家庭投资理财常识全知道书籍（精选20篇）

家庭理财涉及的面广，不仅要考虑到家庭生活消费、家庭保障、养老等，还要考虑到家庭资产保值增值。家庭理财做起来要比想象的复杂的多。为此，各种关于家庭理财的技巧、家庭理财黄金分割法等也要懂得运用，能助你一臂之力!家庭理财，切忌盲目进行，理财师建议，一般家庭上有老，下有下，家庭责任大，理财尽量以稳健为主，可以使用家庭理财黄金分割法来对家庭资产进行合理配置：

30%——随时变现的投资

投资方式：银行储蓄、货币基金、“宝”类产品(余额宝、理财通等)

首先大家要对自己家庭的资产情况了解清楚，然后再进行合理规划。拿出资产的30%进行随时变现的投资，这部分投资基本上没有风险，但预期年化预期收益也较低。可随时变现或较容易变现，能适时应付家庭各种突发情况时急需的资金，也就是理财师经常提到的“家庭备用金”。一般来说，这部分资金是家庭3-6个月日常开支。

40%——稳赚不赔的投资

投资方式：国债、家庭保险、固定预期年化预期收益类理财产品

40%的资产可用于稳赚不赔的投资，首先考虑的是投资保本，稳赚不赔，你可以选择一些稳健预期年化预期收益类的投资方式，如国债，家庭首选理财方式，几乎没有风险,预期年化预期收益稳定，但是预期年化预期收益率较低，时间较长;其次重视家庭保险，增强家庭保障，购买保险原则是先大人再小孩，优先考虑家庭主要经济来源者，这部分的“投资”对于短期来说可能仅仅是“付出”，但是万一家庭遇到重大疾病或灾难，购买的保险产品就能帮助渡过“难关”，所以从长远来看，也是一种“投资”;最后可以选择一些预期年化预期收益稳定的固定预期年化预期收益类理财产品。

30%——闲钱增值的投资

投资方式：房地产、股票、债券、期货、结构性理财产品

这部分的投资资金，最好是3-5年内不会用到的闲钱，可用来进行一些较高风险的投资，获得的利润也会较高。可以寻找一些投资渠道，如投资房地产等不动产投资、股票、债券、期货、结构性理财产品等，把闲钱利用起来，实现家庭资产的增值，为将来的需求做更多的准备。

普通家庭怎么投资理财？很多朋友在问普通家庭怎么投资、怎样才能实现财富自由等问题，小编接下来就给大家简单说一说该怎么理财，家庭理财产品的优劣，希望能够对大家有所帮助。

热点介绍：家庭投资技巧有哪些？

理财，无论怎么理，首要前提要有财可以理。所以无论是家庭还是个人都要学会储蓄，学会来源节流，减少不必要的支出。一个人再会赚钱，如果花钱如流水，钱包只会永远是空的。

那么，家庭该怎么投资呢？下面，小编就给大家介绍几种家庭理财方式。

家庭理财规划之银行储蓄

提起理财，多数人的第一反应便是银行储蓄，居民可以选择5年、3年、2年、1年、6个月、3个月的定期存款，搭配投资。另外，活期储蓄因为其方便、流动性强，也成为非常普遍的一种理财方式。不过家庭理财，我们的目标是利益最大化，所以可以选择整存零取方式或者定期。

家庭理财规划之信托理财

对于年轻家庭来说，对于未来孩子的成长必须要有一笔可观的费用，而这笔费用自己又不能去随便支取。那么做一个信托理财是最好不过了。

家庭理财规划之购买保险

保险不仅能为家庭减轻生命的危险造成的负担，提供养老保障，残障保障，疾病保障，而且比起银行储蓄来，保障更稳定，预期年化预期收益更高，同时能够享受免税的待遇。

家庭理财规划之国债和基金

如果说目前市场上风险最小的理财产品的话那就是国债了，除非国家信用出问题或者破产，否则国债是最安全的投资标的。基金定投可以分散风险，也是不错选择。

拓展阅读

年轻家庭应提早清点“半年节点财务”兼顾“平衡”与“进取”

半年节点即将到来，都市里的年轻家庭需要厘清家庭财务的头绪。由于上半年股市、金市不景气、网络理财产品的预期年化预期收益率下滑，不少年轻家庭的投资并不尽如人意。

对于下半年的投资，业内人士建议，年轻家庭应兼顾“平衡”与“进取”，一方面多元投资，另一方面适当提升股票、偏股基金、混合型基金的比例，后者在流动资产中的占比可以提升至1/3到1/2。

理财顾问团队：

招商银行广州分行李春晨

资深基金专业人士齐妤

案例一：单身一族

广州市民刘先生26岁，是某航空公司的机械师，年薪13万元。住在花都区某中等面积的自有住宅中，每月供房款为3000元。

家庭现有流动资产如下：被套股票4万元，现金7万元，货币基金6万元。

案例二：两口之家

广州市民龙先生28岁，是一家电子公司的工程师，年薪10万元。太太是同公司的业务经理，年薪11万元。住海珠区一套小面积住宅，月供5500元。

家庭流动资产如下：现金11万元，银行理财产品15万元，偏股基金5万元。

财务分析

对于未来半年多的中线投资，两个85后家庭的共同处大于差异处：资金总额有限、收入有限的年轻家庭应强调均衡与多元投资。此外，由于股票市场时逢低位，后市走高的概率较大，年轻家庭也应在进取理财品上投入一定的数额，适当增加偏股基金、混合基金与个股的投入。后者的投资建议在家庭流动资产中的占比提升至三分之一到二分之一的比例。

两个家庭相比较，都有供房压力，但龙先生家的稳定性更强，理财思路更应偏重于中长线，不妨增加定投基金、黄金等;而刘先生家的理财灵活性较强，可采用中短线理财思路，不必在保守理财品上投入过多的资金。

理财建议

刘先生：

1.保留被套股票，后市回暖概率大，可以调仓换股，向机构关注度大的蓝筹板块靠拢。

2.货币基金数额过多，建议只保留2万元，作为家庭应急准备金。

3.购买5万元的银行常规类型理财产品，6个月~1年期限为佳，既规避了货币政策变动的风险，又可以取得较高的预期年化预期收益。

4.6万元投资混合类基金，兼顾风险与预期年化预期收益;基金投资依然是年轻家庭理财不可或缺的组成部分。建议选择兼顾灵活与稳健、历史走势较好的“老基金”。

5.除开了供房款与生活费，刘先生家庭年资产沉淀也有3万~5万元，建议按月“沉淀”之后，追加投资混合类基金或偏股型基金。

龙先生：

1.银行理财产品份额较大，不建议配置过多，可以减少为10万元。

2.购买3万元的货币基金，作为家庭应急准备金。

3.增加偏股基金投入为13万元，在股市回暖过程中分得一杯羹。

4.既然组建了两口之家，家庭投资也应兼顾保守类产品，可以投资5万元的黄金，长线保值投资，建议下半年逢低买入;也可买纸黄金，区间投资。

5.除了供房款与生活费用，该家庭年资金沉淀可达到5万~6万元，数额相对有限，建议不如从现在开始投资部分定投基金，作为未来子女的养育、教育费用，长线积累，终将有所收获。

马先生是一家韩资企业的销售主管，月收入7000元，收入比较稳定，结婚2年；妻子张女士，31岁，自办公司，月收入20000元，存在上升空间。目前夫妻没有孩子，无房，无车，现有储蓄20万元。每月基本生活开销2500元，租房3000元；本人自购商业保险，每月支出412元，基金定投每月1000元，社保已交3年；妻子个人社保已交6年。

理财目标

1、年内买房，总价在80～90万元，首付三成，20年按揭；2、明年准备要孩子，18年后需要为孩子准备100万元的资金；3、退休后，每月可以领取到大约8000元以上的养老金；4、2～3年内购买总价10万左右的车。

理财分析

分析马先生家庭的财务状况及理财目标我们可以发现，该家庭为收入较高的双薪家庭，目前没有任何负债也没有子女。但从其理财目标可以发现，在未来的3年内将是该家庭高支出阶段。结合该家庭的理财目标分析其财务状况可见，主要有以下四个方面的问题：

1、该家庭的理财收入偏低，虽然每月有1000元用于基金定投，但投资的比例偏低，降低了该家庭财富增值的速度。

2、该家庭的资产负债结构有待进一步优化，早日达成理财目标。

3、保障不够全面，应该加强保险的配置比例，提高家庭的抗风险能力。

4、优化投资渠道，为子女教育和退休养老早做规划。

理财规划

一、因现有的资产仅有银行储蓄20万元，而购买总价在90万元的房产，至少需要首付三成，现有的资金无法满足首付的需要，因此建议购房计划推迟到明年进行。按照现行的信贷政策,采用商业贷款的模式,每年的还款额为51346元。

二、子女教育及退休养老的规划，建议按照股票类资产占比44%，债券类资产占比45%，货币类资产占比11%的比例进行配置，以7.1%的投资报酬率作为收益率目标，则退休和子女教育的相关目标均可达成。

三、因该家庭的现金流较为充足，购车的规划可在两年后全款购买。

四、保险规划中建议夫妻双方将年收入的15%用于保险费预算，分别购买定期寿险、意外保险和终身寿险。

(联合电讯社/广东)--日前，共同基金备受广大投资者的关注，那么，共同基金何以如此受到人们的青睐呢?共同基金是一种实现资金增值，收益归投资所有的一种投资形式。共同基金使投资者的投资行为具有如下优势。

多样化的投资可以分散投资风险。

不要将所有的鸡蛋都放在同一个篮子里，这是投资风险分散的金科玉律。共同基金的好处就在于其将众多的小额资金汇集为大额资金，这样一来，它就可以凭借雄厚的经济实力而进行众多种类的投资，而不必拘泥于某种投资品种。即使其中某一投资品种出现大幅度的价格下跌而造成损失，也可以通过其他投资种类的盈利而得以弥补。这是单一的中小投资者所无法做到的。

投资者无需掌握过多的投资专门知识。

共同基金形成后，由专门的投资公司进行经营和管理。这些投资公司雇佣的投资专家在投资知识、技巧、经验、心理等方面都要强于一般个人投资者，他们的主要工作是致力于研究分析国内外的经济情报、各种产业、个别公司的营运状况以及与各类投资形式相关的政治、社会、心理等诸因素，由于他们具有丰富的资料和受过训练的操作技巧，以及在实践上积累了丰富的投资经验，投资中的失误比一般人少。

对于投资者而言，只需要在众多的基金中选择一种有前途的基金，选择那些善于管理基金的投资公司所营运的共同基金。

有利于节省投资时间和费用。

进行投资，需要花费时间和精力，也要花费书刊资料费、通讯费、交通费等费用。单个投资者分别进行投资，每人都需要花费相当多的时间和费用。而投资收益和投资费用成反比，在总收入一定的情况下，投资费用越大，投资的利润就越小。

股票优网提醒投资者，共同基金由投资公司统一管理，每个投资者自己不必劳神，规模经营所带来的时间和费用节约十分惊人。

流动性大，变现能力强

任何一项投资都要考虑其影响投资效益的三大因素：获利性、安全性、流动性。一项投资如果安全、获利多但不易脱手变成现金，也不是理想的投资。共同基金是一项流动性很高的投资方式，投资者可在任何营业日进行买卖。

以上内容是由虚席啦小编收集整理，仅供参考。

当今社会，理财手段每天都在不断的更新，家庭投资理财的品种也丰富多彩，所能选择的余地也变得多了起来，在做出选择之前应该全面评价自己的财力，以及所能承受的风险能力，然后再选择适合自己的投资品种。

一般都说你不理财，财不理你。许多家庭都没注重在理财的环节上，认为理财这东西可有可无，但是对于有理财习惯的家庭来讲太重要了!养成一个好的家庭理财习惯，并且采用正确的方法，会得到意想不到的收货!

针对家庭理财这几条理财定律你不妨看看：

4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。

72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元?答案是36年。

80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。

家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。

家庭投资理财种类：

储蓄存款：安全稳妥。储蓄存款最大的特点是安全，收益稳定，不足之处是利率较低。

债券投资：稳扎稳打。债券收益比存款高，而风险比股票小。目前，可供我国居民投资的债券品种并不多，主要有国债、企业债、可转换债等。

股票投资：当心风险。股票虽然收益有时候远远高于债券，但风险也远比债券要大。

外汇投资：多花精力。外汇投资流动性和方便性都较好，风险比股市小，收益也比股市低，但是需要投入比较大的精力。您需要及时了解各国经济金融方面的信息、数据及变化趋势。

购买保险：保值防灾。传统的储蓄型险种获利性、流动性都较差，近年来保险公司又推出了一些投资类保险，提高了投资收益，但投资者也增加了风险。

投资基金：专家理财。基金风险较股票小，您可以通过购买基金实现原来实现不了的投资组合，使风险和收益有较好的结合。

信托投资：代您理财。信托与基金不同，可以投资于产业基金和实业基金，接受各种以实物方向的专业资金信托，也属于风险较高的投资品种。

期货投资：以小搏大。期货投资的最大特点就是以小博大，收益很高，但风险也很大。投资期货还需要非常专业的知识，对于普通工薪阶层而言需慎之又慎!

珍品收藏：别样投资。时下人们的收藏已从初期的邮、币、卡扩大到艺术品。但需要说明的是，珍品收藏需要花费大量时间和精力，同时还需要很多资金。

说起家庭投资理财，相信很多人遵循一个最普通不过的理财常识，那就是不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里面，因为这样才能分撒投资，从而很好的降低理财所带来的风险，让投资利益得到最大化。

每一个家庭从建立到发展成熟，就历经了几个不同的阶段。而在每一个阶段里面一个家庭呈现出的经济状态都是不一样的。我们从时间段、收入、支出及状态四个方面来看看不同阶段家庭理财应该选择哪些理财工具？

第一阶段，家庭形成期，时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、预期年化预期收益、流动性和门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产，但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险。

第二阶段，家庭成长期，时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。

第三阶段，家庭成熟期，时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，也可以根据自身风险偏好配置股票类资产，还有可以为养老做基金定投储备。

第四阶段，家庭衰老期，时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定预期年化预期收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。

总的来说，具体理财工具的选择，和家庭周期所处阶段、家庭投资风险偏好和承受能力、时候才具体状况都有紧密关系，需要把个人情况和宏观环境结合起来综合决策，才能使理财更好的帮助家庭实现生活目标。

1、投资基本保险

有调查显示，对于两个资产相同的人，有一个有风险保障，而另一个则没有，前者的幸福感更加明显。当前的社会变化多端，危机四伏。投资行业更是一个高危、高风险的行业。财富除了用来增值外，我们还必须要用来抵御疾病、赡养父母、教育子女等。毕竟人不是为了钱活着，是为了过得更加幸福。投资基本保险可以让我们的生活更加有保障，能够应对突如其来的困境。

2、选择适合自己的理财产品

就像每个人有自己的个性一样，每一种理财产品也有自己的特色。在理财产品多样的情况下，我们不能盲目选择，适合自己的才是最好的。股票、期货、外汇投资为高风险投资，银行定存、房屋租金、保险等固定预期年化预期收益型投资为低风险投资。投资者应该根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及需求来合理搭配理财产品。这样才能保证适宜的流动性和预期年化预期收益性。

3、不要抱过高的预期年化预期收益期望

想要在投资市场是获得幸福感，最简单的办法就是不要抱过高的预期年化预期收益期望，降低预期年化预期收益期望。据了解，大部分人将自己的预期年化预期收益期望设定在市场平均水平附近，能够获得高出平均预期年化预期收益的人只是小部分。所以，适当放宽心态，将追求平均预期年化预期收益作为自己的投资目标往往更易实现。理财是为了让财富合理增值来获得幸福感，不要再理财过程中迷失了自我。

4、不断充实自己

个人能力对于财富来说才是最重要的，拥有财富还要能驾驭。因此我们首先要扩大自己的内在财富，才能抓住外在财富。投资理财不是简单的事情，了解更多的投资理财基础知识，积累投资经验，提高驾驭财富的能力非常重要。投资理财过程中，理财产品的预期年化预期收益回报率很重要，但作为一个投资者，投资者本身对投资理财知识的不断认识更为重要。丰富的投资理财知识与理财经验，有助于我们在理财过程中做出正确的投资选择，避开不必要的风险。

拓展阅读

很多家庭选择理财方式都是把钱财存入银行，除此之外，还有其他的投资方式，接下来由小编为大家整理出有关家庭投资理财方式，希望能够帮助到大家!

家庭投资理财方式1

1.买黄金等硬通货：

最保守的理财，或者说根本不是理财，只能叫收藏钱财。买黄金本身不会增值，只能叫保值。因为今年的1公斤黄金放上二十年还是1公斤黄金，并不会增重出1克份量来。当严重通货膨胀时，买黄金是规避贬值的好办法。现在是人民币升值的时候，买黄金是很不明智的，因为你的钱最终是想在中国显示财富的`。安全等级：很不安全，主要风险是被盗、被害，弄不好人财两空。

2.存银行：

保守的理财。收益率=利率。安全等级：最安全，主要风险是银行倒闭，基本上不大可能发生。收益太低，急用钱时变现很不方便，因为没有人会把那么多钱全存活期，万一要钱急用，定期提前取出来，利息损失惨重。

3.买保险：

被国内人民广泛误解的理财。我之所以说保险被误解了，是因为保险员推销、国人购买保险时候经常考虑的是到时候收益会有多少。其实，保险是为了保险，真正的保险应该是在意外事件来临时，能获取一份赔偿金来让自己度过难关或缓解困难，是保障自己的生活不会因为种种意外而出现大的波折。我倾向于买一些大病保险、车辆险、意外险等内容，买它们不是为了获得赔偿，反而是希望这辈子也不要发生索赔事项。保险保险，钱出去就别想着回报。

4.买国债、企业债：

偏保守的理财。比存银行更明智。比银行利息要高一些，国债还免利息税。同时，可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。风险：国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。

5.买货币式基金：

偏积极的保守理财。货币式基金以其专业优势和规模优势，通过买卖债券能获取比债券本身略高一点的收益。

6.买股票式基金：

积极的理财。对于缺乏专业知识的人来说，买股票式基金是不错的选择，基金通过专业优势和组合投资，往往能赚取比普通散户更高的利润。风险：股票市场波动的风险，基金管理人的道德风险。国内的基金和国有企业一样，存在这样那样不规范的问题，老鼠仓问题倒是小问题，最怕就是利益输送。

7.自己买卖股票：

如果对自己有足够的自信，具备承受能力，就请自己去买卖股票吧，盈亏都是自己能力的体现。有本事就通过自己赚来证明能力。

8.买权证：

投机!偶尔也有投资型权证出现。如果你嗜赌如命，那你不如去买权证，公平，手续费等成本比租用赌场低多了，也没有被警察抓住罚款的风险。合法的赌博，真的不错。

9.投资P2P网贷产品：

年化收益率普遍较高，业内较靠谱的收益率基本维持在10%左右，部分平台承诺100%本息保障，风险较低。目前比较知名的P2P平台有陆金所、有利网、医界贷等。

10.自己办实业：

这是最高境界，原始积累完成后，应该考虑自己办企业，或者投资半企业。然后争取上市，卖个好价格，圈个一大座金山，一夜之间跻身于福布斯财富榜单。

家庭投资理财方式2

家庭投资理财方式一：把钱存入银行

对普通家庭来讲，把钱存入银行是最基本的家庭投资理财方式。定期存款，可以帮你的家庭累计资金。

家庭投资理财方式二：股票

在所有的投资工具中，股票可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的回报。股票口前已成为家庭投资的重要工具。

家庭投资理财方式三：基金

不少家庭想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。

家庭投资理财方式四：债券

债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。

家庭投资理财方式五：投资房子

在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款。

家庭投资理财方式六：保险

保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。保险投资在家庭投资活动中是最必要的。

家庭投资理财方式3

指标一：流动性比率不应过高

公式：流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可;如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。

指标二：负债收入比应为30%

公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。

指标三：盈余比率越高越好

公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余

这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

指标四：投资比例最好超50%

公式：投资比例=投资资产/净资产

这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。

指标五：负债与总资产的比率应小于50%

公式：负债与总资产的比率=债务/总资产

这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜;如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。

【理财案例】高收入家庭投资应买房产还是买基金？

李先生是一家企业的技术主管，月收入1万元。林女士是一家公司的销售经理，月收入8000元。夫妻俩每月基本生活开销在3000元左右，娱乐、购物等支出平均在1500元，每月需还房贷4000元。此外，每月有1200元的房租收入。

家庭主要资产：3万元活期存款，10万元定期存款，股票投资3万元；90平米自住房一套；小户型投资房一套，市值38万元。年度性支出方面，主要是1万元的意外险保费，以及1万元左右的旅游费用。

■理财目标

投资房是否应该抛售换取现金，然后做其他投资，毕竟现在流动资金只有13万元左右，投资收益也不高；由于考虑未来两年内生孩子，希望今后再换购一套大住房，以便有孩子后居住。

■理财分析

李先生家庭投资结构有待改善，投资水平还有待提高。金融资产16万元，其中定期存款比例超过60％；投资性资产为38万元的房产，家庭资产流动性有待加强。

很多家庭有类似李先生家庭的问题，即家庭有相当的负债，每月有4000元房贷压力，同时还有不少的现金资产。负债支付的利率远高于资金投资的收益率，这会在无形中使家庭资产缩水，是一种非常不合理的家庭资产配置。解决这种矛盾的方法有两个，一个是通过改变投资方向提高资金的投资收益率，使投资收益利率高于负债利率，另一个方法是用现有资金提前归还房贷。

■理财规划

筹备家庭应急资金

李先生夫妇应该拿出于家庭月支出的3至6倍的3万元活期存款作为今后的家庭应急金。同时，考虑到他们未来两年内要生子，因此这个应急金的额度最好能增加到5万元，并在未来两年内稳定保持这笔流动资金。由于他们家庭所需的应急金额度较高，因此除了活期存款形式，也可以考虑用流动性很强的货币基金进行短期资金管理。

住房规划

李先生夫妇现有的流动资产过少，同时投资房产月租金收入1200元，还贷4000元，无法做到“以租养贷”，因此建议能适时抛售该房产，换取较大量的流动资产。

至于生孩子前后，是否需要以目前的住房换购更大面积的住房，建议是倾向于暂缓执行该计划。首先，这套房产已有面积90平方米，增加一个小孩，基本上面积还是够用的。其次，换购房产的交易成本是很高的。建议这两年先不要变动住房。追逐更好的生活条件是理财的目标之一，但学会制定对自己家庭更合理、更有利的理财目标，也是一种能力。

完善保障

夫妇俩都是高级白领，收入不错，但闲暇时间和精力不多，家庭理财方式较为单一。按照夫妇二人目前的事业发展与收入水平，财务状况是较为良好的，但如若考虑到风险因素则不然了。由于有还贷压力，而且未来还要考虑生育和抚养小孩。所以李先生家庭还需要加强适当的保险安排。保留现有的较高额度意外险，适当增加一些寿险保障和健康险保障，包括通过保险手段来进行部分的养老规划也是可以的。每年总保费支出控制在2万元较宜。

根据上面的分析，可以选择比较安全、资金流动性好、可操作性强的投资工具，如万能型两全保险，是一款投资型保险产品，既具有保障性，兼具身故与全残保障，又有较强的安全性，专家理财，收益保底，特别适合像李先生这样没有时间理财的家庭。同时更有利的是，既可作为将来孩子出生后的教育金准备，也为以后的退休生活储备了一笔丰厚的退休金。

投资规划

鉴于李先生家庭资产结构面临的问题，建议家庭资产做以下调整：出售投资房产，出售房产获得资金和原有的资金先偿还家庭负债，剩余部分投向收益率高理财产品。

在投资品选择上，由于通货膨胀压力增加，央行持续加息，不宜投资中长期债券；直接投资股票风险比较大，而且需要投入比较多的时间和精力，夫妇两都不具备这个条件；而基金具有专家理财和长期收益稳定的特点，建议重点关注。此外，也可购买银行理财产品作为投资组合。

这样的一套健康保障与投资方案，可以保证资金更安全、更灵活，既有全面的风险保障和退休安排，又有较为稳健的投资收益，且由专业人士打理，工作生活更加安心。

如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?这是每个家庭都习惯问的问题。更是80后低收入家庭最想知道的事。下面小编为大家各位80后小家庭支几个理财招，欢迎阅读。

1后低收入家庭理财方法：夫妻各自保持独立

婚前的财产公证已经说明我们越来越喜欢拥有属于自己的经济天地。许多夫妻都认为应该拥有属于自己的钱，由自己独立支配。这种安排可以让夫妻自如安排自己想做的事，比如丈夫可以请朋友一起去吃饭喝酒，妻子也可以随时到商店购买自己喜欢的衣服，可以说独立是家庭理财很重要的环节。然而，要注意的是，你应如实记录你的消费情况，就像对其他事情一样，夫妻之间相互坦诚布公。你要把你的爱人看作你的朋友，而不是敌人;要把对方看作经济上的伙伴，而不是随时向你讨债的债主。

2后低收入家庭理财方法：量入为出，掌握资金状况

金晟创投理财管家认为：作为家庭主妇，首先应建立理财档案，对一个月的家庭收入和支出情况进行记录，然后对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。另外，家庭主妇也可以用两人的工资存折开通网上银行，随时查询余额，对家庭资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。

3后低收入家庭理财方法：共同承担日常开销

如何避免夫妻二人常常会为谁该付水费、谁又该付电费争论不休呢?共同承担诸如煤气、食物等开销当然是夫妻的义务，不过要是权责不明就难免有不高兴的事情发生。最好的办法是可以根据收入的多少，每个人都拿出一部分钱存入属于两个人的公共账户当中。为了使这个公共基金运行良好，还必须有一些两个人共同协商好的规定。这样，夫妻俩就可能有充实的基金并合理使用它，而且对共同的账户的重视也可以反映出你对自己婚姻关系的重视。

4后低收入家庭理财方法：为自己留条后路

这个建议有点过分，但是不管你是否对爱情投入了多么大的热情，也许有一天，你不得不承认你们的婚姻已经走到尽头，经济的问题又会浮上水面。许多理财专家建议女人应该存一笔钱以便用它度过一生中最糟糕的时期。对此，你可以告诉你的配偶，将它描述为使你感到安全的应急基金。

5后低收入家庭理财方法：保险的重要性

随着社会的进步，尤其在经济发达的地方购买保险应该会成为必然的趋势。夫妻双方，一旦一方发生不幸，另一方就可以有一定保障，至少在经济方面是如此。你可以投保一个险种，并对保险计划的情况进行详细了解。如果在与你的爱人结婚前，你已经购买了保险，要记着使你的爱人成为你的保险受益人。

6后低收入家庭理财方法：记录两个人的支出

这个建议听起来有点像银行工作，不过做起来倒是挺方便的。建立一个家庭支出账目或者在家庭计算机中安装一个财务管理软件，它将使你很容易了解钱的去向。通常，夫妻中的一人将作为家中的财务主管，掌管家里的开销，另一个人每月核对一次家庭账目，平衡

家庭的收支。另外，如果你还有空余的时间，夫妻每月进行一次小结算，对消费做一些调整，比如，削减额外开支或者制定购买大件物品的计划等。

7后低收入家庭理财方法：强制储蓄，逐渐积累

资金得原始积累都比较困难，刚开始理财时，需要到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，首先要考虑去银行存钱;如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，这样既便于资金的使用，又能确保相对较好的利息收益。另外，现在许多银行开办了“本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使过惯了“贵族生活”的新婚夫妻改掉乱花钱的不良习惯，从而不断积累个人资产。资产积累到一定金额，就要灵活的进行理财投资，面对CPI上涨，千万不要把辛苦积攒下来的钱放在银行“贬值”。

家庭投资理财的风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政策、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等；非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。

家庭投资理财的风险：

1.投资回报不足的风险

家庭理财的终极目标就是为了保值增值，如果不能达到这个目标，就失去了家庭理财的意义，所以家庭理财也面临着投资回报不足的风险，尤其是在银行利率低于CPI增幅时，一旦投资回报不足，便无法保证家庭财富的保值增值，一些投资收益低于5%的理财产品，明显回报率过低，不宜投入过多资金。

投资者应该要学会降低家庭理财回报不足的风险，因为如果投资回报不足，相当于是没有实现家庭闲置资金最大的利用价值，浪费了投资机会，家庭理财要关注这种回报不足风险。

2.资产配置不平衡性风险

家庭理财需要均衡配置资金的投向和比例，如果家庭理财渠道单一，产品选择空间狭窄，就会产生资产配置不平衡性的风险。

受趋利心理的影响，投资者往往会陷入将所有资金投向一个收益较高的理财产品中，一损俱损，一荣俱荣，但是小编认为这是赌徒心态，不是健康理性的家庭理财心态，资产配置的不平衡性极易酿成家庭理财惨剧，不利于投资风险的分散，投资者应该根据家庭财富的实际情况均衡分配资金投入比例，合理对冲投资风险，避免落入资产配置不平衡性风险中。

3.受困于收益波动性风险

受困于收益波动性风险即过分追求投资收益的稳健，对收益波动敏感甚至排斥，实际上一些投资收益有所波动的理财产品并不像投资者担心的那样不靠谱，正常合理的波动还是可以接受的，如果过度追求稳健，可能最终获得的投资收益也十分有限，波动的投资收益中酝酿着较高的获利机会。

就如一些固定收益加浮动收益理财产品既可以满足投资者对固定收益的需求，又可以满足其对浮动收益的期待。家庭理财，稳健投资很重要，但是如果过度追求稳健，困于收益波动性的困局中，对投资收益的正常波动产生畏惧就不正常了。

4.家庭理财“亦步亦趋”风险

家庭理财亦步亦趋风险即永远跟在别人后面，按照成功者的理财方案来为自己的投资理财所用，认为别人成功的理财方法也适合自己。实际上没有一种适合所有人的投资方法，每一个家庭都有自己独特的家庭财富结构和收入水平，如果生搬硬套别人的理财方法，失败的风险很大，可能无法实现自己家庭财富保值增值的目标。

建议家庭理财不能“邯郸学步”，最好给自己的家庭财富做一个体检，然后根据体检结果制定家庭理财规划，而不是做个理财的盲目跟随者。

5.风险与收益只看其一的风险

家庭理财中，收益往往被放在第一位，而风险很容易被高收益所掩盖，如果二者只看其一，只追求“低风险、高收益”的理财产品，那是不现实的，要获得高收益，必然要承担与之相适应的风险，所以家庭理财要永远记住风险与收益并存，二者均不可偏废，不要“只抓盐不看秤”，在选择理财产品之时也要关注其存在的理财风险。

家庭理财要学会把控任何潜在的投资风险，不能忽视任何一个细节，尤其是那些容易被忽视的理财风险，要对自己的家庭财富负责。投资理财不可能没有风险，但是如果把控得当，学会分散就可以降低风险发生的概率，保障自己家庭财富的安全。

家庭如何理财投资？

1.了解家庭财务现状，制定理财目标

要想做好家庭理财，首先要了解清楚家庭的财务状况，主要包括家庭每月的总收入、生活开销、家庭总资产、家庭负债等。然后再根据家庭的实际情况，制定家庭理财目标，目标的制定也一定要合理，最好能用数字来体现，预期多长时间能实现目标，比如2年买15万元的车，5年内买100万元的房子等。

2.控制家庭消费，开源节流

家庭消费方面，在不影响家庭生活质量的前提下，坚持一条原则“该花的钱要花，不该花的钱，做到分文不花。”记账是做好这一步最好的理财工具，它能便于你掌握家庭的收支情况，看清楚家庭哪些钱该花，哪些不该花的，通过记账就能起到较好的约束作用。

3.养成节约的好习惯

节约不是不消费，而是节省不必要的开支。有些开支虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快。

4.进行资产配置，资产保值增值

家庭资产配置主要分为两部分，首先是留家庭备用金，以应对家庭突发事件，一般预留3-6个月的家庭日常生活开支，另外购买一些保障类的保险（放心保）；第二部分就是将家庭余下来的资金进行投资能获得收益，使得家庭资产保值增值，如果你的家庭是保守型的，嘉丰瑞德理财师建议选择一些稳健型理财方式，比如说银行定存、国债、银行理财产品、宜盛财富宜盛宝等；若是家庭风险承受能力强，追求高收益，那么可以选择一些高风险高收益的理财方式，比如股票、外汇、期权、结构性理财产品等。

5.善于投资，让钱生钱

拿到工资后，很多家庭的习惯是将它们存入银行，然后在需要的时候取出。其实，这样的做法是不明智的。就目前来看，很多理财产品的收益都远远超过了银行，与其将钱存在银行，不如用来投资一些风险低、收益稳健的理财产品。

6.家庭财富做定期体验

定期存款对家庭收入支出、资产负债等，从风险控制、合理负债等角度进行分析和预测，从而知道自己是否需要做一定的调整。

7.拒绝跟风投资

很多不懂理财的家庭就会跟风理财，盲目投资，面对投资并没有理财意识，只是抱着试一试的态度，然而却不去了解市场的变化。这样做是不利于家庭理财的，每个家庭都有不同的情况，要根据自己家庭的情况来投资理财。

如何实现高收益投资理财是对众多家庭或者个人十分有必要的一种投资知识的学习了，针对目前出现较多的双薪家庭我们一起来探讨如何实现高收益投资理财最可靠？

在双薪家庭中，因为夫妻两人都有各自的工作，大部分的时间都不在家里，首先要决定家庭中费用的支付方式。多数双薪家庭中，夫妻二人的收入有高有低，收入的不同可能会引起家庭内部权力重心的转移。这时，以下问题需认真对待：夫妻双方是否有可供个人支配的金钱，这部分的金钱应完全属于他或者她;家中开销如何支付，平均分摊或分项负担，或者丈夫负担经常性支出而太太负责偶发性支出是不是赚较多钱的一方应享有较多的决定权是否为了某些目的，比如买房子，给孩子攒学费等事情将其中一方收入作为生活费用，而将另一人的收入全部存下来其次，是银行帐户的处理方式。

双薪家庭如何实现高收益投资理财有两个选择：联合帐户，即夫妻两人均可提领的帐户;独立帐户，即仅有开户者可以使用。两种帐户各有优缺点。使用联合帐户，夫妻会因它是共同帐户而有较高的认同感。但这种帐户通常会因其中一方的离开而发生问题，比如离婚或分居，先抵达银行的一方可能将夫妻共有的钱领得一毛不剩。开立独立帐户就不同了，对于女性来讲，可以用它建立自己的银行往来信用，一旦需要申请贷款，可提供给银行作为参考条件。另一个好处是帐务清楚。当夫妻其中一人过世时，另一人在遗产尚末处理前，可以把自己的钱作为生活费;万一两人离婚了，两人的金钱因为分开保管，帐目上会十分清楚。还有，如果夫妻有特殊的财务负担，如赡养费或父母生活费等，独立帐户也较为方便。当然独立帐户的建立应该是公开的，它体现了夫妻双方的信任。目前流行的“夫妻一体，财务独立”的理财方式多为独立帐户形式。

双薪家庭实现高收益投资理财有两种方法可供参考：

一、平均分担型。夫妻双方从自己收入中提出等额的钱存入联合帐户，以支付日常的生活支出及各项费用。剩下的收入则自行决定如何使用，这种方式的优点在于夫妻共同为家庭负担生活支出后，还有完全供个人支配的部分;缺点是当其中一方收入高于另一方时，可能会出现问题，收入较少的一方会为较少的可支配收入而感到不满。

二、全部汇集型。夫妻将双方收入汇集，用以支付家庭及个人支出。这个方式的好处在于不论收入高低，两人一律平等，收入较低的一方不会因此而减低了他或她的可支与收入;缺点是从另一方面来讲，这种方法容易使夫妻因支出的意见不一造成分歧或争论。多数专家建议夫妻最好保有自己的零用钱，因为这么做，配偶双方既可拥有家庭共同基金，也有自己的支配空间。在很多双薪家庭看来，两份收入会造成一些假象，即总觉得自己的薪水花完后还有别人的，所以可以支付一些额外的花费，结果，多一份薪水不仅没有增加收入反而多了一份负担。遇到这种情况，配偶双方应该彼此控制不良的消费习惯，比如双方定个协议，一定金额以上的支出必须经夫妻双方讨论后再决定。通常的情况是两人在讨论后，发现购买某一物品的急迫性已不复存在，这种讨论还有助于了解彼此对金钱价值的看法。

家庭投资理财越来越受到人们的重视，但肯定不是所有的投资方式都适合于工薪家庭，工薪家庭投资理财方式有哪些呢？下面编者为大家整理了几种适合巩新家族投资理财的方式。

储蓄———基础(9分)银行储蓄方便、灵活、安全，被认为是最保险、最稳健的投资工具。

储蓄投资的最大弱势是，收益较之其他投资偏低，但对侧重于安稳的家庭来说，保值目的可以基本实现。

股票———谨慎(6分)购买股票是高收益、高风险的投资方式。

股市风险的不可预测性毕竟存在。高收益对应着高风险，投资股票的心理素质和逻辑思维判断能力对人的要求较高。所以，股票投资方式最多给6分。

房地产———必要(7.5分)购买房屋及土地，这就是房地产投资。房地产投资已逐渐成为一种低风险、有一定升值潜力的理财方式，当然，这需要有一定的资金实力。

债券———重点(8分)债券投资，其风险比股票小，信誉高，利息较高，收益稳定。

尤其是国债，有国家信用作担保，市场风险较小，但数量少。企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲;同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力差。

外汇———辅助(5分)外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融形势，其所耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围。

字画———爱好(6分)名人真迹字画是家庭财富中最具潜力的增值品。但将字画作为投资，对于工薪阶层来说较难。而且现在字画赝品越来越多，这又给字画投资者带来了很大的不确定因素。

古董———欣赏(3分)古代陶瓷、器皿、青铜铸具、景泰蓝以及古代家具、精致摆设乃至古代钱币、皇室用品等等，因年代久远，日渐稀少而成为国宝，增值潜力极大。在各地古董市场上，古董赝品的比例高达70%以上，不适合一般的工薪家庭投资，只适于欣赏。

邮票———轻松(8分)邮票投资的回报率较高。在收藏品种中，集邮普及率最高。从邮票交易发展看，每个市县都很可能成立了至少一个交换、买卖场所。邮票的变现性好，使其比古董字画更易于兑现获利，因此，更具有保值增值的特点。

珠宝———享受(4分)投资珠宝，有一举两得的功效。珠宝的保值作用增强，国际上亦将黄金作为对付通货膨胀的有力武器之。

每种适合工薪家庭投资理财方式都标注了不同的分数，希望能给大家一点建设性的意见。

对于投资理财来讲，盲目是理财的大忌，而且不要听信理财顾问所讲的那些保本保收益的投资理财产品，任何理财是都有风险的，所以团贷网小编为大家做了个投资理财知识总结，方便大家参考，学会投资理财知识，才能做好投资。

家庭个人投资理财家庭个人投资理财误区：误区1：投资渠道单一投资渠道单一也就说明投资者没有有效的进行分散投资，把鸡蛋放在一个篮子里的风险是很高的，如果选择的理财产品发生风险，那么所有的鸡蛋都将可能破碎，这样投资者的资金也会存在较大的风险;因此在投资理财时，大家应该尽量做到分散投资，选择多种投资渠道。误区2：把钱全部存在银行很多百姓虽然手上有很多闲钱，但是由于缺乏个人投资理财意识，他们会把资金全部存入银行，尽管银行利率很低，但在他们看来这是保障资金安全最有效的方法;其实，现在有很多理财产品的安全性如同银行存款一般，而且收益要比银行活期存款高很多，通过投资理财不仅能保障资金安全，同时还能增加财富增值。误区3：不能及时掌握理财动态理财市场无时无刻不在发生变化，经济形势也是瞬息万变，投资者要想第一时间抓住高收益高安全性理财产品，那么就必须要善于观察经济发展趋势，掌握最新的理财动态，第一时间嗅到高收益理财的机会，这样才能在理财的大军中步步为营，获得满意的收益。远离这三个投资理财的错误点，正确的为自己的家庭理财。

投资理财的小白们还应该养成记账的习惯，把自己每月的收入跟支出都通通的记录下来，这样就能明白自己手中的钱去了哪里，又是怎么来的，下面是小编收集的一些关于家庭理财投资渠道有技巧，希望对大家有用。

如何进行投资理财

1、储蓄是理财最基础的一步，储蓄，属于理财最基础的方式，就算不知道如何做好理财的人，也会将钱存入银行之中，享存款利息。没有储蓄这一步，基本无法积累资金，也就没有办法开展更为广泛的投资。因此，没有储蓄第一步，理财投资就无从谈起。

投资者如果每个月都难以有结余，或经常是“月光”一族，可以结合多种方式，比如记账、制定预算等，并利用“支出=收入-储蓄”的公式，让自己每个月都存一笔钱下来，积少成多。随着时间的推移，储蓄的作用就发挥出来了，有了足够的资金积累，就能开始更丰富的投资。

2、将钱花在有价值的地方，储蓄是基本，但赚回来的钱光存也是不够的，还要学会如何去花钱。或许会有人说，不就是花钱么，谁还不会用啊，随便买个东西，钱就没了。其实，这里说的花钱，是指将钱花在有价值的地方，如果随意消费，就会变成“月光”族。

3、投资要求稳，稍安勿躁，人们所知道的理财，一般就是指买基金，P2P……这些都属于投资的范畴。学会投资，能实现“钱生钱”，也能让自己更快实现财务自由。

4、懂得分享，发掘投资机遇，在理财的路上，一个人做理财很容易坚持不下去，因为理财中的有些环节比较枯燥，比如记账，很多人都是没记几天，就觉得厌烦了。这时候如果有志同道合的小伙伴和自己交流，或是找个渠道分享自己的经验，就会产生不一样的效果。其实理财并不复杂，尽早开始自己的理财之路，这样才能让你更快实现自己的财富目标。

家庭理财投资渠道有技巧

投资基金：专家理财。基金风险较股票小，您可以通过购买基金实现原来实现不了的投资组合，使风险和收益有较好的结合。

信托投资：代您理财。信托与基金不同，可以投资于产业基金和实业基金，接受各种以实物方向的专业资金信托，也属于风险较高的投资品种。

期货投资：以小搏大。期货投资的最大特点就是以小博大，收益很高，但风险也很大。投资期货还需要非常专业的知识，对于普通工薪阶层而言需慎之又慎!

珍品收藏：别样投资。时下人们的收藏已从初期的邮、币、卡扩大到艺术品。但需要说明的是，珍品收藏需要花费大量时间和精力，同时还需要很多资金。

储蓄存款：安全稳妥。储蓄存款最大的特点是安全，收益稳定，不足之处是利率较低。

债券投资：稳扎稳打。债券收益比存款高，而风险比股票小。目前，可供我国居民投资的债券品种并不多，主要有国债、企业债、可转换债等。

股票投资：当心风险。股票虽然收益有时候远远高于债券，但风险也远比债券要大。

外汇投资：多花精力。外汇投资流动性和方便性都较好，风险比股市小，收益也比股市低，但是需要投入比较大的精力。您需要及时了解各国经济金融方面的信息、数据及变化趋势。

购买保险：保值防灾。传统的储蓄型险种获利性、流动性都较差，近年来保险公司又推出了一些投资类保险，提高了投资收益，但投资者也增加了风险。

投资理财的实用技巧

1.记账，控制不必要的消费欲望 如果想要理财，就得先控制住自己的无穷无尽的消费欲望。对于那些可买可不买的物品，可花可不花的钱，坚决保持着不买，不花的原则。我们可以通过记账来控制自己旺盛的消费欲望，每月按照自己的预算计划来实施，为自己的理财打好基础。

2.不分早晚，完善目标与计划 理财的重点不是在于你攒下了多少钱来投资，也不在于投资多大规模多高收益的项目。其实在我们日常生活中都少不了理财：日常的记账，缩减开销，储存银行等等这些都是理财。理财不是一蹴而就的事情，而是一个不断完目标与计划，提高判断能力的过程。让日常生活中的理财系统化，制定好目标，朝着目标不断的努力，你的财富自然就慢慢的累积起来了。

3.量力而行，理财追求稳重求胜 投资理财固然能增加收入，但也让我们承担了投资风险。这个世界上从不会有天上掉馅饼的好事，看到高收益低风险千万要谨慎，别被表面所诱惑，收益越高风险必然越大我们，要规避风险，寻求稳健的投资产品，避开高风险高收益的产品。再者，要做好基本生活之外的闲置资金和愿赌服输的心理准备，总之量力而行。投资理财的三个实用技巧，记账，控制不必要的消费欲望;不断完善理财目标与计划，并在施行的过程中量力而行。

个人理财的投资有哪些

个人理财产品可以分为银行理财产品和网上理财产品。

银行提供的理财产品有保险、基金、国债、票据、债券等。

网上的理财产品有P2P理财、余额宝等。

国债又称国家公债，是国家按照债券的一般原则，向社会发行债券筹集资金。

基金，是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，包括信托投资基金、保险基金、各种基金会的基金等。

债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金，按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。

关于理财投资入门知识

1、丰富的投资理财基础知识：如果对理财一无所知，那么就会在理财的过程中迷失方向，即使有充足的资金，也难以收获理想的结果。想要获得理想的理财结果，除了要有充足的资金，还要具备丰富的理财知识，比如对理财目标、理财规划、理财技能及理财产品都有清楚了解。

2、充足的投资资金：投资是理财投资的重要组成部分，想要使资产得到保值升值，一定不能忽视投资。而投资的前提是有足够的可利用资金，因为投入的资金越多，所得到的回报也会越多。

3、畅通的信息渠道：投资理财市场是瞬息万变的，如果没有畅通的信息渠道，就不能及时掌握市场信息，这是投资理财基础知识里很重要的一部分。在理财时，一定要保持信息渠道畅通，随时关注国家的政治、经济政策变动，以及时获得相关的市场信息。

4、良好的理财习惯：良好的理财习惯是成功的前提，如果能养成记账、节省等良好的理财习惯，并将这些习惯贯彻于理财过程中，对于个人和家庭了解自身的实际财务状况、制定正确的理财策略与财富积累都是非常有积极意义的。

5、理性的投资心态：投资要保持理性的心态，要正确认识投资收益与风险之间的关系，提高投资理财基础知识，才能做出最合适的投资选择，从而获得理想收益。

交通银行日前发布了第26期《交银中国财富景气指数报告》。根据11月份的调研数据显示，基金和银行理财仍然是小康家庭未来投资的首选，期货与股票的投资意愿也维持在较高水平，P2P网贷的投资意愿从上期的23%提高到32%，涨幅达9个百分点。

报告称，在当前宏观经济表现疲弱，理财产品收益下滑，沪港通带动股市上涨，房地产市场政策红利逐步释放的影响下，国内小康家庭对财富景气的信心稳定。

本期交银中国财富景气指数报130点，比上期略升1个百分点。其中三个一级指标，经济景气指数报119点，与上期持平;收入增长指数报150点，微升1个百分点;投资意愿指数报116点，上升2个百分点。从不同区域家庭对财富景气的乐观程度来看，除北区地区家庭信心有所下滑外，其他地区家庭对财富景气的信心都有不同程度的上升。六个二级指标除不动产投资意愿以外均无明显波动，本期不动产投资意愿在持续下滑了10个月之后,止跌回升3个百分点，但仍处于不景气区间。

从投资收益表现来看，银行理财、宝类产品和股票是国内小康家庭拥有率最高的投资品种，在近期股市上涨、银行理财、宝类理财收益率下滑的综合影响下，本期小康家庭投资收益指数报149点，与上期相比无显著变化。

具体到各投资品种的收益情况，本期各类投资品的收益有涨有跌。从波动幅度来看，除贵金属投资收益本期跌破临界点，落入不景气区间之外，其他各类投资品的波动幅度均不大。受此影响，小康家庭流动资产投资意愿仍维持高位，报133点。其中，基金和银行理财仍然是小康家庭未来投资的首选，期货与股票的投资意愿也维持在较高水平，P2P网贷的投资意愿从上期的23%提高到32%，涨幅达9个百分点。

月入3000元家庭投资理财怎么做呢？下面这则理财案例给大家具体分析：李女士，结婚12年，月薪800元，爱人月收入2500元，家有11岁女儿，家庭人寿保险，每年需要1760元。李女士掌控财产，但是没有理财经验，而且每结余只有几百元，是典型的普通家庭。女儿马上就要上初中了，而且大概每年要花10000元左右的学费，她想学习下如何理财，掌握家庭投资理财技巧，如何让财产升值。

理财分析

1、李女士家庭月收入3300元，月保险支出150元，占收入4％，月节余700元，每月生活费支付较高，可以从生活费用方面考虑下节省。

2、孩子即将升入初中，除了预计每年1万的学费，还要积累长期教育金，因此家庭需要积累资金。

3、李女士和其爱人没有基本的养老、医疗保险，缺乏基本的保险保障。应购买相应的保险来增加抵御风险的能力。综上所述，李女士家庭的短期理财目标是，每年积攒出1万元作为孩子的学费，并尽快节余出为其丈夫购买保险的资金。而长期理财目标是，为孩子积累出高中、大学时期的教育金，并积累出夫妻二人的养老及医疗金。

家庭投资理财案例

理财建议

1、李女士可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1700元左右，全年节余18000元。

2、如何理财建议李女士将节余款购买货币型开放式基金，因为该类基金不收手续费、可随时支取、收益较高、有类似储蓄的安全保障。到第一年底，可将节余资金分成两部分，其中1万元继续投资货币型开放式基金，留做孩子的学费，余下资金用来缴纳夫妻二人基本的社保和医保，以及为其丈夫购买意外伤害险和重大疾病险。

3、李女士在积累了一定数量的资金后，可适当投资风险较小的理财产品，如债券型开放式基金，以获得稍高的投资回报率，也可办理教育储蓄或教育年金保险等理财产品，为孩子以后的升学积累资金。

家庭理财注意事项

普通家庭想要积累财产，要节省开支、杜绝浪费。

抚养子女、赡养老人的家庭，在资产积累阶段应该选择没有或低风险的投资工具。

保险保护好你的家庭，选择适当的保险。

以上就是家庭投资理财案例分析，希望对各位投资理财者能有帮助，大家都可以参考。

俗话说：“你不理财，财不理你”。在全民理财时代，理财已经深入人们的生活之中，特别是那些高收入人群，许多家庭理财收入大大高于工资收入，而那些比较少理财的家庭，恰好大部分都是工资低的。经常听到那些工资低家庭说没钱理财，这种观念实际上是不对的，正因为工资低，所以更需要进行理财来提高收入。低收入家庭怎么进行投资理财好？技巧有哪些？

低收入家庭进行投资理财低收入家庭的理财方法首先，工资低家庭要有理财的观念。工资低家庭的收入绝大多数都开支出去了，可用于理财的资金并不多，也正是因为这个原因，人们感觉自己的钱不多，没必要理财。实际上这种观念是不对的，钱不多有钱不多的理财方法，零钱散钱照样可以理财，主要是看你怎么去分配和使用这些钱，你就放在家里肯定不会变多，说不定还被老鼠啃了。因此不管用什么方式，首先我们要有理财这个概念。其次，工资低家庭要坚持存款。不一定要收入很多很多才能存钱，就算钱不怎么多的话也是可以存款的，你暂时用不到的钱可以先把它存起来积少成多聚沙成塔，反正那些零钱你放着也是放着，将它们存起来不是一个很好的选择吗。学会开源节流是投资理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩余才是能花的钱。只要投资者能够坚持下去，这种习惯会让你收益终身。再次，要节制消费，不要乱花钱。在生活中，其实有很多开支都是没有必要的，尽管数额看起来不大，但是时间长了，同样也会是一笔不小的开支，所以一定要减少日常开支。现在社会上我们要花钱的地方实在是太多太多了，如果真要是敞开了花的话那么我们的工资是远远不够的，因此我们在消费这件事情上一定要有所节制，不是必要的钱尽量不要花的好，这样我们的资金才能积累下来。最后，工资低家庭要合理投资。首先风险太高的理财产品工资低家庭就不要碰了，虽然高风险往往伴随着高收益，但反过来说高收益也伴随着高风险不是吗，低收入家庭用于投资的资金并不多，因此注意保本的是比较稳妥的方法。低收入家庭的理财小技巧1.购物货比三家购物消费，也要学会控制，当然也并不是说让你生活质量降低了，只是说同样的产品，或许你能花比别人少很多的钱买到。你可以货比三家，或者利用商品优惠券购买，或者不打紧的东西，趁打折促销时买，省一点是一点。2.压缩人情消费的开支在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。3.健康是本钱健康是革命的本钱，不要只想着拼命工作赚钱。只有身体健康了，你才能享受美好生活，疾病不仅会浪费你的时间、精力，还会浪费你的金钱，那样成本更大。以上就是对低收入家庭进行理财的一些技巧和方法的介绍，想要了解更多理财信息的可以关注团贷资讯。