如何做理财规划精选20篇

个人投资怎么规划达到理财目标？不少人在理财的过程中，一味追逐方法与技巧，忽视了每个人背后有不同的资源，更多的人以为学习成功者的理财方法自己也能够发财，但往往忘了探究背后的原因。而大环境在变，时代在变，不管你身处哪一个时代，在通往幸福人生的理财道路上，都应该拥有自己的理财规划和理财原则，这样才能真正掌握财富。

个人理财四大规划：累积财富、保障财富、运用财富、分配财富。

一、累积财富：

在可承受的风险内，通过适当的投资工具及投资渠道达到个人的财务目标。累积财富是理财最核心的问题，只有如此，财富才会增值。

二、保险财富：

包括财务的风险、人身的风险、健康的风险。

人生的宏图大计都不能忽视风险管理和税务规划，一来费用划算，二来让自己及早拥有基本的保障，保护自己的经济产能。

税务来看：合法的可行规划可减少税务负担。

三、运用财富：

你的更多规划很重要，以期能量入为出，很自律地控制开销。

比如说生活费、退休费、晚年的医疗费、孩子的教育费等，都是要合理运用财富来安排，安排好了，不仅能够保障生活的质量，还能提高资金的利用效率。

四、分配财富：

千万别让你留下的财产成为家庭争端的祸根。

钱要用了才是你的，用不完都是别人的——你幸福的儿孙的。

个人理财规划

个人理财四大原则：平衡收益风险、量入为出、不盲目投资、控制欲望不贪婪。

原则一：收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的，高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。

原则二：量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。

原则三：做足功课，不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

原则四：控制欲望，不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定目标，避免贪婪造成的恶果。

个人理财规划在个人理财过程中还是很重要的，做任何事也都要有规划，理财更是如此，有了清晰的个人理财目标，对于个人理财规划也才会有清楚的思路。不会陷入理财误区。

对于月薪3000-5000元的工薪族来说，将一部分资金来投资理财可谓是明智的选择。应该要做好理财投资的规划方法。以下是月薪3000的理财投资规划方法，欢迎阅读。

月薪4000的理财方法案例分析

在厦门这种二线城市，尚未娶妻生子的优质单身男李xx想对自己未来的生活做一下规划。他打算在三年内买一辆属于自己的车，还准备努力一把买下目前价格仍高居不下的房子，好为将来组建家庭做准备。那么对于这样一个在二线城市月收入4000元左右的单身男性，该怎么理财才能达成目标呢?

李xx，25岁，在厦门某公司做部门经理，现在每月收入4000元，年终奖4000元。平时每月正常支出800元，购买过一份保险，每年支出保费约 1000元，目前无房无车。针对李xx的实际情况，理财专家给出了一下建议：

先来分析李xx目前的经济情况：

李xx目前的收入来源主要都是工资，缺乏投资性收入。年支出最大的一部分为衣食住行，占57.6%。每月结余比例为80%，这个比例很高，应加以合理调节，增加投资性支出，且李xx目前还十分年轻，风险承受能力相对较强，要学会并善于投资。

理财方案：

1、现金和消费规划：李xx可以预留3000-4500的现金或存为活期作为应付日常的应急开支，当然，留存的流动性资产要在今后逐步提高。可申请一张 信用额度尽可能高的信用卡，平时的消费可以采用刷卡的方式，可以满足自己的意外大额应急支出，但要注意信用的累积。

2、风险管理和保险保障：李xx才25岁，还很年轻，而且单位已经提供了五险，自己另外还购买了一份重大疾病保险，可以说保障是比较完备的了。如果资金充裕的话，可以再购买一些意外险和其他投连险，在获得保障的同时增加自己的收益。

3、投资规划：要在三年内实现买房买车，一定要利用现在的收入做好投资。首先建议李xx采用基金定投的方式积累财富，因为基金定投风险不高，而且收益稳定，从每月的结余中拿出一部分资金，选择几款货币型基金进行定投。第二，可以余留一部分资金做风险较高的股票投资，李xx现在还很年轻，而且是单身，风险承受能力很强。虽然股票的风险比较大一些，但是其收益也是很可观的。第三，可以根据自己的实际情况购买债券，特别是适合年轻人的期限较短收益较大的企业债券，或是一些银行的理财产品，还可以做一部分定期存款等。

做投资规划主要要从自己的抗风险能力出发，做好各种投资的比例，做到合理投资、有效投资

4、最后是教育规划：这里的教育规划主要是说李xx自己。毕竟现在李xx才25岁，随着社会竞争的日益激烈，要不断的充电丰富自己的技能，为未来的发展打下良好的基础。此项规划相对自由，主要与自己的职业规划挂钩。

月薪5000的理财方法案例分析

xx参加工作有三年了，尽管每月工资也有5000多，可是作为"月光族"的她每月下来，钱包总是扁扁的，顶多能省下五六百块钱而已，三年过去了，xx的存折里只有2万元多一点。xx想要打算好好理财，至少在出嫁前能有一大笔私房钱。可是，一来听说现在银行理财的门槛要5万元，自己只有2万块钱怎么办?二来投资股票权证等金融产品风险太高，自己也不会，有没有投资门槛低而且风险和收益适中的理财产品，在当前金融市场环境并不乐观的情况下，用小资金也能合理理财获得稳定的收益?

案例分析：

xx目前的困惑主要有：月薪5000元，却只能存下几百块钱。如何摆脱成为"月光族"?其次，有没有适合2万元投资的低门槛理财产品?而且一定要是比较稳健的投资，以获得较为满意的收益。

其实，就xx目前的收入状况而言，要摆脱月光族是很简单的事，不过出路只有一条，那就是"减少开支、强制储蓄"。这也能为以后的稳健投资奠定基础。

为了不降低生活质量，改变"月光"状态，记账就显得尤其重要了，把每个月中不必要的额外的开支强行删除。当然，也可以采用逐月递减的方法进行节约，比如第一个月减少100元额外开支，第二个月减少200元，第三个月减少300元，直到认为可以接受的范围。这样一来，每个月就能省下不少银子了。按照广州白领的平均生活水平3000元来说，xx每个月至少可以有1000多的结余。

要记住，通过记账合理控制开支是理财的第一步!

紧随其后，就是要强制储蓄了!这里"储蓄"并不单单指银行的存款，也可以是购买货币基金、定期定额基金、国债等以及纸黄金等理财产品。

小资金也能理出大财来

2005年11月1日正式实施的个人理财管理办法，规定银行人民币理财的起点要在5万元以上，这把高达70%的非高端客户挡在了门外。尤其是一度热门的低门槛人民币理财和外汇结构存款也转而投向了银行中高端客户。要想获得稳定的收益，小资金理财似乎难以找到容身之地。

其实，情况并非如此，只要在金融市场多转转，适合小资金理财的产品还是非常之多的。至于xx手头上的那2万多块钱，照样可以理出大财来。现在我们就来看看哪些金融产品是适合小资金理财又相对风险比较低的。不过，在决定购买理财产品之前，最好要预留3个月的生活费做备用金，差不多1万元吧，以便应付各种急需款项。

银行储蓄投资

现在很多银行都推出一些绕开理财门槛的小额理财品，如民生银行[4.33 0.93%]的"钱生钱"、广东发展银行的"薪加薪"理财等。"钱生钱"理财是为主卡持卡人提供的一卡多户，活期、整存整取多种优化组合的理财服务。可以按客户选定的存款组合方案，自动将客户存入资金由活期存款转为定期存款，免除其在定、活期存款之间反复选择及操作的不便，最大化提高存款收益率，实现轻松理财。"薪加薪"则能把平时工资收入中不多的闲钱不断累积起来进行投资，实现小钱的增长。

不过由于银行储蓄的收益率比较低，如果剔除通货膨胀以及利息税等因素，银行储蓄可能是零收益。一般来说，如果既要保证资金的流动性又要保证安全性，还要有不错的收益，货币基金是银行储蓄的最好替代产品。目前，各家基金公司的货币基金购买门槛在1000元左右，收益率从去年的3%左右降至2%，例如当前的华宝现金货币、大成货币、银华货币、博时现金收益货币等的7天年收益率都超过2%，略低于银行一年期存款2.25%利率，但货币基金是每天分红及不计利息税的。

基金投资

当然如果你的那2万元的确是闲置的，一年半载都用不上的话，购买股票型基金是比较理想的选择，不仅收益高，门槛也只是5000元而已。不会建议直接投资股票，因为作为非金融上班族来说，一没有时间关注股票市场，二没有足够专业知识，三你的风险承受能力偏低。总之，股票市场不是普通投资者能把握的。

股票基金投资也存在很大的风险，万一投资不当，亏损的情况也时常发生。在这里，有一些简单的股票基金投资法则--规模大的基金公司、过往业绩好的基金经理、权威机构评级高的基金、投资组合适合自己风险承担能力的基金等。根据这些因素，应该不会选到太差的基金!

如果希望风险更低一些，还可以投资货币型基金或者债券型基金。

定期定额基金投资

如果你对股票基金实在没有把握的话，可以做"定期定额基金投资"，它是一种借鉴了保险"分期投保、长期受益"的营销模式，就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如2000元)投资于同一只开放式基金或一个预定的基金组合。

选择定期定额基金投资的好处是--专业理财、小额投资、分散风险、收益理想。只要能遵守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年，不妨选择波动较大的基金，而如果是5年内的目标，还是选择绩效较平稳的基金为宜。当前我国绝大多数基金公司都开放了定期定额基金投资，门槛也从200元到1000元不等。

国债投资

国债是典型的保守式理财产品，具有风险小收益稳定的特点，比较适合资金少风险承受能力低的普通投资者。进行国债现券买卖时，投资者须注意的是同一品种的国债在沪深交易所的代码不同。价格是指每100元面值国债的价格，每次国债交易的最小数量是1手，1手国债代表1000元面值的国债。买卖国债，只需交纳手续费，毋需交纳印花税。每次交易的单向手续费为国债市值的2‰(起点为5元)。

如果你的2万元是短期的闲置资金，可购买记账式国债或无记名国债。因为记账式国债和无记名国债均为可上市流通的券种，其交易价格随行就市，在持有期间可随时通过交易场所变现。如闲置时间可能超过三年或以上，可购买中、长期国债。一般来说，国债的期限越长利率就越高。

其实，小资金还有很多理财渠道，这里就不多说了。但必须强调的是，尽管是小资金投资，也要做到不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，应该把资金分散到几笔小额投资上，根据风险程度进行组合，以便达到安全稳健、理想收益的效果。>>>下一页更多精彩“月薪2000元的理财方法”

月薪3000理财方法5：开源

当然我们应该知道节流只是我们生活工作的一部分,就像大厦的基层一样。一旦脱离了菜鸟身份,对于职场中的各位同仁来讲,最重要的是怎样财源滚滚、开源有道,为了达到一个新目标,你必须不断进步以求发展,培养自己的实力以求进步,这才是真正的生财之道。

月薪3000理财方法2：生活费占收入1/5

首先,拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等,这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分,满足你最基本的物质需求。离开了它们,你就会像鱼儿离开了水一样无法生活,所以无论如何,请你先从收入中抽出这部分,不要动用。

月薪3000理财方法1：购买理财产品

购买理财产品，定要看好趋势。建议先观察一段时间，然后再去购买。如果购买银行或证券的话，建议先开户，以免耽误购买的时机。因为价格都是随时变动的，低价格购买才能获得高倍的收益。

购买理财产品需要认清是普通的类型还是股票类型的。普通类型的风险相对于小一点，但收益要比股票类型少很多。收益与风险是并行的。

投资理财是有风险的，请大家谨慎投资

月薪3000理财方法4：活动资金占收入1/7

剩下的这部分钱,约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标,侧重地花在不同的地方。譬如五一、十一可以安排自己旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有平时必不可少的购买CD、朋友聚会的开销。这样花起来心里有数,不会一下子把钱都用完。最关键的是,即使一发薪水就把这部分用完了,也可当是一次教训,可以惩罚自己一个月内什么都不能再干了(就当是收入全部支出了吧),印象会很深刻而且有效。

月薪3000理财方法3：储蓄占收入1/8

其次,是自己用来储蓄的部分,也约占收入的三分之一。每次存钱的时候,都会很有成就感,好像安全感又多了几分。但是到了月底的时候,往往就变成了泡沫经济:存进去的大部分又取出来了,而且是不动声色,好像细雨润物一样就不见了,散布于林林总总自己喜欢的衣饰、杂志或朋友聚会上。这个时候,你要大声对自己讲:“我要投资自己的明天,我要保护好自己的财产。”起码,你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道,现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有,一旦工作发生了变动,你将会是非常被动的。而且这3个月的收入可以成为你的定心丸,实在工作干得不开心了,你可以无需再忍,愤而挥袖离职,想想是多么大快人心的事啊。所以,无论如何,请为自己留条退路。

不同时期的人在理财规划上的侧重点也会有所不同。40岁的人在做理财规划时考虑更多的是保障养老，20岁的人重点防范的是意外风险，那么30岁的人该如何制定理财规划呢?什么样的理财产品比较适合30岁的人购买呢?

1、养老规划要尽早

退休后我们就失去了主要的经济来源，为了有一个优质的晚年生活，在30岁时做退休后的理财规划是非常有必要的，越早规划，我们以后的养老生活就越加轻松。可能一些人对养老规划不是非常了解，不知道该如何做养老规划，像这种情况的，小编建议大家通过理财规划师或者保险顾问的帮助来规划养老生活。一份合格的30岁理财规划书，养老规划是必不可少的一部分。毕竟一个有规划的养老生活不仅能让我们对未来、对生活充满期望，而且还能在很大程度上提高我们的养老生活质量。

理财规划不仅仅是投资理财，它还包括了我们经济生活的方方面面，个人能力续航、家庭保障、养老生活等都属于理财规划的一部分，做理财规划的目的不止是让我们在经济上获得更好的收益，而是通过理财规划，我们能够过上更好的经济生活。至于哪种理财产品好，小编前面也已经提到过了，产品的好坏因人而异，没有最好的理财产品，只有最适合自己的理财产品。对于那种实在不知道自己适合哪种理财产品的客户，小编认为购买稳健型的理财产品准没错。

2、投资理财不可少

既然是做理财规划，那肯定是少不了投资理财的。通常情况下，不管多少，30岁的人都会有一笔积蓄，而如何规划这笔积蓄，则是做理财规划的重中之重。做投资理财，资金保值增值是重心，现在的投资理财产品有很多，在收益、风险上各有千秋，不同的投资者对理财回报有着不同的需求，风险承受能力高的投资者可以购买股票期货等这类高风险高收益的投资理财产品，风险承受能力低的投资者可以考虑债券基金等收益稳健的投资理财产品。理财产品的好坏因人的需求而异，因为大多数投资者都属于稳健型的投资者，考虑到家庭的资金安全，小编认为基金、债券以及银行理财产品等是最适合30岁投资理财的产品。

3、规划家庭保障为最佳

作为家庭的顶梁柱，我们的安危关系着整个家庭的生死，一旦发生意外，不仅家里的老人失去了依靠，就连小孩的教育都会失去保障。在做30岁的理财规划时，应该把保险保障纳入重点规划的范围。保险产品能够在意外发生时代替我们执行一定的家庭责任，给予家人一定的经济呵护，即使我们不能陪伴在家人身边了，保险也会化为我们的一部分陪伴家人继续走下去。

4、注重续航是关键

做30岁的理财规划，第一个要投资的就是自己。30岁正处于人生的鼎盛时期，精力充沛、思维活跃、家庭以及事业都处于一个上升期。但随着时间的推移，人的精力会逐渐衰减、家庭面对的风险越来越多、新的势力会逐渐在事业上赶超我们。为了不被社会淘汰以及家庭的未来，作为顶梁柱的我们在30岁时需特别注重自己的续航能力，锻炼身体、坚持学习、提升工作技能等能让我们在社会中站的更稳，发展的更好，是理财规划的重点之一。

【案例】

读者吴女士是一名二线城市的公务员，今年26岁，扣除五险一金税后月收入2500元左右，加上年终奖金年收入47000元；丈夫是国企职工月收入5700元，扣除五险一金，年收入93000元，家庭年收入14万元左右。家庭每月支出2500元，结婚半年，暂无小孩，工作相对稳定，有一车无贷款，车位每年租用费3000元，有一房每月公积金还贷基本无压力。双方父母均有退休金及保险。目前只有80000元银行定期一年存款，双方均未购买商保。请问若想在目前情况下增加家庭收入，同时为有小孩后生活支出、教育支出等提前提供保障，应如何理财，谢谢！

【理财规划】

目前家庭收入水平尚可，建议加大在理财方面的投资。

增加家庭收入规划：根据您的年龄和家庭收支比例，建议您可以选择投资风险相对较高成长性较好的股票型基金，在控制好风险的前提下有机会获得更高的预期年化预期收益。同时您也可以考虑短期理财产品，在本金相对安全的基础上获得稳定的预期年化预期收益，所得预期年化预期收益还可用于孩子的生活支出。

为将来小孩生活支出、教育支出提供保障：根据此项目标，建议前期通过理财产品积累资金，待孩子出生后可为其投保集教育、重疾、分红和保费豁免于一体的保险产品，为您今后孩子的教育支出提供保障。此外基金定投也是积累子女教育金很好的方式，在强制储蓄的同时还能获得一定的预期年化预期收益，但由于教育基金投资的周期性较长，建议投资基金类型为债券型、混合型为主，并根据不同市场情况调整仓位与投资比例。

如何为孩子做保险规划

1、父母才是孩子最好的保障

为宝宝选择保险之前，好规划网建议家长们遵守下面的几个原则。第一：先社会保险后商业保险。以北京地区为例，少儿社会医疗保险——即“一老一小”中的“一小”，承担了基本的门诊医疗及住院医疗，保费也很便宜，每年保费100元。目前此类保险还仅限于拥有城镇户口的孩子并采取自愿投保原则。第二：先保大人后保孩子。可能很多父母在了解孩子配置保险的必要性后，花大量资金给孩子购买保险，其实这是不正确的。父母才是孩子最好的“保障”，如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么一旦家里主要的经济来源出了问题，这个家庭很可能会因此陷入困境，为孩子买再多的保险也无事于补。第三：优先购买保障型保险，后考虑教育型保险。父母们应最先考虑孩子的健康和成长问题，即首先考虑保障型保险，然后才是储蓄类或者投资回报类的保险。第四：孩子在成长的不同阶段会也会表现出不同的需求，需要与之相适应的保险，因此建议父母购买保险时缴费期限还是越灵活越好，比如年缴保费。最后一点，购买保险要量力而行。通常来讲，家庭所有成员的年交保费不应超过家庭总收入的15%，以10%左右为宜。

2、根据孩子的成长需要灵活投保

了解到这些基本原则后，该为宝宝选择合适的保险产品了。首先下面具体介绍几种常见的少儿保险产品。

儿童意外伤害险，也称少儿意外保险，是以未成年为被保险人，因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或者是暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

儿童健康险，主要针对儿童因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供经济补偿，包括重大疾病险和住院医疗保险。

少儿综合险：目前市面上还出现了少儿综合保险，此类保险的基本保障包括了意外身故、残疾、重大疾病身故、意外住院医疗等方面的内容，是意外险和健康险的综合，性价比较高。

儿童教育保险，也叫做少儿教育险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。是一种带有强制储蓄功能的保险，一旦为孩子购买了此类保险，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划能够完成。

根据优先购买保障类保险的原则，父母们应首先为孩子购买意外险和健康险，其次才是根据经济条件选择性购买教育储蓄保险或有投资功能的保险。在时间选择上，越早购买越划算，宝宝年纪越小投保所需的费用越便宜。在上文中也提到，孩子在不同年龄阶段，会表现出不同的保障需求。因此我们可以按照孩子的年龄段有针对性的投保。

幼童时期(0～6岁)：目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，在我国目前的基本医疗保险制度下，对这一年龄段的孩子而言，医疗保障还并不完善。因此，只要有条件的家庭，在宝宝出生后（通常在宝宝出生28天或30天后）应及时地购买儿童健康类保险。另外，宝宝在这个阶段是接种疫苗的高峰时期，很多家长都担心孩子接种疫苗出意外。目前，市面上是有保险可以保障到接种疫苗导致的伤害。如果家庭条件允许，可以在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。

大童时期(7～12岁)：由于孩子的自我保护意识不成熟，对危险认知能力较差，易发生意外伤害，作为父母，这个阶段可以增加意外伤害险的支出。并开始考虑未来教育金的储蓄。

3、保费豁免条款需重视

在选择好具体保险产品后，好规划提醒各位家长投保时还应注意两点。

第一：保费豁免条款。投保人在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。目前市场上很多少儿险都带有保费豁免条款，无需额外购买，但如果没有保费豁免条款，父母就需要当作一份附加险购买，这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，保险公司将豁免以后的各期保费，让孩子获得保障。

第二：不要重复投保。为了防止道德风险，即为获得保险赔偿金而故意伤害未成年人，保监会硬性规定了未成年人身故保险金的最高限额为5万-10万元，因此父母为孩子投保以身故为赔偿条件的保险时，累计保额最好不要超过10万元，因为超过的部分即便支付了保费也无法获得额外的赔偿。但储蓄类的保险如儿童教育保险，则没有保险金额的限制，可以购买多份。

一、树立正确的个人理财观

个人理财的最终目的是保障家人生活质量，且资产实现保值增值，并不是一些人认为的“理财就是赚钱”、“理财就是投资”等，树立正确的理财意识是重要的一步。

二、要勤记账

记账是个人理财规划如何做收益最佳的一个过程，这样一来避免我们对财务稀里糊涂，帮助我们清楚了解家庭的收支情况，知晓钱究竟花在哪里，助你控制消费，同时还能让你做出有计划、合理的理财目标和理财规划。

三、勇于进行投资

现在来说物价上涨快，我们不能在单单的把钱存入银行等着贬值，我们要进行合理投资，在资产进行增值。首先要对家庭的财务状况及风险承受能力清楚，然后选对适合的理财产品。属于稳健型，可以选择低风险的投资方式：国债、货币基金、银行保本理财产品、及固定收益类理财产品。

四、积累个人理财知识

个人理财规划如何做最佳收益的前提是我们要有一定的理财知识，这样我们才能更好的进行理财组合，个人理财贯穿人的一生，需要活到老学到老。建议大家平时可以多看一些财经报纸，易懂的理财书籍，看财经新闻，国家政策，并能多和有经验的成功理财人士多交流，学习他们的理财经验，从而来逐步增加投资理财知识。

案例分析：小康家庭子女留学理财规划

张先生45岁，妻子42岁，丈夫是企业管理人员，妻子也在企业工作。孩子16岁，高二，准备大学到国外去读。由于夫妻双方单位福利不错，目前已经累积了丰厚的家庭资产。该家庭年工资收入35万元，年支出18万元，该家庭有房产三套，一套自住，另两套出租，年租金收入3万元，家庭年结余20万元。银行金融资产100万元，其中存款50万元，理财产品50万元。另外，有投资实体100万元。

理财目标：

张先生女儿后年准备出国留学，已经为此准备了100万元现金。在为女儿留学准备教育金之外，张先生夫妇还希望对今后养老做一个合理规划。

理财分析：

根据张先生的资产情况和收支情况来看，张先生家庭属于高资产无负债家庭，现有资产中投资性资产占比高。张先生家庭年结余20万元，家庭储蓄率较高，是一个高收入低支出的家庭，家庭理财规划弹性大，可依据家庭风险属性完善家庭保障计划或养老计划。

理财建议：

1.稳健投资勿急换汇

考虑到女儿后年就要出国留学，因学费固定，弹性较小，所以张先生家庭的留学费用规划应本着“本金稳健，适度收益”的原则。可考虑一些风险相对较小的银行理财产品。

另外，不要急于换汇，待出国前半年，可逐步将人民币转换成留学地货币，之后可选择相关外币理财产品进行理财。因此，100万留学金中应配置80万元在1年至1年半的银行理财当中，剩下的20万元中，在出国前一年需配置在比较灵活理财产品里。待出国前一年，还可以在中行办理全币种国际芯片信用卡（主副卡），为出国留学申请做准备。

2.购商业养老保险增强退休保障

考虑到张先生是企业管理人员，张太太也在企业工作，都是缴纳五险一金的。所以，待张先生和张太太退休后都可按月领取社保养老金。建议张先生家庭建立由社会保险和个人商业养老保险组成的养老模式。可购买传统型养老险，或两全型保险，在两全险到期后，将返还资金转为养老年金，可一次性领取或定额领取。

3.建立家庭保障计划

建立家庭保障计划的主要目标是低保费、高保障，以固定的保费支出锁定风险，确保理财目标的顺利实现。建议家庭保费支出控制在家庭收入的15%以下，保障计划主要以张先生和张太太为主，可根据保险同心圆险种配置原则进行合理配置，根据家庭生命周期特征，保单收益人方面考虑以女儿为主。

4.制定家庭剩余资产理财规划

由于张先生家庭是一个高资产的家庭，目前既有实业投资，也有房产投资，出于分散风险的考虑，建议张先生可做一些金融理财产品。张先生可咨询中行相关理财人员，由理财人员根据该家庭具体情况制定投资理财规划。

理财规划师报名条件：

凡报考国家职业资格一级的，需要具备以下条件之一：1、连续从事本职业工作19年以上；2、本科学历或中级职称，连续从事本职业工作13年以上；3、硕士研究生及以上学历，连续从事本职业工作10年以上；4、取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

凡报考国家职业资格二级的，需要具备以下条件之一：

1、连续从事本职业工作13年以上；

2、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上；

3、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

4、具有本专业或者相关专业大学本科及以上学历证书，连续从事本职业工作5年以上；

5、具有本专业或者相关专业大学本科及以上学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，或者连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书；

7、取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

▇学理论

1、理财不单纯等于买理财产品。

2、理财也是理人生，理财也是整理的其中一个分支。

4、理财也是一种时间管理，首先我们用时间去交换金钱，之后再拿去消费，消费的时候，我们其实就是在使用前期的时间。所以说时间=金钱，这个公式是完全正确的。

5、有钱的人未必会理财，会理财的人会吸引财富的到来，拥有理财能力是一个优秀的人必备的基本功6、理财是一种熟练技能，完全可以通过学习，以获得更大的收效。

7、理财不是很容易，但是也没大家想象的那么困难，使用点滴积累的方法，一样可以逐步达到自己的理财目标。

▇习方法

1、财产清单梳理

在打算理财之前，需要先对自身整体的财务状态作一番清楚的了解，就好比制定目标之前，要知道自己有多少优势、劣势、关键人、资源等等。将自己的房产、储蓄、投资、银行卡、债务、外债、可以转手折现的物品，甚至是无形资产都可以进行清晰的统计。

2、记账

3、设立支出预算

一个月后，咱们拿着APP记录的这份账目，来比较一下，自己月初预计的花销和收入，与最终数据差异有多大。一个人每天都有固定及不固定的支出，不过没有几个人清楚知道自己每个月到底会花多少钱，如果能通过软件发现自己的消费最大的比例在什么类别，每个月实际正常花销有多少钱，就可以根据自己的情况及年度要实现的理财目标来进行月、年支出预算了。这个预算的重要性，只有真正记过帐的人才会懂。如果没有节制，也没有规划，何谈理财目标实现呢?

4、节流怎么做

如果你一味的去省钱，那么你会一直过着极其简朴的生活，省钱也是会上瘾，有时候会不知不觉走火入魔，无形中形成一种扭曲的挂念。而忘记了，在不奢侈的基础上，保持目前稳定的生活节奏，其实学会开源才是重点。应该知道节流只是我们生活中的一部分，就像大树的根基。学会开源，才能让大树茁壮成长，开枝散叶，开花结果。

5、开源怎么做

我以前认为，我得买房子，我得学炒股，买基金，买理财。而今我学到了一句话，要优先做自己喜欢、擅长并且赚钱的事情。我的这位朋友是属于本职工作比较稳定，在公司是领导，也有自己丰富的业余爱好的人。

目前在8小时之外也在施展个人特长，并不定期有所回报。如果在这个基础上稳步积累，未来8小时之外的收入也许会超过本职工作收入。并有可能随着年龄增长，进一步提高回报的价值。所以说，大家还是要尽早规划出自己的核心能力，成就你人生的最大价值的，也许并不是在公司里的一份工作。当然，每个人情况和需求不同，如何去把握就因人而异啦。

6、35岁前的投资

7、持续努力

理财，不是一朝一夕的事，理财是一生的事情。在财产梳理、记账、预算、节流这些基础工作之外，最重要的是怎么财源滚滚，开源有道，为了达到一个新目标，我们必须不断进步，培养自己的实力以求提高，这才是真正的生财之道。

结余资金应该如何进行理财规划呢？投资讲究长、中、短线相结合，理财规划也是如此。一般来说，结余资金要分类投资，以达到平时生活、基本保障、突然应急和长期预期年化预期收益等等目标。具体则是建立四类投资账户：现金账户、保障账户、风险账户，保本账户。

1、现金账户

太多的钱放在银行是没有意义的，保留6个月左右的家庭生活费用就足够了。一般占比是在10%左右。

2、保障账户

天有不测风云，人有旦夕祸福。出现问题时能够有一大笔资金让我们度过难关，而不影响我们其他的投资或生意。这一功能没有任何金融工具能与保险相比。资金占比20%左右。

3、保本账户

巴菲特的格言，投资理财一定要抱住本金，无论投资成败，都不至于伤了元气。建议是地产、黄金、国债或保本的保险产品等，它们是稳定预期年化预期收益，稳定增长。资金占比40%左右。

4、风险账户

高风险高预期年化预期收益的投资。一般是股票、基金等。资金占比30%左右。

理财规划师的定义为：运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。不少金融企业机构都设置了理财规划师岗位，主要目的是为客户提供全面理财规划。那理财规划师基础知识包括什么呢？

理财规划师工作内容

在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

1.必要的资产流动性。

个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。

2.合理的消费支出。

个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

3.实现教育期望。

教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

4.完备的风险保障。

在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

5.合理的纳税安排。

纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

6.积累财富。

个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

7.安享晚年。

人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

8.财产分配与传承。

财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

理财规划师的职业发展

理财规划师有多元化发展方向。通常该岗位服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。专业的理财规划师是站在中立的角度帮客户配置资产或理财产品。而越来越多的理财规划师选择进入正规第三方理财公司或者持有从业资格的专业人士独立执业。

家庭投资理财规划怎么做？有什么方法？

张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。

针对张先生的家庭状况，他的家庭投资理财规划方案如下：

第一步：设定理财目标

理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。

比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。

第二步：了解财务状况

张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。

张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。

第三步：评估风险承受能力

股市有风险，入市需谨慎。事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险，每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。

此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

第四步：选择适合的投资理财产品

在制定理财规划时，张先生可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资理财产品，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资理财产品的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的理财产品。

第五步：寻求专业人士帮助

理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士都可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。

如何制定个人投资理财规划说起跳槽不少人都会中枪，对于一个爱跳槽的人来说其实制定个人投资理财规划也是有必要的，那么爱跳槽的白领如何制定个人投资理财规划呢？吴先生今年28岁，至今已工作5年多。在这5年多的时间里，吴先生在同一家公司工作时间最长的不超过2年，最短的两、三个月的也有。期间，吴先生从事过线下活动推广、线上营销还有房产销售等工作。其中一些工作吴先生觉得薪水不够多。而等薪水多了，比如做销售那会儿，吴先生每月底薪加提成有时能过万，但他又觉得工作太累，且不知道未来出路在哪。其它还有一些跳槽的理由包括公司平台不够好、工作氛围太压抑等等……如何制定个人投资理财规划呢？专家理财师有话说：1、进行职业规划明确目标投资自己从吴先生以往的跳槽情况来看，其本人并没有一个明确的职业目标，而是自认为哪个好就往哪个跳，结果往往不尽如人意。因此，理财师建议吴先生先从职业规划入手，多花点时间好好想想自己未来究竟想从事哪方面的工作，定一个目标，并根据此目标投资自己，加强专业技能，提高工作能力，帮助自己找到一个能长期做下去的工作，减少跳槽频率，因为过于频繁频地跳槽并不是一件好事。爱跳槽的85后白领如何制定个人理财规划？2、减少存款比例调整个人资产结构吴先生在银行的存款较多，占总资产的比例较高，不利于财富保值和增值。因此建议吴先生减少存款比例，用活资金。因为吴先生每月薪资较高，支出也并不多，因此建议其先预留10个月左右的生活费，即5万元，以备不时之需，这部分钱可以存余额宝或银行定期。其余的大部分则可以根据个人实际情况，配置不同的理财产品。3、稳健型投资实现财富保值增值吴先生本人的风险承受能力一般，所以主要做一些稳健型投资，再辅以少量的进取型投资。在稳健型理财产品方面，除了上述的余额宝外，吴先生还可以配置一些固定收益类产品，比如国债、银行理财产品、稳利精选组合投资计划等，风险和利润都更为均衡。同时，国债现在5年的票面利率在4%以上，而像稳利精选组合投资计划这样的产品，年化收益率在6%~11%，可以实现财富的保值增值。同时，国债现在5年的票面利率在4%以上，而像稳利精选组合投资计划这样的产品，年化收益率在6%~11%，可以实现财富的保值增值。4、进取型投资注意资金与风险的控制进取型投资方面，吴先生可以考虑股票、基金等，这类产品风险虽然高，但一旦市场行情有所转好，能赚的也不少。但理财师建议吴先生在做进取型投资时，一定要注意控制风险，不要盲目跟从，比如别人选哪只股票或基金，自己也跟着选，这样做最后可能亏得更多。就现阶段来说，吴先生可以选择配置一些混合型基金，风险相对低一些。另外，还要注意资金投入不宜过多，先做尝试即可。理财师点评：对于喜欢频频跳槽的工薪一族来说，在制定个人投资理财规划时，一定要把职业规划考虑在内，明确未来的职业方向，并学会投资自己，在此基础之上，再考虑如何实现“钱生钱”。此外，做投资理财时，还要注意各产品的资金投入比例和风险的控制，让理财收益更加长期稳定。

什么是理财规划师？理财规划师要了解哪些理财小知识？理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。并不是所有人都可以做理财规划师，做理财规划师的提前是必须学习理财规划师基础知识通过理财规划师考试。随着社会的发展，人们收入水平的提高，对于提供个性化的理财专属服务需求日益凸现，理财规划师越来越受到人们的喜爱。那理财规划师要了解哪些知识呢？

理财规划师

理财规划师的工作内容：

1、必要的资产流动性。

个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。

2、合理的消费支出。

个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。

3、实现教育期望。

教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。

理财小知识

4、完备的风险保障。

在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

5、积累财富。

个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。

理财规划师在我们生活中扮演着很重要的角色，而且现在不少人是经济社会的理财盲，他们谈到钱时羞于启齿，特别是对聘外人理财存有戒心。他们还未真正认识到理财顾问业是社会专业分工的必然结果。因此，要善于借助专业理财顾问的帮助，这是一种双赢策略。

创业者理财规划前期怎么做？如果你现在有了创业的打算，那就要首先做好艰苦创业的心理准备。因为你投资的项目一旦运作起来，经常会遇到诸如资金、人际、市场等方面的困境。而且只要有一个问题没解决，有一个障碍没迈过去，就可能前功尽弃。

其次，你要做好资金的准备。创业是有风险的，投进去的钱可能会“打水漂”，关键是创业时的心态要调整好。接下来，就是要对自己准备经营的项目有一个深入了解。你不光要熟悉这个项目，更要清楚它的市场受欢迎程度、能卖给什么样的人群，以及店址的选择是否有利于你的销售等。

那么原有家庭理财计划中的基金定投是否要停止是否该先把房贷还清创业资金又该如何合理投资升值对于这些问题，我们总结如下：以积累周转资金为核心创业初期，往往需要大额的周转资金，因此，在创业准备期的核心家庭理财需求，就是积累并合理配置周转资金。

创业者理财规划

对于已经有能力还清全部房贷的家庭，我们并不建议您直接还清房贷。一是因为现在正处于贷款利率相对的低点，二是因为“攒钱容易，借钱难”，如果创业初期需要的资金超过预期，借钱总是个麻烦事。保持充裕的流动性很重要，考虑到创业初期带来的收入不确定性，建议您最好留出5万左右的债券型基金用于对困难时期房贷的缴纳。

我们建议有创业打算的家庭，暂停基金定投产品的配置。创业初期的收入不稳定，所以还是以积累为主，不要盲目投资。保险方面做好基本保障即可，建议年付千元左右的意外伤害、意外医疗保险。

创业准备资金勿闲置很多创业准备期的朋友，都把创业准备资金简单的放置在银行。其实没有这个必要，创业的什么时候正式开始运作，是一个在短期内可预见的行为。因此，可以考虑把这部分投资用于0风险产品的投资上。比如可以银行类短期理财产品，注意投资期限要早于您需要该笔资金的时间预期，尽量选择全额“保本”的产品，保持好流动性。现在有些银行的理财帐户与您的信用帐户是挂钩的，多投资理财产品，也会相应的提高您的信用评级，这对创业者是非常有益的。

以稳健投资为主题除去创业资金，一定要留出相当一部分的资金用于家庭日唱支和投资，以防企业出现风险，直接导致生活水平的降低。创业准备期家庭的投资，应保持更高的稳健性，债券型基金是不错的选择。如果用于家庭投资理财的资金足够多，还可考虑拿出20%的资金用于混合型基金的投资，提高收益率。

创业者理财规划前期要做的事情很多，心理准备也要有。需要提醒的是，一旦你的进入了稳步发展的阶段，就要重新对家庭理财进行规划，从而在控制风险前提下，提高收益哦。

退役运动员年收入30万怎么做好个人理财规划？李先生今年33岁，是一名退役运动员，目前是一家体育用品公司的副总经理。李先生由于是专业人士，利用专业上的便利，其工作开展也较为顺利。目前，李先生一年能有30-35万的收入。对于理财投资，李先生原来很少关注，但近两年看到有朋友炒股、搞投资都赚了一些钱，他想自己要不要也进行一些投入。现在，李先生有房有车，暂时生活较为稳定，资金也有近一百万，该如何规划好投资？

30万怎么理财【理财分析和建议】首先，李先生是退役运动员，在工作上也找到了合适的位置，收入也是颇丰，做出了成绩。但在投资上，尽管看到别人炒股、投资赚钱，其实也不好轻易去模仿。特别是高风险的投资，假如倾其所有进行投入的话，一旦亏损，将对整个财务产生很不利的影响。理财师建议李先生，在投资上，最好还是先以稳妥一些的投资为主。有大的资金，可以先赚一些收益，并保障本金的安全，再继续进行长期的投资。如此，财富增值速度会比较的稳健和快速。投资上，可以先考虑一些固定收益类的投资。

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30万怎么理财其次，想要获得一些高收益也不是不可能，但同时要注意整体的投资风险。比如风险性投资要控制在总可投资资金的20%-30%以下。如股票投资、股票基金的投资等等。此外，一些证券投资计划也提供了一些获得高收益的途径，这类投资不需像私募那样至少得50万、100万才能参与，通过合作，这类产品能把投资门槛降至20万左右，也是不错的投资方式。至于其他“财路”上的拓展规划理财师建议李先生，可寻求公司高管持股的可能。在股权激励下，共同把现有公司的业务一起做大做强，取得更好的收入。如此方式的财富积累，可能要比自己作员工要来得更快一些。另外，李先生也可以充分发挥自己的影响力，独立创立公司做老板，把收入继续提高上去。最后，李先生要多利用自己的职业背景、人脉优势。这些都是潜在的高质量资源，今后如果多加利用的话，可以说“钱”途不可限量。而假如若真有创业的想法，那么在资金的运用上，上述的投资也要考虑一些资金的流动性问题。比如在决定投资前，要了解投资资金是否可以中途取出，如果取出费用又是如何等等，建议要掌握好相关的信息。像李先生这样的退役运动员，人生才刚刚开始，只要充分利用好自己的资源，做好个人理财规划，是可以增加自己的收入，并且通过理财获得不错的投资收益的。

共设三个等级，分别是CHFP理财规划师(三级)、CHFP中级理财规划师(二级)、CHFP高级理财规划师(一级)。

理财规划师考试科目：

三级：《理论基础》《专业技能》

二级：《理论基础》《专业技能》《综合评审》

一级：《理论基础》《专业技能》《综合评审》

从2011年开始国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试，均实行百分制，每科成绩分别达到60分及以上者为合格，可获得中华人民共和国劳动和社会保障部颁发国家理财规划师职业资格证书。理论知识、专业能力、综合评审成绩如果考试只通过1门考试，成绩可以保留1年，下一年度可再申请不合格科目的补考。

理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。很多人对理财规划师了解并不多，以为他们只是管理钱财的人。以下是由小编整理关于理财规划师的基础知识的内容，希望大家喜欢!

理财规划师的介绍

理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障部)制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

理财规划师的工作内容

在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

1、必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。

2、合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

3、实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。

4、完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

5、合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

6、积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

7、安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

8、财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

理财规划师职业发展

理财规划师有多元化发展方向。既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。

专业的理财规划师是站在中立的角度帮客户配置资产或理财产品。而越来越多的理财规划师选择进入正规第

三方理财公司或者持有从业资格的专业人士独立执业。(私人理财顾问)。

私人理财顾问更可通过，收取咨询费、理财规划书制作费、每年定期服务费、客户盈利分成、产品方佣金等

方式来进一步提高收入。

一个资深的理财人在投资理财前都会做好相应的理财规划，如果你有5万元，你该怎么理财？5万元理财方式有哪些？现如今5万元仍是一笔不小的数目，如果做好理财工作的话，在保本的同时还会有额外的收益。如果有兴趣，还可以拆分资金将基金、债券、股票等常见的投资手段尝试下，了解自己的投资性格，找到方向并深入学习。一起理解一下5万元怎么理财规划好。

5万元规划理财5万元如何规划理财参与被动投资请注意，投资的成本不单单是金钱，还有你在投资上花费的时间和精力。这些时间和精力都要算成机会成本。投资是一件费神费心的事情，如果因投资活动影响了主要工作，就会得不偿失。特别是在本金较少，收益很低的情况下，浪费精力去做投资真的是一件非常不理智的事情。如果这些精力用在学习上，个人会成长得很快。5万元如何理财获得最大收益呢?10000元投资余额宝一年收益3%的话就是300元，5万元的话就是1500元。如果1万元花大力气研究股票与互联网高息平台，把一年综合收益提高到20%的话就是2000元。其中大概会有1700的差异。实话说稍微把精力多花到工作上赚回来的远远比一年1700要多得多。进行投资，也包括身体投资、感情投资，知识投资。把这5万元花费在学习上，用读书，考证，出游经历等等方法提升自己，未尝也不是一种对自己的投资。5万元投资理财毕竟不是一千万，对于普通人而言，通过个人的力量很难有超额回报，能赚到大钱的都是有信息、有资源、有资本的巨头。对于持有第一笔投资本金的投资人来说，投资尝试的过程本身更看重的是学习。特别是互联网金融如此火热的情况下。多接触各种类型的理财产品，小额尝试，弄清里面的风险性。如果有兴趣，还可以拆分资金将基金、债券、股票等常见的投资手段尝试下，了解自己的投资性格，找到方向并深入学习。尝试互联网金融，多了解各种渠道，提高自己的判断力，不要轻信高收益的诱惑，学会分辨诈骗陷阱。拥有5万元在做出投资选择前，必须要先做好规划判断自己的性格特征：人的个性不同，所以投资也风格不同。有一些人喜欢尝试新鲜事物;另一些人比较严谨细心。有的人喜欢亲自动手，另一些人比较喜欢让别人代劳。对应的，有些人就适合主动投资，追逐高风险，另一些人就应该选择被动投资，请专业人士给自己服务。设定理财目标：投资目标决定了完全不同的投资方法。如果一万元本金属于闲散资金，就可以灵活的投资在长期的项目;但如果这笔钱以后会有急用，就一定要先考虑好能不能随时从投资中撤退——也就是俗称的“流动性”变现能力。同时，理财目标还包括个人心中对投资收益的预估，一万元如何理财?究竟是打算获得高收益投资?还是为了安全保值而理财?这笔钱以后要满足刚性需求，就要避免冒太大的风险。个人的生活环境不同：对于不同市场的匹配性也不同。比如人的知识储备是不是丰厚、人脉圈子是不是广泛，信息渠道是不是通畅，都会影响一个人的投资选择。大多数人都对某特定的细分行业会比较了解，如果投资这个行业对应的金融市场，就可以获得超额收益。比如从小生活在老股民家庭的孩子，经过耳闻目染，自然对股票的敏感性会较高。投资自己熟悉的行业领域，通常会取得比较高的收益，风险也相对较低。有效的5万元规划理财对于很多人来说都是比较适用的，你掌握了吗？

90后如何做好理财规划?晓芬今年25岁，是一名初涉职场的90后女青年，本科就读于上海某知名高校，毕业后也留在了这里工作。晓芬在大学主修金融，毕业后顺利进入了一家大型外企公司任职，每月税后薪资约5000元，收入不高，但也够维持生活。此外，今年7月，晓芬在这家公司工作满一年时间，薪资也得到了提升。

虽然收入得到了增长，但是在上海这种大城市生活，房租水电、生活就医等没有一样是让人省心的。在高消费的前提下，晓芬每月可用于储蓄的资金并不多。为了能积累到更多的财富，过好自己的小日子，晓芬决定开始做些投资理财。

个人理财规划

【理财目标】

投资获取收益，积累个人财富。

【财务情况】

1)个人收支情况：

晓芬的薪资并不算太高，扣除五险一金及个人所得税后，每月仅6000元。同时，晓芬是金融专业出身，平时也会投资股票，不过都是小打小闹，收益不多。至于支出方面，晓芬的父母目前尚未退休，每月有固定的工资收入，所以她并不需要寄生活费回家，主要支出为个人的衣食住行，每月约3000元。从毕业入职到现在，所有积蓄不过6万元，其中2万元还是大学时兼职赚来的。至于负债方面，因为没有需要大额支出的情况，所以并未负债。

个人理财规划

【理财建议】

1、合理使用信用卡

在个人的经济承受范围内，适当负债能增加资金的流动性，让资金有更多的投资成本，获得更多的收益。同时，信用卡贷款还可作为生活应急资金，缓解暂时的经济困难。因此，理财师建议，在理财时，晓芬可合理使用信用卡。不过要提醒的是，使用信用卡，一定要把握还款日期，也不可过度依赖。

2、增加基金投资比重

从上述财务情况来看，晓芬的个人资产不多，只有6万元银行存款，投资选择比较有限。在这样的情况下，理财师认为，可增加基金投资的比重，以达到个人的增收目的。一来基金投资的成本门槛较低，收益较高，正适合晓芬这种资金较少的情况;二来晓芬本身资金少，即使损失也不会太大;三来，晓芬是金融专业出身，对于市场经济有一定的了解，具有投资优势。

3、及时调整投资策略

个人的投资需要随着国家的政治经济政策、投资市场的发展趋势及个人的资金状况变化而进行及时调整。随着晓芬的个人资金积累，投资应慢慢偏向于稳健，届时可配置些团贷网产品，比如团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。这样的固定收益类理财产品，以降低投资风险，稳定投资收益。

总的来说，晓芬没有养老人的压力，因此个人剩余工资收入可以拿来进行投资理财，一来达到存款的目的，二来累积收益，使财富不至于缩水。

虽然中高收入人群，家庭生活富足、现金充裕，但由于忙于事业，对财富的打理却是无暇顾及。所谓“你不理财，财不理你”。在积攒财富的同时让财富增值，一套合理的中高收入家庭理财规划方案能让家庭保证正常的开支外，还能规划好家庭未来的财富提高生活质量。那么中高收入家庭如何理财?理财规划怎么做呢?

高收入家庭理财

一：40%房贷和投资

31定律：每月房贷还款数不宜超总收入1/3

例如，家庭月收入为10000元，月供数额的上限最好为3333元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况(疾病、失业、有孩子等等)的应变能力会有所下降，生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于小家庭保持稳定的财产状况。

80法则：投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄

比如你今年30岁，那么根据这个法则，你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%，假设个人资产为100万元，那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金，超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力，不利于财务健康。

二：30%家庭生活开支

发工资前先做好下个月的花销预算，也就是说，先把储蓄的钱扣除，剩下的才是你能花的钱，做好预算的同时也要抑制不理性消费，把消费控制在一定范围内

高收入家庭理财

三：20%银行存款

大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太，应该在缴足社保的前提下适当配置商业保险。3-6个月的基本生活费，比如每个月生活开支2000元，房贷每月2000元，那么应急基金为4000x3~4000x6，即12000~24000元。

四：10%保险

双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置，指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领，她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

双10定律有利于我们合理进行保险的配置，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

任何一个家庭理财第一步都是从储蓄开始，没有理财的本金，想做任何理财都无从谈起。开源节流，控制收支及节余资金正是理财本金的重要来源。在增加收入的同时，理性消费，减少不合理的开支，才是正理。