新婚家庭个人理财规划案例(汇集20篇)

家庭月收入3万元怎么理财？中产家庭是目前我国比较普遍的一种家庭模式。他们家庭收入较为稳定、讲求生活品质，但是他们背负着抚养孩子的重任。对上海的中产阶级家庭来说，平稳的收支是非常重要的。下面小编为大家整理了中产家庭理财的案例，希望能为大家提供帮助。

刘先生是上海一名职业“二房东”，目前手中有18套房产，而这些房产没有一套是真正属于刘先生的，不过他每月可以通过出租这些房子来赚钱，每月收入过万元。但是18套房产平时维护起来很累，目前理财市场很好，刘先生想减少一些房产租赁，适当做些金融投资来生钱。

刘先生除去租房成本，每月净收入达到3万元，每月家庭生活开支8000元，妻子与自己一起打理18套房子并收取房租。夫妻俩还有一个8岁的儿子，自住房一套，目前市值300万，房贷已全部还清。存款60万，定期50万，活期5万元，余额宝中有5万，主要用于平时支付水电煤气费等。刘先生与理财师沟通了家庭目前的实际财务情况，希望能给予他更专业合理的家庭理财方面的指导。

家庭如何投资理财【家庭理财目标】减少一些房产租赁，做一些金融投资让财富增值，让生活更轻松。【家庭财务分析】通过与刘先生沟通，分析认为刘先生家目前每月纯收入3万元，除去每月8000元的家庭生活开支，每月能结余2.2万元。目前有一套价值300万的房产，无房贷，还有60万元存款。整体来看，刘先生家的财务状况还是不错的。但理财师分析，刘先生家在资产配置方面还有所欠缺：家庭存款60万，92%的资金全部存银行，理财观念过于保守；投资方面，除了房产外，再无其他任何投资，闲置资金没有盘活；夫妻俩都是家庭经济支柱，保障需要重视。【理财建议】一、家庭存款分三部分打理刘先生家目前有60万存款，其中5万放余额宝，5万存活期，50万全部存定期，而银行一年期存款利率1.75%，2年期存款利率2.25%，5年期存款利率才2.75%，钱长期存银行可保值但不利于增值。为此，建议这部分资金分三部分进行合理规划：第一部分：5万元作为家庭日常备用金

这部分资金可作为家庭紧急备用金，应对家庭日常突发状况所需的资金，资金存活期，可随用随取。

3万理财第二部分：10万元作为房产租赁日常服务开支刘先生主要收入来源于18套房产租赁，平时需要一些管理资金，这部分资金可以多备一些，存放于余额宝中，资金也可随用随取，同时收益也是活期的10倍多，目前七日年化收益率在4%左右。第三部分45万元作为金融投资资金剩余的45万元资金可以做一些金融投资来让钱生钱，一来可以为刘先生家增加额外收入；二来刘先生可以减少一些房产租赁服务，减轻生活管理的烦恼，让生活更轻松些。根据刘先生家目前的财务状况，理财师分析建议他做一些稳健型的金融投资，可以配置固定收益类理财产品，比如团贷网产品，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。还有一些实体公寓类间接金融投资项目。二、夫妻俩保障都需重视“二房东”不好当，稳定性不强，刘先生和妻子都以租赁房屋为生，但所有房产又都不是他们自己的，而且管理18套房产也很累人；关键是夫妻俩都属于自由工作族，又都是家庭经济支柱，建议夫妻保障都要重视。

首先，夫妻俩可以自行缴纳基础社保，在条件允许下，再考虑额外配置一些人身意外险和重大疾病等商业保险，多一份保障多一份安心。

刘先生家通过以上家庭理财规划，家庭财富不仅实现了保值增值，也做好了家庭风险管理，增强了家庭抗风险能力。理财就像打一口井，为你的水库以后注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝，来应付各种意外、大病住院等突发事件，所以我们只能尽力做好资产配置，降低家庭理财风险。

个人理财四大规划：累积财富、保障财富、运用财富、分配财富。

一、累积财富：

在可承受的风险内，通过适当的投资工具及投资渠道达到个人的财务目标。累积财富是理财最核心的问题，只有如此，财富才会增值。

二、保险财富：

包括财务的风险、人身的风险、健康的风险。

人生的宏图大计都不能忽视风险管理和税务规划，一来费用划算，二来让自己及早拥有基本的保障，保护自己的经济产能。

税务来看：合法的可行规划可减少税务负担。

三、运用财富：

你的更多规划很重要，以期能量入为出，很自律地控制开销。

比如说生活费、退休费、晚年的医疗费、孩子的教育费等，都是要合理运用财富来安排，安排好了，不仅能够保障生活的质量，还能提高资金的利用效率。

四、分配财富：

千万别让你留下的财产成为家庭争端的祸根。

钱要用了才是你的，用不完都是别人的——你幸福的儿孙的。

个人理财四大原则：平衡收益风险、量入为出、不盲目投资、控制欲望不贪婪。

原则一：收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的，高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。

原则二：量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。

原则三：做足功课，不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

原则四：控制欲望，不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定目标，避免贪婪造成的恶果。

1.建立账本防止冲动消费

新家庭的开支比单身时会大许多，建议小家庭建立家庭账本，掌握家庭主要财务收支，清楚金钱的流向，才能检查家庭财务是否健康，同时防止冲动消费。另外，应急准备金是用来保证家庭发生意外时的额外支出，建议预留5个月家庭平均月支出（约2万元）为准备金，以保障家庭资产适当的流动性。

2、开始投资提高家庭预期年化预期收益

如果收入过于单一，不进行投资，既无法抵御通货膨胀又不能使家庭财产增值，因此开始投资对于新婚夫妇来说是刻不容缓的事情。

由于没有投资经验，不建议投资股票，可以选择基金及预期年化预期收益稳定的银行理财产品，资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买平衡型及债券型基金，20%购买银行理财产品。购房后从每年结余的4.9万元中可每年拿出4万元来投资，投资方式可以为一次性投入与定投相结合，长期坚持以获得可观预期年化预期收益并为将来的育儿、教育、养老等提前做好准备。（举例来说，如果每年采取定投方式投入股票型基金2万元，即每月投入1666元，持续投资30年，平均投资预期年化预期收益率以10%/年计算，则30年后可得到376万的资金，基本可以满足退休后的养老费用。）

3.购买商业保险补充保障

只有社会统筹保险是不够的，需要购买商业保险进行补充，一旦生病或发生意外能够得到医疗费用及保险的补偿，不会拖累家人并减少家庭的风险。建议首先以保障为目的，购买意外伤害保险及适当的医疗保险，购买原则是年交保费不超过收入的10%，保额达到年收入的10倍左右。不建议投入高额费用购买投资型保险，以免增加家庭支出负担。

4.理性购房 不当“房奴”

如果是计划完婚并购房，预期支出金额巨大，提倡理性购房，在小家庭能够承受的范围内选择。建议新婚购房选择购买90平米、价值80万左右的房子，可以选择市内的二手房或城区外围的新房。要是已经有车，交通成本不会增加很多。

双方家里赞助的资金可以用来支付购房的首付款，10万元存款的一部分可用于装修。要是收入不高，不建议贷款金额过高，以免成为“房奴”，从家庭收入支出的结余比率计算，贷款金额不宜超过50万元，可选择50万，20年的房贷，这样每年还本付息总额在5万元左右，占家庭收入总额的35%，符合还款的合理比率，不会给家庭支出造成过重的负担。

扩展阅读：给上班族的理财建议

全民理财时代，你跟上来了吗？

过去的两年，人们已习惯了恼人的“负利率”，钱放在银行里越存越少，不得已想尽各种办法理财，拼命与飞涨的CPI赛跑。如今，“负利率”突然转正，不少人甚至产生了一种陌生感，“正利率”对市民投资理财将产生怎样的影响，理财该如何调整方向呢？

正利率难唤回储蓄意愿

CPI涨幅3.2%，一年期定存3.5%，这意味着负利率时代结束，在银行存款终于划算了，这种情况下，居民储蓄意愿是否回升，商业银行会迎来存款潮吗？记者调查发现，“正利率”乍现，市民的存款意愿并不强烈。

“存款收益率太低，实际意义不大”，市民就对储蓄存款持观望态度。他们说，比如，现在100元钱可以买一袋大米，按照目前的CPI涨幅计算，一年后一袋大米价格将达到103.2元，如果把钱放在银行里，一年后本息共计103.5元。

“比较下来，把钱放在银行里，并没有带来购买力的提升，存款只能保证财富不缩水，并没有带来更多的收益”。这也是很多市民不打算增加存款的原因。

“负利率只是暂时转正，未来几个月的走势还不好确定，并没有多少指导作用”。与存款相比，现在投资的渠道比较多，如买理财、炒股票、投资贵金属等等，这些产品的收益水平远高于储蓄存款，这是他对存款不“感冒”的原因。

市民的态度，符合一些财经人士预测。一部分小微储户选择储蓄的可能性多一些，资金量稍微大一些的目前有很多投资的渠道，除了股市以外，理财、信托等许多产品有时候会给出高于一年期定期存款3.5以上收益的回报，所以很多中户、大户还是可以继续选择其他的投资品种。

长期存款未必划算

虽然居民储蓄意愿并不强烈，不过，也有一些稳健型家庭，尤其是中老年人开始考虑增加存款在家庭资产配置中的占比。“CPI回落，未来有降息的可能，我打算把部分存款转成中长期”，有市民这样打算。

预期到了降息的可能性，趁着利率还在高点时长期存款，避免未来遭遇利息损失。对于“存款转作长期”想法，在一些专家眼中或许未必划算。

一些经济学家预期，今年虽然是艰难的一年，但是经济周期会随后转变。经济政策将再次调整，利率也有重新上调的可能。如果此时将所有的资金都变成了定期存款，尤其是长期的定期存款，并不划算。存款是必要的，但是要考虑家庭资金的流动情况，并以此来选择定期存款的期限，提高资金的灵活性。

理财人士以5万元存款为例说明：对于经常有资金需求的家庭，可以考虑“定期+活期”的搭配，2万元存活期，3万元分成三份存定期，分别存1、2、3年期，到期的1万再存为3年，这样一来，每个存单都是3年期，可以获得更高的利息收益。

如果资金不急用，可以把存款分作三份，其中1万元1年期，2万元2年期，2万元3年期。这样当存款到期后，可以根据当时市场利率情况和预期，再重新选择存款期限。

目前，各家银行推出五花八门的理财产品让很多市民感到困扰。其实，理财产品的挑选只要抓住以下三个要点就能按需实现精准理财了。

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

首要关注产品风险类型。收益和风险是相匹配的，为此，市民在购买理财产品时要了解自身的风险承受能力和理财产品的风险类型是否匹配。金融机构在出售理财产品时会提供一份风险测评问卷，市民应认真填写并根据测评结果了解自身风险承受能力。

其次要关注产品灵活性。灵活性主要体现在投资期限和赎回速度两个方面。目前较多银行推出的理财产品投资期限大致可分为几类，一类是短期周期性理财产品，如农行的安心快线系列理财产品分为一天期和一周期，产品固定、按时发售且灵活度较高适合短期投资需求的客户；一类是中短期理财产品，如农行的安心得利系列理财产品，期限从2至365天不等。赎回速度主要分为投资期间不可赎回、投资期间可赎回及赎回当天到账和赎回非当日到账等情况。

最后才是考虑产品的实际收益。产品收益和产品的期限、投资方向（风险度）有着密切的关系，市民在选择好产品风险类型及期限后，再比较产品的收益率，收益高的产品则为首选。同时，客户在了解收益时必须询问理财产品所产生的部分费用，并剔除费用才是实际投资所得，防止被虚高的回报率所误导。

理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，早日达到财务自由境界的过程！合理的安排置业和管理债务，保持资产的流动性和扩大投资，其投资组合中流动性较好的存款货币基金的比重可以高一些，投资股票等高风险资产的比重应逐步降低。

现在的很多人都在谈理财，只要一说到理财就是投资，让资产升值，我国经济的款速发展让人们的理财观念越来越深入人心，理性的里才会让我们的生活更加舒适，那么个人家庭理财应该从那几个方面入手呢?

家庭理财规划制定必须考虑的六个方面：

首先，资产的流动性，这个主要包括：活期存款、定期存款、国债和市场货币基金。一般情况下这些钱应该是收入的2-3倍，一般家庭的是比较高的，因为每个家庭的人数的不同而不同的。

第二，合理的消费支出，家庭财务的稳健合理。

第三，给孩子的教育储备是不能少的。

第四，风险的保障，人的一生都不可能是顺风顺水的，建议外带来的伤害降低到最低，做好风险的规避。

第五，纳税的安排，每个人都有纳税的义务。第六，做好投资的规划，面对琳琅满目的投资产品，根据自得视情况做一个合理的投资。

家庭理财是为了让自己的钱发挥最大的作用能够更多的钱，理财也要看自己的财产进行合理的规划，不然会有适得其反的效果，不要盲目的投资，盲目的投资会让家庭财产遭受损失。理财要先有一个合理的规划，然后再制定目标，然后给家庭理财的目标做个预算，做完预算之后还要有定期检查自己执行的情况，有没有在哪方面多花钱了，是不是有不应该支出的指出了，一切都在自己在自己的掌握之中。

小额个人理财投资规划好吗？

1、信息优势

信息优势主要体现在信息量的广泛与传播的迅速。投资者毕竟不是专家，所以长久以来困扰着他们的是信息量，而是信息不对称的问题。现在投资者可以在网上轻松地掌握全国甚至全球的财经信息。而各金融网站传递的信息几乎没有数量限制。而一般来说，网络交易提供的行情更新时间在8~10秒内，快于其他任何一种委托方式。

2、成本优势

网络理财服务的运营成本相比传统的理财服务要节省的多，使服务供应商能够不断地提高服务质量和降低服务费用，最终使的投资者得到了受惠。运营成本首先节省的是设立庞大经营网点的费用;其次大幅度节省了通信的费用;另外，还整合了数据等资源，进而优化了工作流程。数据统计显示，一般新建一家营业部就需要一次性进行投资500~2000万元不等，日常的营业费用约为每月25~80万元，而发展虚拟的网上理财网站的投资费用仅为其费用的1/2不到，日常维护费用更是只有其不到1/4。

3、效率和质量优势

在金融市场上，时间和效率就是金钱。而理财活动要耗费投资者的时间、金钱和精力去搜集信息、研究市场行情、研究投资工具、作投资决策等等。网络理财的运用便可节省投资者每一步骤的投入，提高理财的效率，使得投资者能处处掌握先机，最终提高我们投资者的应变能力;而且，互联网技术和计算机技术的应用，使投资者可以减少投资的盲目性和随意性，更是提高了理财活动的质量。

4、服务优势

网络理财可以提高服务质量，并为投资者提供个性化服务。以前，投资者并非专家，要进行技术面和基本面的分析都是相当困难的，需要耗费大量投资者的时间和精力。但是借助互联网进行投资理财，尤其是网络的信息搜集功能，投资者可以获得较为权威的研究报告和现成的投资分析工具。

高收入家庭理财案例：

吴先生，个人年收入平均15万元左右，妻子月薪1500元左右，家里还有两个老人和一个9岁的儿童。除去生活成本后，家庭年可支配资金有10万元左右。目前有一套自住的房子（无房贷）与现金30万元（其中外借20万元）。吴先生目前的投资状况是：基金定投，每月300元左右，有基本社会保险，商业保险全家4份，其中吴先生3份，保额8万的分红保险、保额5万的终身险、还有一份保额5万的商业保险，期限均为10年，孩子1份教育投资。这四份保险每年总共缴费2万元左右。

高收入家庭理财案例分析：

吴先生目前正处于事业上升期，且家庭必需品基本齐备，暂无发生大笔支出的可能性，因此正好是积累财富的最佳阶段。但吴先生目前投资资产偏少，应逐步将现金资产按照自己的风险偏好进行配置，以实现子女教育、养老金准备等未来可能发生的大笔支出。另外吴先生已经有意识地在商业保险方面有所配置，但覆盖并不完全，仍然需要进一步完善。外借资金也应充分考虑借款成本以及性质，进行妥善安排。

高收入家庭理财方案：

1、流动性安排。

吴先生家庭月支出为4000元，按照保留三到六个月支出的紧急预备金的原则，吴先生应该在总资产中分出2万元，主要以活期、货币市场基金等方式进行安排，保障家庭的正常生活开支。还可以向银行申办一张额度较高的信用卡，以便更好地进行短期资金调剂。

2、子女教育金准备。

目前资本市场估值仍处于相对较低的位置，建议10万元资金以投资基金为主，其中股票型基金5万，混合型基金3万，债券型基金2万，以三年为一个投资周期，期间不建议进行频繁的进出操作，除非资本市场或者基金管理公司本身发生重大变动，在尽量减少基金申购赎回手续费的同时，获取一个较高的收益，此部分收益率预计为10%，此部分资金可用作子女大学教育基金的准备，10年后预计此部分资金可达到26万元，加上目前的通胀因素对资金增值的抵消作用，在不考虑出国留学的情况下，基本可以应付子女高等教育费用支出。

3、养老金准备。

综合吴先生一家的收支情况来看，仅仅依靠社保，会造成退休后的养老金替代率偏低，应充分利用目前每月结余较多的特点，提前做好养老金规划。

建议每月基金定投从300元增加为3000元，在定投的基金挑选方面，尽量选取后端收费的指数型基金，因为定投周期较长，一般都会超过五年，采用后端收费模式的基金，可以最大程度节省手续费用。同时指数基金属于被动管理型基金，在长期来看也可避免主动管理型基金频繁更换基金管理人对投资者长期投资的不利影响。以20年为准备周期，定投收益率假设为8%，基本可以保证吴先生在退休后仍然保持目前的生活水平。

4、其他安排。

吴先生其他闲置资金积累到一定程度之后，可以考虑购买银行的信托理财产品，目前各家银行的理财产品门槛在5万以上，收益率均高于同期存款利率。在实现一到两年短期理财刚性理财目标时，可充分利用此类工具。另外，全球商品市场也处于一个持续上升通道的情况，建议有小笔闲置基金，可以适当对黄金、白银等贵金属品种进行投资。

目前90后已经逐渐踏入到人生的第二阶段，慢慢地都成家立业了。这个阶段前期各项支出大，储蓄困难，但随着时间推移，支出将逐渐稳定。所以进行合理的理财规划是90后应该认真思考的问题了。90后个人理财该如何规划？

1.理财经理应指导“90后”们要做好本职工作，在单位多看多做多思考，努力提升自己的业务水平，争取在事业上有更好的发展。在业余时间“90后”们可以购买相应的书籍和参加各类职场进修班，通过参加一些工作技能方面的提高的课程，努力升职加薪，稳固自己的事业，投资自己永远是最好的理财方式。

90后个人理财规划2.为了防止失业或者其他紧急情况带来的收入中断，90后应留足备用金，一般而言可以预留半年的工资收入以备不时之需，可以利用网上银行购买货币基金或者选择余额宝等互联网理财产品进行资产配置。3.巧用信用卡，推荐90后们申请办理信用卡用于日常的消费，利用银行提供的免息期进行合理的资金规划。应注意的是，最多办理一到两张信用卡，切记过犹不及导致过度消费，平时可以将信用卡和工资卡绑定还款，以免忘记还款导致信用受损。4.建议90后每月进行的强制储蓄，这部分资金具有小额、固定的特点，非常适合采用定投业务进行管理。推荐办理基金定投业务，根据其风险厌恶程度进行相应的产品推荐。一般而言，我们建议“90后”们定投指数型或者股票型基金。这类型的基金波动大，若在上升周期内，适合长期投资；若客户厌恶风险，也可以推荐购买一些债券型甚至货币型基金。5.90后大多更懂享受生活，爱旅游、爱冒险、爱游玩，但是推荐大家可以购买一份卡单式意外保险，以保障各类公共交通和其他意外，减少意外伤害带来的医疗支出，同时也可以开始关注大病及住院医疗等保费相对较低但保额相对较大等健康类保险以补充风险保障。以上就是90后个人理财的规划建议，大家可以参考以上建议再结合自己的实际情况来好好规划自己的理财方式。

设计师30岁月入1.5万如何做好个人理财规划？小商今年29岁，是一家互联网公司的设计师，每月到手薪资1.2万。由于和父母同住，所以除去个人开支和补贴家用的钱，小商每月结余有7000元左右，工作这几年也积累了28万元的存款。

月收入1.5万理财由于还是单身一人，所以小商并未想过要买房买车，也没给自己的将来进行规划，感觉现在的生活很自由也很轻松。不过，小商的父母却不这么认为，他们觉得小商已年近30，该好好规划一下自己的未来了。尤其是将来如果结婚，且不说车子，房子肯定得要准备好。小商的父母表示，他们能帮小商一起买房，但贷款肯定得他自己来还。而且无论是在谈婚论嫁阶段还是结婚以后，花钱的地方肯定不少，如果现在不好好规划，将来的经济压力肯定不小。理财师在了解了小商的情况后，给出了以下建议：1、设置理财目标理财目标就好比是灯塔，有了目标才有方向，有了方向也就能让自己更有动力去做理财。

对于小商来说，短期目标应包括结婚、买房、买车，长期目标则为父母养老、孩子教育等。有了这些理财目标，才能制定正确的投资理财策略，并获得理想的结果。

月收入1.5万理财2、拓展增收渠道从财务情况来看，小商的收入主要来源于薪资，渠道单一，不利于个人财富积累。建议小商要多拓展增收渠道，比如兼职、投资等。如果做投资，提醒小商要注意控制风险，现阶段来看，小商可以以稳健型投资为主，如团贷网复投宝等固定收益类产品，逐渐增加收入。同时，也要辅以进取型投资，如投资股票、基金等，争取更高的收益。3、完善家庭保障计划为了降低个人资金风险，也为了降低各种突发事件对家庭经济和生活的影响，理财师建议小商提前完善好家庭保障计划，为自己和父母均配置一些合适的商业保险。此外，小商还很年轻，未来的职业发展也还有很大潜力，建议小商平时多“充电”，将个人能力提升到一个新的高度，那升职加薪也就离自己不远了。总的来说，设计师月入1.5万收入还是挺不错的，因此一定要做好理财规矩，为自己日后的生活做好计划，更好地迎接未知的明天。

债务已清，工薪家庭该如何调整理财规划？这是很多工薪家庭所困惑的问题，下面小编来告诉大家，工薪家庭该怎样调整理财规划。

【工薪家庭财务分析】

针对杨先生家这样的情况，国内知名第三方理财机构的理财师分析认为，还清房贷后，其家庭财务可能会出现以下问题，需要得到及时处理。

1)家庭闲置资金增多，需要得到充分利用;

2)房贷还清，需要制定新的理财目标;

3)根据收入情况，制定合理的家庭开支预算表。

【工薪家庭理财案例】

杨先生今年38岁，在上海一家中型国企任职，每月薪资约2万元。按理说，以杨先生的收入水平来看，一家人的小日子不说过得风生水起，至少也可说是有滋有味。然而，因为欠了银行一大笔房贷的原因，杨先生一家不得不精打细算地过日子。

10年前，杨先生一家在上海买房定居，因为当时资金不足，向银行借了部分贷款才补上了买房的缺口。自那时开始，杨先生便过上了按时“上供”的日子。好在去年12月，杨先生终于还完了10年的房贷，体会到了“无债一身轻”的感觉。

不过，这种轻松感并没有持续多久，杨先生便陷入了理财的困惑当中。长期以来，杨先生早已习惯了将工资分为三部分使用，除了家庭生活开销和储蓄，剩余的都用于还贷。如今，债务已经还清，家庭收入却不知道该如何分配了。将它们都储蓄在银行?利息太低，感觉不划算。全都用来投资?风险太大，不敢冒险。

纠结之下，杨先生也不知道该怎么办了。

【工薪家庭理财建议】

根据上述财务分析，理财师为杨先生提出了如下几条理财建议：

1)合理预算家庭开支

债务还清，家庭的收支计划便会被打乱，建议杨先生根据目前的家庭收入情况，重新制定合理的家庭开支预算，以改善家庭生活。

2)留足生活备用金

为了保障家庭生活不受投资影响，杨先生需在新的家庭开支预算基础上，留足生活应急资金(家庭月支出总额的3-6倍)，以应对生活中的不时之需。

3)树立新的理财目标

在还清房贷之前，杨先生一家的理财目标就是早日还完房贷，因此，理财重心也放在了储蓄和还贷上。如今理财目标已经实现，为了避免迷失理财方向，杨先生应尽快树立一个新的理财目标，并根据新的理财目标制定合理的投资理财策略。比如，杨先生家的下一个理财目标是攒30万元作为孩子的教育资金。那么，根据这个理财目标对于资金积累的稳定性、长久性要求，杨先生该采取稳健增收的投资策略。

4)采取稳健的投资策略

杨先生家刚刚还完房贷，家庭资金应该不是特别充足，投资策略应为“稳健投资为主，高风险投资为辅”，建议在适当进行股票、基金等投资的同时，配置目前市场上比较流行的稳利精选基金，投入20万元，年化收益率高达9%，一年可获得收益1.8万元，即可使资产避免闲置贬值，又可分散股票投资的高风险，提高投资的整体收益，积累财富。

5)完善家庭保障

在经济允许的情况下，我们应尽力完善好家庭保障计划，一来保障家人的身体健康，二来可降低家庭的资金风险。杨先生家的房贷已经还清，财务较为宽松，可利用部分资金为家人购买适合的商业保险。

对于普通工薪家庭来说，还清房贷确实算得上是家庭财务的转折点，需要对此前的投资理财策略进行调整(由注重储蓄转为注重投资获益，可采取更为进取的投资策略)，才能使家庭资产避免闲置，得到更加稳定的保值增值。

对于很多工薪家庭来说，他们的理财规划要和单身个人比起来复杂的多，因为不仅仅是面临了简单的生活开支还有房贷的压力以后还要逐渐的承担抚养孩子的费用，那么对于月收6000元的家庭而言，如何合理的安排自己的理财规划案例。

工薪家庭理财

理财规划案例：

刘先生，28岁，身体健康，爱好广泛，现在一家科技公司任职，月薪税后4000元左右。太太小美在一家电子产品公司做文秘工作，月薪税后2000左右。刘先生和太太都不是“铁饭碗”，但6000元的月收入也可以算是当地一个中等偏上的工薪家庭了。小两口新婚不久，暂时租房居住，房租1000元/月。两人过着逍遥快乐的二人世界，工资满足日常生活已经足够了，家庭没有购买任何保险，也没有什么投资。提到希望达成的理财目标，夫妻俩说短期目标希望每年国内旅游一次费用约4000元;中长期目标希望5年后生孩子,为孩子准备教育资金;10年后购屋总价60万元;30年后退休，每月生活费用4000元

一、准备家庭紧急预备金。

如果没有准备紧急预备金，家庭一旦发生意外的情况下有可能会影响到刘先生家庭的正常运转，因此，刘先生需要准备2.4万元的紧急预备金(参考6个月的家庭月支出额得出)，以一年期定期存款的形式存放。

二、准备子女教育金。

如果刘先生夫妇要在5年后要小孩，在孩子读大学前我们设定其养育和教育资金由刘先生家庭日常支出负担(当然，如果刘先生认为需要单列考虑，我们可以通过进一步的讨论后为刘先生调整)，因此，在孩子出生后到上大学前刘先生家庭的月支出将增加1000元。24年后孩子上大学，若按照2.5万元/年的当前学费水平和3%的学费成长率计，届时刘先生需要为孩子准备4年的费用20.32万元。

工薪家庭理财

三、准备购房基金。

如果刘先生夫妇要在10年后拥有价值60万元的自有房产，在完全自付的情况下，即使10年内前5年每月刘先生夫妇将节余的2000元全部投入，后5年孩子出生后每月节余下降至1000元也全额投入，还要很高的实际投资回报率才能实现理财目标，对刘先生家庭而言不太现实。因此建议刘先生采用7成20年的按揭购房，10年准备18万元的首付款，每月还款1824元，在刘先生家庭的承受范围内。同时根据刘先生房屋的情况，刘先生还应准备10万元的装修费用。

四、准备养老金。

如果刘先生夫妇要在30年后愉快退休并且保持现有的生活水准，假设刘先生夫妇的寿命均为85岁，在刘先生夫妇退休后投资趋于稳健(假设投资回报率与通货膨胀率相当，实际投资回报率为0)的情况下，刘先生家庭需要在刘先生58岁时准备129.6万元的退休基金。

五、保障计划。

刘先生和太太在对家庭的收入贡献度上差别不太大，因此，你们都需要增加保险保障，由此保证在其中一方一旦发生不幸的情况下，另一方能够将家庭继续支撑下去。刘先生和刘先生夫人的寿险保障额度以“子女教育费用20.32万元+家庭月日常支出/2*12*62年+房贷余额42万元”来确定(该额度是考虑在子女出生而且刘先生家庭已经拥有自有住房后其中一方万一不幸的情况，此时刘先生家庭需要的保障最多)，以目前重大疾病的平均医疗费用来确定你们的重疾险的保险金额。由于长期的寿险越早投保越便宜，因此从现在起我们为刘先生的家庭安排出每年5000元的保费支出额度，缴费期限为30年。具体投保的保险公司和险种可以在我们做详细的对比分析后确定。

六、投资建议

由于夫妇俩的风险承受态度属于积极型，但根据刘先生夫妇从事的职业状况，考察刘先生夫妇没有自有资产、没有投资经验，初步判定刘先生夫妇的风险承受能力较弱，因此稳健兼顾较为积极的长期投资将为刘先生的家庭带来较高的收益。建议刘先生投资开放式基金组合，将每年节余采用配置型基金：股票型基金=2:8的比例投资。

根据刘先生和太太的理财规划案例，相信很多朋友也从中找到了合适自己的理财案例，现在就抓紧时间行动起来吧!

我国自古就有很多形容家庭的谚语，如“不孝有三，无后为大”等，都为一个家庭的未来勾画了固定模式。但随着社会观、家庭观的不断转变，现在许多的年轻夫妇都选择了充分享受二人世界，把精力放在职场打拼上；那对于丁克家庭来说，由于没有子女教育的需求，因此其家庭财务规划仅仅包含应急准备、长期保障、退休养老3个基本规划。丁克家庭如何做好理财规划，别让你的养老金也丁克！跟着小编一起来看看！

理财嘉宾简介

张翔：金融理财师（AFP），现任中国工商银行安徽省分行营业部个人客户经理，助理经济师。

丁克家族的“四大成员”

从目前丁克家庭经济构成情况看，大致可以分为四类。第一类是夫妻双方都是高收入的情况，出于对生活的浪漫追求，以成为旅游型家庭为主旨，充分享受生活情趣为追求，是这部分家庭的主要心态；第二类是双方收入处于中等水平，此类人群是“丁与不丁”的一类，因为很多的考虑是来源于自身工作上的压力和竞争，怕因为有了小孩影响自身发展，于是在短期内会采用一种“丁克”的生活方式；第三类是收入中下，但有着超前意识的夫妻，此类家庭因为要“白手起家”，但又想追求生活的质量，于是就在忍受着生活压力的同时，还要去憧憬着生活的美好；第四类是具有中国特色的丁克家庭，此类家庭从严格意义上，应该不属于“丁克”，因为他们有后代，但是从生活方式上看，他们又属于“丁克”类型，充分享受着生活带来的乐趣，原因是孩子由双方父母代管。此类家庭的比例目前正呈现出一种增长趋势。将“丁克理念”进行到底，已经深深地贯穿在他们的生活价值观里。

【实际案例】

蒋太太是一名合肥市的中学老师，税后月收入3600元。先生比她大3岁，现在是一家公司的高层管理人员，税后月收入8000元。两人年终奖合计8万元。结婚10多年来两人一直没有要小孩，将来也不打算要。他们生活上比较宽裕，但不追求奢华。

蒋太太和先生没有房屋贷款“月供”压力，他们家庭的用车费用，也都可以由先生公司负担，因此虽然“养”了两辆车，夫妻俩每月的家庭共同生活开销维持在5000元左右，在合肥属于中上水准。两个人的月度结余达到了7000元。

夫妻俩有储蓄25万，其中10万元活期存款，15万元定期存款。有一套自住房产，保守估计市值约80万元，还有两辆私家车总估值约30万元。负债方面则为零。

【理财需求】

蒋太太想45岁退休，同时希望依靠理财收益来维持个人的零花之用，包括健身、着装和读书方面，每年差不多要2万元。先生则继续工作到60岁，今后赚的钱继续供家庭积累之用，作为两人今后的养老积累。先生出外应酬的开支每年为1万左右。

蒋太太和先生前几年分别投保了一份10万元额度的终身寿险，两人的保费都是3000元左右。蒋太太还有一份8万元额度的意外险，保费150元；先生有一份10万元额度的意外险，保费200元。此外，蒋太太个人还有一个递增型养老保险，已经完成10年缴费，到她55岁开始可每年领取养老金5000元，然后每年递增。

【案例点评】

从总体来看，张翔认为蒋先生一家目前保险这块的安排还是比较恰当。作为像蒋先生这样的丁克家庭是比较适合选择养老保险和意外伤害保险及终身寿险的。鉴于蒋先生一家每月还可结余7000元，所以可以适当增加养老保险的投入，以保证退休后有足够的养老金。但由于考虑到通货膨胀的因素，目前不建议选择那些传统的、收益固定的养老年金产品，推荐选择那些稳妥增值的、可长期储备养老金的万能寿险。此外还可以灵活附加一些重大疾病保险或伤残豁免保险费等保障，既可以获得稳定收益，又可以得到一份保险保障；而除去保险部分的资金则以定期定额的方式购入一些业绩较好的证券投资基金上，可以重点购买一些平衡型基金。而股票型基金由于风险偏大，货币型基金由于收益较低都应作为辅助投资对象。

至于蒋先生和太太还有25万元的储蓄和每年8万元年终奖金，则可以拿出一部分资金购买银行的长期人民币理财产品或高回报率信托计划；此外还可以拿出一部分资金投资于短期国债或通知存款等其他高流动性的产品，这样可以保证在家庭出现紧急情况时，有一定的流动资金作为保障。当然了也可以适度进入股市，但是不建议投入过多资金。

案例分析：再婚家庭应如何保险理财

王小姐今年35岁，平均月薪约8000元左右，医疗社保齐全，房租及各项生活开支约4000元左右。王小姐有一个12岁的儿子，读小学六年级，在校全寄宿，年开销3万元左右，王小姐与前夫各负担一半。

王小姐近期有再婚打算，男友是企业高管，医疗社保齐全，月薪约10000元左右，每月负担母亲生活费1500元。现在他手中约有流动资金50万元左右，已有20多万投资金市。王小姐手中现有存款约20万元，分别投资基金和股市。离婚王小姐分得一套住房，总价约90万元，还有14年按揭，月供3000元左右。该房已装修完毕，王小姐很少回去住，也没有出租。

理财方案：

方案一：搭好财务“地基”

现状分析从上述资料可看出家庭的财务金字塔的地基没有搭好，也就是缺少了对于风险的管理，一旦发生意外及重大疾病等问题，将会对家庭造成重大影响，因此家庭需要按固定收入配置一定的保险资产（财产险、健康险、意外险等），一般来说，保费支出应占年收入的10%左右，保额应不低于年收入的10倍，争取将家庭必须承担的较大的风险，转嫁给保险公司。

保险规划建议将人寿保险的支出设定在每年2万元左右，保障额度约200万元，通过医疗健康险及意外保障等不同的保险产品组合来构建稳固的财务基石。另外，建议以月缴的方式为自己购买养老金保险，以保证今后的生活品质。可采取将房子出租，用租金收入来支付养老保费。养老保险每月存2200元，共存52万元，预计60岁领取年金及累计红利可达143万元左右。

方案二：未来20年应提高寿险保障

现状分析建议用家庭年收入的15%~20%购置保险。客户人到中年，已身处疾病高发年龄段，目前需要承担较大的家庭负担，包括自己和孩子的日常生活费用、孩子教育费的一半。日后组建新家庭，相应的家庭责任也会随之增加。综合考虑以上几点，建议首先考虑提供养老、意外、疾病、医疗等保障的保险产品。

保险规划客户和男友作为家庭经济支柱，是重点保障对象，对于意外保险金额度，可根据是否需要经常出差来考虑，如果需要经常外出，建议在公司福利之外再额外增加20万~50万元。同时客户和男友即将面临一个新家庭的教育责任和家庭责任，建议未来20年内适当提高寿险保障，

男女双方每年只需支付共3万元左右，即可享有以下保障：

1、寿险保障先生50万元，女士30万元；

2、31种重大疾病保障：各30万元；

3、医疗费用保障：包括一般疾病每年6000元的住院费用报销和60~100元/天的住院费用补贴，如因意外导致的医疗费用，还可以另外获得5000~10000元的赔偿；

4、保费豁免：如果在保险期间内不幸罹患附加豁免重大疾病收入损失保险合同约定的重大疾病，保险公司将免除此后每年应缴纳的长期险保费，长期险的保障仍然不变；

5、期满时两位将储存超过40万元的丰厚养老金，客户可以选择全部一次性领取，或者设定为每年以一定的比例递增，来抵御通货膨胀的风险。

新婚家庭如何投资理财？新婚夫妻理财攻略，时下《花千骨》和《奔跑吧，兄弟！》都不是最热门的，家庭理财才是一直以来最受关注的，原因就是在当下这个经济动荡的年代里，“人无远虑，必有近忧”，因此，之后在现在起开始学习理财，才能够让家庭未来的经济生活有所保障。下面小编给大家重点介绍一下新婚家庭如何投资理财？

【要点导读】怎么挣钱最快？最安全？

新婚家庭如何投资理财？

家庭理财频道中的一则新闻引起了笔者的注意，主要是针对现在新人结婚的问题。内容上则是现在新人太过注重物质基础，“结婚不买房，就是耍流氓”，如果是30年前谁会想那么多呢？两情相悦、情投意合就在一起过上一辈子就是。

但是现在不同了，经济社会一切都要向“钱”看，一切都以物质为基础，没房没车，谈爱情？那是扯淡。因此，家庭理财频道表示新人应要竖立在正确的理财观念，且理财眼光月长远越好。

新婚家庭理财建立长远的理财目标：

还用30年前，咱爹妈那辈人来说事。30年前的他们有谈过车和房的问题吗？虽然有些也是因为物质而结合的，但大多还是因为感情而非物质。但是在看30年后的他们，有房有车，感情依旧很好。

可是现在的我们呢？没结婚先谈物质，这样不但损害了我们的感情，同时也不能满足我们的物质生活。因此，结婚之前大可不必讨论太多物质问题，可以将这些稍微的缓一缓，结婚后两人一起努力赚钱、理财，三年买车，五年买房根本无压力，十多年后的你们依旧幸福快乐的生活在一起，而且物质生活也能够得到极大的满足。

拓展阅读

月入1.6万如何做好家庭理财?张老师是一所二线城市重点学校的教学骨干和领导，每月收入各方面加起来有1.6万元左右。张老师的妻子是一家民营企业的主管，收入比他少一些，一个月8000多元。目前，张老师家有一套房产，价值200多万。家庭有活期存款30多万，定期存款10万。张老师想通过理财来缓解紧张的经济，那么，他该如何进行家庭理财?怎么做好家庭理财规划呢?

家庭理财规划

处置好平时的零散资金

平时，张老师家里有不小的零散资金，比如剩余的工资、平时的活期储蓄等，这些可进行更好的管理，如放置在余额宝等理财工具当中，也能获得一些额外增值，至少获得的要比单纯的银行活期0.35%的利息要高。

宝宝类的余额宝，目前回报率在4%左右。当然，如果资金的流动性要求不是特别高，还可以团贷网中，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

配置一定的固定收益类投资

此外，理财师建议张老师家里配置一定的固定收益类投资产品，且回报率也相对较高，在6%-12%左右，比产品要高不少，银行平均收益在4%-5%左右。固定收益类的投资好处是收益稳定，而且投资期限的可选面较广，如1个月至1年的都有，可灵活选择，并且做连续的复利式投资。

长期型的投资可选证券、基金等

而对于长期型的投资，目前看可配置一些股票、股票基金等。虽然目前股市行情一般，而且很多人对此也多有恐惧，但从长周期的投资来看，比如3-5年，投资在此还是有较大的几率获得正收益的。当然，也要选择好投资的个股及投资的主题行业基金，并避开估值过高的行业。

过去，很多投资者在股市的投资失败源于对投资收益的过多期望，经常进进出出想靠短线来赚钱。像即使是经历2015-2016的牛转熊市，如果投资者在几年前就进行投资的话，而且放着不动，那么绝大部分持股到今天都不会亏损。总之证券、基金等的投资，还是宜长期来进行，把眼光放长远对资产的增值就比较起作用了。

总的来说，张老师家开支不算太大，所以剩余的闲钱可以拿来投资理财，开始可以尝试小额投资，期间自己要学习一下理财知识，等投资经验开始丰富，就可以尝试投资一些收益比较高的产品，获得更高的投资收益。

个人投资理财规划

1.脚踏实地计划理财目标

目标就是动力，目标也是对一段时间内成果的总结，理财规划的目标一定要切合实际，不能好高骛远，例如我投资1万元想在1个月内增值到100万，这是不可能完成是目标，而让1万元在1个月内增值翻倍，这就是可以短期内可以完成的目标。理财积累资本，为增长财富打基础。在树立目标和理财规划之前要评估自己的经济实力和投资能力。

2.多元分线计划投资

在个人投资理财规划时一定要货币三家，选择理财产品的时候不能全额投入一个产品，要多元化选择产品，分多线进行投资，而且要预留出应急钱财，可以做到随时变现应急，否则在问题来临时不能很好的解决，影响到自己的投资规划。分散投资虽然不能将资产收益最大化，但是优点是容错率高。理财如穿鞋，一定要选择适合自己的项目，只有适合自己的才是最好的。

3.拒绝盲目跟风投资

在投资理财规划时，选择项目是最容易受到他人影响的，重点注意的是不能跟风投资。跟风是盲目的，他不能带来稳定的收益，而且可能是投资者最不擅长的理财项目，在进行投资理财规划时一定要有自己的观点，不能随波逐流，尽量避免跟风。值得一提的是投资者不要看到别人投资赚了一大笔就忍不住想去跟风投资也想大赚一笔，投资有风险，可能别人投就赚你投就跌了，这种情况非常容易出现。

投资理财一定要自己做决定，他人的话只能当作建议，规划权还是在自己的手中，投资并不简单，要消耗一定时间和精力，所以在决定投资时一定要做好个人投资理财规划。

4.明确理财投资的期限

理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

5.制定适合自己投资方案

当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

三口之家家庭理财如何规划李先？生今年30岁，事业单位工作稳定，每月收入5000元左右，其妻陈女士28岁，是他的同事，收入与其相当，单位三险一金齐全但并不高。二人有一套自住房但无车，今年生了一个宝宝，准备为孩子今后的抚养金、教育金等做资金计划，请问该如何才能较好地在不影响生活前提下做好这个规划？

总体分析

李先生家庭的财务状况安全性尚好，但缺乏资产增值潜力。因今年生了宝宝，预计家庭支出还会有一定的增长。

李先生家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。

三口之家理财

具体建议

一、现金规划：由于夫妻二人收入都比较稳定，我们建议家庭流动资产可以保持15000元。但是不需要全部以银行存款的形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。

二、消费支出规划：李先生可以先从银行存款中拿出2万元，再从现在起每年拿出15000元左右投资于债券基金，预期会有平均5%的年收益，这样5年后可以积累近15万元用于购车。

三、风险管理规划：可以看出李先生家庭的保险资产尚不充足，因此建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险，在险种配置方面，李先生与其妻子应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。

四、子女教育规划：建议李先生家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金，年复合收益率预计为8%左右。坚持20年后，可以积累的资金总额为117.8万元左右，预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。

五、投资规划：根据李先生与其妻陈女士的年龄分析，投资策略上可以偏进取型，所以建议李先生采用构建基金定投组合的方式，具体品种可以选择一部分优质偏股类基金甚至是指数基金，比例大约为70%左右，另一部分为平衡型或债券型基金，比例为30%。李先生可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入，从结余中拿出，坚持长期定投，才能获得比较理想的收益。

三口之家理财怎么理，家庭理财规划要怎么做？上面的家庭理财规划方案大家可以参考借鉴，现在的年轻夫妻理财太需要好好计划下了。希望可以帮到大家！

小老板怎么理财?宁先生40多岁，自己有两辆车做运输，业务收入还算不错，自己开一辆，另外一辆出租给别人，现在每月总计可有近2万元的收入。多年前，宁先生家在市里也买有了房子。不过，宁先生手头还有200万资金，目前尚无“着落”。看着银行的利息越来越低，他也想过进行投资理财，但是面对房地产，二套房又不太好介入，其他众多投资，又拿不定主意。

200万如何理财

【理财建议】

宁先生是一个投资新手，故投资可从以下几个较为简单的操作入手会比较好，具体是：

1、适当的投资而不是全部都用于投资

尽管有近百万的闲置资金，但是建议也不要全部用于投资，而是首先应当分配一定的备用资金、紧急资金，用于可能的不时之需，或者是平时的生活开支，这部分的钱是不能拿来进行投资的。不过，可以放置在余额宝等宝类工具当中存储增值。

2、40%-60%左右的资金用于稳健型的固定收益类投资

像宁先生可能平时事业比较繁忙，对于投资，一般来说是没有多少时间可以顾及的。因此，理财师建议宁先生可通过让专业机构代为投资的方式来进行投资理财。一来，可以弥补自己的专业程度不足的问题，让专业人士来操作，相对更稳当。二来，也省时省力。比如配置一些固定收益类的产品，比如团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。投资的话，建议可配置总可投资资金的40%-60%左右。

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3、银行理财产品类、债券类投资

宁先生还可以选择银行理财产品或者是债券类的投资。虽然这两者没有之前的固定收益类产品的收益高，但总体收益也是不错，在3.5%-5.5%左右，且投资门槛也不高，像银行理财产品，投资一般仅5万即可起投，债券类的投资则更低一些。这两类的投资，可配置资金的10%-20%左右。

4、少量的股票投资

而对于股票，也不是不可以投资。其实从长期来看，至少是几年时间来看，股票仍是一种不错的投资渠道，但缺点也比较明显，就是风险比较大。嘉丰瑞德理财师建议，宁先生可选择少量的资金进入股市，并且采用多年的长期持有方式较好，而不是去做短线的“炒股”。持有的股票类型，可以选择业绩较为优良、分红稳定的大盘蓝筹股等估值较低的股票。这部分投资，目前建议配置在总可投资资金的10%-15%左右即可，太少的话，投资获利可能比较薄，而太多的话，可能又会影响整体资产的安全，故10%-15%这个区间还是比较适合的。

总的来说，像宁先生这样的有一定闲置资金的私人小老板，除了地产之外的实物投资，金融类的投资不妨可参考以上的方式来进行理财，也可获得比较稳定和不错的收益，这些也都是家庭财富增值的重要选择渠道。

退役运动员年收入30万怎么做好个人理财规划？李先生今年33岁，是一名退役运动员，目前是一家体育用品公司的副总经理。李先生由于是专业人士，利用专业上的便利，其工作开展也较为顺利。目前，李先生一年能有30-35万的收入。对于理财投资，李先生原来很少关注，但近两年看到有朋友炒股、搞投资都赚了一些钱，他想自己要不要也进行一些投入。现在，李先生有房有车，暂时生活较为稳定，资金也有近一百万，该如何规划好投资？

30万怎么理财【理财分析和建议】首先，李先生是退役运动员，在工作上也找到了合适的位置，收入也是颇丰，做出了成绩。但在投资上，尽管看到别人炒股、投资赚钱，其实也不好轻易去模仿。特别是高风险的投资，假如倾其所有进行投入的话，一旦亏损，将对整个财务产生很不利的影响。理财师建议李先生，在投资上，最好还是先以稳妥一些的投资为主。有大的资金，可以先赚一些收益，并保障本金的安全，再继续进行长期的投资。如此，财富增值速度会比较的稳健和快速。投资上，可以先考虑一些固定收益类的投资。

如团贷网产品，可以选择团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。比如配置50万，算起来一年能赚到6万。这6万元是个不小的数目了，而且投资还比较的稳健，有利好于前期财富的积累。

30万怎么理财其次，想要获得一些高收益也不是不可能，但同时要注意整体的投资风险。比如风险性投资要控制在总可投资资金的20%-30%以下。如股票投资、股票基金的投资等等。此外，一些证券投资计划也提供了一些获得高收益的途径，这类投资不需像私募那样至少得50万、100万才能参与，通过合作，这类产品能把投资门槛降至20万左右，也是不错的投资方式。至于其他“财路”上的拓展规划理财师建议李先生，可寻求公司高管持股的可能。在股权激励下，共同把现有公司的业务一起做大做强，取得更好的收入。如此方式的财富积累，可能要比自己作员工要来得更快一些。另外，李先生也可以充分发挥自己的影响力，独立创立公司做老板，把收入继续提高上去。最后，李先生要多利用自己的职业背景、人脉优势。这些都是潜在的高质量资源，今后如果多加利用的话，可以说“钱”途不可限量。而假如若真有创业的想法，那么在资金的运用上，上述的投资也要考虑一些资金的流动性问题。比如在决定投资前，要了解投资资金是否可以中途取出，如果取出费用又是如何等等，建议要掌握好相关的信息。像李先生这样的退役运动员，人生才刚刚开始，只要充分利用好自己的资源，做好个人理财规划，是可以增加自己的收入，并且通过理财获得不错的投资收益的。

对于现在来说，理财成为人们热门话题。出现了多种多样的理财方式，其中家庭理财备受人们的关注。家庭理财光有计划还不够，了解一些技巧能够使理财更能事半功倍，比如拿多少钱出来进行投资合适，房贷资金怎么安排等等。

1、设定理财目标

他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。

2、了解财务状况

在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。

3、评估风险承受能力

我们经常听到这样一句话：“股市有风险，入市需谨慎。”事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。

此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合

4、选择投资工具

在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。