测测你的理财能力（精彩6篇）

为了不让孩子输在起跑线上不少家长开始注重培养孩子的财商能力，起点就是孩子的压岁钱，春节期间，网上爆出猛料，沈阳27岁小伙子李博7岁开始攒压岁钱，加上零花钱，20年来连本带利息攒下13万元，最近他用压岁钱付首付买下了一套房子，这让不少网友瞠目结舌：压岁钱也够买房子?如何让由少积多的压岁钱变成聚宝盆成为网友们关注的焦点之一。近日，记者采访了多位业内人士，为消费者的“小红包”变“大红包”计划支招。

仅19%儿童将压岁钱存银行

给孩子压岁钱是每年春节的必备项目，随着生活水平的提高，小宝贝们的压岁钱逐年增加，零花钱也越来越多，而赚钱、花钱、存钱、捐钱是儿童财商最基本的四大能力。由于儿童没有太多的赚钱能力与机会，因此，零花钱、压岁钱成为孩子“赚钱”的最主要来源。很多理财专家指出，财商教育越早越好，只有尽早让孩子形成良好的理财观念，才能成就更好的未来。

据信诚人寿日前发布的《2012中国少儿财商调研》白皮书显示，34.8%的孩子对自己花过的钱是一笔糊涂账，只有15.6%的孩子能非常清楚自己花过的钱，能对此记账。报告中还指出，只有19%的儿童选择将剩余零花钱存入银行，将近70%的儿童选择放在家里保存或交给父母管理，更有11.1%的儿童选择继续花完。很明显，存入银行是处理余钱最好方式，可惜这个数额不足两成，相当数量儿童的消费行为缺乏计划性，自我监控意识不强。

支招

五招培养孩子财商能力

浦发银行北京分行金融理财工作室理财经理何溪认为，压岁钱理财主要以培养小朋友的理财意识为主，“赚钱”为辅。家长应该多向孩子灌输理财理念、消费理念，如培养孩子的节约意识，积少成多的概念，逐步使孩子理解储蓄、支出等相关概念，并且认识到金钱来之不易，父母赚钱辛苦，只有节约用钱，合理储蓄，才能渐渐积攒财富。总之，理财观念的培养，比教孩子“如何赚钱”，对于他们来说益处更大。

专家建议，家长首先应高度重视对儿童财富管理能力的培养，保证儿童拥有适当的个人积蓄，在日常生活中不应过度替代儿童必要的经济行为。在处理儿童压岁钱及个人积蓄的问题上，要适度引导孩子认识储蓄、保险等金融理财工具，培养财富意识。在注重孩子理财教育中道德内容的同时，适度关注投资内容，随着年龄增长，根据孩子的兴趣引导孩子进行合理“投资”。通过专门渠道或专业机构获得正确的财富知识和理财教育知识。

1、银行储蓄：巧搭存期提高利息收入

记者从多家银行工作人员了解到，储蓄仍是孩子们压岁钱投资的首选。何溪表示，在相关产品方面，零存整取形式的教育储蓄、基金定投、教育年金保险等产品都是不错的选择，家长在培养孩子理财意识的同时，合理地选择相应产品，从小为子女积攒教育基金，可以有效地解决教育金准备问题，早准备，早安排，才能给孩子一个更好的成长环境。

中国银行西奥中心支行理财经理李楠表示，压岁钱的管理主要考虑稳健，通过巧搭储蓄存期可以提高利息收益。举例说，孩子将10000元压岁钱以1年、2年、3年、5年四档各存2500元，一年后将1年期存款转存为3年期，之后每年到期的存款都转存5年期。按照这种方式，不仅每年都有部分存款到期可以支配，而且利息收入明显高于1年期存款。

此外，家长也可以借机教孩子一些理财小常识，比如定期储蓄比活期储蓄利率高，活期储蓄比定期储蓄取款方便等等;如果过去存储的压岁钱正好到期，这时可以教孩子明白利率、本息等概念，让孩子知道，如果连续存储，压岁钱的本息会像滚雪球一样越滚越大。这样一来，孩子们就会知道压岁钱存入银行会比放在家中，或者乱消费更好。

2、儿童账户：在家长监护下学习理财

6到12岁是儿童理财观念培养的黄金时间，从这个时期开始培养儿童的理财观念，短期看是培养儿童一个良好的生活习惯。招商银行理财师建议，在这段时期，家长可以领孩子去银行开设独立账户，让孩子定期存钱，告诉他们利息的概念，将银行储蓄的方法、种类、利率等知识逐渐教授给孩子。

记者了解到，目前包括工商银行、中国银行、招商银行、东亚银行等大多数银行均可开设儿童账户。浦发银行还设立了“精英青少俱乐部”。值得注意的是，儿童账户以儿童名义申请开立，由父母或监护人中至少一人为合法签署人并负责操作该账户。

除了基本的存取款及转账功能外，银行的儿童账户还具有储蓄管理功能。家长可以通过固定付款方式每月将一定金额的款项转至该账户，作为孩子的零用和储蓄，并通过网上银行实时关注孩子账户的变动，指导孩子合理使用并科学管理零用钱。同时，父母可以设定取款和POS消费的限额。此外，在留学教育等方面，父母和孩子享有统一账户的主副卡，在办理转账业务的时候，手续费可以大大减少，甚至为零。

3、基金定投：平滑短期风险积累长期收益

所谓基金定投就是基金定时定额投资业务，投资者定期投入固定金额，由银行自动扣款购买指定的基金，一般来说每月投资几百元即可。

未成年人不能购买基金，需家长代买，把小孩的压岁钱存在家长的一个固定账户，银行会每月自动扣除相应金额。基金定投要有“长期作战”的心理准备，投资期限应该大于等于一个牛熊周期。此外，定投属于长期投资要选择股票型或指数型基金，恰好平滑波动大的风险，收获长期较高收益。

有测算显示，假定父母从孩子1岁开始，每月节约500元进行基金定投，一直坚持到孩子18岁时停止扣款。以美国标准普尔指数1948年12月31日至1966年12月30日历时18年的实际收益率测算，基金定投账户会积累23.67万元的资产。这笔资产对于孩子的升学、创业，都可以起到至关重要的支撑作用。

4、少儿保险：“保障+理财”防患于未然

少儿保险理财产品往往具有“教育年金、分红增值、保险保障”等三重功能。中德安联保险专家樊嫣表示，长期的少儿教育金保险主要有三方面好处：

首先，长期少儿教育金险能提供孩子一路成长中的保障和对未来教育的支持，这和长辈红包传递祝福和关爱的出发点不谋而合。而且这类保险的保障期大多能覆盖到孩子完成高等教育，有些甚至延伸至成家立业的年纪，让长辈的祝福能始终一路相伴，这点特别能获得孩子祖辈们的认同。

其次，不同于其他储蓄或基金产品，长期少儿教育金保险属于零风险储蓄类保险产品，虽然收益率上可能不如其他产品，但有着较强的理财规划性。每年固定的缴费时间让家长不能偷懒，也成为父母和孩子每年的共同理财目标和话题，这对从小培养孩子财商观念和计划性很有好处。而孩子必须到达一定年龄后才能领取保险金，也避免孩子的任性挥霍。

最后，保险的投保人、被保险人和受益人的设置恰恰解决了所谓红包归谁的问题。父母作为投保人负责将每年的压岁钱用来交保费，孩子作为被保险人和受益人享受保障和未来的收益，清楚印在保单上，大人小孩都放心。

5、贵金属投资：抵御通胀黄金受青睐

有理财师认为，将黄金作为压岁钱，不仅可获得金价上涨所带来的增值，同时避免了孩子直接拿到压岁钱后乱花的情况。

目前，市场上大到百克的金条，小到三五克只需几百元的吊坠应有尽有，从理财的角度来讲，包含较高工艺费的黄金饰品，如长命锁、金箔画等，其变现困难，不宜作为理财投资，那些接近于原料金价格的金条、金币才是最好的选择。

主要是，并非所有金条都具有较大的升值空间，由于贺岁金条存在加工、运输、保险等费用，再加上回购的手续费等成本，投资贺岁金条要在黄金价格上涨约10%之后才会有收益。

绝大多数贺岁金条都属于收藏型金条，除了黄金本身的价格外，还有产品题材、制造工艺、文化内涵等因素，因此市民在购买时要看发行数量和收藏价值。此外，不少金条发行机构都要求保留好金条原有包装，并附有金条编号证书，金条表面不能有划痕等。

让孩子的压岁钱参与到理财项目中去让孩子感受到理财的必要性，从小养成理财意识，为以后长大成人打好基础。

孩童时代是学习和培养理财观念的关键时期，这个时候教育孩子养成好的理财观念的同时还能促成孩纸养成好的生活习惯，树立正确的理财价值观。究竟家长们如何帮助孩子培养理财意识和理财能力呢？

对于父母来说与其留给孩子巨大的财富，不如授予孩子优秀的理财能力，前者授之以鱼，后者授之以渔，渔比鱼更重要。

巴菲特这位知名的投资大师，在4岁的时候，就开始做起人生第一笔生意。4岁那年，巴菲特从爷爷的杂货店买了一批口香糖，批发价3美分一包，一次买上20包。晚上在他家附近挨家挨户推销，卖5美分一包。每卖一包，小巴菲特就净赚2美分。2008年，巴菲特联手玛氏公司收购了他4岁时卖的口香糖的生产厂家箭牌口香糖公司，总收购价格是230亿美元。

6到12岁是儿童理财观念培养的黄金时间，从这个时期开始培养儿童的理财观念，也是培养儿童一个良好的生活习惯，让孩子从小就拥有正确的金钱观。那么如何来引导孩子学习理财，怎样培养孩子的理财观念呢?

一、要让孩子懂得钱财来之不易，培养孩子正确的消费观

告诉孩子金钱来源于辛勤的劳动，让孩子学会自力更生，帮助孩子认识到劳动的价值。用自己的双手去创造财富。可以让孩子了解家里的收入与支出情况，告诉他要对自己的未来做一个合理的规划。让孩子通过自己的努力买自己想要的东西，他会很慎重地货比三家，改掉冲动购物的坏习惯。可以让孩子设立一个“账本”，一段时间后，让孩子统计一下，如果花得不合理，父母可以让孩子自己调整。

二、要让孩子学会正确的花钱，改变孩子支出习惯

通过改变家长给零花钱的习惯，亦可以改变孩子的花费习惯。此外，还可以采取让孩子当一天家长的形式，这样他们会更加了解家庭如何运转，钱是怎么流动的，家庭开销的庞杂，在支出前就会进行主动思考，还可以从小锻炼孩子花钱买东西，如何购买物美价廉的物品，引导孩子合理消费，制定消费计划。同时鼓励孩子记账，养成良好的理财习惯。

三、帮助孩子学会积累，训练孩子自己储蓄

当孩子想买自己心仪已久的一人贵重物品时，父母可以跟他说，把零花钱储存起来买。让孩子体验“积少成多”的乐趣，还可以让孩子体会到“有选择性消费”的意义。现在的孩子都有自己的压岁钱，要告诉他对压岁钱正确的处理方式，可以让孩子自己管理压岁钱，用压岁钱做一个小小的投资理财。

四、带孩子走进银行，投资启蒙，适度积累“生钱”经验

告诉孩子将钱放在银行里可以做什么，让孩子对银行有一个初步的了解。还可以讲讲各种教育储蓄或保险的作用，培养通过投资，使钱生钱的意识。教给孩子一些理财技巧零存整取、12张订单法等。当孩子达到一定年龄，让孩子接触一些投资类的模拟游戏或直接投资，让他们对投资开始有第一手经验。

五、家长要以身作则

培养孩子正确的金钱观，最重要的一点还是家长对金钱的态度。父母是孩子的第一任老师，父母的行为以及观念会在无形中对孩子产生巨大影响。因此，父母要常常思考自己的行为是否会给孩子带来负面影响，如果要让孩子达到自己的期待值，首先就需要家长本身的行为与态度具有说服力。

通过儿童理财教育，树立理财意识，养成良好的理财习惯，形成正确的金钱观与价值观，为孩子以后进入社会做好充足的准备。

6到12岁是儿童理财观念培养的黄金时间，从这个时期开始培养儿童的理财观念，也是培养儿童一个良好的生活习惯，让孩子从小就拥有正确的金钱观。那么如何来引导孩子学习理财，怎样培养孩子的理财观念呢？

一、要让孩子懂得钱财来之不易，培养孩子正确的消费观

告诉孩子金钱来源于辛勤的劳动，让孩子学会自力更生，帮助孩子认识到劳动的价值。用自己的双手去创造财富。可以让孩子了解家里的收入与支出情况，告诉他要对自己的未来做一个合理的规划。让孩子通过自己的努力买自己想要的东西，他会很慎重地货比三家，改掉冲动购物的坏习惯。可以让孩子设立一个“账本”，一段时间后，让孩子统计一下，如果花得不合理，父母可以让孩子自己调整。

二、要让孩子学会正确地花钱，改变孩子支出习惯

通过改变家长给零花钱的习惯，亦可以改变孩子的花费习惯。此外，还可以采取让孩子当一天家长的形式，这样他们会更加了解家庭如何运转，钱是怎么流动的，家庭开销的庞杂，在支出前就会进行主动思考，还可以从小锻炼孩子花钱买东西，如何购买物美价廉的物品，引导孩子合理消费，制定消费计划。同时鼓励孩子记账，养成良好的理财习惯。

三、帮助孩子学会积累，训练孩子自己储蓄

当孩子想买自己心仪已久的一些贵重物品时，父母可以跟他说，把零花钱储存起来买。让孩子体验“积少成多”的乐趣，还可以让孩子体会到“有选择性消费”的意义。现在的孩子都有自己的压岁钱，要告诉他对压岁钱正确的处理方式，可以让孩子自己管理压岁钱，用压岁钱做一个小小的投资理财。

四、带孩子走进银行，投资启蒙，适度积累“生钱”经验

告诉孩子将钱放在银行里可以做什么，让孩子对银行有一个初步的了解。还可以讲讲各种教育储蓄或保险的作用，培养通过投资，使钱生钱的意识。教给孩子一些理财技巧零存整取、12张订单法等。当孩子达到一定年龄，让孩子接触一些投资类的模拟游戏或直接投资，让他们对投资开始有第一手经验。

五、家长要以身作则

培养孩子正确的金钱观，最重要的一点还是家长对金钱的态度。父母是孩子的第一任老师，父母的行为以及观念会在无形中对孩子产生巨大影响。因此，父母要常常思考自己的行为是否会给孩子带来负面影响，如果要让孩子达到自己的期待值，首先就需要家长本身的行为与态度具有说服力。

通过儿童理财教育，树立理财意识，养成良好的理财习惯，形成正确的金钱观与价值观，为孩子以后进入社会做好充足的准备。

短暂的“维稳”之后，银行理财收益逐渐步入下行通道。3月1日，央行再度降息进一步加剧银行间揽储竞争，理财产品市场整体收益并未显著变动。市场分析人士认为，未来理财产品收益率将继续保持下行，3月份有可能跌至5.1%下方，二季度“破5”的概率较大。

收益率下行或成主流

目前，国有银行、股份制商业银行、城市商业银行发行的理财产品平均预期收益率较上周有所下降，已分别降至4.73%、5.12%、5.27%。3月19日，记者调查多家银行发现，预期收益率在6%以上的银行理财产品不仅在起购金额或持有期限方面设置门槛，且基本均为不保本。

而银行理财产品收益率的逐渐下调也早有端倪。相关数据显示，3月7日-3月13日，银行理财产品的平均预期收益率为5.09%，较上期下降10个基点。其中，预期收益率在6.00%及以上的理财产品共44款，市场占比为4.81%，环比下降1.79个百分点。

从各商业银行产品收益情况来看，除农村商业银行、农村信用社等农村金融机构发行的理财产品收益有所上升外，国有银行、股份制商业银行、城市商业银行发行的理财产品平均预期收益率较上周有所下降，已分别降至4.73%、5.12%、5.27%。

事实上，随着春节假期的结束，流动性紧张的情况得到有效缓解。宽松的货币供需态势间接影响着银行对理财产品的收益定价。行业人士分析指出，近期理财产品平均预期收益率继续下行，高收益理财产品的数量进一步萎缩，并且产品期限明显延长。其认为，这将是今年银行理财产品的主流趋势。

而随着利率市场化进程的加快，传统的固定收益类产品规模会有所收缩。有理财分析师分析预计，理财产品收益率将继续保持下行，3月份有可能跌至5.1%下方，二季度“破5”的概率较大。

多指标考问银行理财能力

值得注意的是，在春节后，银行理财产品也迎来新的格局调整。多元化结构性理财产品蔚然成风，“刚性兑付”逐渐打破，“代客理财”渐成主流。一切迹象都在表明，未来银行大力宣传的预期收益，最终可能仅仅沦为“预期”。

融360监测数据显示，2月份到期人民币理财产品中，有41款产品到期收益率不及预期，差额甚至高达6.5%。而这些产品中，结构性产品占22款，且大多数挂钩沪深300指数、股票、汇率、黄金等高风险标的。这也为银行理财能力的升级竖起了警示牌。对银行理财能力的考核，应该从发行能力、收益能力、风险控制能力、理财产品丰富性、信息披露规范性等多个指标综合评估。

除此之外，在理财产品丰富性方面，各家银行也显出差异。国有银行中，除工商银行在丰富性上排名靠前外，其余银行或由于产品投资对象类型、投资起点类型表现不佳，或由于外币理财产品种类较少，在2014年的排名分化显著。不过，“从整体来看，区域性商业银行的产品丰富程度仍然显著低于全国性商业银行，且分化也非常明显。”

另一方面，全国性商业银行在信息披露方面的表现却不及区域性商业银行。2014年信息披露规范性排名位居前列的区域性商业银行虽然产品发行量和到期量普遍低于全国性商业银行，但是这些银行不仅在产品发行信息和到期信息的透明度与完备性上表现卓越，而且在产品运行信息披露上也做到了运行公告与当期运行产品的较好匹配。

怎样培养孩子理财能力？很多家长在培养孩子智商情商的时候往往忽略了培养孩子重要的一项能力——理财能力，无论你是否想把孩子培养成为商人，还是经济学家，理财能力都是我们家长必须给孩子传递的一种价值观和人生观。那么怎样培养孩子的理财能力呢？让孩子建立理财意识，为以后的生活奠定坚实的基础。

让孩子理解钱的含义

让孩子理解钱的含义就是让孩子懂得钱的用途，不再将钱币只考虑为一枚金属板或者一张纸片，而是告诉孩子钱的发展，从以前的物物交换到以货币为介质的商品流通，告诉孩子钱币可以购买他喜欢吃的棒棒糖，他喜欢的玩具。尽可能的在商场购物时，在孩子面前用现金交易，让孩子自己拿着钱去付钱，让孩子自己计算找零。

让孩子理解什么是理财

认识钱币不等于理财，理财是要孩子懂得如何合理使用钱财。根据孩子的年龄与理解能力，讲解银行，存取款，利率，网购等有关理财的基本概念，对于更深层次的理财概念，例如投资，金融理财产品，基金，股票甚至报表，K线图这些专业术语根据家长对于孩子的培养方向自行选择。家长可以带着孩子一起去银行存钱取钱，让孩子知道怎样操作。在孩子有了一定理解后，可以为孩子建立账户，让他们自己管理自己的压岁钱零花钱。

儿童理财

让孩子尽早认识钱币

家长应该在培养孩子智商情商以及爱好的时候，应该尽早让孩子学会钱财，比如家长应该在日常生活中向孩子展示钱币，告诉他这些钱币的面值，并且引导他通过大小颜色数字来判断面值。对于有计算能力的孩子可以教育他如何进行钱币的换算。

通过游戏来强化理财意识

家长可以通过一些游戏来强化孩子的理财意识，教导怎样将钱用在合理的地方，培养孩子勤俭节约，自强负责的品质。例如让孩子和小伙伴儿们一起玩买卖交易的游戏，让孩子和小伙伴们儿交换玩具，家长也可以和孩子一起玩玩儿童大富翁这类简单的理财游戏。

让孩子参与理财的培养

家长可以为孩子买一些简单易懂的儿童理财书籍，玩具等来激发孩子对理财的认知与爱好，也可以在月初给孩子一笔零花钱，让孩子自己负责花销，但教育他将每一笔开销都清楚地记在自己的理财本本上，让他自己切身感受理财的重要性。

让孩子接受儿童理财专业教育

国内专业的儿童理财教育并不多，但是在国外这项教育已经成为家长对孩子的一种常规训练。据我了解，由香港少儿学院组织开展的少儿理财能力等级考试是国内唯一一个专门为儿童和学生提供专业全面的理财教育的课程。如果有机会不妨让孩子参与这样的专业教育，对孩子是一种锻炼，一种进步。

个人理财能力如何提升?现在大家都在说“你不理财，财不理你”，所以现在的人们都在理财，但是有的人理财非常成功，有的人就是很平平，那么个人理财能力如何提升?相信很多人对此都比较感兴趣。

个人理财能力如何提升?当然通过总结，要想理财能力得到提升，一般要经过几个步骤:

1、效果评估

总结过去的理财活动，首先就要对自己的投资理财成果进行评估。那么，如何去评估投资理财的成功呢：讲这个前先来讲一个重要的衡量指标，即投资回报率，当然也可以叫投资收益率。投资回报率是指在单位时间内，投资回报与初始投资额盼百分比。单位时间一般取一年。投资额指开始投资时初始的投入资本，可以是货币资金、实物资产以及无形资产等所有资产形式。以上定义中还涉及到两个概念：收益和成本的问题。

下面就来看看投资成本主要包括以下几个内容：

a、机会成本

机会成本指在一定资源条件下，选择了这种投资而放弃了另一种投资所损失的收益。进行任何一项投资，在获利的同时，都失去了其他投资的获利机会。例如，你有20万的投资资金，即可以投资债券，以期获得利息;又可以投资股票，以期获得红利或差价;或者投资房地产，以期获得升值。现在，你对收益与风险进行衡量后，全部买债券，以获得利息收益。这时，实际上您就放弃了股票或房地产的投资获利机会，这就是机会成本。因此，投资理财的主要问题之一就是怎样使机会成本最小，以期取得满意的收益。

解决办法就是在“同样成本，受益最大，同样收益，成本最小”的基本原则下，建立合理的资产结构及投资结构。

b、税收和折旧

税收是一个无法回避的问题。几乎任何投资回报都需要按照法规进行纳税，因此，纳税是投资成本的重要组成部分。与个人理财有关的税项主要有个人所得税、房产税、利息税、印花税、车船使用税、增值税、营业税等。

折旧主要体现在实物类投资项目上，如房产、设备、工具等固定资产。这些固定资产的价值一般会随着使用或其他原因逐渐损耗。如果投资此类项目，则需关心原始价值、折旧率、折余价值(净值、现有价值)、使用年限、残值、分摊费用等概念。

c、投资回报

接着我们再看投资回报(收益)的概念。投资回报就是投资者从事投资而获得的报酬，也就是初始投资的价值增量值。投资回报主要包括两个方面：一是收入，及投资品的利息收入或股利收入;二是资本增值或损益。我们举个简单的例子：如果一年前买入某只基金1000股，价格是1.3元，一年后，以价格1.5元全部卖出。其投资回报就是=1000*(1.5-1.3)=200元。需要注意的是：我们在忽略了交易费用的问题。

投资回报体现了投资的绝对收益值，但是不能体现此投资效果如何。如果要比较两项投资的高低，则就用到了投资回报率了。上面例子的投资回报率=(200/1000)*100%=20%。这只基金的投资回报率为20%。在假设一年前此资金不买基金而存入银行一年，年利率为5%，则可计算出此存款的回报率为5%，这样，就可比较此基金投资和存款的回报情况了：基金投资回报高于一年的存款回报(20%>5%)。有了投资回报率这个指标，我们的投资理财活动就有了评价标准。由此我们可以知道，投资回报率是衡量投资成果的重要标志;投资回报率是进行投资评估与决策的参考指标;投资回报率为不同类型投资品种的对比分析提供了依据。

2、自我总结

对过去投资理财活动的回顾与总结，以及投资效果的评估，对提高投资理财水平具有非常重要的意义。具体来说，有以下四个作用：

a、积累成功的经验;经验是无形资产，也是一种财富。所以进行回顾与总结的过程，就是积累财富的过程。

b、总结失败教训。因为投资风险的客观性、内外环境的多变性，出现投资失败或挫折，并不奇怪。这次的失败是下次成功的基础，因此不但要善于总结成功经验，更要善于总结失败的教训。失败也可以看作投资理财的成本，只要善于利用，最终肯定会获得更大的收益。

c、理论联系实际。总结有利于加深对投资理论知识的理解与运用。通过学习、实践、再学习、再实践的不断努力，您的投资水平、理财能力将会得到大幅度的提升。

d、完善自我。总结经验教训的过程也是完善自我的过程。实际上自我总结，不断提升您的投资理财能力，也能提高自身素质，如品德、理念、心理等。