大的便捷和低成本的优势，用户便逐渐抛弃了传统银行渠道的金融业务，转而投向了互联网金融的怀抱。

据《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2015年6月，我国使用网上支付的用户规模达3.59亿，较2014年底增加5455万人，半年增长率为17.9%。

记者发现，互联网金融的异军突起，已被银行业视为前所未有的危机。“余额宝刚出现时大家将其视为金融业的一条鲶鱼，但现在看来互联网金融已成为威胁银行业的大鲨鱼。”一家国有商业银行的负责人向记者表示。

面对挑战银行开始妥协

互联网金融异军突起掀起的传统银行与互联网金融市场之间这场没硝烟的战争，迫于无奈的银行不得不开始革自己命。那就是在面对客户大量流失，利润下滑等困难下，传统银行不得不妥协，希望通过降低费率等方式来缩短与互联网金融之间的差距。

9月17日，招商银行宣布，自2015年9月21日起正式进入“网上转账全免费”时代。所有个人客户通过招行网上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务均享受0费率。紧接着，宁波银行于9月20日发布公告称，从9月21日开始，用户只要在网上银行或者手机银行上办理个人转账业务，且收款人为境内客户，无论转账金额大小，均免收手续费。

据了解，之前各银行网上转账都实行收费政策（仅有中国银行同城跨行暂不收取手续费），只是费率明显低于柜台以及ATM机转账，其目的在于减轻柜台压力，而并不是以让利客户为目的的。

创新金融专家王远炼表示，手续费一直在银行收入占据重要地位，几乎占到银行净利润的半壁江山。如今招商银行和宁波银行实行网上转账全免费，这对于长期处于强势地位的银行来讲可以说是无奈之举。“因为降低或取消转账手续费，意味着银行主动放弃了部分收入来源。”王远炼认为，不过银行这样做可提高客户粘性并争取更多新客户，重新夺回丢失的阵地、扩大战场。

王远炼认为，互联网金融的快速发展已经狠狠地打了传统银行的脸，并且在金融市场上成功上演了一次“破坏性创新”。“相信随着互联网金融服务业务的不断深入，传统银行的市场份额逐渐被侵蚀，越来越多的银行会与互联网金融企业争夺市场而做出妥协。互联网金融一定是大势所趋，不管过程中多么曲折，但历史的车轮谁都无法阻挡！”

来源：网贷天眼

资管新规后，相信大家对于理财产品的各方面表现都非常关注，当然也不例外。6月份虽然还没有过完，但一些最新的相关数据已经出炉。具体是怎样的呢？又会给我们的理财造成什么样的影响呢？请跟着往下看。

一、6月银行理财产品发行量急剧下降

最新数据显示，6月银行理财产品发行量急剧下降。从6月2日到22日的三周，银行分别发行理财产品1554款、1624款、1324款，合计发行4502款，还不到5月总发行量的一半。受资管新规的影响，在5月份银行理财产品发行量下降之后，6月份银行理财产品发行量又创新低看来即将成为现实。

二、6月互联网宝宝平均预期收益继续下跌

最新数据显示，上周（6月15日-6月21日）74只互联网宝宝产品的平均七日年化预期收益率为3.91%，较上上周下降了0.03个百分点。临近二季度末，市场流动性并没有出现收紧的现象，货币基金预期收益率不升反跌。在银行理财产品预期收益率有所回升的时候，互联网宝宝类产品的预期收益率却在下跌，这番景象值得探讨。

三、老百姓该如何选取

咱们老百姓日常理财，最多的方式便是银行理财产品和互联网宝宝产品，而随着银行理财产品的发行量锐减和互联网宝宝预期收益率的下跌，咱们该如何面对这种情况呢？在看来，分为以下两种情况：

1、对安全性更为看重的老百姓，可以继续选择合适的银行理财产品。银行理财产品的发行量大幅减少，对于老百姓来讲，可以认购的产品范围也就相对减小了。但同时，发行量减少的另一面就是安全性的提高，现在还能够发行的银行理财产品，在安全性方面应该是相对更加可靠的。因此，从安全性来看，银行理财产品还是可靠的选择。

2、对便捷性更为看重的老百姓，可以继续选择互联网宝宝类产品。虽然互联网宝宝类产品的预期收益率近期有所下跌，但是其便捷性还是无可替代的，对资金的灵活性比较在意的老百姓，还是应该继续选择合适的互联网宝宝类产品进行投资。并且，互联网宝宝类产品当前较低的预期收益并不是持久的，在未来也有预期收益率回升的可能。

作者：禹君健>>查看更多

过去一年里大众对余额宝们的狂热随着互联网理财产品走下神坛而渐渐被冲淡，如今已经在理财产品的选择中不存在预期年化预期收益优势的余额宝们追随者，不得不重新考量投资工具。互联网、银行、基金公司三个方面的理财产品谁在当下更值得拥有？我们一起就他们的预期年化预期收益状况做一个对比。

1、互联网宝宝类理财产品的预期年化预期收益排名

根据银率网统计的6月30日互联网理财产品的预期年化预期收益排行，我们了解到，互联网理财产品整体上处于一蹶不振的状态，上榜的10类产品中，7类预期年化预期收益处于下降趋势；且仅百度百赚利滚利和苏宁零钱宝的七日历史预期年化预期收益维持在5%以上。

2、银行理财产品的预期年化预期收益排名

银行理财产品七日历史预期年化预期收益维持在5%以上的产品有5个，其中预期年化预期收益最高的是交行快溢通，为5.8860%。整体而言没银行理财产品预期年化预期收益情况更为乐观。

3、基金公司理财产品的预期年化预期收益排名

基金公司整体势头不如银行和互联网产品上劲。仅广发钱袋子预期年化预期收益堪比一线理财产品，七日历史预期年化预期收益预期年化预期收益率为5.196%。

互联网理财和银行理财区别是什么？现在的互联网理财越来越火，已经快盖过了银行理财的风头，那互联网理财是什么意思呢？互联网理财是指投资者或家庭通过互联网获取商家提供的理财服务和金融资讯，根据外界条件的变化不断调整其剩余资产的存在形态，以实现个人或家庭资产收益最大化的一系列活动。具体包括两类：相关金融产品和服务的交易。网上理财信息查询、理财信息分析、个性化理财方案设计。

互联网理财包括哪些的内容？

互联网理财主要包括：网上股票理财、网上计算存贷款利息、网上投保、网上自助缴费、网上自助转存，还有网上自助贷款，网上账户挂失、网上理财咨询等等内容。

互联网理财VS银行理财

网络理财与银行理财区别：

1、流动性：

银行理财产品流动性具有一定的投资期限，流动性不高，互联网理财产品流动性极强，可以做T+0交易

2、投资收益：

银行理财产品目前市场主流品种（1-3月期，3-6月期）的年化收益率处于4%-5%的水平区间，部分挂钩类结构性理财产品的收益或更高（但风险也相对较大）网络理财产品目前7日年化收益率在4%以上，相比银行理财产品，收益波动性较大，在市场的极端情况下，基金净值也可能出现较大的偏离。

3、投资门槛：

银行理财产品投资门槛较高，起点金额5万元，而互联网理财产品投资门槛低，最低1元起投。

4、投资风险：

银行理财产品大部分货币债券类银行理财产品的风险相对较低，部分产品本金有保障，属于稳健型产品（结构性产品的投资风险高，有零收益或负收益风险），而网络理财产品投资特性决定投资者在享受互联网理财便捷性的同时，也面临着额外的网络安全风险。

5、适合人群：

银行理财产品风险承受力相对较低的中老年投资者，而互联网理财产品风险偏好较高、熟练运用互联网工具、且对资金流动性要求高的偏年轻投资者群体。

6、其他功用：

银行理财产品仅具有投资属性，而互联网理财产品投资属性外，还具有账户内资产充值、网购支付、信用还款、转账等多种应用功能。

以上就是互联网理财和银行理财的区别介绍，另外还和大家讲了一下互联网理财的相关知识，希望大家能有所了解。

第一种以浦发银行为代表，着力于强化消费金融和支付功能。

浦发银行进一步凸显“移动金融领先银行”特色，以“客户经营”和“风险经营”为工作主线，加强互联网金融领域探索与实践，推出“SPDB+”浦银在线互联网金融服务平台，通过逐步串联浦发银行集团内银行、基金、信托等资源，打造全新的“线上浦发银行”，使得客户可以一站式获取各项优质金融服务。

浦发银行的互联网平台优势在于消费金融和支付交易功能：一是全渠道支持互联网直接投融资服务和“浦银点贷”等消费金融服务;二是推出手机银行7.0版客户端，提升用户体验，创新贯穿线上线下消费场景的移动支付，保持移动金融领域的领先优势。

在对公业务方面，浦发银行运用互联网技术推出的“跨境电商金融服务方案”，其实质也是在丰富其互联网平台的支付体系，通过集合“个性化、智能化、专业化”的3大特色优势，利用高效的平台处理终端，实现自动对账、自动清算、批量汇兑等智能化的金融服务，构建跨平台、跨币种、跨渠道的一站式全流程跨境支付体系。

第二种以招商银行为代表，着力创新财富管理服务模式。

招商银行紧密围绕“轻型银行”战略，通过回归零售业务和财富管理，提出“外接流量、内建平台、流量经营”全新理念，其互联网金融平台在体系架构、功能创新和用户体验等方面实现跨越式发展。日前，招商银行发布手机银行4.0版，以“平台、开放、场景、生态”为方向，推动手机银行从交易型APP向基于运营的B2C自销售平台转变。

招商银行手机银行，致力于将打造成从提供资讯、权威观点、个性化解读、金融产品精选、在线理财顾问到售后服务的一系列全流程财富管理平台：一是为用户收罗每日重要金融新闻，邀请国内顶级投资专家和行内投资顾问团队为客户提供权威观点;二是运用大数据分析用户资产配置情况，按照用户风险偏好、投资市场风险情况形成多种资产配置方案;三是根据市场热点、客户需求、风险偏好提供各种投资组合及特点套餐，根据客户属性提供个性化精选产品、专属理财产品、基金五星之选推荐;四是组织具备专业理财资格认证的空中理财顾问，为在购买金融产品时有疑问的客户提供咨询和沟通服务。

2015年前3季度，招商银行财富管理实现手续费及佣金收入209亿元，比去年同期翻一番。这与该行着力打造以手机银行为基础的互联网金融平台密不可分。

互联网理财与银行理财产品相比优势有哪些？当下互联网金融理财产品是最受大众热捧的理财方式，原因是其优势明显，不过作为理财界的新秀，仍有许多投资人对互联网金融理财不甚了解。下面小编给大家介绍一下互联网理财与银行理财产品相比的优势。

互联网理财优势一：收益率较高。互联网理财产品由于自身特点，回报率相比银行要高4-5倍，互联网理财平台的平均年化收益率大约在8%-14%之间，收益率是银行活期存款利率的4-8倍。付融宝月盈宝的产品，收益率在9%—14%左右，投资期限从3个月到24个月不等；由上市公司上海中技投资控股股份有限公司（SH.600634）、软银中国和浙商基金（北京）战略入股，安全且有保障。优势二：起投门槛低。银行理财产品都是5万元起步甚至更多，互联网理财基本上是零门槛。一般互联网理财起投金额为100元到几百元不等。优势三：风险趋于降低。所有的理财项目都是经过严格的风控筛选，互联网平台逐步引入第三方资金托管方式、风险备付金计划等安全保障手段，风控手段也同时在不断完善，风险控制得到了很大改善。选择好的平台进行投资理财风险几乎为零。优势四：不需要非常专业的金融知识。互联网理财只需要认准考察平台，选择一个可靠的平台，即可坐享较高的年化收益。优势五：流动性很好。互联网有着较为明显的流动性优势，短期长期都可投，短则一个月，长则几年，根据自己需求与爱好，各取所需。优势六：节约时间，适合各类阶层人士操作。

互联网理财不需要不断看盘，只需要有一台可以上网的电脑或者下载投资理财平台的APP即可。手机+网络，随时随地易操作。

从具体的投资角度看，目前的互联网理财产品和银行理财产品相比，具有替代银行储蓄的趋向。但两者定位不同，面向的投资者人群也有所差异，投资者可根据需求，按需投资。

互联网理财与银行理财作为理财的两个主要渠道，对于投资者而言往往拿出来做选择对比。互联网理财与银行理财的各有千秋，他们的优势各是什么？

1、投资门槛

互联网理财的优势之一在于投资门槛低。像余额宝等互联网理财产品几乎不设门槛限制，这也是为什么宝宝类理财产品颇受青睐的原因之一。而相较而言，银行理财则要贴上“高富帅”的标签。一般的银行理财产品最低投资门槛在5万元以上。在银行买基金可以满足愿意拿出大额资金，愿意投资于成长型基金的投资者。互联网网上买的货币型基金产品就像储蓄，预期年化预期收益率要小一些。

2、费率

认购、申购、赎回、转换等一系列操作总共只需要几分钟时间。费率方面，网上购买理财产品可为投资者节省一笔不菲的费用。由于过去商业银行基本垄断了理财产品的销售渠道，收取较高的费用。同一款基金的销售，在银行购买基金的标准申购费率为1.5%，通过网上购买基金的申购费率为0.6%。

3、投资周期

通过互联网渠道购买基金周期更短。在周期上，以一个月、一周，甚至一天为周期的理财计划“崭露头角”，可以为愿意投资股票和债券的投资者提供极大的便利。银行一般周期短回报高的都是非保本型理财产品，保本型的理财产品又周期长，回报低。

互联网的时代来临，信用卡的出现给我们生活带来了便利性，但现社会的诈骗信息不断出现，信用卡的使用最多的地方无非是用来消费、购物。网购成为这个时代的主流，很多互联网的诈骗信息就是经常在网购中出现。信用卡使用的安全性该用什么来保障，信用卡携手银行打造更安全的平台。

进入移动互联金融时代，使用信用卡在网络上进行支付已成为国民购物的常用消费交易方式，但电信诈骗等层出不穷的网络犯罪让信用卡交易风险剧增。

业内人士表示：“信用卡行业必须要顺应移动互联金融时代变化，转换传统的风控理念，银行不再是管控信用卡风险的单独个体。要让持卡人和银行一起管理风险，才能全面保障信用卡资金安全。这就需要银行构建一个可供持卡人自主操作的风险管理平台。”

近日，广发银行于业内率先推出持卡用户可全面自主设置信用卡交易功能服务平台，设置了小额免验密、交易开关等一系列防范措施。

客户李先生通过手机银行渠道办理“交易开关”服务功能进行了深入体验。在使用过程中，李先生发现该风控平台具备交易限额管理、境内无卡交易管理、港澳台交易管理、境外交易管理等四大管控功能，“只要将暂时不需要的交易功能随手按一按，就可以更加及时准确地保障自己的信用卡资金安全，充当自己卡片最好的‘交易安全卫士’。”

据悉，广发信用卡持卡人可通过95508、手机银行等渠道自主设置所需交易功能。其中，交易限额管理、境内无卡交易管理两个功能的可控性关闭，还能有效降低电信诈骗等网络盗刷手段的犯罪成功率。尤其值得一提的是，通过登录广发手机银行渠道进入“信用卡-安全设置”，在“一键管理”页面中点按即可“一键式”设置交易开关，清晰便捷，为持卡人提供了贴心、放心的设计。

信用卡与银行的结合更加保证了在使用过程中风险的控制。如何降低风险性，保障用户使用的安全性，银行也在不断的完善。信用卡的消费是一种非现金交易，满足了很多使用者的需求，相信在未来会有更多的人注重信用卡的使用安全性。持卡人+银行携手信用卡使用会越来越安全。

银行理财产品和互联网理财宝宝哪个好？

1、申购门槛：也可以说成是投资门槛，不管是银行系宝宝还是互联网系宝宝，基本上都做到了零门槛，只要你有1元钱，就可以投资。但有些银行的银行卡限制了每天转入互联网理财产品的额度限制，但这不是什么大问题，通过第三方支付就能解决。就这一点来说，并无优劣。

2、投资收益：这是我们最为关心的一点。目前来看，银行系宝宝产品的收益已经超过互联网宝宝，抢占先机。但目前大多数互联网宝宝的收益要高于部分银行系宝宝。就这一点来说，要看投资人具体选择的哪一个产品，总体来说各个产品的收益高低各不相同。

3、提现方式：最终我们都是要提现的，互联网宝宝通过自有的支付工具将钱转到银行卡中，在电脑上、手机上都能操作，很方便。而银行系宝宝相对来说更没有这么方便。

经过以上对比，很难说互联网系宝宝好还是银行系宝宝好，大家可以根据自己的喜好选择宝宝理财产品。在不久的将来，相信互联网理财产品也将迎来更自由更开放的发展环境，并将会有更多的理财产品出现。

互联网理财与银行理财哪个好？有什么区别？

一、流动性

银行理财产品流动性具有一定的投资期限，流动性不高，互联网理财产品流动性极强，可以做T+0交易。

二、投资收益

银行理财产品目前市场主流品种（1-3月期，3-6月期）的年化收益率处于4%-5%的水平区间，部分挂钩类结构性理财产品的收益或更高（但风险也相对较大）；网络理财产品目前7日年化收益率在4%以上，相比银行理财产品，收益波动性较大，在市场的极端情况下，基金净值也可能出现较大的偏离。

三、投资风险

银行理财产品大部分货币债券类银行理财产品的风险相对较低，部分产品本金有保障，属于稳健型产品（结构性产品的投资风险高，有零收益或负收益风险）；而网络理财产品投资特性决定投资者在享受互联网理财便捷性的同时，也面临着额外的网络安全风险。

四、投资门槛

银行理财产品投资门槛较高，起点金额5万元；而互联网理财产品投资门槛低，最低1元起投。

五、适合人群

银行理财产品风险承受力相对较低的中老年投资者，而互联网理财产品风险偏好较高、熟练运用互联网工具、且对资金流动性要求高的偏年轻投资者群体。

六、其他功用

银行理财产品仅具有投资属性，而互联网理财产品投资属性外，还具有账户内资产充值、网购支付、信用还款、转账等多种应用功能。

在互联网金融的冲击下，传统的银行理财受到的冲击还是比较大的，特别是余额宝类的理财方式出现后，更是把一大批人数最多、之前银行看不上的草根投资者拉到了互联网金融的怀抱里。正因如此，草根投资者的强大理财需求和巨大资金量才被重视起来，而草根投资者的闲钱也找到了一个比较好且便捷的投资渠道，由此看来，互联网金融能迅速崛起也不是没有道理。

传统银行才是国家金融稳定的根基，互联网金融虽然来势凶猛，但想要取代传统银行是不太可能的，最好的结果是双赢的局面，这就要求银行要积极改进以前的旧思维，勇于创新，而银行确实也是在这样做。

作为金融业的老大，银行虽然受到了一定的挑战，但它的天然优势还是成为它很好的”护城河“。接下来，说说银行理财的优缺点都有哪些，先从优点说起。

1.信誉好、背景强大

银行的成立都要经过国家的严格审批，想成立一家银行并不是一件容易的事，而经过那么多年的发展，银行在民众中的信誉是非常高的，比其他一些金融机构更能得到投资者的信任。除了一些稍微小的城商行，那些大的银行都有很强的背景，特别是国有行，那是有国家背书的强大存在。

2.专业性、安全性高

银行理财有严格的风险级别，R1、R2级别的理财产品，安全性是很高的，特别适合那些风险厌恶型的投资者。虽然银行理财不再保本，向净值型理财转变会慢慢成为趋势，但由于这两个级别的理财产品所投资的方向，决定了它的风险属性还是比较低的。

而银行自营的理财产品，都由专业的人员研究发行与管理，专业度很高，能给理财产品的安全度加分。如果投资者连银行理财都觉得不够安全，那可选的投资渠道就比较少了，其他一些风险稍高的渠道就更加不适合了。

3.投资期限丰富

银行理财的投资期限还是挺多的，除了通知存款这些短期周转性的理财，还有1个月到1年，甚至几年的理财期限都有，适合各种投资偏好和资金需求的人。

4.网点多、便于当面办理

网点多曾是银行兴极一时的表现，在互联网技术还没有现在的发展水平时，投资者都要去银行柜台办理业务，咨询相关事宜;虽然现在很多的的业务都能在网上操作完成，但网点的存在却能为一些需要当面了解或办理的事情提供了通道，也能增加投资者对银行的信任感，毕竟网上看到的都是数据，与面对面的感觉是不同的。

1.投资起点高

银行理财的投资起点一般都是5万元起，有的甚至十万或几十万，这对于很大一部分人来说都不是一个小数目，只能望而止步。相对于互联网金融1元、50元的起投数，简直就是一个天一个地，这也是为什么现在很多的人转向互联网金融的一个原因。

2.灵活性差，有固定的投资期限，不能提前取出

银行理财有一个固定的投资期限，在这个期限内是无法提前进行赎回的，如果遇到急需资金的情况会不能变现，因此，要合理安排好资金的使用情况和投资期限。

3.有买到保险的风险和”飞单“的现象

到银行买理财产品，最后却买到了保险理财，这种现象经常有看到，一方面是因为投资者对银行理财不了解，另一个就是银行的业务人员有意为之。因此，投资者要学会基本的辨别银行理财产品的能力。而”飞单“现象这只是个例，并没有成为普遍现象，但一旦发生，一般涉及的金额都比较大，而所针对的对象一般都是有大额资金的投资者。因此，那些拥有大额资产的投资者要提防”飞单“现象，防止买到银行”假理财“产品。

4.机构体量大，体验欠缺

银行因为分部门店网点较多，体量较大，在互联网以用户体验为基础的冲击下，很难一下子转型过来，没有互联网金融”掌上理财“的便捷。因此在用户的使用体验、操作流程便捷上与土生土长的互联网公司相比，还有待改进。而银行也意识到这一点，正在努力的改进。

5.排队时间长，员工态度有待改善

去银行网点办理业务，排队时间长是很普遍的现象，特别在一些比较发达的区域，等个一两小时是正常的事。银行排队与到医院排队一小时，看病三分钟有得一拼。这除了客流量大外，还有的就是办理业务的柜台少，而办理手续多、不能简化也增加了所用的时间。

至于员工对待客户的态度，现在来说已经好很多了，曾经在邮政办理过业务，问了两个问题那员工就一脸不耐烦，感觉我欠他多少钱似的，后来再办新卡时就没考虑过邮政了，客户体验对客户来说也是一个不可忽略的因素。

总结：其实不只银行，所有的投资工具都有它的优缺点，个中的情况就只有投资者自己去把握，只有适合自己的才是最好的。总之，看完这些优缺点，相信银行的根基深，要被取代，那是网友们想多了吧!

作者：半两铜钱/审核：赵溪>>查看更多

互联网金融作为后起之秀，借助互联网便利的优势一度对银行发起猛攻趋势，让银行深感威胁。但是也有专业人士认为互联网金融远不可能取代银行，原因如下：

1、银行的庞大规模不可能轻易动摇

史玉柱表示，由于银行业特殊的历史原因，我们的国情决定，我们的银行业太大了。在全世界的各个国家，银行占整个金融业的比重是有限的，但是，我们中国总资产规模跟银行比只是很小的一个小头，所有的金融机构在全国各地的网点，其他所有的金融机构，不包括证券、保险、信托、等等，加在一起，他们的网点也就不到银行的十分之一，它的块头太大了。比如说卖保险，分红险，90%的分红险是在银行卖出去的，为什么？因为中国的金融走到中国亿万消费者身边的机构只有银行。因为它太庞大，所以你想让这么庞大的一个银行业在短期内，在三年五年、十年之内突然消失了，突然全行业陷入困境，不可能，如果真到那天，我觉得中国经济早已经崩溃了。

所以，银行业是中国历史性的，不能因为国外比如美国的银行业占金融行业的比重不是那么大，不能简单的根据国外的某些情况就推理中国，因为中国是历史形成的。

2、互联网“漏洞”多立信难

史玉柱在谈话中指出，银行是经营信用的，不是简单经营钱的，它是玩信用的。360行最不讲信用的行业是哪个行业？互联网，互联网上面你都不知道对方是男的还是女的，你跟一个女孩子聊天，说不定他是个人妖，因为在互联网上是充满欺诈的，因为这个充满欺诈就决定互联网要做金融，只能做局部个别领域，他不能全面做。

比如我拿人民币换美金，在互联网能换吗？换不了，只能到银行的柜台去换，因为银行柜台给你的不是假钞，在互联网上换真是会被骗，说不定用复印机复印一张纸就给你了。所以，银行有几十项银行业务，互联网只能冲击它几项，剩下几十项是冲击不了的，这个就是互联网的特性。

3、互联网金融依附银行而存在

此前，建设银行冯薇也曾表示，互联网金融不能完全替代银行，大部分的老百姓不可能把大额的资金放在互联网金融。

冯薇强调，虽然支付宝只用了几年的时间积累了几亿的客户，但是替代和很大的冲击谈不上。最后它的根都在国家银行，改变客户的体验。用户的卡还是建行、招行的。客户还是在银行，只不过多开出来一些支脉，不是一个替代。

支付宝副总裁樊治铭也曾坦承表示，互联网金融和传统金融是互相促进、共同生态发展的关系，支付宝、阿里金融等互联网金融公司不会取代传统银行的角色。

4、银行不会陷入全面亏损

史玉柱认为，随着预期年化利率市场化之后，即便银行业息差小到跟香港、台湾、日本一样，也不可能陷入全面亏损。首先，中国老百姓是有存钱的文化的，几千年都是这样。从钱的出口端，中国企业家的文化，有一个亿他一定想干五个亿的活，有一个亿他想投资十亿，尤其是我们这一代企业家，这是个文化。

他表示，反正我接触到的，除了有两类企业家不太愿意使用银行贷款之外，一个是新兴的互联网企业，互联网崛起了，为什么它不太喜欢这个呢？因为这些企业都是在美国上市的，美国企业使用银行贷款很少。像我们巨人网络就是在美国上市的，银行贷款几乎为零，账上面有大量的现金储备，几乎每个互联网企业都是这样。这个是在互联网企业的企业家文化。另一个是在西方受过教育的富二代回来掌权，这群人会好一点。其他的所有的企业，对资金都是如饥似渴。只要这一批企业家不退出历史舞台，未来十年，甚至更长的时间，还是企业家求银行，中国的资金是短缺的。

今年以来，受央行接连降息影响，金融机构一年期存款基准利率已由年初的2.75%降到了1.5%，下调力度实属罕见。不断下调的利率也带动了货币市场基金、银行受托理财等品种的预期收益率直线下降。

银行理财收益率持续走低

数据显示，上周(11.9-11.15)共有838款银行理财产品发售，平均投资期限为134天，其中人民币非结构性理财产品累计发售751款，平均预期收益率延续前一周的下跌趋势，仅为4.41%。

银行理财师表示，基于目前经济下行、利率下行等多种因素影响，市面上流动资金较为充足，银行理财产品难以找到更好的高收益渠道，导致银行理财产品进入低收益区间。未来，低收益或将长期持续。

再现提前终止潮

综合9月份和10月份数据显示，过去两个月共有33款银行理财产品提前清算，这33款产品中有32款来自股份制银行，一款来自国有大行。而今年前8个月，仅有50款银行理财产品提前终止，银行理财产品再现提前终止潮。

如广发银行一款“广银聚富”的理财产品，原本投资期限是365天，收益率6%，但广发银行提前29天终止了该产品。假设投资人投资了30万元，那么将会直接损失收益260元。

银行提前终止理财产品是否算是违约?不少细心的投资者会发现，在银行理财产品的说明书早有，“银行所销售的理财产品，银行有权提前终止”的条款。

资金回流互联网金融理财

不过，与货币市场基金、银行受托理财等萧条状况不同的是，大量理财资金回流互联网金融理财。其中，Bank理财平台()受到了大量投资人的资金支持，除了专注移动端的理财服务最大限度的给予了投资人便利外，Bank在收益及稳健型的处理上也深得消费者的青睐。

据了解，Bank致力于为投资人提供分散、透明的理财服务，“七日宝”、“一月宝”及“三月宝”资金均流向优质债权、票据资产包，每位投资人的资金均分散到数十个优质资产包内，真正做到1元钱分散至10家平台，最大限度降低风险。且Bank还牵手新浪支付成为第三方资金托管方，确保专款专用，资金万无一失。

在收益方面，Bank虽然以3个月以下的短期借贷为主，但得益于稳定的业务来源，平均年化收益在10%以上。在目前11月的活动中，在25号之前投资还可享受2%的加息，同时还可参与“投多少，送多少”的活动，最多可送10000元，收益高达14%以上，秒杀一众理财产品。

当投资人提前终止的理财产品时，并没有较好的方式，但在目前理财产品收益不断下滑的背景下，投资人可以考虑采用其它渠道安全可靠的理财方式，充分发挥资金的可利用性，最大程度的实现资产的保值增值。

作为中国首家互联网银行，微众银行同时拿到了首张民营银行牌照。当初这牌照据说被各路资本争抢，如今看来，却好像变得有些鸡肋。“仅是支持政策”而当初腾讯申请这张牌照时，对此似乎也有所预料，以致再三踌躇。事实上，腾讯以及阿里一开始对这张民营银行牌照就并不感冒。早在2014年3月，银监会就在各地转报推荐的试点方案中择优确定首批5家民营银行试点方案，阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等均在其列。但阿里迟迟没有提交申请。对此，时任阿里小微金融服务集团(筹)副总裁俞胜法对媒体释疑称，宁可错过头班车，也要坚持纯网络银行模式。更早前，2013年10月，在被曝出腾讯已经提交设立银行申请后，腾讯第一时间就出来否认，甚至马化腾本人也亲自出来澄清，他强调：“腾讯只是申请民营银行牌照的一员，并非主导方，而这次参与亦仅是支持政府的政策。”马化腾更表示，他认为国内现阶段不会有互联网银行。中欧陆家嘴国际金融研究院执行副院长刘胜军告诉时代周报记者，其实，对于这张民营银行牌照，腾讯和阿里一直是矛盾的心态。一方面，这个牌照可以带来合法化的好处，公开吸收存款，资金来源扩大，这是一种理想的假定；另一方面，在拿这种牌照之前，他们的自由度比较大，拿了牌照后会受到严格的监管。

互联网金融

“不必然需要”后来，不知为何，腾讯和阿里还是相继提交了申请。随后，2014年底，作为首批5家民营银行中的第一个，背靠腾讯的微众银行开业。今年6月25日，作为首批中的最后一个，背靠阿里的网商银行开业。“他们之前就预计会受到束缚，事实证明这种担忧是对的。”刘胜军告诉时代周报记者，不拿民营银行牌照，腾讯、阿里也在做很多互联网金融的事情，拿了这张牌照就像被捆上了手脚，很多事情都得经过银监会、央行的审批。”而事实似乎也正在证明这一点。目前，阿里的蚂蚁金服没有民营银行牌照，但风生水起：已涉足支付、小贷、基金、保险、理财、征信等多个业务领域，旗下拥有支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁微贷、芝麻信用等多个新兴互联网金融业态。不少分析人士认为，蚂蚁金服已经是一个“类银行”机构，网商银行目前所从事的业务也仅仅是阿里现有金融业务的补充；而对于腾讯来说，在金融圈涉世未深，未有足够多的积累，这张牌照的用处并不大。“单从业务模式来讲，微众不必然需要银行牌照。”近日，微众银行董事长顾敏在主动接受媒体采访时坦言。他认为，之所以需要银行牌照，是因为银行能够得到用户的信任，从而让合作更加顺畅；长期来看，在金融数据安全和产品设计等方面，银行牌照也能够提供更大的空间。事实上，在今年的陆家嘴论坛（官方站）上，已经有银行抱怨，互联网金融和银行做同样的信贷业务，但是却不受核心资本率、不良贷款率等指标的限制。贡献大但股权小另外一个原因是股权比例限制。对于民营银行，银监会确定单一股东持股比例上限为30%，以避免单一股东一股独大。跟中小银行单一股东持股比例原则上不超过20%的限制相比，已有所放宽。“对微众银行而言，腾讯的贡献几乎是99%，但仅仅持有30%的股份。其他的股东除了出了些资金外帮不了什么。”一位不便具名的金融业人士对时代周报记者说道。从股权结构来看，腾讯作为主发起人，持股微众银行30%，另外两大股东百业源和深圳立业分别持股20%；网商银行注册资本为40亿元人民币，其中蚂蚁金服、上海复星、万向、宁波金润四家股东持股比例分别为30%、25%、18%、16%。刘胜军称，在这种情况下，腾讯的定义和微众银行的定义并不是完全一致的。对阿里来说，也面对同样的问题。“如果把微众银行做大了，腾讯只能获得30%的利益，剩余70%的利益都被小股东搭便车了，这可能也是一个难题。”去年7月底，德弘资本合伙人陈宇也表示，“我们的银行貌似要求银行的股东不得一股独大，这就意味着阿里要跟很多股东分享其自身的资源，我感觉对于阿里这样主动性要求很高的公司而言，这点几乎是致命且不可接受的。”“据我所知，阿里和腾讯当初申请银行牌照时，对股权的期望值本来是绝对大的股东，这也比较符合逻辑，因为他们的贡献度最大。但是监管部门出于对民营资本绝对控制一家银行还不信任，所以坚持第一大股东的股份不能超过30%。”前述金融业人士告诉时代周报记者，腾讯、阿里与监管层之间早前已经有过很多次的沟通和博弈，但最终仍没有改变这一点。刘胜军认为，网商银行和微众银行的价值完全取决于阿里和腾讯，而阿里和腾讯在两家银行中只占有30%的股份，这就出现了严重的利益不一致。“从激励机制上来说，这样的股权分配是制约网商银行和微众银行发展的一大问题。”

银行理财与互联网理财的区别在哪里？七大区别点如下：

1、互联网理财与银行理财门槛不同

目前，国内的银行理财产品，投资门槛高，按照银监会规定一般要5万、10万以上。很多人都够不上这个高门槛，对普通投资者来说不是一个很好的理财渠道。而互联网理财门槛较低，一般50元到100元起投，受到了很多投资者的欢迎和追捧。

2、互联网理财年化收益比银行理财高

经过几年的发展，互联网理财产品种类越来越丰富、期限也很灵活。选好安全性高、风控做得好的平台进行投资，得到的收益会比银行理财高出不少。

3、互联网理财比银行理财更灵活

互联网理财与银行理财的流动性不同，大部分的银行理财都是产品到期后付本息，且期限一般都比较长，属于中长期的理财产品。在购买理财产品时，还得注意其流动性与自己的资金运用安排是否匹配。

4、互联网理财比银行理财更加方便快捷

互联网理财通过电脑或手机APP就可以完成充值、投资、体现等全部流程，非常方便。而银行理财则需要投资者本人携带(本人)身份证到银行柜台办理相关手续之后，才能进行投资。相比之下，互联网理财就比银行理财更加方便快捷。

5、互联网理财项目要比银行理财趋于透明化

目前的银行理财产品，大多不介绍资金用途、收益与何挂钩等。互联网理财的项目比银行要趋于透明化。互联网理财平台上的项目，基本都会标明资金用途、借款人信息等，投资者也可以根据自身的情况，自主鉴别和挑选自己满意的项目。

6、互联网理财有保障，银行理财浮动性

大家都知道，大部分银行理财产品都是依靠银行的信用，几乎是没有任何的风险抵补措施和手段。而互联网理财就不一样了，要么有借款人的抵押物，并有抵押登记手续，要么有第三方担保公司履行逾期代偿义务。

7、互联网理财安全性可控，银行理财看似安全，实则不然

现如今，不少媒体多次爆出银行理财产品亏损的情况，因为银行除了发售自身发行的理财产品外，也会代销其它机构的理财产品。但是对于互联网理财来说，互联网金融理财的风险相对可控，多在中等以下风险，只要对平台多加观察、经过层层筛选，不被高收益诱惑，大多数风险是可以避免的。