比特币经典案例（合集20篇）

已经交房两年，不少业主也都搬进去了，却迟迟拿不到房产证，作为业主应该怎么办？如何拿起法律武器维权，今天的案例即是要讲清这一问题。

入住两年房产证迟迟拿不到手，西安市高陵区马家湾泉顺北岸生活小区百余名业主以开发商合同违约，逾期未向产权登记机关递交办理房产证所需资料备案为由向法院起诉。昨日，高陵法院泾渭法庭开庭审理了此案。

合同违约开发商坐上被告席

2013年，西安市民李师傅终于拿到新房钥匙，新房位于高陵马家湾的泉顺北岸生活小区。“91平方米，总价38万元。”李师傅说。

入住后李师傅便期盼着拿房产证，“有了房产证，这房子才真正属于我了。可从2013年入住至今，两年的时间，没有一点房产证的消息，也不知道开发商到底给大家办没办房产证”。和李师傅一样，该小区2、3期的业主均未拿到房产证。“2、3期于2012年至2014年交房，大约有1000户业主没有领到房产证。”昨日，该小区不少业主告诉华商报记者，“目前只有1期的400余户在很早的时候拿到了房产证。”“我们要用法律维护自己的权利。”业主马师傅说。

记者注意到，在业主提供的购房合同上，明确写有“出卖人应当在商品房交付使用后的90个工作日内，将办理权属登记需由出卖人提供的资料报产权登记机关备案。如因出卖人的责任，买受人不能在规定期限内取得房地产权属证书的，在买受人不退房的前提下，出卖人按已付房价款的2%向买受人支付违约金”的约定。

今年7月中旬，该小区百余业主联名以开发商逾期未向产权登记机关递交办理房产证所需资料备案为由，向法院起诉。

未验收完办证卡住了

昨日，高陵法院泾渭法庭审理了这起民事案件。

法庭上，原告代理人代表业主表达了诉讼请求：请求判令开发商为原告办理房屋产权证；请求判令支付原告房价款2%的违约金（其中李师傅这套38万的房屋，违约金为7600元）；请求判令被告承担本案诉讼费。被告代理人称造成房产证未及时办理的状况，并非因他们所致。

法官宣布择日宣判，同时也希望双方可以进行庭外调解。

昨日，开发商的代理人向记者解释：“目前小区整体综合验收还在进行中，办理房产证必须要通过综合验收。这些验收工作并非一帆风顺，但我们都依次解决了。目前就剩下消防验收，而负责验收的各职能部门何时验收，这个时间真不是开发商能决定的，所以导致进展有些慢。”

据了解，只有当综合验收完毕并通过后，才能将相关资料递交至当地房屋管理行政部门办理房屋产权证，综合验收是办理房产证的前置条件。

被告代理人希望和业主们庭外和解，“我们将积极配合职能部门验收，验收完毕后尽快递交资料，尽快办理房产证。为平复业主情绪，我们将会给业主补偿一些物业费”。

说法未综合验收是否能收房？

“今年9月起，西安市统一使用的房屋购买合同中，将交房时必须通过综合验收写进去，进行强制要求，综合验收是办理房产证的必要条件，而之前是可选项。”西安市住房保障和房屋管理局工作人员说，“正因为之前的合同对综合验收没强制规定，导致一些业主收房后的权利无法保障，也存在一定用房风险。”

而北岸生活小区业主提供的购房合同是在9月1日前签订的，其中针对房屋交付时的可选条件有5条：1.该商品房经验收合格；2.该商品房经综合验收合格；3.该商品房经分期综合验收合格；4.该商品房取得商品住宅交付使用批准文件；5.其他。合同中只勾选了第1条，2至5条被划掉。

律师分析合法商品房如何维权

昨日，华商报记者咨询了陕西乐友律师事务所律师张兴茂，他就此类合法商品房法律维权进行了分析。

1.合同违约事实是否存在

房屋购买合同是购房者和开发商签订的，具有法律效力，应按合同执行。合同中约定，开发商应在购房者收房90个工作日内，将相关资料报产权登记机关备案。目前该楼盘综合验收还在进行中，就不可能备案。这是由开发商造成的。事实明确，开发商已构成了合同违约。

2.如何起诉

业主无法拿到房产证若是开发商造成的，便可由业主个人或联合其他业主按合同约定内容，向法院起诉开发商合同违约。

3.诉讼请求

原告可请求法院判令开发商为业主尽快办理房屋产权证等相关手续；还可请求法院判开发商支付合同约定的违约赔偿。

4.诉讼有效期

按照规定，维权案件诉讼期为两年。但房产证逾期未办理这个违约行为是一直持续的，并不受诉讼期两年的限制，业主们可随时起诉。

老人有100万怎样理财？为了尽量减轻子女的赡养压力，提升生活的品质，不少拥有一定的积蓄和退休金老年人，会选择投资理财自己养老。对于老人群体来讲，理财的目的更重要的是减少风险，让资金尽可能多的增值保值。因此，老人理财，“稳当”、“安全”最重要！那老人有100万怎样理财？这里小编为大家分析下老人理财案例。

理财案例：

张老伯，今年67岁，和老伴均已退休，两人每月共能获得8000元的退休金，子女都已成家立业。退休多年了，平时由于省吃俭用，再加上子女每月给的生活费和节日费，两人现有100万元存款，存在银行并没有打理，希望在保值的基础上还能获得比银行存款高的收益。

张老伯和老伴均已退休，每月共有8000元的退休金已非常可观，完全能满足他们晚年高质量的生活，除非重大疾病住院的高昂花销等原因会给他们带来经济上的压力，建议两位老人再增加一些商业保险来提高生活保障。对于100万元存款，理财师认为，由于老年人风险承受能力较弱，理财应遵循简单和稳健的原则，合理投资获得收益。

老人理财案例

张老伯的100万存款理财规划建议：

1、定期存款，资金安全有保障

建议张老伯拿出30万元进行定期存款，资金相对安全有保障。现今银行定期存款基准利率1年期3%，2年期3.75%，3年期4.25%，利息分别为9000元、22500元、38250元，根据自身情况自行选择投资期。

2、简单组合投资，获稳健收益

（1）10万购买货币基金

10万可以购买货币基金，以备日常之需。一般年化收益率在4%左右，流动性较强，资金随用随取。

（2）20万购买国债

国债对于老年人理财来说是最佳理财方式，可以拿出20万元购买电子式储蓄国债，收益安全稳定，3年期和5年期国债年利率分别为5%和5.41%，3年期3万，5年期5.41万，这种国债按年付息的。

（3）30万元购买理财产品

30万元可以购买一些固定收益类低风险理财产品，10万元可购买银行理财产品，年化收益率6%左右，10万元1年能获得6000元收益；20万元可以认购更高收益的固定收益类理财产品，投资期限12个月、18个月、24个月，年化收益10%以上，到期一次性还本付息，1年就能获得2万元收益。

100万怎样理财

3、购买商业保险，提高家庭保障

张老伯夫妇已年过六旬，个人保障要再提高一点，理财师建议剩下的10万元购买一些商业保险，如重大疾病险、意外险和住院医疗险等，防止高昂的医疗费而使得经济遭受损失。

以上就是对于老人有100万理财案例的分析，在进行投资理财的过程中，由于老年人接触的市场信息较少，又缺乏专业的理财技能，投资前还是要多与子女商量以免上当受骗造成不必要的损失。

人游泳后从水中出来，感觉冷；炎热夏天狗伸出舌头降温；寒冷冬季人们洗脸后往脸上抹油脂类护肤品护肤；炎热夏天往地上泼水降温；往手上或者温度计上涂抹酒精降温等案例本质都是相同的：蒸发！

物理解释：以上内容都可以用六个字解答“蒸发吸热致冷”。人从水中出来，身上全是水，水蒸发的过程就是吸收身体热量的过程，因此人会感觉冷；由于狗的身上没有汗腺，因此只能通过舌头来蒸发吸热从而降温；人们往脸上抹油脂类护肤品是通过油膜防止脸或手上的水分蒸发，预防皮肤变干而受冻；夏天泼水降温的目的是通过水分蒸发吸热降温；往手上或者温度计上涂抹酒精都可以通过蒸发吸热降温！

iPhone电池错误使用案例大盘点

错误观点1，首先使用必须进行完全放电，然后进行完全充电，重复三次，以便于激活电池。否则电池就永远都不好用了!!

解答：如果实在闲的没事做，这么做可以，但不是必须的，因为激活操作不是必须放在第一次使用就做的。只要随着不断的使用，电极钝化无需刻意激活也可以慢慢消失。

错误观点2，充电时不要使用手机，对电池有害，也会产生超大量辐射伤害人体。

解答：充电时使用手机是否对电池有害要根据情况来说(本文后会说明)，但是有一点可以确定的是，充电时使用手机绝对不会产生比平时使用手机多的辐射。

错误观点3，锂电池在寿命周期内只能充放电XXX次，所以每次用就尽量用到自动关机，每次充就尽量充到满电。

第一个子句是对的，后面是错的。

这个次数中的每一次，都是指完整的一次，比如从20%充电到30%停止充电，这个只算是1/10 次，从80%放电到60%,只能算是1/5次。

错误观点4，前三次充电必须达到12小时，否则就影响电池性能。

如果是为了激活电池，只需要手机提示充满电就已经足够，一般手机，都会在5小时内提示充满，完成后如果继续接着充电器，过冲过放保护电路会截断手机的充电电流。之后电池就处于不工作状态，和充满后马上拨除充电线的效果是一样的。

前三次充电必须达到12小时是针对镍氢充电电池来说的，结果被很多厂家习惯性地、无知地写在锂电池用户手册上，没文化真可怕。国际大厂，如戴尔，联想，华硕，apple的产品上是绝对不会出现 “12小时”这样的文字的。而且对于锂电池来说，这是共性，也是工作原理的一部分，不可能有的厂家生产的需要12小时，有的厂家的不需要。

需要注意的是，如果采用座充，由于绝大部分座充达不到官方线充的最高电流，充电时间可能会超过6小时，但只要充满电，坐充也会自动断电，和用线充是一样的。

错误观点5，充满电了就最好马上拨除充电线，防止过充。

过冲过放保护电路不是吃素的，OK!!! 如果发生过充，多半是因为过冲过放保护电路损坏，但以现在的电子产品工艺和抗压能力来说，这概率实在低到不行，不必提心吊胆。

错误观点6, 手机一旦开始提示用户充电，就一定要马上充电，或者马上关机，避免过放。

过冲过放保护电路不是吃素的，OK!!! 这个电路会在必要的时候(也就是过放之前)强制关机，不会损坏电池的。手机的提示是为了让用户提前知道，以提前做好处理或者心理准备。

需要注意的是，如果手机已经自动关机就千万不能为了打个电话而强行开机了，因为很有可能造成过放，而且由于保护的存在，开机未完成前多半会被过冲过放保护电路强行断电。

长期以来，房价收入比都作为一个居民住房支付能力的指标，备受关注。一起学习下房价收入比的计算以及上海房价收入比那么高的原因吧。

什么是房价收入比？

所谓房价收入比，是指住房价格与城市居民家庭年收入之比。

房价收入比的计算方法

一个国家的平均房价收入比通常用家庭年平均总收入与一套房屋的平均价格之比来计算，即：

房价收入比=每户住房总价÷每户家庭年总收入，其中，每户住房总价和每户家庭年总收入的计算公式分别如下：

每户住房总价=人均住房面积×每户家庭平均人口数×单位面积住宅平均销售价格每户家庭年总收入=每户家庭平均人口数×家庭人均全部年收入.

案例解读上海房价收入比

根据上海市统计局公布的数据，2012年上海居民人均年收入40188元，商品住宅均价21412元/平米，一套95平米住宅约为203万元，以户均2.49人计算，可得出房价收入比为20.33倍，即上海家庭要工作20年才能买一套房。

上海房价收入比为何高？

首先，现在国人买房不是以小家庭为单位，而是小夫妻的双方父母一起供房，尽管这很不合理，却是现实。

第二，现在买房的多是“80后”小家庭，“80后”的父母多为“50后”，而“50后”是新中国建国不久实行“光荣妈妈”的时代，尽管“80后”都是独生子女，但他们的的父母却是多兄妹家庭。全国第六次人口普查(2010年)数据也显示，20-24岁年龄占比9.56%，25-29岁年龄占比7.58%，两者加起来有2.3亿人。可建立1亿多个新家庭，而这两个年龄段的年轻人多受过较好教育，一旦进城就不愿意回乡。如果其中有一半家庭建在城市(镇)，对住房的需求又有多大啊！而上海又是全国的上海，试看在上海读大学的外地学子千方百计都想留在上海，需求怎会不旺盛！而过了这两个年龄段(即“90后”和“00后”)，人数就明显下降，从这个意义上说，目前上海20倍的房价收入比是特定时期的特定现象。

更何况数字表明，买房确实能抵御通胀。国家统计局数据显示，2012年全国平均房价为5790元/平米，比2011年平均房价(5380元)高出7.62%，而2012年CPI为2.6%。去年上海内环内房价更是高达55518元/平米，一年上涨14.5%；虽然全市平均房价(21412元)跌0.8%，但那是在外环外销售占比超过70%，房子越买越远、越买越郊后“被平均”的结果。在中国，买股票风险大，买理财或信托产品，多方权威人士也都在谈论影子银行的监管风险，其他投资工具更是少之又少，要增加财产性收入靠什么？答案不言自明。

在房地产调控政策方面，首先，预计限购不会取消，因为如上述还有许多刚需，首先得满足他们的需要。第二，房产税不会大面积推开，房产税推出的重要前提是官员财产公开制度出台，而目前还在造舆论阶段。第三，保障房要继续造，但力度不会很大，央行刚刚发布的贷款投向统计报告显示，去年保障房贷款余额5711亿元，同比增长46.6%，但第四季度环比已经下降了15个百分点；而个人按揭贷款余额达8.1万亿元，占到全房地产贷款余额12.11万亿元的三分之二。这既说明房产市场活跃度确实大为提高，也说明开发商资金的主要来源已不靠国内银行贷款，年末地产开发贷款余额8630亿元，房产开发贷款余额3万亿元，二者相加3.86亿元，已不足全房地产贷款的三分之一。开发商的资金哪里来？除了买房人的预付款和按揭贷款，一个重要来源是欧、美、日纷纷放宽货币政策之后的海外资金。

【理财案例】高收入家庭投资应买房产还是买基金？

李先生是一家企业的技术主管，月收入1万元。林女士是一家公司的销售经理，月收入8000元。夫妻俩每月基本生活开销在3000元左右，娱乐、购物等支出平均在1500元，每月需还房贷4000元。此外，每月有1200元的房租收入。

家庭主要资产：3万元活期存款，10万元定期存款，股票投资3万元；90平米自住房一套；小户型投资房一套，市值38万元。年度性支出方面，主要是1万元的意外险保费，以及1万元左右的旅游费用。

■理财目标

投资房是否应该抛售换取现金，然后做其他投资，毕竟现在流动资金只有13万元左右，投资收益也不高；由于考虑未来两年内生孩子，希望今后再换购一套大住房，以便有孩子后居住。

■理财分析

李先生家庭投资结构有待改善，投资水平还有待提高。金融资产16万元，其中定期存款比例超过60％；投资性资产为38万元的房产，家庭资产流动性有待加强。

很多家庭有类似李先生家庭的问题，即家庭有相当的负债，每月有4000元房贷压力，同时还有不少的现金资产。负债支付的利率远高于资金投资的收益率，这会在无形中使家庭资产缩水，是一种非常不合理的家庭资产配置。解决这种矛盾的方法有两个，一个是通过改变投资方向提高资金的投资收益率，使投资收益利率高于负债利率，另一个方法是用现有资金提前归还房贷。

■理财规划

筹备家庭应急资金

李先生夫妇应该拿出于家庭月支出的3至6倍的3万元活期存款作为今后的家庭应急金。同时，考虑到他们未来两年内要生子，因此这个应急金的额度最好能增加到5万元，并在未来两年内稳定保持这笔流动资金。由于他们家庭所需的应急金额度较高，因此除了活期存款形式，也可以考虑用流动性很强的货币基金进行短期资金管理。

住房规划

李先生夫妇现有的流动资产过少，同时投资房产月租金收入1200元，还贷4000元，无法做到“以租养贷”，因此建议能适时抛售该房产，换取较大量的流动资产。

至于生孩子前后，是否需要以目前的住房换购更大面积的住房，建议是倾向于暂缓执行该计划。首先，这套房产已有面积90平方米，增加一个小孩，基本上面积还是够用的。其次，换购房产的交易成本是很高的。建议这两年先不要变动住房。追逐更好的生活条件是理财的目标之一，但学会制定对自己家庭更合理、更有利的理财目标，也是一种能力。

完善保障

夫妇俩都是高级白领，收入不错，但闲暇时间和精力不多，家庭理财方式较为单一。按照夫妇二人目前的事业发展与收入水平，财务状况是较为良好的，但如若考虑到风险因素则不然了。由于有还贷压力，而且未来还要考虑生育和抚养小孩。所以李先生家庭还需要加强适当的保险安排。保留现有的较高额度意外险，适当增加一些寿险保障和健康险保障，包括通过保险手段来进行部分的养老规划也是可以的。每年总保费支出控制在2万元较宜。

根据上面的分析，可以选择比较安全、资金流动性好、可操作性强的投资工具，如万能型两全保险，是一款投资型保险产品，既具有保障性，兼具身故与全残保障，又有较强的安全性，专家理财，收益保底，特别适合像李先生这样没有时间理财的家庭。同时更有利的是，既可作为将来孩子出生后的教育金准备，也为以后的退休生活储备了一笔丰厚的退休金。

投资规划

鉴于李先生家庭资产结构面临的问题，建议家庭资产做以下调整：出售投资房产，出售房产获得资金和原有的资金先偿还家庭负债，剩余部分投向收益率高理财产品。

在投资品选择上，由于通货膨胀压力增加，央行持续加息，不宜投资中长期债券；直接投资股票风险比较大，而且需要投入比较多的时间和精力，夫妇两都不具备这个条件；而基金具有专家理财和长期收益稳定的特点，建议重点关注。此外，也可购买银行理财产品作为投资组合。

这样的一套健康保障与投资方案，可以保证资金更安全、更灵活，既有全面的风险保障和退休安排，又有较为稳健的投资收益，且由专业人士打理，工作生活更加安心。

一提到理财，人们就会想到股票、基金、房产、黄金、期货等，而随着通胀的加剧，理财更成为人们生活的焦点了，那么究竟什么是理财？“理财”是根据自己的理想，为自己的人生制定一个财务计划，从而实现不同人生阶段的财务需求，实现人生梦想。这也是我们要进行理财所要达到的目的。

80后家庭理财案例分析:

这对刚刚结婚的小夫妻，工作时间3至5年，已基本进入稳定期，未来收入和职位会逐步上升，目前工资收入是家庭收入的主要来源；支出部分为房贷和部分生活支出，除去每月2500元的房贷以及必要的日常消费，每月应该有6000元左右的结余。总体来说，张先生夫妻目前有10万元大笔资金以及每月6000元结余可以用来投资理财。

80后家庭理财方案：

根据张先生夫妇的理财需求，他们可将10万结余分出3万进行银行储蓄，作为应急支出的储备金，毕竟作为婚礼“份子钱”未来随时可能要“回礼”,同时家庭生活也面临着种种突发事件，留足备用金才能做到后顾无忧。剩余7万元可选择信誉较好，收益稳健的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育储备或父母的医疗储备。因刚结婚的小家庭，原始积累较少，未来支出势必会增加，所以不建议进行一些风险较高的投资，可选择稳健并可持续增长的理财产品，使原始积累更稳固。根据自己的实际情况和风险承受力来选择理财产品，并保证有持续稳定的现金流，才能使自己的财务目标得以实现。

除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资金。由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。

在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定投，作为孩子教育储备或自己养老储备。现今孩子长大成人需要多少钱？细算下来绝对吓你一跳。一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元；如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。

在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利于确保家庭经济稳定；每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保障计划。因为目前夫妻二人比较年轻，投保保障险种费用较低，又可作为社保的补充，使保障更全面；在孩子出生后，可为孩子适当添置意外险、住院医疗保险，在孩子易发突发疾病的年龄段，用保险来转嫁风险，更有利于减轻家庭的经济负担。在完善基本保障后，再选择一些有风险性的理财产品，才不会使自己一旦有风险发生的时候，出现风险准备金不足的状况，进而实现家庭财富的自由，保证相对较高的生活品质。

中国人寿盛世御享是一款三主险产品，主要由国寿盛世御享年金保险、国寿鑫账户年金保险（万能型）（惠享版）、国寿鑫尊宝终身寿险万能型（A款）（B款）组合而成。那么中国人寿盛世御享多少钱？保费是多少呢？下面通过投保案例一起来了解下。

【热门介绍】中国人寿盛世御享汇总介绍（详情+条款+优缺点+案例+话术）中国人寿盛世御享多少钱

案例分析：30岁的刘先生，事业有成，并小有存款，但是刘先生觉得把钱放在银行存在划不来，打算为自己投保一份年金保险，为今后的养老生活提供一份保障，经过多方对比，刘先生最终选择了中国人寿盛世御享这款年金保障产品，选择3年缴费，每年缴费10万元，并约定在自己50岁时返还所交保险费，刘先生可获得的保险利益如下：

1、刘先生在35岁时，即可领取特别生存金6万元，

2、从36岁开始，每年领取年金5870元，直至50周岁期间，共可领取82180元。

3、刘先生50岁保险期间届满时，可领取所交保费30万元作为满期金。此外，还可享有红利分配权。

4、若刘先生不幸身故，则给付已交保费减去已给付生存金或合同的现金价值作为身故保险金。

另外。中国人寿还专门为“盛世御享”保险组合计划设置了“双账户”，封闭运作、高稳结息，对接中国人寿优质资产投资。

【介绍阅读】中国人寿盛世御享和盛世尊享区别（附图）中国人寿盛世御享销售话术中国人寿盛世御享怎么样

总结：从个以上投保案例分析来看，30岁的刘先生投保中国人寿盛世御享年金保障产品，选择3年缴费，每年缴费10万元，也就是说刘先生投保中国人寿盛世御享保费共为30万元。若消费者有投保需求，可前往了解下！该超市产品丰富、性价比超高，总有一款产品适合你。

太平福禄康逸是一款终身重大疾病保险，主要提供150种疾病保障，并已于11月26日上市销售。那么太平福禄康逸重疾险多少钱？保费是多少呢？下面通过投保案例一起来了解下。太平福禄康逸重疾险多少钱

案例分析：30岁的李先生，是一家公司的中层管理人员，但李先生最近感觉自己的职业生涯进入了瓶颈期，很难再有上升空间，而家庭、工作的双层压力更是压的李先生透不过气来，因此李先生为了给自己的未来提供一份健康保障，打算为自己投保一份终身重大疾病保险，以备不时之需。经过多方对比，李先生最终投保了太平福禄康逸终身重大疾病保险，选择基本保额30万元，交费期间20年，保障至终身，年交保费11820元。李先生可获得的保障利益如下：

1、若李先生不幸身患100种重大疾病的一种，保险公司可赔付30万一次，共赔付3次，最高赔付90万元。

2、若是李先生不幸身患50特定疾病种的一种，保险公司可赔付6万元一次，共赔付3次，最高赔付18万元。

3、若李先生不幸身故，返还基本保额、现金价值及已交保费三项金额最大者给付身故保险金。

4、只要在交费期限内，李先生患任一种重疾，则可豁免余下保费，合同继续有效。

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随着时间的流逝，不少90后也开始面临工作、结婚、买房等一系列现实问题。有不少90后选择“裸婚”，认为爱情会有的，面包也会有的，黄先生和他的妻子就是这样一类人。黄先生和妻子小徐都是26岁，两人大学毕业后，进了同一家公司工作。刚工作没几个月，就简单拍了一套婚纱照，领证结婚了。目前黄先生的月收入在7000元，其妻子小徐月收入5000元，两人均是年底双薪作为年终奖励。目前两人开支维持了3000元以内，银行内有存款6万元。两人很希望，能在未来2年内买一套约摸80万元的房子。

如何理财买房

两人对于理财有很强烈的意识，出来工作的这两年中，不仅在生活上十分节省，还将省下来的钱做过短期小投资。

理财师建议黄先生将银行存款6万元中保留出1.8万元作为应急准备金，以货币基金的方式持有，保证能随时取用。这样一来，黄先生家中存款余下4.2万元，考虑到黄先生偏好稳健，将资金投入债券型基金当中。而夫妻俩希望在两年内能够存上房屋首付款，根据存款6万元扣除备用金后剩余4.2万元，离黄先生的买房计划估计需要在2年内存够19.8万元。

按照黄先生夫妻俩目前的收入及支出来看，两人在省吃俭用保持支出每月在3000元以内的情况下，能存下9000元。理财师认为，黄先生夫妻俩，可每月基金定投一部分资金，大约每月6000元，两年后能有14.4万元，加上部分收益和原有存款4.2万元，应该能达到首付款的标准。

如此一来，就需要黄先生和其妻子小徐继续保持节俭的习惯，控制开支，做好节流工作。

在日常生活中养成记账的习惯。将来若是两人打算要小孩，还需要提早为小孩准备教育金。黄先生夫妻俩现在虽然都还年轻，但还是要考虑到以后的长远保障，建议两人先以定期寿险、重疾险、意外险、医疗健康险等顺序，按照实际情况购入长期保障。

若是黄先生以后买上房后还需要买车，为小孩的教育做准备的话，理财师认为，通过理财可以合理分配闲置资金，还能高效的达到自己想要的目标，或许等到以后生活逐渐富足，资金累积到一定程度后，黄新生还可以配置稳健性投资，博取更多收益。

两个人的婚姻就像是一个新开业的公司，尤其是在一无所有的前提下，就更需要两个人的共同经营，才能赢得幸福人生。

安全是学校开展正常教育教学活动的前提和基础，是德育工作的重中之重，安全教育周活动方案,安全、和谐的校园环境是维护良好教育教学秩序的根本保证。为切实加强学校安全工作，增强师生的安全防范意识，提高学生的自护自救能力，落实“安全第一、预防为主”的工作方针，那么如何对学生进行安全教育呢？无论孩子是在生活还是学习中,家长和教师都应为学生提供一个安全的环境和活动设施,如将药品、消毒水、杀虫剂等放在孩子够不到的地方,打火机、蜡烛不要放在孩子能拿到的地方;及时将用过的电线插头收起。在带孩子外出时,给孩子换上舒适合脚的鞋子,不要让孩子在堆放砖头或满是石头瓦砾的场地玩耍,不要让孩子独自在水池或河边玩耍等等，下面一起来看看学校不安全事件警示案例有哪些吧？

1、15岁中学生进入大学操场打篮球被砸身亡

2016年1月9日下午，成都49中初三学生杨某与另两名同学未经学校许可，私自进入学校职工篮球场打篮球。打球过程中，篮球卡到了篮板与篮框夹缝中，三人没报告老师，就将球场边上的桌子搬到篮球架下去取卡在那里的篮球。取完球后，三人无视安全，站在桌子上扣篮，而且又进一步模仿NBA球员把手吊在篮框上扣篮，并在扣篮过程中将身体吊在篮框上悬空摇晃。杨某在完成第一次扣篮后又进行了第二次扣篮。此时意外发生，篮球架倒塌并将杨某砸中身亡。

2、广西南宁市上林民族中学4名教师坠落山崖

2016年3月12日上午10:30，广西南宁市上林县民族中学4名教师组成扶贫帮扶小组到塘红乡马里村马垌庄开展结对帮扶进村走访活动。在当地一名村干的带领下，一行5人乘坐一辆小轿车前往马垌庄，途中发生意外，所乘车辆坠落山崖，造成1人当场死亡，另外4人均不同程度受伤。

3、信阳市浉河港桃园村地段发生一起重大交通事故，事故造成一名孕妇和一名小学生当场死亡

2016年6月2号16点30分，信阳市浉河港桃园村地段发生一起重大交通事故，事故造成一名孕妇和一名小学生当场死亡。据了解，肇事者系一名40余岁信阳男子，下午四点半左右驾驶一辆别克轿车由北向南逆行，突遇正面来车，急刹急打方向盘，由于速度太快，刹车不及，汽车失去控制，肇事司机驾驶车辆偏移行驶车道，直接撞上路边一名怀孕8个半月的妇女及一名6岁小学生，致二人当场死亡。据知情人士透露，肇事司机姓彭，其属于无证驾驶，事故起因系超速逆行和酒驾。

4、黑补课班接送学生出车祸

2016年7月6日上午，在吉林省长春市农安县农安至万顺路段发生一起交通肇事案，致1名司机当场死亡，4名乘员受伤。事发后，农安县相关部门就有关事项进行了调查。经查，1名乘员为学生家长，其他3名乘员均为农安县万顺中心学校6年2班毕业学生。4名乘员欲在假期赴县城无资质的黑补习班补课路上发生了车祸。

复星保德信全星守护B款是一款全能型保险保障计划，除了可保重疾和轻症外，还可提供意外保障。并且满期可返还已交保费。那么复星保德信全星守护B款多少钱？保费是多少呢？下面一起来了解下。复星保德信全星守护B款多少钱

案例分析：今年30岁的肖先生刚刚成家立业，正处于一个上有老下有小的年纪，肩上责任重大。因此肖先生打算为自己投保一份保险，为自己规避一些风险，经过多方对比，肖先生最终选择了复星保德信全星守护B款保障计划，年交9633元，20年交，基本保额30万，肖先生可获得保障利益如下：

1、若罹患80种重疾中的一种，保险公司给付30万重疾保险金。

2、若罹患40种轻症种的一种，保险公司给付6万轻症保险金。

3、若确诊疾病终末期状态，给付30万疾病终末期关爱金。

4、若不幸身故或全残，则给付30万身故、全残保险金。

5、若因意外原因导致身故，则给付150万意外身故保险金。

6、若因搭乘水陆空公共交通导致意外身故，给付300万海陆空公共交通意外身故保险金。

7、60-79周岁，在享受以上保障的同时每年可领取3000元生存金。

8、平安到80周岁，可领回所交保费192660元。

经典案例揭秘男女的不同心理

经典案例揭秘男女的不同心理

丈夫加班到10点才回家。担心一夜的妻子问：“怎么这么晚？”丈夫很累，简单地回应说：“项目的事。”妻子顿时心生不满，继续追问，直到丈夫不耐烦地说：“行了，说了你也不懂。”一场争吵就这样拉开了序幕。之后，丈夫找哥们儿抱怨：“女人真是麻烦。”妻子对闺蜜诉苦：“他根本不爱我了。”

生活中，男人和女人间常会存在沟通障碍。正如上述案例，晚归的丈夫不理解妻子的关心，不停追问的妻子也听不出丈夫的劳累。不同流派的心理学家有着不同的解释。

从认知心理学角度讲

女人说话平均使用5种语调，但男人一般只用3种。所以，男人听不出女人的某些语调变化，认为她老在重复同一个话题，会厌烦。

从进化心理学角度看

数千年的演化造成男女大脑结构有差异。首先，男人的思维是直线的，沟通准确、简洁，目的是发现问题、解决问题；女人的思维是曲线的，问题本身并不重要，她们更在意关系的维护，而且察言观色能力强。其次，女人强调感觉，喜欢夸张地表达感受，比如“你每次都这样”、“你根本就不爱我”等；男人注重字面意义，更理性，领会不到女人话语背后的情绪，只会争辩所谓的“每次”和“根本”等词汇有多么不准确。

因此，女人和男人说话，最好每次说清楚一个观点，还应让他知道怎么做，给他明确的指向；尽量不要以偏概全，比如可以说“你这次怎么迟到了”，而不是质问“你每次都迟到”；要直接表达情绪，如“你迟到了，我不开心”，而不是拐弯抹角地让他来猜。男人跟女人沟通，要明白女人是感性的，不要过分纠结对方夸张的字面意思，尝试理解语言背后的情绪，多站在对方的角度思考问题。

很多朋友在申请网络贷款之后，会出现长期拖欠不还的现象。一些欠款人在逾期一段时间以后，欠款就不了了之了。有的欠款人则收到到了律师函。近期，有人来问：51人品贷律师函是真的吗？在这里，就为大家介绍一下事情的真相。

如果你确定律师函确实是由51人品贷官方发出，而非骗子伪装催收人员行骗，那么律师函就是真的。目前，已经有了51人品贷起诉成功的案例。

根据51人品贷官方所介绍的情况，51人品贷已经收到很多来自杭州西湖区人民法院寄送的的胜利判决。在取得判决书以后，如果欠款人依然拒绝履行还款义务，那么51人品贷会向人们法院申请强制执行。

另外，不履行法院判决结果的人，会被法院列入到失信人员名单当中，受到法律的严格限制。也就是说，拒绝执行法院判决的人会成为“老赖”。

目前，法院对老赖的消费行为做了严格的限定。对于老赖来说吗，乘坐飞机、外出旅游、出入高消费场所、购买私家汽车、入住高档酒店等都将被限制。另外，老赖的子女也将无法就读于高收费的私立学校。

以上，为大家介绍了51人品贷律师函是真的。总的来说，确实存在51人品贷给欠款人发律师函的情况。因此，大家在接到正式的律师函以后，要尽快将欠款还清了，以免后果越来越严重。

房子小不怕，怕的是不会装修，再大的房子也不能收纳你的全部家当。下面来看看以下这套单身公寓是如何让小户型变成大空间吧。

电视墙上方的置物架一角，套娃很精致可爱。

素雅的卧室墙纸，可爱的框画，透心时尚的透明椅，欧式魔力的写字桌。搭配起来时髦又低调。

整体来看比较素净的厨房，以白色为主，一把玫粉色的椅子简直装点到我心里去了，美!

金色作为点缀还是很时尚的。这个镜框对金色的运用就非常棒，至少我很喜欢。

细节彰显品位啊，看那黄色的花瓶就像一个南瓜,那么多的绿色显得朝气蓬勃。

一、家庭理财规划案例

夏女士和老公27岁，有房有车，家庭年收入7万元，结婚一年多，孩子10个多月，有定期存款3万元，月支出为3500元（日常支出1500+婴儿用品支出1500+汽车油费500），请问该如何理财？

二、案例分析

夏侯女士和老公都很年轻，整个家庭收入一般，且有很大增长空间，但风险承受能力不是很强。这种类型家庭的投资目的是资产增值，而非维持日常支出。因此在理财时寿险一定要稍微保守一些。应把剩余钱存入银行，再有余款可通过基金或保险间接投入股市。

三、家庭理财方法

1.要养成储蓄的习惯，在银行定期存款。

由于客户家庭比较年轻，随着年龄增长，今后的生活需求会越来越多，因此，当前依然要有储蓄的习惯，但目前存款利率较低，且客户每月闲置资金也不多，建议做基金定投，长期投资，积小钱变大钱。

2.给孩子进行教育储蓄规划，如基金定投或者购买银保产品。

孩子将来的教育金支出将占到很大的比例，因此要给孩子进行教育储蓄规划，如基金定投或者购买银保产品，建议做一份期缴的银保产品，每年一万，期限5年，10年以后可以一次助理理财规划师性支取。

3.开源节流，尽量减少一些不必要的支出。

夏女士的家庭属于一个成长型家庭，不仅有日常支出（包括一辆汽车的消耗），更重要的还有一个婴儿需要抚养，因此当务之急是开源节流，在不能开源的情况下，尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。

小区公共安全卫生关系小区业主切身利益，只有业主有交了物管费，物管才能帮助业主管理好小区，小区的物管费最大开销是人工成本，物管公司已经甚至越来越不堪承受，对于居民反映小区物管的问题，小区业主也可以成立相应的业主委员会进行维护自身权益。

住宅小区公共性服务收费的费用构成包括以下部分：

1、管理、服务人员的工资和按规定提取的福利费;

2、公共设施、设备日常运行、维修及保养费;

3、绿化管理费;

4、清洁卫生费;

5、保安费;

6、办公费;

7、物业管理单位固定资产折旧费;

8、法定税费。

本条第2项至第6项费用支出是指除工资及福利费以外的物资损耗补偿和其他费用开支。

物业管理服务收费的利润率暂由各省、自治区、直辖市政府物价主管部门根据本地区实际情况确定。

小区物业纠纷案例解答：

问：车在小区内被划，物业有责任吗？可不可以找物业赔偿？

答：物业有无责任，要看你是否与物业签订了保管合同。如果签订了保管合同，则按约定处理；若并未签订，则只能协商解决。小编建议，发现车被划伤后，若你为车辆投过划痕险，则应第一时间通知保险公司，并保留现场，切忌随意挪动车辆，以证明车辆确在小区内被划伤；随后可调取监控录像，并保留。如果物业公司管理上存在明显漏洞，直接导致车辆受损，则也可向物业索赔。

问：由于我比较忙，没及时办理装修押金，物业也没有说。等我找物业办理装修时，他们说要罚我的款，并且在不知情的情况下断我水电，请问物业有没有权利断我水电？

答：物业是无权切断业主家的水电的，这是水电公司的权利，因此水电问题你可找物业协商沟通。不过另一方面，按照小区装修规定，正式装修前，必须先在物业处登记报备装修信息并缴纳装修押金，因此你也应尽快向物业补交装修押金。

问：我们小区有栋居民楼一楼租出去后，被改成了酒楼，现在不仅准备拆承重墙，还在安装烤炉油炉，每天机器声音很大，油污异味也飘的附近都是。我们向物业反应，也没了后文，请问这种情况物业不该管吗？

答：你说的这种情况，属于违规行为。可以向物业反应，不过，物业公司只有巡查、劝阻和报告的义务，并没有执法权。因此，若物业同租户也协商未果，建议物业或小区业委会向房管、环保或工商部门反映情况，由相关部门联合执法。

问：小区内如果高空抛物伤人的话，物业有责任吗，是否应当赔偿损失？

答：物业有义务在小区《业主公约》中明确规定禁止业主高空抛物，同时，也应在电梯内或小区告示栏等显眼位置张贴宣传告示，提醒业主不要高空抛物。如果物业已经尽到应尽的责任，则高空抛物行为不归咎于物业，而应追责抛物人。若造成人身伤害，则受害人应向公安机关报案，调查抛物人并索赔。

问：家中被盗，物业有责任吗？

答：《物业管理条例》第36条规定：物业管理企业应当按照物业服务合同的约定，提供相应的服务；物业管理企业未能履行物业服务合同的约定，导致业主人身、财产安全收到损害的，应当依法承担相应的法律责任。因此，如果你对照当初签订的《物业管理合同》，能够举证出物业公司在你家被盗过程中存在过错，则物业公司必须根据过错程度进行赔偿，否则，将不予赔偿。

60后理财案例：60后如何规划理财养老

在投资理财产品时，45岁~60岁人士应该以稳健为主。比如贵金属投资特别适合养老、为子女储备教育金等。

关注健康，加大健康投入

60后人群因为事业繁忙，往往忽视休息锻炼，多处于亚健康状态。所以，60后最大的风险来自于疾病，40岁后重大疾病的发病率将明显升高，应适当提高重疾险的投入。从当前重大疾病的治疗费用来看，保额最好要在30万元以上，如果经济条件允许，保障还需要更充足一些。在产品的选择上，最好选择终身型重大疾病保险，以避免因为年龄增长或身体原因导致保险公司不予续保带来的损失。

同时，60后宴请较多，工作繁忙，容易引起心血管疾病、肾脏疾病、糖尿病等，所以需要加强体育锻炼，改变不合理饮食结构，这也是健康投资的重要组成部分。

养老规划要趁早

60后人群接近退休，需要考虑退休后的生活问题，所以养老规划是必须要趁早解决的问题。特别是在企业单位上班的人群，因为养老金双轨制等原因，养老金替代率较低，如果不尽早筹备养老问题，容易导致退休后生活品质出现急剧下滑的危险。同时，保险产品费率一般与年龄成正比，越早投保，保费越少，同时也可以有足够的时间来完成退休资产的积累。在为自己养老规划时，60后最好考虑能够看到固定收益的品种，一则储蓄养老所需，二则抵御通胀，使养老金购买力不缩水，以确保老年生活开支保障。

此外，60后人群还需要考虑退休后的生活保障，养老规划也是必须要尽早解决的问题。在选择养老产品时最好考虑能够看到固定收益的品种，以确保生活开支有所保障。这个阶段的人群需要尽早作好养老规划，大部分职工退休后享受的是社会统筹养老保险，退休后收入会大幅度下降，如何保持较高生活质量是思考的重点。对此，60后人群可以选择既有固定收益又有疾病保障类的投资型保险产品，如分红险，这类产品虽属于投资类产品，但风险较低，通常具有保底收益，既可以对他们有一定的疾病保障功能，又有增值的作用。

对于“60后”而言，一般当前的收入水平都是家庭理财最高的一个阶段，而且绝大多数人子女已经独立，因此可以拿出更多的钱来为自己的养老金进行规划。

故意杀人,是指故意非法剥夺他人生命的行为。下面小编为你介绍关于故意杀人罪辩词，希望对你有用!

案例：

尊敬的审判长、审判员：

xx律师事务所依法接受本案被告人王**家人委托，担任其故意杀人一案的一审辩护人，依法为其提供辩护。辩护人在开庭前通过查阅卷宗材料，现根据法庭查明的事实，本着以事实为根据、以法律为准绳的原则，发表如下辩护意见：

一、辩护人对公诉机关指控被告人犯有故意杀人罪不持异议。

二、辩护人认为：本案被告人具有法定从轻、减轻处罚的情节，依法可以从轻、减轻处罚。

本案被告人具有自首情节，案发后被告人主动向公安机关报警投案自首，主动交代自己的罪行。依据《中华人民共和国刑法》第六十七条的规定：“犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚”。

三、辩护人认为：本案被告人具有一系列酌定从轻、减轻处罚的情节，依法可以从轻、减轻处罚。

1、从被告人主观恶性及所实施的客观行为来看，本案发生的起因是被告人与被害人因感情问题受到被害人欺骗，致使被告人恼凶成怒，在一时冲动之下临时起意，杀害被害人的。与那些主观上积极追求伤害他人身体的犯罪行为是有区别的，其社会危害性明显小于其它故意伤害犯罪。

2、被告人系初犯、偶犯，以前没有任何违法及不良行为，历史清白，在归案后一直如实向司法机关供述犯罪事实，认罪、悔罪态度较好。

3、被告人当庭自愿认罪。最高人民法院、最高人民检察院、司法部《关于适用普通程序审理“被告人认罪案件”的若干意见(试行)》第九条：“人民法院对自愿认罪的被告人，酌情予以从轻处罚。”案发后,被告人在侦查、起诉,审判各环节,能如实供述自己的犯罪事实,悔罪态度诚恳。

4、有悔罪表现。案发后,被告人在侦查、起诉,审判各环节,都能如实供述自己的犯罪事实,悔罪态度诚恳。

5、被告人初中文化，所受教育程度很低，法律意识淡薄。

综上所述，被告人在犯罪后主动到案并如实供述全部犯罪事实，具有自首情节，而且该案的发生属于一时冲动下的 “激情犯罪”， 再者被告人是初犯、偶犯，认罪态度好，有悔罪表现，应当予以从轻或减轻处罚。以体现我国刑法“教育为主，惩罚为辅”的原则，更有利于被告人改过自新，更好的回报社会。

以上辩护意见敬请法庭予以充分考虑!

辩护人：xx律师事务所 律师

被告人由于法律意识淡薄，长期怨恨的积累，导致心理发生了严重扭曲和变态，并最终酿成了一场悲剧，犯下了不可挽回的错误，应当受到法律的制裁。被告人为泄一己之私愤，逞一时之快意，给两位被害人的家庭造成了莫大的伤害，同时也害了自己，累及自己的父母、儿女和亲人，这都是我们所不愿意看到的。然而，在谴责被告人的同时，也应当给予一定的理解，毕竟前有因、后有果，被告人在得知被害人结婚后，并没有立即加害，而是随着时间的推移，仇恨越积越深，才最终导致了惨剧的发生，可以推论，被告人一直在遭受巨大的精神折磨，并最终导致心灵的崩溃和理性的丧失。另外，被告人的暴力行为仅针对个体，对社会群体没有敌意，不会对公共安全造成威胁，虽然其行为后果严重，但不属于主观恶性极大。

人的生命是宝贵的，一条生命离我们远去了，我们是否还要送走另一条生命，8岁的女儿已经失去了母亲，是否还要失去父亲，年迈的父母已年届70，是否还要再忍受丧子之痛?虽然说“杀人偿命”，古今一理，但是刑事制裁的本意是既要惩罚，更要教育，被告人应当为自己的行为负责，应当以自己的行动来赎罪，应当用自己的余生去忏悔，简单的“一死了之”，未必就是最好的选择。我们欣喜地看到，被告人已经明确表示愿意为自己的行为负责，考虑到本案的起因和上述情况，考虑到被告人上有老下有小，我恳请合议庭能适当从轻量刑，给予被告人一个为自己赎罪的机会、一个重新做人的机会。

辩护人：XX

年 月 日

故意杀人罪辩护词

审判长、陪审员：

XX律师事务所接爱烟台中级人民法院指定，指派我担任XXX故意杀人一案的辩护人，本人通过查阅案卷、会见被告人以及参加刚才的法庭调查、质证，对公诉机关指控被告人犯故意杀人罪不持有异议，现仅就本案被告人犯罪的成因与动机、心理状况以及量刑等方面发表以下辩护意见：

一、被告人在故意杀人罪中，具有酌定从轻处罚情节

侦查机关的《讯问笔录》证明：被告人在2006年10月29日被警方抓获后，当日即如实供述了全部犯罪事实，且几次讯问前后供述连贯，能相互印证，从而使得案件的侦破和审理始终处在一个主动的环境中。同时，被告人认罪态度好，有悔罪表现，又系初犯，平日生活中表现一贯尚好，未有前科劣迹，建议合议庭在量刑时予以考虑。

二、被告人的犯罪的动机与成因

被告人XXX与前妻B离婚的主要原因是怀疑被害人与本案另一被害人本村村民C有不正当男女关系，二人经常为此事发生争吵打架，并导致离婚。离婚后，被害人B与C公开关系，并于2006年结婚。被告人与被害人同居一村，家庭的破裂，他人议论，心里的屈辱，使被告人必然产生强烈的报复心里。辩护人认为这是导致被告人犯故意杀人罪的主要动机。

被告人曾有一个幸福的三口之家，现在是妻离子散，孤寂一人生活，被告人只是一个农民，文化素质相对较低，又生活在相对闭锁的农村，心里的郁闷没有排解和倾诉的渠道，长期积累的不良情绪不能够得到宣泄，与人又缺乏有效的沟通。在这种情况下，极易产生心理危机并走向极端。被告人只想报复被害人，并不想杀害她，只是在酒精的作用下意志能力受到限制，才造成了如此严重的后果。尽管酒后实施犯罪不影响刑事责任的承担，但显然具有某种能够理解的因素，主观恶性不深。

三、根据我国的刑事司法精神和死刑政策，国家目前在大力控制死刑，提倡减少死刑数量。同时《刑法》规定，死刑只适用于客观危害后果极其严重、主观恶性极大的犯罪分子。

每一天都发生很多的人际关系的交往，也出现了许许多多的案例。下面是小编为你整理的高二人际关系案例报道，希望对你有帮助。

高二人际关系案例报道

某求助者，女，17岁，近3个月以来，因同学恋爱纠纷而情绪低落，总感觉焦虑、紧张，胸口憋闷，睡不着觉，悲观失望，怕进教室，怕与人相处，总是暗自落泪。不能集中注意力，学习成绩下降严重。本案例诊断为严重心理问题，咨询师应用梅肯鲍姆的认知行为矫正技术进行治疗，经过两个多月十二次的咨询，取得较好的咨询效果，半年后追踪随访，求助者的心理冲突缓解，痛苦情绪基本消失，能正常生活和学习，在人际交流上也得到改善。

一、一般资料

某求助者，女性，17岁，汉族，高二学生，因父母长期在外打工，故一直跟奶奶住在一起，成绩优秀，是值日班干，性格内向，较敏感，身体健康，无重大疾病，情绪低落。

二、主诉及个人陈述

近三个月，因同学关系问题心情烦躁、情绪低落，学习注意力难以集中，并伴有失眠、头痛。

我出生在农村，父母文化程度都不高，常年在外打工，很辛苦,挣不了多少钱。我和弟弟都是奶奶一手带大的。奶奶很传统，从小就对我要求严格，常跟我说“不学习，就没有饭吃”。事实上，同村考不上高中的女孩基本走我母亲的老路：嫁人、生孩子、打工或者打工、嫁人、生孩子。我不想像她们那样，所以，从小就刻苦学习，除了学习、干活，很少与同龄人交往。

我的邻居程刚(化名)跟我一直是同学。高二我们还分科到了一个班级。有时学校放月假，他父亲来接他，他也喊我搭便车。他知道我家经济条件不好，有时将他母亲送来的苹果、牛奶分我一半。我坚决不要，他就托同舍女生带给我。我对他没有想法，只把他当成哥哥。我不想回到农村去，想通过自己的努力，将来有新的生活。

我们班有一位城里来的女同学喜欢程刚，多次接近程刚，但程刚不为所动。这位女同学知道程刚对我好，就在学校散布谣言，惹得班主任都找过我多次，教育我高中阶段不能谈恋爱，会影响成绩，影响前途。我多次向老师解释，心里也觉得委屈，茶饭不思，睡觉不香。不仅如此，那位女同学还常在我值日时捣乱，故意和我作对，我都忍着，只能夜里躲在被窝里偷偷哭泣。我尽量躲着程刚，躲着那位女同学，有时远远听到疑似她的声音，我都会紧张不安、心慌、气闷，有要晕厥的感觉。平常也是提不起精神，吃不下饭，睡眠也大不如前，总是一躺下来，脑子里不由自主地就会想起这件事，想起那位女同学，好久都睡不着，常感到精神疲惫，头疼，注意力集中困难，记忆力、学习效率都在下降。最近一次月考，我由班级前5名一下子下滑到15名开外。就在公布成绩的那天晚上，也是我值日的那天晚上，那个女同学竟然在课间当着那么多同学的面嘲笑我“还有资格管别人呢，自己也不过那个德性，狐狸精!”尽管声音不很大，但我听了如五雷轰顶、天旋地转，仿佛看到很多人都在围着我、嘲笑我，我咬紧牙，死死地扶着桌子才没让自己跌倒下去。

从此，那句话、那个声音常常环绕在我耳际。我觉得自己透不过气来，成天胸口里压着一块巨大的石头。我觉得自己全完了，这种状态还怎么安心学习，考不上大学，我就得回到农村去了。我完全看不到希望了，有时痛苦地真想一死了之，好几次走到学校池塘都有跳下去的冲动，但又不甘心。老师，你可要帮帮我，我不想这样活着!

三、咨询师观察、了解到的情况

1、咨询师观察到的情况

来访者独自前来咨询，中等身材，面貌清秀、朴素。来访者走进咨询室，神情悲伤，面容憔悴，落座后不太自然。经咨询师的关注、热情后，来访者稍有放松，在咨询过程中，来访者思路清晰，叙述明确，说到动情处，情绪稍有激动，自知力完好，有强烈的救治愿望，未见明显的精神病性症状。

2、咨询师了解到情况：

(1)既往史：既往身体健康，无重大的器质性疾病史。学校体检正常。

(2)个人史：头胎，足月顺产，母乳比较清淡，但幼时生长发育正常。小学、初中、高一成绩都挺优异。性格内向，敏感，孤僻，交友范围小且朋友少。

(3)家族史：父母两系三代无精神疾病史。

3、心理测验的结果

(1)SCL-90测试结果：躯体化2.5分，焦虑2.4分，人际关系敏感2.3分、抑郁3.0分，其他(睡眠)2.0分，总分182分。

(2)SDS量表测试结果：标准分为65分，为中度抑郁范围。

四、原因分析

对该来访者的资料进行整理，得出该来访者产生问题的原因：

1、生理原因：青春期女性，17岁。

2、社会原因：

(1)父母长年不在家，留守孩子，由奶奶一手养大。

(2)受到女同学的欺辱、诽谤。

(3)朋友少，缺乏社会支持系统。

3、心理原因：

(1)存在明显的认知错误：成绩不好，就没有前途;遇到生活的挫折，就觉得一切全完了。

(2)缺乏有效的沟通方式，不与人交流，有事埋在心里。

(3)性格内向、敏感、自卑、怯懦、胆小。

(4)遇到问题没有正确的解决问题的行为模式，不会调整情绪。

(5)青春期敏感、自尊、烦恼多。

五、评估与诊断

1、综合以上资料，对来访者的初步诊断是：严重心理问题。

2、诊断过程如下：

(1)是否有器质性病变：来访者入睡困难，通过体检，排除器质病变的可能。

(2)根据区分心理正常与心理异常三原则，该求助者主、客观统一，知情意协调、一致，有自知力，人格相对稳定，主动寻求帮助，无幻觉、妄想等精神病性症状。因此可排除精神病性问题。

(3)该求助者的主导症状是恐惧、焦虑、抑郁，其程度与其个人经历和处境相符，内心冲突为常形，可排除神经症性问题。

(4)引起求助者恐惧、焦虑、抑郁的原因是较为强烈的、对个体威胁较大的现实刺激，并且情绪反应强烈，已经泛化，对生活、学习造成一定影响。

(5)痛苦情绪已持续了三个月，不到半年。根据以上分析，初步诊断为严重心理问题。

3、鉴别诊断

(1)与恐怖性神经症的鉴别：该来访者存在对伤害她的女同学的恐惧，但其冲突尚属于常形，故排除恐怖性神经症。

(2)与焦虑性神经症的鉴别：该来访者存在未来焦虑，但并非无名焦虑，且其焦虑情绪与具体事件有关，故排除焦虑性神经症。

(3)与抑郁症的鉴别：该来访者的情绪低落、痛苦有现实基础，并由恐惧、担心引起的，与抑郁症的症状表现和来源不同，故排除抑郁症。

(4)与一般心理问题的鉴别：一般心理问题是由现实因素激发，持续时间较短，一般不超过两个月，情绪反应能在理智控制之下，不严重破坏社会功能，并且情绪和行为并无泛化。而该来访者病程三个月，情绪反应强烈，有泛化现象，社会功能有一定受损，故排除一般心理问题。

六、咨询目标的制定

根据以上的评估和诊断，经与来访者协商，确定如下的咨询目标：

1、近期目标

(1)消除或减轻来访者的不良情绪和体验。

(2)使来访者认识到自己的认知偏差，增强正常学习、生活的信心。

(3)发展正常的人际关系。

2、远期目标：

在达到以上具体目标的基础上，最终达到促进来访者心理的健康和发展，学会心理调试的基本方法，塑造健康心理，完善人格。

七、咨询方案的制定

1、咨询方法及原理：

(1)咨询方法：采用梅肯鲍姆的认知行为矫正技术，具体程序如下：

①通过角色扮演和想象使求助者面临一种可以引发抑郁的情境;

②要求求助者评价自己的抑郁水平;

③教给求助者察觉那些在压力情境下产生的引发自己抑郁情绪的认知;

④帮助求助者通过重新评价自我陈述来检查这些想法;

⑤让求助者注意重新评价后的抑郁水平。

(2)咨询原理：梅肯鲍姆的认知行为矫正技术是应对技能学习程序，是通过学习如何矫正认知“定势”来获得更有效的应对压力情境的策略。压力接种训练(SIT)是应对技能学习程序的具体应用。它是一系列技术过程的组合，包括信息给予、苏格拉底式的讨论、认知重组、问题解决、放松训练、行为复述、自我监控、自我指导、自我强化和改变环境情境。它既可应用于当前问题，也可应用于未来困难的应对技能。

2、明确双方各自的责任、权利与义务(略)

3、咨询次数与时间安排

(1)咨询次数：每周1 次，每次50分钟

(2)时间安排：每周五下午

4、咨询费用

按学校规定，不收取任何费用。

八、咨询过程

第一阶段：诊断评估与咨询关系建立阶段(每1-2次)

①目的：

A.了解求助者的基本情况，收集信息。

B.建立良好的咨询关系。

C.通过心理测验，辅助咨询并明确主要问题。

②方法：

A.运用与求助者建立良好咨询关系的相关技术。

B.摄入性会谈。

C.运用心理测验工具。

③过程：

A.填写咨询登记表、咨询记录表，介绍咨询中的有关事项。

B.进行心理测验，通过SCL-90了解求助者目前可能存在的情绪和行为问题所在，通过SDS量表了解求助者的抑郁情绪程度。

C.解释心理测验的结果。

D.建立良好的咨询关系：通过运用尊重、热情、真诚、共情、积极关注的技术，与求助者建立初步咨询关系。

E.通过摄入性会谈，收集求助者信息。

F.介绍梅肯鲍姆的认知疗法的基本原理，与求助者达成一致意见，使用认知疗法，解决求助者当前面临的具体问题。

G.向求助者阐述保密原则，并明确双方的责任、权利与义务。

第二阶段：心理咨询阶段(第3-9次)

①目的：

A.确定咨询目标。

B.帮助求助者自我观察到自己的消极内部对话。

C.通过治疗，使求助者学会改变他的内部对话，获得新的认知结构。

D.教给求助者一些更有效的、可以在现实生活中应用的应对技能，从而改善求助者的应对行为。

E.帮助求助者继续观察和评估新的自我陈述和应对行为的效果，让求助者注意重新评价后的焦虑、抑郁水平，改善求助者的不良情绪。

②方法：

A.运用认知行为矫正技术的角色扮演和想象技术确定问题。

B.运用自我观察技术检验求助者在压力情境下产生抑郁情绪的认知。

C.运用自我陈述和复述技术开始一种新的内部对话。

D.运用行为干预技术进一步改变认知，获得新的认知结构。

③过程：

A.确定咨询目标：在建立良好的咨询关系基础上，与求助者商定以下三个咨询目标：第一，针对见到那名女同学就紧张不安的情绪进行调整;第二，学会社交技能，改善与那名女同学及所有同学的人际关系;第三，改变学习成绩差就一无是处的认知偏差;第四，促进求助者心理健康发展，不断完善人格。

B.概念阶段：首先与求助者建立一种工作关系，为求助者提供一个有针对性的简单概念框架，通过角色扮演和想象，帮助求助者理解她是如何对一系列压力情境做出反应的。(以下节选部分咨询对话内容)

咨(咨询师)：现在你闭起眼睛想象，我是你的老师，我听了女同学的报告，找你谈话，教育你不要早恋。你当时的反应是怎样的?

求(求助者)：我低着头，脸涨得通红，小声地喃喃地说：“我没有，我没有。”

咨：老师听进去了吗?

求：好像没有。她继续教育了我几句，就让我回班级了。

咨：好，你继续想象，这里是办公室，我是你老师。你将事情的前因后果声音大一点，解释给老师听。

求助者将事情完整地复述了一遍。

咨：好，这样说完了，你觉得老师相信你了吗?

求：应该相信我的话了。

咨：你现在再感觉一下，心情有当初见到老师时那么压抑和委屈了吗?

求：好像没有那么难受了。我觉得经过解释后，老师一定是信任我的、理解我的、接受我的。我心里好像有了点依靠，不那么难过了。

咨：很好，你可以用这种方式试着想一想其他令你焦虑、抑郁的情境。学会记开放性日记，记录下自己的具体想法、情感和行为。

C.技能获得和复述阶段：检查上次布置的家庭作业，让求助者自我观察到她的内部对话中充满了消极的自我陈述。教给求助者能够应对不同压力情境的认知和行为应对技术。求助者可以通过获得和复述一种新的自我陈述，去改变她的消极情绪、错误认知以及回避行为。比如，“我怎样去应对谣言和老师的不理解?”“女同学对我的挑衅和伤害，眼下我可以做什么?”“我怎样可以认可自己，不被抑郁和压力击垮?”……

开始一种新的内部对话，求助者对自己所说的就能够产生一种新的行为链，她会对自己当前状态重新进行思考和认识，会有一种积极应对的态度和行为。

D.进行放松训练：通过教授、示范和有指导的练习，使求助者逐步学会放松技术，并定期进行练习。通过肌肉放松、呼吸放松、冥想放松、运动、绘画、园艺等行为干预来改变其生活方式和压力情境，降低压力的唤醒水平，降低压力情绪体验。

布置家庭作业：每天早、晚各进行一次放松训练，并记录自己的情绪、行为变化。

E.进行社会技能训练：社会技能一般是指一个人有效地应对日常生活中的需求和挑战能力，它使一个人保持良好的精神状态，在他所处的社会文化环境中，在与他人的交往中表现出适当的和健康的行为，主要包括处理问题技能、思维技能、人际交往技能、自我定向技能、控制情感及行为技能。求助者是处于青春期各方面未完全成熟的学生，缺少处理问题和人际交往的技能指导，进行这样的技能训练，可以促进其克服困难、解决矛盾，可以增进其自尊、自信、自立和对自己负责的精神。

布置家庭作业：要求求助者反复练习各种社会技能，并在现实生活中积极地运用起来。

F.应用和完成阶段：鼓励求助者实践复述中自我陈述的内容，并把新技能应用到真实的生活情境中，反复练习和运用，使求助者熟练掌握认知和行为的应对技能。运用的过程难免会有失败、反复和挫折，咨询师和求助者一起寻找失败的原因，一起进行后续的加强治疗。

布置家庭作业：每天想一件高兴的事，记录自己的变化，记录与同学快乐相处的细节。

G.自我监控，改变环境情境：让求助者注意重新评价后的抑郁水平，通过自我监控获得情绪改善后的自信，对自己的积极变化也更有鼓励性。求助者不回避、不退缩，积极面对存在的冲突，并通过改变环境情境，在老师、同学的帮助下逐渐化解了人际危机，进入正常的学习生活轨道。

H.求助者通过运用前面学会的自我陈述、内部对话和复述技术，自己改变了“不好好学习就没有饭吃，没有出路”的绝对化认知偏差，明白生活有多种可能，不一味钻牛角尖。这样反而思想轻松，注意力比以前集中多了，学习效率也有所提高。

第三阶段：结束与巩固阶段(第10-12次)

①目的：

A.后续和加强治疗

B.巩固咨询效果

C.结束咨询

②方法：

A.找到前面认知行为矫正出现反复的原因，加强求助者的技能获得和复述训练，巩固新观念。

B.使用心理测验，再次评估咨询后的情绪和行为。

③过程：

A.检查上次布置的家庭作业，观察学习效果，修正有反复的情绪和行为，对求助者的思考、领悟和进步给予充分的肯定和鼓励。

B.巩固前期的咨询效果，鼓励求助者将学会的新技能用于日常生活，增加其解决问题的能力，从而获得更多的自信。

C.进行心理测验，使用SCL-90重新评估咨询后，求助者的情绪体验和行为方式。

D.结束咨询。