家庭理财投资什么比较好（合集20篇）

家庭投资理财风险有哪些？如何规避家庭理财风险？

投资回报不足的风险

家庭理财的终极目标就是为了保值增值，如果不能达到这个目标，就失去了家庭理财的意义，所以家庭理财也面临着投资回报不足的风险，尤其是在银行利率低于CPI增幅时，一旦投资回报不足，便无法保证家庭财富的保值增值，一些投资收益低于5%的理财产品，明显回报率过低，不宜投入过多资金。投资者应该要学会降低家庭理财回报不足的风险，因为如果投资回报不足，相当于是没有实现家庭闲置资金最大的利用价值，浪费了投资机会，家庭理财要关注这种回报不足风险。

资产配置不平衡性风险

家庭理财需要均衡配置资金的投向和比例，如果家庭理财渠道单一，产品选择空间狭窄，就会产生资产配置不平衡性的风险。

受困于收益波动性风险

受困于收益波动性风险即过分追求投资收益的稳健，对收益波动敏感甚至排斥，实际上一些投资收益有所波动的理财产品并不像投资者担心的那样不靠谱，正常合理的波动还是可以接受的，如果过度追求稳健，可能最终获得的投资收益也十分有限，波动的投资收益中酝酿着较高的获利机会。就如一些固定收益加浮动收益理财产品既可以满足投资者对固定收益的需求，又可以满足其对浮动收益的期待。家庭理财，稳健投资很重要，但是如果过度追求稳健，困于收益波动性的困局中，对投资收益的正常波动产生畏惧就不正常了。

家庭理财“亦步亦趋”风险

家庭理财亦步亦趋风险即永远跟在别人后面，按照成功者的理财方案来为自己的投资理财所用，认为别人成功的理财方法也适合自己。实际上没有一种适合所有人的投资方法，每一个家庭都有自己独特的家庭财富结构和收入水平，如果生搬硬套别人的理财方法，失败的风险很大，可能无法实现自己家庭财富保值增值的目标。建议家庭理财不能“邯郸学步”，最好给自己的家庭财富做一个体检，然后根据体检结果制定家庭理财规划，而不是做个理财的盲目跟随者。

风险与收益只看其一的风险

家庭理财中，收益往往被放在第一位，而风险很容易被高收益所掩盖，如果二者只看其一，只追求“低风险、高收益”的理财产品，那是不现实的，要获得高收益，必然要承担与之相适应的风险，所以家庭理财要永远记住风险与收益并存，二者均不可偏废，不要“只抓盐不看秤”，在选择理财产品之时也要关注其存在的理财风险。家庭理财要学会把控任何潜在的投资风险，不能忽视任何一个细节，尤其是那些容易被忽视的理财风险，要对自己的家庭财富负责。投资理财不可能没有风险，但是如果把控得当，学会分散就可以降低风险发生的概率，保障自己家庭财富的安全。

家庭投资理财如何规避风险：

在投资理财方面，家庭理财应要以保本型理财产品为主，重视本金保障，稳固收益额度，这样才能够在理财中确保不会承担过大风险。同时家庭风险往往不单单只是经济风险，未来的一些疾病、意外等都是风险的内容，所以家庭理财中保险有着举足轻重的地位，在家庭理财过程中绝对不能忽视了保险的重要性。

年收入300万怎么进行家庭理财投资？我今年35岁，这两年收入情况比较好，我和老婆年收入在300万元左右。家里有两套房产，一套市值1000万元；另一套市值300万元(有80万元的贷款)，出租的话可以每月收入6000元吧。因为房价涨得太快，我们感觉有点疯狂，所以暂时不想再投资学区房了。我们家还有400万元左右的存款，因为投资股票曾经亏损较大，这几年都没有碰过股票，最多就是投资余额宝。请帮我分析下，我们应该怎样对资产进行增值保值的安排呢？

你们是一个创富能力很强的家庭，在理财时主要考虑的是如何保住财富，而不是去盲目追求收益。你们说近期不打算再投资房产，也不碰股票，完全是合理的选择。由于不太清楚你的理财目标是什么，也不知道你们每年的开销有多大，所以只能在假设的前提下，给你们一些建议。

300万家庭理财规划

假定你们每年用于消费的资金为100万元，虽然只占到了你们收入的1/3，但已经远远超过了多数家庭的年度支出，应该能满足你们的正常消费支出了。这样的话，每年你可以节省出200万元。目前，对于诺远贵宾客户来说，可以买到年化收益率在13%左右的理财产品，按此收益率计算，你需要买入770万元的银行理财产品，每年的利息收入就可以覆盖1年的支出，做到财务自由。目前，你已经有了400万元的金融资产，在不抛售房产的前提下，还需要积累340万元金融资产。你现在每年可以结余200万元，加上购买理财产品的累计收益，差不多2年的时间就可以实现这一目标。可以这么说，只要你的收入仍能维持在现有的水平上，实现财务自由是一件非常容易的事。

换句话说，未来你很可能会挣到很多钱，数量多到正常消费不可能用掉的情况。你该怎么办？显然，此时到了你们回馈社会的时候了。回馈的方式主要有两种，第一种是作为天使投资人对需要资金的小企业进行帮助，这也是有钱人中非常流行的理财方式。如果你的眼光准，选中的创业型企业发展良好，未来有上市或被收购的机会，你的投资将给你带来巨额的回报。即使运气不佳，所投资的企业未能成功，也不会影响到你的生活。如果你们对于投资不是很在行，也可以将资金交给专业的投资团队，让他们替你们进行风险投资。第二种方式，是参加一些公益项目，用自己的钱为其他更需要资金的人提供帮助。比如扶贫、助学、环保以及资助科研项目等。

年收入300万、进行家庭理财投资，还是要谨慎，因为对于像你们这样的高收入人群而言，财产的保值增值并不是最重要的事情，即便损失了全部财产，你们也可以凭借自己的能力再挣回来。最重要的事情是让自己的生活更加充实、更有意义。只有当你们明确了自己的生活目标后，再来研究理财的方式，才会有更实际的意义。

当今社会，理财手段每天都在不断的更新，家庭投资理财的品种也丰富多彩，所能选择的余地也变得多了起来，在做出选择之前应该全面评价自己的财力，以及所能承受的风险能力，然后再选择适合自己的投资品种。

一般都说你不理财，财不理你。许多家庭都没注重在理财的环节上，认为理财这东西可有可无，但是对于有理财习惯的家庭来讲太重要了!养成一个好的家庭理财习惯，并且采用正确的方法，会得到意想不到的收货!

针对家庭理财这几条理财定律你不妨看看：

4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。

72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元?答案是36年。

80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。

家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。

家庭投资理财种类：

储蓄存款：安全稳妥。储蓄存款最大的特点是安全，收益稳定，不足之处是利率较低。

债券投资：稳扎稳打。债券收益比存款高，而风险比股票小。目前，可供我国居民投资的债券品种并不多，主要有国债、企业债、可转换债等。

股票投资：当心风险。股票虽然收益有时候远远高于债券，但风险也远比债券要大。

外汇投资：多花精力。外汇投资流动性和方便性都较好，风险比股市小，收益也比股市低，但是需要投入比较大的精力。您需要及时了解各国经济金融方面的信息、数据及变化趋势。

购买保险：保值防灾。传统的储蓄型险种获利性、流动性都较差，近年来保险公司又推出了一些投资类保险，提高了投资收益，但投资者也增加了风险。

投资基金：专家理财。基金风险较股票小，您可以通过购买基金实现原来实现不了的投资组合，使风险和收益有较好的结合。

信托投资：代您理财。信托与基金不同，可以投资于产业基金和实业基金，接受各种以实物方向的专业资金信托，也属于风险较高的投资品种。

期货投资：以小搏大。期货投资的最大特点就是以小博大，收益很高，但风险也很大。投资期货还需要非常专业的知识，对于普通工薪阶层而言需慎之又慎!

珍品收藏：别样投资。时下人们的收藏已从初期的邮、币、卡扩大到艺术品。但需要说明的是，珍品收藏需要花费大量时间和精力，同时还需要很多资金。

说起家庭投资理财，相信很多人遵循一个最普通不过的理财常识，那就是不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里面，因为这样才能分撒投资，从而很好的降低理财所带来的风险，让投资利益得到最大化。

年轻家庭应提早清点“半年节点财务”兼顾“平衡”与“进取”

半年节点即将到来，都市里的年轻家庭需要厘清家庭财务的头绪。由于上半年股市、金市不景气、网络理财产品的预期年化预期收益率下滑，不少年轻家庭的投资并不尽如人意。

对于下半年的投资，业内人士建议，年轻家庭应兼顾“平衡”与“进取”，一方面多元投资，另一方面适当提升股票、偏股基金、混合型基金的比例，后者在流动资产中的占比可以提升至1/3到1/2。

理财顾问团队：

招商银行广州分行李春晨

资深基金专业人士齐妤

案例一：单身一族

广州市民刘先生26岁，是某航空公司的机械师，年薪13万元。住在花都区某中等面积的自有住宅中，每月供房款为3000元。

家庭现有流动资产如下：被套股票4万元，现金7万元，货币基金6万元。

案例二：两口之家

广州市民龙先生28岁，是一家电子公司的工程师，年薪10万元。太太是同公司的业务经理，年薪11万元。住海珠区一套小面积住宅，月供5500元。

家庭流动资产如下：现金11万元，银行理财产品15万元，偏股基金5万元。

财务分析

对于未来半年多的中线投资，两个85后家庭的共同处大于差异处：资金总额有限、收入有限的年轻家庭应强调均衡与多元投资。此外，由于股票市场时逢低位，后市走高的概率较大，年轻家庭也应在进取理财品上投入一定的数额，适当增加偏股基金、混合基金与个股的投入。后者的投资建议在家庭流动资产中的占比提升至三分之一到二分之一的比例。

两个家庭相比较，都有供房压力，但龙先生家的稳定性更强，理财思路更应偏重于中长线，不妨增加定投基金、黄金等;而刘先生家的理财灵活性较强，可采用中短线理财思路，不必在保守理财品上投入过多的资金。

理财建议

刘先生：

1.保留被套股票，后市回暖概率大，可以调仓换股，向机构关注度大的蓝筹板块靠拢。

2.货币基金数额过多，建议只保留2万元，作为家庭应急准备金。

3.购买5万元的银行常规类型理财产品，6个月~1年期限为佳，既规避了货币政策变动的风险，又可以取得较高的预期年化预期收益。

4.6万元投资混合类基金，兼顾风险与预期年化预期收益;基金投资依然是年轻家庭理财不可或缺的组成部分。建议选择兼顾灵活与稳健、历史走势较好的“老基金”。

5.除开了供房款与生活费，刘先生家庭年资产沉淀也有3万~5万元，建议按月“沉淀”之后，追加投资混合类基金或偏股型基金。

龙先生：

1.银行理财产品份额较大，不建议配置过多，可以减少为10万元。

2.购买3万元的货币基金，作为家庭应急准备金。

3.增加偏股基金投入为13万元，在股市回暖过程中分得一杯羹。

4.既然组建了两口之家，家庭投资也应兼顾保守类产品，可以投资5万元的黄金，长线保值投资，建议下半年逢低买入;也可买纸黄金，区间投资。

5.除了供房款与生活费用，该家庭年资金沉淀可达到5万~6万元，数额相对有限，建议不如从现在开始投资部分定投基金，作为未来子女的养育、教育费用，长线积累，终将有所收获。

家庭年收入50万怎么进行投资理财规划？王先生，32岁，是北京一家外资企业中层管理人员，年薪50万元。妻子周女士，29岁，北京一国有企业职员，年薪10万元。二人的公司均有养老保险、意外保险。现有存款35万元，股票型基金市值10万元（8万元本金）。家庭有一套位于南三环的房子，价值200万元，其中贷款100万元，20年期，每月还款约6000元；还有一辆价值15万元的汽车。每月固定支出约在5000元左右。

50万投资

■理财目标1、准备要小孩，并开始准备长期教育资金。2、拟购买一套小户型房产进行投资。3、希望能通过资产配置提升总资产的年度回报率。■财务状况分析王先生夫妇的工作状况均较为稳定，但王先生工作压力明显较大，且是一家中经济来源的主要依靠。从目前王先生一家的收支情况看，收入远大于支出，资金流充裕且相对较为稳定，且家庭总收入水平在北京来说算是中等偏上水平，因此有足够的资金进行适当的理财规划。根据王先生一家的收入支出情况分析，每月总支出比例相对较低，有充裕的资金用于此方面的投资，但需要注意的是房地产投资关键是地理位置，因此作为投资选择房产要有别于自住型需求。王先生正处于事业的快速发展期，对资产的配置应该属于相对激进型，但随着年龄的增长，应该配置一定比例的稳健类资产。从王先生目前的投资品种和结构看，种类相对较为单一，且投资收益率不高。

50万理财方案

■理财建议1、教育金提前定投王先生夫妇当前打算要一个孩子，根据社科院的数据，抚养一个孩子至少要49万元，如果考虑通货膨胀因素，其总金额将远大于此金额，因此王先生需要从现在开始筹备此笔资金，建议可以采用定期定额的投资方式每月为孩子准备资金，而这笔资金更多的是从将来孩子上学的角度考虑，抚养孩子平时的花费将更多地从日常收入中进行支取。2、房产投资总价定在200万王先生可以考虑购买一套小户型进行投资，但目前北京地区房地产价格较高，在选择房地产进行投资时最重要的是选择好房产位置。鉴于每年王先生一家的收支盈余在47万元左右，可以考虑将其中30%左右投资于房产，即每年支出在15万元左右（每月1.25万元），按照贷款20年等额本息计算，可贷金额在200万元左右，以此计算，王先生可买一套价值在300万元左右的房产，但考虑到王先生家的存款较少，因此可以适当降低房产总价，选择价位在200万元左右的房子。以此计算，首付按照20％计算，需要40万元，尚余贷款160万元，根据20年等额本息还款，每月需还款10000元左右（按照目前利率计算），对于王先生一家而言，此笔支出尚可接受。

50万理财方案

3、配置一定比例高风险产品从王先生家的资产负债状况看，资产与负债结构较为合理，每月负债占收入的比例约为12％，而总支出占总收入约22％。鉴于目前王先生处于事业上升期且年龄不大，建议丰富其投资品种，并配置一定比例的高风险产品，且王先生家现有35万元存款作为资金储备和流动性需求的备用金，因而建议王先生拿出每月可支配财产的40％配置于长期高风险产品，40％配置于中期的稳健类产品，20％配置于短期流动性产品。4、月收入余额投资巧搭配按照目前王先生的资产状况，除每月需要10000元的房贷外，仍有将近3万元的余额，建议将其中40％（约1.2万元）投资于高风险类资产（主要指偏股型基金），其中，可拿出4000-5000元进行定期定投，为将来孩子教育做准备，剩余的7000-8000元可以一次性购买或积累几个月后择机选择偏股型基金进行集中投资；再拿出40％（约1.2万元）投资于固定收益理财，作为中期和较低风险的资产配置；剩余0.6万元可用于日常紧急资金的备用。以上就是针对家庭年收入50万投资理财案例分享，各位投资人可以参考一下，如果还想了解更多理财案例，可以到团贷网理财资讯频道看看。

家庭存款60万如何投资理财？

理财案例：

高先生今年48岁，在一家公司担任高管，每月到手薪资1.8万元；高太太今年45岁，是一家公司的人力资源主管，每月到手薪资1万元。

两人有一个女儿，在国内一所大学读大二，每年学费8000元，每个月夫妻俩会给女儿2000元作为生活费。而家庭平时的开销基本在每个月7000元左右，包括基本生活费、养车费用等。

目前，家庭有存款60万，另外配置了半年期的5万元银行理财产品。高先生表示，自己和妻子以前都忙于工作，或是照顾女儿，从来没想过投资理财这事。虽然听说很多人都在炒股，但自己和妻子都不懂，也怕亏钱，就一直没做。

现在女儿上了大学，虽然给女儿付学费、生活费不成问题，但两个人年龄都逐渐上去，薪资也不可能再有提升的空间了，将来养老、女儿的嫁妆等都是不小的费用。所以想从现在开始就盘活资金，争取多积累点资金。

理财建议：

1.现金规划

高先生家庭虽然收入不少，且每年也有较高的结余，但在实现“钱生钱”之前，必要的应急资金还是得提前预留好。

一般来说，应急资金是3-6个月的生活开支，也可以根据实际情况稍加调整。建议高先生夫妇俩可以预留6万元作为应急资金。其中3万存银行活期，作为家庭日常生活开支保障，另外3万元投资货币市场基金，作为备用金。

2.投资规划

考虑到高先生夫妇偏好稳健型投资，因此在除去应急资金之外，建议夫妇俩将存款中的大部分资金配置如稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品，作为银行理财产品之外的一种补充，在追求资金安全的情况下，获得更高的收益。

另外，也可以抽取小部分资金配置基金，或采用基金定投的方式进行投资，目的是为了让家庭财富拥有更高的升值空间。同时，也能让夫妇俩有机会更快地积累养老资金、准备好女儿的嫁妆。

3.保障规划

养老光有钱还不够，必要的保障措施也要提前准备好。高先生和太太可以在现有社保的基础上，再适当配置些商业保险，如重疾险、意外险等，这不仅是给自己添一份保障，也是给家庭一份保障，减轻家庭将来的经济负担。

案例分析：

墨先生今年30岁，在一家企业做工程师，每月到手薪资1.1万；太太今年28岁，从事行政方面工作，每月到手薪资6500元。两人均有年终奖，家庭年总收入约在24万左右。

夫妇俩有一个1岁半的儿子，主要由墨先生的父母带着，所以两人每月都会给墨先生父母2000元作为生活补贴。另外，小夫妻俩每月还需要还房贷7500余元，再加上养车、基本生活费、人情往来费用等，家庭月总支出基本在1.5万左右。

墨先生和太太还做了点了投资，买了某银行的理财产品5万元，预期年化收益率为4.5%，投资期限在半年以上，此外没有别的投资。家庭另有存款8万元左右。

由于两年后，儿子要开始上幼儿园小班，夫妇俩也考虑到那时给儿子报点兴趣班，但就目前的资金情况来看，到那时用应该不成问题，但家庭的结余可能会变得更少，还有可能动用“老本”。万一有意外的情况发生，很难应对，因此两人想从现在起就多积累些资金。

工薪家庭理财建议：

1.适时调整资产结构

夫妇俩目前每月结余不是很多，且除了银行理财产品外的存款也不是特别多，因此短期内主要以积累资金为主，尽量减少支出以增加结余。

但在资金积累的同时，也要适时调整资产结构。比如等到资金再多增加5-10万时，可以取其中的小部分资金进行进取型投资，如股票、基金等；剩余的大部分资金则配置稳健的固定收益类产品，让财富实现稳步积累。

2.应急资金&商业保险双保障

对一个家庭来说，投资前预留应急资金是必不可少的，在关键时刻可以缓解燃眉之急，也是家庭保障的第一层。

此外，夫妇俩也可以在现有社保的基础上配置些商业保险，如意外险、重疾险等，进行全面规划，加强家庭的整体抗风险能力。

3.尽快在事业上“更上一层楼”

夫妇俩现在还很年轻，而且儿子又不在自己身边，因此可以趁这两年多增强自己的能力，尽快在事业上“更上一层楼”。

这样，即便儿子回到两人身边，也不会太多影响到两人在职业上的发展。且工作上的晋升也能让家庭收入得到提升，一举两得。

家庭年收入25万如何做好投资理财规划？现在很多家庭都有固定的收入和支出，每个月都有存款，虽然不多，但是还是有一部分。那么家庭年收入25万的理财方法有哪些呢？一起来跟小编看看吧。

家庭投资理财规划家庭理财案例：杨先生今年35岁，“程序猿”一枚，不过已经坐上了小领导的位子，每月到手薪资1.2万；翁太太比丈夫小3岁，从事文案方面的工作，每月到手薪资8000元。如果加上两人的年终奖及其他奖金，家庭年收入基本在25万左右。而总资产方面，夫妇俩除了有一套住房、一辆普通的代步车外，股市中还有20万，不过目前稍有亏损。另外银行存款有30万，夫妇俩把这些钱都作为应急资金。就收入和总资产来看，家庭的经济条件还是不错的。不过最近几年，家庭的支出也在不断增加。

从结婚起到现在，房贷是一直存在的，夫妻俩现在每月需还房贷5500元左右。而基本的生活开支、休闲娱乐等费用基本是逐年递增。

家庭理财建议：理财师在了解了夫妇俩的情况后表示，从家庭生命周期来看，杨先生家庭目前处于成长期。结合成长期家庭的特征及杨先生家庭的实际情况，理财师给出了以下建议：1、制定收支预算针对杨先生家庭有多项费用逐年递增的情况，建议夫妻俩制定收支预算。家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。在制定过程中，两人首先要知道家庭在未来一月或一年中可能的收入有多少，按照量入为出的原则，制定支出预算。这样做有助于控制整体支出，并有利于财富积累。2、降低应急资金额度夫妇俩准备了30万作为应急资金，这对成长期家庭来说，是比较多的，不利于资产的合理配置。一般来说，应急资金为3-6个月的生活费。鉴于家庭支出较多，日后孩子用钱的地方也多，所以可以多准备一些，10-15万即可。而剩下的钱，则可以做些长期的稳健型投资，实现财富保值增值。也可以利用小部分钱进行进取型投资，争取更高的利润。3、教育金的准备孩子现在虽然比较小，但出国读书需要一大笔费用，如果不从现在就准备起来，将来要一下子拿出很多钱来比较困难，会增加家庭经济负担。准备教育金的途径有很多，可以直接配置教育金险也可以通过基金定投的方式来实现。其中，基金定投方面，夫妇俩可以从每月结余中抽取一部分钱来进行，不会增加负担，长期坚持还能实现较高的收益。以上就是针对年收入25万的家庭做出的投资理财规划，跟杨先生情况差不多的可以参考一下，当然大家还是要根据自己的实际情况进行理财规划。

马先生是一家韩资企业的销售主管，月收入7000元，收入比较稳定，结婚2年；妻子张女士，31岁，自办公司，月收入20000元，存在上升空间。目前夫妻没有孩子，无房，无车，现有储蓄20万元。每月基本生活开销2500元，租房3000元；本人自购商业保险，每月支出412元，基金定投每月1000元，社保已交3年；妻子个人社保已交6年。

理财目标

1、年内买房，总价在80～90万元，首付三成，20年按揭；2、明年准备要孩子，18年后需要为孩子准备100万元的资金；3、退休后，每月可以领取到大约8000元以上的养老金；4、2～3年内购买总价10万左右的车。

理财分析

分析马先生家庭的财务状况及理财目标我们可以发现，该家庭为收入较高的双薪家庭，目前没有任何负债也没有子女。但从其理财目标可以发现，在未来的3年内将是该家庭高支出阶段。结合该家庭的理财目标分析其财务状况可见，主要有以下四个方面的问题：

1、该家庭的理财收入偏低，虽然每月有1000元用于基金定投，但投资的比例偏低，降低了该家庭财富增值的速度。

2、该家庭的资产负债结构有待进一步优化，早日达成理财目标。

3、保障不够全面，应该加强保险的配置比例，提高家庭的抗风险能力。

4、优化投资渠道，为子女教育和退休养老早做规划。

理财规划

一、因现有的资产仅有银行储蓄20万元，而购买总价在90万元的房产，至少需要首付三成，现有的资金无法满足首付的需要，因此建议购房计划推迟到明年进行。按照现行的信贷政策,采用商业贷款的模式,每年的还款额为51346元。

二、子女教育及退休养老的规划，建议按照股票类资产占比44%，债券类资产占比45%，货币类资产占比11%的比例进行配置，以7.1%的投资报酬率作为收益率目标，则退休和子女教育的相关目标均可达成。

三、因该家庭的现金流较为充足，购车的规划可在两年后全款购买。

四、保险规划中建议夫妻双方将年收入的15%用于保险费预算，分别购买定期寿险、意外保险和终身寿险。

·投资基金：专家理财。基金风险较股票小，您可以通过购买基金实现原来实现不了的投资组合，使风险和收益有较好的结合。

·信托投资：代您理财。信托与基金不同，可以投资于产业基金和实业基金，接受各种以实物方向的专业资金信托，也属于风险较高的投资品种。

·期货投资：以小搏大。期货投资的最大特点就是以小博大，收益很高，但风险也很大。投资期货还需要非常专业的知识，对于普通工薪阶层而言需慎之又慎!

·珍品收藏：别样投资。时下人们的收藏已从初期的邮、币、卡扩大到艺术品。但需要说明的是，珍品收藏需要花费大量时间和精力，同时还需要很多资金。

·储蓄存款：安全稳妥。储蓄存款最大的特点是安全，收益稳定，不足之处是利率较低。

·债券投资：稳扎稳打。债券收益比存款高，而风险比股票小。目前，可供我国居民投资的债券品种并不多，主要有国债、企业债、可转换债等。

·股票投资：当心风险。股票虽然收益有时候远远高于债券，但风险也远比债券要大。

·外汇投资：多花精力。外汇投资流动性和方便性都较好，风险比股市小，收益也比股市低，但是需要投入比较大的精力。您需要及时了解各国经济金融方面的信息、数据及变化趋势。

·购买保险：保值防灾。传统的储蓄型险种获利性、流动性都较差，近年来保险公司又推出了一些投资类保险，提高了投资收益，但投资者也增加了风险。

读者韩女士发来邮件，她的家庭年收入有一定结余，但投资品类非常单一，理财师会给她哪些?该如何安排投资理财呢？

韩女士的来信——

我的家庭财务状况如下：

收入：我的工资每月3500元，老公每月10000元(单位均已买社保);

房产：蓬安两套(全款)自住一套，出租一套(年租金5000元);

积蓄：100万元;

主要开销：生活费每月2500元;教育支出：每月2000元，其他费用支出：平均每月500元。父母都拿社保，能够自食其力。

财务分析

从您的家庭财务报表分析，家庭现处于收支较为稳定的阶段，日常收入的现金流能满足日常开支的需要，您的负债比率为0%，说明您的财务情况较为安全;有良好的理财习惯。但您的财务指标还是说明您的财务结构不尽合理，投资品种过于单一，杠杆比例过低，个人财富积累速度慢。理财重点放在资产保值与增值上。

资产配置方案

一、首先，您预留6个月收入共81000元，作为家庭应急资金，同时您夫妇两位申办一张信用卡来满足日常使用的需要，既可以避免携带大量现金，又有机会享有50~56天的最长免息期。合理利用这一点，可以达到钱生钱的效果，而手头的多余现金可以购买我行“小金贯”产品，申赎方便，随用随取，轻松实现比活期高不少的利息收入。

二、考虑到您未来可能会有不可预知的保险医疗支出，也为了给您子女储备教育资金，您将投资资产的50%留置出来，投资于风险低，安全性高，变现能力强的资产中，可以考虑配置恒丰银行理财产品。也可增加国债，混合型基金的配置分散风险，理财、国债、基金的配置比例为532。这样一个投资组合的加权平均收益率在8%左右，较好的满足了较高收益的目标。

三、根据您的家庭社会保障和医疗保障情况，您及您的爱人进行人寿保险附加重大疾病及意外险，推荐购买我行代销的“安泰宝”，为家庭提供稳定的现金流。另外，考虑到先生在家庭中的重要经济地位，推荐投保我行代销的“安行宝”，使保障更全面。在理财规划当中，根据理财规划著名的“双十原则”，保险规划中保额的设计为10倍的家庭年收入，保费则不宜超过家庭年收入的10%，因此您及您爱人投保200万元左右的人寿险及附加险，保费年支出2万元。

四、孩子的教育支出及自身的养老规划是一个长期的投资过程，推荐基金定期定额投资计划，配置股票性基金与平衡性基金分散风险。

家庭投资理财是帮助一个家庭梳理经济情况，增加家庭收入的重要方式。一个家庭如果想要兴旺发达，学会投资理财是十分有必要的。小额投资理财是很多家庭的投资理财方式。如何小额投资理财家庭理智投资理财，需要持家者好好学习。现在的投资理财平台有很多，可以选择的投资理财项目也有很多，在进行选择的时候，不仅要考虑到收益，也需要考虑到可能存在的风险问题。

如何小额投资理财，首先，我们要知道我们的家庭经济收入情况。每个月的收入和支出情况都需要十分了解。自己家庭经济的主要支出项目，为了的经济计划等等，都会影响到投资理财计划的进行。小额的投资理财有一个好处，就是更加灵活。大家可以根据自己的实际需要，进行小额投资理财。

比如说，家里经济比较稳定的家庭，未来的收入比较明朗，收入比较多，负担小的家庭，可以进行长期的投资理财，增加收益。如何小额投资理财，适合家庭经济收入比较不稳定的家庭。小额的投资理财更加灵活。可以将钱分成几部分，然后进行投资理财。一部分是短期内不打算使用的，进行长期的投资理财，一部分是未来可能会使用到的，进行短期的投资理财。这样分开的投资理财方式，更加灵活，让自己的家庭用钱计划，也更加灵活一些。

所有的家庭经济管理人，都有必要学习如何小额投资理财，帮助自己的家庭理财。俗话说：你不理财财不理你。只有将理财当做一件事业，当成一种行为能力，重视理财能力的培养，才可以帮助大家多赚一些钱，避免人民币放在银行贬值的风险。

对于投资理财来讲，盲目是理财的大忌，而且不要听信理财顾问所讲的那些保本保收益的投资理财产品，任何理财是都有风险的，所以团贷网小编为大家做了个投资理财知识总结，方便大家参考，学会投资理财知识，才能做好投资。

家庭个人投资理财家庭个人投资理财误区：误区1：投资渠道单一投资渠道单一也就说明投资者没有有效的进行分散投资，把鸡蛋放在一个篮子里的风险是很高的，如果选择的理财产品发生风险，那么所有的鸡蛋都将可能破碎，这样投资者的资金也会存在较大的风险;因此在投资理财时，大家应该尽量做到分散投资，选择多种投资渠道。误区2：把钱全部存在银行很多百姓虽然手上有很多闲钱，但是由于缺乏个人投资理财意识，他们会把资金全部存入银行，尽管银行利率很低，但在他们看来这是保障资金安全最有效的方法;其实，现在有很多理财产品的安全性如同银行存款一般，而且收益要比银行活期存款高很多，通过投资理财不仅能保障资金安全，同时还能增加财富增值。误区3：不能及时掌握理财动态理财市场无时无刻不在发生变化，经济形势也是瞬息万变，投资者要想第一时间抓住高收益高安全性理财产品，那么就必须要善于观察经济发展趋势，掌握最新的理财动态，第一时间嗅到高收益理财的机会，这样才能在理财的大军中步步为营，获得满意的收益。远离这三个投资理财的错误点，正确的为自己的家庭理财。

如何实现高收益投资理财是对众多家庭或者个人十分有必要的一种投资知识的学习了，针对目前出现较多的双薪家庭我们一起来探讨如何实现高收益投资理财最可靠？

在双薪家庭中，因为夫妻两人都有各自的工作，大部分的时间都不在家里，首先要决定家庭中费用的支付方式。多数双薪家庭中，夫妻二人的收入有高有低，收入的不同可能会引起家庭内部权力重心的转移。这时，以下问题需认真对待：夫妻双方是否有可供个人支配的金钱，这部分的金钱应完全属于他或者她;家中开销如何支付，平均分摊或分项负担，或者丈夫负担经常性支出而太太负责偶发性支出是不是赚较多钱的一方应享有较多的决定权是否为了某些目的，比如买房子，给孩子攒学费等事情将其中一方收入作为生活费用，而将另一人的收入全部存下来其次，是银行帐户的处理方式。

双薪家庭如何实现高收益投资理财有两个选择：联合帐户，即夫妻两人均可提领的帐户;独立帐户，即仅有开户者可以使用。两种帐户各有优缺点。使用联合帐户，夫妻会因它是共同帐户而有较高的认同感。但这种帐户通常会因其中一方的离开而发生问题，比如离婚或分居，先抵达银行的一方可能将夫妻共有的钱领得一毛不剩。开立独立帐户就不同了，对于女性来讲，可以用它建立自己的银行往来信用，一旦需要申请贷款，可提供给银行作为参考条件。另一个好处是帐务清楚。当夫妻其中一人过世时，另一人在遗产尚末处理前，可以把自己的钱作为生活费;万一两人离婚了，两人的金钱因为分开保管，帐目上会十分清楚。还有，如果夫妻有特殊的财务负担，如赡养费或父母生活费等，独立帐户也较为方便。当然独立帐户的建立应该是公开的，它体现了夫妻双方的信任。目前流行的“夫妻一体，财务独立”的理财方式多为独立帐户形式。

双薪家庭实现高收益投资理财有两种方法可供参考：

一、平均分担型。夫妻双方从自己收入中提出等额的钱存入联合帐户，以支付日常的生活支出及各项费用。剩下的收入则自行决定如何使用，这种方式的优点在于夫妻共同为家庭负担生活支出后，还有完全供个人支配的部分;缺点是当其中一方收入高于另一方时，可能会出现问题，收入较少的一方会为较少的可支配收入而感到不满。

二、全部汇集型。夫妻将双方收入汇集，用以支付家庭及个人支出。这个方式的好处在于不论收入高低，两人一律平等，收入较低的一方不会因此而减低了他或她的可支与收入;缺点是从另一方面来讲，这种方法容易使夫妻因支出的意见不一造成分歧或争论。多数专家建议夫妻最好保有自己的零用钱，因为这么做，配偶双方既可拥有家庭共同基金，也有自己的支配空间。在很多双薪家庭看来，两份收入会造成一些假象，即总觉得自己的薪水花完后还有别人的，所以可以支付一些额外的花费，结果，多一份薪水不仅没有增加收入反而多了一份负担。遇到这种情况，配偶双方应该彼此控制不良的消费习惯，比如双方定个协议，一定金额以上的支出必须经夫妻双方讨论后再决定。通常的情况是两人在讨论后，发现购买某一物品的急迫性已不复存在，这种讨论还有助于了解彼此对金钱价值的看法。

家庭投资理财的风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政策、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等；非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。

家庭投资理财的风险：

1.投资回报不足的风险

家庭理财的终极目标就是为了保值增值，如果不能达到这个目标，就失去了家庭理财的意义，所以家庭理财也面临着投资回报不足的风险，尤其是在银行利率低于CPI增幅时，一旦投资回报不足，便无法保证家庭财富的保值增值，一些投资收益低于5%的理财产品，明显回报率过低，不宜投入过多资金。

投资者应该要学会降低家庭理财回报不足的风险，因为如果投资回报不足，相当于是没有实现家庭闲置资金最大的利用价值，浪费了投资机会，家庭理财要关注这种回报不足风险。

2.资产配置不平衡性风险

家庭理财需要均衡配置资金的投向和比例，如果家庭理财渠道单一，产品选择空间狭窄，就会产生资产配置不平衡性的风险。

受趋利心理的影响，投资者往往会陷入将所有资金投向一个收益较高的理财产品中，一损俱损，一荣俱荣，但是小编认为这是赌徒心态，不是健康理性的家庭理财心态，资产配置的不平衡性极易酿成家庭理财惨剧，不利于投资风险的分散，投资者应该根据家庭财富的实际情况均衡分配资金投入比例，合理对冲投资风险，避免落入资产配置不平衡性风险中。

3.受困于收益波动性风险

受困于收益波动性风险即过分追求投资收益的稳健，对收益波动敏感甚至排斥，实际上一些投资收益有所波动的理财产品并不像投资者担心的那样不靠谱，正常合理的波动还是可以接受的，如果过度追求稳健，可能最终获得的投资收益也十分有限，波动的投资收益中酝酿着较高的获利机会。

就如一些固定收益加浮动收益理财产品既可以满足投资者对固定收益的需求，又可以满足其对浮动收益的期待。家庭理财，稳健投资很重要，但是如果过度追求稳健，困于收益波动性的困局中，对投资收益的正常波动产生畏惧就不正常了。

4.家庭理财“亦步亦趋”风险

家庭理财亦步亦趋风险即永远跟在别人后面，按照成功者的理财方案来为自己的投资理财所用，认为别人成功的理财方法也适合自己。实际上没有一种适合所有人的投资方法，每一个家庭都有自己独特的家庭财富结构和收入水平，如果生搬硬套别人的理财方法，失败的风险很大，可能无法实现自己家庭财富保值增值的目标。

建议家庭理财不能“邯郸学步”，最好给自己的家庭财富做一个体检，然后根据体检结果制定家庭理财规划，而不是做个理财的盲目跟随者。

5.风险与收益只看其一的风险

家庭理财中，收益往往被放在第一位，而风险很容易被高收益所掩盖，如果二者只看其一，只追求“低风险、高收益”的理财产品，那是不现实的，要获得高收益，必然要承担与之相适应的风险，所以家庭理财要永远记住风险与收益并存，二者均不可偏废，不要“只抓盐不看秤”，在选择理财产品之时也要关注其存在的理财风险。

家庭理财要学会把控任何潜在的投资风险，不能忽视任何一个细节，尤其是那些容易被忽视的理财风险，要对自己的家庭财富负责。投资理财不可能没有风险，但是如果把控得当，学会分散就可以降低风险发生的概率，保障自己家庭财富的安全。

家庭投资理财规划怎么做？有什么方法？

张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。

针对张先生的家庭状况，他的家庭投资理财规划方案如下：

第一步：设定理财目标

理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。

比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。

第二步：了解财务状况

张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。

张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。

第三步：评估风险承受能力

股市有风险，入市需谨慎。事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险，每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。

此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

第四步：选择适合的投资理财产品

在制定理财规划时，张先生可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资理财产品，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资理财产品的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的理财产品。

第五步：寻求专业人士帮助

理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士都可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。

家庭投资理财计划的制定：

第一步、设定理财目标。

家庭可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。像短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款;中期目标可能是子女今后出国留学筹措教育经费;而长期目标可能是为退休养老做好准备。

第二步、了解财务状况。

应仔细计算家庭的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。如需改善家庭财务状况，可通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，对收支进行调整。

第三步、评估风险承受能力。

若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高收益的投资理财产品，如股票。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资理财产品，如债券、基金等。

此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。

另外在制定投资理财计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果预期将来的家庭收入可能下跌，则应在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

第四步、选择投资理财产品。

在制定投资理财规划时，可按照理财目标实现的时间和预期回报，为家庭定下投资期限和选择投资理财产品，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因投资理财产品的套现能力较低而蒙受损失。

第五步、寻求专业人士帮助。

家庭投资理财规划虽是个人私事，但很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通，还有不少投资者因工作繁忙，无法紧跟市场变化，寻求个人理财顾问也非常重要。

总之，在制定家庭投资理财规划时，不能盲目跟随潮流，因为往往过热就预示着顶部，应该理性对待，分析自己家庭的财务状况，分步骤和投资比例制定理财目标、期望的收益，然后再选择相应的投资理财产品，根据市场变化做出风险和非风险产品的比例配置，达到实现长期稳定的财富增长目的。

家庭理财投资的四大必备资金规划是指的哪些？对于一个成长型的家庭而言，面临满巢的时间一般能够达到20年，从父母的退休，到孩子的出世，再到自己的退休，这段时间，如何做好家庭理财，是这类家庭的一大难题，在这段漫长的时间中就必须做到消费金、投资金、教育金、养老金等等必备的规划。

首先是消费金。

一个成长型的家庭消费有很大一部分会出现在购房方面，因为房子是一个新家的载体。以不少现在的年轻人为例，他们普遍会采用以房租房的方式，就是自己本身在市中心拥有一套房子进行出租，两个人再在郊区或偏远的地方再租一套便宜的房子，以此来赚取差价。这是一种不错的方法，因为现在政府在控制房价，房市的走势扑朔迷离，若是想在未来换一套大房子，以改善居住和生活环境尚可理解。但如果是再买小户型房子，不管是用来出租还是投资，都存在风险。当然了，如果想以房买房的话，则可出售现有自住房，作为首期房款，实行按揭付款，房屋月供款与税前总收入的比率在35%以下即合理，这样也不会影响夫妇的生活质量。

其次是投资金。

有出必要有进，对于购房、购车的大额资金支出，就必须有相应的资金入账，除了收入自己，投资所赚取的资金是一个成长家庭必不可少的部分。举个例子，某先生在今年投资了10万元的货币型基金，从今年有关统计数据来看，截至今年7月底，三分之一的货币型基金收益率超过了2%，而从今年整体分析，货币基金的投资前景还算比较乐观，为此，这位先生可以继续持有，特别是现在处于加息周期，仍旧较为适合投资货币基金。另外，股票投资亏损严重，这点还是要看选择的个股而定。若长期持有的话，收益或逐渐回笼。短时间内，不建议直接投资股票市场，可以通过基金产品组合进行投资。原有的基金投资品种不详，如果这位先生是中立型投资的话，建议追加投资后整体组合比例为偏股类基金60%，偏债类基金40%。具体操作时应当分期分批买入。这样所承受风险水平为中等，年复合收益率估计为5.6%左右。因而，建议选购持续性收益较好、风格较为稳健的产品。

第三是教育金和备用金。

孩子的教育费用是刚性的，因此夫妻二人应及早规划，从现在开始建立教育基金，为孩子筹建教育费用。二人按照5%的年收益率进行投资，每年投资2万元，投资13年后即可达到35万元，正好用于小孩子的教育费用。投资产品可以选择股票型基金或偏股型基金进行定期定投，或者银行推出的人民币理财产品。其次是备用金，一个家庭都应先预留一笔家庭备用金，一般是家庭月均支出的3倍—6倍，以应对一方失业或家庭意外事件的冲击。

最后是保险金和养老金。

这两部分的资金则是日后的保障。一个家庭如果未购买商业保险，任何一方发生意外，都将对家庭生活产生巨大影响，并可能导致教育资金投资的断裂。所以为家庭成员建立健全的财务保障尤为重要。建议夫妻双方选择一些健康险、意外险，为孩子考虑的是重疾险和意外险，总保费约为年收入的10%，总保险金额为年收入的10倍，先生、太太和孩子的保险金额配置比率为6：3：1。而在养老金方面，假设一对夫妻退休后的快餐为15元/个，夫妻俩每人一日吃三个盒饭，则需要90元，1年365天共需要32850元。退休后房贷也已还清，其他费用也将减少，估计年支出大概为4万元。而如果该夫妻在2036年退休，也就是25年之后，则两人共需要养老金100万元。假设这对夫妻社保能领取的养老金约为每月1000元，20年后，两人的养老金还有很大的缺口。因此，建议该夫妇采用“定期定额”的方式进行投资，从而满足其退休养老金的缺口，投资品种建议股票型基金。

理财期望:作为普通工人,一直没有理财的概念,也因为之前结婚生子花销较大,没能积攒下太多的存款,考虑到将来儿子的教育以及赡养父母等问题,而且今年下半年有购车计划,所以希望能够科学安排家庭收支,在保障家庭正常开销的同时能利用剩余的存款进行钱生钱。财务分析:公先生家庭财务状况良好,有一定储蓄,没有负债；其妻子收入较少,基本需要公先生一人养家；家庭缺乏基本理财知识,未进行投资理财；家庭缺乏相应的保险保障,应加以配置。

普通工人家庭如何投资理财

理财建议:1、保险规划:作为家庭理财的基础,保险起到重要的保障作用,是家庭理财中必不可少的一部分。该家庭虽然已经很好地为孩子准备了教育金保险,但公先生是家庭的支柱,如果出现意外伤害或重大疾病,将会直接影响整个家庭,建议公先生为自己购买一份意外保险和重大疾病保险,为自己的生活和家庭提供更好的保障。作为纯保障类险种,意外医疗保险一般能满足普通家庭防范意外风险的作用,重大疾病保险能最大程度地保障家人健康,避免重大疾病降临时,家庭的财务受到重创。家庭购买保险的保额是根据家庭的需要而定的,保费支出可以是家庭年收入的10%左右,这样一来既不使保费支出成为家庭的财务负担,又可以获得较好的保障。2、流动资金规划:公先生每月除去开销,现金净收入有4000元左右,建议节余资金投资货币基金。可考虑投资易方达天天理财A产品(基金代码:000009),该产品投资收益在4.9%-6%,可以实时提现,及时到账,不影响家庭日常开支,也避免了钱放在活期账户,白白让收益流走。3、投资规划:由于公先生家庭没有理财基础,所以建议先配置保本型、稳健型理财产品。保本型理财收益率高于同期定期存款,期限灵活,如交通银行保本保收益类理财产品稳添利系列。考虑到公先生下半年买车,所以可以配置短期保本型理财产品。4、退休养老规划:目前公先生和妻子无养老保险,因此要配置适当的商业养老保险。养老规划既可以采用基金定投来实现,又可以购买保险,或者是二者的搭配。除此之外,公先生还需加倍努力工作,不断提高自己的收入水平,随着孩子渐渐长大上学,其妻子也可以考虑找份合适的工作,帮助家庭提高收入,分担家庭财务负担,另外根据实际情况及时调整家庭财务结构,减少开支,通过钱生钱的方式产生收益、购买保障型产品等措施,使财务状况愈加合理完善,从而让生活更加美好。

(联合电讯社/广东)--日前，共同基金备受广大投资者的关注，那么，共同基金何以如此受到人们的青睐呢?共同基金是一种实现资金增值，收益归投资所有的一种投资形式。共同基金使投资者的投资行为具有如下优势。

多样化的投资可以分散投资风险。

不要将所有的鸡蛋都放在同一个篮子里，这是投资风险分散的金科玉律。共同基金的好处就在于其将众多的小额资金汇集为大额资金，这样一来，它就可以凭借雄厚的经济实力而进行众多种类的投资，而不必拘泥于某种投资品种。即使其中某一投资品种出现大幅度的价格下跌而造成损失，也可以通过其他投资种类的盈利而得以弥补。这是单一的中小投资者所无法做到的。

投资者无需掌握过多的投资专门知识。

共同基金形成后，由专门的投资公司进行经营和管理。这些投资公司雇佣的投资专家在投资知识、技巧、经验、心理等方面都要强于一般个人投资者，他们的主要工作是致力于研究分析国内外的经济情报、各种产业、个别公司的营运状况以及与各类投资形式相关的政治、社会、心理等诸因素，由于他们具有丰富的资料和受过训练的操作技巧，以及在实践上积累了丰富的投资经验，投资中的失误比一般人少。

对于投资者而言，只需要在众多的基金中选择一种有前途的基金，选择那些善于管理基金的投资公司所营运的共同基金。

有利于节省投资时间和费用。

进行投资，需要花费时间和精力，也要花费书刊资料费、通讯费、交通费等费用。单个投资者分别进行投资，每人都需要花费相当多的时间和费用。而投资收益和投资费用成反比，在总收入一定的情况下，投资费用越大，投资的利润就越小。

股票优网提醒投资者，共同基金由投资公司统一管理，每个投资者自己不必劳神，规模经营所带来的时间和费用节约十分惊人。

流动性大，变现能力强

任何一项投资都要考虑其影响投资效益的三大因素：获利性、安全性、流动性。一项投资如果安全、获利多但不易脱手变成现金，也不是理想的投资。共同基金是一项流动性很高的投资方式，投资者可在任何营业日进行买卖。

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