星巴克如何省钱【实用20篇】

自己组装电脑，最大的特点在于装机灵活，相比品牌机、笔记本性价比更高。而省钱是很多人选择自己装机的重要原因，今年内存、SSD、显卡纷纷涨价，让不少装机友在观望。今天小编主要想和大家聊聊自己组装电脑如何省钱，下面小编来分享自己在装机中的一些心得，有兴趣的同学不妨一读。

自己组装电脑能省钱吗?

虽然说今年不少电脑硬件涨了不少，但自己组装电脑依然比买品牌台式电脑或笔记本更便宜，因此如果和品牌机/笔记本相对比的话，自己组装电脑肯定是能省钱的。

不过，DIY装机也是一门学问，只有合理的硬件搭配，适合自己，并追求性价比，才能实现省钱目的。

自己组装电脑需要思考2个问题：一是，组装电脑用来做什么;二是买电脑的预算是多少。

用途和预算是互相制约的，它们也有一定的对应关系。比如是普通办公、上网冲浪，一般2000左右的主机可能就够了，选择一些双核处理器，用核就够了，可以考虑Intel奔腾或AMD APU系列处理器即可。如果是主要用来玩游戏，必须是必要搭配的，游戏电脑预算一般需要3000以上，具体还需要看玩的什么游戏。

下面，本文主要通过电脑配置单中的处理器、显卡、内存、主板、硬盘、内存、机箱电源与散热器等核心硬件方面，教大家如何装机省钱。

1、处理器

处理器即中央处理器，它是电脑最核心的硬件之一。首先需要根据自己的预算选择处理器，如果是入门用户，选择Intel奔腾/赛扬处理器或AMD APU系列处理器即可，然后再从中选出一些性价比高的处理器，比如今年的奔腾G4560性价比就很高，采用相似i3的双核四线程，性能相差不大，但价格便宜几百元。

如果是3D网游或普通规划用户，一般选择i3 7100/i5 7500或AMD Ryzen 3系列处理器即可，中大型游戏用户，则选择i5或AMD R5系列以上处理器。性价比高的有，i5 7500、AMD R3 1200/1300X、R5 1600等。

关于各型号处理器的性能，详见最新的处理器天梯图，一眼明了：【桌面处理器性能排行 处理器天梯图2017年8月最新版】。

2、主板

处理器主板必须兼容，不一样平台处理器对应主板是不一样的，比如Intel七代处理器只能运用100/200系列(Z270/B250/Z170/B150/H110)主板，而AMD新锐龙处理器仅支持300系列(X370/B350/A320)主板。

主板并不直接决定电脑性能，但作为一台电脑的母版，决定着电脑稳定性与扩展性，另外超频处理器需要搭配超频主板，才能满足超频需要。

主板方面，主要注意兼容，然后高端处理器搭配高端支持超频系列主板，普通处理器选择中端主板或入门主板即可，为了保障主板稳定性，则建议最好选择口碑较好的品牌主流型号主板。

最后教大家一个主板省钱技巧，近年来颇为流行。那就是自己组装电脑，可以选择一些处理器主板套餐，按照自己需要的处理器，在X猫/东上搜索某某处理器套餐，就可以找到不少处理器主板套餐产品，性价比更高。

举个例子：比如我们想要买i5 7500处理器搭配B250主板，则可以在X猫/东上搜索“i5 7500套装”，一般可以找到很多i5 7500搭配B250主板的套装，选择一些价格适中，搭配品牌主流型号主板的产品入手，一般比单独买处理器+主板可以节省一两百元。

为何处理器主板便宜呢?很简单，组合购买有优惠，就像网购主机更便宜相似，套装购买，商家让利。

3、显卡

显卡也是电脑核心硬件之一，尤其是游戏玩家，显卡的重要性不亚于处理器。自己组装电脑买什么显卡，主要还是看自己玩的什么游戏，如果是办公或入门用户，一些处理器自带的核心显卡就能满足需要，无需购买独立显卡;而对于一些主流3D网络游戏(电脑百事网PC841.Com)，一般千元显卡就够了，如GTX1050/Ti、RX560/550就够了;中大型游戏玩家，则建议选择一些GTX1060/GTX1070/GTX1080、RX570/580等显卡。

显卡方面，省钱没有什么别的绝招，主要是根据自己的需要来，选择一些能够满足自己需要的档次显卡就可以了，还不懂的朋友，可以看下这篇文章“玩什么游戏决定买什么显卡 6款游戏显卡推荐”。

关于各型号显卡性能情况，大家可以一眼明了的看看显卡天梯图最新版。

4、内存与硬盘

今年内存和固态硬盘都涨价了，普通机械硬盘价格波动不大。

内存方面，如今主流装机都是标配8GB，如果要省钱的话，一般选择8GB内存就完全够用，在内存价格偏高的环境下，现在不建议选择16GB大内存。如果要省钱，可以适当选择一些二线品牌内存，如威刚、十铨等，避开金士顿，可以省一些。

硬盘方面，虽然机械硬盘没怎么涨价，但如今装机怎么少的了，能让电脑开机速度更快、流畅度更高的固态硬盘呢。鉴于现在SSD价格也偏贵，现在装机建议选择 1 20-2 4 2 20-24 20-24 0GB左 20-2 4 20-24 20-24 即可，不太建议买大容量的，因为价格不划算。

5、机箱电源

机箱方面，没什么好说的，因为它不决定电脑性能什么的，主要看颜值，当然太便宜的山寨机箱也是不推荐的，机箱太差，也容易出现各种变形、短路、无法走线，甚至影响散热等问题。因此，机箱主要建议选择一些品牌亲民级，自己觉得好看一些的电源，注意要支持走北线什么的，方面理线与维护。

电源作为电脑心脏，决定电脑供电稳定与运用寿命，不建议在偷工减料上上省钱，电源上省钱的心思主要在于功率。比如普通核显入门电脑，电源一般额定250W就够用，主流独显电脑，一般额定400W功率就够，高端配置则建议500W以上。一般电源瓦数越高越贵，因此电源上更具自己电脑配置情况加以选择适合功率的电源即可，不要盲目追求用不到的大功率，够用就好。

6、散热器

最后简单说下散热器，一般处理器都盒装自带散热器，很多人都担心自带的散热器差，二又单独再买散热器，其实很多时候是没有必要的。绝大多数盒装自带的散热器都能满足主流用户群体，如果非喜欢自己单独买散热器，处理器建议买散片，这样不会造成盒装自带的散热器浪费，也能更好的省钱。

总结：

出去旅游住宿可以考虑位置，然后在周日过夜，另外还可以选择淡季或者旺季。一般如果注意到这一些方面，自然会拥有着好的效果，能够减少价格的投入，在后期也有一定的成功几率，能够解决多方面的问题。

1. 考虑位置

离开城市几十公里以外的郊区住宿显然没有异议，可能会额外增加交通费。可以靠近公共交通或者是机场，这不仅能够有效帮助大家在住宿上节省费用，而且还能够有效节省时间。许多的酒店还有旅馆，基本上都会给客人提供一些优惠价格，有一些地方甚至还会提供住三个晚上送一个晚上的返利。在一定程度上能有效减少在投入时的成本，对于想要外出旅游的人而言还是非常不错的。

2. 在周日过夜

有一些酒店在周五或者周六的时候还会接待一些休闲旅行者，从周一到周五的晚上会接待商务旅行者，如果能够预定周日晚上的酒店，显然就可以得到低价。如果在旅游时选择来到一些大城市，尽可能避开周五还有周六的高峰时间，这个时间阶段相对而言酒店的价格比较高，这也是目前节省住宿费用的主要策略。

3. 在淡旺季间隙旅行

节省住宿费用，主要的关键就在于选择合适的时间段旅行。在这个时候相对来说酒店的价格比较低，而且天气比较好，能够有效避免大规模的观光人群，当然也可以有机会节省机票，还有租车的费用。比如想要来到欧洲旅行，尽可能避开5月份到9月份的旅游旺季，与此同时也需要注意，如果是小团体出行，家庭单间出租或者是住公寓，都是一种比较节省住宿费用的方式，相对而言价格比较便宜。

星巴克是美国的。星巴克成立于1971年的美国咖啡公司，星巴克的总部是在美国华盛顿州西雅图，是一家美国咖啡公司，所以星巴克是美国的。

在1971年，星巴克在美国的西雅图派克市场成立了第一家店，由此开始经营咖啡豆的业务。在1982年的时候，霍华德·舒尔茨先生加入星巴克，由他担任市场和零售营运总监。

在全球市场中，星巴克拥有的门店众多，世界上首屈一指的专业咖啡烘焙商和零售商也是星巴克。

星巴克致力于发展成为一家与众不同的公司，那就是在传承经典咖啡文化的同时，也要关爱伙伴、关爱顾客，还要为顾客提供与其它咖啡店不同的体验。星巴克的口号是激发及孕育人文精神——每人，每杯，每个社区。

1999年的时候，星巴克在北京开设了中国的第一家门店，从此便开始向中国内地市场进发，现如今全国大部分地区都有星巴克的分店。

贷款买车已不再是件新鲜事了，而众多车主在面对厂家打出的“0利率”口号时，也不觉动了心。可面对几种主流的车贷方式里，究竟哪种才是最适合你的呢？

0利率高手续费汽车贷款哪种方式适合你

四种贷款方式优劣势对比：

我们常见的四种车贷方式为房产抵押消费贷款、车辆抵押、信用卡分期购车、汽车金融公司贷款。其中利用抵押房产这种贷款方式是在银行中最受欢迎、接受度最高的一种，相对来说这种贷款方式比较容易批贷，贷款期限更长，车型几乎不受限制。而没有房产证的消费者，可以直接用所购买的车辆作为抵押物向银行贷款，这种贷款方式最低可坐到2成，贷款年限最长为5年，不过支持此种条件的贷款银行却不多。而信用卡分期付款的缺点在于手续费比较高。对比前三种，选择金融公司贷款方式的车主也比较多，原因是因为门槛相对较低，不过，在手续费和利息却比较高。

哪种贷款方式成本较低？

在同等条件下（几种贷款方式均无优惠活动），金融公司虽然贷款门槛相对低，但是贷款利率却比银行高，如果符合银行贷款所限制的条件，建议采取银行贷款这种方式。而与银行贷款和金融公司贷款相比，信用卡分期购车又是成本较低的一种方式，另外，在信用卡购车趋势下，不少商业银行都推出了专业的车贷方式，有的会针对消费者信用卡额度有限而推出特色贷款，但各个银行都有自己的门槛。此外，有些银行也开始与汽车厂家合作，由车企来承担一部分费用，以更优惠的价格来争取客户，如果消费者信用卡额度不足，可以考虑4S店推荐的银行进行贷款（贷款利率会比自己去贷款所告知的利率低）。

而如果在有优惠条件的情况下，比如说金融公司推出的“2年0利率”等优惠方式，此种贷款方式利率则比银行划算，不过手续费却比采取银行贷款方式高，且往往第一个月所支付的金额数也是比较大的，但是相比分期付款来说，如果有贷款优惠期，则选择金融公司这种贷款方式更划算。

不过据了解，金融公司所推出的贷款方式一般又分为1-5年贷款方案（前2年0利率，如果超过2年前，后期利率比银行高）；“50-50”贷款方案(也叫半付半贷)，即车主首先支付车价的50%作为首付款，余下的50%车款，在1年期满，合同到期日时作为尾款一次性支付，贷款期为1年。在贷款期内，车主是需要支付一定月供款的（如果是较具经济实力的车主，建议可使用这种贷款方式）。

选择低利率车贷方式一定好？

不少优惠贷款中，0利率是最令人心动的（往往是由汽车金融公司给出的优惠活动），而“保鲜期”大多为2年，不过你可千万别以为2年0利率贷款是件多么划算的事，原因是为此你要支付高额的手续费（目前市场上只有一部分车型的分期付款是免利息又免手续费的），大多0利率购车的手续费都会比银行或其他贷款方式的手续费高，且手续费的收取也不尽相同，有的是按照车价的百分比计算；有的是按照每贷款1万元收取相应比例的手续费；有的是按照贷款利率百分比计算。此外，信用卡分期购车手续费一般是在付首付和首期月供时，一次性支付完毕，也就是说你在买车的之际就得准备首付车款、购置税、保险、交强险、上牌费、手续费一大笔费用。除此你还需考虑的一点是，虽然免息车贷能节省不少利息，但往往通过免息汽车贷款购车的消费者却无法再享受购车优惠。

所以，在申请免息车贷时，车主一定要注意三个方面：第一，手续费需支付多少，加上首付车款、购置税、保险、交强险、上牌费等，在付首付和首期月供时，你是否能够一次性付清；第二，由于是贷款购车，所以在车贷为付清前，银行会提出防护风险的措施，让消费者购买众多保险，而此时你就需要比较一下成本再做决定；第三，由于是通过免息贷款这种方式，消费者在一般情况下是无法再享受购车优惠的，所以申请贷款前可以对比一下购车优惠。

总结：在没有贷款优惠的前提下，消费者可以选择信用卡分期购车这种方式，然而在额度不足的情况下，则建议选择4S店推荐的银行进行贷款；在有贷款优惠的前提下，消费者可以选择金融公司给出的几种贷款方式，如果经济条件允许，选择“半付半贷”这种方式会比较划算。

贷款买车以其“花明日钱，享今朝福”的理念，已成为广大准购车族解决短期资金紧张问题的不二法门。据中国最大的专业在线贷款交易平台中国了解，国内的汽车贷款市场正以平均每年10%的速率高速增长，这在目前国内因政策调整而一片肃杀的金融市场构成一道别样的风景。

随着中央人民银行的不断加息，汽车贷款的利率也在不断的上浮，据相关数据显示，2011年上一季度的汽车贷款利率水平又环比上浮8.2%。虽然利率高的有些让人望而却步，但贷款买车在维持家庭现金流充足、保证生活质量不受买车支出干扰方面确实有其不可替代的作用，也是懂得理财的家庭及个人购车一族实现“有车梦”的重要渠道。

那么，贷款买车，又想省今天的钱，更相省明天的钱，如何鱼和熊掌兼得呢?中国建议广大准购车族注意以下四点秘诀，以助大家省钱省时省力零浪费贷款购车：

零浪费贷款购车秘诀一：选择房产抵押贷款购车

据中国专业贷款融资顾问建议，房产抵押购车贷款以房产作为抵押形式，用高价值抵押物降低了银行的贷款风险，所以贷款者往往可以获得较低的贷款利率。同时房产抵押贷款买车还有长期限的优势，相对传统无抵押按揭购车贷款更能降低贷款买车一族的月供支出。

房产抵押贷款购车适合有自己房产的购车族申请，且房产的产权在贷款期间并不发生实质变更，不自住的话还可用来出租缓解还款压力。

零浪费贷款购车秘诀二：提前还贷好处多多

在办理购车贷款时，借款人应尽可能地选择低压力的还款期限和方式。在家庭经济压力较大时，也宜适当扩展贷款期限。但当资金累计较为稳定时，可以选择短期到期的一次性还款，时间拖的越短，借款人所需支付的总利息也就会越少。

但提前还贷也一定要因人制宜，切不可在资金不稳定或收入并未有实际明显增长的时候盲目提前还贷，若造成家庭资金流断裂导致“揭不开锅”的局面出现，则有违贷款买车的初衷。

在父母眼中，勤俭节约一直是中华民族的传统美德，在提供孩子教育和培养的过程中，有三个方面千万不要吝啬投资，即便家庭不算富裕，因为省钱可能会限制孩子的眼界和格局。

1. 早期教育

早期教育对孩子的一生产生巨大影响，它奠定了整个学习生涯的基础，直接影响孩子未来所能达到的高度。因此，在早期教育上的投资是非常重要的。这包括提供高质量的幼儿园、教育培训和学习资源。早期的教育经验将塑造孩子的认知能力、社交技能和学习动力，这些都是孩子未来成功所必需的。

2. 旅行

旅行不仅是放松和娱乐的方式，也是提高孩子眼界和见识的重要途径。通过旅行，孩子能够接触不同的文化、风景和人群，拓宽视野，增长知识。旅行不仅仅是一种娱乐活动，更是一种教育体验，可以让孩子学会尊重、包容和欣赏多样性。这对孩子的成长和格局扩展至关重要。

3. 书籍

书籍是知识的宝库，它们传承着文化和智慧。在书籍上的投资是对孩子未来的一种长远规划。父母应该提供各种类型的书籍，鼓励孩子阅读，培养他们的阅读兴趣和能力。阅读不仅可以增加孩子的知识，还可以提高他们的思维能力、沟通技巧和创造力。良好的阅读习惯是孩子成功的关键之一。

为了孩子的未来，父母不应该在早期教育、旅行和书籍上省钱。这些投资不仅有助于孩子的个人发展，还能够扩展他们的眼界和格局，为他们未来的成功铺平道路。父母的支持和关爱是孩子成长道路上的重要动力，应该充分发挥作用，培养出具有广阔格局和优秀能力的下一代。

怎么使用微信手机支付优惠省钱呢？今天小编为大家讲解一下。

操作方法

打开手机，找到微信，点击并进入。

进入之后，点击右下角的“我”，进入该页面，如图所示。

进入之后，点击“钱包”，如图所示。

在钱包页面，点击“收付款”，使用这种方法使用微信手机支付即可优惠省钱。

特别提示

以上纯属个人编写，请勿转载抄袭。

近来，关于购房的政策和新闻将买房人的注意力都集中在“第二套房”、“贷款利息”、“还款方式”等等说法上。可是，对于关系密切的住房公积金，很多人了解的并不到位。今天小编就来跟大家分享用住房公积金购房三条最不可错过的知识。

一、住房公积金贷款申办流程：

（一）借款人提出申请:借款人按要求向省直单位公积金管理中心提供贷款所需资料。

（二）资信调查及贷款审批:贷款承办银行对借款人进行贷前资信调查，提出意见并填制《个人住房公积金贷款及组合贷款调查审批表》送有关人员审批。借款人可在借款申请受理7个工作日后，向贷款承办银行咨询审批结果。

（三）签订借款合同:借款人接到贷款承办银行通知后，与共有权人一同带上身份证、扣款账号等资料前来办理借款合同签订手续，并将借款合同送开发商签字盖章后交承办银行。

（四）办理保险及抵押登记手续:借款须办理保险和抵押登记手续，相关费用由借款人承担。

（五）贷款划拨:贷款承办银行在确认抵押登记已办妥、借款合同生效后，按合同约定日期将贷款转入借款人与售房人共同指定的账户，并将放款回单寄送借款人。

（六）贷款回收:借款人自放款次月起按借款合同约定归还借款。借款人借款满一年后方可申请提前还款。如借款未满一年，借款人因出国、调离本市、房产转让、退房等原因需提前还款的，应提交相关证明。

（七）清户撤押:借款人还清借款本息后，由承办银行出具贷款结清证明并负责办理抵押登记注销手续。

二、申请住房公积金贷款应当提交以下资料：

（1）住房公积金个人借款申请书；

（2）身份证件（居民身份证、户口本或其他身份证件）；

（3）所在单位出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力的证明；

（4）合法有效的购房合同、协议或其他批准文件；

（5）抵押物清单，权属证明文件，权利人同意抵押的证明；

（6）住房公积金管理部门认可的房地产评估机构出具的抵押物评估报告；

（7）保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；

（8）借款人用于支付购买住房首付款的自筹资金的有关证明；

（9）住房公积金管理部门规定的其他文件和资料

三、申请住房公积金贷款的条件：

(1)借款人具有完全民事行为能力；

(2)具有本市城镇正式户口或有效居留身份；

(3)具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

(4)借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上；

(5)能提供购买自住住房的有效合同或协议；

(6)借款人和购房合同中的购房人必须一致，购买共有产权的（除配偶外）共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺；

(7)具有不低于购买自住住房价值30%以上（二手房40%以上）的自有资金；

(8)借款人同意办理住房抵押和保险；

(9)购买商品住房的，应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料；

(10)借款人同意在贷款承办银行开立个人帐户，并同意由贷款承办银行每月直接从该帐户划收贷款本息。

冰箱承担起了储藏整个家庭食材的责任，但是随着家庭人口的变多，普通的冰箱已经不够我们使用了，这时候就需要我们考虑更换一个双开门冰箱。大家庭更适用双开门冰箱！双开门冰箱容积大，冷藏冷冻面积增大，再也不用担心食材没有地方放的尴尬。我们在购买时怎么挑双开门冰箱省钱相信是大家比较关注的方面，下面就是小编为此做的记录，如果你有更换双开门冰箱的打算，那么你一定不能错过此文。

一、双开门冰箱——冰箱型式选择

目前国内市场冰箱主要有两种型式，一种是直冷式冰箱，其除霜方式一般是冷藏室自动除霜，冷冻室为人工除霜。另一种是间冷式冰箱，也称风冷式冰箱，其除霜方式是全自动的。直冷式电冰箱由于是直接冷却，所以制冷速度快，节能。从节能角度来看，直冷式冰箱更适合我国国情，因为直冷式冰箱比间冷式冰箱省电。

二、双开门冰箱——冰箱内部的检查

先检查门封,因为门封是直接看冰箱的耗电量和保温效果,而且是影响制冷压缩机寿命。质量好的门封有很好的吸合力，开启电冰箱门时，明显感到有阻力。如果没有，则门封质量不好。电冰箱的冷冻室一般都是由铝板制作而成的，检查冷冻室的铝板有无明显的裂痕，因为电冰箱制冷室内胆是有ABS塑料板经过真空成形工艺制成。

三、双开门冰箱——冰箱的容量

我国现在国家电冰箱标准中，电冰箱的容积是以有效容积表示的。所谓的有效容积是指冰箱内部实际可用于储存食品的容积。选择电冰箱的容积一般以每人40-60升来考虑。大容量冰箱占用空间比较大，耗电量也将大一些，所以选择时，一定要从自身实际情况出发，切勿盲目追求大容量而造成不必要的浪费。

现在的我们都很喜欢出去旅游，但有的人觉得旅行会花费很多的钱，那么今天小编就来教大家如何在旅游途中省钱。

操作方法

首先，我们从吃的方面看，要多吃小吃来填饱肚子，当地人的餐馆就是我们的首选，要避免景区食物以及要多和老板套近乎。

住宿的话有几种选择，住青年旅舍的好处就是便宜并且圈子大，是约伴的首选，虽然人多但是安全性是可以放心的。但是是和陌生人同住页面，也没有独立卫浴。

快捷酒店是长辈们都比较认可的，而且比较规范，设施也比较齐备。但是价格比青年旅舍贵，而且玉龙混杂。

家庭旅馆的话价格很可爱，环境也不错而且老板基本上都很好，但是环境因人而异，老板的态度也是因人而异，所以说这就需要考验“人品”了。

在行方面，我们在机票部分多关注一些特价机票或特惠旅游套餐。当然，如果有可能的话可以选择坐高铁或者是火车等相对便宜的。

而且在机场的租车费用会较高，想要省钱的话就尽量选择公交车可以到达的机场外租车。

最后在购物方面一定要提前在网络上找清楚在哪里买最地道，性价比最高。还有就是尽量不要跟团购物，更不要说自己的来源地区，不然很有可能会被宰。

淘宝作为亚太地区较大的网络零售、商圈，拥有近5亿的注册用户，是中国深受欢迎的网购零售平台。不仅因为它网购商品种类多，价格比较便宜，而且因为用户可以在里面找到各种购物省钱的玩法，比如芭芭农场、U先试用、淘金币、和省钱消消消等等。其中“省钱消消消”在各种玩法活动中是深受用户喜欢的，简单、优惠又好处多多。

那对于这样一个好玩又福利多的游戏在哪呢？其实只要打开淘宝APP，在“我的”页面下的中间活动区内就能够找到“省钱消消消”的专区。

参与省钱消消消的游戏，可以让用户享受到闯关赢取好礼、可以有专享红包、以及可以有机会得榜首奖金等福利。

在省钱消消消游戏里可获得通关奖励，像通过第一关就能领取豪礼、通五关就能用星星换礼，可以根据自己的需求在系统给出的礼物中进行挑选，一般会有生活费可领取，可用它来进行购物抵扣；如果在省钱消消消游戏中闯关通过了第15关，就能获得专享红包，而且省钱专享福利每天都能领；还有就是玩家如果在省钱消消消游戏中通过了30个关卡，即能挑战趣味关卡，从而有机会争夺榜首奖励，让你天天购物都能省钱！

贷款成为现在买房的重要流程，买房之后需要每月还一笔数额不小的房贷。怎么才能轻松还房贷呢?小编总结了五点轻松还房贷的省房贷技巧，希望对广大房奴有所帮助。

技巧一：房贷跳槽

房贷跳槽就是“转按揭”，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。

目前大部分股份制小银行为积极争取客户，更加愿意当然，转按揭会存在一些不可避免的费用，包括担保费、评估费、抵押费、公证费等，不过有些银行为了吸引客户，特意推出“低成本转按”服务，比如可以免掉“担保费”这项最大头的费用，其余剩下的费用大概千元不到。

技巧二：按月调息

从2006年开始，不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，需要提醒大家的是，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。

部分银行推出了“按月调息”方式，目前利率处于下降通道，客户如选择“按月调息”，则可在次月享受利率下调的优惠。

技巧三：公积金转账还贷

申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。

技巧四：双周供省利息

每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。

贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前，一年下来就要多还一个月的贷款，会增加每个月资金不宽裕的贷款人的压力。因此对于工作稳定，收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。

技巧五：提前还贷缩短期限

理财人士表示，提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。

此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。

如果说平时买生活用品砍下的钱是小钱，那如果能在买房时成功砍下几个百分点的金额，优惠的数字就相当可观了。很多人认为买新房时的价格是“死价”，其实不然，下面几个方法用得好可是实实在在能省钱。

一、提前认购

越来越多的期房在销售是出现了“提前认购”这个名词，几乎所有楼盘在开盘前都要经过一个储客的过程，这个过程中有许多拿到最低折扣的机会。通常来讲，此时开发商虽然还没有最终确定售价，但由于对市场反映“心里没底”，会为前期登记的买家提供一定幅度的折扣，通常的广告语是“现诚意登记开盘可享额外××折”。但购房者需要在此时签订详细的认购协议，明确开盘后的选房细则，避免后期开盘时开发商对折扣强加附加条件。

二、多人组团

找几个认识的人一起组团买房，或者是直接报一个团购买房的活动，这样你就可以拿到比市场价要优惠一些的价格，毕竟没有哪个售楼人员会不喜欢多些人来买房。

三、关注尾货盘

一般在节假日（例如春节、十一）、开盘时间和销售淡季等等，都会有折扣活动，或者会推出特价房。另外，开发商在请尾盘阶段也常常会有优惠价。很多人对尾盘房都有误解，认为是不好的房子，其实未必。当商品住宅的销售量达到80%以后，开发商已经获利，因此一般就进入项目的清盘销售阶段，此时的尾房往往比较实惠，也更容易议价。

四、老业主介绍

买楼砍价打折找老业主介绍，也是一条可行之道。目前许多楼盘卖楼，都有推出老业主介绍额外折扣、并免买家跟介绍人一定年限物业管理费、赠送其他形式大礼包等优惠活动。尽管节省的绝对数额对于总价来说并不算多，但对于买家和介绍人而言，这都是实实在在的好处,并且也是老业主乐于接受的。而且通过这个渠道也能全面的了解开发商实力、楼盘质量以及物业品质，一举多得。

五、高层人脉获优惠

在开发商中，像项目经理、销售经理等较为高级的管理人员手上，往往都握有更大的优惠审批权。因此，不妨向这种“高层人士”要点折扣。当然，向这类人要折扣，你一定要表现出适当的购买热情，既要表现出对楼盘的钟爱，又要适当流露出由于价格因素而产生的犹豫不决。一般年初和年底前不少楼盘都有冲销售任务的情形，因此，在这个时候，会比较容易获得相关的折扣。

六、一次性付款

买房选择一次性付款时，折扣空间一般控制在存贷款利率差内。一般来说可以从销售人员那里得到2%-5%左右的房价款优惠。当然，这种方式局限性较大，而且如果能拿到低折扣贷款，通常能省下更多的钱。

不少购房的朋友都面临着购房贷款还款方式的困惑，新政频出，甚至连老手都犹豫了。以前买房子不够的话商业贷款来凑。现在不一样了，公积金也可以还款，还分出“等额本金”和“等额本息”两种不同方式，近又出“固定利率还款”。买房者不是金融，光听这些还款名称都头晕，真的到了贷款时，应该如何做出选择呢?今天就和大家分享一下，几种基本房贷还款方式的优点和缺点。

看看房贷还款方式中哪一种省钱

第一种：固定利率还款(各家银行不同)

优点：

①利率风险小;

②收益稳定;

③利率不随物价或其他因素的变化而调整。

缺点：不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。

适用人群：有固定收入，专业者或者商人。

点评：固定利率房贷大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利出一定的百分点。

第二种：等额本金还款

优点：

①总体利息支出较低;

②在随后的时间里每月还款额将会递减。

缺点：前期还款负担较重，是第一期还款时压力会很大。

适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。

点评：采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，后总的利息支出较低。

第三种：等额本息还款

优点：

①借款人每个月还给银行固定还款金额;

②利息比重逐月递减。

缺点：总体利息支出较多。

适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。

点评：以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。

第四种：公积金自由还款

优点：每月可自由还款、灵活便捷。

缺点：因低还款额通过低于正常的还款月供，所以后一期本金支付压力较大。

适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。

点评：自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。

南洋理工大学是新加坡一所公立综合性大学，创始于1955年，初名南洋大学，1981年更名南洋理工学院，1991年合并新加坡国立教育学眼后更名“南洋理工大学”。新加坡南洋理工大学受到各海外学子的喜爱，那么南洋理工大学就读该如何省钱？

新加坡南洋理工学院基本信息

获得政府助学金学生的学费：新币9540元/年，约4.8万人民币/年(个别专业不同)。

非政府助学金学生的学费：新币23320元/年，约11-12万人民币/年(个别专业不同)。

学费贷款：获得政府助学金的学生，可申请免息贷款，高达学费(新加坡学生所付学费)的90%。

学习贷款：贷款剩余学费(新加坡学生所付学费)的10%，和最多每年约1.8万元人民币的生活费。

对于学费可以省吗？该如何省呢？最直接的肯定就是奖学金了！奖学金不仅仅是对你在留学学习的成绩肯定，肯定对于你的学费压力也是有所缓解的，下面是一起留学网小编为您整理的新加坡南洋理工学院的奖学金情况：

新加坡南洋理工大学奖学金申请资格(适用于国际学生)：

1、申请奖学金者必须是入读新加坡南洋理工大学的本科学位课程，提供给入读学生研究费用；

2、具备新加坡剑桥考试A水平，本地理工学院文凭，新加坡国立大学的高中文凭，IB文凭或者12年级同等资格；

3、良好的合作项目记录；

4、拥有良好的领导素质和潜力。

该项奖学金申请也接受中国医学院和南洋理工大学合作的生物医学科学专业，佐治亚理工学院综合方案，奖学金将只涵盖前三年在南洋理工大学学习。

学院奖学金为学生提供：学费资助和生活津贴每年3600新元。

新加坡南洋理工学院留学省钱技巧之学费

获得政府助学金学生的学费：新币9540元/年，约4.8万人民币/年(个别专业不同)。

非政府助学金学生的学费：新币23320元/年，约11-12万人民币/年(个别专业不同)。

学费贷款：获得政府助学金的学生，可申请免息贷款，高达学费(新加坡学生所付学费)的90%。

学习贷款：贷款剩余学费(新加坡学生所付学费)的10%，和最多每年约1.8万元人民币的生活费。

对于学费可以省吗？该如何省呢？最直接的肯定就是奖学金了！奖学金不仅仅是对你在留学学习的成绩肯定，肯定对于你的学费压力也是有所缓解的，下面是一起留学网小编为您整理的新加坡南洋理工学院的奖学金情况：

新加坡南洋理工大学奖学金申请资格(适用于国际学生)：

1、申请奖学金者必须是入读新加坡南洋理工大学的本科学位课程，提供给入读学生研究费用；

2、具备新加坡剑桥考试A水平，本地理工学院文凭，新加坡国立大学的高中文凭，IB文凭或者12年级同等资格；

3、良好的合作项目记录；

4、拥有良好的领导素质和潜力。

该项奖学金申请也接受中国医学院和南洋理工大学合作的生物医学科学专业，佐治亚理工学院综合方案，奖学金将只涵盖前三年在南洋理工大学学习。

学院奖学金为学生提供：学费资助和生活津贴每年3600新元。

新加坡南洋理工学院留学省钱技巧之生活费用

在新加坡南洋理工学院留学，其生活费(供参考)约为人民币3万元/年(不包括打工)。

留学生在新加坡是可以合法打工的，留学生享有每周16小时的合法打工时间，完全够生活支出。在住房方面，留学生如果不想住学校住宿的话，可以选择和同学或者朋友一起合租房子，合租比单租要便宜很多，至少有人一起负担水电气费等。当然，如果在新加坡有亲戚，而且亲戚愿意你留学期间在家住宿，也是可以的。毕竟住家里总是比自己在外租房安全的多！

据中国银行业协会的报告，截至2012年底，我国信用卡累计发卡量3.3亿张。信用卡已经普及到我们的日常生活中，透支消费观念已经被大多数人接纳。一般家庭拥有2张以上的信用卡非常普遍，但如何合理使用信用卡，既不会导致过度消费，避免成为“卡奴”，又可以达到省钱和理财的效果呢。

第一，信用卡透支取现不划算。现在大部分银行对于利用信用卡透支取现，不分本地异地，都一律要收手续费，而且没有免息期，即每透支一天就会多收一天利息。因此，除非紧急情况下，不到万不得已，不要使用信用卡透支取现。

第二，免手续费。为了吸引客户持有信用卡，国内不少银行都推出了异地取现、跨行取现免手续费的信用卡，当然这只针对有账户余额的情况下。对于经常异地出差而又携带现金不便的人士，选择具有这些功能的信用卡可以节省不少交易费用和时间。

第三，巧妙利用信用卡免息还款期。一般来说，信用卡都有一个免息期，每个银行会不一样，一般是账单日后20天，因此免息还款期一般在20-50天左右。最长时间、最大金额地利用信用卡免息还款期，相当于无偿占用银行资金20-50天，而目前银行短期和超短期理财产品很多，暂时不用支付的现金用来理财，相当于用省下来的钱赚钱，对于金额越大的消费收益越明显。

第四，信用卡分期付款效益最大化。分期付款是指信用卡持卡人，在一次性进行大额消费的时候，对于该笔消费金额则可以平均分解成若干期数(月份)来进行。一般来说，银行会根据分期付款期限长短收取不同比例的手续费。怎样的分期付款是划算的呢?只要当你的预期投资收益率高于分期付款的手续费率，那么分期付款就可以获取更多的收益。例如某家庭需要购车一部，需支付金额10万元，如果一次性支付，看似不会产生任何费用，但实际上损失了10万元未来产生的收益。如果采取分期付款，按目前工行信用卡分期付款24期7.43%的费率来算，2年需要7430元手续费，而目前不少银行理财产品年化收益率超过5%，按5%的年收益率计算，2年可以实现理财收益1万元。可见，合理使用分期付款可以实现更大收益。此外，不少银行为吸引客户信用卡消费，与商家联合开展信用卡分期付款免手续费促销活动，这样的话收益更为可观。

此外，多关注信用卡与特约商户合作的优惠活动。参与活动后，使用信用卡消费，客户可以马上获得由商场提供的抵价券等等优惠。另外，各家银行合作的商户、优惠方式并不相同，如果你手中有多张信用卡，不妨在消费前多比较一下。

当然，巧用信用卡也要建立在消费的基础上，需要综合考虑经济承受能力和每月的还款压力。银行每月会将账单发到客户邮箱，通过分析这份账单，可以清楚知道自己每个月的资金流向。持卡人可以据此制定合理消费方案，削去不必要的开支，养成良好理财习惯。

总之，“花明天的钱享受今天”，如今，利用信用卡享受这种生活方式的人越来越多。但要想使用信用卡更划算、更方便、更安全，还需要持卡人多了解使用信用卡的一些技巧，在使用信用卡的时候，要打听清楚后明明白白消费。

俗话说浪费是可耻的，虽然结婚是人生头等大事，一般来说，婚宴人生只有一次，当然是越豪华越好，但因为实际情况我们可能没有太多的预算花在婚宴上，但该节省的还是要节省。最后小编要和大家分享的就是如何在婚宴上省钱的技巧。

婚宴省钱技巧1、多用鲜花：餐巾上、托盘上、座位牌附近、杯脚上、蛋糕上、新娘手包上只要它们和婚礼的颜色统一起来，再多的鲜花也不会让人厌烦。用有花卉图案的桌布或者地毯：如果你打算在鲜花方面少花点钱，不妨选择带有花卉或者树叶图案的桌布或者地毯，没人会注意到你到底用了多少鲜花。

婚宴省钱技巧2、迎接牌和喜贴要配套：它们是婚宴 的第一印象，只要喜贴和迎接牌大方，豪华，宾客自然会有非常想参加婚礼欲望，同时也会对婚宴 上的一切另眼相看。

婚宴省钱技巧3、去苗圃租一些绿色植物：把叶片控拭干净，用白纱装饰一下花盆，就可以使婚礼现场变得丰满华丽。廉价的花瓣：花瓣很便宜，但起到的效果却不一般。白色的、粉色的、红色的…….不仅使用在宾客抛洒祝贺时，也可以在洒在桌子上、地面上，非常漂亮。如果举办室外婚礼，不妨在地上洒些百合花瓣，因为百合花瓣怎样啃都不会出折痕哦!

婚宴省钱技巧4、水果、蜡烛营造气氛：放上一些颜色漂亮的水果能令大家感到愉快，而桌上的蜡烛则会让宴会有热闹活泼的节日气氛。婚宴 更有豪华感：虽然由于一些传统，我国的婚宴 多在上午举行，但晚上举办婚宴 却更能营造豪华感。彩灯、烟火都让人不由自主想起王子与公主的神话。而且正是由于婚宴 多在中午举行，晚宴的场地，主持等费用都会得到优惠。如果你希望举办一场晚宴，长辈又要求必须在中午以前宣誓，不妨学学国外的办法，在上午只请很少的亲友见证仪式，晚间举办大型宴会。使用正确的音乐：乐队虽然能起到非常好的效果，但使用正确的音乐同样能令客人感到婚宴 的高雅气氛。舒缓、优雅的古典音乐是最好的选择。放得好餐巾花：为餐巾或者筷子别上一朵小花，甚至是一段丝带，几分钱的代价立即显现华贵感觉。

婚宴省钱技巧5、成匹的白纱：用白纱装饰餐厅的整面墙效果非常奢华。

婚宴省钱技巧6、纸碎很重要：用于抛洒的彩色纸碎、大米、鸟食、花瓣、肥皂泡和彩喷一样，都是能使婚礼变豪华的魔术师。

婚宴省钱技巧7、搭节日的顺风车：在节日时，饭店、教堂都会布置得格外漂亮，这样你们就能省下不少钱呢

在中国，勤俭节约一直是传统美德。省钱理财也是一个人的智慧所在。下面随小编一起去看看家庭省钱理财的技巧吧，欢迎阅读。

家庭省钱理财技巧第六招：预算工作很重要

花钱没计划，就像没头的苍蝇一样。因此做好家庭财务预算很重要，这会让你清楚一段时间内必要或不必要的消费，当你有购物冲动的时候，只要想到你这段时间只能花掉多少钱，就会打消购物的念头，这样就能省下不少钱。

家庭省钱理财技巧第二招：减少购物的次数

很多女性不是为了购物而逛街，而是为了排解生活的压力才去逛街。可是在闲逛的时候，往往会把一些不需要的商品搬回家。购物是应该有计划的，比如说每个月购物一次，如果有想要购物的冲动，告诉自己，这只不过是想排解压力，而不是需要购物。

家庭省钱理财技巧第四招：节日物品提前买

每逢节日，必定送礼，而作为礼品的商品，在节日期间都会提升价格。因此，提前购买必需的节日礼品，能节省一大笔钱。另外像水果、肉食等食品，也会在节日期间涨价，不妨提前储存一些，节省开支。

家庭省钱理财技巧第三招：购物有计划

这是节约的经典策略，购物无计划，就等于给存款判死刑。每次购物前，都要事先做个计划，比如采买食品，要先统计一下家里还有什么食材可以食用，本月还需要添置什么，然后按需购物。千万不要让买回来的物品因为过期、腐烂而造成浪费。

家庭省钱理财技巧第一招：寻找便宜货

很多商家为了推销自己的产品，会定期推出打折活动，不论是纺织产品，还是日常的洗护用品，我们在商场或超市总是能经常看到它们打折的信息。精明的主妇在逛商场或超市的时候，要注意留心自己常用的产品的价格，一旦发现有打折的产品，而自己又会经常用到，就要可以买下来。如果你正需要某种产品，又不需要固定的牌子，就要在商店里仔细的搜索一下，总有一款产品是性价比最高的。

家庭省钱理财技巧第五招：争取购物有优惠

很多商家为了推销商品，都有购物优惠活动。除了买二赠一、低价打折之外，更有很多满额赠送的活动。因此，主妇在购物的时候，一定不要忘记询问对方是否有赠品。你不问，销售人员也就“忘”给你了。

虽然在农村盖房子不像是在大城市买房花费那么多，但对于农民来说也是一笔不小的开支，况且近些年农村的房子修建比很多城里的楼房都好，所以花费也是很多的。那么，在农村建房子的时候该如何省钱呢？随着这篇指南了解一下吧。

操作方法

能做的自己先做

比如说拉砖拉沙子拉石头拉水泥等这些活，雇人做的话一个人一天就好几百的工钱，还要请人家吃饭，而如果自己提前将这些事情都做好的话，将会省下一笔不小的开支。

老房翻新

在农村买一块宅基地的钱越来越高了，所以想要省钱的话，最好是在自己旧房子的位置盖，所谓的老房翻新就是如此，这样一来，省下了买宅基地的钱，还不用再重新打地基了，这两笔可是不少的花费哦。

使用旧房子材料

旧房子有些材料不能够继续使用了，但是有一些是完全可以使用的，比如说砖，以前盖房子的那些砖块比现在的砖块质量要好，还有一些木材都可以重新使用，这又是一笔不少的钱。

简而精

农村盖房子以及装修的钱，按照四间房来算的话，就算是普普通通的农家院，大概也得二十万左右，但如果家里只有三口人或者四口人的话，可以盖三间房，这样你能剩下好几万，那一间没盖的房子的位置，可以用来做仓库也是非常好的。

如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。

申请银行个人住房贷款工作流程：

（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。

（二）支付30％以上的房款。

（三）去房管部门办理预售登记。

（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。

两种还贷方式利息天壤之别

一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。

市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。

“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”

签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。

银行普遍主荐“等额法”

为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。

在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；

记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。

究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：

“两种还贷方法哪一种更合算呢？”

“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”

“哪一种更方便呢？”

“当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。”

随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。

银行倾向性在于息差

导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”

“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！

该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？

至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。

而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。

银行称没占到便宜

昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。

“不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。

“简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”

据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。

针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。

“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。”

一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。

消协称购房人有知情权

南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。

我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”

孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。

原因在双方信息不对称

贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？

受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。

钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。

陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者/王海燕郑春平)

相关链接

两种还贷方式比较

1、计算方法不同。

等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，

2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”；

3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。

4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

工薪族购房的两种贷款方式

工薪族贷款可用公积金贷款和“按揭”贷款二种方式。

（一）用公积金贷款购房。公积金贷款是为支持一般收入的职工家庭购房而设立的一种低息长期贷款，由建设银行房地产信贷部门发放。宁德市规定最高贷款限度为3万元，贷款偿还最长年限7年。公积金贷款的对象是：具有城镇常住户口，缴存住房公积金的职工。贷款条件是：有相当于所购住房价格30％以上的自筹资金（可以用住房公积金存款抵充），有偿还贷款本息的能力，同意办理住房抵押和保险。贷款额度在可贷额度和最高限度内，根据具体情况确定。

贷款本息是如何偿还的呢？偿还时采用每月等额均还的方式。还款方式：每月偿还贷款本息＝贷款本金×月利率十贷款本金×月利率／（1十月利率）还款总月数－11]。

（二）用“按揭”贷款购房。对于无法享用公积金低息贷款的家庭，可争取享用“按揭”贷款。但按揭贷款仅对某些房产项目提供支持，故选得当，才能享受按揭贷款，但它与公积金贷款相比，利率较高。按揭贷款的对象和条件，与公积金贷款基本相同。可贷额度主要根据偿还能力而定，每月经济收入应高于每月贷款偿还额的2倍。贷款限额不得超过房价的70％，贷款最长偿还期限20年。

个人房贷业务介绍

“个人购置住房贷款”是最基础的住房按揭业务，各家银行都在开展该业务，个人购置住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。

申请人应具备的条件

各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：1.具有城镇常住户口或有效居留身份；2.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；3.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20%作为购房首期付款；4.有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。

申请所需证件

在申请借款时，申请人应出具多种文件，主要包括：1.身份证件(居民身份证、户口簿或其它有效居留证件)；2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件；4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；6.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；7.以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。

个人贷款额度

个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)，贷款期限最长可达30年。

偿还方式选择

在还款时，借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。偿还本息的方式有以下两种：

1.贷款期限在一年(含一年)的，实行到期一次还本付息，利随本清；2.贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，按月归还贷款本息。

房贷质押和抵押

可以作为购置住房抵押物和质押物主要有如下种类：

(一)个人住房贷款的抵押物

1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物；2.借款人依法取得的国有土地使用权；

(二)个人住房贷款的质押物包括国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等有价证券。

烧水时，到底用用电烧水和用天然气烧水哪个省钱？哪个便宜 ？

这样的问题就要从一升水烧开大概需要多少的热能开始说。 一升水也是一公斤，升高一摄氏度大概需要1大卡的热能。假定水温在20摄氏度，烧开到100度要80大卡的热能。也就是334.72千焦。这是理论的数值。然后我们分别用电和天然气来测算。

在使用天然气时80大卡也就是80kcal，天然气主要成分是甲烷，密度是空气的55%，易挥发，一立方热值是8500大卡，也就

是一升水要80/8500立方天然气，也就是0.0094立方，一立方大概价格在2.2元，天然气一升水烧开也就是在0.02元。

在使用电时，每度电的热值在860大卡，也就是一升水要80/860度电，也就是0.093度电，一度电是0.55元，电一升水烧开在0.05元。

所以经过测算，烧水时使用天然气更加节能省钱。