央行推行数字货币是真的吗【20篇】

数字货币是时代发展的产物，也是各国数字时代即将来临的象征。中国央行数字货币最新消息显示研发工作正在推进，而且2020年中国央行数字货币最新消息显示钱包正在进行内部封锁测试。我国对数字货币和区块链技术都非常重视，所以才会花五年时间研究央行数字货币。不过央行数字货币至今还没正式发行，引来了投资人的诸多猜疑。下面介绍下央行数字货币发行历程，以及最近曝出的消息是否属实？

中国央行数字货币最新消息

一、什么时候开始研究数字货币？人民银行研究央行法定数字货币是2014年开始的，经过了五年的研究才有了今天的成果。目前数字人民币在可控匿名的前提下完成了设计，研发和测试。人民银行的复杂人曾强调DC/EP是技术研发过程当中的测试内容，这不代表数字货币正式的发行了。真正想要数字货币发行还需等后续的管理和制度都完善才行。

二、什么是央行数字货币？其实央行数字货币听起来神秘，不过就是人民币的电子版而已。央行数字货币不同于我们之前知道的比特币，这是法定数字货币。央行的数字货币具有法偿性，而且有国家背书。和比特币相比，央行数字货币的市值会相对更加稳定，但是比特币的结果上涨空间会大很多。而且比特币每隔四年就减半，可以有效的防止通货膨胀。

三、中国央行数字货币最新消息央行数字货币的最新消息显示钱包已经在进行内测，而且人民币电子版的图片也已经出现。有了央行数字货币，大家对于人民币纸币形式的需求就会减少，发行的成本就会降低很多。而且央行数字货币在进行交易时非常便捷，交易的效率可以大大的提高。而且央行数字货币可以进行等价替换流通，不会让钱贬值，也不会引起通货膨胀。

所以近日网上出现的中国央行数字货币最新消息属实，但央行数字货币确实还未正式发行，要等后续工作都完善才能正式发行。央行数字货币只是人民币的电子版，不同于比特币，若是想要靠投资数字货币挣钱，还是需要投资比特币。比特币虽然价格浮动大，但我们可以通过价格差挣钱。而且在OKLink浏览器上能查看比特币的矿池信息，也能搜索比特币的价格，可以让我们更加了解比特币。当你足够了解比特币时，自然能通过它赚到钱！

近日，加密货币高级专家团队在美国的一次会议上讨论了现在央行数字货币在研究过程当中存在一些致命性缺陷。

这些缺陷包括数字货币背后支撑的区块链技术存在的隐私、操作性和技术的伸缩性上存在的问题。

IMF的专家指出，现在要推出区块链技术支持下的数字货币需要经过严密的审查，保证其安全性，不要急于推出。

他同时指出，现在区块链技术还没有被完全验证，国家对于这项技术在没有完全吃透之前不要盲目跟风，不要因为流行而过分依赖。

专家提醒数字货币背后的系统虽然有一定的稳定性，但是这种稳定性可能会随时被打破，一旦有黑客侵入这个系统当中，那么数字货币将会非常危险。

对于央行数字货币可能出现的形式，专家认为很可能会是不同的“混合”形式。各国央行会根据自己的需求选择不同的操作系统。

数字货币在运行上面可以参照比特币成功的经验，只不过央行的数字货币可以在零售业使用，如果央行数字货币的操作系统能够做得轻便高效，那么央行数字货币被人们广泛采用的可能性是有的。

区块链技术具有两面性，到底能否在央行数字货币当中尽可能发挥它的正向作用，美联储认为这需要将政府对于区块链技术的信任程度纳入到央行数字货币发行的考虑因素当中。

随着中国央行数字货币的研究逐步推进，央行推出的数字货币可能即将会在国内各大城市试点，在外汇方面，数字人民币极有可能在3年之内面世，支付宝和微信支付成为全球的央行的支付资金储备选项。

近日，宇信科技发布2019年财报。2019年度全年营收26.52亿元，同比增长23.88%，归母净利润2.74亿元，同比增长40.16%，超出业界对于营收的预期。

发挥客户资源优势及连续性保障能力，稳固传统银行IT业务

宇信科技创办二十多年，致力于金融IT领域，是金融IT领域的领军企业，主营业务是IT咨询规划、软件产品、解决方案和实施、运维与测试、系统集成、业务运营，提供全套金融科技服务和产品。

宇信科技为中国人民银行、国家开发银行、两大政策性银行、六大国有商业银行、12家股份制银行以及100多家区域性商业银行提供金融服务。

迎接数字货币加速落地，持续创新助力数字化升级改造

除了传统银行IT业务，宇信科技正在加速推动金融与科技融合，并探索新的商业模式。据了解，目前宇信科技应用“金融云”服务已为城商行、村镇银行、外资银行以及众多非银金融机构等的稳定运行提供了全面的云服务支持。

值得关注的是，本月10日，央行在一季度金融统计数据发布会上指出，央行正按照原定计划有序推进数字货币。业内分析认为，央行数字货币的加速推出，或将为银行IT市场增加百亿增量空间。

宇信方面指出，随着数字货币的加紧研发，各大银行数字系统升级、数字货币银行数据库架构等需求将逐渐显现，与此相对应的手机银行产品以及应用场景、入口的创新有望加速实现。公司在今年年初达成了与百度方面的合作，双方在金融云、分布式数据库、大数据分析平台、智能金融大脑、区块链、智能交互等层面的创新合作将持续发力。未来，宇信科技将运用在消费、金融机构管理、智慧银行等领域产品、实施工艺的经验，加快布局数字货币领域金融IT业务，持续创新，助力金融机构数字化升级改造。

韩国：摇摆不定的态度，加强应对之势

韩国央行对是否发行央行数字货币大多持“等待观望”的态度。

2018年，韩国央行就成立了专项小组对虚拟货币和央行数字货币的发行进行研究，最终认为央行数字货币可能会对传统银行服务的需求产生不利影响，从而影响到金融稳定性。

在2019年，韩国央行官员多次表示，韩国的支付结算基础设施十分先进，可满足当前需求，故没有必要发行央行央行数字货币。央行还做出警告称央行数字货币有可能应发银行挤兑。

在2019年底，韩国央行表明还没有发行央行数字货币的计划，并且表示韩国不必急于赶上最新的趋势，因为其安全性和稳定性尚未得到证实。

不过2019年末开始到2020年初，韩国对央行数字货币的态度发生了微妙变化。

12月底，韩国央行宣布，将要新成立一个专项工作组，着眼于央行数字货币的研究，以更好地了解加密资产，为将来更为猛烈的全球数字通证浪潮做好充分的准备，似乎重新点燃了对发行央行数字货币的兴趣。但央行发言人同时表明，韩国央行只是计划加强对央行数字货币的研究。

此外，韩国央行在其《2020年货币政策》中表示，将继续在分布式账本技术、加密资产和央行数字货币等创新研究的基础上，发挥监管机构的积极作用，以提高结算系统的安全性。此外还表示，将招募更多的央行数字货币专家。

种种举动都与韩国央行在2019年多次明确表示“不打算发行央行数字货币”的情况有所改变。

虽说从大的框架来看，韩国央行的立场并未发生实质性转变。成立专项工作小组也不代表着韩国央行计划推出数字货币。因为韩国央行发言人曾对外表态“我们只是计划加强对央行数字货币的研究。”

但显然可以看出，在全球各国央行都加紧研究央行数字货币的环境下，韩国央行已然感受到更多的紧迫性，并已然对该项工作“加码”，大有一副即使并未打算立即推出央行数字货币，但也要为此做足准备的架势，随时应对全球新趋势和新变化。

随着我国央行数字货币试点工作的顺利推进，众人对其都抱有很高的期望。其中涉及一个重要问题：如何理性、准确地认识央行数字货币与人民币国际化。

1.准确看待人民币国际化

根据国际清算银行的定义[2]，货币国际化是指一种货币的使用超出国家，在发行国境外可以同时被本国居民或非本国居民使用或持有。Chinn和Frankel还编制了国际化货币所具备的国际功能的一份清单，如下表所示[3]。根据这份清单，一种国际化货币能为居民或非居民提供价值储藏、交易媒介和记账单位的功能，这种划分可作为人民币国际化的评估框架[4]。

表1. 国际化货币功能

2009年7月，中国人民银行等六部门联合发布《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，标志着人民币走上国际化道路。经过近十年的发展，人民币的国际使用稳步增加，国际货币地位不断提升。具体而言，当前人民币的国际化发展程度如下[5]：

表2. 人民币国际化进展

（1）价值储藏功能

作为各国央行的储备货币，是货币国际化水平达到高水平的重要标志。2016年人民币正式纳入IMF的特别提款权（SDR），权重为10.9%，仅次于美元（41.7%）和欧元（30.9%），为人民币未来成为国际储备货币打下坚实的基础。但目前人民币作为国际储备货币的作用尚不明显，截至2019年第三季度，全球央行持有的人民币资产仅为2,196亿美元，仅占全球外汇储备的2%，排在第五位。

投融资功能也是货币国际化的重要路径，也是当前推进人民币实现国际化的关键。在直接投资方面，在“一带一路”战略的推动下，人民币对外直接投资迅速增长，由2012年的304亿元增长至2019年的7600亿元；而人民币外商直接投资则由2012年的2535亿元大幅提升至2019年的2万亿元人民币。

其次是，在证券投资方面，由于我国资本市场的逐步开放，推出了合格境外机构投资者（QFII）、沪港通、深港通、债券通等开放措施；同时我国A股纳入MSCI，为各国持有人民币资产提供了契机。根据中国外汇交易中心数据，截止2019年底，境外机构和个人持有的人民币资产（股票和债券）分别为2.1万亿和2.3万亿，分别占国内股票和债券总资产的4.3%和3.5%，反映出人民币作为资产型货币未来还有很大增长空间。

（2）交易媒介功能

交易媒介功能的实现分为政府和市场两种行为路径。在政府层面，自2008年金融危机以来，我国与泰国、日本、韩国等多国签订了货币互换协议。截止2020年4月，中国人民银行的货币互换达到了3.47万亿元，较2009年的0.65万亿元人民币有了较大的增长。

在市场层面，截至2019年末，人民币作为经常项目下的结算金额由35.8亿元增长至6.04万亿元，占我国进出口的比重也对应有0.02%增长至19%。然而在国际市场上，其他国家在国际贸易中使用人民币进行交易的份额较低，截止2019年6月，人民币作为国际支付货币的份额在全球跨境支付中占比仅为1.99%，美元仍是主要结算货币。

（3）记账单位

自上世纪80年代以来，国际货币体系形成了以美元为主导，与欧元、日元等货币组成一篮子的货币锚。目前这一货币体系尚未被真正撼动，而人民币并未真正成为锚货币。因此在目前的国际贸易体系中，主要贸易和金融交易，尤其是大宗商品贸易均采用美元计价。特别是美元作为原油贸易的计价货币，占据了全球90%左右的石油贸易结算的份额。不过目前中国也在尝试开启人民币作为计价货币的国际化。

2018年3月上海证券交易所推出了以人民币计价的原油期货，截止2019年底，人民币原油期货的成交量占到了全球原油期货市场6%的份额。此外，自2020年1月以来，全球铁矿石三巨头在铁矿石贸易中开始采用人民币结算。

同样地，在债券融资领域，我国推出了以人民币计价的离岸人民币贷款、熊猫债、离岸人民币债券等融资工具。目前熊猫债存量约为2437.4亿元，较2015年的46.3亿元增长幅度较大；然而离岸人民币债券由于受2015年下半年起的人民币贬值压力，发行大幅萎缩，甚至出现零发行，目前其存量规模在2494.3亿元左右，规模相对较小。

从上面的分析框架我们可以看出，尽管人民币十年来的国际化进程有了长足的进步，但人民币在价值储藏、交易媒介、记账单位等国际货币功能上均未充分发挥，未来还有进一步提升的空间。

2.准确看待DC/EP与跨境支付的关系

目前，市场上对央行数字货币的最大期待在于DC/EP在跨境支付领域的应用，并以此推动人民币国际化的进程。

诚然，数字货币在跨境支付方面具有一定的优势。目前的跨境支付存在周期长、费用高、效率低等问题，比如当前的一笔电汇通常需要2-5个工作日到账，在手续费上通常收取汇款金额千分之一的手续费，外加150元的电讯费；而基于数字货币的跨境支付则拥有明显的优势，不仅可以提高跨境转账的速度，而且降低汇款的手续费。例如，若不考虑监管因素，仅从技术角度出发，直接使用比特币进行跨境支付，那么只需要10min即可确认完成汇款交易，并只需支付大约10元左右的手续费；此外，目前央行数字货币采用松耦合账户设计，这意味这用户在使用央行数字货币时不需要绑定银行账户即可进行转账支付，这对海外那些处于贫困偏远地区，以及缺少传统金融基础设施（银行）的本国民众具有很高的吸引力。

因此，基于以上优势，如果海外民众均采用DC/EP进行跨境汇款或交易支付，那将提高人民币在贸易结算领域中的使用量。

然而，我们也应当意识到，尽管上述蓝图很美好，但在实际推进过程中可能会遇到不少限制，这些限制都基于央行数字货币DC/EP的功能与特性，它涉及两个基本问题：DC/EP的定位是什么？使用场景是什么？

在我国对央行数字货币的定位上，DC/EP被划分为M0一类，这也是名至实归，因为央行数字货币本质上就是电子现金，即把原现金的载体由纸质或金属形式变为电子形式。

正是因为将DC/EP定位在M0，同时基于各方面考虑，DC/EP主要面向小额零售场景，并且根据账户类别在支付时具有金额和时间上的限制。

表3. 货币统计口径划分

在当前日益发达的国际贸易中，采用M0实现“钱货两讫”（即一手交钱一手交货）的贸易模式在逐渐减少。外贸商们更多地是采用各类贸易融资模式（如保理、福费延、打包放款、出口押汇等），在这过程中基于信用而产生的货币，属于M1，M2甚至M3的范畴，不是仅仅依赖DC/EP就能实现的，需要本国发达的金融市场给予支持。

其次，前文我们提到，一个国际化货币，必须在贸易和金融交易的结算和计价中占有较大的市场份额。然而，DC/EP仅仅面向小额支付场景，这也意味着人们在在贸易领域很难采用DC/EP进行大额支付交易，这限制了DC/EP在国际贸易和金融交易结算中发挥作用。

当然，即便DC/EP没有上述限制，我们也不应该将央行数字货币看成跨境支付领域上的“万能药”，正如前央行行长周小川所言：

“跨境汇款的不便利主要还不是技术上的障碍，不是技术选择、技术系统上的障碍，主要是政策和体制上的障碍，....，一旦涉及到兑换就涉及到全球汇率体制的协调问题。[6]”

实际上，在前文我们也有提及，跨境支付领域目前的问题，绝不仅仅是技术上的问题，还有监管上的问题。我们知道，资本开放和本币自由兑换是一种货币国际化的前提条件，而这两者又涉及我国金融市场的稳定以及未来的改革。因为一旦一款货币完全实现国际化，即意味着国际游资可轻易获得本国货币，在本国资本市场尚未发达的情况下，国际货币的发行国极易受到国际投机者的攻击。在当前我国尚未完全开放资本账户的情况下，人民币在跨境支付上面有限制是必然。因此，我们不要简单地认为只需要DC/EP即能实现人民币的跨境自由流动，这还需要我国在国内金融市场的进一步改革（包括利率及汇率的市场化改革）、货币可兑换性及资本管制的开放。

3.央行数字货币的推出可以摆脱对SWIFT的依赖吗？

目前很多观点认为：DC/EP的推出将有助于我国摆脱对SWIFT的依赖，这种说法是不准确的。这需要我们准确看待SWIFT及当前的国际清算体系。

SWIFT（环球银行间金融电讯协会）是一个国际银行间收付信息电文标准制定及其传递与转换的会员制专业合作组织，为会员单位从事跨境收付清算业务提供快捷、准确、优良的电文传送与转换服务。因此，SWIFT是一个多币种的电文处理系统，是国际清算体系中的电讯通道，而非支付系统。

目前国际清算体系有两大部分组成：一是各国主导的本国货币的跨境清算系统，如美国的CHIPS（美元跨境清算系统）和我国的CIPS（人民币跨境支付系统）,二是各国统一共享的国际收付电讯运行体系，如SWIFT。在实际运行中，SWIFT与各国的跨境清算系统相连，才能实现跨境支付。以美国为例，美元的跨境支付结算，需要SWIFT同CHIPS，以及美国另一支付系统Fedwire（美元大额支付系统）相连，由SWIFT提供电文交换，CHIPS进行轧差清算，最终通过Fedwire完成结算，具体如下所:

图1. 美元跨境支付清算体系

资料来源：欧科云链研究院

央行数字货币本质上属于支付系统一类，而非电文处理系统，所以DC/EP根本无法取代SWIFT。事实上，自2012年以来，中国就开始建设自己的跨境支付系统CIPS，并取得了长足的进步，与其期待DC/EP在跨境支付领域上的突破，不如加快我国CIPS的建设。当然，即便是CIPS系统，目前仍需要依赖于SWIFT。如果真正想要摆脱对SWIFT的依赖，中国需要重新开发一套类似SWIFT的电文处理系统。但问题的关键在于，SWIFT的电文格式已经成为国际统一标准，另起炉灶即意味着要设立新的标准，有多少国家愿意使用该标准是一个重要问题。

实际上，目前国人对SWIFT担心显得有点多余。我们应该清楚地认识到，SWIFT是一个国际性合作组织机构，而非特定国家的政府部门。一国在国际组织中的话语权，取决于本国的综合国力与国际影响力。目前随着中国已经成为世界第二大经济体，并超越美国成为全球最大的贸易国，越来越多的中国企业机构加入SWIFT成为会员，中国已经成为SWIFT越来越重要的业务来源，得到越来越高的重视。美国可以凭借自己的霸权通过SWIFT来制裁伊朗和委内瑞拉等国家，但很难通过SWIFT制裁我国。

资料来源：欧科云链研究院

4.正确认识央行数字货币与人民币国际化的关系

从上文可以看到，一国货币的国际化涉及价值储藏、交易媒介和记账单位多方面，并非仅仅依赖央行数字货币在跨境支付领域的广泛应用就能实现。我们更应该清楚地认识到：一国货币成为国际货币，根本取决于本国的政治、军事、经济、金融、科技实力形成的综合国力，这绝不仅仅是因为货币的载体发生变化就能决定的。正如美元之所以能成为世界货币，其背后是美元信用，是美国强大的综合实力。只要美国政府的信用还在，综合实力依然强大，那么美元作为全球主导货币的地位就不会被动摇。

最明显的例子，2018年委内瑞拉政府发行了一款名为石油币的数字货币，并且每个石油币都有委内瑞拉的1桶原油作为实物抵押，这已经实现了“数字与权力”的映射，但委内瑞拉政府获得了抢占金融控制权的先机了吗？并没有，甚至受美国的制裁以及本国经济恶化的影响，出现本国居民大量抛售石油币的现象。

（委内瑞拉石油币）

正如中国社会科学院研究员、中国世界经济学会会长、联合国发展政策委员会委员余永定教授所言：“人民币能够成为国际货币，其首要的决定因素是中国队世界经济的重要性不断增加。中国经济规模的不断增长将强力支持人民币在世界发挥更大作用...此外，中国还需要推动国内金融市场改革、人民币离岸市场发展，建立更具弹性的人民币汇率，以及资本账户的开放。”

因此要真正地实现人民币国际化，我们还需要进一步推动我国经济和金融领域的市场化改革和开放，提高我国在全球的经济地位和综合国力。如果我们仅仅将人民币国际化寄托于DC/EP在跨境支付领域的优势，希望达到“毕其功于一役”，是不切实际的。

央行数字货币发售原因

在电子支付这般快捷和广泛应用的今日，为什么中国人民银行还需要发售数字货币呢？分析原因主要有以下几点：

1.保护自己的货币主权和法币地位。从行业发展趋势来说，纸币信息技术含量低、安全性能低。DCEP的出现某一方面符合了群众对安全性能的需求；而另一方面Libra等私人数字货币的出现，不容置疑为国家货币主权敲响了警钟，在Libra身为支付工具转型的非常好的情况下，可能更进一步摆脱储备资产，成为一个信用货币，从而转型成一个国际级的超主权货币，从而对一国的货币政策和主权产生巨大影响。

现任中国人民银行货币研究所所长穆长春也表明“发售央行数字货币的首要目的是保护货币主权”。除此之外，现阶段我国跨境清算依然高度依靠美国的环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）和纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS），中国人民银行发售数字货币有希望克服对原有SWIFT和CHIPS支付机制的依靠，为中国人民币的流通和全球化产生便捷。

2.很大程度地降低纸币、硬币发售流通费用，提升支付清算的速率。我国中国人民银行的DCEP身为M0发售，一个重要的目的就是节省纸币的发售费用。截至2019年12月，我国流通M0为7.72万亿，同比增长5.4%。现阶段纸币、硬笔的印制、发售、流通、贮藏各个环节的费用都非常高，防伪、携带均有费用。中国人民银行的数字货币就能非常好的在保证现钞特性和价值特征的同时又可以满足便捷性和安全性能的的要求。有助于完善支付机制，提升支付清算的速率。

3.提升中国人民银行对于货币供给和流通的控制能力。现阶段流通的货币完全是匿名的，中国人民银行没法追查交易的详细情况。央行数字货币可以完成对货币的精确追查，导致中国人民银行可以对货币的流通和宏观经济的运行情况有更加及时准确的把握，提升政策的有效性和准确性。中国人民银行通过大数据提升中国人民银行对货币供给和流通的控制能力。有利于减少洗钱、逃税等违法犯罪行为。

先前，中国人民银行有发布消息称，尚未发售法定数字货币（DC/EP），或是授权任何资产交易平台进行买卖交易。网爆的法定数字货币发行，及其有某些机构冒以人民银行之名推出“DC/EP”或“DCEP”，可能涉及诈骗和传销，请社会公众提高风险防范意识，不听信，防止资产受损。这是央行第二次对数字货币的发售进行辟谣。

央行数字货币近期消息不断，引起社会各界广泛关注。很多人都很想知道，数字货币究竟是什么？数字货币与目前的人民币现金有什么区别？数字货币是否就等同于比特币呢？数字货币和虚拟货币又有什么不一样的呢？

北京市网络法学研究会副秘书长赵鹞说，央行数字货币具有法偿性，与目前的人民币的功能和属性相似，只不过形态从实体化转变成了数字化的，是具有价值特征的数字支付工具，不需要账户就能实现价值转移。数字货币的交易不需要网络，只要有电就能够使用，也不需要绑定任何的银行卡，就像现实的货币交易一样，只是电子化了。

数字货币如何经营？根据介绍，央行数字货币采用的是双层经营体系。单层经营体系，是人民银行直接对群众发售数字货币。而在数字货币发行时，人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他机构，再由这些机构换取给群众，就属于双层经营体系。“央行做上层，金融机构做二层，这一双重投放体系合适我国的国情。既能够利用目前资源激发金融机构积极性，还可以顺利增强数字货币的接受程度。”

数字货币发行后的流通形式是，金融机构在人民银行开户，按照百分百全款缴付准备金，个人和企业通过金融机构或商业机构开设数字钱包，既能够强实名制，还可以弱实名制。对于普通用户来说，不需要跑到金融机构，只要下载、注册一个APP，就能够使用数字货币。

中国的手机支付迅猛发展，很多人习惯了移动，也开始不带现金出门了。那数字货币会给我们的日常生活产生哪些转变呢？“在能联接网络和在乎匿名性的状况下应用手机支付没什么问题，例如每日交易量不大。可是在无法联接网络、普通用户希望不泄露个人信息、想要匿名性的情景下，数字货币就有使用之地了。比如，在一些数据信号不佳、大部分飞机航班并未对外开放WiFi，或者信号不佳的房屋建筑中，客户能够事先免费下载和安装数字钱包，来进行数字货币的交易。”国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑说。

数字货币离人们还有多远呢？

人民银行表示，央行将DCEP作为接下来工作的重点之一，并会大力开展法定数字货币的产品研发工作。从2014年启动研究，2016年创立研究所，2017年成立专项工作组展开试验，到现在，数字货币基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。下一阶段，将按照稳步、安全、可控原则，合理选择试点验证区域、情景和服务范围，不断完善和充实功能，推进数字化形态法定货币的出台应用。

相信在不久的将来央行数字货币就可以面世了。

央行发行数字货币以来，在国内外金融圈都引起来不小的轰动，很多人不理解央行数字货币意义，认为中国的电子支付占领主导地位，没有实质意义。央行数字货币意义自然是与我国的金融体系有直接关联的，旨在推进、完善经济体系，提高中国金融在国际上的地位。并且，央行发行数字货币是顺从时代的要求，紧跟科技发展的脚步，逐渐完成经济体系的更新，这也是央行数字货币意义之一。

除此外，央行数字货币意义还重在推进国内的区块链技术的发展。众所周知，央行数字货币是以区块链技术为底层技术来完成发行，而央行成功的推进、发行数字货币，这对于金融领域发展提供了有效的支持。同时，央行数字货币意义还在于推进了人民币在国际上的稳定地位，提高了人民币在国际货币上的影响力。央行数字货币发行后，同时颁布了密码法，以此来保障央行数字货币的法律地位，又区别于其他虚拟货币的存在。

央行为什么要发行数字货币呢？不了解内情的人可能会认为是为了打击以比特币为主的数字货币的地位，其实不是这样的。通过在OKLink浏览器上查询得知，央行之所以推行数字货币的原因有三点：一是，货币本身就是一个不断推进的过程，从一般等价物转变为黄金、白银、纸币、电子货币，再到如今的数字货币，实际上就是货币的技术推进问题。二是，数字货币能极大的提高跨境结算速度，安全性也比传统的跨境支付安全性高许多。同时，能够加大数字人民币在国际市场上的使用频率，极大的降低了外国人使用人民币的门槛，极大程度的促进人民币国际化。三是，央行数字货币是法定数字货币，是由央行发行出来的，并不会影响当下的货币市场运行。

数字货币这几年发展神速，央行为什么要发行数字货币？投资者对央行为什么要发行数字货币很感兴趣。这几年数字货币已经融入到了生活，在货币投资市场当中，投资者也多数都会选择一些主流的虚拟货币来进行投资。甚至有很多的企业以及政府部门已经关注到了这方面，今天就一起看一下央行为什么要发行数字货币，数字货币发行方式是什么？

1、央行为什么要发行货币

投资者都很关注央行为什么要发行数字货币，其实这个不需要多解释，一个本币的代替，是希望有一个可以进行控制的货币，这样就可以避免市场当中的资产流失。所以就算是数字货币，在市场当中也是要有监管的，并且可以增发机制。

所以央行所发行的数字货币，严格意义上讲，和纸币并没有什么区别，只不过是数字化的，而真正属于数字货币的便是比特币。如果具体要问为何要发行数字货币，其实就是因为监管起来更加方便，并且投入使用时也会轻松一些，还能够避免洗钱等行为。投资者如果想更加了解数字货币和区块链知识，可来到OKLink浏览器，OKLink浏览器为投资者提供更加专业的知识。

2、数字货币的发行方式

如今看来，数字货币在市场当中确实能够带来纸币的一些优势，就比如说不可复制性和可检测性等等，而并不是去中心化。不可复制的特点可以保证机构利用大数据或者是人工智能技术，对货币的流通过程进行分析，杜绝任何复制行为可以让金融变得可控性。而数字货币本身的可监测性，可以通过分布式记账进行全网监控，这时便可以杜绝任何犯罪行为。这也表示央行数字货币才拥有可操作性以及现实性。

数字货币可以靠央行来主持发行方式，这是依然要解决数字货币发行的问题和赋值的问题等等。现如今Facebook和中国所发行的加密数字货币，都可以为现有的货币作为数字货币的信用背书。如今央行即将发行的DCEP，可以和法定的货币保持着1:1的比率。也就相当于这两种货币的双重叠加，其实从一些思路上来讲，可以算得上是一种过渡措施。如果投资者确实不了解央行为什么要发行数字货币，可来到OKLink浏览器多加学习，OKLink可以为投资者实时提供数字货币信息。

中以学术交流促进协会研究和战略总监戴尔·阿卢夫在《亚洲时报》网站最新发表的文章当中介绍了中国建立区块链服务网络（BSN）以及央行数字货币的进展情况。

他在文章中指出，面对日益复杂的国际局势以及新冠疫情对于经济政治造成的影响，中国积极拥抱数字创新。

他列举中国的数字创新包括世界上最大的区块链生态系统——区块链服务网络（BSN）以及在多个城市进行的“数字人民币”的试点工作，让中国有望成为世界上第一个发行央行数字货币（CBDC）的重要经济体。

中国政府启动上述计划表明，中国坚信创新技术和基础设施建设是中国实现“民族复兴”的关键。

建立区块链服务网络（BSN）意义何在？

复旦大学泛海国际商学院金融科技研究中心联合主任宋思齐表示：BSN是“基础设施的基础设施”。建立起区块链服务网络体系可以实现云计算、5G通信、工业物联网、人工智能和大数据与金融科技及其他应用级服务的纵向融合。

目前人民币已经被。国际货币基金组织（IMF）纳入到特别提款权（SDR）货币篮子当中，且非洲、欧洲多国已经着手将人民币作为储备货币，减少对于美元的依赖。

数字人民币将进一步促进人民币的国际化，重新分配金融体系中的权力。

得益于总计拥有约20亿活跃用户的支付宝和微信等数字支付系统，中国人已经习惯于使用数字金融技术。虽然数字人民币的首个发行阶段将仅限于国内受众，但中国数字货币在国际上得到采用的日子也许不会晚太久。

世界上近80%的央行都在计划开发央行数字货币，在对于66家央行的数字货币发行调查当中，10%的银行在未来三年内发行首批通用CBDC，使用人数占世界人口的20%。

东加勒比海中央银行宣布，今年第二季度将会进行首批的试点发行。首批试点将会在一些机构和几千位普通民众之中进行。

根据国际清算银行预计，未来三年将有16亿人使用CBDC，央行数字货币具有大规模推行和立即投入使用的潜力。

央行发行CBDC的目标是什么？主要是有那么几个：保证金融稳定、货币政策的实施、实现金融的包容性、提高国内以及国际的支付效率、保证支付的安全性与稳定性，这几个是推动央行数字货币发行的最大推动因素。

对于不同国家来说，怎么推行央行数字货币是一门学问，这取决于每个国家的国情。

对于一些最近正在冉冉升起的经济体来说，他们的央行对于数字货币上比较热情的，国内对于数字货币发行的阻碍因素比较少，而他们遇到的问题，比如支付效率、安全性比较低，都可以通过发行数字货币来解决，来扩大新兴经济体在世界上的影响能力。

对于一些现在经济比较发达的国家来说，他们虽然也开始关注到数字货币对于国家经济的作用，也考虑到数字货币在转账过程当中的好处，但是他们和新兴经济体不同的点在于，他们对于金融体系的包容性关注比较少，他们更倾向于使用央行数字货币来提高经济交易的稳定性，提高交易的安全性和支付效率，这是数字货币较为表层的作用，这些发达的经济体更倾向于将数字货币作为一种交易过程中的工具。

作为工具而言，央行数字货币就变得可有可无了，因为对于国家来说已经有比较完备的金融体系了。

不少发达经济体对CBDC还是持谨慎的态度，他们的态度是会研究数字货币，但是数字货币推出的计划将会推迟。

CBDC在未来金融的作用一定会是非常重要的，对于央行而言，他们既会对于区块链和数字货币保持谨慎态度，同时对于央行数字货币保持热情。因为很多国家已经看到了区块链对于现在经济的重要程度。

中国人民银行或将成为全世界首个发布虚拟货币的中央银行。

中国金融四十人论坛（CF40）学术顾问、中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在第一届上海外滩金融峰会全体交流会发表言论，对央行数字货币DCEP作出了解释，表达了对于区块链技术、虚拟货币、跨境支付平台等难题的观点。

1、DCEP是什么？

DCEP实质上就是一种大数字支付手段。DCEP的全名是Digital Currency Electronic Payment，DC指的是虚拟货币，EP指的移动支付，即虚拟货币和电子支付工具。其基本功能与纸钞一样，只不过变成了智能化的形式。

中央银行发售的DCEP的定位是纸钞的代替品，也就是数字版的纸钞。既然DCEP是纸钞的代替，那么纸钞所涉及到的支付场景，标准DCEP也可以保持。例如 DCEP能够在没有网络的情况下进行交易支付买卖。

2、使用DCEP有什么益处？

传统式钱币在发售、印刷、资金回笼、储藏等各阶段成本费非常高，还需要资金投入做防伪标识技术，而且商品流通等级较多，携带不便捷，货币的演化终将迈向虚拟化智能化。一方面运用虚拟化数字货币对保护环境也有一定的贡献；另一方面就是传统式钱币商品流通等级较多，不方便携带，虚拟货币则正好可以解决这一难题。

DCEP促使买卖阶段对帐户依赖的水平大幅减少，有益于人民币的商品流通和国际化。另外 DCEP能够保持货币创造、做账、流动等信息的即时收集，为货币的推广、财政政策的制定与执行提供有利的参照。

3、群众该怎样才能得到DCEP呢？

我国央行数字货币设计了两层经营推广管理体系，而不是由中国人民银行直接对群众发售虚拟货币的单层经营管理体系。

两层规章制度，就是指中央人民银行和商业银行这两层的运作管理体系，上边一层是中国人民银行对商业银行，下边一层是商业银行对群众。即中国人民银行先把数字货币兑换给金融机构或商业机构，再由这些组织换取给大家。

4、群众该怎么使用DCEP呢？

DCEP能够在没网的情况下进行买卖交易。即便手机不连接网络，只要两个手机碰一碰，就能进行转帐，完成付款交易。

现在用现金，别人不知道这钱到底是谁花出去的。DCEP则根据实名认证划分等级，分类对外开放买卖信用额度，验证度低的可以小额贷款买卖，验证度高的信用额度放宽，分类管理保持一定程度的匿名，这能够保护用户的隐私安全。

美联储理事布雷纳德周三表示，美联储正在研究央行发行数字货币的可能性。

布雷纳德补充说，数字化支付可以给客户带来便利，但同时也会给国家的金融稳定和货币政策带来风险。

根据最新的国外媒体消息，美联储执行董事莱尔·布雷纳（Lyle Brainer）周三表示，美联储正在调查一系列问题，例如数字支付，数字货币的监管和保护，包括发行自己的数字货币。成本和潜在收益

“通过改变支付方式，数字化有可能以更低的成本提供更大的价值和便利，”布雷纳德在斯坦福大学商学院的演讲中说。演讲没有涉及利率或当前的经济前景。

“但数字货币也有风险，”布雷纳德说，她和其他全球中央银行家对私人公司数字支付系统的兴起以及包括Facebook的Libra项目在内的数字货币的兴起感到担忧。。

布雷纳德说：“一些新参与者不受金融体系的监管，他们的新货币可能在非法金融，隐私，金融稳定和货币政策传导等领域构成挑战。”

世界各地的中央银行正在讨论如何管理比特币使用的数字金融技术和区块链网络技术（分布式分类帐系统）。比特币有望以潜在的低成本实现近乎即时的支付，但其商业应用并未达到预期。

布雷纳德说，美联储正在开发自己的24小时实时付款和结算服务，目前正在审查外界就该项目提交的200篇行业评论信。

她说，美联储还在“开发和分发簿记技术及其在数字货币中的潜在用途。与案例相关的研究和实验，包括央行数字货币的可能性。“

一项最新的国际研究表明，全球十几个国家的中央银行正在考虑发行包括中国中央银行在内的数字货币的计划。

布雷纳德说，在美国，需要研究的问题包括数字货币是否会使支付系统更安全或更简单，以及是否会带来金融稳定性风险，例如银行挤兑的可能性。要考虑的其他问题包括消费者隐私保护和欺诈预防，以及是否需要将数字货币视为法定货币。

她说：“在美国，与其他主要经济体一样，政府机构需要积极与私营部门和研究机构互动，以考虑是否需要建立新的壁垒，是否需要重新定义现有的监管界限以及中央银行是否需要数字化。货币将带来重要的好处。“

中央银行数字货币

去年，Facebook的天秤座计划给政府带来了巨大冲击。

Facebook希望发行一种新的加密货币Libra，它将是一种具有稳定货币的货币。人们可以使用法定货币购买天秤座硬币，天秤座硬币协会将购买大量稳定的金融资产（例如美国债券），以确保天秤座硬币的稳定价值。

Facebook希望利用天秤座绕过各个国家的金融法规，并允许消费者使用其各种社交工具进行消费和付款。外界认为，Facebook实际上是在尝试建立“互联网金融大国”并使用其自己的Libra数字钱包赚取新收入。

由于Facebook在全球拥有超过20亿用户，并且该公司过去曾报告过无数关于个人隐私的丑闻，因此天秤座计划已在全球范围内遭到抨击，认为这将影响现有的菲亚特货币地位。

在全球监管机构的反对浪潮中，天秤座币协会的所有知名公司都退出了，包括万事达卡，维萨，eBay，沃达丰电信等，其余都是一些未知的公司。舆论认为，Facebook天秤座计划成功的可能性正在下降。

与Facebook Libra相对，与此同时，各国政府已开始考虑发行中央银行的数字货币，即取代私人公司的数字货币作为一种可靠的支付工具。

此前，德国和法国等欧盟国家也表示，他们正在考虑在欧盟发行统一的中央银行数字货币，同时禁止将来的天秤座硬币进入欧盟地区。

同时，外界也呼吁美国法定货币美元在世界上具有强大的影响力，是全球公认的付款和结算工具。因此，美联储应发行自己的央行数字货币，即“数字美元”。

但是这种中央银行数字货币与现有法定货币之间是什么关系呢？未知中央银行的数字货币价值如何保持稳定以及如何命名。

与此同时，欧洲央行管理委员会(European Central Bank Governing Council)委员弗朗索瓦•维勒罗伊(Francois Villeroy)最近坚称，各国央行应该负责发行数字货币，而不是私营企业。

中国人民银行行长易纲周二表示，自2014年中国人民银行开始研究数字货币以来，已经取得了积极的进展，但目前还没有推出央行数字货币的时间表。

易纲表示，中国人民银行将推出将央行数字货币与电子支付工具相结合的一揽子计划，目标是取代部分现金。

他表示，央行数字货币框架不会改变现有的货币供应渠道和体系。

他说，将通过公平竞争来选择市场上最好的技术，不仅包括区块链，还包括从现有电子支付发展而来的新技术。

他补充说，如果要跨境使用数字货币，它还必须满足旨在打击洗钱、恐怖主义融资和逃税等违法行为的监管要求。

至于发布时间，易表示没有时间表，因为必须有一系列从研究到测试、评估到风险预防措施的行动。

DCEP是什么？定位在哪里？

DCEP，即数字货币和电子支付工具(DigitalCurrencyElectronicPayment)。在此之前，央行数字货币研究所所长穆长春对其开展了清晰界定，即“其功能属性与纸钞完全一样，仅仅只是数字化形态”。

实际来说，央行数字货币不计付利息，可用来小额、零售、高频的业务场景；应用时要遵守现行的全部有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等要求，对央行数字货币大额及可疑交易应向人民银行报告。

为什么要发行DCEP?

穆长春特别强调，研发数字货币首要意义是为了保护货币主权和法币地位。次之，目前的纸钞及硬币的发行、印制、回笼、贮藏各个环节成本都十分高，还必须投放某些防伪技术成本，流通体系层次繁琐，携带不便。

除开保护货币主权的首要目标外，支付工具、金融监管工具及货币政策工具的也是数字货币的作用。比如说，监管层面，数字货币的底层技术具备可追溯、可跟踪的作用，央行能即时掌握数字货币的走向，可以提高反洗钱能力，严厉打击金融犯罪和恐怖主义，减少逃税、公职人员腐败等个人行为。

DCEP和传统电子支付有什么区别？

实际来说，一方面，DCEP中的“数字货币”作用可代替纸币和硬币，减少现金的流通成本；而另一方面，其“电子支付”作用则能提高支付的便利度。央行数字货币不用账户就可以完成价值转移。实际场景中，只需手机上有DCEP数字钱包，不用网络，只需两个手机碰一碰，就能完成转账作用。

DCEP如何运营？

DCEP选用双层运营体系——人民银行对商业银行，商业银行或商业机构对公众。穆长春介绍：“总体来说，这类投放体系适合我国国情，既能运用现有资源调动商业银行积极性，也可以顺利提高数字货币的接受度。”DCEP如何投放？与比特币有何区别？

DCEP的投入过程与纸币相同。商业银行在中央银行开户，按100%全额缴纳准备金，个人和企业通过商业银行或商业机构设立数字钱包。对于用户来讲，只需下载APP开展注册，就可以应用数字钱包，充值取现则必须对接传统银行账户。

有关于数字货币，很多人都知道比特币。那么中央银行合法的数字货币和比特币有什么区别呢？中国人民银行等五部委曾发布《有关于防范比特币风险的通知》，明确了比特币不具备法偿性与强制性等货币属性。比特币本质上是一种特定的虚拟商品。中央银行数字货币是国家信用担保，是中央银行发行的合法货币。

央行数字货币正在火热试点当中，目前央行数字货币正在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，在短期之内不会大规模向社会推广。

央行数字货币是由中国央行信用背书的，是数字化的法定货币。在数字化的法定货币使用过程当中，可以减少现金交易带来的成本，对于打击犯罪也有一定的作用。

央行数字货币落地之后对于金融体系具有重要的作用。

首先央行数字货币可以追踪并控制资金流向，帮助央行进行更有效的结构调控。

另外，央行数字货币可以和第三方支付机构进行紧密的联系，进行央行批准的活动，比如网络支付、预付卡发行与受理，还可以补充第三方支付的一些业务，比如小额信贷、芝麻信用评分。

央行数字货币是对于传统金融的优化。一方面，与其他商业银行和机构合作，可以充分利用资源并分散央行所承担的风险。另一方面，延续当前的货币发行体系可以避免对商业存款产生挤出效应，导致金融脱媒。

人们对于央行数字货币和第三方支付软件之间的联系一直是有着考虑。

中国电信集团区块链与数字经济联合实验室主任梁伟表示，两者是可以兼容的。一方面，未来在DCEP结算中，可以使用第三方支付机构可以作为DCEP托管和支付机构。另一方面，央行数字货币可以实现资金流动可追踪，降低第三方机构违法违规操作产生的风险。

数字货币的发展真的非常的快，看看这几年数字货币的市值增长速度就不难发现。中国央行数字货币深圳试点一直都被很多人所关注，今天就给大家带来中国央行数字货币深圳试点的最新消息，让你能够掌握中国央行数字货币的前沿咨询。这款数字货币对于数字货币发展是有非常大的意义的。只有掌握了最新的消息，我们才能够更加理智的进行投资，投资才不会出现大的纰漏。

中国央行的数字货币深圳试点

1.中国央行的数字货币深圳试点的最新消息。中国央行很早以前就说了要发行数字货币，并且在发行之前会试点操作。这种消息对于混迹币圈的人来说真的很振奋，大家都十分的期待中国央行数字货币深圳试点真正落地。当然，目前中国央行数字货币还处在研发阶段中，虽然不断的有消息传来，但是这款数字货币还是没有发行，试点也一直在深圳苏州两地徘徊，没有真正的决定。如果你想要投资数字货币，那么还是不要等这款数字货币，这款数字货币虽然非常的厉害，但是投资意义并不大，毕竟它什么时候出来都不能确定。

2.数字货币投资真的安全吗？很多人觉得数字货币只是一种虚拟资产，投资这样的资产是不安全的，很有可能哪天就成为了泡沫。其实不然，数字货币投资还是相当的安全的，只要你愿意，你就可以通过数字货币投资赚到很多钱，当然你也需要注意一定的技巧。首先就是信息的获取，中国央行数字货币深圳试点最新消息你一定要掌握，掌握了这个消息，你才能够抓住先机进行投资，这样你才能够赚到第一桶金。数字货币投资还是很安全的，毕竟现在国家也出台了政策保护数字货币，数字货币这种虚拟资产也是受到法律保护的。

3.如何进行数字货币投资？了解了数字货币的巨大潜力以后，很多人都想要投资数字货币。现在投资数字货币并不会太晚。当然，现在投资数字货币还是有一些事项需要注意的，只有注意这些事项，我们在投资的时候才不会碰壁。搞清楚了中国央行数字货币深圳试点问题以后，你需要去OKLink区块链浏览器上面多查看你看中的数字货币的最新消息。掌握的数据信息越多，对你投资就是越有利的。投资真的是需要头脑的，毕竟这是有风险的项目。投资之前不要去看一些开放式网络信息，这些信息不靠谱，具有误导性。去专门的浏览器查信息最为合适。

印度：对发售央行数字货币的兴趣重新燃起

长期以来，印度央行（RBI）基本都是对加密货币看法最严格的央行之一。2018年就颁发了数字货币限令，严禁银行供应一切数字货币服务。

但印度央行很早就表明适用和鼓励RBI研制适合印度特色的数字货币。2018年也开创了专门小组探讨RBI研制数字货币的可能性，尝试改进国内金融体制，提高服务工作效率。

但在2019年初，似乎这一计划又被搁浅，据印度当地媒体报道，有知情人士称，印度政府不再考虑数字货币，甚至指出连考虑数字货币这个话题都为时过早，印度央行的加密研究报告也指出，目前加密货币并非构成威胁，但是会对加密货币开展持续监控，是因为“伴随着加密货币的持续增长和运用，这类评估很有可能产生变化”。

直到去年底，印度央行行长ShaktikantaDas还指出，当下谈论央行数字货币“还为时过早”。另一方面，Das又透露说，印度央行正在对此开展探讨，并且还与其他国家的政府和央行开展了有关探讨，并表明“伴随着技术的发展，再加上充足的保障机制，我觉得在恰当的情况下，印度央行毫无疑问会仔细探讨这个领域。”

但进入2020年以后，似乎印度政府对发售央行数字货币的兴趣重新燃起。

2020年1月，由印度政府申请注册开创的非营利性公共机构印度国家智能治理研究所（NISG）递交了《国家区块链战略》，该发展战略草案提议印度政府和印度储备银行（即印度央行）发售中央银行数字INR（CBDR），并适用去中心化应用程序，还提议创建一个机构来协调各个州机构间的区块链发展战略。

该草案的发展战略发展目标为，到2025年，印度变成创新、教育、商业化的及其区块链技术运用方面的领先国家之一。

可见，发售央行数字货币再次被印度提到国家战略高度。

也许，印度央行会采取进一步动作，继续发展央行数字货币。

近日，一张DCEP钱包截图正在疯传，市场传言央行数字货币在农行内测。

但到今天，依旧没有官方证实，但业内人士预测今年有望正式推出，中国或成为全球首发。

DCEP今年推出，全球首发

针对不了解的投资者，先来解释一下概念，DCEP全称为DigitalCurrencyElectronicPayment，是中国人民银行尚未发售的数字货币。

其实DCEP早在去年10月，相关人士已经透露，我国央行将推出依托于区块链技术的数字货币DCEP。

但现阶段仅限于在白名单的内客户，并对外开放了深圳、雄安、成都、苏州四个网点参与测试。除开农业银行，别的几个大型国有银行也将有相对应的内测钱包，并会陆续开放。

目前，我国领先于世界，我国是第一个推出数字货币的国家，而其他主要国家仍处于研究期。

DCEP的特点

1.DCEP比现金更便捷

DCEP本质是实现纸钞数字化，替代现金。目前的流通货币易于匿名伪造，存有用于洗钱、恐怖融资等的风险。DCEP能够定向和追踪，从技术上杜绝此类行为。

2.DCEP比电子支付成本更低

相比电子支付中支付宝和微信需要绑定银行卡的情况，DCEP不需要绑定银行账户。交易和结算同步实现，省掉了后台清算、结算等环节。从而降低整个社会的交易成本。

3.DCEP扩展性更高

DCEP短期是金融基础设施建设，在长期有希望催生开放银行、物联网支付等更大规模的建设需求。

DCEP的三个产业链环节

行业内人士表明，央行数字货币的发售将对目前的金融市场产生颠覆性创新的变化，创造全新的商业机会。

央行数字货币投资机会主要集中在三个环节：

首先发行货币环节—银行IT供应商。

然后到达流通环节。

最后形成闭环，管理环节—安全加密、KYC认证。

1.数字货币催生银行IT系统升级

银行身为央行发售货币的流通环节，针对数字货币流通具有尤为重要作用。

央行数字货币的推出对银行利好有两点：数字货币不计息，消费者愿意将主要资金继续存放在银行存款账户内，不回造成存款挤压。

相反的，推广央行数字货币能够将现阶段流通在银行体系外的纸钞转换到银行体系内，银行变相增加了存款。这样银行愿意推广数字货币，并对银行IT系统升级。

2.流通中钱包服务商及支付服务商直接获益

诸多的钱包服务商有希望从数字货币交易、存管甚至增值服务中扣除手续费。

而支付服务商获益于线下的现金交易逐渐向依托于数字货币的支付体系转移的产业趋势。

3.管理环节产生加密需求

数字货币需要数字化管理最后才能形成闭环，因此数字货币将驱动用户终端安全加密升级需要。

随着世界各国对央行数字货币的关注程度逐层升温，央行数字货币已经慢慢进入普通大众的视野，关于发行央行数字货币的思考也日渐被人们所重视。在这个全新概念的数字货币系统真正走进千家万户之前，对它的得失利弊的判定终究不能尘埃落定，关于发行央行数字货币的思考也不会终止。那么，央行数字货币的优势和风险分别是什么呢？

关于发行央行数字货币的思考之一：央行数字货币的优势有哪些？

1.提供更高效的支付系统。在国家和地区层面，某些地方因为地理位置和地缘政治的缘故，他们管理现金的成本要比一般的情况高出许多，财政负担陡然加重。随着央行数字货币的推广发行，现金管理成本的问题迎刃而解，支付效率会得到明显提升。

2.增强金融行业的兼容性。世界上很多国家的农村户籍人口和生活在贫困线以下的人口没有银行账户，无法使用现有的支付体系。央行数字货币可以为公众提供统一的数字支付方式，不需要持有个人银行账户就可以使用，兼容性大大加强。

3.数字货币的稳定性更好。当前，很多大型的金融巨头公司已经拥有了自己的支付系统，如我国的支付宝和腾信微信等，这些支付系统在吸收了外部资金之后可以在自己的系统内部进行自由流通，逐渐挤占了传统货币的空间。央行数字货币的发行，可以作为权威货币机构增强自身支付系统的弹性和行业竞争力的有效措施，维护现有货币体系的稳定。

4.增强货币政策的传导性。最直接的体现在于央行数字货币可以用作收取负利率的高效工具，突破货币政策的“有效下限”，货币政策的传导性得到加强。

5.抑制新型数字货币的风险。央行数字货币由政府根据本国货币情况发行，相对于私人发行的数字货币（如稳定币等）更加易于监管，权威性更强，避免数字货币的泛滥对金融稳定造成风险。

关于发行央行数字货币的思考之二：央行数字货币的风险隐患在何处？

1.对银行业造成冲击。企业和个人把钱从银行转移到央行数字货币，会给银行的盈利造成压力，这时候银行可能会提高存款利率作为应对，同时贷款利率也会相应提高，信贷融资成本增加，反过来影响实体经济的发展。

2.信用风险增加。这种情况多数出现在经济危机时期，银行的客户偏向于将存款转化成央行数字货币来寻求更安全、流通性更好的保障，引发数字货币挤兑，这时候中央银行将承担更大的信用风险。

3.管理成本增加。这是针对中央银行而言的，中央银行提供数字货币的成本很高，在支付价值链的任何环节遭受外部攻击或者人为错误都会给整个央行数字货币造成损失，甚至会损害中央银行的声誉。

新事物的发行总是优势和风险并存的，央行数字货币的发行已经是大势所趋，关于发行央行数字货币的思考越全面到位，对后面的发行越有利。央行数字货币的发行，不仅仅对一国的经济形势造成影响，也可以在国际发挥重要作用，比如可以将央行数字货币作为交换手段提升跨境支付效率等等。归根到底，关于发行央行数字货币的思考最终得出的结论是利大于弊还是弊大于利？这个问题需要综合考虑很多复杂的因素，需要从不同国家的具体国情进行分析，很难有一个标准答案。