新婚夫妇理财规划方案(精选9篇)

高知退休夫妇的保险理财规划案例分析

家庭情况

岳女士，今年56岁，去年刚刚退休，退休前在沪上大型医疗机构工作，拥有高级职称，收入待遇都很好。先生在大学里当教授，收入也很不错。儿子大学毕业后在外地做技术工作，收入很优厚，经济完全独立，不需要父母贴补，还常常请父母外出旅游。老夫妻别无他求，只盼早日抱孙子。

老夫妻收入稳定，还有两套房子，总价值超过300万元，一套自住，另一套出租，月租金2200元。此外，还有70万元投资于证券市场。虽然儿子也一再鼓励消费，但老夫妻几十年养成了生活节俭的习惯，仍然不知道钱往哪里花。岳女士希望知道已经购买的股票和股票式基金应该怎么调整？多年累积的闲置资金和每个月节余的资金应该如何投资？

财务状况分析

岳女士家庭资产状况良好，以下几点需要岳女士注意：

1.消费比例偏低。岳女士老夫妻经历过艰苦的日子所以习惯节俭，后来经济富裕了也没有想过提高生活品质。家庭月收入1.42万元，基本生活开支3000元，生活开支仅占家庭收入的21%，消费水平偏低，可以考虑适当增加消费开支，提高生活品质；

2.现金储备过高。对于收入稳定的家庭一般我们建议留3到6倍的月支出作为应急金。岳女士总月支出3000元，却有30万元的银行存款，资金利用效率不高；

3.股票及基金等高风险投资比例过高。岳女士有70万用于投资股票和股票式基金等高风险投资工具，占投资资产的33%，以岳女士的生命周期、风险偏好和投资经验来看，比例偏高；

4.投资房租金回报率偏低。岳女士价值110万的房子每月租金只有2200元，用10个月租金计算年投资回报率只有2%，甚至低于一年期定期存款利率。

理财目标设定

岳女士并没有提出具体的理财目标，只是希望能够合理安排手里的闲置资金和每月新增加的现金流，并把投资于股票和基金的钱做出合理调整。但从家庭的资产结构、支出比例和生命周期角度考虑，除了岳女士提出的投资规划外，建议考虑如下需求：

1、重大疾病等风险管理。岳女士和先生除了社保医疗外并没有补充商业保险。随着年龄的增加，岳女士和她先生疾病的概率逐年增加，夫妇俩需要考虑相关的风险管理；

2、房产投资规划。岳女士投资房的租金回报率偏低，可以通过装修或转换的方式增加租金回报率；

3、财产传承规划。岳女士夫妇需要考虑财产传承规划，一方面避免将来国家推出遗产税带来的影响，也可以确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的。

理财建议

1、优化资产组合。建议岳女士减少现金储备和调整股票以及股票式基金比例，把现金储备减少到5万元；寻找合适机会减少投资于股票和股票式基金的资金到10万元左右；把多余的现金和从股票与股票型基金撤出来的资金合计85万元投资偏债型基金，相对风险较小，投资收益更加稳定，且具备一定的灵活性，非常适合岳女士家庭；

2、利用简单科学的投资方法投资。岳女士可以把每月结余的钱以自己或夫妇联名为投保人，儿子为受益人购买投资连接险：第一，通过定期定额投资的方式可以平滑风险，获得超越通货膨胀的平均回报；第二，丈夫退休后可以根据当时的经济状况停止或减少投资；第三，如果自己需要动用资金，可以灵活提取；第四，百年后可以把这笔资产顺利传承给儿子；

3、调整投资房产。建议考虑装修提高租金回报，或在合适时间置换租金回报更高的房产；

4、增加保健消费支出，提高生活品质。岳女士已经退休，先生也即将退休，随着年龄的增长，生病的概率也在增加。调查显示，预防疾病每投入1元钱，可能相当于治疗疾病消费的8元钱，建议岳女士在现有消费基础上增加营养、娱乐、体育锻炼身体等养生方面的开支，通过丰富的营养、愉悦的心情和适当的体能锻炼避免或者减少疾病的产生。岳女士可以考虑每月增加1000元用于健康、娱乐和体育锻炼相关的支出；

5、设立重大疾病保障资金。岳女士已退休，先生接近退休，很难购买住院类或重大疾病类商业保险，但可以考虑购买上海政府和保险公司联合推出的“银发无忧”综合保险，保障范围涵盖意外身故、伤残、骨折津贴、旅游意外事故、食物中毒和住院护理附加险等内容。单份主险和附加险仅40元，累计最高赔付金额可达21300元，可实现部分风险的转移。另外，资产重组后购买偏债型基金的85万也具备一定的灵活性，可以用于重大疾病保障的储备。

家庭理财案例：80后新婚夫妇如何理财

今年“六一”刚刚完婚的张先生夫妇，张先生29岁，IT工程师，月收入8000元，张太太27岁，护士，月收入3500元，综合计算，家庭年收入接近14万元。小家庭目前房贷40万元，月还款2500元。结婚时亲朋好友随礼除去婚礼费用支出，尚有10万元结余，这是夫妻两人目前最大的一笔资金。张先生夫妇计划未来一年要小宝宝。考虑到未来宝宝出生后支出的增加，夫妻二人想进行一些理财投资，使资产得以保值增值，满足孩子未来的抚养费用、赡养父母以及两人养老所需资金，减轻未来生活压力。张先生夫妇的理财需求该如何来实现？两位理财师从不同角度提出了解决方案。

专家支招一：以储蓄为基础尝试多种投资

我国很多新婚家庭都像张先生的家庭一样，收入基本以工作收入为主，面临高额的房价，不得不采取贷款的方式满足自己的安家需求。其实我们分析一下张先生一家的情况，张先生还是一位比较成功的“打工一族”，每月8000元的收入在天津相对较高，太太的工作稳定，符合天津人的追求安逸的特点，也可以为平时工作压力大的丈夫分担压力，追求更高的平台。目前家庭月收入11500元，减去房贷的2500元，外加生活的必然开支，我们以相对较高的3000元计算，另外还剩下6000元，如何更好地分配这6000元，还有10万元的储蓄，是当下理财重点所在。

案例分析：

先来分析张先生一家所面临的“问题”：由于张先生为家庭主要经济支柱，且IT行业工作压力大，时间不稳定，普遍存在健康隐患，一旦身体出现严重健康问题可能会给家庭带来较大影响，因此要做好预防及规划，保险必不可少；马上面临培育后代，要给孩子存“奶粉钱”、“尿布钱”、上学等开支，加起来会是一个不小的开支，因此他们想早理财的想法非常正确；随着家里老人年龄的不断增加，面对突发的疾病，对于资金的流动性要求增高；做好自我的养老规划，不能等退休时完全依靠社保养老；随着孩子年龄的增加，可能面临换房的问题……

解决方案：

首要树立正确的理财观念，杜绝风险发生时所引起的不良后果。家庭最坏的情况就是因意外或疾病，夫妻双方全部或部分失去了获得收入的能力，哪怕是短期内，都会给家庭带来很大的难题。张先生作为家庭的经济支柱，一份兼顾意外、大病及投资类的保险应该是首先要选择的，目前市面上这种类型的保险年缴费大约在6000到10000元不等，保险所提供的10万的重大疾病外加5万的意外保障足以应对大多数风险。对于张太太而言，一份纯保障意外及大病的保险就可以了。这类保险市面价格一般年缴费在1000元左右。这样算下来，张先生夫妇每年花在保险上的钱大概在7000至10000元左右，折合每月700至900元

其次要以储蓄为基础，尝试多种投资以积累经验，保证本金的安全，获得良好收益。张先生家可以选择的产品无非包括储蓄，国债，基金，保险，证券。储蓄，基金定投，既可以解决未来抚养孩子所需，也可满足养老需求，针对孩子还可以选择专用的少儿保险，而养老方面可以选择专用投资型养老保险作为补充。

再次是降低负债不是最好的选择。很多人会问，张先生家目前有10万元，用来提前还清部分贷款，好不好呢？这是一种选择，但是结合我国过去十年的发展，大家会发现，贷款买房的人，后来都发现合适了，因为经济增长速度是大于贷款所付出的成本的，因此适当的负债，也就是说贷款买房可以帮助我们分享社会进步的果实。

最后是计划一经制定，要坚持完成，并养成节约的好习惯。很多人在计划订立之初都可以积极的完成，随着时间的推移，各种各样的原因及诱惑成为我们完成自我计划的各种障碍，为此一定要保证订立的计划如期完成，理财是从一点一滴做起的，只有坚持不懈，才能聚沙成塔。

专家支招二：做好家庭经济支柱意外保障

一提到理财，人们就会想到股票、基金、房产、黄金、期货等，而随着通胀的加剧，理财更成为人们生活的焦点了，那么究竟什么是理财？“理财”是根据自己的理想，为自己的人生制定一个财务计划，从而实现不同人生阶段的财务需求，实现人生梦想。这也是我们要进行理财所要达到的目的。

案例分析：

这对刚刚结婚的小夫妻，工作时间3至5年，已基本进入稳定期，未来收入和职位会逐步上升，目前工资收入是家庭收入的主要来源；支出部分为房贷和部分生活支出，除去每月2500元的房贷以及必要的日常消费，每月应该有6000元左右的结余。总体来说，张先生夫妻目前有10万元大笔资金以及每月6000元结余可以用来投资理财。

解决方案：

根据张先生夫妇的理财需求，他们可将10万结余分出3万进行银行储蓄，作为应急支出的储备金，毕竟作为婚礼“份子钱”未来随时可能要“回礼”,同时家庭生活也面临着种种突发事件，留足备用金才能做到后顾无忧。剩余7万元可选择信誉较好，收益稳健的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育储备或父母的医疗储备。因刚结婚的小家庭，原始积累较少，未来支出势必会增加，所以不建议进行一些风险较高的投资，可选择稳健并可持续增长的理财产品，使原始积累更稳固。根据自己的实际情况和风险承受力来选择理财产品，并保证有持续稳定的现金流，才能使自己的财务目标得以实现。

除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资金。由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。

在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定投，作为孩子教育储备或自己养老储备。现今孩子长大成人需要多少钱？细算下来绝对吓你一跳。一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元；如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。

在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利于确保家庭经济稳定；每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保障计划。因为目前夫妻二人比较年轻，投保保障险种费用较低，又可作为社保的补充，使保障更全面；在孩子出生后，可为孩子适当添置意外险、住院医疗保险，在孩子易发突发疾病的年龄段，用保险来转嫁风险，更有利于减轻家庭的经济负担。在完善基本保障后，再选择一些有风险性的理财产品，才不会使自己一旦有风险发生的时候，出现风险准备金不足的状况，进而实现家庭财富的自由，保证相对较高的生活品质。

新婚夫妇如何理财买房：

1、建立共同的资金账户

新婚夫妇应该建立一个共同的资金账户，每月从收入中拿出部分钱来存入此账户，作为买房资金。如此，他们就能清楚还差多少钱可支付房子首付，便能将买房目标量化。此外，为防止感情有变而产生金钱纠纷，建议两人各自记账，对自己的收支情况有清楚的了解。

2、投资固定收益类理财产品

建立了共同的资金账户后，为了能更快地实现买房目标，建议将买房资金用来投资，以获得收益，积累更多的买房资金。

因为买房资金的积累对稳定性要求非常高，建议避免股票等高风险投资，可配置些风险低、投资期限灵活的固定收益类理财产品。以目前市场上比较流行的稳利精选基金为例，假设投入50万元，年化收益高达10%，一年可获得本息共55万元。虽然收益不及股票，但却赢在稳定性高、风险低，是理想的稳健投资选择。

3、根据自身经济情况设置购房标准

因为新婚夫妇的经济能力有限，购买第一套房时，建议标准不要太高，要切合两人的经济情况。比如说，购买小户型的经济住房。等家庭财务稳定后，可选择再换一套大房。

许多“80后”成家后，双方父母无论从生活起居，还是财政大权都依然照顾的无微不至。但专家建议，除夫妻双方结婚后仍然保持典型“月光族”的消费特点外，还是应该把财政大权还给小俩口。结婚证明着一个人的成熟，可以让小俩口对这个家庭更有责任感，让他们自己主动去掌握一些必要的理财手段来稳定和壮大自己的家庭财务状况。父母不可能伴随孩子一辈子，让这个小家庭自身具备更强的抗风险能力才是最重要的，父母在这个时候起到的作用也许就是在关键时刻简单给予提醒和警示而已。

变“个人理财”为“家庭理财”

家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。

理财规划一：整合双方婚后财产

每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式的。但在结婚之后，这些影响投资组合的变量都会发生变化，所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。

比如男方婚前已经积累20万元资产，其中6万元是投资于储蓄或货币市场等收益率偏低但流动性较强的理财产品中，而女方也偏好稳健投资，将自己10万元资产中的3万元购买低风险产品。但在结婚后两个人的资产是30万元，其中9万元为低收益产品，这对一个收入稳定的新婚家庭来说并不合适，将更高比例的资金投向收益较高的理财产品更适合这个新组建的家庭。

理财规划二：重新部署开销投资

整合财产后，家庭总资产额基本已经确定，然后即可重新制定家庭开销和投资规划。开销方面，买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。贷款购房的话，一般房屋贷款每月还贷金额，银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%内。这样一来家庭总支出为总收入的75%，每月可以留下25%进行投资。

再说投资，首先，为了保证家庭生活不受突然变动的影响，家庭理财中必须留出一部分应急金存入活期账户，应急金大约为家庭月支出的3-6倍。此外，家庭理财中银行卡的使用必不可少，家庭账户尽量统一在一家银行，这样做的最大好处是便于管理，也可以享受银行的贵宾服务。如果夫妻二人收入稳定，还可以考虑将存款用于金融投资，可以购买一些风险相对小的股票型基金，或者进行短期人民币理财产品。随着家庭资产的不断增加，投资的金融产品也可以不断丰富，存款有一些，股票买一些，黄金也要储备一些，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以相互抵消。

理财规划三：“聚沙成塔”的教育经费

虽说“80后”组建的家庭中已经出现许多“丁克”家庭，但毕竟坚持生育传统观念的还是占绝大多数。当下越来越流行一句话“生孩子容易养孩子难”，孩子的教育经费也是家庭中很大的一笔开销，需要提前制定计划。

教育理财具有时间长、费用大、弹性小的特点，因而年轻的父母需要及早动手。可专门开设“家庭教育金”。每年向里面存入固定金额，这样等孩子上学时，就已经有一笔相当可观的“教育经费”了，也可通过基金定投的方式为小孩准备教育金。基金选择上，以规模较大的基金公司为主，做到“专款专用”，不到特殊时刻绝不动这笔钱。从投资策略上，可以将定期定额与长期投资相结合，在坚持定期定额投资的基础上，如有财力，市场时机好，可以一次性加大对投资类产品的投资力度，长期持有，享受长期财富增值。

理财规划四：“可不言但不可不理”的保险防范

尽管“80后”的新婚夫妇都是人在壮年，但一些风险又是切实存在的，一旦发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。如果夫妻二人收入相差不大，两人都要购买保险，主要可以考虑买人寿险、意外险等。既是为家人负责，也能为养老做准备。保额以年收入的5-10倍再加上家庭的负债和贷款，保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。

后记：孙智：“80后”应投资自我创造价值

当下许多人一提及“80后”，首先都会想到的是“缺乏责任感”、“透支消费”、“划归性不强”，其实我觉得这有偏见的。“80后”作为独生子女背负着很沉重的家庭压力、工作压力和社会压力。他们个性很强，组建的家庭需要很长时间的磨合和适应，他们没有兄弟姐妹帮忙照顾父母，双方父母都需要他们自己照看。背负着时代给予的压力，我觉得他们当下最需要的是投资自我，增加附加值，这比他们投资其它任何领域都要有更高的回报。

现代年轻人总是和一个词沾边“月光族”，似乎年轻人的理财观念还没有完全建立。而刚刚开始人生新的一阶段的新婚夫妇为了生活更幸福，更稳定该如何管理和规划家庭资金呢？“新婚夫妇如何制定理财规划”是我们今天要讨论的内容。

了解目前家庭的资金状况和两人的预期方向

要对家庭财产进行全面整理和评估。组建家庭本身就和之前的生活状态有很大的区别，从养老，到保险，到教育都需要认真的规划。根据两人的预期支出消费，制定合理的资产配置计划。

控制消费和收入的关系

1、减少冲动消费，控制消费数额。最好形成记账的习惯，可以更好地发现家庭支出偏好，对家庭资金情况有个大致了解。

2、提高收入。增强资金的流动性，将一部分资金用于投资达到增值效果。

做好资金划分，分类规划

1、教育金

孩子是未来家庭重要的一部分，孩子教育的支出更是极其重要的一笔开销。其实对新婚夫妇来说，基金定投是一个很好的方式，每个周期投资一笔基金定投，在孩子上学后，有一笔不少的储蓄金。

2、保险金

保险金是对人体的保障，意外风险防范很重要，一旦风险发生，会对家庭的财务状况造成一定的冲击。建议将收入的8%~10%投资于纯保险产品。

3、应急金

在日常生活中，要准备一些应急资金这些资金一般以余额宝这种货币型资金或是银行活期存款等灵活地形式存在，以便在需要资金时，及时方便的取出应急。

4、闲置金

剩余部分的闲置金的主要作用就是增值，资金的流动性越高获取预期收益的能力就越强；闲置资金可用于投资债券，基金，股票等一系列有风险的产品，从而达到资金增值的效果，但是选择投资产品时一定要慎重选择。多方面分析其风险和预期收益的关系。

以上关于新婚夫妇如何制定理财规划的相关内容我们就说到这里，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

新婚家庭作为一个刚刚进入夫妻关系的特殊单元，理财从私人自由成为夫妻双方的共同责任。新婚家庭的理财规划之道不同于已经稳定的家庭理财,需要考虑到新婚夫妻的心理状态以及生活习惯。那么怎么根据双方实际的经济收入，如何从共同的生活愿景出发建立起合理的新婚家庭理财制度呢？下面就为新婚夫妻们介绍几种理财规划之道。第一,尊重对方的消费习惯。新婚家庭夫妻双方来自不同的家庭，经济背景、消费习惯不尽相同，花钱消费的观念也难免存有差异。因此应充分尊重对方的用钱习惯，即使对方过于节俭或无度消费，也不要过分干预，而只能在今后的共同生活中循序渐进地进行改造或适应。对于较大的财务收支，要未雨绸缪，共同商定，免得日后发生问题时引起双方争执，影响夫妻的和睦。第二,保持理智的消费观。新婚家庭的经济基础一般都比较薄弱，双方不要超越家庭的经济承受能力，讲排场，比阔气，盲目消费。激情消费常会使人花费一些没必要的钱，日常购物要避免因冲动或受亲朋好友的影响买些不必要的物品，要排除所有的诱惑，在遇到对方提出不必要的购物提议或要求时，不妨坦白或自然拒绝。但要给对方一定的自主权，允许对方的钱袋有适当的库存，以备不时之需。第三,分散资金投资理财。新婚家庭的规划重点应是对资产的合理配置和队伍保障的合理规划，建议在兼顾稳定性和保障性的同时，追求较高的投资收益，实现投资收益最大化的增长。在实际投资中，可选择以下产品品种：股票基金、货币市场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款等。理财是个长期的过程，是一种习惯。很多人尤其是刚刚建立家庭里新婚夫妻,开始满怀着一腔热血，挤上了这个通向财务自由的列车，可是车没有行过几站，便冲冲地逃了下去……要实现理财目标需要尽早的规划，但规划再好也只是纸上谈兵，理财重在执行、贵在坚持。对于每个家庭来说，既是一项日常执行的具体事务，也是需要一生的实践来达成的长期目标。建议新婚夫妻双方共同检视理财规划的运行情况，并且进行必要的调整。

新婚夫妻怎么制定理财规划？夫妻二人初建爱巢，一定充满了对未来美好生活的憧憬。虽然两份薪水加起来，好像一下子多了不少，但是要支出的项目也很多，真要好好计划一下。买车、买房、旅游、生小孩……都需要强大的经济后盾，所以说，这段时间是很重要的积累期。两个人互为补充，应该说抗风险能力更强了，但是一来结婚前几年会有一些积累，不必过分强调高风险高收益;二来和单身时相比，家庭中总会有一些额外的支出，需要较好的资金流动性，所以我们可以调整一下投资比例。

投资理财组合建议

投资比例：高风险占40%～50%，固定收益占30%～40%，保本占10%，保险占10%.

高风险投资包括股票、期货、外汇、房地产等方面的投资。

固定收益包括基金、债券、银行储蓄等方面的投资。保本包括活期存款、现金等。

固定收益工具比起高风险工具的流动性会好很多，您可以根据自己的风险偏好再调整投资比例。每一类投资工具不见得都要采用，您可以挑选自己最擅长的工具，以取得最好的投资回报。保险规划组合建议

对于家庭，每个人都有不可推卸的责任。对个人的保障也就是对家庭的保障。夫妻互为受益人投保，可以说是一件很有意义的礼物，它是我们对爱人的承诺，对家庭的承诺。除了保障自己的健康，如果有银行贷款，可以把贷款额加到意外险保额上去。这样万一遇到不幸，就不会给家庭留下任何负担。年缴保费最好控制在年收入的10%.另外推荐偏好资金安全的客户，可以购买一些投资类的保险产品，如万能保险、投连保险、分红保险，这时年缴保费可以控制在年收入的15%～20%.

1、理财就是买理财产品

很多新人认为，所谓理财就是投资，买理财产品。理财经理表示，事实上投资规划仅仅是理财规划的一个方面。目前市面上的理财方式有很多，但对于理财不能只关注理财产品。如果资产配置不合理，抗风险性系数就会比较低。

2、恨不得自己能一夜暴富，盲目追求时尚理财

还有一部分新人，拿着新婚礼金和父母给的钱不知道怎么规划，于是就急切希望能够有一种收益高、回报快的理财产品，于是买股票、买期货。对此，理财经理表示，高收益必然伴随着高风险。对于新婚家庭来说，理财目标的实现是一步一步的，不可能一蹴而就。面对火爆的资本市场时要沉住气，别被高收益晃瞎了眼。

3、理财，有钱就打理，没钱就算了

有不少新婚家庭的成员往往都是从月光族过渡，老是觉得“攒不下钱”，有钱就打理，没钱就算了。理财是一种习惯，这和有钱、没钱没有必然联系。通常情况下，如果新婚家庭的收入比较少，而理财目标却比较大时，就要从开源与节流两个方面进行考虑。总的来说，新婚家庭要努力做到养成记账习惯、掌握资金状况、对家庭开支经常讨论回顾、像孩子一样学会用储蓄罐、合理安排，减少不必要的支出这五项。

4、过段时间再理财，现在不着急

不少新人觉得，自己还年轻，现在没必要。对于这类新人，凡事都要趁早，越早开始理财只会让今后的生活更加轻松。“成功的理财有五个要点：

一是获得资产增值

二是保证资产的安全

三是防患于未然给家庭上保险

四是保证老有所养

五是给子女提供充足的教育金。

新婚家庭如果能做到这五点的话就非常不错了。

新婚家庭如何合理规划理财？一个新家庭的建立，意味着两人多了一份责任，需要共同建设幸福的家庭，抚养孩子，赡养老人等等，而这一切都需要建立在经济基础之上，所以家庭财富的积累对于每个新婚夫妻来说至关重要。

然而要想积累更多的家庭财富，新婚夫妻首先得制定一份适合自己的家庭的理财规划书才行。为此，小编制定了一份适合大多数新婚家庭使用的理财规划书，可作参考。

第一步，整理家庭财产

当组建了一个家庭后，理财计划不仅仅是涉及到个人，还包括家庭现金规划、孩子教育金规划、父母赡养规划、养老规划、家庭保障计划等。

不过，小编表示在制定家庭理财规划前，先要对家庭的财产进行整理，清楚家庭有多少存款，多少负债、多少固定资产、多少投资等，对家庭资产做到心中有底，同时对家庭的风险承受能力有个大概的估计，然后再根据实际情况制定合理理财计划。

第二步、管好三个“水龙头”

其次，小编表示家庭还要管好三个“水龙头”，一是应急的钱，一般是3-6个月的家庭生活开支，可以选择存银行或者货币市场基金;二是保命的钱，3-5年的生活费，可以选择定存、国债、固定收益类理财产品。

新婚家庭理财

第三步，储备孩子教育金

孩子的教育金是家庭很大的一笔开销，所以小编建议新婚家庭可以提前开始储备，可开设“家庭教育金”，每年存入一笔固定资金，待孩子上学时，就会有一笔相当可观的“教育经费”。也可通过基金定投的方式储备孩子教育金，长期持有，能享受长期财富增值。

第四步，保险防范风险

虽然新婚夫妻都很年轻，但是仍需注重防范风险，一旦有意外风险发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成一定的冲击。

小编建议家庭年保额不要超过家庭年收入的10%为宜，主要以纯保障类的保险为主，如定期寿险、终身寿险;以意外险、重大疾病险为辅助，既为家庭负责，也为养老做准备。

第五步，创造自我价值

最后，小编建议年轻夫妇还需要重视投资自我，增加自我价值，这比任何投资来的回报更高。

新婚家庭如何合理规划理财？俗话说，预则立，不预则废，就是任何事情都需要有所准备。新婚家庭需要提早制定理财规划书，并坚持不懈地执行，定能实现家庭各阶段的理财目标，家庭生活幸福美满。