工资理财规划怎么做好(热门八篇)

工资理财规划怎么做？不管你是月入10W的壕姐还是每月到手2K的职场菜鸟，工资规划理财都非常必要。而且一定要早下手。通常我们在做工资规划的时候主要是参考“4321定律”，即可将年收入的40%用于供房和其他投资，30%用于生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。对大多数的职场小白领来说，“4321定律”或许暂时还难以付诸实践，那么，工资理财规划到底应该怎么做？

另外，在做具体的工资规划之前，我们一定要对自己的财务状况有清晰的了解，这其中包括每个月的收支情况、每年的收支情况、资产现状以及投资现状。如果童靴们平时有记账的习惯，那么就会发现这部分数据很好提取的，但是如果没有记账就必须要对自己的资产进行整理盘点了，然后记账一段时间，弄清楚自己的收支情况，这样才可以进入下一步。因为所有的这些数据都是做好收支规划的基础，一定要真实准确。

工资理财规划

那么下面，我们就要开始进行具体的工资收支规划：

1.储蓄：这是我们必须要做的，无论收入高低、金额大小，都务必要建立应急储备金，养成“强制储蓄”的习惯。每次发工资后应立即拿出一部分资金存入专用账户，当然这部分资金可以投资到流动性较强的货币类基金中。需要注意的是，应急储备金的金额通常是我们3-6个月的生活费。

2.口粮：我们需要明确每天、每月在吃饭问题上的花销是多少，当然这也包括饮料、水果、零食这类的支出。关于口粮的花销我们应该有一个比较明确的数额。

3.日常花销：包括交通、水电、煤火、手机、上网、养车、宠物等等琐碎的开支，这也需要每月有明确的预算。

4.信用卡债务：虽然使用信用卡消费实惠多多、方便多多，但是过期未还的利息也是相当高的，所以一定要提前做好债务记录，不要忘记按时还款。

5.应酬开支：跟朋友吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚凑份子这类的花销。建议平时建立一份“交际基金”，此类花销从中支取，并设立警戒线，一旦花费超过警戒线，那么就该减少败家的活动了。

6.扮美费用：衣服、鞋子、包包、护肤品、彩妆香水以及各类让人欲罢不能的小物件。对于这类物品，我们通常都是很难抵抗住诱惑的，因此我们必须提前规划出一部分资金用来满足各类扮美的小欲望，否则等到了忍不住“败家”的时候，当月的理财计划估计就会泡汤了。

工资理财

工资理财小提示：

2-6的部分加起来就是我们的“消费支出”，即“给别人的钱”。建议这部分支出应该控制在月收入的50%以内。

7.房租或房贷：作为支出的一大项，即便按季度或年度交付房租，我们也需要把这笔开销平摊到每个月上，不能影响到交租或者还贷当月的理财计划。比较理想的状态是住房支出占月收入的20%-30%，不过对年轻人来说，这个比例在50%以内都是可以接受的。

8.保险：单位给上的五险一金虽必不可少，但还无法在出现疾病与意外时完全抵消你的损失。适当的意外险、医疗险、重疾险是我们对自己和家庭非常负责任的关爱。因此在衣食无忧之余，一定要准备出一笔保险年费，平摊进每个月的收支计划中。另外，购买保险时可以参照“双十原则”，就是保费应占年收入的10%，保额应为年收入的10倍。

9.投资：这些钱是你理财致富的保障，建议投资你比较熟悉和有信心的领域。注意，投资所带来的收益最好不要归入你的收入中进行下次分配，否则很容易打乱现有的理财计划；最好把它们继续用做投资，这样在它们帮你带来更多收益的同时，你的理财计划也会完成的更加顺畅。投资额度应至少为月收入的10%，否则难以形成规模。

工资理财要好好规划，有人说，我一个月工资才两三千，怎么投资理财？小编觉得，利用每个月的工资投资理财并不是难事，重要的是养成一种习惯，长期下来你会比没有这么做的人行程更敏锐的投资眼光和意识，也就会抓住更多机会。

当我们认识到理财的重要性之后，就会想知道如何来做理财，总体来说理财是一辈子的事，它是人们生活的一部分。要做好理财，首先还是要做好理财规划。那么如何做好理财规划下面小编来告诉大家。

理财规划之⑤养老规划

人生财富理想也包括在老年时期有所储蓄，实现老有所依就是成功理财的标志之一，养老规划在理财的规划也是非常重要的组成部分。

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理财规划之④风险管理与保险规划

理财做的是财富管理也是作为的风险，正是因为人们在生活的过程中，财富方面有很大的风险，才会促使人们来积极的理财。虽然是说理财本身也有风险的，不过不理财风险就更大，在理财规划中也包括有风险的管理。还有就是保险规划，保险是规避风险的有效措施。

理财规划之②收支规划

人生财富的理想莫过于收支平衡，能够实现财富的收支平衡也就能做到理财物质生活有保障。在理财的规划中，收支规划不仅是一个重点，也是一个讲究细节的环节，在做收支规划的时候需要长久坚持。

理财规划的含义

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、 教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财规划又可分为公司理财规划(Enterprise Financial Planning)和个人理财规划(Personal Financial Planning)。

理财规划之③教育规划

教育规划在整个家庭理财中是属于支出状况，不过既然知道教育需要支出，也就必须要的做好此方面的规划，比如说以保险的方式来做教育规划。

理财规划之①现金规划

做理财简单来说既是对财富的管理，而在财富中现金所占有的比例又特别大，因此在理财规划中现金规划就是其中最为重要的一部分。对现金的管理一般是采用银行的理财工具，安全性高，而且不叫灵活。另外，投资理财项目中很多也认识使用现金。 对现金的规划要以保值为主，增值为辅。

过去的两年，人们已习惯了恼人的“负利率”，钱放在银行里越存越少，不得已想尽各种办法理财，拼命与飞涨的CPI赛跑。如今，“负利率”突然转正，不少人甚至产生了一种陌生感，“正利率”对市民投资理财将产生怎样的影响，理财该如何调整方向呢？

正利率难唤回储蓄意愿

CPI涨幅3.2%，一年期定存3.5%，这意味着负利率时代结束，在银行存款终于划算了，这种情况下，居民储蓄意愿是否回升，商业银行会迎来存款潮吗？记者调查发现，“正利率”乍现，市民的存款意愿并不强烈。

“存款收益率太低，实际意义不大”，市民就对储蓄存款持观望态度。他们说，比如，现在100元钱可以买一袋大米，按照目前的CPI涨幅计算，一年后一袋大米价格将达到103.2元，如果把钱放在银行里，一年后本息共计103.5元。

“比较下来，把钱放在银行里，并没有带来购买力的提升，存款只能保证财富不缩水，并没有带来更多的收益”。这也是很多市民不打算增加存款的原因。

“负利率只是暂时转正，未来几个月的走势还不好确定，并没有多少指导作用”。与存款相比，现在投资的渠道比较多，如买理财、炒股票、投资贵金属等等，这些产品的收益水平远高于储蓄存款，这是他对存款不“感冒”的原因。

市民的态度，符合一些财经人士预测。一部分小微储户选择储蓄的可能性多一些，资金量稍微大一些的目前有很多投资的渠道，除了股市以外，理财、信托等许多产品有时候会给出高于一年期定期存款3.5以上收益的回报，所以很多中户、大户还是可以继续选择其他的投资品种。

长期存款未必划算

虽然居民储蓄意愿并不强烈，不过，也有一些稳健型家庭，尤其是中老年人开始考虑增加存款在家庭资产配置中的占比。“CPI回落，未来有降息的可能，我打算把部分存款转成中长期”，有市民这样打算。

预期到了降息的可能性，趁着利率还在高点时长期存款，避免未来遭遇利息损失。对于“存款转作长期”想法，在一些专家眼中或许未必划算。

一些经济学家预期，今年虽然是艰难的一年，但是经济周期会随后转变。经济政策将再次调整，利率也有重新上调的可能。如果此时将所有的资金都变成了定期存款，尤其是长期的定期存款，并不划算。存款是必要的，但是要考虑家庭资金的流动情况，并以此来选择定期存款的期限，提高资金的灵活性。

理财人士以5万元存款为例说明：对于经常有资金需求的家庭，可以考虑“定期+活期”的搭配，2万元存活期，3万元分成三份存定期，分别存1、2、3年期，到期的1万再存为3年，这样一来，每个存单都是3年期，可以获得更高的利息收益。

如果资金不急用，可以把存款分作三份，其中1万元1年期，2万元2年期，2万元3年期。这样当存款到期后，可以根据当时市场利率情况和预期，再重新选择存款期限。

目前，各家银行推出五花八门的理财产品让很多市民感到困扰。其实，理财产品的挑选只要抓住以下三个要点就能按需实现精准理财了。

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

首要关注产品风险类型。收益和风险是相匹配的，为此，市民在购买理财产品时要了解自身的风险承受能力和理财产品的风险类型是否匹配。金融机构在出售理财产品时会提供一份风险测评问卷，市民应认真填写并根据测评结果了解自身风险承受能力。

其次要关注产品灵活性。灵活性主要体现在投资期限和赎回速度两个方面。目前较多银行推出的理财产品投资期限大致可分为几类，一类是短期周期性理财产品，如农行的安心快线系列理财产品分为一天期和一周期，产品固定、按时发售且灵活度较高适合短期投资需求的客户；一类是中短期理财产品，如农行的安心得利系列理财产品，期限从2至365天不等。赎回速度主要分为投资期间不可赎回、投资期间可赎回及赎回当天到账和赎回非当日到账等情况。

最后才是考虑产品的实际收益。产品收益和产品的期限、投资方向（风险度）有着密切的关系，市民在选择好产品风险类型及期限后，再比较产品的收益率，收益高的产品则为首选。同时，客户在了解收益时必须询问理财产品所产生的部分费用，并剔除费用才是实际投资所得，防止被虚高的回报率所误导。

理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，早日达到财务自由境界的过程！合理的安排置业和管理债务，保持资产的流动性和扩大投资，其投资组合中流动性较好的存款货币基金的比重可以高一些，投资股票等高风险资产的比重应逐步降低。

目前，我国理财市场正处于方兴未艾的时期。个人家庭面临着越来越复杂的投资选择、税收处理等问题，这些问题直接困扰着个人的理财。那么，如何做好理财规划那？就让的小编和你一起去了解一下吧！

做好理财规划：

首先，我们需要做的是梳理一下自己的资金。简单地说，就是看看自己手头一共有多少钱。包括自己的工资、理财产品、固定投资等，对于自己的总资产有一个清晰的认识。其次，预估一下，自己在未来一到两年是否有重大项目的开支，如旅游、结婚、买房、装修等，为这些项目做好流动性管理，准备好充足的资金。之后，判断自己的风险承受能力，并在可承受范围内选择适合的理财产品。在做理财规划时，可参考理财4321原则。即总资产的40%用于长期收益，保障家庭成员的养老金、子女教育金等。总资产的30%用于投资收益，包括股票，基金、房产等。总资产的20%用于储备，以应对突发的大额开支，如家庭成员的意外事故，重大疾病等。总资产的10%用于日常开销，用于平时的衣食住行。当然这个法则只是一个参考，具体的投资支出还是要考虑到个人的经济情况，以及风险承受能力。

年轻时，可以尝试更多机会。这个阶段的投资者刚刚踏入社会，走上工作岗位不久。这类白领阶层最大的特点是工资水平不高，可投资产较少、投资经验相对不足，对琳琅满目的投资品类缺乏认知。因而，这一阶段的理财重点，应更多注重培养自己形成良好的理财习惯，尽量节省出一些闲置资金去尝试尽可能多的投资品类,以便学习和积累理财投资经验，为今后的财富管理做好准备。

家庭组建后，合理规划最重要。这个阶段的投资者刚刚组建完家庭，开始面临诸如：还房(车)贷款、孩子出生上学等一系列任务，因而这一阶段的理财重点，在于合理规划好可预测阶段内将会发生的各项大笔支出，选择部分保险保障类产品以满足未来有关重疾医疗、子女教育等方面的大项开支。

中年更讲究资产配置。中年投资者已经历了职场和事业上的各种历练，在财务方面已具备了一定经济基础，消费、投资观念和习惯也已完全成熟。同时，子女教育、父母赡养乃至自身健康管理等各问题也开始接踵而至。因此，这一阶段的理财重点，需要在保障日常开销和保险保障的基础上，选择多元化的资产配置方式以获得更多收益，实现财富的快速增值。

老年退休后，稳健安全是核心。如果投资者已开始步入晚年生活，经济压力不大，日常生活的收支变得相对固定。因此,这一阶段的理财重点不再是追求高收益，而是主要趋向于资产的稳健增值。因此，资金的安全性是首要考虑的因素，这是保障晚年生活质量的最重要因素。

投资理财就像是一场健康长跑。投资中要避免短期性的投机心理，正视自己的投资偏好和风险承受能力。当前，国内很多规范运营的专业互联网理财平台都会向投资者提供风险等级评测。

总之,在投资过程中时做到“知己知彼”，只有这样，才能成功玩转理财投资，在不同的阶段都能成为自己的“人生赢家”。

理财就是怎么让现在的钱以及未来挣到的钱，通过合理的规划、安排及投资，来更好的实现自己在住房、子女教育、 退休养老、财产传承等方面目标的规划。而在理财规划时着重考虑以下几个关键点可以优化自己的理财规划，使理财规划更加合理，从而实现更高效的财富增值。下面是小编收集整理的有关的投资理财的知识，一起来看看吧!

一、设置合理的理财目标

理财是一个循序渐进的过程，资金应合理安排，哪些资金用于日常开销，哪些资金用于低风险投资，哪些资金可以用来投资高风险高收益产品，都应该事先做好规划。不要对投资能赚很多钱有过高的期望，避免过度投资。为了避免过度投资，就需要先明晰自己的理财目标。

二、评估风险承受能力

理财，能帮助合理分配资产，实现财富增值。但理财并非投机，在理财前必须评估自身的风险承受能力，从而避免过度投资或过度关注。

对于年轻人来说，刚工作虽然收入低，但其实风险承受能力还是较高的，年纪轻，各种机会多，还可以迅速的重新赚到钱。而到了中年，有了家庭、孩子后，顾虑多了风险承担能力自然有所下降。而老年时期，如果财富更是不宜有较大波动。故风险承受能力，跟年龄其实有一定的关系。年轻时期的理财投资，可稍进取一些，而中老年时期，则应偏稳健、稳定一些。

三、评估资金的流动性

评估资金的流动性也是及其必要的，通常我们需要综合考虑时间投资期限，变现能力、投资灵活性三个因素。投资前要先规划资金多久需要使用，这些资金可能不适合投向那些封闭期较长的投资品种，像信托，多数最低投资期限都是1年起，一般是2-3年，如果这期间想用钱，可能要面临麻烦。而短期的资金，需要的流动性较高的，其投资期限短且很灵活，包括一个月、三个月、半年或是更长时间的投资品种。

四、追踪关注理财动向

经常会有这样一些投资者，认购了理财产品后，就“了无音信”，甚至产品到期都不从知晓。这样的投资是对资金的不负责任，投资不关注，等于“不投资”。投资者在进行了某项投资后，还需时刻关注项目后期的运营情况，市场行情等，能时时调整投资策略，将投资风险降到最低，才能实现收益最大化。

当我们认识到理财的重要性之后，就会想知道如何来做理财，总体来说理财是一辈子的事，它是人们生活的一部分。要做好理财，首先还是要做好理财规划。那么如何做好理财规划下面小编来告诉大家。

理财规划之③教育规划

教育规划在整个家庭理财中是属于支出状况，不过既然知道教育需要支出，也就必须要的做好此方面的规划，比如说以保险的方式来做教育规划。

理财规划之②收支规划

人生财富的理想莫过于收支平衡，能够实现财富的收支平衡也就能做到理财物质生活有保障。在理财的规划中，收支规划不仅是一个重点，也是一个讲究细节的环节，在做收支规划的时候需要长久坚持。

理财规划之⑤养老规划

人生财富理想也包括在老年时期有所储蓄，实现老有所依就是成功理财的标志之一，养老规划在理财的规划也是非常重要的组成部分。

理财规划的含义

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、 教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财规划又可分为公司理财规划(Enterprise Financial Planning)和个人理财规划(Personal Financial Planning)。

理财规划之④风险管理与保险规划

理财做的是财富管理也是作为的风险，正是因为人们在生活的过程中，财富方面有很大的风险，才会促使人们来积极的理财。虽然是说理财本身也有风险的，不过不理财风险就更大，在理财规划中也包括有风险的管理。还有就是保险规划，保险是规避风险的有效措施。

理财规划之①现金规划

做理财简单来说既是对财富的管理，而在财富中现金所占有的比例又特别大，因此在理财规划中现金规划就是其中最为重要的一部分。对现金的管理一般是采用银行的理财工具，安全性高，而且不叫灵活。另外，投资理财项目中很多也认识使用现金。 对现金的规划要以保值为主，增值为辅。

职场新人每月工资怎么理财？如何规划？刚刚步入社会的青年朋友们普遍收入都不太高，月薪3000元、4000元、5000元不等。去掉生活必须费用的支出、房租，偶尔会出去聚餐等等，算下来几乎是剩不下的。所以，我们必须学会如何攒钱、控制支出，学会如何理财。那么，职场新人每月工资怎么理财？如何规划呢？

每月工资怎么理财

一、工资低，也应坚持记账

即便工资低，也应坚持记账，这样才能知道自己的日常开销如何。记账不光是记录每一项支出都做了什么买了什么，而且要分析每项支出的占比，知道哪方面的费用支出过高。比如每次去购物，零食这样的可买可不买，在吃的消费上今后可以减少开支。

二、钱再少，也应坚持储蓄

每个月的工资多也好少也好，都应该把应存的部分资金存起来(可以理解为强制存储)。这储蓄起来的资金将来以备急用。小编在这里建议至少存总工资的30%资金，如工资3000元应存900元，4000元应存1200元。

三、闲余的资金可以投资理财

工资高一点的青年朋友，除了每月储蓄、生活支出、房租等等，一般会剩下一部分闲置资金。小编建议将闲置资金做小额投资理财，这样也在额外增加一些收入。以团贷网为例，其参考年回报率7%-12.6%，还是很值得投资的，现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金。想要投资理财：点击注册吧！

以上内容就是每月工资理财的方法，只要各位职场新人按小编的方式去执行，相信一定会存下钱，摆脱月光族的岁月，而且也会有闲置的资金。

当下什么最热，当然是股市了。证券公司营业厅排起长龙，小鲜肉争相开户入市，跃跃欲试的更不在少数。如何让钱生钱，市场上琳琅满目的理财产品如何买，股市现在入市晚不晚，是许多家庭十分关心的问题，事实上，理财不神秘，家庭理财不止股市一条。

家庭理财：分步走量体裁衣

市内某国有银行高级理财师认为，不同的家庭阶段，对应的理财思是不同的。

30岁左右，一般人处在事业高速成长期，风险承受能力较高。理财师认为，这部分人群，在投资上不妨大胆和激进一些。比如投资于股市的比例可相对较多，可用可配置资金量的30%~50%投资，以换取较高的风险收益。

如果在家庭更为稳定的时期，比如子女都已经，这个年龄段的家庭，剩下的都是“享福”的阶段，不需要再去期待股市的高收益，避免受股市剧烈波动带来的风险，需要特别重视资产的保全工作，国债投资、稳健型的基金是不错的选择。

理财师提醒：收入、资金用途、资产状况等不同，家庭的风险承受能力也相应不同，对应的理财方案也要有所不同，认清自己的抗风险能力尤其重要。

本地家庭：理财普遍

据理财师透露，中山市民理财热情很高，购买理财产品相对谨慎、。昨日，记者走访市内多家证券公司营业厅，股票开户人数虽较以往大幅提升，但相较广州等地，人数相对少很多。

理财策略与理财目标密不可分，理财目标是按照每个人的人生规划目标而设计定制的，因此目标是否清晰明确，风险是否合理可控，常关键的。“中山大部分市民的理财目标都相对，并没有一些不合理的过高预期，所以理财更注重资产的保值，风险较低的产品更受欢迎。”一位业内人士告诉记者。“理财的好处显而易见，风险低，对家庭的正常资金流转影响不大，但其便是收益率相对低。至于优劣，需根据具体的家庭情况判断。”

理财师提醒：理财目标一定要明确，要有期限，是可以用货币量化且可达成的。例如孩子教育金、婚嫁金、旅游经费、购房首付、购车款等，按照目标轻重缓急，优先计算出可投资的金额以及实现目标的金额后，给自己一个合理的空间去努力。

股市：行情虽好入市需谨慎

西南财经大学开展了一项调查，对5000个内地家庭进行了电话采访。结果显示，中国3/4的炒股家庭表示在今年第一季度的股市大涨中赚到了钱。相比之下，在中国股市跌至创纪录低点的2013年下半年，该比例仅为15.8%。

股市行情好，炒股成了市民茶余饭后、街头巷尾的热议话题，开户人数也急剧上升，更有爆出有人卖房、借款炒股。对此，理财师认为万万不可取。“贷款炒股本身是政策所不允许的，另外，股票的风险较高，市民入市切不可抱着赌博的心态。”

股票投资的技巧性极高，对个人的素质、知识有一定的要求，理财师表示，现在入市的部分市民，缺乏基本判断，纯粹是因为跟风，甚至盲目熟人介绍，“外行人推荐外行人，这样理财十分不。”他说。

理财师提醒：尽管业内人士普遍看好现在的牛市，在股市行情好的时候，适当地做一些股票投资是可行的，但需要注意风险。“经历过2007年、2008年的股市震荡的人都明白，任何极度不的事物，都是十分的。”

可提前关注港股

股票投资在中国是舶来品，理财产品日益丰富，记者走访多家银行发现，借鉴发达国家的经验，推出相似的理财产品不在少数，让市民的选择空间更为丰富。

此外，去年沪港通正式开通，日前自贸区政策落实，政策利好，让不少中国人将投资的触角伸向了港股。据理财师分析，港股目前的行情也较好，市民可提前关注。横琴、南沙自贸区挂牌，中山人可以在口买港股，这不失为一个好机会，“有一定基础的市民提前关注，抓住机会入市，确实可以抢得先机。”

据理财师透露，、澳门与中山的贸易往来频繁，赴港炒股在中山屡见不鲜。业内人士分析，如果“深港通”开通，通过各种渠道购买港股的人数还将继续增加。

尽管如此，理财师仍提醒市民，不论购买何种理财产品，都需要判断，根据家庭的理财目标、风险承担能力来做合理的规划。