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68篇1：教师家庭怎样理财？教师家庭怎么做好理财规划
全文共 1070 字
+ 加入清单9月10日，又是一年教师节。如果问理财师有什么礼物要送给老师们，那就是为广大的教师家庭理财提出更好的建议吧。提及家庭生活，“钱”总是一个无法避开的话题。家庭生活的正常运转离不开“钱”这个经济基础，没有钱，生活将会寸步难行。因此，管理好家庭财务，做好理财规划是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题，教师家庭当然也是如此。那么，教师家庭怎样理财？教师家庭怎么做好理财规划呢？
教师理财1、职业发展规划对于教师家庭而言，职业规划首先要对个人的教学能力、教学适应程度等多方面现状进行分析，然后也需在此基础上确定今后的发展目标，虽然说教师职业是最无私的，但是也需适当为自己的发展前途考虑，确立更高的发展目标，比如说评优、评职称等等。2、储蓄消费规划储蓄是维持家庭正常生活的经济保障，消费是家庭资金流失的主要方式，两者都是家庭理财规划中不可或缺的。对于教师家庭而言，收入稳定却不高，因此，除了要及时进行储蓄，以保障家庭生活的正常运转，还需根据家庭收入制定合理的支出计划。比如说，每月支出预算是多少，每年支出预算是多少等等。但是，为了防范通货膨胀和人民币贬值等风险，不建议将太多的资金投入到银行储蓄当中去。3、孩子教育规划对于每个家庭而言，在不同的成长阶段需要有不同的家庭理财规划。有了孩子之后，孩子的教育问题将会成为一个家庭理财规划中的重要部分。孩子是一个家庭的未来，然而，很多的教师在培育了无数“别人家的孩子”，成全了千万家庭时，却疏于照顾自己的家庭和孩子。
对于这样的现象，虽然感动于教师们的无私奉献，但是站在理财师的角度来讲，理财师提醒广大的教师们，在肩负教学重任的同时，也需要兼顾家庭，为孩子的成长教育早做规划。
教师理财4、投资理财规划做好家庭投资理财规划，首先要对自己家庭的财务状况有一个清晰的了解，其次要选择适合的投资理财方式，最后要有一个量化具体的理财目标。教师家庭收入不高，储蓄不多，相对来说，稳健的投资理财策略是比较合适的，比如说可以选择银行、国债和稳利精选基金这样的固定收益类理财产品来获得稳定收益，增加更多的额外收入。5、退休养老规划退休养老规划指的是，在你退休之后，没有了工资收入，你需要依靠什么来支持你的生活、消费需求的规划。对于教师家庭而言，除了要及早为自己和家人配置养老保险和健康医疗保险，还要合理利用好退休金收入进行投资理财来获得收益。随着社会经济的快速发展，物价不断上涨，生活的成本越来越高，家庭的经济压力也越来越大。因此，教师家庭除了要通过增加工作收入来减轻负担外，还要进行合理的家庭投资理财规划，让家庭资产实现保值增值。
篇2：工薪家庭该怎样调整理财规划
全文共 1275 字
+ 加入清单债务已清，工薪家庭该如何调整理财规划？这是很多工薪家庭所困惑的问题，下面小编来告诉大家，工薪家庭该怎样调整理财规划。
【工薪家庭财务分析】
针对杨先生家这样的情况，国内知名第三方理财机构的理财师分析认为，还清房贷后，其家庭财务可能会出现以下问题，需要得到及时处理。
1)家庭闲置资金增多，需要得到充分利用;
2)房贷还清，需要制定新的理财目标;
3)根据收入情况，制定合理的家庭开支预算表。
【工薪家庭理财案例】
杨先生今年38岁，在上海一家中型国企任职，每月薪资约2万元。按理说，以杨先生的收入水平来看，一家人的小日子不说过得风生水起，至少也可说是有滋有味。然而，因为欠了银行一大笔房贷的原因，杨先生一家不得不精打细算地过日子。
10年前，杨先生一家在上海买房定居，因为当时资金不足，向银行借了部分贷款才补上了买房的缺口。自那时开始，杨先生便过上了按时“上供”的日子。好在去年12月，杨先生终于还完了10年的房贷，体会到了“无债一身轻”的感觉。
不过，这种轻松感并没有持续多久，杨先生便陷入了理财的困惑当中。长期以来，杨先生早已习惯了将工资分为三部分使用，除了家庭生活开销和储蓄，剩余的都用于还贷。如今，债务已经还清，家庭收入却不知道该如何分配了。将它们都储蓄在银行?利息太低，感觉不划算。全都用来投资?风险太大，不敢冒险。
纠结之下，杨先生也不知道该怎么办了。
【工薪家庭理财建议】
根据上述财务分析，理财师为杨先生提出了如下几条理财建议：
1)合理预算家庭开支
债务还清，家庭的收支计划便会被打乱，建议杨先生根据目前的家庭收入情况，重新制定合理的家庭开支预算，以改善家庭生活。
2)留足生活备用金
为了保障家庭生活不受投资影响，杨先生需在新的家庭开支预算基础上，留足生活应急资金(家庭月支出总额的3-6倍)，以应对生活中的不时之需。
3)树立新的理财目标
在还清房贷之前，杨先生一家的理财目标就是早日还完房贷，因此，理财重心也放在了储蓄和还贷上。如今理财目标已经实现，为了避免迷失理财方向，杨先生应尽快树立一个新的理财目标，并根据新的理财目标制定合理的投资理财策略。比如，杨先生家的下一个理财目标是攒30万元作为孩子的教育资金。那么，根据这个理财目标对于资金积累的稳定性、长久性要求，杨先生该采取稳健增收的投资策略。
4)采取稳健的投资策略
杨先生家刚刚还完房贷，家庭资金应该不是特别充足，投资策略应为“稳健投资为主，高风险投资为辅”，建议在适当进行股票、基金等投资的同时，配置目前市场上比较流行的稳利精选基金，投入20万元，年化收益率高达9%，一年可获得收益1.8万元，即可使资产避免闲置贬值，又可分散股票投资的高风险，提高投资的整体收益，积累财富。
5)完善家庭保障
在经济允许的情况下，我们应尽力完善好家庭保障计划，一来保障家人的身体健康，二来可降低家庭的资金风险。杨先生家的房贷已经还清，财务较为宽松，可利用部分资金为家人购买适合的商业保险。
对于普通工薪家庭来说，还清房贷确实算得上是家庭财务的转折点，需要对此前的投资理财策略进行调整(由注重储蓄转为注重投资获益，可采取更为进取的投资策略)，才能使家庭资产避免闲置，得到更加稳定的保值增值。
篇3：做好家庭理财规划很重要
全文共 972 字
+ 加入清单人在其一生的不同阶段有不同的理财活动和理财需求，如果在早期能学习这些理财知识，对理财需求和目标进行合理规划，则更可能实现自己的人生目标。具体来说，个人理财规划的内容主要包括以下几个方面。
一、现金和储蓄规划
现金和储蓄规划是为满足个人和家庭正常的生活、消费需求和资产保值而对现金和储蓄进行的管理和规划活动。储蓄规划是所有理财的源头，通过分析家庭现金流结构，寻找提高家庭储蓄的可能方式，设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。而对现金的规划，目的是既要使个人、家庭所拥有的资产保持一定的流动性，以支付日常家庭费用和意外事件开销，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。因此，在考虑现金规划的工具时，应以流动性为主要考察因素，在此基础上保证一定的收益性。
二、消费规划
人生需要消费，消费需要规划，小到吃饭、穿衣，大到买房、买车，一切与花钱消费有关的事项都可以归入消费规划的范围;说得专业一些，消费规划是对个人、家庭的消费资源进行合理的、科学的、系统的管理，使个人、家庭在整个生活过程中保持消费资源的财务收支平衡，最终达到终生的财务安全、自主、自由的过程。可见，任何涉及个人消费性资源的活动都属于消费规划的范畴。但是，消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。消费的合理性与客户的收入、资产水平、家庭情况、实际需要等因素相关。
在实际的消费规划中，要注意以下几个方面。
1、即期消费和远期消费例如，城市白领中的“月光族”，他们的即期消费固然潇洒，但其长远的财务状况令人担忧。确定一个合理的结余比例和投资比例，积累一定的资产，不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。
2、消费支出的预期例如，结婚成家、子女教育及保险支出等都可能带来消费支出的增加，在安排这些人生大事的时候要在财务上有充分的准备。
3、孩子的消费家庭对于孩子的消费应建立一个合理的金钱观，孩子作为家庭的一员，如果其消费水平明显高干家庭其他成员的消费水平，不仅是对其他成员的忽视，对孩子本身的成长也是不利的。
4、住房、汽车等的大额消费随着社会的发展和生活水平的提高，住房和汽车消费在生活消费中所占比重越来越大。汽车和住房很容易成为人们攀比和炫耀的亮点，所以在这两项消费中很容易出现超出消费能力的提前消费或过度追求高消费，给个人财务状况带来危害。
篇4：新婚家庭该怎么规划理财？
全文共 811 字
+ 加入清单新婚家庭作为一个刚刚进入夫妻关系的特殊单元，理财从私人自由成为夫妻双方的共同责任。新婚家庭的理财规划之道不同于已经稳定的家庭理财,需要考虑到新婚夫妻的心理状态以及生活习惯。那么怎么根据双方实际的经济收入，如何从共同的生活愿景出发建立起合理的新婚家庭理财制度呢？下面就为新婚夫妻们介绍几种理财规划之道。第一,尊重对方的消费习惯。新婚家庭夫妻双方来自不同的家庭，经济背景、消费习惯不尽相同，花钱消费的观念也难免存有差异。因此应充分尊重对方的用钱习惯，即使对方过于节俭或无度消费，也不要过分干预，而只能在今后的共同生活中循序渐进地进行改造或适应。对于较大的财务收支，要未雨绸缪，共同商定，免得日后发生问题时引起双方争执，影响夫妻的和睦。第二,保持理智的消费观。新婚家庭的经济基础一般都比较薄弱，双方不要超越家庭的经济承受能力，讲排场，比阔气，盲目消费。激情消费常会使人花费一些没必要的钱，日常购物要避免因冲动或受亲朋好友的影响买些不必要的物品，要排除所有的诱惑，在遇到对方提出不必要的购物提议或要求时，不妨坦白或自然拒绝。但要给对方一定的自主权，允许对方的钱袋有适当的库存，以备不时之需。第三,分散资金投资理财。新婚家庭的规划重点应是对资产的合理配置和队伍保障的合理规划，建议在兼顾稳定性和保障性的同时，追求较高的投资收益，实现投资收益最大化的增长。在实际投资中，可选择以下产品品种：股票基金、货币市场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款等。理财是个长期的过程，是一种习惯。很多人尤其是刚刚建立家庭里新婚夫妻,开始满怀着一腔热血，挤上了这个通向财务自由的列车，可是车没有行过几站，便冲冲地逃了下去……要实现理财目标需要尽早的规划，但规划再好也只是纸上谈兵，理财重在执行、贵在坚持。对于每个家庭来说，既是一项日常执行的具体事务，也是需要一生的实践来达成的长期目标。建议新婚夫妻双方共同检视理财规划的运行情况，并且进行必要的调整。
篇5：理财案例低收入家庭如何制定保险理财规划
全文共 1268 字
+ 加入清单来自湖北的师先生是一名普通公司职员，家庭状况并不富裕。自己与妻子两个人每月的固定工资收入合计约3000元左右。夫妇俩按揭购买了现在的住房，目前每月须还房贷1400元。如何为这样一个资产并不充裕的家庭打造合适的理财规划？
方案1：关注低保费定期险种
炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具从师先生家庭的基本情况可以看出，家庭组建时间不长，事业也刚处于起步阶段，双方的收入水平相差不多，在家庭中的经济作用相当，所以在保险规划上双方都应有所保障，为家庭关键时期的身故、疾病、房贷、债务等各个方面构筑保障。
那么依照师先生的家庭情况，如何帮助其家庭制定合适的理财规划呢？我建议从以下三个方面进行规划：
1、关注低保费高保额的定期险种。终身寿险虽然保障时间长，但保费高，因为保险期的长短直接影响保费。低收入的家庭在寿险理财上，可重点关注意外险.定期寿险.定期重大疾病保险，比终身寿险费率低，对很多收入低的家庭来说，在有房贷.债务压力和家庭资金积累阶段，拥有一定的保障，也就达到基本的投保目的了。
2、以保障型险种为主。投保应选先保障后投资的险种，也就是先投保没有消费型的短期险种，在经济上比较充裕时，再考虑投资型险种。而在投保消费型险种时，也需要分清主次，要先考虑寿险，健康险，意外险的保障，然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。
3、保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保，每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础，不给家庭支出带来沉重的经济负担，又能最大限度地满足家庭保障需求。通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。师先生家庭月固定收入3000元左右，每年可承受3600-7200元左右的保费支出。所以在确定保额时，保费不要超出预算。
方案2：应急资金%2B保障型保险=好的理财规划
任何一个家庭，在考虑理财规划之前，我们都必须客观地评估：1、当我的家庭发生紧急情况时，我是否已经准备好了应急费用？2、当我生病的时候，我是否已经准备好了足够的医疗费用？3、当我发生意外的时候，我是否已经准备好了家人的生活费用、父母的赡养费用、孩子的教育费用？
师先生与妻子两个人每月的固定工资收入合约3000元左右，一份好的理财规划，应该由应急资金及保障型保险组成，师先生现有现金及活期存款3万元多一点，建议作为家庭的应急资金，接下来要考虑的是上述的2.3点，所以我们主要从家庭保障和疾病.医疗三方面开始考虑。我们可以看出师先生的家庭保障需要是21.6万元(房贷5万元%2B20年生活费用21.6万元-现金储备及金融投资共5万元)。
该方案带来的好处是：因为现在社会统筹保障只能解决基本的医疗问题，所以我提供的方案着重解决客户家庭财务保障需求21.6万元，主要考虑到客户有房贷及家庭生活费用的负担。其中包括定期寿险10万元.重大疾病10万元.意外险10万元，解决了客户人生各阶段家庭保障.疾病等问题。另外附加了住院补贴.住院费用.门急诊费用以补充社保自负部分。
篇6：个人家庭理财规划怎样才最受益
全文共 541 字
+ 加入清单个人家庭理财规划怎样才最受益？现在很多家庭为了使生活更能提高选择了很多的理财规划来使用，但是有时候光知道不行还要用到点子上，如果不会分配不会规划那么也就实现不了个人家庭规划的意义了，其实如果没有好的建议来让爱投资参与的话效果会更好。
我们都知道做什么事情只有制定好的计划才能进行，现在理财可以说已经成为了我们生活中的一部分，不管是个人还是家庭。想要快速的实现个人家庭理财规划就要合理的分配资金，还要有想相对的投资项目这样才能进行下去。不管思考什么样的投资项目都是要三思而后行的，不能盲目冲动要实际考察自己的资金与否，出去自己所花的费用将任何一切可能花钱的事情算在里面，剩下的资金就可以看看怎样运用了，但是爱投资也会给你一个比较合理的规划让你过目。
很多家庭在投资和理财上吃大亏都是因为没有考虑过多的因素，不管是在赚钱的项目只要不注意都会发生风险，所以这些也是制定个人家庭理财规划首先想到的，资金能够支撑多久再来考虑怎样进行下去，爱投资完全可以不让这种状况发生。一定要切记不管执行什么样的项目一定要跟自己的资金挂钩，只有好好的思考周边的一切发生可能再来决定与否，想要更稳定个人家庭理财规划受益那就上爱投资来选择，产品多多但是一定要选适合自己的，不要看别人买什么你也买这也分家庭的承受能力。
篇7：家庭如何进行理财规划
全文共 410 字
+ 加入清单1.强制储蓄，理性消费
理财应注重培养储蓄习惯，积累资金，才能有财可理。也就是说在懂得积累本金的同时，也要适当的开源节流，若在平时不懂的节约，在家庭消费支出的消费较大的情况，无法积累本金，家庭理财就变为空谈。
2.理财目标要明确、量化
首先对家庭的资产状况进行全面的分析，扣除日常的消费以及应急资金，用剩余这部分来理财。制定阶段性目标，从短期、中期、长期三个方面，分阶段的一步一步去实现理财计划，树立投资理财意识，避免投资理财的盲目性。
3.要了解理财知识
理财要懂赚钱，这就涉及到对理财方式及理财知识的了解，在家庭理财中，如果对理财一窍不通，积累的资金不仅不会增长，也会受到损失。
4.选择合适的理财方式
家庭理财，在有了本金的积累，理财的规划目标，这时就到了选择一个理财方式的时候，一个好的方式可以让财富得到持续性的增长。在选择理财方式上要牢记：“方式要灵活，风险性、收益性”这几个方面综合考虑。
篇8：家庭年收入25万如何做好投资理财规划
全文共 989 字
+ 加入清单家庭年收入25万如何做好投资理财规划？现在很多家庭都有固定的收入和支出，每个月都有存款，虽然不多，但是还是有一部分。那么家庭年收入25万的理财方法有哪些呢？一起来跟小编看看吧。
家庭投资理财规划家庭理财案例：杨先生今年35岁，“程序猿”一枚，不过已经坐上了小领导的位子，每月到手薪资1.2万；翁太太比丈夫小3岁，从事文案方面的工作，每月到手薪资8000元。如果加上两人的年终奖及其他奖金，家庭年收入基本在25万左右。而总资产方面，夫妇俩除了有一套住房、一辆普通的代步车外，股市中还有20万，不过目前稍有亏损。另外银行存款有30万，夫妇俩把这些钱都作为应急资金。就收入和总资产来看，家庭的经济条件还是不错的。不过最近几年，家庭的支出也在不断增加。
从结婚起到现在，房贷是一直存在的，夫妻俩现在每月需还房贷5500元左右。而基本的生活开支、休闲娱乐等费用基本是逐年递增。
家庭理财建议：理财师在了解了夫妇俩的情况后表示，从家庭生命周期来看，杨先生家庭目前处于成长期。结合成长期家庭的特征及杨先生家庭的实际情况，理财师给出了以下建议：1、制定收支预算针对杨先生家庭有多项费用逐年递增的情况，建议夫妻俩制定收支预算。家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。在制定过程中，两人首先要知道家庭在未来一月或一年中可能的收入有多少，按照量入为出的原则，制定支出预算。这样做有助于控制整体支出，并有利于财富积累。2、降低应急资金额度夫妇俩准备了30万作为应急资金，这对成长期家庭来说，是比较多的，不利于资产的合理配置。一般来说，应急资金为3-6个月的生活费。鉴于家庭支出较多，日后孩子用钱的地方也多，所以可以多准备一些，10-15万即可。而剩下的钱，则可以做些长期的稳健型投资，实现财富保值增值。也可以利用小部分钱进行进取型投资，争取更高的利润。3、教育金的准备孩子现在虽然比较小，但出国读书需要一大笔费用，如果不从现在就准备起来，将来要一下子拿出很多钱来比较困难，会增加家庭经济负担。准备教育金的途径有很多，可以直接配置教育金险也可以通过基金定投的方式来实现。其中，基金定投方面，夫妇俩可以从每月结余中抽取一部分钱来进行，不会增加负担，长期坚持还能实现较高的收益。以上就是针对年收入25万的家庭做出的投资理财规划，跟杨先生情况差不多的可以参考一下，当然大家还是要根据自己的实际情况进行理财规划。
篇9：中等收入家庭理财规划
全文共 2219 字
+ 加入清单中等收入家庭代表着中国一线城市的大多数家庭。这类家庭的收入中等，有一定的闲钱可供投资，对理财规划方案需求很强。下面我们假设一个中等收入家庭理财案例，通过对这个家庭的理财规划方案分析，来总结中等收入家庭理财规划方案该如何制定。
中等收入家庭的一般特性
1、夫妻双方每月都有固定中等收入，属于高薪上班族。
刘先生，31岁，现为某民营企业董事会秘书，公司高管成员，月收入约为1.8万元。刘先生妻子28岁，也在公司担任销售部门副总，月收入约为1万元。
2、家庭一般都完成了车房等的购置。
刘先生夫妇在商界拼搏多年，算得上中产阶层。两人结婚两年，已买车买房，但家庭支出较大，房贷加养车约需6000元/月，其他支出主要在日常用品和社会交际约8000元/月，月总支出约1.4万元。
3、家庭有一定的存款。
目前，刘生夫妇有存款30万元。另外，夫妻双方父母年纪都在60岁左右，有社保，身体状况还不错，刘生夫妇每年给予1万多元的赡养费。
4、开始有了通过投资理财增长财富的意识。刘先生表示，目前夫妇两人除了单位社保外，无其他保险，过一两年也计划生小孩。同时，父母年龄逐渐增加，是否应给他们购买保险，以备生病时使用。通胀背景下，闲置资金存在银行不合适，但妻子不愿参与风险过大的投资，希望以稳健的方式进行家庭理财规划。
家庭理财规划制定前的情况掌握
1、家庭财务状况分析
刘先生家庭家庭总资产为192万元，由于已还贷几年，家庭房贷还剩下90万元，家庭净资产（总资产减去总负债）为102万元。计算可知，刘先生家庭总负债占总资产的比例为46.9%（低于50%的警戒水平），家庭净资产占比为53.12%，均说明刘先生家庭目前的资产负债状况较为稳健，即使在经济不景气时也有能力偿还债务。
2、家庭收入支出情况分析
家庭理财方案制定要从储蓄开始，没有资金，任何投资都无从谈起，而收支节余资金正是投资资金的重要来源。运用开源节流的思想，增加收入，理性消费，减少不合理的开支，都将增加家庭可用于投资的资金。尤其是在家庭消费方面，做好预算，通过记账等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。
家庭理财方案制定前的情况分析
1、由家庭收入支出表可知，刘先生家庭的月总收入2.8万元，其中刘先生月收入为1.8万元，占64.3%，比重较高，配偶占35.7%。从收入构成来看，工资收入占总收入的100%，显示家庭收入来源较单一，可尝试获得兼职、租金等其他收入。
2、目前家庭的月总支出为1.5万元。其中，日常月支出为10500元，包括生活和养车支出，占70%，父母赡养费用约为1000元/月，占7%，房贷月供支出为3500元，占23.3%。家庭支出构成中，按揭还款占月总收入的12.50%，低于40%的临界水平。日常支出和其他支出占月总收入的41.07%，还可进一步对支出进行控制，增加可储蓄金额。
3、目前家庭月度节余资金1.3万元，年度节余资金15.6万元，占家庭年总收入的46.4%。这一比率称为储蓄比例，反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。
家庭理财规划方案的制定
首先要遵循实现长期和短期目标相结合、规避风险与获取投资收益相结合的两项原则。
1、应急准备规划
每个家庭都需针对月必需支出准备应急现金，以备紧急情况出现时能有适当的缓冲时间。刘先生家庭月支出较大，需整理月支出中哪些是月必需支出，哪些是可控支出。根据刘先生家庭情况，房贷、养车及月生活费为月必需支出。假设1.5万元的80%是必需支出，以月必需支出的3—6倍来准备应急资金，则需准备3.6万—7.2万元。
2、长期保障规划
长期风险的对冲主要通过配置保险实现，社保只是基本保障。应以商业保险作好补充保障后，再进一步考虑其他投资规划。商业保险的险种应考虑寿险、重大疾病险以及意外险。买保险时的顺序是先给家庭经济支柱买，再给次经济支柱买，最后才给孩子买。可将保额设置在年收入的5—10倍，即保障意外情况下未来5—10年的收入，保费控制在年收入的10%—15%。按年收入33.6万元计算，可将保额设置为168万—336万元，保费支出约为3万—5万元。
3、子女生育及教育规划
如果单位已配备生育保险，则刘先生可准备1万元左右的生育金以应付相应情况。子女出生后，月生活支出增加1000—2000元的同时，还需准备子女未来的教育金。可从子女出生开始每月做一笔基金定投，如每月投资1250元，投资18年后，按照基金年收益8%计算，可在孩子18岁时筹集约60万元的资金。如有更高要求，可相应提高定投金额。
4、养老规划
按刘先生夫妇目前的消费水平，退休后要想保持和退休前一样的生活较为困难。按目前的总支出1.5万元/月计算，扣除房贷和养车支出还剩下约9500元，按年通胀率3%计算，则55岁退休时的生活费水平需19891元/月。通过计算，55~85岁共需生活费用716万元。即使一半有社保支付，另一半也需自己筹集，可通过每月定投3765元来筹备这笔费用。
5、由于父母年龄已60岁左右，不适合买商业保险。父母可依赖社保解决基本问题，其他问题可通过刘先生夫妇来解决。可每年将一笔钱给父母储蓄起来，在他们需要时拿出来用。给父母存的这笔钱最好是用风险较小的方式保留，如定存、货币基金等方式。
中等收入家庭理财规划方案案例总结：刘先生的家庭唯一负债就是房贷，所以家庭负债较轻。但他的家庭每月消费较高，并且家庭除了工资收入外并无其它收入，所以应该改变收入结构方式，让家庭收入增加来减轻家庭消费压力。
篇10：怎么做好家庭长期理财规划？
全文共 673 字
+ 加入清单一个好的长期理财规划不仅能让该家庭更加合理的分配资金去向，而且还能提升该家庭应对风险时的承受能力。那么一个家庭在做长期理财规划时应该从哪些方面入手呢?一起来看看吧。
1、储备应急准备金
应急准备金能够在家庭发生重大变故时(例如失业或者家庭主心骨发生意外等)给予家庭一定的保障能力，为家庭赢取一个喘息反转的机会，因此，在做长期理财规划时，一定要把应急准备金纳入规划当中，通常应急准备金的金额是家庭生活支出3-6个月的总金额，特别没有安全感的，在保证不影响家庭各项支出的前提下，也可以考虑多储备几个月的金额。
2、通过记账来掌握家庭资金的收支状况
做家庭长期理财规划，最重要的一点就是要对自己所有资金的去向都了如指掌，记账能让我们清楚的知道家庭每一笔收入以及支出的状况，能够让我们了解哪些钱必须花哪些钱可以省着花，通过记账的方式能减少我们生活中很多不必要的开支，是做好理财规划的一个必要前提。
3 、通过组合投资来使资金保值增值
在保证家庭现有生活质量的前提下，家庭可以通过购买一些投资理财产品来为家庭增加收益。投资市场具有一定的风险性，为了尽可能降低家庭投资的风险，家庭在做理财投资时，可以考虑组合投资，不把资金放在一个篮子里。高风险高收益的产品做一些尝试性的投资就好了，重点还是要把资金放在稳健型的理财产品上，毕竟关乎着一整个家的生计，还是稳健一点比较好。
4、设立财务目标
大家在做长期理财规划时可以为自己设立一个大一点的财务目标，比如5年后买一辆车、20年后在三亚买一套房子等，设立了财务目标后把达到目标所需要的资金细化到年或者月，每年或者每月按目标所需资金强制自己存一笔钱进去，这样常年累月，即使是之后不想买房或者车了，也能为自己存下一大笔钱拿去做其他的用途。
篇11：二胎家庭欲筹备200万教育金怎么规划理财
全文共 1777 字
+ 加入清单二胎家庭欲筹备200万教育金怎么规划理财？杨先生，39岁，月收入1.8万元，年底奖金3万元；杨太太，35岁，月收入1.2万元，年底奖金2万元。杨先生月生活支出3500元，杨太太月生活支出4000元。杨先生和杨太太刚生育二胎，大儿子5岁，两个孩子的月生活支出总共4000元。家有自住房1套，市场价值180万元，尚余49.8万元房贷未偿还，每月还款3400元。两人有存款32万元，其中活期存款12万元，定期存款20万元。杨太太每月定投基金2000元，目前基金账户市值3.4万元。两人都有社保，并各自购买了商业保险，保额20万元，年交保费5000元。其他年支出(包含孩子教育、赡养父母、旅游等)6万元。杨太太希望为两个孩子各准备100万元的教育金。
家庭理财规划
一个完整的家庭财务规划包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老4个基本规划。对于二胎家庭，其子女教育规划更应成为重点。
应急规划
做好应急准备是应付家庭紧急情况的重要措施。对于杨先生的家庭来说，需要准备89400元作为应急资金。杨先生可以将其中的1/6以活期存款方式保留，另外5/6购买货币基金或余额宝、理财通等类货币基金产品。
二胎家庭理财
长期保障
杨先生的年收入24.6万元，购买了20万元保额的保险，每年交纳保费5000元。如果希望保障意外情况出现时未来5年的收入，则需要123万元的保额。由此看出，杨先生的保障缺口在100万元左右。如果考虑房贷偿还风险，由于杨先生的收入需要负担50%的房贷，因此保额缺口达到127万元。杨先生目前支出的保费占年收入的2.03%，按保费占年收入比例为10%～15%测算，还可增加19600～31900元的保费。
杨太太的年收入16.4万元，购买了20万元保额的保险，每年交纳保费5000元。保障意外情况下未来5年的收入，需要82万元的保额，保险缺口为62万元。考虑房屋贷款由杨太太负担50%，因此保额缺口达到87万元。杨太太目前支出的保费占年收入的3.05%，按保费占年收入比例为10%～15%测算，还可增加1.14万～1.96万元的保费。
子女教育
杨太太已经生育二胎，孩子的教育费用是规划的重点。如果不考虑目前已有的财务资源，为5岁的长子筹备100万元教育费用需要每月投资5797元，为刚出生的次子筹备100万元教育费用需要每月投资3980元(假设通货膨胀率3%、投资收益率7%)。经过测算，杨先生家庭的最终年支出将会超过年收入5.4万元，表明杨先生未来的财务资源暂无法支持这一规划。
为此，建议进行如下调整：一是将教育资金目标设定为各筹备100万元现金(即不考虑通货膨胀带来的学费上涨)；二是动用可投资的金融资产(比如定期存款、活期存款、基金)。目前可投资的金融资产额度为26.4万元(12万元活期存款＋20万元定期存款＋3.4万元基金-9万元应急准备金)。将这些资源全部用于筹备次子的教育费用，并转为基金投资(或股票组合投资)，按7%的年收入测算，次子18岁时可筹备的教育资金为89.2万元。因此，每月为次子只需要定投253元即可实现筹备100万元教育金的目标。长子的100万元教育资金需要每月定投3947元。
养老费用
杨先生距60岁退休还有21年，杨太太距退休还有20年。由于杨太太先退休，所以以杨太太退休时点测算养老费用。按目前家庭每月生活费用7500元计算，杨太太退休时需筹备的家庭养老费用为406万元。其中的50%可以由社保满足，另外50%需要自己筹备，杨太太和杨先生可通过每月定投3901元来筹备。
实施策略
活期存款12万元中拿出9万元作为应急资金。将其中的1/6以活期存款方式保留，另外5/6购买货币基金或余额宝、理财通等类货币基金产品。
杨先生还可增加1.96万～3.19万元的保费配置保额为120万元左右的保险产品，杨太太可增加1.14万～1.96万元的保费，配置保额为87万元左右的保险产品。
将活期存款3万元、定期存款20万元转投基金或股票组合，与现有基金3.4万元共同构成次子教育基金的一部分。另外，为次子每月定投253元，为长子每月定投3947元。
每月定投3901元来筹备养老费用。每年结余的资金亦可定投增加教育费用。
以上就是二胎家庭200万理财规划，希望对各位二胎家庭有帮助。理财要注重方法，制定适合自己的家庭理财规划，这样才能更好的实现理财目标。
篇12：38岁的工薪族如何做好家庭理财规划
全文共 1114 字
+ 加入清单【理财案例】
杨先生今年38岁，在上海一家中型国企任职，每月薪资约2万元。按理说，以杨先生的收入水平来看，一家人的小日子不说过得风生水起，至少也可说是有滋有味。然而，因为欠了银行一大笔房贷的原因，杨先生一家不得不精打细算地过日子。
10年前，杨先生一家在上海买房定居，因为当时资金不足，向银行借了部分贷款才补上了买房的缺口。自那时开始，杨先生便过上了按时“上供”的日子。好在去年12月，杨先生终于还完了10年的房贷，体会到了“无债一身轻”的感觉。
不过，这种轻松感并没有持续多久，杨先生便陷入了理财的困惑当中。长期以来，杨先生早已习惯了将工资分为三部分使用，除了家庭生活开销和储蓄，剩余的都用于还贷。如今，债务已经还清，家庭收入却不知道该如何分配了。将它们都储蓄在银行？利息太低，感觉不划算。全都用来投资？风险太大，不敢冒险。纠结之下，杨先生也不知道该怎么办了。
针对杨先生家这样的情况，还清房贷后，其家庭财务可能会出现以下问题，需要得到及时处理。所以，预备保险和投资理财需同时进行。
1）家庭闲置资金增多，需要得到充分利用；
2）房贷还清，需要制定新的理财目标；
3）根据收入情况，制定合理的家庭开支预算表。
【理财建议】
根据上述财务分析，创业宝理财师为杨先生提出了如下几条理财建议：
1、合理预算家庭开支
债务还清，家庭的收支计划便会被打乱，建议杨先生根据目前的家庭收入情况，重新制定合理的家庭开支预算，以改善家庭生活。
2、留足生活备用金
为了保障家庭生活不受投资影响，杨先生需在新的家庭开支预算基础上，留足生活应急资金（家庭月支出总额的3-6倍），以应对生活中的不时之需。然后是给家庭配上保险，尤其是意外险和重疾险。
3、树立新的理财目标
在还清房贷之前，杨先生一家的理财目标就是早日还完房贷，因此，理财重心也放在了储蓄和还贷上。如今理财目标已经实现，为了避免迷失理财方向，杨先生应尽快树立一个新的理财目标，并根据新的理财目标制定合理的投资理财策略。比如，杨先生家的下一个理财目标是攒30万元作为孩子的教育资金。那么，根据这个理财目标对于资金积累的稳定性、长久性要求，杨先生该采取稳健增收的投资策略。
4、采取稳健的投资策略
杨先生家刚刚还完房贷，家庭资金应该不是特别充足，投资策略应为“稳健投资为主，高风险投资为辅”，建议在适当进行股票、基金等投资的同时，配置目前市场上比较流行的短期互联网理财产品。即可使资产避免闲置贬值，又可分散股票投资的高风险，提高投资的整体收益，积累财富。
5、完善家庭保障
在经济允许的情况下，我们应尽力完善好家庭保障计划，一来保障家人的身体健康，二来可降低家庭的资金风险。杨先生家的房贷已经还清，财务较为宽松，可利用部分资金为家人购买适合的商业保险。
篇13：企业员工有70万怎么进行家庭理财规划
全文共 1250 字
+ 加入清单企业员工怎么进行家庭理财规划？楼先生是广东本地人，今年32岁。大学毕业后直接到了一家日资企业工作，现在月收入在1.5万左右。太太在一家中资公司做人力资源管理，收入每月7500元。楼先生跟太太有一两岁大的小宝宝，其父母在帮带孩子。现在楼先生家庭每月的开支大概有8000多。家庭目前有积蓄70多万。由于对理财不是很懂，为此楼先生向小编咨询了有关家庭如何理财，如何使财富增值的问题。
【理财目标】
家庭财富增值。
【理财分析】
目前楼先生的情况，小编分析认为，楼先生工作比较踏实，在日企工作，职业发展也将会是一步一个台阶的形式，这是日企的特色，因此未来收入是比较有保障的。但在理财方面，需要更进一步。目前，计算可知楼先生家庭的收入每月是2.25万(1.5万+7500元)，每年是27万；开支每月8000元，每年是9.6万；可支配收入(收入-支出)即17.4万。可支配收入在17.4万左右，属于上海普通中产家庭的收入水平。
70万家庭理财
【理财建议】
分析了楼先生的情况后，小编给予楼先生以下的投资理财建议：
1、短期理财的投资规划
目前楼先生的家庭总体收入还是不错的，剩余的资金，比如储蓄，可进行一些短期和长期的投资，提高资金的使用效率。短期的投资，如现在的银行理财产品，有3个月、6个月的投资不等，收益在4.5%-5.5%左右，投资门槛是5万。此外也可以配置一些固定收益类的理财产品，比银行理财产品收益略高，也可参考配置。短期理财，资金的流动性也比较好。
2、长期理财的投资规划
对于楼先生家庭，除了短期的理财配置以外，还需要进行一些长期的理财投资，长期的投资一般整体收益会更高一些。比如考虑配置一些股票或有结构配比的混合基金等。
股票的投资风险比较大，但配置比例合适的话，对家庭的整体财富的“增值”还是很有裨益的，即使是亏损，也不会造成家庭大的财务风险。而相对于股票更稳健的长期理财规划，可以考虑一些有结构配比的基金产品。另外其设有1000万的劣后方资金给优先方(即普通投资者)提供投资保护，因此普通投资者(优先级投资者)的投资会更加的安全，长期收益更有保障。除了以上两者，长期投资也还可以选择信托计划等，但起点相对较高，一般是50万-100万起，收益在8%-13%左右。
3、做好孩子的教育计划
孩子教育也是家庭中很重要的一块，适当的选择一些教育保险可增加对孩子未来的教育保障。此外上述的长期理财产品也能做一份教育计划，以10万元投资10%的收益率复利投资来计算的话，第八年后本息既有21.4万，到15年有41.7万，第20年后能达到67.2万之多。作为教育基金的储备来说，还是基本能满足未来需求的。
4、家庭备用金的准备、增加保险
需要补充的是，楼先生家庭也需要准备一定的家庭备用金，一般可预留6个月左右的家庭开支，作为备用。平时如果家人生病、遇到急事可紧急使用。而给父母，年纪较大的长辈买一些意外保险，也能增加家人的保障，同时降低老人家发生意外时的医疗支出风险。
企业员工70万家庭理财规划有很多要注意的事情，以上建议仅供参考。
篇14：高净值家庭年收入200万如何做好理财规划
全文共 1130 字
+ 加入清单为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值，然而投资产品都具有一定的风险，因此很多高净值家庭庞大的闲置资产存银行，很是可惜。但平时忙于工作，对资产就疏于打理，致使这部分资金无法获得较高的增值。
劳先生今年40岁，经营建筑工程生意，年净收入200万元，目前生意经营比较稳定。妻子今年38岁，全职在家照顾15岁的女儿。家庭每月生活消费5万元。张先生目前银行活期存款200万元，用于平时资金周转，600万元银行定期，剩余的200万元购买期货，目前累计亏损30%。家中有车有房，家庭经济条件优越，无任何贷款。
200万如何理财
理财目标：
1、希望专业机构做个全面的资产配置;
2、期望闲置资金每年能获得15%-20%的增值。
理财建议：
劳先生家目前处于家庭子女教育阶段，在家庭财富积累的同时，也需考虑财富的保障，通过购买理财产品而使财富增值，同时也要做好风险防范工作。家庭理财首先要保证家庭正常的生活需要，然后再对剩余资金进行合理安排，为以后的买房、买车、子女教育等大额消费，以及养老方面的长期支出做充分的准备。
200万如何理财
1、分散风险，调整资产结构
劳先生由于日常工作比较忙，存款多以活期，定期为主的，而定期和活期存款是很难抵御通胀的，理财师建议做一些合理的资产搭配，200万可作为流动性资金，可以存入余额宝等宝宝类产品中，资金不仅能随用随取，并且能获得比活期存款还要高的收益。
对于流动性要求不高的资金，建议搭配收益稳定的产品和风险稍高的产品，如果期望每年能获得15%-20%的增值，收益稳定的产品可以选择第三方理财平台上的固定收益类产品，比如稳利精选组合投资计划等，预期年化收益10%左右，能抵消物价上涨所带来的生活成本开支。
另外，劳先生家收入还可以，具备一定的抗风险能力，但不建议单一做期货投资，风险比较大，当前不妨选择一些前景较好的私募股权投资基金产品，理财市场气氛高涨，可以分享私募带来的投资机会，但建议尽量选择300万~500万元起投的，具备优秀的产品管理能力的优质私募基金，来进行长期投资获益。
2、规划子女教育基金
在家庭资金充足的情况下，理财师建议劳先生再拿出10%左右的资产配置一些实物黄金。另外，如果劳先生有计划让女儿出国留学，还建议随时关注外汇市场情况，提早备足女儿出国留学的学费和生活费，充分应对子女的教育需求。
根据以上方式配置资产，劳先生不仅可以全面地做好家庭资产配置，还能让家庭闲置资金每年获得15%-20%的增值，同时女儿教育基金也有准备充分。还有一点需要注意，为了保障家庭在未来不确定时间内遭受意外性的伤害，不会降低生活质量，建议劳先生和太太购买一些纯保障类的保险，比如重大疾病险，意外险等，进一步增强家庭风险保障能力。
篇15：家庭理财知识规划
全文共 1181 字
+ 加入清单理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，最大限度地实现资产的保值和增值。
家庭理财知识
很多人都是因为有了家庭才会去理财。那么，什么才能够叫家庭理财?我们的家庭理财应该怎么理?我们认为可以从四个步骤来分析：
首先，设定自己的财务目标。我们要根据自家的收支情况分析自家的财务状况，我们要做一张家庭现金流量表和家庭负债表，要问自己：我们家庭现在处于什么阶段?我们每月收入来源在哪?收入多少?支出又多少?我们大部分支出花费在哪个大的方面?我们是不是生活有结余?这个支出跟我们所处生活的现阶段是不是相符?我们的家庭现有资产分布在什么地方?我们的家庭是否有负债?我们搞清楚我们的家庭财务状况之后，我们接着要树立一个财富目标，然后根据这个目标才能够做一些资产配置。
2万元投资全数失利，最后金额：0
2万元投资无获利，最后金额：2万元
2万元投资每年增长5%，最后金额：5万元2万元投资每年增长10%，最后金额：13万元
2万元投资每年增长15%，最后金额：33万元
20年后总值为53.4万。
从结果来看，两者投资额相同，20年后的收益却相差1倍多，这就是做资产配置和不做资产配置的区别。所以我们要确定的是我们手里的资产通过资产配置是可以增值的，我们应该把我们的资产投放在能够产生最佳收益的篮子里面去。
资产配置有分散性，我们的权益资产跟收益资产一定进行配置，权益资产最好放在二级市场里比如说股市。展恒理财的原则是不做与二级市场挂钩的产品，例如股票这种风险比较大的产品，而是做基金这种专家集合理财的产品，这样才能够很好地避免股市中的风险。
我们要相信理财赚钱是应该的，而投资可挣可赔，这就是理财和投资的区别。我们从2008年到2018年这10年中，上证指数涨幅89%，其中有30天涨幅是超过5%的，如果把这30天去掉的话，相当于这10年赔了70%，我们试想一下我们当中有谁能够抓住这20%的机会呢?(股市存在二八法则，20%的人赚80%的钱)而谁又能够稳赚不赔呢?
所以说从整体上来看，我们做的股票投资对大部分是赔钱的。这就是所谓的股市811现象，意思是10个散户投资有个人是赔钱的，只有一个是赚钱的，一个是平的。所以我们要想让我们的财富增值，就要学会理财，学会如何配置资产。
家庭理财的规划
我们不妨把家里的钱分成三份
1、应急钱：它为了应付如突然失业，家有意外等急用。应存活期，或短期的定期储蓄，或买货币市场基金。
2、保命钱：用来保证一到二年的生活费，可买国债，储蓄型保险，债券型基金等。
3、闲置的钱：即放三到五年不用的钱，这样的钱，可买股票、股票型基金等。
用于理财的可投资品种主要包括两类
1：金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。
2：非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。
篇16：家庭理财规划注意事项
全文共 503 字
+ 加入清单家庭理财是生活中必不可少的一步。每个家庭想要理好财需要提前做好理财规划，一般说来家庭对于每个人来说是比较重要的，家庭理财对每一个家庭成员都有一定的重要的意义。在家庭理财规划时要注意哪些方面？
家庭理财规划5点注意事项
1、证券投资规划
大家需要为自己积攒一些储蓄，这些储蓄可以是留在手里以备不时之需的活钱，或是积攒下来的纯粹的余钱。这一部分，已经很少有人全部投资到银行了，可以拿出一部分进行风险高但收益也高的证券投资。
2、不动产投资规划
在制定家庭理财规划的时候，需要考虑，是否要购买固定资产升值?家庭应该把资产的多大比重投资到不动产上，选择什么时候买入、卖出等问题，都是要有规划的。
3、子女教育规划
子女的教育支出往往是家庭的主要支出项目。建议大家根据自己的实际承受能力里制定出一套规划，子女要接受什么水平的教育？需要多少支出？在现有支出的约束下，怎样才能让子女的教育更好?这些问题，也要早早着手准备。
4、保障金规划
在制定家庭理财计划的时候，风险保障不可或缺。在家庭计划中，要拿出多少钱来购买成立保障金，购买什么保障金，这些问题也要在大家的家庭规划中有所体现。
5、养老规划
养老问题已经越来越成为老年人自己的问题。而对于年轻人而言，如何依靠自己的合理规划，来解决自己的养老问题，这是每个家庭计划中需要长远规划的问题。
篇17：小老板月入2万怎么做家庭理财规划
全文共 1321 字
+ 加入清单小老板月入2万怎么做家庭理财规划？牛先生39岁，跟老婆开有一家实体土特产店。由于近年来网购的发展，对其业务也产生了一定的冲击，听闻顾客也越来越多反映，实体店的产品售价比网上贵，因此部分顾客也转向了网购，一些客户流失。几年前，牛先生的店一个月可以有2.5万的收入，而现在只有2万元左右。在收入有些下滑的情况下，李老板也打算再开拓其他的业务方式，现在太太就开始了开网店，做一些买卖。多年经营下来，牛先生家庭也有了一定的财富积累，买了房后目前有资金90多万，每月的房子月供是4000元。牛先生目前也想了解自己应该还做哪些理财和投资。
家庭投资理财规划【理财建议】1、分配合理的资金用于投资首先，牛先生的家庭情况是做生意的，尽管有一定的客源，但是收入也存在一定的不稳定性。除了在家庭的生活开支方面需要花费以外，在商店的经营上，也是需要一定的运营资金的。假如考虑投资的话，需要把这些生活开支、运营资金给独立出来，其余的方可进行投资，以财生财。综合牛先生的情况，建议留出6-12个月的生活开支，以及10万左右的运营资金用于储备，其余则可进行投资。储备的资金，可放置在余额宝等资金管理工具中，获得比银行活期要高一些的收益，余额宝目前的收益在3%左右(银行活期是0.35%).2、股市投资建议
牛先生并非是专业投资人士，在专业度和时间精力上，可能较为缺乏。尽管炒股一类的投资可以考虑，赚钱的速度也能较快，但是失败的风险也同样很大。故建议这部分投资最好要维持在一个“可控”的范围内进行，例如不超过总可投资资金的20%-30%，以免股市发生系统性的风险导致整体财富受到较大影响。投资的品种，总体建议是以大盘的蓝筹股为主，辅以少量有成长性的中小市值个股。
家庭投资理财规划3、选择稳健型理财产品除了股市，其实还应考虑较为稳健的投资方式，这类投资尽管收益没有股市赚钱那么快，但是好在可以维持财富投资的稳定增值。如银行理财产品，回报率在4.5%-5.5%左右，5万元起投。以及固定收益类的理财，可以选择团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。理财师建议，这类投资的话，一般都有较为灵活的投资期限，牛先生家庭可以选择短期、中短期和长期等不同的投资期限产品来进行搭配，使得资金能有更多的流动性。4、家庭的保障类的投资另外，对于保障也是不得不提的重要理财投资事务。对于个体经营者，缺乏企事业单位那种个人和单位每月固定缴纳的社保和医保，而社保和医保对于普通的工薪家庭、中产家庭来说是比较管用的。国家的社会保障体系对今后的养老生活能提供一个基础性的保障。故理财师建议牛先生和太太，可适当的在现有的资金基础上，每月分配一部分钱独立缴纳社保、医保等，先为自己提供一个基础性的保障，而今后如果再有余力，可再增加其他商业保险方面的投入。总体而言，对于牛先生家庭，尽管现在的收入情况有所下滑，但是牛先生也开始拓展其他与时俱进的营收渠道，并有望获得一定的发展。而目前，在现有的资金基础上，早做好规划，早进行投资理财的话，相信能很好的缓解目前，甚至解决未来家庭的财富增值问题。
篇18：做好家庭理财规划购买少儿理财保险需慎重
全文共 1704 字
+ 加入清单家庭理财规划方案和家庭理财计划，只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。
一，必要的资产流动性。它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
二，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
三，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”，家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万至50万之间（不包括出国费用）。最好在孩子出生前，就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过程中宜以稳健投资为主。
四，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
五，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
六，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
七，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办？收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
八，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。
如今很多家长出于对孩子未来的考虑，都对孩子的财商进行着力培养，因此家长都会为孩子购买儿童理财产品或者是少儿保险，只是市场上的这类产品往往言过于实，家长在选购时需慎重。
基金定投长期收益高有被套风险
据了解，部分基金公司推出了针对14岁以下儿童的基金定投计划。基金公司推荐基金定投时，会模拟推算收益。例如坚持定投30年，每年收益是10%，30年后本息可达226万元。
其实这是在假设产品收益为10%的前提下测算的。实际上，定投偏股基金也有被套的可能，定投获利的关键在于是否能投资完一个市场景气循环周期，因此不能盲目相信定投就会赚钱。与此相似的还有黄金定投，在国际金价震荡下跌的当下，这类产品风险不可小觑。
少儿保险选对了才有更多保障
目前各家保险公司都有以儿童为主题的保险产品，寿险、两全保险和年金等各类齐全，多在银行和保险公司渠道销售。
购买儿童保险并非求多、求全就好。理财专家建议，购买儿童保险要根据家庭经济情况量力、适量购买，以保障为主，首选儿童意外险、儿童健康险和教育保险三种。
专家支招如何培养孩子财商
授人以鱼，不如授人以渔。家长要在日常生活中培养孩子的理财意识。关于儿童财商的培养，首先，要培养孩子的储蓄习惯。其次，要培养孩子正确的消费观，最好让孩子开始记账。再次，培养孩子积累“生钱”经验。
篇19：丁克家庭如何规划理财的案例分析
全文共 975 字
+ 加入清单张俐和老公今年同为41岁，是不折不扣的丁克一族，但随着年龄增长，她开始担心自己年老后的生活。
张俐的老公在私企上班，税后月收入10000元，年终奖8万元左右，有社保。张俐在一家股份制医院工作，税后月收入8000元，年终奖约5万元，也有社保。现有自住房一套，市值约100万元；另有两套小户型，一套父母住(父母都有退休金)，一套出租(月租金收入3000元)。
目前，她家基本没有存款，每月日常开销6000元，去年投资20万炒股，目前亏了10多万。尚欠银行15万贷款，每月还6000元。没买商业保险(以前买过觉得意义不大就退了)。
理财目标
1、提前还贷：计划年终奖下发之后，还清银行贷款15万元。
2、换车计划：计划明年换一辆20万左右的车。
3、养老规划：由于无子女，为自己和父母做好养老规划。
理财诊断
总体来说，作为丁克家庭，张女士家庭资产中房产的比重过大，而金融资产的比重太低。虽然房产的投资对家庭资产的保值增值上是成功的，但是炒股的损失几乎达到了50%，资产配置非常不合理。再加上作为丁克一族，自己的养老问题未能做到未雨绸缪。
理财建议
1、放弃提前还贷，考虑稳健投资
目前张女士家没有任何储蓄，所以理财的第一要务就是积累一定的家庭储备金。央行连续两次降息之后，预计贷款利率还会有下调可能，提前还贷并非明智之举。而相反，将家庭储备金部分投资于风险较低、收益适中但又稳定的债券型基金或者银行理财产品等，将会获得不错的收益。
2、延期换车或者考虑分期付款
张女士如果明年换车的话，很难不动用年底积累的家庭储备金。比较理想的方式是用信用卡分期还款或者考虑汽车按揭贷款。如果能够等到后年积累更充足的家庭储备金时再购买新车的话更好。
3、购买重疾险和寿险为养老备用
父母虽然有退休金，但是为他们分别购买一份重大疾病险和意外医疗险，既可以多份保障又能尽孝。另外对于张女士夫妻，也建议他们购买商业重大疾病险和寿险，根据保险的“双十原则”，保费一般为个人年收入的十分之一，而保额为年收入的十倍。
4、合理管理现金，盘活现金流
理财要有持续性，不能三天打鱼两天晒网。对于像张女士这样的丁克家庭来说，养老理财更要持之以恒。张女士家每月的结余现金约9000元，如果能将这部分资金做基金定投的话，那不但盘活了每月手里闲置的现金，产生了收益，同时还起到了强制储蓄的作用。
篇20：好的家庭投资理财规划怎么做
全文共 523 字
+ 加入清单如何把自己的资金利用起来，这就要做理财了，学会理财，学会做理财规划，那么，家庭投资理财规划怎么做好呢？
一个家庭除了最起码的开支以外，剩下的钱都可以拿来做理财。为了保险起见，可以先做一份家庭投资理财规划，然后再去做选择，这样成功的机会就大了。自己的钱都是辛辛苦苦挣来的，不能拿钱开玩笑。
好的家庭投资理财规划怎么做？
来自成都的王先生小两口，大学的时候就在谈恋爱，毕业之后就结婚了，夫妻两一直对理财特别的感兴趣，结婚之后两个人就做了一份家庭投资理财规划，打算攒钱就做理财，很快小两口就有了一笔小钱了，然后就照着规划上的去做了，半年之后就有了收益了，而且他们现在又把攒下来的钱投进去了，收益一直是有的，两个人打算好了，产生的收益以后留给孩子用，暂时不动了。
制定理财计划的好处
一份好的家庭投资理财规划，可以为自己做选择提供服务，只有做对了选择，自己的投资才会成功，才会有收益。最好要选择一个安全性好的，收益稳定的去做投资，才会保证自己资金的安全，才会有稳定的收益。
现在的你，还是直接去做投资吗？那你就错了，那是对你资金的不负责，先做一份家庭投资理财规划，可以为自己做好投资提前做好准备。所以，对理财感兴趣的朋友们可以试着先做做家庭投资理财规划，也是不错的。