房贷提前还款合适还是银行理财合适(通用20篇)

银行理财产品为什么会提前终止？一般的理财产品是不允许提前支取的，一些风险大的可以提前支取，上面应该能够显示当天的即时收益的情况。在各大银行,许多产品都可以提前终止,但是这个权利只有银行独享,投资者只能被动接受,且无权要求提前赎回。理财产品的投资期限一缩水,预期的高收益都会打水漂，究竟银行理财产品为什么可以提前终止？

据一位银行工作人员介绍，银行理财产品提前终止主要有几种情况：

一种是增利型理财产品，遇上特殊情况，银行担心实现不了预期收益，提前终止产品，帮客户锁定预期收益。

再者是信托类的理财产品，相当于给企业放贷款。如果企业提前向银行偿还贷款，理财产品也就提前终止了。

另外，有的银行为了揽存款做亏本买卖，发行高收益理财产品，随着资金面回暖，银行的揽存压力减少，于是选择提前终止高收益理财产品。

查询多家银行官网你会发现，无论是控股商业银行，还是其他股份制商业银行，不少理财产品合约中，都有提前终止条款，多数产品是银行可以单方面提前终止，而客户不能提前终止。但在购买理财产品时，销售人员一般不会向客户强调这一点。网友“大漠狂沙”表示，6月购买某股份制商业银行理财产品期限153天，产品到期后，才发现资金以活期的形式在账户上已经挂了2个月，原来产品已提前终止，但银行却没有通知，白白损失4000余元。

业内人士提醒市民，在购买理财产品时需要关注提前终止条款，以免到时“吃哑巴亏”。在降息通道下，投资者最好选择银行无权提前终止的理财产品，锁定高收益；而加息通道下，产品提前终止，客户转而购买收益更高的产品，则未尝不是一件好事。

另外，手机号等联系方式发生变化时，应及时告知银行理财人员，以免收不到电话通知。购买理财产品后，可以通过银行官网公告获知提前终止等相关信息。

从“3.17”政策出台后，银行的房贷便呈现着收紧的趋势。目前北京全部银行的首套房贷款利率已取消优惠折扣，调整为基准利率，二套房执行上浮1.2倍政策。对购房人来说犹如变相的“加息”。近期“伟嘉安捷”接到客户咨询提前还款，一些身背“房贷”的人由于月供额度增加，加上手头宽裕，想申请提前还贷减轻还款负担，那么究竟提前还款需要注意什么？现在是否适合提前还款呢？

提前还款还重新计息

“伟嘉安捷”指出，所谓提前还款的目的就在于缩短贷款的年限，减少利息的支出，因为贷款占用的时间越长，购房人所支付的利息越大。在“3.17”政策出台后，贷款的最长年限从30年调整为25年，如果是贷款已经还了一半的购房人，再提前还款的意义并不大。此外，如果购房人打算部分提前还款，那么剩余未还款的部分则需要重新计算利息。

在实际操作中，大部分人群都不能缩短自身的贷款年限，而是通过减少月还款额、贷款年限不变的方式进行提前还款，因为很多银行都规定默认的通过“减少月还款额、贷款年限不变”的方式限制购房人还款，所以购房人还是需要认真看合同，与贷款的银行沟通，否则提前还款的意义并不大。

此前享受优惠的不宜提前还款

目前北京各大银行的首套房利率统一调整为基准，而二套房的利率更是上浮20%，而此前享受过九五折甚至八五折优惠的购房人，再进行提前还款，尤其是采用部分提前还款的方式就相当不合适。此外，如果是提前部分还款，那么后续未还款的部分则需要重新执行最新的利率，例如购房人借款100万，提前还款50万，那么后续的50万则需要重新计算利息。购房人可以选择提前全部还款，或者利用手头的资金投资其他理财，也是不错的选择。

各大银行提前还款违约金规定，你知道吗？对不满一年而要提前还款的，普遍都要收取违约金，收取费用各有不同，看看以下内容吧。

招商银行：不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要一个月。

建设银行：不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%，两年到三年的，收取1%。

农业银行：不满一年提前还款的，以本金×月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。

工商银行：不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。

中国银行：不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金，贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。

交通银行：对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。

广发银行：贷款不满一年提前还款的，需要收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，则和农业银行一样，不收取任何违约金。

光大银行：贷款不满一年提前还款的，需要收取3%～6%的利息作为违约金，只要满了一年则和农业银行一样，不需要受违约金。

浦发银行：贷款不满一年提前还款的，有两种违约金方式：一种是1.5%的利息，另一种是3%的利息，而且贷款满一年之后，也不收取违约金。

深圳发展银行：比一般的银行要求更为严格，一般期限是两年，至于两年内的违约金额，则要根据合同来看。

注：各银行关于提前还贷违约金规定以具体银行为准，以上规定仅供参考。

四大银行商业贷款提前还款政策

工商银行：

凡在2005年3月17日央行调整房贷利率前申请获得房贷的老客户，只要在2005年12月31日前没有逾期的贷款本息余额，2006年的贷款利率可享受2006年1月1日同期同档次基准利率的9折优惠。

提前还贷政策：一年之内不受理，满一年后提前还贷者，需要到贷款行进行书面申请。

中国银行：

提前还贷政策：要求提前15个工作日书面申请，不满一年提前还贷的违约金是提前还款总金额的一个月利息(利率为提前还款日的日利率×30)，一年期满后，提前还款暂不收取违约金，提前还款额下限是正常每月还款额的6倍。

农业银行：

提前还贷政策：要求提前15个工作日书面申请，不满一年提前还贷的违约金是提前还款总金额的一个月利息(利率为提前还款日的日利率×30)，一年期满后，提前还款暂不收取违约金，提前还款额下限是正常每月还款额的6倍。

不满一年提前还贷不受理，特殊情况下(如动拆迁货币化资金)可以考虑，但需要支付同档利率的一个月利息；一年满后，提前还款额下限为正常每月还款额的6倍，提前还款不收取违约金。提前还款额如果在正常每月还款额的6倍～24倍，不可变更还款期限；提前还款额在正常每月还款额的24倍以上，可以减少缩短还款期限。

建设银行：

如没有不良还款记录，从2006年起将给予5.508%的下浮利率；如果贷款人在一年中出现累计3次及以上的现象，则执行6.12%的基准利率；如果贷款人一年中出现3次以下不良还款记录，将视情况而定。

提前还贷政策：不满一年提前还贷需要提前一个月申请，提前还贷的违约金＝提前还款总金额×月利率×不满一年的月份数；满一年后，提前还款不收取违约金，要求提前7个工作日进行书面申请，提前还款额下限是正常每月还款额的6倍。

如何选择合适的银行理财产品？随着老百姓投资理财意识的增强，银行理财产品也越来越被人熟知，成为大众理财方式中备受欢迎的一种。但由于银行理财产品种类繁多、条款复杂、期限不一以及风险的不确定，很多投资者在选择的时候无从下手。

银行推出的理财产品也是让人眼花缭乱，不知如何选购。 那么，投资者又该如何选择适合自己的理财产品呢?在此，给投资者提几个醒：

下面总结一下选择理财产品的思路：

评估自己的流动性需求——选择适当的理财产品期限——对比各银行同类型理财产品的收益——研究已选定理财产品的产品说明书——交易细节是否符合自己的实际情况——决定是否购买。

此外，投资者不宜盲目跟风。应该辨别理财计划的期限、投资方向和选择权结构，特别是理财计划的类型，辨明理财计划是否保证最低收益、是否保证本金。同时，投资者应了解理财计划是否给予交易各方以中止权，在什么样的条件下给予交易各方以中止权。最终结合自己的理财目的和风险收益偏好来选择产品。

值得投资者注意的是，“高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益”。不同理财产品的风险种类不同，相同的理财产品购买时机、购买价格等因素不同，所需承受的风险程度也可能不同。就目前的理财产品而言，一般业内普遍认同的规律是：保证收益类产品的约定收益较低，风险也较低;非保证收益类产品的收益潜力较大，但风险也较高。因此，投资者在投资不同的理财产品时，不能只看到产品描述的预期收益，而忽视了相应的风险。而应根据自身对理财产品风险的理解能力和承受能力，选择适合自己的产品类型。

2要了解自己

投资者在投资前，需要仔细考虑一下您的理财目的、资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题。选择哪种理财产品是您的权利，但是对所选的产品承担相应的风险则是您的责任，因此，投资者要在了解自己的基础上，考虑清楚后再付诸行动。

3要了解机构

投资者应事先了解哪些金融机构可以销售理财产品。因为不同的金融机构在理财产品和配套服务方面有不同的特色和专长，因此投资者可以选择最适合自己的产品和最信赖的金融机构。

银行理财产品简介及购买小贴士：

(1)银行理财产品基本信息

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。针对个人客户的最低门槛一般是5万元人民币或外币5千美元或等值外币。

银行理财产品构成要素

银行理财产品一般由以下几种要素组成：发行者、认购者、期限、价格和收益、风险、流动性和理财产品中嵌套的其他权利等。

银行理财产品分类

1.根据币种的不同分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。

2.根据客户获取收益方式的不同分为保证收益理财产品(即保本保利)和非保证收益理财产品。其中非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品(即保本不保利)和非保本浮动收益理财产品。

(2)理财师给投资者的购买小贴士

1.投资者首次购买某个银行的理财产品前需要亲自到柜台进行风险承受能力测试;测试出的结果会显示你属于哪一种风险类型，这直接决定你可以购买的产品类型，因为每一款产品都有自己的风险评级。

2.一般在柜台进行风险测试后，以后再购买的话就可以在网上银行或手机银行上直接购买了。

3.如果可投资的资金>10万，尽量选择投资门槛在10万以上的理财产品，一般来说，这种产品的预期收益率较高。

4.大部分理财产品在产品到期前是不能赎回的，如果对流动性要求比较高，可以选择可以随时赎回的产品类型，这种产品的预期收益率与持有时间长短成正比。

5.由于各个银行间理财产品收益率差别较大，且每期更新变化也较大，投资者可以固定选择两三家整体收益率较高的银行进行购买，因为频繁的在各家银行都办卡还是有时间成本和资金成本的。

4要了解产品

投资者应尽量选择自己相对熟悉的产品，比如对股票相对比较了解，可以选择股票挂钩的产品;如对外汇相对比较熟悉，则可以选择汇率挂钩的产品。即便原来没有任何背景知识，也应该在购买前详细咨询独立的理财师，或要求银行专业理财人员详细解释。

普通人投资理财往往很难取得预期效果，主要是缺乏专业的理财知识。选择理财产品就显得很重要，但如何看懂理财产品说明书，如何分辨该产品的优劣: 第一，看期限长短。看理财产品期限，不仅要看产品的收益期，还要重点看认购日到产品成立日之间资金有无计息，否则就会损失资金的时间成本。 第二，看投资方向。投资方向决定了一款产品风险的大小和预期收益率实现概率的大小。信托类理财产品还要看还款来源和有无担保，如果还款来源和担保方都是资金背景雄厚的企业或政府，那么其风险相对较小，实现到期收益的可能性相对较大。 第三，看风险等级。除去本身的投资风险外，还应注意产品的其他风险。在理财产品说明书上都会标明该款产品的风险等级，投资者购买前都要做风险测评，应尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。 第四，看收益率。产品收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。对于大部分投资者所问的“这个收益保不保险”，其实，只有保本保收益型产品的收益率是可以提前确定的，而后两者只能看预期收益率能够实现的概率有多少...

如银行有强迫消费者意愿或要挟行为属于违法行为。有一位女士提前还了房贷，但却被银行要求购买价值10万元的理财产品，这一事件引起了广泛关注和讨论。许多人质疑银行这种行为是否合理，究竟是谁应该拥有选择权。

对于大多数的人而言，一套房子意味着一辈子的目标，更有甚者奋斗了一辈子都没有办法达到目标。选择通过银行贷款购买房屋，必须面对一些风险和费用。其中一个最重要的问题是房贷利息。随着时间的推移，利息会不断累积，使得您的负担越来越重。一些人选择提前偿还房贷，以节省成本并提前完成还款，这就是这位女士提前还款的原因。

从银行的角度来看，他们会倾向于将客户的钱留在银行中，而不是还给客户。银行的盈利模式之一是将存款转化为贷款，并从贷款利息中获得收益。如果客户提前还款，银行将失去贷款利息，并且他们需要寻找新的贷款人。银行会尽可能地留住客户的资金。而理财产品是一种非常受欢迎的投资选择，因为它们通常提供高于储蓄利率的回报率。对于银行来说，如果客户购买理财产品，他们将能够在其投资组合中使用这些资金，赚取更多的回报。

从客户的角度来看，提前还款可能会带来一些实质上的好处。提前还款可以减少贷款利息的负担，降低还款期限并提高信用评级。这也意味着客户将失去保留现金的机会，并可能错失更高的投资回报。银行向客户推销理财产品的原因是为了提供一种既可以保持资金安全又能获得更高回报的选择。

各大银行提前还款利息是多少？买房不仅是终身大事，而且还是一件非常烦心的事，因为经济等各种原因，大部分的人买房都是通过向银行借贷，将自己的未来压在了上面，但在还贷的过程中，许多人因为经济逐渐宽裕等原因而想将房贷提前还款，以减轻人们的压力，那么，各大银行提前还款利息是多少呢？小编还给你给你汇总了五大银行提前还款的利率，以供参考。

贷款提前还贷利息

各大银行提前还款利息如下：一、建设银行不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%，两年到三年的收取1%。二、农业银行不满一年提前还款的，以本金×月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。三、工商银行不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。四、中国银行不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金，贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。五、交通银行对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。以上就是关于各大银行提前还款利息的相关问题介绍，提前还款必须到贷款经办行办理。看了上文，相信你已经对房贷提前还款利息也有了一个详细的了解了，希望今天的介绍会对你们有所帮助。

银行理财产品可以提前赎回吗这是当前很多人的疑问之一，一般说来目前，银行发行的理财产品中，多数产品不能提前赎回，因此，这类产品流动性较低。不过，随着理财市场竞争日趋激烈，一些银行为了提高产品流动性，陆续推出了一些可以提前赎回的理财产品。

银行理财产品以民生银行非凡理财外汇16期产品为例，这是一款到期保本产品，投资期限6年，投资者在持有一年后的每季度可提出赎回申请。该产品于2006年7月起息，至2007年7月起可以提前赎回，赎回费率随持有时间递减。持有12-21个月赎回费率为2.8%；持有24-33月为2.1%；持有36-45个月为1.4%；持有48-57个月为0.7%；持有60个月后赎回费率为0。除了收取赎回费，对于提前赎回的客户，民生银行将不再承诺保本。当然，有些银行的理财产品提前赎回是少数的，例如，建设银行的理财产品大部分都要到期才能赎回。这主要是根据理财产品的投资目标来定的，比如从前的信托类理财产品，资金进入大项目后就很难赎回，但是考虑到投资者的流动性要求，这样的产品投资时间会相对较短。而目前建行刚推出的‘新股申购’理财产品可以每季度在固定开放日进行申购和赎回，投资收益根据这一期的投资收益比率进行清算，相比于银行定期存款、银行传统理财产品和高收益债券等这类产品的流动性就比较强，能够满足客户短期闲置资金的理财增值和流动性的双重需求。可以说，银行在今后研发新产品的时候，在产品设计上对投资者在流动性方面的需求会考虑的更周全。在购买理财产品时，理财经理往往只强调收益、安全性，却很少提示客户不允许提前赎回，或者提前赎回会亏损本金的事实。据相关记者了解到，银行理财产品想要提前赎回基本是“不可能完成的任务”，除非投资者原因损失部分本金。即便是开放式理财产品，遇到年末、半年末；国庆、春节长假前等赎回高峰，银行也会以“当日赎回资金达到10%或15%限制”为由，暂停接受赎回申请。与银行相比，无论是多大资金量的个人客户都是弱势者。很多银行理财产品购买合同上写有“银行有权提前终止理财产品”的说明，但投资者却无权提前赎回。所以，有资金需求的客户一定不能把所有的资金都用来购买长期理财产品，最好长短搭配，以保证资金流动性。了解银行理财产品赎回情况及时的学会投资理财保障自己的资金安全。

一、银行理财产品可以提前赎回吗？

据了解，目前银行发行的理财产品中，多数产品不能提前赎回。不过，随着理财市场的竞争日趋激烈，一些银行为了提高产品流动性，陆续推出了一些可以提前赎回的理财产品。银行理财产品提前提前赎回一般分为银行有权提前赎回和客户有权提前赎回两种。

银行提前赎回即提前终止一款理财产品的原因一般是受到外力的影响。有极少数理财产品投资人有权提前赎回。

这么说来，是否代表着银行理财产品可以提前赎回？当然没有那么简单。其实，银行理财产品的提前赎回功能基本形同虚设，因为通常情况下合同中会有着“提前赎回本金得不到100%保障”的“特殊条款”，这就意味着投资人提前赎回不但要冒着损失部分本金的风险，还有可能会支付一笔不小的提前赎回费。

此外，只有设立了提前终止日的银行理财产品才能够在终止日内决定是否提前赎回，否则投资者只能按照具体的时间限制，到期后才能赎回。经历这两年几次加息之后，银行已经大大缩短了理财产品的投资时间，甚至推出了以单月、两个月、三个月为期限的产品。

二、银行理财产品赎回费率不尽相同

不同银行理财产品，赎回费率也不尽相同，如果购买时选择前端收费的，股票型基金赎回费率是0.5％，债券型基金是0.2％；如果购买时选择后端收费，就需要根据客户实际持有基金时间的长短分别计算，因此投资者尤其需要明确赎回费率问题。

三、国债提前赎回需收取1％手续费

银行理财产品中的国债在提前赎回，除了偿还本金外，利息按照实际持有天数以及相应的利率档次计算，同时经办机构按照赎回的本金1％收取手续费。

银行推出的一些开放式理财产品，一定程度上可以作为活期存款的替代选择，受到了投资者们的青睐，银行推出的理财产品可以随时赎回，安全可靠，不过日前投资者李女士发现，购买开放式理财产品与购买余额宝不同，其赎回可能还需要收取一定的费率，余额宝随存随取，不需要费率。

李女士平时喜欢炒股，但是前段时间股市震荡让她有所犹豫，于是拿出了一部分资金投入到银行的开放式理财产品中。据了解，这款产品的预期年化预期收益率与货币基金一样，是可以变动的，李女士投入了50万元，持有了10天，根据最初历史预期年化预期收益率4.5%，10天预期年化预期收益应当是616元，不过李女士发现自己实际只获得了547元的预期年化预期收益。打电话问银行才知道，要收取0.4%的赎回手续费和0.1%的托管费。李女士表示，还不如购买余额宝了。

从银行人士处了解到，开放式理财产品又叫净值型理财产品，一般而言，银行会针对净值型理财产品收取管理费和赎回费，有的理财产品是前端收取，多数理财产品是在赎回的时候收取。还有一部分开放式理财产品规定，如果没有达到约定期限赎回，才收取赎回费用，如果达到约定期限，则可以免费赎回。

此外，一位银行理财经理还表示，开放式理财产品除了赎回可能产生费用之外，如果遇到节假日等情况，可能并不能马上实现赎回。“因为长假期间很多股市等市场都休市，所以投资者会将资金转入开放式理财产品，长假结束的时候会遇到巨额赎回的情况，在投资设计上，部分理财产品的资金用以购买国债等固定预期年化预期收益类产品，如遭遇大额赎回，资产价格可能会下跌，银行因此有限制。”

除了注意巨额赎回之外，投资短期理财产品，要注意赎回到账时间，因为每家银行交易规则不同。如一些银行就规定，若在当天16点30分以前赎回，资金2-3小时内就能到账。

拓展阅读

现在很多人都在买房的时候贷款了，其中最主要的原因还是因为房子的价格太贵了，如果不贷款的话，想要全款买房简直是太难了。但是如果是贷款买房的话，房奴们每天就要忍受着有贷款的日子，这种日子让人觉得有压力，所以只有提前还款，那么，提前还银行房贷怎么算?提前几年还款划算?

提前还银行房贷怎么算?

1、提前还房贷分为两种，一种是全部提前还款，另一种是部分提前还款。

2、全部提前还款是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后，利息计算截止到还清银行本息的当日，换句话说就是你借了银行多久的钱就算多久的利息。

3、部分提前还款是只归还贷款的一部分本息，还有剩余本息未结清的情况。未结清的贷款本息，利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行(有优惠就会一直优惠下去)。

4、对于部分提前还款未结清贷款余额部分，有两种还款方式可以选择，一是缩短贷款还款期限，月供数额不便;二是贷款还款期限不变，减少每月月供数额。相比之下，第一种更能节省利息。

5、注意：“半年内不得提前还贷，提前还贷要交1%房贷月供几乎都是在还利息，本金非常少，越早提前还清越省钱，就可以不用支付那么多利息。

3、如果是等额本金的还款方式，银行工作人员建议在总贷款时间的前二分之一时间内还清贷款都算合理。因为等额本金还款方式还的本金是固定的，本金所占比例相对较大，利息相对等额本息少很多。

文章已经给大家详细阐释了关于提前还银行房贷怎么算以及提前几年还款划算的全部知识了，希望能够对大家有一定的参考价值。银行房贷是可以提前还款的，但是不同的银行规定不同，有的银行提前还款需要收取一定的违约金，这一点我们要了解清楚。

不少人手头宽裕了便会选择提前还款，而提前还款究竟合适吗?不适合的人群又有哪些呢?下面是小编整理的一些关于提前还款的相关资料,供你参考。

提前还款注意事项

别忘退保

在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。银行处理这类一次付清提前还贷的手续较为简便。一般要求客户提前通知银行(通常提前10个工作日到1个月);银行计算好客户的总欠款数，指定客户到银行付清款项，支付当月利息;银行将房契送到合同指定的律师事务所，办理取消按揭贷款的契约并到房产管理部门登记;律师办好一切手续之后，会通知业主领回所有的房产契约。有的银行不经过律师，只要办齐手续他们直接把房产证或购房合同还给客户。提前偿还全部贷款后，别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱

在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。提前还清贷款退还保险费，须根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保费实际期限(半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算)、原一次性缴付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费=已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

别忘退税

另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。

最初一年别提前还款

要注意的是，在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。

提前还款合不合适问题分析

1、房贷利率打七折的客户，不必急于提前还款

以现行五年期以上贷款基准利率6.55%为例，若在此利率上打七折，那么折后利率为4.585%。从目前来看，很多银行的低风险理财产品收益率都比它高，所以享受了此利率的购房者与其将闲钱拿去提前还款，还不如用来购买理财产品。

2、还款时间已过半的客户，不必急于提前还款

提前还款的最佳时间一般是贷款初期，因为此时的还款额中利息占比最大，这时提前还款节省的利息最多，若贷款期限已过半再提前还款，那么还掉的多数是本金，不能节省利息。

3、手上有较高收益的投资渠道，不必急于提前还款

如果你能找到收益较高的投资渠道，可以将手上的闲钱拿去投资，从而获得更多的收益。

提前还款不适合人群

1、对于普通消费者而言，房屋贷款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，在频繁加息的情况下，部分“房奴”压力开始增加，急于提前还贷。频繁加息所累积的利息虽然较多，对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者，不宜打乱原有的理财计划。同时，使用应急资金会增加未来生活的风险，有可能“因小失大”。

2、目前在商贷当中，使用最广泛的是等额本息还款法。进入还款阶段中期后，月供的构成中，大部分都是本金，提前还款的意义已经不大了，如果消费者资金不是很充裕，可以不急于提前还款。特别是进入还款后期，也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用。

3、从目前银行对提前还款的条件来看，一般都要求还款额是1万元的整数倍，等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，然后根据剩余本金计算利息，因此初期还款较多，压力较大，随着本金不断减少，月供也不断递减，这样后期的还款显得比较轻松。以贷款30万元，期限20年为例，从还款期的第六年开始，即还款期已经达到1/4，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利用有效的节省利息。

4、如果消费者的资金只是在银行存着，近期内都不会使用，回报率为存款利率，两相比较，贷款利率6.5555%，一年期存款利率仅为3.87%，贷款利率明显高于存款利率，这种情况下把资金用于提前还款比较合适。如果消费者的资金有更好的投资理财渠道，比如投资于基金、外汇等理财产品，而且资金运作能力比较强，可以获得更高的回报率，资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息，那么从发挥流动资金的效用看，这部分消费者没有必要把资金用于提前还款。

开发银行是指专门为经济开发提供投资性贷款的银行。开发银行在财务上实行自负盈亏，但不以牟利为目的，多为国家或政府所创办，贷款一般具有援助性质，利率比较低，下面一起来具体了解一下开发银行助学贷款怎样进行提前还款吧？

一、每个月的10号之前登录——国家开发银行助学贷款信息网

二、在访问的页面内找到个人账户登入的平台，将账号、密码、验证码输入，然后登入.

三、找到提前还款申请

四、按照要求进行提前还款申请。提前还款申请日期为每月的1~10号（11月除外）

五、要求：

1、如需要进行提前还款操作，请点击“新增”按钮，进入到提前还款新增页面。

2、在新增页面中，选择对应的合同编号，系统将反显出需要填写的信息，确认信息后点击“提交”按钮，完成新增操作。

3、如果使用支付宝还款，请登录支付宝系统对你的支付宝账户充值。

4、每月10日后为账务处理期，每月20日自动从支付宝扣费，还款信息可能更新不及时，准确还款结果请于下月初到系统中查看。

5、申请提前还款后，请保证您的还款账户余额充足。还款是否成功，请于下月初登录系统在“提前还款申请”中查询。如果提前还款不成功，请重新申请。

六、具体还款记录，请查询自己的贷款后台还款记录。

如何选择合适的银行理财产品进行投资？银行理财产品看似简单的买卖交易过程也有许多学问，为规避交易过程中的不必要问题，理财投资者可遵循以下四大步骤来购买银行理财产品。

第一步：相互了解选对产品

首先，投资者要到银行提出自身的理财需求。如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解，他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，并填写《个人客户资料档案表》，以建立您个人的资料档案。

随后，投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型？其投资标的是什么？例如部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的。不同产品之间存在着较大的差异性，投资者应根据个人需求选择购买。

第二步：重视全面的风险评估

风险评估是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》，对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认，随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。

银行理财产品投资

第三步：认真办理交易手续

办理银行理财产品的购买手续时，理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书，如果此时你预感到投资风险，可终止购买该款产品，如无异议，才可以进行资金划转，获得相关业务凭证和回单。在此环节中，投资者还会被告知理财产品信息的查询途径，理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。

第四步：售后及不断评估

银行会在产生重大市场变化时，及时与投资者沟通最新信息和市场情况。此外，银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力，及时给出相应的提示。一般来说，银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估，并反馈评估情况。

面对居高不下的房价，大多数人都选择贷款买房，但随之而来的贷款利息也是让人肉疼不已。条件允许的情况下，很多人都会考虑提前还款来降低利息，但这钱也不是你想还就能还，银行违约金在那摆着，现在就盘点下房贷提前还款时，各家银行违约金的算法，帮着各位看看这个帐合算不合算。

1.招商银行贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息，贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。

2.建设银行贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。

3、农业银行贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。

4、工商银行贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。

5、中国银行贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。

6、交通银行房贷提前还款时，部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。

7、广发银行贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

8、光大银行房贷提前还款时，贷款不满一年提前还款，收取3%~6%的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

9、浦发银行房贷提前还款时，贷款不满一年提前还款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取违约金的，合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

一、一般来说，违约金的收取方式主要有两种

其一，按照提前还款时未结余额的2%-5%计算，比如100万贷款，提前还贷后，还剩下50万没还，那么就要交1万-2.5万的违约金。

其二，按照收取若干个月的利息来计算，比如还贷不足一年的罚息三个月，还贷满一年不满两年的罚息两个月，还贷满两年以上的不罚息。

由于不同的银行不同的贷款类型，对提前还贷的要求也存在一定的差异。以上关于提前还贷时间、还贷额、违约金等情况，在贷款合同签订前最好先向银行问清楚，并将相关问题落实到合同中。

二、为什么提前还款需要向银行缴纳违约金呢?

其实，答案很简单，就是因为你提前还款危害到了银行的利益!具体原因则可分为以下五点：

1、提前还贷会导致银行每年的借贷计划被打乱

一般来说，银行每年都会制定相应的借贷计划，如果按计划完成任务，则放款额度会缩紧，如果未完成，则需加大房贷力度，若选择提前还贷，就会影响到银行的正常计划。当然，一个人提前还款的影响不会太大，但如果很多人都这么做，银行的借贷计划将大受影响。

2、提前还贷导致银行利润受损

房贷利息是银行一笔重要的利润来源，如果购房者要求提前还款，那么银行所获得的利息也会相应减少。对银行来说，将是一笔巨大的损失。

3、提前还贷导致银行业务增多，人员成本也相应增加

银行一般会根据借贷合同来制定相应的人员、设备等的配备计划，如果提前还款的人增多，势必会造成相应的人员、设备成本的增加。这样一来，银行的运营成本也会有所提升。

4、提前还贷导致银行牺牲的利益无法得到弥补

在房贷政策宽松时，银行会采取大量的优惠政策吸引购房者前来贷款，并寄希望于后期的利息收入来弥补自身的损失。但是购房者一旦提前还款，后期的利息无法保证，银行的利益将会受损。

5、提前还贷在无行之中增加了银行的风控成本

贷款时，银行一般都会进行风险预估及控制。如果购房者提前还款，对银行来说就意味着要把收回来的钱再重新借出去，又得重新进行风险预估和把控，无形中又增加了银行的风控成本。

三、那么对于购房者来说，到底要不要提前还贷呢?

如果你除了定存没有其他理财方式、不想欠银行钱、或者是想赶紧还完款拿房子做抵押，那么你就可以选择提前还贷。

但如果你的还款利率很低、或者是用公积金贷款、或者是等额本金还款期已过1/3、或者是等额本息还款已到1/2等。那么，你最好还是不要着急提前还款了，按原计划还贷就好了!

支付宝现在功能越来越多了，还能生活救急，里面有个网商银行可以进行小额贷款，十分方便，那么如何提前还款呢？操作十分简单，小编给大家演示一遍。

操作方法

打开支付宝，点击“我”，找到“网商贷”。

里面可以看到自己还能贷款的金额，还有日利率，点击“我的贷款”。

可以看到小编有两笔贷款，点击需要提前还款的一笔贷款。

界面显示还有多少本金未还，本期应还多少，如果觉得有足够流动资金还款了可以提前还款。

输入还款本金，自动显示应收利息，如果没有那么多流动资金还款，也可以选择还一部分哦，自定义把金额写上就好了，提前还款是不收手续费的，这点很方便。

各大银行房贷提前还款违约金事多少？现在，利用贷款买房已不再是个稀奇事了，而且在很多贷款买房的人群中，选择房贷提前还款的也是大有人在。不过，现在各家银行对于自己发放的贷款，如果有提前还款的情况，一般都会产生一定的违约金，但是不同银行对于违约金的规定并不相同，计算方法也有所不同。为此，小编整理了几个比较常见的大型银行提前还房贷的违约金规定，以供大家参考，具体执行标准以银行网点为准。

银行房贷提前还款违约金

一、招商银行贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。二、建设银行贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。三、农业银行贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。四、工商银行贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。五、中国银行贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。六、交通银行部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。七、广发银行贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。八、光大银行贷款不满一年提前还款，收取3%到6%的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。九、浦发银行贷款不满一年提前还款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取违约金的，合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。上面就是关于各大银行房贷提前还款违约金的相关内容介绍，如果借款人手上有足够的资金想要进行房贷提前还款，那么就一定要将违约金考虑进去，看看是否划算。

银行理财产品能不能提前赎回？前不久的一段时间内，有媒体报道某家银行的理财产品到期后不提示投资者，招致资金在投资者账户里“睡”了近3个月，损害了投资者的好处。另有投资者觉得理财机构报喜不报忧，在购置理财产品时银行异常热忱，但售后服务却漏洞百出。固然，这与投资者对专业知识的懂得不敷，不认真读合同有必定干系，但有些小机密，理财机构还真不会奉告你。好比各家银行在产品合同里明白标出到期时间的刻日，然则客户在购置时，许多理财机构不会自动阐明，由于嫌费事。

银行理财产品关于银行理财产品能不能提前赎回这个问题，这个要看其时和银行签定的是什么样的协议。假如协议里有可提早支取这一条款，那么能够提早取出产品里的钱，可是需提早奉告银行；假如协议里规定，有必要一年才干到期，不能提早换回，那么如今暂时不能取出。此外，在能够提早换回的条款里，还要看提早换回需不需要手续费，假如手续费较高，也需要思考是不是真的急需这笔资金。总的来说，银行理财产品能不能提前赎回这个问题的答案已经基本上确定，那就是银行理财商品想要提早换回基本是“不可能完成的使命”。咱们需要查看下最初与银行签定的是什么样的协议。假如协议里规则，有必要持有商品到期，不能提早换回，那么咱们就不必去奢求了。

国债

一般现在外面销售的要么是凭证式要么是电子式，一般我们购买国债选择电子式的最好，原因想必大家都知道：电子式国债每年给付一次利息而不是到期后一次性给付，这样的好处不言自明。

银行理财

每年的年底，3月底，6月底还有9月底，银行理财的预期年化利率相对较高，但是因为银行投资天数的设置一年可能只能抓到两次这样的时间点，大部分投资国债逆回购、央票等产品的银行理财都能达到其宣称的历史预期年化预期收益，一些与股票和黄金挂钩的理财产品因为其产品设置的触发条件没有达到可能会出现预期年化预期收益达不到甚至损失本金的情况，这样的理财产品对于保守型投资者来说最好少碰或者不碰。

余额宝系列

这个不用多说，大家应该都很清楚，尤其是年初的时候，此类产品的每万分预期年化预期收益都能在1.6元甚至更高的预期年化预期收益上。目前还能基本每天维持在每万份预期年化预期收益1.5元以上的产品可能也就寥寥无几了。

那么购买这三类产品的哪一类最合适呢？

国债

本金10000，按照5年期5.41%的预期年化利率，每年的到期利息是：541元，国债的好处是没有断档，这样算下来每天的预期年化预期收益是：1.4822元

银行理财

本金10000，按照目前的预期年化利率一般大银行在5.6%，商业银行在5.8%，城市银行在6%左右。（前期有些银行理财的预期年化预期收益更高一些）我们就拿6%来计算，每年的到期利息是600元，这样算下来每天的预期年化预期收益是：1.6438元。但是，这里我们没有计算银行理财大部分都是短期产品，这样我们每年就会有多次的购买，而每次购买都会有一个等待期，每个等待期少则5天多则10天，如果一年买三次，那就是总共30天的等待期，也就是说，一年我们只有11个月的投资预期年化预期收益。这样算下来每年的预期年化预期收益就成了：550元，历史预期年化预期收益率是：5.5%，而每天的预期年化预期收益就变成了：1.5087元（这里其实还有很多细节，比如每次的理财产品都是有变化的，也可能每年只买两次也可能是买了四次，又或者某些银行理财买的人少，那么就可以把等待期缩短，亦或你买了一款接近1年而预期年化利率在6%的理财产品等。总之银行理财不能生搬硬套，需要你灵活的计算！）

余额宝系列

自从去年余额宝的横空出世，互联网金融从来没有这么热闹过，基本上是你方登场我方唱，大家玩儿的不亦乐乎，也让很多网民赚了比以前更多的预期年化预期收益，可以说是双赢！尤其是到了去年下半年和今年年初，此类产品的每万份预期年化预期收益都非常好，即使最近有慢慢走低的趋势。其实，看了上面两个预期年化预期收益率大家也就都明白了余额宝系列的每万份预期年化预期收益只要在1.5087元，那么就能把上面两个产品都打败，事实也确实如此。当然，前提是他能继续维持在1.5这个标准之上！而且这里不得不说一点，余额宝系列产品是每日复利，计算每日复利的公式是：10000*（1+1.5/10000)^365-10000按照这个公式，最后的每年利息是：562.72元，历史预期年化预期收益率是：5.62%。