家庭投资理财常识全知道(精彩20篇)

家庭投资理财风险有哪些？如何规避家庭理财风险？

投资回报不足的风险

家庭理财的终极目标就是为了保值增值，如果不能达到这个目标，就失去了家庭理财的意义，所以家庭理财也面临着投资回报不足的风险，尤其是在银行利率低于CPI增幅时，一旦投资回报不足，便无法保证家庭财富的保值增值，一些投资收益低于5%的理财产品，明显回报率过低，不宜投入过多资金。投资者应该要学会降低家庭理财回报不足的风险，因为如果投资回报不足，相当于是没有实现家庭闲置资金最大的利用价值，浪费了投资机会，家庭理财要关注这种回报不足风险。

资产配置不平衡性风险

家庭理财需要均衡配置资金的投向和比例，如果家庭理财渠道单一，产品选择空间狭窄，就会产生资产配置不平衡性的风险。

受困于收益波动性风险

受困于收益波动性风险即过分追求投资收益的稳健，对收益波动敏感甚至排斥，实际上一些投资收益有所波动的理财产品并不像投资者担心的那样不靠谱，正常合理的波动还是可以接受的，如果过度追求稳健，可能最终获得的投资收益也十分有限，波动的投资收益中酝酿着较高的获利机会。就如一些固定收益加浮动收益理财产品既可以满足投资者对固定收益的需求，又可以满足其对浮动收益的期待。家庭理财，稳健投资很重要，但是如果过度追求稳健，困于收益波动性的困局中，对投资收益的正常波动产生畏惧就不正常了。

家庭理财“亦步亦趋”风险

家庭理财亦步亦趋风险即永远跟在别人后面，按照成功者的理财方案来为自己的投资理财所用，认为别人成功的理财方法也适合自己。实际上没有一种适合所有人的投资方法，每一个家庭都有自己独特的家庭财富结构和收入水平，如果生搬硬套别人的理财方法，失败的风险很大，可能无法实现自己家庭财富保值增值的目标。建议家庭理财不能“邯郸学步”，最好给自己的家庭财富做一个体检，然后根据体检结果制定家庭理财规划，而不是做个理财的盲目跟随者。

风险与收益只看其一的风险

家庭理财中，收益往往被放在第一位，而风险很容易被高收益所掩盖，如果二者只看其一，只追求“低风险、高收益”的理财产品，那是不现实的，要获得高收益，必然要承担与之相适应的风险，所以家庭理财要永远记住风险与收益并存，二者均不可偏废，不要“只抓盐不看秤”，在选择理财产品之时也要关注其存在的理财风险。家庭理财要学会把控任何潜在的投资风险，不能忽视任何一个细节，尤其是那些容易被忽视的理财风险，要对自己的家庭财富负责。投资理财不可能没有风险，但是如果把控得当，学会分散就可以降低风险发生的概率，保障自己家庭财富的安全。

家庭投资理财如何规避风险：

在投资理财方面，家庭理财应要以保本型理财产品为主，重视本金保障，稳固收益额度，这样才能够在理财中确保不会承担过大风险。同时家庭风险往往不单单只是经济风险，未来的一些疾病、意外等都是风险的内容，所以家庭理财中保险有着举足轻重的地位，在家庭理财过程中绝对不能忽视了保险的重要性。

与传统理财方式相比，家庭投资因其门槛低、收益高、期限短等特点逐渐成为投资界的新宠。那么工薪家庭如何在投资时规避风险呢?以下是由小编整理关于工薪家庭投资理财知识的内容，希望大家喜欢!

(二)让P2P理财成为家庭理财的主要选择

与银行存款、信托、保险等理财产品相比，P2P投资门槛低、收益相对高、流动性更好。但是要想选择一个安全的P2P网贷平台也绝非易事，需要甄别的因素有很多。对此，铜掌柜建议大家，重点关注以下三个方面。

1、挑选安全的平台：资金的安全性在任何时候都是最重要的，所以首先就要选择一家安全系数高的P2P网贷平台，诸如铜掌柜这样有上市公司背景的平台，或者已经获得融资的平台，实力强有保障，而且值得信赖。

2、挑选不同期限的产品匹配流动性：在保证资金安全的前提下，提高资金的流动性，确保在一定时间内家庭可支配一些资金，可在一些短期项目中寻找收益较高的进行投资。当前市场上，正规P2P平台都会专门开设一些短期标供投资者选择，就拿铜掌柜来说，只要登录铜掌柜官网，即使是“投资小白”也能找到适合的项目进行投资，先在“新手专区”里看看那些高收益的短期标，再看看项目介绍，清楚了解每笔款项的借款人信息和用途，这样，在投资这些短期标之前就对资金有了较为全面的把控。

3、挑选项目匹配收益性：在确保资金安全及流动性的基础上，选择高收益的投资项目。但出于资金安全的考虑，铜掌柜建议大家，不要过于迷信市场某些高回报率的理财产品，尽量选择1--6个月的短期，年化收益在15%以内的理财产品，切记盲目跟投高收益的平台。

(三)P2P理财的投资技巧

在选择适合自己家庭投资的P2P平台之后，如果还能深入了解以下细节，那么在投资时就能获得更加安全且高额的收益回报。

1、研究平台奖励政策，获得超额奖励：一般来说，各个正规平台都有自己特色的投资奖励政策和福利活动。例如：注册送红包、投资给返现、分享送话费、新手专享送体验金、连续签到送投资券等等一系列的奖励政策。投资拿奖励，后期还能收获平台的各项活动福利，可谓是利上加利。如果碰到像铜掌柜这样活动力度大的平台，你的投资收益又能更上一层楼。

2、适度投资，分散标的：俗话说：“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。工薪家庭在投资理财时也应该及时分散风险，选择适合自己家庭的项目来投资，不要急功近利拿出大额资金博取高收益，除非你们能够承担那么大的风险。

3、掌握简单方法，教你快速计算回报率：72法则是告诉你需要多久，所投资的金额会翻翻，将72除以“年投资回报率”，就是投资翻番所需要的年数。例如：投资回报率为10%，那么你需要72/10=7.2年;投资回报率为15%，那么你只需要72/15=4.8年，缩短了两年多，何乐而不为呢?

对于P2P网贷这种新兴的理财方式，只要大家找到投资的窍门，就很容易获得高额的收益回报。最后，铜掌柜建议大家，业余之时多多学习理财知识，尽快掌握理财技巧，逐渐形成自己家庭特有的理财体系。

(一)做好家庭理财规划

1、明确财务状况

在理财前，先了解这个家庭有多少财可以理。而了解家庭的财务状况，首先要从家庭整体的收入开始，看夫妻双方每年收入的总和。然后看家庭所有理财得到的收益，包括股票、基金、定存等，再结合家庭的支出情况以及负债情况，即房贷、车贷、日常的消费等，配置不同期限和不同收益率的产品，组成合理的投资组合才能为家庭生活提供保障。

2、明确目标

明确的目标，对正在理财的家庭来说至关重要。因为目标是前进的动力，而目标的制定可分为短期目标，中期目标以及长期目标。此外，还可根据需求来制定目标，如购车购房、子女教育、夫妻双方养老、旅游、进修等。有了明确的目标之后，在根据现有的资产状况和收入状况，购买不同期限和收益率的产品，逐渐实现财富的积累。

3、合理配置家庭资产

当投资者对自身有了较为详细的了解后，就要选择适合自己的理财产品。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产三者大体处于合理、协调的状态。如果盲目追求收益率，甚至为博取高收益，进行大量的股票或高息的P2P产品投资，将会使辛辛苦苦积累的财富始终处于高风险状态，一旦有任何风险，我们投资的资产极有可能大幅亏损，因此要始终保持良好的心态，合理稳健的进行资产配置。

月入5万元存款100万的双薪家庭如何合理理财投资？南京市民孟先生从商，和妻子住在玄武区，小孩在国外读书。孟先生拥有三套房，一套在玄武区，房贷每月3400元，一套房在江宁区，每月还贷3500元，一套房在大明路，每月还贷4300元，玄武区的房子自己住，另两套正在出租，每年租金共14万元。孟先生一家买保险每年支出6000元，养车每年5万元，小孩出国每年花费30万元。除去开销，孟先生和妻子每月收入5万元。当前有现金100万元。他疑惑这100万现金怎么处理？怎样合理投资？希望专家给出建议。

双薪家庭理财

财务分析孟先生相对固定的支出包含了房贷、保险费支出、养车费用以及小孩出国的花费。近年来南京的房租价格年增幅在10%左右，与此同时南京近一年新建商品住宅的价格甚至已同比上涨14.1%，火爆的楼市势必会带来孟先生在一定时间内房租收入的进一步增加。孟先生家庭结余部分比较可观，在没有突发事件需要大笔开支的情况下，孟先生这100万元的流动性要求应该不高，可以进行多种的资产配置。孟先生家庭年收入60万，扣去剩下养车和小孩的花费，每年的结余近25万元。结合孟先生家庭状况以及未来继续还房贷可能存在的风险，根据标准普尔家庭资产配置原则，可以配置一些保险。多类别多品种配置风险分散处理当前金融市场产品多样化，只有量体裁衣进行配置才能实现资产保值增值的目的。假设孟先生的投资偏好介于“稳健”与“进取”之间。建议孟先生家配置50%左右的固定收益类产品，收益比较稳健，具体可供选择的产品包括银行固定收益类理财、债券型基金(非可转债)以及国债等等。银行固定收益类理财目前在4.5%左右，债券型基金以一年期的定期开放债基为例目前在4.5%左右。比较后，短期的固收类产品还是建议选择银行短期理财，一年以上则可以考虑债券型基金等。其次，孟先生家可考虑配置部分权益类产品，股票市场从长期来看回报还是较高的。如果不想自己择股，可选择定投股票型基金。此外，外汇、黄金、大宗商品等近期都表现出了阶段性行情，也是值得考虑少量配置的另类投资品。如果孟先生投资较为稳健，则在如上配置上增加固定收益类产品比例，降低权益类产品比例，如孟先生较为激进，反之即可。无论怎样的经济环境，选择符合自身风险偏好的产品，坚持多类别多品种配置，莫把鸡蛋放在一个篮子里，才能打理好资产。

双薪家庭理财重疾险等项目需要配置为生活增加保障太平人寿高级认为，孟先生家庭目前还有100万现金，可以利用家庭年收入10%左右建立重大疾病和意外的基本保障，对冲未来偿还房贷和发生重大疾病等潜在的家庭经济风险。再利用收入的10%左右做财富管理建议孟先生夫妻双方选择年缴保费4.4万元，交费期20年的类型从而获得价值100万的重疾保障，另外可以利用每年房产投资净值5600元为夫妻双方买一份价值150万元(共300万元)的意外风险保障，由于孩子在国外读书，孟先生每年可以为自己及爱人多储备一份5万元/年的养老金在夫妻双方65岁退休后可领取6万元左右养老金。该方案既可以对冲万一出现意外而存在的房贷还款风险，又可以提高对未来生活的品质，还可以规避婚姻与法律的风险。保险类保险可以规避部分可能的大笔支出重大疾病的发病率近年来逐年走高，重大疾病类的保险在有条件的情况下建议购买，年金类保险则按养老缺口进行选择，分别对我们的健康和养老都能起到保障作用，孟先生之前的年缴6000元如果是重疾可能只有一、二十万元的保额，以孟先生的收入水平建议考虑增加。总而言之，孟先生夫妻按照上述建议进行操作，既能保证家庭的生活水平，又能获得不错的投资理财收益，一举两得。

首先，通过网络金融平台来购买产品可以更加方便。在家里只要登录相关的网站就可以挑选适合自己的产品，操作方便，为理财者节省了大量的时间成本。

另外，通过网络您可以和专业理财人员进行在线交流，有投资理财方面的问题可以及时咨询，时效性大大提高。很多人愿意通过网络平台来购买产品，还有一个主要原因就是很多线上产品收益比线下理财产品要高一些。

家庭网络理财服务是一种非常便捷的理财服务，如果您想为自己购买一些产品的化，那么可以通过线上产品来体验一下网络理财服务，相信可以为您理财带来新的选择！

家庭投资短期理财产品有哪些技巧？对于投资而言掌握一定的技巧可谓是必将少走很多弯路，所以一般家庭在选择购买理财产品的同时需要了解一些购买技巧，以投资短期理财产品为例下面我们来详细说说。

家庭投资短期理财产品技巧其实，如果市民选择短期理财，最好选择3个月内的短期理财产品，对于初次涉及银行理财产品的家庭来说，一定要牢记理财产品的预期年收益率不等于实际收益率。购买银行理财产品前多问多比较，如产品是否保本、收益最坏的情况等。首先，弄清产品期限。客户一般认为银行理财产品期限和定期存款一样，是从购买当天计算起息。其实银行理财产品说明书中写得很清楚，何时为起息日何时到期日。建议大家购买银行理财产品时候，一定看清楚说明书中募集日和起息日，需要提醒一点是理财产品到账日，是在到期日再加三个工作日，注意如果在三个工作日期间，有周六日在其中，还需要再多加两个工作日，这样所计算的到账日期即为正确的日期。其次，关注收益率。由于投资范围不同，短期理财产品的预期收益率相差较大。即使是同类型产品，各家银行的预期收益率也各不相同。因而投资者要经过多方咨询后再做选择。一般来说，预期收益率比较高，指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这就存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。而固定收益率的风险几乎为零，基本上可以实现，这就注定它不可能太高。最低收益率则一般很低，它在保障投资者最低收益的基础上，还有一定的获利潜力，投资者在选择这类产品时，应着重考虑产品收益有无实现的可能性，可参考产品以前年度的业绩，或关注市场走势分析。第三，留意申购、赎回费率。目前银行理财产品费率包括：认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬。虽然它们往往是零点几那样累加，却足以积土成山。第四，留意赎回到账时间。投资短期理财产品，要注意赎回到账时间，因为每家银行交易规则不同。如某款短期产品，若在当天16点30分以前赎回，资金2-3小时内就能到账。同时，要注意巨额赎回问题，前期曾发生因触动巨额赎回条款而导致不少银行短期理财产品暂停赎回，影响投资者资金流转。以上就是对家庭投资短期理财产品技巧的相关介绍，可见多留意一下投资短期理财产品中的赎回到账时间是很有必要的，你学会了吗？

家庭投资理财规划要遵循哪些原则？在家庭投资理财中，必须要讲究一些方式和方法，制定合适的家庭理财方案，规划好家庭理财的每一个细节，做事有条理，理财有原则，这样才是正确的家庭理财之道。下面一起来看看家庭投资理财规划要遵循哪些原则？

家庭投资理财四大基本原则

基本原则之一：收益风险相匹配

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。

基本原则之二：量入为出，量力而行

理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。

基本原则之三：做足功课，不盲目投资

投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

基本原则之四：控制欲望，不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。

家庭投资理财原则

指标一：流动性比率不应过高

公式：流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。

指标二：负债收入比应为30%

公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。

指标三：盈余比率越高越好

公式：盈余比率=（当月收入－当月支出）/当月总收入（税后）盈余

这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

指标四：投资比例最好超50%

公式：投资比例=投资资产/净资产

这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。

指标五：负债与总资产的比率应小于50%

公式：负债与总资产的比率＝债务/总资产

这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜；如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。

以上就是家庭投资理财必须要遵循的一些原则，另外，家庭理财指标也是很重要的参考因素，大家在家庭理财过程中不要忽略了。

投资理财是指投资者通过合理安排资金，对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，那么，对于一个年薪60万元家庭如何投资理财?

理财目标

1.准备要小孩，并开始准备长期教育资金。

2.拟购买一套小户型房产进行投资。

3.希望能通过资产配置提升总资产的年度回报率。

财务状况分析

王先生夫妇的工作状况均较为稳定，但王先生工作压力明显较大，且是一家中经济来源的主要依靠。

从目前王先生一家的收支情况看，收入远大于支出，资金流充裕且相对较为稳定，且家庭总收入水平在北京来说算是中等偏上水平，因此有足够的资金进行适当的理财规划。

根据王先生一家的收入支出情况分析，每月总支出比例相对较低，有充裕的资金用于此方面的投资，但需要注意的是房地产投资关键是地理位置，因此作为投资选择房产要有别于自住型需求。

王先生正处于事业的快速发展期，对资产的配置应该属于相对激进型，但随着年龄的增长，应该配置一定比例的稳健类资产。从王先生目前的投资品种和结构看，种类相对较为单一，且投资收益率不高。

个案资料

王先生，32岁，是北京一家外资企业中层管理人员，年薪50万元(含年终奖)。忙碌，经常出差，需要维护客户，常应酬，生活不规律。妻子周女士，29岁，北京一国有企业职员，年薪10万元(含年终奖)。二人的公司均有养老保险、意外保险。

现有存款35万元，股票型基金市值10万元(8万元本金)。家庭有一套位于南三环的房子，价值200万元，其中贷款100万元，20年期，每月还款约6000元;还有一辆价值15万元的汽车。每月固定支出约在5000元左右(含养车)。

理财建议

教育金提前定投

王先生夫妇当前打算要一个孩子，根据社科院的数据，抚养一个孩子至少要49万元，如果考虑通货膨胀因素，其总金额将远大于此金额，因此王先生需要从现在开始筹备此笔资金，建议可以采用定期定额的投资方式每月为孩子准备资金，而这笔资金更多的是从将来孩子上学的角度考虑，抚养孩子平时的花费将更多地从日常收入中进行支取。

房产投资总价定在200万

王先生可以考虑购买一套小户型进行投资，但目前北京地区房地产价格较高，在选择房地产进行投资时最重要的是选择好房产位置。

鉴于每年王先生一家的收支盈余在47万元左右，可以考虑将其中30%左右投资于房产，即每年支出在15万元左右(每月1.25万元)，按照贷款20年等额本息计算，可贷金额在200万元左右，以此计算，王先生可买一套价值在300万元左右的房产，但考虑到王先生家的存款较少，因此可以适当降低房产总价，选择价位在200万元左右的房子。

以此计算，首付按照20%计算，需要40万元，尚余贷款160万元，根据20年等额本息还款，每月需还款10000元左右(按照目前利率计算)，对于王先生一家而言，此笔支出尚可接受。

配置一定比例高风险产品

从王先生家的资产负债状况看，资产与负债结构较为合理，每月负债占收入的比例约为12%，而总支出占总收入约22%。

鉴于目前王先生处于事业上升期且年龄不大，建议丰富其投资品种，并配置一定比例的高风险产品，且王先生家现有35万元存款作为资金储备和流动性需求的备用金，因而建议王先生拿出每月可支配财产的40%配置于长期高风险产品，40%配置于中期的稳健类产品，20%配置于短期流动性产品。

月收入余额投资巧搭配

按照目前王先生的资产状况，除每月需要10000元的房贷外，仍有将近3万元的余额，建议将其中40%(约1.2万元)投资于高风险类资产(主要指偏股型基金)，其中，可拿出4000-5000元进行定期定投，为将来孩子教育做准备，剩余的7000-8000元可以一次性购买或积累几个月后择机选择偏股型基金进行集中投资;再拿出40%(约1.2万元)投资于固定收益理财，作为中期和较低风险的资产配置;剩余0.6万元可用于日常紧急资金的备用或积累到5万元后投资于“日日金”、“日日盈”等高流动性产品。

青年家庭存款有30万如何投资理财实现增值？理财，维系着一家人的幸福生活，虽说涉及到只是“三钱”的问题：赚钱、花钱、钱生钱，但实际做起来却举步维艰，特别对于青年家庭来说，家庭理财就显得很重要。理财说难亦难，说易亦易，从家庭财务的实际出发，建立适合自己家庭的投资理财规划，就显得极易。

青年家庭理财理财案例陈先生今年33岁，在一家民营企业做市场总监，除了固定薪资外，还有年终奖，一年下来其年收入有20万。陈先生和太太已结婚3年，有一个刚满2岁的孩子。因为两人平时都要上班，所以陈先生把自己的父母接到家里住，帮忙照顾孩子。自结婚以来，陈先生和太太均各自保管自己的工资，平时无论房贷、生活费、还是额外的支出，两人都各出一部分，陈先生所占的比例稍微大一点。也正是这样的类“AA制”生活方式，婚后陈先生还能存下一些私房钱，再加上婚前的些许存款，现在共有私房钱26万。虽然婚前陈先生做过少许投资，如股票、国债等，但一方面股票做得并不成功，亏了不少；另一方面因为要结婚，还要买房买车等，所以就把所有钱都取出来了。如今有了一些私房钱后，陈先生又想继续投资理财。但现在市场不稳定，股票恐怕更难做，其它的理财产品也不知道怎么选才更好。理财目标：通过理财实现财富增值，保障个人和家庭生活。财务分析：理财建议：1、合理分配私房钱应急资金存银行定期陈先生现在每月的工资虽然不少，用于各项支出是绰绰有余，但除去这些必要的开销外，剩余的钱用做应急资金显然是不够的。所以，这部分钱当然得从私房钱中拨取。应急资金无论是对个人还是对家庭来说都很重要，建议陈先生可将私房钱中的5~8万作为应急资金，并把这些钱存入银行定期，一方面利息要比活期的高；另一方面，需要用时也可提前支取，只是取出部分按活期利息计算，剩余的仍按原利息计算。2、固定收益类产品波动市场力求稳健如今市场波动较大，很多投资理财产品的整体情况都不太乐观。因此的理财师建议陈先生应以求稳为主。就目前来看，配置固定收益类产品是个不错的选择，如国债、银行理财产品等，风险和利润都较为均衡。3、适当配置进取型产品实现财富增值因为陈先生的风险承受能力还是不错的，所以适当配置一些进取型的产品也是可取的。此前陈先生因炒股亏了不少钱，所以就当下的市场情况来看，不建议其继续入股市，但可以配置一些股票型基金或是含股票的混合型基金等，均由专业人士操作，而且混合型基金风险还要更低一点，比自己直接炒股要来得靠谱。比如团贷网产品，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。4、保险及孩子教育金并重保障家庭生活保险的种类有很多，就个人而言，陈先生可为自己配置一份养老或是重大疾病险，无论对自己还是家庭，都有好处。此外，陈先生已经有孩子了，孩子的教育金也应提前准备起来。所以在为个人配置保险时，也可为孩子配一份教育金保险，不仅保障了孩子的教育，也减轻了未来家庭的经济负担。对于有30万存款的青年家庭而言，投资理财时，不仅要考虑如何实现财富保值增值，还要为孩子和家庭的未来生活作打算。且要根据市场状况和个人实际情况，合理配置稳健型和进取型理财产品。

普通家庭如何投资理财?普听家庭一般手头都会有一些资金可以进行投资理财，普通家庭可以通过长期理财来为自己的家庭赚取更多的预期年化预期收益，过上更好的生活。但是在选择理财产品上十分纠结，不知道该选用什么样的理财产品来做理财。

想要知道小家庭如何理财？首先需要有记账的习惯，只有通过记账才能够知道自己家庭的总收入通常都会消费在什么地方，有没有哪些不太合理的消费将不合理的消费做些节制，这样能够减少资金的浪费。下面给大家简单介绍一下普通家庭如何投资理财?>>>2015最新家庭理财软件排行榜

普通家庭如何投资理财？

一、为家人购买保险是必要的投资

想要知道小家庭如何理财首先需要给家人一个保障，需要买一些能够保障家人健康以及安全的保险。首先，保障人身安全以及家人的健康再将余下的资金进行理财。

二、选择风险小有利可图的理财产品

一般来说小家庭理财不建议选择风险大的理财产品，像是炒股之类需要承担极大风险的理财产品不适合小家庭理财。想要知道小家庭如何理财，需要判断自己的家庭情况。如果家庭条件十分殷实建议选择炒黄金或者是购买一些有升值空间的物品，这些属于不断增值的产品，但是价格也非常高。这种实物产品需要投资大量的资金但是回报也很丰厚。不过如果资产比较低的话，建议购买基金。可以选择定额定投的方式购买基金这种理财方式门槛较低，投资方式也十分简单。十分适合刚刚进行理财的家庭。

拓展阅读

月入3000元家庭投资理财怎么做呢？下面这则理财案例给大家具体分析：李女士，结婚12年，月薪800元，爱人月收入2500元，家有11岁女儿，家庭人寿保险，每年需要1760元。李女士掌控财产，但是没有理财经验，而且每结余只有几百元，是典型的普通家庭。女儿马上就要上初中了，而且大概每年要花10000元左右的学费，她想学习下如何理财，掌握家庭投资理财技巧，如何让财产升值。

理财分析

1、李女士家庭月收入3300元，月保险支出150元，占收入4％，月节余700元，每月生活费支付较高，可以从生活费用方面考虑下节省。

2、孩子即将升入初中，除了预计每年1万的学费，还要积累长期教育金，因此家庭需要积累资金。

3、李女士和其爱人没有基本的养老、医疗保险，缺乏基本的保险保障。应购买相应的保险来增加抵御风险的能力。综上所述，李女士家庭的短期理财目标是，每年积攒出1万元作为孩子的学费，并尽快节余出为其丈夫购买保险的资金。而长期理财目标是，为孩子积累出高中、大学时期的教育金，并积累出夫妻二人的养老及医疗金。

家庭投资理财案例

理财建议

1、李女士可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1700元左右，全年节余18000元。

2、如何理财建议李女士将节余款购买货币型开放式基金，因为该类基金不收手续费、可随时支取、收益较高、有类似储蓄的安全保障。到第一年底，可将节余资金分成两部分，其中1万元继续投资货币型开放式基金，留做孩子的学费，余下资金用来缴纳夫妻二人基本的社保和医保，以及为其丈夫购买意外伤害险和重大疾病险。

3、李女士在积累了一定数量的资金后，可适当投资风险较小的理财产品，如债券型开放式基金，以获得稍高的投资回报率，也可办理教育储蓄或教育年金保险等理财产品，为孩子以后的升学积累资金。

家庭理财注意事项

普通家庭想要积累财产，要节省开支、杜绝浪费。

抚养子女、赡养老人的家庭，在资产积累阶段应该选择没有或低风险的投资工具。

保险保护好你的家庭，选择适当的保险。

以上就是家庭投资理财案例分析，希望对各位投资理财者能有帮助，大家都可以参考。

1、投资基本保险

有调查显示，对于两个资产相同的人，有一个有风险保障，而另一个则没有，前者的幸福感更加明显。当前的社会变化多端，危机四伏。投资行业更是一个高危、高风险的行业。财富除了用来增值外，我们还必须要用来抵御疾病、赡养父母、教育子女等。毕竟人不是为了钱活着，是为了过得更加幸福。投资基本保险可以让我们的生活更加有保障，能够应对突如其来的困境。

2、选择适合自己的理财产品

就像每个人有自己的个性一样，每一种理财产品也有自己的特色。在理财产品多样的情况下，我们不能盲目选择，适合自己的才是最好的。股票、期货、外汇投资为高风险投资，银行定存、房屋租金、保险等固定预期年化预期收益型投资为低风险投资。投资者应该根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及需求来合理搭配理财产品。这样才能保证适宜的流动性和预期年化预期收益性。

3、不要抱过高的预期年化预期收益期望

想要在投资市场是获得幸福感，最简单的办法就是不要抱过高的预期年化预期收益期望，降低预期年化预期收益期望。据了解，大部分人将自己的预期年化预期收益期望设定在市场平均水平附近，能够获得高出平均预期年化预期收益的人只是小部分。所以，适当放宽心态，将追求平均预期年化预期收益作为自己的投资目标往往更易实现。理财是为了让财富合理增值来获得幸福感，不要再理财过程中迷失了自我。

4、不断充实自己

个人能力对于财富来说才是最重要的，拥有财富还要能驾驭。因此我们首先要扩大自己的内在财富，才能抓住外在财富。投资理财不是简单的事情，了解更多的投资理财基础知识，积累投资经验，提高驾驭财富的能力非常重要。投资理财过程中，理财产品的预期年化预期收益回报率很重要，但作为一个投资者，投资者本身对投资理财知识的不断认识更为重要。丰富的投资理财知识与理财经验，有助于我们在理财过程中做出正确的投资选择，避开不必要的风险。

拓展阅读

随着共同富裕的逐步加深，农村家庭也慢慢有点闲钱了，大家再也不用为温饱担忧，还可以利用手上闲钱进行投资理财了。那么农村家庭该如何投资理财呢？理财的技巧有哪些？让我们一起来给农村家庭普及一下理财知识吧~

农村家庭投资理财农村家庭如何投资理财？一、分配合理的资金。农村家庭进行投资理财是一个好的开始，但是他们的生活根植于农村，就不得不进行农业生产，虽然农业生产主要以人力为主，用不上过多生产资料，但是还需安排出合理的资金用于现在家庭的日常生活以及备用资金、生产作业资金的准备等等，这部分需要预留出来。

只有保证后方生产一切正常，才能全心投入理财，当然投资的期限有多种之分，可分为短期、中期和长期三种。中短期的投资，可以提供较好的资金流动性，而长期的投资，可较好的增值财富，无论哪一种投资方式都很适用，主要看看家庭情况已经投资资金的多寡再做决定。

二、理财产品的选择。说到投资理财主要还是理财产品的选择，农村地区，理财相较于大城市来说，理财确实不那么方便，可咨询的场所也较少，因此在农村家庭的理财产品选择较少的同时怎样慎选优选显得格外重要，在农村地区目前还是主要以银行储蓄为主要的理财方式，但是随着理财观念不断普及很多农村家庭也开始不断尝试互联网金融理财，其中以互联网宝宝类理财产品投资最为广泛，随存随取的便捷性，一元起投的低门槛，安全简单的操作性，是的广大农村家庭投资起来得心应手，轻轻松松乐享双丰收。三、多元化资产配置。对于广大农村家庭来说，如何进行资产配置他们并没有过多的经验与理论支持。因此，假如自己家人投资的话，恐怕会面临一些投资困难。因此对于没有过多投资经验的他们一旦进行随性投资，操作不当、选择时机不当的话，都将面临较大的投资损失风险。但是农村家庭的抗风险能力较弱，经不起考验，对此，家庭的投资最好是多元化来进行，分散成3-4个项目进行资产配置，并且建议通过间接投资的形式进行，不主张对不熟悉的领域过多的直接介入投资。

农村家庭的全部收入可分为五部分支出。一部分依惯例存银行；一部分应付柴米油盐之类的日常开支；一部分用于购买农资、农具等生产资料所需要的费用；一部分是根据需要和轻重缓急购买衣物和大件商品等消费品；最后一部分可用来买保险，以防不测。农村家庭理财可以把储蓄分为几份，来合理配置购买不同的理财产品来分散风险。

农村家庭理财技巧农村家庭理财技巧1.在建立家庭资产的起步阶段，应当选择一个基本上没有风险的投资机构，最好是采取银行储蓄的方式积累资金。2.购买住房是一种建立终生资产的投资行动，应当在深思熟虑后谨慎进行。3.在采取为获得不动产的任何行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。4.建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。5.尽量使你的家庭资产多元化。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。6.使你的家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的，通过各种途径，使其保值增值。7.使你的家庭资产“活”起来。如果你将家庭资产选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有采用短期投资方式才能达到这种目的。8.你应当关心税制的执行和变化情况，如果有必要应改变你的家庭积蓄策略，必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全，有利于家庭理财规避风险。9.要时刻为你的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足，以确保安度晚年。10.切实保护好你的家庭。在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑，作出统筹安排。

退休家庭投资理财规划怎么做？我国退休人员有比较全面的医疗保障，基本没有后顾之忧。如果子女已经成家，夫妻双方都有退休金，而且年度家庭支出远低于年度退休金总额的话，现金流充足，没有任何债务，属于高净值退休家庭，理财目标应围绕现金资产的稳健保值增值和丰富晚年生活展开，资产配置以保本型产品为主。那退休家庭投资理财规划怎么做？

从家庭财务规划中的家庭生命周期看，在进入“退休养老期”这一家庭阶段的理财规划应围绕保证享受正常的退休生活，在投资理财方面主要以高度稳健型的保本型产品为主，即使要配置风险类资产，也要控制在10%以内。

首先，要降低收益预期，理财以传统渠道的超低风险产品为主。退休后收入的来源主要是退休金和现金资产的投资收益，个人赚钱的能力在下降，风险承受能力随之也在下降，那么就要主动去降低收益预期，在投资理财方面选择超低风险的产品。

退休家庭投资理财规划

具体到资产配置上，建议在定期存款、银行保本型理财产品和国债这三个传统渠道上进行组合，其中存款和银行保本型理财可以分散到两家银行，做到保险中再保险一点(因为银行破产保险保额上限为50万)。

对于配置比例，建议存款配置额度在50万左右，以3年期、5年期定期为主，选择两家利率略高的城商行进行分散存款，一方面可以实现较高的存款收益，另一方面可以在出现紧急需求的时候，对存款进行部分提前支取，快速变现。另外50万左右的资金，可以买到国债更好，如果买不到国债，可以投资银行1年期内的保本型理财产品。在目前的收益水平下，上述组合可以让王先生稳定的实现3%-4%的年化收益，对老两口来说既放心、省心，又可以用这笔资金丰富一下退休生活，比如旅游、购物、投资兴趣爱好等。

其次，防范风险，坚决不投高收益理财产品。退休后的理财投资，用俗话说是拿着棺材本在投资，保本是第一位的，但很多老年人没有明白这一点，在家庭收入下降、风险承受能力下降、开支下降的情况下，依然追求高收益产品，往往会因此被误导，选择一些与自身风险承受能力不匹配的高收益产品，出现本金亏损、本金不保后才意识到上当受骗，令人痛心。

退休家庭在投资理财规划上，理财师认为，没有必要冒险追求高收益，投资应以中低收益的高度稳健型产品为主，此外要把安享晚年生活作为重点。

家庭应该如何投资理财？有什么方法？

家庭理财方法如下：

1.树立正确投资理财观念

家庭想要投资理财自然要更新投资理财观念，先要有这个想法，特别想去投资理财，而不是总认为把资金存放到银行最保险，没有风险，想用的时候就可以随时取出来用，这不是理财，应该努力让资金效益最大化。

2.掌握基本投资理财知识

家庭投资理财不能靠自己的头脑一热，一时冲动，或者盲目地投资，听朋友或别人说，买什么理财产品赚了很多，就赶紧也跟着购买，完全不知道理财产品的效益到底如何，对此一窍不通，这是不行的，所以还是应该了解学习一些基本的投资理财知识，最起码让自己在投资理财上是清醒的，理智的。

3.规划资金资产分配

家庭投资理财，就要对自己的资金进行合理规划分配，资金里面中有多少是用于日常正常开销占百分之几，这些钱可以活期储蓄；保障资金占百分之几，这部分用于保障自己应急所用，可以中长期投资；还有一部分是高风险投资，最好是闲散资金，即便赔了，也不会影响到自己生活；还有一部分要保本稳定收入，用于孩子和老人方面的费用，这些资金最好是专款专用。

4.统筹家庭资金

投资理财自然要考虑家庭的收入和消费这两大要点，需要清楚地知道自己家庭的年总收入和月总收入都是多少，在收入中哪些是固定收入，稳定收入，哪些是不稳定的收入，比如兼职的收入那一部分等，然后清楚自己家庭的月消费至少是多少，除去消费资金，留有多少闲散资金等，要清楚这些。

5.保障基本生活

投资理财是为了让生活更好一些，越来越好，这是投资理财的目的，所以在投资理财中，一定要保障基本的生活质量和水平，不能因为进行了投资理财让自己的生活举步维艰，生活的很累，很苦，那就得不偿失了。

6.咨询专业理财师

家庭投资理财想要获得大的效益和收入，最好不要盲目进行，咨询一下专业投资理财师，让投资理财师结合自身家庭情况进行分析指导，给出比较合理的建议和方法，这样才能使得自己家庭的投资理财更有保障和保证。

7.强制定期存款

在家庭投资理财中，不管如何计划，购买什么样的理财产品，都需要一个端正的态度，还有坚持，所以想投资理财就不能做一个月光族，挣多少消费多少，要强制自己留有一部分固定资金储蓄，养成这样的一个习惯才能真正实现投资理财。

8.购买适合的保险

家庭投资理财中，购买适合自身情况的保险是理财中必选品，这些保险中最好有孩子教育方面的，老人疾病养老方面的，还有自己意外伤害方面的，这些理财产品都会让自己的生活有一个保障，没有后顾之忧，在需要的时候降低压力。

9.理性购买理财产品

家庭投资理财自然会购买一下理财产品，在购买理财产品时，一定要理性购买，不要自己有多少闲散资金就全部购买了一类理财产品，还有就是一些高风险的理财虽然风险高利润高，但建议最好不要购买，一般家庭是难以承受的，最好是购买理财产品多样性，把风险进行分散处理，购买一些风险小，有稳定收入的理财产品。

低收入家庭如何投资理财？

低收入家庭方法如下：

1.要节约开支，积极攒钱

可以制作一个账本，记录自己每月的收支情况，控制不必要的消费，节约开支，这样可以每月省出一部分钱，建议将这部分钱及时存入银行。

2.根据家庭情况制定家庭开支计划

家庭开支可归纳为用于基本生活的费用、抚育孩子和照顾父母的费用、本身发展的费用、文娱休闲的费用、人情来往的费用和其他费用。低收入家庭可依据自己的经济实力，参照这6项，按周期作一个计划，以便做到专款专用，心中有数。

3.确定合理可行的理财计划

低收入家庭在投资理财的时候不能急于赚钱就盲目投资，一定要从自家庭的经济实力出发，制定保险的盈余计划，仔细挑选投资品种，要讲究投资战略和办法，按部就班地循环投资；同时，要做到厉行节约，坚持时间长了就会积少成多，也就有了闲散资金用于投资。

4.保值性投资

近来股市、汇市表现不尽人意，银行定存利率也频频下调。低收入家庭理财除了要谨记只能用闲散资金投资的准则以外，对财产进行保值也很重要，中低收入家庭可通过增加固定收益工具，如银行定存、债券和债券基金的投资比重来到达财物保值的目的。

5.改变投资方式

不一样的投资理财方式，收益往往也各不相同。债券，投资利用率较高、收益安稳，但存在着良莠不齐的状况；国债，用国家信用做担保，市场风险较低，但数量少、采购难度大；保险投资，跟着保险业务的创新，国内各大保险公司推出了投资类型的寿险种类，使得保险兼具投资和保险两层功用。低收入家庭可参考以上出理财产品的特点，结合本身实力选择理财产品，从而有效的避免风险。

6.选择稳健型理财产品

鉴于家庭整体承担风险能力较低，可以选择一些稳健型的投资方式，例如国债和基金定投，风险低，但长期投入收益要比银行活期存款多很多。这部分资金可以用于孩子的教育准备金和房贷还款等。

7.为家庭成员配置保险

为家庭成员特别是家庭支柱购买一份重大疾病险、意外伤害医疗险也非常必要，这样一旦遇到什么突发情况可以有效降低意外情况对整个家庭带来的伤害。晋商贷建议夫妻俩还应准备一定的资金存入活期储蓄，作为应急准备金，应对失业、生病等意外情况。

2017年家庭理财投资组合比例：

1.保守安全型投资组合。

保守安全型投资组合，投资风险较低，投资收益比较稳定。在产品选择上，比较偏向于安全性高，收益低，却资金流动性较高的。投资资金的比例建议为：储蓄和保险70%，其中储蓄占比60%，保险占比10%；固定收益类理财20%；其他投资10%，比如黄金收藏等。理财师表示储蓄、保险和固定收益类理财方式都属于收益稳定，风险较小的投资方式，就算投资失败也不会影响到个人或家庭的正常生活。

适合人群：收入不高，追求资金安全。

2.冒险速进型投资组合。

冒险速进型投资组合，适合于那些高新阶层，家庭拥有很多财富，月收入高于支出，将家庭闲置资金进行一些高风险投资，同时也获得高收益。投资资金比例建议为：储蓄和保险20%；股票类投资30%；房地产、期货类投资50%。但对于股市投资，小额投资者要想在股市中做到稳赚不赔，建议可以参与一些机构的定增类理财产品的投资。

适合人群：收入丰厚，资金实力雄厚，投资无后顾之忧。

3.稳中求进型投资组合。

稳中求进型投资组合，适合于那些不满足获取稳定的收益，希望能让财富快速增长的个人和家庭。投资资金比例建议为：储蓄和保险40%；固定收益类理财20%；股票投资20%；黄金收藏类其它投资20%。嘉丰瑞德理财师建议这种投资组合结婚到35岁间的家庭，精力充沛，投资失败也无妨，可以有能力继续投资；以及45-50岁间的，孩子成家了，家庭基本无负担，手头上还有些积蓄的家庭。

适合人群：收入中等以上，风险承受能力较大，更希望财富能迅速增长。

案例分析：

墨先生今年30岁，在一家企业做工程师，每月到手薪资1.1万；太太今年28岁，从事行政方面工作，每月到手薪资6500元。两人均有年终奖，家庭年总收入约在24万左右。

夫妇俩有一个1岁半的儿子，主要由墨先生的父母带着，所以两人每月都会给墨先生父母2000元作为生活补贴。另外，小夫妻俩每月还需要还房贷7500余元，再加上养车、基本生活费、人情往来费用等，家庭月总支出基本在1.5万左右。

墨先生和太太还做了点了投资，买了某银行的理财产品5万元，预期年化收益率为4.5%，投资期限在半年以上，此外没有别的投资。家庭另有存款8万元左右。

由于两年后，儿子要开始上幼儿园小班，夫妇俩也考虑到那时给儿子报点兴趣班，但就目前的资金情况来看，到那时用应该不成问题，但家庭的结余可能会变得更少，还有可能动用“老本”。万一有意外的情况发生，很难应对，因此两人想从现在起就多积累些资金。

工薪家庭理财建议：

1.适时调整资产结构

夫妇俩目前每月结余不是很多，且除了银行理财产品外的存款也不是特别多，因此短期内主要以积累资金为主，尽量减少支出以增加结余。

但在资金积累的同时，也要适时调整资产结构。比如等到资金再多增加5-10万时，可以取其中的小部分资金进行进取型投资，如股票、基金等；剩余的大部分资金则配置稳健的固定收益类产品，让财富实现稳步积累。

2.应急资金&商业保险双保障

对一个家庭来说，投资前预留应急资金是必不可少的，在关键时刻可以缓解燃眉之急，也是家庭保障的第一层。

此外，夫妇俩也可以在现有社保的基础上配置些商业保险，如意外险、重疾险等，进行全面规划，加强家庭的整体抗风险能力。

3.尽快在事业上“更上一层楼”

夫妇俩现在还很年轻，而且儿子又不在自己身边，因此可以趁这两年多增强自己的能力，尽快在事业上“更上一层楼”。

这样，即便儿子回到两人身边，也不会太多影响到两人在职业上的发展。且工作上的晋升也能让家庭收入得到提升，一举两得。

如何把自己的资金利用起来，这就要做理财了，学会理财，学会做理财规划，那么，家庭投资理财规划怎么做好呢？

一个家庭除了最起码的开支以外，剩下的钱都可以拿来做理财。为了保险起见，可以先做一份家庭投资理财规划，然后再去做选择，这样成功的机会就大了。自己的钱都是辛辛苦苦挣来的，不能拿钱开玩笑。

好的家庭投资理财规划怎么做？

来自成都的王先生小两口，大学的时候就在谈恋爱，毕业之后就结婚了，夫妻两一直对理财特别的感兴趣，结婚之后两个人就做了一份家庭投资理财规划，打算攒钱就做理财，很快小两口就有了一笔小钱了，然后就照着规划上的去做了，半年之后就有了收益了，而且他们现在又把攒下来的钱投进去了，收益一直是有的，两个人打算好了，产生的收益以后留给孩子用，暂时不动了。

制定理财计划的好处

一份好的家庭投资理财规划，可以为自己做选择提供服务，只有做对了选择，自己的投资才会成功，才会有收益。最好要选择一个安全性好的，收益稳定的去做投资，才会保证自己资金的安全，才会有稳定的收益。

现在的你，还是直接去做投资吗？那你就错了，那是对你资金的不负责，先做一份家庭投资理财规划，可以为自己做好投资提前做好准备。所以，对理财感兴趣的朋友们可以试着先做做家庭投资理财规划，也是不错的。

月收过万的年轻家庭如何投资理财买车？市民刘女士刚举行完婚礼，结婚时亲朋好友随礼尚有10万元结余，这是夫妻两人手上最大的一笔资金。刘女士和丈夫计划未来一年要小宝宝，两年后贷款买一台15万元左右的家用轿车。刘女士月收入约3000元，丈夫月收入约8000元，每月需还房贷3700元。夫妻二人想进行一些理财投资，使资产得增值，满足孩子未来的抚养费用、赡养父母以及两人养老所需资金，减轻未来生活压力。

年轻家庭理财理财师认为，刘女士家庭月收入约为11000元，除去月按揭3700元，若能将月固定支出尽量控制在4000元以内，那么每月家庭净收入约为3300元，家庭收入稳定但来源单一，形成理财习惯刻不容缓。合理安排收支，增加资金收益率。刘女士可将一部分资金用于购买日日计息的理财产品，如朝朝盈、余额宝之类，支取灵活，并享有远高于活期的收益率。除此之外，基金定投也是不错的选择，每月固定投入1000元，将会带来一定的收入。投资固定收益的理财，实现资产增值。

刘女士家庭现在收入稳定，没有孩子经济压力较小。对现有的10万礼金的流动性要求并不高。因此，理财师建议将礼金的一半用于投入有固定收益的理财产品，比如团贷网的理财产品，为之后小孩的出生以及老人的赡养储备资金。

年轻家庭理财选对购买银行理财产品的时间点，争取收益最大化。尽可能选择重大节假日，如端午节、中秋节、春节等，银行一般会推出收益较高的理财产品;另外，月末、季末、年中、年底，银行一般也会推高理财产品的收益，以吸引客户。再者，要充分利用短期理财产品实现收益最大化。目前部分银行推出30天、40天、50天等短期理财产品，一个产品到期后，如没有合适的理财产品，可先通过短期理财进行衔接，避免等候期间的收益损失。另外，刘女士还需要关注经济周期的变化，当央行下调存款准备金率，甚至预期降息，资金面逐渐宽裕时，尽量选择半年以上中长期理财;当央行上调存款准备金率，甚至预期涨息，资金面逐步紧张时，尽量选择半年以内短期理财。申请银行小额贷款，圆购车梦。刘女士可将礼金剩余的5万元作为购车的首付款，另向银行申请10万元信用贷款，有银行推出车贷0利率。对于年轻家庭来说，要想在经济上不承受过多的压力，那就不仅要学会开源节流，还要学会投资理财，只有“钱生钱”才能更快地积累家庭财富。

软件工程师家庭月收入2万如何投资理财？

邹先生是一家游戏公司的软件工程师，今年29岁，月收入15000元。邹先生在上海有一套郊区的房子，不过平时并不住在那里。邹先生如今是在公司周边的小区居住，这样上班近一些，他房租每月花费5000元。

邹太太从事行政工作，月收入5000元。他们一家每月的生活开支3000元左右。另有车一部，一年开支1.5万左右。邹先生以前从未理财，目前自己有50多万的积蓄，正在考虑进行一些投资。

【理财建议】

首先，从邹先生和太太的财务状况来看，在工资收入上是不错的，且已买有房子，未来的压力不算大。据了解，目前邹先生在嘉定郊区的房子用于出租，每月的房租能负担月供，并略有剩余。除此之外，邹先生一家的房租和月开销都不算多，工资方面都能应付。

因此对于理财投资，主要是想获得财富的增值，而方式的话建议可做如下的三个：

1.做好现金规划

邹先生首先需预留一笔应急资金，一般为6个月的生活开支，这部分钱可以存银行。不过更好的方式是存在余额宝等宝宝类工具当中，获得更高的利息收益。目前，余额宝的收益率尽管比不上以前，但仍有年化3.6%左右，还是不错的。

2.做固定收益类投资和基金定投

此外，邹先生几十万的资金，在划出应急部分以后，剩余可进行稳健的固定收益类产品的投资和基金的定投。

固定收益类的投资，配置的年化收益率在6%-11.5%，比银行活期0.35%的利息收益及一年期定存1.5%的利息收益，显然要划算很多，而且投资期限有多个档期，比较灵活。

而基金定投是另外一种投资组合形式。定投是指固定时间、固定金额的购入某基金的份额。虽然基金的净值波动有一定的风险性，但长期来看(5年-15年周期)，仍有较大的几率盈利。参考目前国内跟踪上证50、沪深300指数的基金，其净值仍较低，估值也较为合理，故长期投资是机会大于风险。

3.备好后路、投资自己

最后，建议邹先生在理财投资中也开始备好后路，比如趁年轻，可以开始配置一些保险产品，即可投资，也能提供保障。

另外，邹先生还可以在工作上积蓄努力，包括进修学习等，用提高自己能力的方式来给未来自己的工资提供增长的机会，这也是理财，属于开源节流中的开源。