天津各银行理财产品排行【汇集20篇】

【要点介绍】

1、银行理财产品：关注本金是否安全

对于银行理财产品，投资于货币市场工具的人民币理财产品的预期年化预期收益是保本型的投资。此外，也有不保本的结构性理财产品。前者的预期年化预期收益低，但风险较小；后者的预期年化预期收益可能较高，但是风险较大。投资人应根据自己的风险偏好，仔细阅读理财产品的产品说明书，详细了解其是否保本来选择不同类型的理财产品。

2、银行理财产品：关注预期年化预期收益水平

目前，银行的人民币理财产品的历史预期年化预期收益率在4.5%-5.5%左右，虽然跟市面上的宜盛月月盈之类的每月均有0.77%预期年化预期收益的理财还有一些差距，但相对来说预期年化预期收益也是不错了。另外，还有一些较特别的结构性理财产品，有的给的是3%的保底，浮动的历史预期年化预期收益高的能达到6%，甚至8%的水平。不过需要指出的是，这些高预期年化预期收益率也并非是常态，连续维持也有一定难度，因其大多跟股市挂钩，股市好这些结构性产品才好。因此投资者选择时也要慎重。

3、银行理财产品：关注发生的相关费用

由于银行理财产品的预期年化预期收益水平普遍处于较低水平，因此投资人在选择理财产品时务必要详细了解购买所发生的各项费用、包括未到期能否赎回以及赎回费用等的收取标准。

4、银行理财产品：关注理财产品的投资期限

买理财产品，投资期限也很关键。投资者在投资前需要预知好自己对这部分资金的流动性要求。流动性强的，选短期投资期限的产品；而流动性需求不高的，可选长期限的理财产品。银行理财产品的投资期限是比较灵活的，几十天、几个月、半年、一年都有。

5、银行理财产品：关注投资标的

不同的理财产品，投资标的是不一样的。人民币理财产品的投资标的主要是货币市场工具，而结构性的理财产品，投资标的一般包含有股市、大宗商品、贵金属、期货等，有的跟未来的价格变动有较大的关系，故在具体投资前，也需要弄清楚银行理财产品所投资的标的，再进行行情的趋势预判。

6、银行理财产品：关注计算预期年化预期收益的标准

预期年化预期收益的计算还有不同的标准。像有些银行，计算银行理财产品的预期年化预期收益率按365天计算，而有些则是按360天计算。因此投资者在选择前也需要了解这些细节问题，以免得到的跟预期的计算有差异。

拓展阅读

陷阱一：预期收益代替实际收益用户选择银行理财产品是为了获取更高的收益，因此，高收益也成为了银行宣传理财产品，吸引用户眼球的一个杀手锏。为了吸引客户，银行在销售理财产品时会刻意夸大收益，不少工作人员在给客户讲解时也会口头保证预期收益。银行会在宣传中强调此前发行的同类理财产品均达到预期收益，令客户对收益产生心理预期，把预期收益当作是实际收益。而实际情况是，有很多结构型理财产品都没有达到预期收益，有的甚至本金都亏损。小融提醒：用户在购买款理财产品时，一定要注意银行宣传的收益是预期收益还是实际收益，预期收益只是根据目前的情况预测出的收益，并不是实际收益，不要把预期收益率当成是实际收益率。如果发生意外情况，实际收益很大可能会低于预期收益。陷阱二：偷梁换柱，理财产品“变身”保险据统计，有30%的用户在购买理财产品时被误导，把保险当成了理财产品。不少保险公司的销售人员会在银行内推销保险产品，而且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险产品，用户在银行内很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就买了保险。小融提醒：用户买理财产品时一定要注意产品认购书上写的是理财产品还是保险。如果被告知想要购买的理财产品已售完，而工作人员又推荐了另一款产品时，用户就需要小心了，这个时候是最容易被销售人员“忽悠”，错把保险当成理财产品的。陷阱三：延长募集期，导致收益缩水理财产品在发售时都会有募集期，时间从两三天到半个月不等。在募集期这一段时间里，用户的资金是没有收益的，最多也只是按照活期利率计息。对于理财产品来说，募集期越长，实际收益率就会越低。这在一些短期理财产品上体现的非常明显。例如某一款理财产品的预期收益率为6%，时间为30天，募集期为5天，如果用户在募集期的第一天就购买该产品，那么最后的实际收益率为6%x30÷35=5.14%，明显低于6%的预期收益率。小融提醒：由于理财产品都有额度限制，不少用户为了抢额度，往往在产品募集的第一天就购买。而在募集期内，资金一般按照活期计算利息或者根本不计利息，这就会导致用户的收益被摊薄，所以用户在选择理财产品时不要被名义上的高收益率所迷惑。陷阱四：“霸王条款”赚取超额收益在理财产品的说明书中，有些条款明显偏向银行。如，某些浮动收益型理财产品的说明书中会规定“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。也就是说，如果某产品的预期收益率为8%，但最后的实际收益率为10%，那么多出的2%就归银行所有。小融提醒：用户在购买理财产品时要尽量远离这些带有“霸王条款”的产品。浮动收益型理财产品如果发生亏损，需要用户自己承担风险，但是产生的超额收益却归银行，这完全就是从用户身上“榨取”收益。陷阱五：管理费用暗藏“隐形”收费与明面上标明的各种管理费、手续费相比，银行理财产品的各种“隐形”费用也是层出不穷。理财产品实际收费费率很可能高于银行直接标明收取的收费费率数倍乃至数十倍，这些费率与投资者拿到的收益相比，比值也可能超过40%。小融提醒：一般理财产品说明书中，预期收益率=预期投资收益率－产品销售手续费、托管费等费用。如果银行只按照手续费、托管费收取费用，那可以说是非常“厚道”，而事实上，银行的隐形收费都被藏在这个“等”字里面。陷阱六：“忽悠”用户，避重就轻，信息披露不完整银行工作人员在推销理财产品时，往往只强调收益，不谈风险。产品说明中关于风险的表述充斥着大量专业术语，普通用户根本看不懂。很多银行不披露或者选择性披露信息，产品信息不完整、资金投资用途不明、收费项目不明、信息更新不及时等是很多理财说明书存在的问题。而且，在银行销售的理财产品也不一定就是银行发行的，也有可能是银行代售的其他公司发行的产品。如果产品出现意外，不是银行发行的产品银行是不会负责的。

近些年来，人们的投资意识越来越强烈，关注银行理财产品的投资者也越来越多。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由小编整理关于银行理财产品基础知识的内容，希望大家喜欢!

银行理财产品基础知识

1、什么是银行理财产品?

银行理财产品是指，商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

2、银行理财产品如何分类?

银行理财产品可分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。

保本固定收益产品风险最小，但收益最低。适合风险承受能力较低、追求本金的安全和稳定收益的投资者购买。

保本浮动收益产品其差别是最大的，所以购买此类产品一定要仔细阅读其产品说明书，了解其具体的投资领域;适合风险承受能力较高、愿意承担较高风险、追求较高收益的投资者购买。

非保本浮动收益产品风险最高，适合风险承受能力适中但追求较高投资收益的投资者;特别是一些与黄金、汇率挂钩的理财产品，其预期收益率的上限比较高，比较适合追求有较大收益波动的投资者。

3、银行理财产品有哪些风险?

①信用风险

信用风险也叫违约风险。大部分理财产品是不保本的，银行名义上是不承担保证本金或预期收益责任的，虽然目前银行基本上施行隐性保本政策，但理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确，一旦出现极端情况，比如某家地方性银行不幸面临重组或者倒闭，理财产品投资者的权利很难得到保证，可能要排在其他所有债权人之后。当然，这种情况出现的可能性很低。

②投资风险

理财产品的收益源自银行对理财资金的投资收益，其中也蕴含着相应的投资风险。对挂钩性(如挂钩于黄金、Shibor等)结构性产品而言，挂钩标的的表现直接影响理财产品收益。非结构性产品中，投向股票(比如QDII产品)等方向产品的投资风险相对较高，其收益与证券市场波动密切相关。而投向信贷资产、票据、债券等固定收益类产品的风险相对较低，主要取决于资产池中各类资产的配比情况。

③汇率风险

对人民币持有者来说，外币产品的汇率风险不可小觑，特别是在人民币持续升值的背景下。数据显示，2010年以来大部分外币理财产品到期出现汇率损失，平均年化损失为3.3%，其中欧元产品平均年化损失达5.1%。在外汇市场动荡的情况下，投资者应该考虑暂时回避外币理财产品。

④利率风险

你可能会问，理财产品的利率基本是固定的，为什么会有利率风险?恰恰是因为利率固定，所以才会有利率风险。比如理财产品发行时预期收益率为5%，与市场利率水平持平。如果央行加息，市场利率上升到6%，理财产品的利率就会低于市场收益率水平，这也是一种投资损失，因为利率的高低直接关系到理财产品的收益率水平。此外，市场流动性紧张也会导致市场利率上升，加大理财产品的利率风险。利率风险和期限正相关，期限越长，利率风险越大，因为利率变动的可能性和可能波动的幅度更大。

⑤政策风险

银监会的政策导向给理财产品的发展带来很大不确定性。最典型的例子就是信贷类理财产品的发展历程。2009年股市泡沫破裂后，股票类产品锐减。经济危机之后政府推出一系列经济刺激政策引发信贷规模膨胀，投向信贷资产的理财产品急剧飙升，一跃成为市场第一大类产品，占据三分之一以上的市场份额。信贷类理财产品的快速扩张引起监管部门注意，2010年7月银监会叫停银信合作，2011年6月又叫停六类融资类银行理财产品，信贷资产类理财产品数量急转直下，进入冰河时代。

⑥系统风险

目前，银行将所有理财资金汇集到一个“资金池”，统一进行投资，单个产品的投资风险无法单独测算与控制，因此部分资产出现的问题很可能殃及其他理财产品。而资金池中银行同业存款、票据等资产占比很高，如果理财产品市场总规模过于庞大，银行互相持有的资金规模过大，风险将可能传导到整个银行体系，这就是系统风险。

看过“银行理财产品基础知识有哪些“

在金融市场上，各家银行都推出了自己的银行理财产品，如工商银行的“稳得利”、光大银行的“阳光理财”、民生银行的“非凡理财”等。我们可从以下几方面来对众多银行理财产品进行分类：根据币种不同

银行理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。根据客户获取收益方式的不同银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。根据投资领域不同银行理财产品大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。债券型理财产品，是指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。债券型产品是早期银行理财产品的惟一的品种。信托型本币理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。挂钩型本币理财产品，也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩。QDII型本币理财产品，简单说即是客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。不同产品有不同的投资方向，不同的金融市场也决定了产品本身风险的大小。所以，投资者在选择一款银行理财产品时，一定要对其进行全面了解，然后再作出自己的判断。

银行在发展的过程中，业务形式不断丰富起来，其中就包括代销理财产品的业务，所以购买银行理财产品，那么购买银行理财产品需要哪些证件呢?下面和了解下吧。

据小编了解购买银行理财产品只要有身份证就可以了。

接下来看下我们在银行可以办理哪些业务?

按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。

按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务构成。资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。

为了出行方便，我们应撑握些银行安全小知识，这样更有利于我们存、取款安全。

2月14日情人节将至，有银行人士的朋友圈贴出了一条消息：情人节快来了，为她在银行存一张1272527元的定期存单，明年情人节，她将收获一份1314520(一生一世我爱你)的表白。当然，爱不分阶层，12725.27元亦可表达你的心意，让爱的存单对她说“我爱你”!

其实，这看似时尚炫酷的“理财产品”就是一年期定存上浮20%之后的收益!收益虽不算高，但不失浪漫。这个情人节，当大家还在为送什么礼物而苦恼时，除了鲜花、巧克力外，银行也能用其独特的营销方式和产品让你有更多的选择。

LED屏幕可供客户表白

银行门口的LED显示屏平时都用来滚动播放金融业务以及防诈骗等信息，不过，重庆晨报记者在采访中了解到，重庆某股份制银行的显示屏却愿意拿出来给客户表白和示爱用，但前提是该客户的存款必须在5万元以上或者持有该行贵宾卡。

可以想象一下，带着女朋友来到银行门口，银行LED显示器上立刻就滚动出“XXX你知道我在等你吗?XXX我爱你!”等充满爱意的语句，这感觉是不是倍儿有面子?

理财收益为“一生一世”

情人节将至，各家银行都拿出了自己的看家本事，将理财产品进行了精心包装，让这些平时看似枯燥的数字变成了客户传达爱意的“精灵”。据悉，哈尔滨银行重庆分行推出的两款情人节专属产品就非常有意思，两款产品的期限和收益率都是经过精心计算的，和情人节的数字暗喻刚好吻合，其中一款为99天投资期限(“久久”寓意爱情天长地久)、4.845%的年化收益率(10万投资本金在99天后将得到1314元的收益，寓意“一生一世”);另外一款是52天投资期限，5.7%的预期收益率(“5257”意为我爱我妻)。

“爱情账户”打造二人小金库

记者注意到，不少年轻人会一起到银行开设一个“爱情账户”，每月两个人都会固定向账户中存入一笔钱，这笔爱情基金是作为平时吃喝玩乐的专门花销。

重庆银行理财经理刘小姐说：“情人节前会有不少情侣前来网点开设‘爱情账户’，有意思的是，这些爱情账户的资金也会以‘惩罚’的方式增加。比如约会迟到、做错了事等，都要罚钱，然后把这一罚款存到账户里。甚至还有谁先变心，账户里的钱就归另一方的说法。”

黄金寓意“金”生有你

记者在采访中发现，不少银行的贵金属业务也进行了“情人节”的全方位包装。如重庆某国有行就推出了购买该行黄金赢千足金币的活动，在活动期间购买该行5万到10万元(含)以上黄金的客户，都有机会获赠2克到5克的金币一枚。重庆某股份制银行则推出了情人节的“幸福四叶草”系列的吊坠、金指环、金钥匙等营销活动。

中国银行理财经理刘先生说：“黄金本来就是‘高大上’的礼品，再加上近段时间的价格相对较低，是情人节送‘女神’的首选礼物。市民可趁银行情人节的各种优惠活动，选一些实惠的黄金制品作为礼物，无论是对于正在谈恋爱的小情侣还是已婚人士来说，都是一个不错的选择。”

中国各大银行黄金投资理财产品有哪些？在黄金大热的背景下，各家商业银行纷纷开发黄金产品。从实物金、纸黄金，到黄金艺术品、黄金收藏品，再到黄金定投、黄金T+D，银行几乎涉足所有与黄金有关的业务。然而，黄金“牛市”并不意味着投资者可以轻松获利。面对纷繁复杂的黄金产品，投资者如何选择最适合自己的那一款，最大程度保证收益和规避风险显得尤为重要。请看中国各大银行黄金投资理财产品有哪些？

交行实物金及TD业务

交行实物金分为投资型金条和收藏型黄金两种。投资型金条定价会随上海黄金交易所每日价格变化而波动，每克加收11元左右，规格包括50克、100克、500克、1000克四种，银行可回购；收藏型金条价格相对固定，每克定价在400元~500元之间，造型有金碗、金壶、貔貅、蟾蜍、金葫芦等，还可根据客户需求定制。

和其他银行纸黄金业务不同，客户在开通交行个人实物黄金业务后，通过交通银行网上银行购买黄金后可以选择提货或不提，如果选择不提货，当黄金价格达到理想价位后可以在账户上卖掉，获利了结。

交行延期T+D业务分为黄金延期T+D及白银延期T+D，可多空双边交易，黄金及白银保证金比例分别为17%及20%，交易手续费为万分之十七。除网银交易渠道外，交行为客户精心研发了全套专业化的交易软件和行情分析软件。相比其他银行普遍采用的传统网银渠道，交行“玖玖金黄金交易专业版软件”行情迅捷实时，委托报单高效，报价信息及时有效；各类分析指标一应俱全，为投资提供有力的基本面及技术面支撑。

银行黄金投资理财产品

中行金币系列、纸黄金和双向宝业务

中行目前主推的是一直热销的熊猫金币和辛亥革命题材系列贵金属。这些黄金产品成色均为AU99.99，其中熊猫金币和国金黄金金碗均为60克，售价33600元；辛亥革命100周年纪念金铤规格为50克，售价22667元。此外，中行还有辛亥革命100周年纪念银铤、银盘、中华龙邮银砖等，都是馈赠亲友、私人收藏的不错选择。

中行纸黄金可通过柜台、电话、网络或自助终端等渠道交易，交易模式为T+0，当日可多次反复交易。投资者可用其资金账户的人民币做本币纸黄金交易，也可以用其资金账户的美元做外币纸黄金交易，交易手续费为0.8元(本币金)和3美元(美元金)，人民币账户黄金每笔交易起点10克；美元账户黄金每笔交易起点1盎司。柜台交易时间为每周一至周五营业时间；电话银行和网行交易时间为每周一上午8点到周六凌晨3点，节假日和特殊情况除外。

中行黄金双向宝类似于黄金T+D业务，既可低吸高抛做多，也可高卖低买做空，但不具备杠杆效应，保证金比例为115%(黄金T+D保证金比例一般为15%~20%)，当保证金低于100%时，会按“单笔亏损比率从大到小顺序”的原则进行逐笔强制平仓，直至保证金充足率上升至100%(含)以上为止。和黄金T+D业务相比，黄金双向宝虽然交易所需保证金较高，获利相对较低，但风险也会更小。

黄金双向宝保证金账户交易时间为周一上午7点到周六凌晨5点。凡开通交易账户的客户，只要开仓交易一次(买入卖出一次或卖出买入一次)，将获赠价值100元的购物卡一张。

招行“风雅颂”实物及“招财金”系列

招商银行“风雅颂”实物黄金产品系列下分为14个子系列，50多个品种。实物金的成色有99.99和99.9两种，常规产品的重量从5克起到500克不等，对于有1000克级以上大克重购买需求的客户，可以特别订制。

“风雅颂”实物金推出以来，根据客户的需求不断丰富，除金币金条外，还开发了生肖系列、贺岁系列、婚嫁系列等多个品种。其中，故宫珍宝系列、辛亥革命纪念题材等限量发行的品种，非常适合收藏和传承。以近期招行推出的龙年贺岁新品为例，有故宫珍宝系列的“中华龙邮金砖套装”、“故宫双喜金碗”，还有寓意吉祥的“中华第一龙”、“福中福金龙印”等产品。

“招财金”交易系列分为黄金现货交易，黄金白银T+D交易和纸黄金。

招行纸黄金分为美元和人民币两个交易币种，人民币纸黄金的交易起点是0.01克，按目前的黄金价格只需要3块多就可以交易，起点非常低，适合新手入门。另外，纸黄金的交易时间还非常灵活，工作日24小时均可交易。

招行黄金T+D按17%收取保证金，既可选择合约交易日当天交割，也可延期交割，并收取一定延期补偿费。招行还代理上海黄金交易所交易所的现货交易。通俗的说，很类似股票交易模式，根据上涨或下跌赚取差价。以上两种交易都可以通过网银大众版、专业版、财富账户等渠道操作。招行专门提供及时的成交短信及保证金风险提示短信通知服务,客户活期账户与黄金专户资金实现24小时互转，在招行炒金交易量达一定水平可享受相应手续费优惠。

银行黄金投资理财

工行实物金、纸黄金及金银TD业务

目前，工行推出的实物金包括如意金条、如意金砖、如意金钱、如意金元宝、生肖金、题材金等，成色包括AU99.9和AU99.99两种(AU为含金量，AU99.99即含金量为99.99%)，

规格从5克到12500克不等，定价多与国际市场黄金价格挂钩，需加收一定加工、运输等成本，部分产品银行可回购，适用于投资、收藏、馈赠。

纸黄金是工行推出的一项资金交易业务，投资者可使用工行提供的个人账户金买卖交易系统，人民币账户黄金每笔交易起点10克；美元账户黄金每笔交易起点0.1盎司。账户金买卖资金实时清算，即时到账，当天可多次交易，适合有一定交易经验和较强风险承受能力、对黄金市场有一定认识、希望通过把握市场走势赚取价差的交易需求型客户。此外，工行还有纸白银、纸铂金等账户贵金属交易。

市民在工行开通如意金积存账户后，可进行主动积存或定期积存，投资者每期可按金额或克数两种方式定投，按金额定投的起点为200元，按克数定投的起点为1克，适合个人客户进行小额持续的黄金投资。目前，工行对参与黄金寄存的客户有每克2元的优惠。

工行黄金(白银)T+D是一种现货黄金延期交易，黄金按20%、白银按25%收取保证金。投资者可在价格上涨时做多(先买进后卖出)的方式获利，也可在价格下跌时运用做空(先卖出后买进)的方式获利。该产品交易价格与国际贵金属报价同步，当日即可买卖，随时赚取差价，交易手续费为万分之十八。适合于有一定黄金投资知识和风险承受能力的投资者。

需要融资的市民可通过工行贵金属质押业务获得融资，质押物种类包括能在上海黄金交易所交易交割的标准贵金属和工行发行且接受回购的“如意金”实物系列产品，适用于法人客户或个人客户。其中，个人客户贷款额度单笔最低5000元，贷款期限最长不超过1年，到期一次性还本付息；法人客户可通过贵金属质押办理流动资金贷款、小企业贷款、项目贷款、信用证、保函等各类法人客户他融资业务，质押比率最高可达80%。

建行实物金及纸黄金业务

建行实物金是建行自行设计并委托专业的黄金精炼企业所加工的黄金产品，样式新颖，品种繁多

包括投金钱、金章、金砖、生肖金、贺岁金、金元宝等近40个种类，规格从2克起售的龙钱，到1000克的投资金条，可满足市民投资、馈赠和收藏等多种需求。现阶段，建行为在该行购买了投资金条的客户免费提供代保管和回购业务。

建行纸黄金交易时间为周一上午7点到周六凌晨4点，采用实时和委托两种方式进行交易，投资者可直接按建行的买卖报价实时成交，或指定价格进行委托挂单，委托挂单分为获利买入挂单、获利卖出挂单和止损卖出挂单。投资者可在建行网点办理，也可通过建行网银、手机银行和电话银行办理。客户单笔交易达到一定克数，还可享受大额交易成交价格优惠，降低交易成本。

以上就是中国各大银行黄金投资理财产品的详细介绍，对于银行黄金投资，要了解的知识还是很多的，现在理财产品多种多样，如何选择适合自己的理财投资产品很关键。

当前购买银行理财产品的人依旧有很多，对于如何选购银行的理财产品不少人都是比较迷茫的，事实上选购银行的理财产品有一定的方法，可以从风险、流动性、收益三个角度来衡量。

选购银行的理财产品方法

首先理财产品一般分为5个风险等级。比如：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)五个风险等级。

过去我们比较相信这种风险评级，但其实都是银行自己给自己评定的，并非是第三方机构评的，意义不大。

关于查询某款产品风险等级如何，以及到底是银行自家的还是代销，有个公正的小工具：全国银行业理财信息登记系统。

一般银行自营的产品都会有个登记编码，输入这串编码，即可验明正身。

其次就是要注意产品的投资期限，要从自己的流动性需求出发。

尽量不要选择超过3年期的产品，时间太长，变数太大，可能真正要用钱时迫于霸王条款无法取出，把自己后路给断了。

在收益上，银行经理为了推销所说的一般是最高收益，那是上限的标准。

可以多咨询一下表现最差的情况是怎样的，在什么情况下会达到最差收益，涉及到钱的事情一定要让自己专业起来。

在银行买保险产品还不算太坑，只是混淆了概念，多数时候也不至于亏本。

但要格外小心银行会强行推销的各种高风险产品，比方有一些银行会在开户时就直接帮你把各种理财产品的账户都开通。

类似的银行理财产品依然在卖，割了一茬又一茬。

PS：很多老人喜欢瞒着家里人买理财产品，赶快自查一下，小心后院起火。

*小贴士：

理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩。

如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，这样的理财产品风险就低；如果资金投向为二级市场如股票、基金等，这样的理财产品风险偏高。

微众银行理财产品安全吗？对于新事物，不少投资人都会心生疑虑。那么微众银行的理财产品究竟安不安全呢？小编给大家分析一下。

微众银行

一、什么是微众银行？微众银行由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立，2014年12月经监管机构批准开业，是国内首家民营银行和互联网银行。2015年8月14日，微众银行悄然上线，暂时不支持刷卡消费，微众银行有2个登陆方式：微信和QQ。开户跟其他银行基本一样，需要实名认证、绑卡等。值得注意的是，绑定第一张银行卡仅需通过短信验证码即可，但从绑定第二张银行卡起，均需要先通过人脸验证。此外，微众银行提示，暂时不支持给刷卡消费和给别人转账。微众银行是互联网金融银行的首创，2015年1月4日，国务院总理李克强视察微众银行，殷切勉励微众银行“在互联网金融方面杀出一条路”。

理财产品安全吗

二、微众银行理财产品安全吗？微众银行App有理财功能，转账功能，还能绑定工资卡定期存入、还房贷等。理财方面，微众银行着重推了“活期+”和“定期+”，活期理财选择是国金通用基金旗下货币基金，目前最近7日年化收益率为5.26％；定期目前只有一款90天由太平养老保险提供，预期年化收益率为7％。“转账”功能其实只能在本人名下的微众卡和银行卡之间互转。在转入设置上，微众银行默认转入的是“活期+”，即货币基金。微众银行目前的功能不是很多，是网络直销银行的雏形。其实，对于互联网金融理财来说，微众银行又是颇感压力的，因为互联网理财早在之前就有了，理财产品收益高，风险小的平台也不少，从品牌知名度来说，国内几家平台更早进入市场，其拥有着更大的影响力和更多的用户，而微众银行则显得有些黯然失色。但是微众又有着大的平台（腾讯爸爸的研发力量），所以安全系数还是相比较其他平台稍高的。总的来说，微众银行理财产品还是比较不错的，另外，微众银行是首家互联网银行，刚上线肯定是不完美有瑕疵的，希望各位不要盲目追捧大平台。不同的产品，还是要具体分析，以免踩雷。

银行理财产品分为几个风险等级？

根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别。

银行理财产品风险等级划分：

1.R1级（谨慎型）

该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。

2.R2级（稳健型）

该级别理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险，如AA级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全的理财产品。

3.R3级（平衡型）

该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上，主要承担中等以上信用主体的风险，如A级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30％，结构性产品的本金保障比例在90％以上。

4.R4级（进取型）

该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担较低等级信用主体的风险，包括BBB级及以下债券的风险；在市场风险维度上，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。

5.R5级（激进型）

该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担各等级信用主体的风险，在市场风险维度上，产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。

银行理财产品年化收益率如何计算

商业银行理财产品年收益扣除投资者预期收益、托管费及相关手续费后全部作为管理费留归本行，没有真正体现此类产品风险和收益由投资者自担的原则，易引起金融消费纠纷。部分银行理财产品年收益未按照协议约定使用，地方性银行发行的一期非保本浮动收益型众赢理财产品，约定投资于某单一资金信托收益权项目，但部分资金大部分时间段内实际投资了另外四家信托公司和邻省一家地方性银行信托资产等多个非约定的项目。

当前，绝大部分银行理财产品年收益依然选用“预期收益型”方式，即在产品说明书中列明预期收益率。但如果采用“净值型”方式标价，则可以直观显示标准化资产的公允估值，并能够通过银行的资产管理行为而非利差作为收费的基础。更为重要的是，由于产品风险收益情况已经通过净值波动及时披露给投资者，银行理财产品年收益长期存在的刚性兑付问题也将同时被解决。

近期，央行等多部委发布了资产管理新规，将禁止银行向购买理财产品的客户承诺保本。这就意味着，被广大储户信赖的银行理财产品也不再那么安全了，“无风险”、“稳预期收益”的时代将被终结。因此，大家到银行理财时，需要掌握更多的相关知识。在这里为大家介绍一些小知识，希望能对大家的财产安全有所帮助。

随着银行理财风险的逐步扩大，大家在办理银行理财时，一定要格外注意以下四个细节：

1、认清风险等级

银行理财产品有风险等级划分，目前有谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型五个等级。一般来说，谨慎型和稳健型的亏本概率不大。

大家在选择理财产品时，一定要认真阅读合同中有关资金用途的内容。如果资金主要被用于购买国债、银行间资金拆借，那么本金亏损的概率不会很大，但最终预期收益会有一定的波动。

2、看清产品种类

目前，银行的理财产品有很多，大家常见的产品属于一种投资组合，包含了多个投资方向。其实，银行可以买的理财产品还有货币基金、债券基金、股票基金、信托产品等等。

因为理财金额比较大的人群可选择的产品范围较广，所以往往会被推销一些基金、信托等。广大土豪在选择理财产品时，一定要格外注意产品的属性，对混合型基金、偏股型基金、信托等一定要谨慎，尤其是大家不很熟悉的信托产品。从近期的信托产品表现来看，有一些产品确实令人失望。

3、注意分散投资

现在，大家可以选择的商业银行众多，不要为了方便，就把所有的钱都放在一家银行。另外，大家在买理财产品时，不能只看哪家利息高，就把钱全部存在哪家。有时，大家为了资金安全要主动放弃一些预期收益。

也就是说，大家要将资金分散到多家银行来做理财。这样，即使理财产品出现亏损，也只是其中一部分。

4、不要忽视大额存单

现实中，大家在存款时往往只盯着那些理财产品，却不知道银行还有大额存单可以购买。大额存单属于一种特殊定期存款，在到期以前可以转让，且可以为储户提供较高的无风险预期收益。也就是说，相对于理财产品来说，大额存单支取更加灵活且没有风险。

举个例子：农业银行大额存20万元以上就可以购买，且5年期利率达到了3.85%，比5年期定存2.75%的基准利率高出40%。

总结：以上，就是为大家做的一些理财提示。在银行业逐渐市场化的今天。大家需要具备更高的理财技能，才可以让钱袋子越来越满的同时，避免承担过大的风险。>>查看更多

关于银行理财产品，大家平时了解最多的无外乎几大国有银行，那么对渤海银行理财产品大家有没有了解了?渤海银行理财产品怎么样？安全吗？下面小编就给大家介绍一下渤海银行理财产品。

渤海银行理财产品

从2012年的200亿，到2013年的1000亿，再到2014年的2000亿，三年间，渤海银行理财销量快速增长，2015年更是首次突破3000亿大关，理财产品异军突起，“买理财、到渤海”已成为不少客户固有的理财习惯。

一、理财品种丰富多样：

起购金额低至5万元，投资期限35-361天，预期年化收益率4.2%-5.4%，渤海银行长沙分行近期推出的多款理财产品备受市民的追捧，部分理财产品认购较为踊跃，需要提前预约。

目前渤海银行已拥有短、中、长期互补，保本保收益、保本浮动收益、非保本浮动收益等多品种匹配的个人理财产品，形成了“渤鑫”、“渤盛”、“渤盈”理财业务品牌。同时，该行形成了柜台、网上银行、手机银行多渠道销售体系，确保客户享受到渤海专业化、个性化、综合化服务。

二、中长期产品收益高：

理财产品众多，投资者通常以收益率和安全性两大标准作为考量因素来“货比三家”。据记者了解，渤海银行通过优势更胜同业的理财产品初步实现市场的快速开拓。该行近期90-717天，预期年化收益率5.0%-5.6%的中长期理财产品引得市民竞相争购。

渤海银行长沙分行90-182天的产品销售特别火爆，经常还没开始发售就预约大半。另外，该行3月底还将推出T+3式理财，让更多只能暂时“休息”的资金找到合适居所。

以上就是关于渤海银行理财产品怎么样的详细介绍，总的来说，渤海银行理财产品的安全度比较高，虽说很多产品是非保本产品，但极少有亏本的情况发生。

2014年风靡理财界的一种理财方式就是定存60单法。具体操作就是按月将等额资金分别按不同年限存定期，达到五年之后，每月都有定期到期的理财目的。于是有人疑问：五年最高定期的预期年化利率为4.75%，而理财产品的预期年化预期收益率普遍比五年最高定期的预期年化利率高，为什么银行理财产品预期年化预期收益比五年定存高还要选择定存60单呢？分析认为，原因如下：

1、理财有风险，而存款的风险相较比理财更低。银行理财产品虽然在预期年化预期收益上比定期存款高，但是60单的皴法在一定程度上变着法儿增高了定期的预期年化预期收益，缩小了两者之间的差距。

2、理财产品只是历史预期年化预期收益，也就是说不保证的，有可能实际低于预期。银行理财产品的历史预期年化预期收益是一个很糊弄人的概念。它并不能实在的保证理财者能获得多少预期年化预期收益，这个预期年化预期收益是一个大致的预期和前景。很多理财产品打银行的牌子，实质是银行代销而已。

3、对于消费欲望很强烈的理财者来说，60单定存能的强制性定存能有效遏制泛滥的消费欲望，保证多年以后的资金来源。

4、银行理财至少5W起，门槛高。另一方面，够买理财产品涉及到很多金融知识，专业要求强。而60单定存这这方面却显得很亲民。50块都可以存，更适合普通老百姓。

温州银行理财产品怎么样

温州银行“金鹿理财-乐得富”银行理财计划，投资类型属于混合类理财产品，收益类型为非保本浮动收益型，运作模式为封闭式非净值型。

根据温州银行内部风险评级标准，该产品的风险等级为PR2级（稳健型）：

总体风险程度较低，银行不承诺本金保障但本金损失可能性很小，产品收益随投资表现变动。

本理财产品适合客户：

经温州银行评估为稳健型、平衡型、进取型、激进型的个人投资者；机构投资者。

如影响您风险承受能力的因素发生变化，请在认购前及时重新完成风险承受能力评估。

本产品为混合类理财产品，温州银行将理财产品募集资金主要配置于固定收益类非标准化债权资产，银行间市场和证券交易所市场债权性资产，包括但不限于国债、金融债、央票、企业债、中期债券以及短期融资券、债券回购、同业存放等投资标的。本产品的收益主要来源于理财资金所投资资产的投资回报。投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。

河北银行理财产品怎么样

河北银行本益系列产品是河北银行在本金保障的前提下推出的低风险、中低风险等级的理财产品，投资于我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括同业存款、信用拆借、质押式回购、票据回购等。涵盖了保本固定收益类、保本浮动收益类各期限的产品。

河北银行丰益系列理财产品，是河北银行优选实力雄厚、信誉良好、投资管理能力强的外部机构（信托公司、券商、资产管理公司）作为合作对象，研发推出的非保本浮动收益型理财产品。其募集资金的最终投向主要为风险可控、固定收益类的基础资产，如银行存款、货币市场基金、债券基金、债券、短期融资券、期限在1年以内的债券逆回购、固定收益类信托产品、附加回购的信托受益权、附加回购的债权收益权、固定收益类银行理财产品等。

目前各家商业银行在销售银行理财产品时都明确标注了代销或是自己发行，保本或是非保本。而在近期披露的上市银行2013年半年度报告（以下简称中报）中显示，目前各家银行的保本型理财产品占比都有所上升。银行业内人士指出，这一方面是为了适应投资者的需求，另一方面表明银行理财产品市场从“野蛮生长”，走向理性、审慎、专业的发展模式。

银行保本理财产品投资者偏爱保本型银行理财产品今年8月以来，商业银行发行的保本固定型收益理财产品有354款，部分产品的预期年化收益率超过5%。包括建行这样的国有大行两款90天左右的保本型理财产品，预期年化收益率高达5.1%至5.25%，而起点仅为5万元。而保本浮动收益型理财产品有923款，预期年化收益率普遍在4.5%以上。小编在某营业网点看到，该行近期发行几款银行理财产品的预期年化收益率相继突破5%。据该行理财客户经理表示，该行发行的几款理财产品收益率较高，其中一款增盈增强型理财产品，期限184天，最高年化收益率为5.1%，而另一款364天期限的，最高收益率5.3%。“这是为老年客户专门开发的产品，虽然没有明确是保本型产品，但实际上都是投资在债券、利率市场，基本上可以看作是保本型产品。”而在建行2013年的中报里，2013年上半年，该行自主发行理财产品3953期，发行额31992亿元；理财产品余额10161亿元，其中保本型理财产品余额4899亿元。不过，建行副行长兼首席财务官庞秀生对此表示，该行希望下半年保本理财比重略有下降，但会努力给客户一个更有竞争力的收益率。

各银行理财产品收益率对比?目前，市面上有很多的银行理财产品，但是大家都不知道该如何选择，投资人在选购时比较关心的一个问题就是收益如何。那么，目前各银行的理财产品的收益排名到底如何呢?下面小编给大家简单介绍一下：

各银行理财产品收益率对比：

有人将银行理财产品收益率高低总结为：城商行的产品收益属于塔尖部位，股份制银行的产品其次，国有大行最低。

只是体现的规律适用于银行固定收益类理财产品，而且比较笼统。事实上，不同银行有各自擅长的理财类型。因此，投资者购买理财产品时，可选择擅长相应类型理财领域的银行。

例如，如果您想认购股票、基金的类银行理财产品，光大银行比较有优势。因为，早些年光大证券就和光大银行在理财业务方面曾合作较多，奠定了光大银行研发类基金产品的基础。而在基金的管理水平上，早在2009年光大银行发行阳光资产配置计划时，聘请了两家大型基金公司担任投资顾问。另外，广大银行在类基金产品创新方面的动作也比较超前。

工行在银行理财产品市场上也属于佼佼者，它特色理财产品是的代客境外理财。这主要是基于其较早成立金融市场部的经验积累，另外也和近年在海外扩张步伐加快有关。事实上，工银亚洲多年来还积累了丰富的市场经营经验，为工行推出此类产品提供了支持。

兴业银行在式理财产品的发布上还是可圈可点。这类理财产品在兼顾流动性和收益方面具有一定优势。兴业银行的式理财产品的整体收益水平在股份制银行中算比较高。能做到保持4%左右的收益、并提供每个工作日的高流动性这可能跟兴业银行擅长同业业务有关。

民生银行发布的理财产品最显优的特点就是收益高。可以说，其在高收益理财产品的设计上还是花费了不少精力。比如通过投资债权、股票收益权等方式提高理财产品收益率。不过相应的，这类理财产品的风险也相对较大。

如果您是稳健性投资人的话，那么招行的产品往往是不错的选择。招行对发行类基金产品非常谨慎，例如之前发布了一款投资阳光私募基金的理财产品还是保本的。而从近期推出的产品来看，设置的预警线和止损线也比一般银行的相应产品高。当然，稳健的同时也意味着获取高收益的可能性下降。

以上就是关于各银行理财产品收益率对比的详细介绍，如需了解更多各银行理财产品收益率对比请关注贷理财栏目。以上仅是小编针对部分银行的理财产品进行的大致特点总结，并不代表各家银行的理财产品一直都是如此。投资者在认购银行理财产品之前，还需要对具体产品进行更详细的调研。

江苏银行是在江苏省内无锡、苏州、南通等10家城市商业银行基础上，合并重组而成的现代股份制商业银行，开创了地方法人银行改革的新模式。现在全国的银行都推出了自己的理财产品，江苏银行也不例外，那么江苏银行理财产品有哪些呢？江苏银行理财产品怎么样呢？

江苏银行理财产品目前，江苏银行理财产品系列分为“稳健”、“尊享”、“稳赢”、“专享”、“天添鑫溢”五大系列。1、江苏银行稳健系列理财产品主要为非保本浮动收益型，面向一般大众客户，投资起点较低，产品投资于债券、货币市场工具等高流动资产以及符合监管要求的债权类资产。收益中等，风险较低。适合中低风险偏好，投资策略为稳健发展的投资者。2、江苏银行尊享系列理财产品主要为非保本浮动收益型，面向高净值客户发行，投资起点较高。产品投资于债券、货币市场工具等高流动资产以及符合监管要求的债权类资产。收益较高，风险可控。针对高净值客户不同风险和收益的要求，本产品选择风险可控、投资收益较高的资产组合，依靠灵活的投资策略，为客户提供财富增值服务。适合中低风险偏好，追逐较高理财收益的高净值投资者。3、江苏银行稳赢系列理财产品分为保本浮动收益型和保本保证收益型，面向各类客户发行。产品投资于国债、央票、金融债、企业债、中期票据、短期融资券、货币市场工具等在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。收益稳健，风险极低。本金安全有保障，投资者可以安心投资，稳赢红利。适合低风险偏好，投资策略为谨慎投资或风险控制的投资者。4、江苏银行专享理财产品系列主要针对特定客户发行的专属理财产品，产品投资于债券、货币市场工具等高流动资产以及符合监管要求的债权类资产。专享系列将根据客户群体的不同发售非保本浮动收益型和保本浮动收益型产品，适合低风险偏好及以上的投资者。5、江苏银行天添鑫溢理财产品系列为开放式理财产品，开放期内每个工作日申购、赎回，收益根据持有期限逐步递增。产品投资于债券和货币市场工具类资产、债权类资产及其他符合监管要求的资产及其组合。开放期内客户可灵活调配自有资金，随时申购、赎回。赎回时本金和收益实时到账，并获取较高的短期理财收益。适合低风险偏好及以上的投资者。总体来说，江苏银行理财产品种类较多，可以满足不同客户类型的需求。近期随着银行年中考核逼近，市场资金紧张，理财产品收益整体都有所提升，江苏银行提升力度很大，5%以上的产品很是给力哦！

目前，不少银行都推出开放式理财产品，作为活期存款的替代产品。很多开放式理财产品因为可以随时申购赎回，受到投资者的青睐。银行理财产品提前可以赎回吗?下面是小编为大家详细介绍银行理财产品赎回的相关知识，欢迎阅读。

银行理财产品要注意赎回到账时间

“银行收费一是一，二是二，但在赎回费用上，却没有明确规定，那么同样是提前赎回，持有时间长短的费用会是一致吗?”面对记者的疑惑，某家银行客户经理表示，持有期限不同，赎回费率也会有差异，一般持有期限长者费率相对更低。另外，因为这个费率一般由银行和客户沟通解决，银行为了安抚和维系客户，可能会适当调低费用。

值得一提的是，除了注意巨额赎回之外，投资短期理财产品，要注意赎回到账时间，因为每家银行交易规则不同。如一些银行就规定，若在当天16点30分以前赎回，资金2~3小时内就能到账。

银行理财产品提前赎回需要注意什么?

对个人投资者而言，银行理财产品的期限一般不宜过长，所以建议投资者认真考虑流动性问题，如在购买银行理财产品后是否享有提前赎回权等。这样，投资者在面对可能拿不到预期收益，产品又没到期的情况，可以及时赎回，降低损失。

因为每个产品都有一定的赎回期限，提前赎回并不等于随时赎回。提前赎回需要支付一定额度的费用，还有些保本理财产品在投资者提前赎回时，银行不提供资金保本。所以，在购买银行理财产品时对产品的提前赎回事宜要详细了解，一般这些都在产品说明中有详细介绍。

银行理财产品提前可以赎回吗?

据了解，目前银行发行的理财产品中，多数产品不能提前赎回。不过，随着理财市场的竞争日趋激烈，一些银行为了提高产品流动性，陆续推出了一些可以提前赎回的理财产品。银行理财产品提前提前赎回一般分为银行有权提前赎回和客户有权提前赎回两种。

银行提前赎回即提前终止一款理财产品的原因一般是受到外力的影响。有极少数理财产品投资人有权提前赎回。

这么说来，是否代表着银行理财产品可以提前赎回?当然没有那么简单。其实，银行理财产品的提前赎回功能基本形同虚设，因为通常情况下合同中会有着“提前赎回本金得不到100%保障”的“特殊条款”，这就意味着投资人提前赎回不但要冒着损失部分本金的风险，还有可能会支付一笔不小的提前赎回费。

此外，只有设立了提前终止日的银行理财产品才能够在终止日内决定是否提前赎回，否则投资者只能按照具体的时间限制，到期后才能赎回。经历这两年几次加息之后，银行已经大大缩短了理财产品的投资时间，甚至推出了以单月、两个月、三个月为期限的产品。