理财产品一定赚钱吗(汇编20篇)

银行代销理财产品是什么？银行代销理财产品怎么样？很多人都喜欢投资银行理财产品，认为银行理财产品最可靠，但是，如今，经常去银行购买理财产品的人就会发现，银行的客户经理会推销一些代销理财产品，那究竟什么是银行代销理财产品？

银行代销理财产品是什么？

银行产品代销是指通过银行营业网点或网上银行等渠道，向客户销售该行合作机构的相关投资产品。银行代销理财产品通常有：基金、信托产品、保险产品、黄金等。其中，基金和保险产品需要代销资格，没有取得代销资格的商业银行，不能代理销售基金和保险业务。（

银行代销理财产品怎么样？

银行代销理财产品并非银行自主品牌的投资理财产品，一般银行代销产品需在遵守相关法律法规的基础上，经过行内规范的审批流程，才能面向银行客户销售。以招商银行为例，招商银行的代销产品均由总行统一引入、审批和渠道管理，未经总行审批或授权，分行不能自行组织代销产品。

需要注意的是，由于只是银行代销，所以银行并不负责代销产品的管理，需要由发行机构自身信用作保障。也就是说如果银行代销的理财产品出现亏损，那么责任由发行机构或者投资者承担。但是，如果代销银行及其客户经理在代理销售中存在违规行为，如未经授权销售产品、销售误导、刻意隐瞒产品风险、销售监管部门禁止的产品等，则银行及其客户经理要承担违规销售的责任，赔偿客户部分或全部的损失。

拓展阅读

在投资理财市场上,除了一些长期投资产品外还有很多短期理财产品,而有些投资者根据自身的喜好,会比较喜欢做一些短期理财,尤其是一些比较保守型或新手投资者，那么什么是短期理财产品呢?下面就一起随小编来了解一下吧。

短期理财产品指的是短期投资获利，时间周期短，回报率高的一类理财产品，适合短期内资金无使用计划的投资者，包括计划购车购房的客户，股市有闲置资金的人群操作。

短期理财产品周期按“天”细分常见的有，30天，60天，14天，21天，28天等不同周期。他的特点是流动性好，安全性较好，收益高。

短期理财产品有哪些特点

一是流动性好。

短期理财产品投资期限短，便于投资者灵活安排资金。很多投资者仍然在观望股市、楼市，如有更好的投资机会，短期理财产品更便于客户投资。

二是安全性较好。

短期理财投资范围为国内市场具有良好收益性与流动性的金融工具，包括银行存款、货币市场工具、债券类产品和准债券类产品。这些投资方向都比较稳健，甚至有些产品银行承诺保证收益。

三是收益高。

在2011年整年来看，短期理财产品的年化收益率基本维持在5%左右，某些关键时点，甚至高达7%的年化收益率，对投资者来说，诱惑是非常大的。

面对银行层出不穷的理财产品，很多人可能都会或多或少有选择困难，一面是本金安全但是预期收益不高的保本型产品，一面是预期收益高，但是合同中却明确不保证本金安全的非保本产品。选择了保本产品，怕市场环境变好失去赚钱机会，选择非保本产品，又怕遇上投资失误结果血本无归。银行理财产品是否保本，通常是我们最先关注的，如此，我们该如何选择？

相关介绍银行保本理财VS银行非保本理财，到底该怎么选？

银行理财产品按照预期收益类型可以分为三类，一是保证预期收益类，二是保本浮动预期收益类，三是非保本浮动预期收益类，前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。一般来说，同一个银行发行的理财产品，非保本类的预期收益要高于保本类的预期收益，那么保本与非保本理财产品有什么区别呢？首先我们来弄清楚这三类产品的概念。

三种预期收益类型理财产品的定义

1、保证预期收益类：保障本金与预期收益安全，到期收获本金与预期预期收益

2、保本浮动预期收益类：保障本金安全，预期收益不固定，有可能达不到预期预期收益率

3、非保本浮动预期收益类：不保障本金安全，且预期收益也是不固定的，有可能达不到预期预期收益率并且出现本金亏损。

4、从产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的预期收益也要明显高于后者的预期收益，目前银行理财产品的平均预期收益在4.5%附近，其中保本类理财产品的预期收益大多在4.2%以下，而非保本类理财产品的预期收益则大多在4.7%以上。

非保本类理财产品可以买吗？

银行理财产品中七成左右都是非保本浮动类的，其实非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大，此类产品预期收益达标率在99%以上，也就是说很少有产品达不到预期预期收益率，出现本金亏损的情况更是极少。

需要注意的是，理财产品风险等级为R1（低风险）和R2（较低风险）的一般可以放心购买，本金安全度较高，但是风险等级为R3（中等风险）以上的理财产品就要谨慎购买了，本金及预期收益的不确定性较大。

理财爱好投资者该怎么选择呢？

由于非保本类理财产品的预期收益率要远高于保本类理财产品，而且安全性也比较高，所以吸引力更大，建议投资者购买风险等级在R2以下的理财产品（结构性理财产品除外）。不过有些中老年人较为保守，对非保本类理财产品不太信任，所以还是适合保本类理财产品。

降准降息后怎样购买银行理财产品？

一、购买中长期理财产品

当然，由于理财产品无法转让也无法提前赎回，所以流动性很差，投资者要在保证未来一段期间不会动用这笔资金的时候再考虑购买中长期理财产品。

二、购买中小银行的理财产品

大型国有银行由于具有网点分布广、客户群基础大，没必要提高理财产品预期年化预期收益来吸引投资者，因此其理财产品预期年化预期收益要低于中小银行。一般来说，理财产品预期年化预期收益与银行的规模呈反比，银行规模越大，理财产品预期年化预期收益越低，城商行、股份行、国有行的理财产品预期年化预期收益通常依次递减。所以，大家在购买银行理财产品的时候尽量货比三家，选择预期年化预期收益更高的银行。

三、分散购买理财产品

这里面的分散购买并不是说购买多家银行的理财产品，而是将资金分为不同期限进行投资。由于银行理财产品的流动性较差，一旦购买便只能持有到期，为了防止出现财务紧张状况，最好将手中的资金投到不同期限的理财产品中，比如有10万元，可以拿5万元购买3个月以内的短期理财产品，5万元购买6个月以上的长期理财产品。

四、结构性理财产品慎买

由于股市火爆，今年银行加大挂钩股票、股指等结构性理财产品的发行力度，很多结构性理财产品是保本的，但是预期年化预期收益波动性较大，达到预期最高预期年化预期收益的可能性很低。结构性理财产品如果要达到比较高的预期年化预期收益，一般需要标的资产价格在观察期内保持一个相对平稳的趋势，一旦触碰两头红线，将只能获得预期最低预期年化预期收益。如今中国股市波动性过大，所以不建议投资者购买结构性理财产品。

拓展阅读

海峡银行理财产品最新有哪些？海峡银行在售理财产品有推荐的吗？团贷网小编整理了一份海峡银行在售理财产品一览表，方便大家查询海峡银行在售理财产品预期收益、起购金额是多少、理财期限等相关信息。

海峡银行简介福建海峡银行前身是福州市商业银行，成立于1996年12月27日，注册资本6.13亿元，吸纳合并了福州市原14家城市信用社和城市信用社联社，最终由地方财政、企业法人和个人共同参股组建的一家地方性股份制商业银行，拥有员工总人数5500余人。

海峡银行理财

发展简史2007年2007年实现跨区域经营，由地方性银行转变为区域性银行、全国性银行，在福建省设有37个营业网点，网点机构从福州向全省辐射，在漳州、龙岩、宁德和泉州等地设立分支机构。2009年10月12日，中国银行业监督管理委员会批准同意福州市商业银行更名为福建海峡银行。2009年2009年是福州市商业银行发展史上重要的一年，也是具有里程碑意义的一年。面对严峻的宏观形势和激烈的市场竞争，福州市商业银行积极贯彻落实宏观调控政策和监管要求，坚持以科学发展观为指导，紧紧围绕董事会确定的年度工作目标，奋力开拓，稳健经营，更名、增资扩股、机构建设三大战略任务如期实现，各项业务实现了持续健康快速发展。跨越升级中共福建省委常委、福州市委书记袁荣祥和福建省副省长、福州市代市长苏增添共同为福建海峡银行揭牌，福建银监局局长王晓辉为福建海峡银行颁发金融许可证，苏增添为福建海峡银行颁发工商营业执照。2010年2010年，站在新的起点上谋划未来发展蓝图，我国经济持续快速发展的大环境和福建海峡银行通过13年奋斗奠定的坚实基础，我们对进一步加快发展满怀信心。福建海峡银行致力于每位客户的满意和成功，使命是为客户利益而努力创新并快速而高效地推动其实现，核心价值观是信任、诚实和富有责任感，衷心希望与客户、合作伙伴互相理解，合作共赢。

目前邮政储蓄银行在售的理财产品比较有限，风险较小的产品数量比较少，而剩下的产品虽然风险相对而言比较高，但是收益不一，甚至有些邮政储蓄银行理财产品收益还出现了倒挂的情况。那么邮政储蓄银行理财产品哪个收益高呢？

邮政储蓄银行理财

目前邮政储蓄银行在售的理财产品主要有风险等级较低的邮银财智·盛盈系列;风险等级中等的邮银财智·盛利系列、邮银财富·瑞享系列;风险等级较高的邮银财富·畅享系列。

邮政储蓄银行理财产品收益情况

中国邮政储蓄银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打造各类稳健收益的人民币理财产品。目前在售的邮政储蓄银行理财产品，都是以风险等级的不同划分的，而它们的收益情况也根据风险的不同而不同。

如风险等级较低的邮银财智·盛盈系列，是封闭式非净值型理财产品，目前在售的共有两期，这两期产品在官网的说明上只有理财期限不同，第116期理财期限是104天，第117期理财期限是99天。而银行并未对这两款邮政储蓄银行理财产品收益做说明，官网的查询列表也没有给出参考的预期年化收益率，对于很多投资者来说都不太方便。希财君认为可能要注册官网会员，或者通过线下询问网点工作人员才能了解。

总的来说，邮政储蓄银行理财产品几乎是中长期的，开放式的理财产品有，但是风险较高，投资需要慎重。而其它银行的开放式理财产品，一般风险都比较小，而且起购门槛较低，对比来说，邮政储蓄银行理财产品此类产品可能适合的人群比较有限。

一直以来，网易理财都受到不少投资者的关注，可能有不少投资者感到疑惑，网易有理财产品吗?有哪些理财产品呢?下面跟小编一起来了解一下。

网易理财

网易理财官网提供三种理财产品，分别是定活保，现金宝和收益保。

定活保

一款锁定期为66天，预期年化收益率6.0%，由《光大永明光明财富2号A款年金保险(投资连结型)》构成;一款锁定期为168天，预期年化收益率是6.5%，由《光大永明光明财富2号B款年金保险(投资连结型)》构成。两款都是1000元起购，最高限购500万。

适合购买人群：对资金的流动性要求不高且有点闲钱的保守型投资者。

网易理财

网易现金宝

网易现金宝是一款具有较高收益且随取随用的基金产品，对接的是汇添富基金公司的一款货币基金。现金宝0.01元起投，上限以各银行划款上限为准;收益方面，2014年11月19日，现金宝7日年化收益率是4.409%，每万份收益为1.1482元。

适合人群：手里有点闲钱的一般投资者。

收益保

收益保是一款理财类保险产品，是由光大永明人寿保险有限公司提供的“光大永明光明财富2号(M2款)年金保险(万能型)”产品构成，是一款既能实现稳定收益，又可定期灵活领取的保险理财产品。收益保三万元起售，100万封顶，提取只能原路退回到购买时的银行卡;预期收益率为6.6%。

适合人群：有闲钱、对资金的流动性要求不高、追求稳定收益的投资者。

以上就是小编为大家整理的网易理财产品的详细内容，可以看出，网易理财产品还是非常多的，收益率也还算不错，投资者可以根据自己的投资需求进行选择。

农业银行理财产品对于刚涉足银行理财产品的人比较友好，预期预期收益率相对来说比较高，门槛低，而且投资期限不长。在农业银行6个系列的理财产品中，有几款目前在售和即将发售的值得大家关注。整理了农业银行理财产品资料，供大家参考农行哪个理财产品好。

农行哪个理财产品好

整理了三款目前在售，和三款即将发售的农业银行理财产品，这六款理财产品在农业银行所有系列中预期预期收益率相对较高，起购金额也不高，风险程度相对较低，值得投资者们关注，大家可以对比一下农行哪个理财产品好。一、目前在售

1、“金钥匙·如意”2017年第311期沪深300指数期末看涨连续型人民币理财产品

销售日：17.08.16-17.08.23

期限：90天

预期年化预期收益率：2.5%-6.4%

预期收益类型：非保本浮动预期收益

起购金额：50000元

发行区域：全国发行

风险等级：中低

2、“金钥匙·如意”2017年第314期黄金期末看涨连续型人民币理财产品

销售日：17.08.18-17.08.24

期限：90天

预期年化预期收益率：3.5%-6.1%

预期收益类型：非保本浮动预期收益

起购金额：50000

发行区域：全国发行

3、“金钥匙·如意”2017年第315期黄金期末看跌连续型人民币理财产品

销售日：17.08.18-17.08.24

期限：90天

预期年化预期收益率：3.5%-6.1%

预期收益类型：非保本浮动预期收益

起购金额：50000

发行区域：全国二、即将发售

1、“金钥匙·如意”2017年第319期沪深300指数期末看涨连续型人民币理财产品

销售日：17.08.23-17.08.30

期限：90天

预期年化预期收益率：2.5%-6.4%

预期收益类型：非保本浮动预期收益

起购金额：50000

发行区域：全国

2、“金钥匙·如意”2017年第320期沪深300指数挂钩区间累计型人民币理财产品

销售日：17.08.23-17.08.28

期限：181天

预期年化预期收益率：3.5%-5.1%

预期收益类型：非保本浮动预期收益

起购金额：50000

发行区域：全国

3、“金钥匙·如意组合”2017年第318期沪深300指数到期宽幅波动人民币理财产品

销售日：17.08.23-17.08.30

期限：90天

预期年化预期收益率：3.5%-5%

预期收益类型：非保本浮动预期收益

起购金额：50000

发行区域：全国

编后语：上述六款农业银行理财产品，相信大家在对比之后会了解农行哪个理财产品好。提醒广大投资者，银行理财产品同样存在风险，大家在购买之前需要仔细阅读产品说明和风险说明。

阅读介绍：农业银行有哪些理财产品银行非保本理财会亏吗

产品名称：齐鲁稳固21

历史预期年化预期收益率：5.00%

运作期：21天

投资门槛：首期购买5万元起，再次购买1000元起

根据介绍，微众银行定期+齐鲁稳固21是限定性集合资产管理计划，是非保本固定期限产品，投资范围是短期金融工具及中长期金融工具，具体情况如下：

（1）本计划主要投资于低风险的短期金融工具及中长期金融工具，包括现金、银行存款、大额可转让存单、证券正回购、证券逆回购、剩余期限在三年以内（含三年）的债券（包括国债、地方政府债、央行票据、金融债、政策性金融债、企业债、公司债、中小企业私募债、短期融资券、中期票据、集合票据、集合债等）、剩余期限在三年以内（含三年）的资产支持证券（含资产支持受益凭证、资产支持票据等）、剩余期限在三年以内（含三年）的经中国银行间市场交易商协会批准发行的各类债券融资工具（含非公开定向债券融资工具）、货币市场基金、债券分级基金的优先级份额、保证预期年化预期收益及保本浮动预期年化预期收益商业银行理财计划、有明确历史预期年化预期收益率的集合资金信托计划等以及法律法规或中国证监会认可的其他固定预期年化预期收益类投资品种。

（2）本集合计划可作为资金出借方参与融资融券及交易所股票质押式回购业务。

其实,“齐鲁稳固21天”就是一款由齐鲁证券发行的限定性货币市场基金集合理财产品，就是通过齐鲁稳固21天的发行，集合投资者的闲散资金，进行统一、专业管理。其操作原理类似于基金，但是基金的投资范围是包括证券市场上所有证券，还包括股票、国债、企业债、金融债、可转债、货币市场工具、权证、资产证券化产品等。相对银行和基金公司而言，券商推出的理财产品具有得天独厚的优势：投资范围可以跨股市、债券、银行间市场，甚至还可以投资基金。

拓展阅读

如同一部跌宕起伏的电视剧，西安的艾女士从某银行购买了28.4万元的理财产品后，3天内就接连遭遇了各种诈骗，先是有骗子打电话称艾女士被通缉，需要存入28万“保证金”，被识破报警后账户损失4万多元，不料第二日骗子在网上将艾女士的理财产品质押了18.36万元，直接汇到北京一个账户上被取走。如今艾女士的理财资金被冻结，还要承担18.36万元的巨额贷款。

“你被通缉需汇保证金”报案后卡上4万多元被莫名转走

今年9月初至12月10日，西安的艾女士在某银行分三次购买了28.4万元的理财产品。原本想着让资金能够增值，不料接下来的遭遇令她崩溃。两天后的12月12日，艾女士突然接到自称是“西安市公安局办案人员”的电话：“你是艾某某吗？你是否有两张银行卡，分别是工行和建行的，卡号为xxxx，你现在涉嫌一起非法集资案，已经被网上通缉！”艾女士听后大惊，“办案人员”所说的姓名、银行卡号都正确，难道真的是涉案了？

随后艾女士按照对方的指示在网上打开了“公安部网站”，果然看到自己的名字。紧接着“办案人员”表示，艾女士的两张卡即将被冻结，需要汇入28万元的“保证金”才能保障资金安全。艾女士打电话给家人筹钱，家人一听后立即意识到被骗了，艾女士连忙来到公安碑林分局太白路派出所报案，最终证实为一场骗局，不料建行的卡上4万多元已经被转走。

一天后又遭“黑手”理财产品被骗子质押18.36万

几天后的12月17日，一个电话再次打破了艾女士一家的平静，打来电话的是银行工作人员，他表示，艾女士在该行有一笔18.36万元理财质押贷款，将于12月21日到期，请及时还款。一开始，艾女士还以为是骗子耍的小伎俩，并没有当回事，等她随后到银行一查，确实发现12月13日有一笔质押贷款，这让艾女士彻底傻眼，这到底是怎么回事呢？

24日，记者与艾女士一起来到银行，该行一位工作人员介绍，这种质押贷款是在12月13日上午网上操作，因为规定贷款不能超过理财产品的90%，骗子有可能将艾女士其中一笔20.4万元的理财产品作为抵押，贷款出18.36万元，这笔钱已经汇入北京的一个个人账户上，并于当天取走。由于所贷款的钱是从银行汇出的，艾女士只能作为贷款人还钱。工作人员表示，银行也是受害者，他们也已经向警方报案，目前积极配合警方侦破，希望早日抓住骗子。

据知情者介绍，这种网上个人贷款业务曾停办过，近期才开办，操作时并不需要u盾等密码器，有可能是艾女士的个人信息、账户被泄露所致，目前警方已经立案调查。

警方提醒市民年底是银行卡诈骗高发期

警方提醒广大市民，年底是银行卡诈骗的高发期，市民要保护好个人信息，尽量把银行卡和身份证分开保管，避免同时遗失或被盗，当发现银行卡遗失或被盗时，应立即与发卡银行联系办理挂失手续。不要轻易相信所谓的“信用卡代办机构或人员”。务必妥善保管好涉及个人信息的身份证、工作证等证件，以防丢失被人盗用；对于提供给他人用于求职、面试、注册登记的证件复印件如有可能尽量收回，防止他人骗领、冒用信用卡。

资管新规一落地，银行理财产品不得再承诺保本，而披着“保本”外衣的结构性存款，瞬间成为银行理财替代品中的香饽饽。不过最近市场传言，部分银行发行的结构性存款，被地方监管部门叫停了，这是为什么呢？

一、什么是结构性存款？

结构性存款的基本结构为“存款+期权”，可以理解为：买了这个产品，大部分的钱是存进了普通存款，赚取固定利息，小部分则挂钩了利率、汇率、股票指数等资产价格，博取高预期收益。

举个例子，买了100万1年期结构性存款，假设银行1年期定期存款的利率为2%，那么银行会拿出约98万作为存款，一年后加上利息恰好是100万，保持产品“保本”;另外的2万，则用于投资金融衍生品，比如汇率、股票、股指、黄金等。如果赚了钱，就给投资者分红，如果赔了，就没啦。

二、结构性存款有哪点好？为什么会火？

结构性存款的好处就在，安全性和普通存款差不多，绝大部分产品能保本，而且有机会获得高预期收益，类似于银行理财产品中常见的“保本浮动预期收益”。

根据第三方网站监测数据显示，3月份到期的结构性存款的平均预期预期收益率为4.54%，平均到期预期收益率为3.73%，平均期限为5.4个月。

可以看出，虽然结构性存款实际到期预期收益率达不到预期预期收益率，但是这个预期收益也远高于定期存款，目前6个月定存的平均利率为1.67%，结构性存款利率是定期存款的2~3倍，都超过了余额宝。

另外，它的投资门槛最低5万，相比大额存单最低20万的门槛，要亲民许多。

鉴于以上特点，再加上银行理财“刚兑”受限，而结构性存款是表内资产，不受资管新规约束，因此成为银行的揽储利器，受到欢迎是自然而然的了。

三、结构性存款的风险？

第一点，是上面提到的实际到期预期收益率可能不及预期，投资者要有心理准备，毕竟是“保本浮动预期收益”。

第二点，是部分银行发行的“假结构性存款”，可能会面临监管风险。

“假结构性存款”有两种：

第一种是期权触发的可能性极小，预期收益率基本固定，产品并未挂钩到真实的金融衍生品;

第二种恰好相反，期权触发的可能性极大，最高预期收益率达成的可能性是100%。

这两类变种产品可以说是银行借“结构性存款”之名，行高息揽储之实，和银行理财承诺保本是一个性质，因此地方政府才会叫停。

总结：结构性存款和普通存款还是不一样的，相当于是一款“理财产品”。虽然风险并不高，但如果光冲着高预期收益去，你可能会失望。另外，部分结构性存款的违规操作，也引发了监管关注，风险较大，与其为了这几点预期收益操这份心，还不如去选择其他理财产品。

作者：刘涛/审核：赵溪>>查看更多

工商银行针对不同的投资者推出了风险程度和起购点都不同的理财产品，现在在出售的工商银行理财产品中，起购金额为5万的有8款，希财小编整理了这8款理财产品的大概资料，供大家参考工商银行5万理财产品有哪些。

1、工银财富GYGR1750

销售日期：2017-08-10至2017-08-17

理财期：365天

预期年化预期收益率：4.65%

起购金额：5万

2、工银理财ZH1731

销售日期：2017-08-10至2017-08-14

理财期：160天

预期年化预期收益率：4.55%

起购金额：5万

3、工银财富GYGR1751

销售日期：2017-08-10至2017-08-17

理财期：274天

预期年化预期收益率：4.55%

起购金额：5万

4、工银理财XJXT1717

销售日期：2017-08-10至2017-08-14

理财期：91天

预期年化预期收益率：4.45%

起购金额：5万

5、工银财富SCXT7093

销售日期：2017-08-10至2017-08-16

理财期：91天

预期年化预期收益率：4.45%

起购金额：5万

6、工银理财GZXT7105

销售日期：2017-08-08至2017-08-14

理财期：101天

预期年化预期收益率：4.45%

起购金额：5万

7、工银理财GZXT7103

销售日期：2017-08-08至2017-08-14

理财期：77天

预期年化预期收益率：4.4%

起购金额：5万

8、工银财富SCXT7092

销售日期：2017-08-10至2017-08-16

理财期：63天

预期年化预期收益率：4.3%

起购金额：5万

小额投资银行理财产品攻略

以上述提到的理财产品为例，通过对比以上8款工商银行5万理财产品我们可以知道，预期年化预期收益率最高的是第一款工银财富GYGR1750，为4.65%，高预期收益带来的风险也会相应较高，这款理财产品的理财期相对来说也比较长，需要投资365天。

所以希财小编建议大家在在投资小额银行理财产品时，特别是刚开始购买银行理财产品，一定要注意产品风险等级（R1—R5），不要只关注预期收益率的高低。由于银行给出的预期收益率都是预期预期收益率，所以并不表示实际投资之后一定能得到所示预期收益。

阅读介绍：工商银行今日理财产品有哪些工商银行短期理财产品

市场上理财产品众多的情况下, 要想找一种高收益风险低的 理财产品,还真不容易。下面小编推荐几种风险低的理财产品。

风险低的理财产品：债券基金

债券基金是由基金经理购买各类债券、有时也会有非常少量的股票作为一个投资组合。一般债券基金年化收益在7%-10%，但是如果债券价值持续走低也会有亏本的可能性。一般来说风险较小。

风险低的理财产品：国债

国债也是不可或缺的低风险投资品种，国债是财政部发行的以国家税收为担保安全性，当然极高相应的收益也会低了。但是对于一些追求长期稳定收益的投资人来说，通过购买国债获得略高于存款的收益率是个不错的选择。

风险低的理财产品：货币基金

货币基金就是传说中的宝宝类产品，像余额宝、全额宝、活期宝之类的都是。一说宝宝类理财的鼻祖--余额宝，大家就都知道了。货币基金一般投资一些高安全系数和稳定收益的品种，属于风险较低的投资品种，从历史数据来看，理论上存在亏损可能，但收益稳定风险极小。

风险低的理财产品：银行理财

虽然大部分银行理财产品不保收益不保本金，但是一般投向货币或者债券的理财产品都可到达预期收益，所以我们可以选择较低风险的银行理财产品，不过流通性较差，不可随时取出，而且门槛较高，打底5W起。

风险低的理财产品：银行存款

虽然现在银行活期存款的利息低到让人想哭，但是仍有很多人选择银行存款。利息低，但是安全。除非银行倒闭，不然不会出现无法取款的情况。而且银行存款是50、60后，理财的首要对象，在他们心里，银行存款是不可超越的存在。

除了衣食住行之外，投资理财似乎也是人们所津津乐道的事情。银行理财种类也比较多，按照是否能随时赎回分为封闭式理财和开放式理财。那么封闭式和开放式理财是什么？有什么区别？作为投资者要怎么选择？

什么是封闭式理财产品？

封闭式理财顾名思义是有封闭期的，封闭期的长短根据所选择的产品不同而各异，如各大银行1个月--1年内的理财产品都属于封闭式理财产品，过了募集期后就进入到了产品的封闭期，封闭期内银行用募集的资金进行投资。

什么是开放式理财产品？

开放式理财产品可以在一定周期内或者指定周期内进行赎回，资金的流动性比封闭式理财灵活，当然预期收益就会低于封闭式理财产品。

比如曾女士有20万，如果买3个月历史年化预期收益4.2%的封闭式理财产品，历史预期收益是：2100元；如果买的是支持工作日赎回的开放式理财产品，历史年化预期收益2.8%，那么三个月的历史预期收益是：1400元，相差了700元哦！

存在及合理，银行在设计理财产品的时候也是充分考虑了投资者的需求的，所以封闭式理财与开放式理财的区别只是侧重点不同。

投资者怎么选择封闭式理财与开放式理财？

1.明确资金是否需要使用。这是第一大忌，也是买理财的忌讳之一，比如曾女士如果可以确定20万3个月都不会用，那么肯定是买封闭式理财更划算。但如果不确定会不会用倒是买开放式理财更合适，以防急需资金周转的时候拿不出钱来！

2.可以把资金分为两部分。特别是对于大额资金的客户，更是有必要这样做，一部分确定不用的资金可以买封闭式理财，预期收益肯定高于开放式理财，另一部分流动的自己就买开放式理财，不影响资金流动的情况下还可以获取比活期高几倍的预期收益呢！这个比例可以定5:5、4:6、3:7三个级别，根据自己的实际情况选择。

3.封闭式理财与开放式理财相结合。购买封闭式理财也可以巧妙的结合开放式理财，因为封闭式理财发行之后都会有一个募集期，有些募集期甚至长达7-10天，这个时候可以巧用开放式理财提高募集期的历史预期收益。

比如曾女士看中的那款3个月历史年化预期收益4.2%的封闭式理财产品的募集期是7天，如果曾女士在该产品发行的第一天就买了，那么历史年化预期收益率还是4.2%呢？

200000×0.35%×7天/365+200000×4.2%×3个月/12=13.4+2100=2113.4（元）。

因曾女士实际存放时间是3个月+7天，所以其实曾女士的历史年化预期收益率仅为3.9%。

如果在募集期7天买6天的开放式理财结果又是怎样呢？

200000×2.8%×6天/365+200000×4.2%×3个月/12=92+2100=2192（元）。

这样曾女士的历史年化预期收益率是4.12%，是不是更棒呀？

综上所述投资者是不是发现除了封闭式理财产品，开放式理财产品也是很有用的，特别是当他们结合起来使用，更是妙趣多多。

什么理财产品安全？现在投资理财产品多种多样，很多人不知道该选择哪种更安全，更靠谱。而且目前投资带来了比以往更大的风险，而储蓄、保本基金、国债、万能险、银行理财产品这五种理财方式安全性相对较好。

什么理财产品安全：一、储蓄

长期以来，储蓄具有安全可靠、手续方便、形式灵活等优点。除了定期和活期，银行还推出了不少衍生产品，诸如通知存款、约定转存等，都属于“保本”的储蓄理财产品。只要方法得当，储蓄也可以钱生钱。假设存3万元，可开设1至3年期的1万元定期存单各一份。一年后，用到期的1万元，再开设一个3年期的存单。以此类推，3年后将持有3张到期日依次相差一年的3年期定期存单。这种方式，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。

什么理财产品安全二、保本基金相对于基金市场的整体亏损来说，保本基金的收益情况相对较好。从目前情况来看，在已经完成3年保本期的所有保本基金中，平均年化收益率达到20％。在3年保本期中，当上证指数出现下跌时，没有任何一只保本基金发生亏损；但是当上证指数上涨时，保本基金至少能够分享指数30％以上的涨幅。保本基金具有一定的保本周期，投资者只有在认购期购买并持有到期，才能享有保本条款承诺的权利。投资保本基金时，应充分考虑保本周期是否与自身的投资周期相匹配。三、国债国债向来被投资者公认为最安全的投资工具。我国国债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄国债。其中，凭证式国债和电子储蓄国债不能上市流通，没有信用风险与价格波动风险，利率也比同期储蓄存款利率高。另外，银行存款要缴纳5％的利息税，国债免缴利息税。可以上市交易记账式国债，可随时买卖，收益相对较高，但保本功能随之下降。四、万能险万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，目前的保底收益在2.5％左右。除保本收益外，万能险还能获得结算利率。目前的结算利率普遍高于一年期存款利率，有的超过5年期存款利率。很多人认为，万能险实际收益率是对缴纳的所有保费而言的，其实不然。万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等，因此初期回报率可能不会太高。五、银行理财产品目前的银行理财产品中，保本型产品占到了2/3以上，其中相当一部分为保本的挂钩型理财产品。根据获取本金和收益方式的不同，一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型。通常情况下，购买银行保本理财产品可以保证本金安全。此类产品的保本有期限限制，一旦提前终止或赎回，就不在承诺范围内。同时，保本型产品规定的保本期限较长。以上是小编推荐的几种安全的理财产品。我们理财，是为了能达到盘活资金和盈利的目的，但无论是那种理财方式，都希望本金不要亏损，所以建议投资者选择符合自身风险承受能力的理财方式。

受近期股市的影响，股市相关的理财产品预期年化预期收益全部都大幅下降，而据小编收集的数据显示，银行类理财产品的预期年化预期收益近期却上涨不少，下面是关于理财产品预期年化预期收益的详细分析。

回顾银行理财市场2015年以来的表现可以发现，近半年多时间里，银行理财产品一直呈现出较为疲弱的态势，一改前两年动辄预期年化预期收益率超过6%、甚至高达7%的情况，理财产品的预期年化预期收益率水平常常在5%-5.5%之间徘徊。而临近6月末的几周里，受到年中效应的影响，银行理财产品的历史预期年化预期收益率勉强守在5%以上，但也终于在上周跌破了5%这一被市场颇为关注的关口。

统计数据显示，投资期限在一个月以内的产品的平均历史预期年化预期收益率为4.75%，1-3个月的产品平均历史预期年化预期收益率为4.9%，3-6个月期限的产品平均历史预期年化预期收益率为4.95%，而6-12个月期限的产品的平均历史预期年化预期收益率为4.81%。银行理财产品的预期年化预期收益率终于跌破5%的关口。

根据银率网的统计，刚刚过去的一周，市场上共有721款人民币非结构性产品发售，平均历史预期年化预期收益率为4.98%。而资讯的统计更是显示，上周的银行理财市场中，除了超长期理财产品外，短期、中长期产品的历史预期年化预期收益率几乎全线“破五”。

事实上，对于银行理财产品历史预期年化预期收益率将会持续下行的预期，市场久已有之。2015年以来，伴随央行多次降准降息举措，市场流动性一直呈现宽松态势。尽管在6月末，因为季末因素以及新股IPO密集发行冻结资金的影响，银行间市场资金面一改此前的宽松状态，市场的流动性一度趋紧；但从整体趋势上看，目前整体市场的流动性仍然以宽松为常态。这也使得与流动性息息相关的银行理财产品的历史预期年化预期收益率一直疲弱下行，直至“破五”。

“最为关键的是，鉴于风险控制因素的考量，银行目前对于理财资金入市已经非常谨慎，未来通过券商、信托等渠道入市的资金量将会有所减少，也因此会导致银行理财产品的历史预期年化预期收益率下降，这也是导致上周银行理财产品历史预期年化预期收益率"破五"的重要原因之一。”

另一个值得关注的原因是，有市场人士分析指出，股市财富效应减弱引发的理财需求激增，将会导致理财预期年化预期收益率可能继续出现大幅下调，并可能降低资产端的预期回报率。

有人指出，近期客户端申购理财产品的资金可谓“十分宽裕”，加上监管层开始严查场外配资，以及此前的市场深度调整导致两融资金规模缩水等因素，使得通过两融受益权和结构化配资产品进入股市获取高预期年化预期收益的银行理财资金的预期年化预期收益也呈现下行走势。

至于未来理财市场预期年化预期收益率的走势，银率网分析师认为，在持续宽松的货币政策影响下，市场上的银行理财产品短期内难以回到过去的高预期年化预期收益时代，超6%预期年化预期收益的理财产品屈指可数，建议偏爱银行理财的投资者，可选择城商行和股份制银行在售的高预期年化预期收益产品，并及时进行购买锁定较高预期年化预期收益。

拓展阅读

平安信托理财产品怎么样？平安信托有限责任公司是中国平安保险（集团）股份有限公司投资控股的独立法人机构；是国内第一批获准重新登记的38家信托投资公司之一。那平安信托理财产品怎么样呢？安全吗？

平安信托理财产品怎么样：

平安信托投资有限责任公司成立于1996年7月2日，是中国平安保险(集团)股份有限公司的控股子公司。平安信托投资有限责任公司注册资本达69.88亿元，是目前国内注册资本最大的信托公司，被银监会评定为首批A类信托公司，拥有专业化的国际管理团队，稳健的经营理念以及卓越的品牌价值。

平安信托理财产品平安信托理财产品购买渠道：

第一：银行。

银行可以购买平安信托产品，但是这个跟基金购买不同，不是经常都有，而且一般的银行都是倾向与销售自己的理财产品。

第二：证券公司。

现在很多证券公司也可以购买平安信托产品，但并不是很多，可能一个月都不会有一款。因为证券公司的主营业务是经济业务，比如我们常见的股票开户等等。

第三：第三方理财公司。

现在第三方理财公司经常会有信托产品，而且选择相对也非常多。对于想购买平安信托的投资者来说，第三方理财也许是最好的选择，产品都是一样，而且还有礼品送。

第四：第三方网站。

现在网上有很多卖信托产品的网站，种类也非常多，方便快捷，只需要在网上注册购买就可以完成整个购买过程。综上所述，平安信托理财产品还是很不错的，实力背景都很强大，而且购买渠道多多，大家了解一下。

净值型理财产品是通过净值来表示持有者预期收益的，没有预期预期收益率。作为理财产品，其安全性较强，受到很多朋友的关注。那么，净值型理财产品预期收益高吗？净值型理财产品怎么算预期收益？今天我们就一起聊一聊这个问题吧。

净值型理财产品怎么算预期收益？

净值型产品和基金类似，是一种为非保本浮动预期收益型理财产品，没有预期预期收益，银行也不承诺固定预期收益，产品净值变动决定着投资者预期收益的多少或者亏损。

其净值亏损盈利情况代表产品预期收益，所以单个产品是无法计算具体预期收益率的，但是其预期收益计算方式和基金相似，只不过一般不收取申购费用。计算公式为：

1）产品预期收益=基产品购买份额×(赎回日单位净值-申购日单位净值)-赎回费用；

2）基金份额=(申购金额-申购金额×申购费率)÷当日基金单位净值；

3）赎回费用=赎回份额×赎回当日基金单位净值×赎回费率；

一般净值型理财，不收取申购赎回费，所以我们可以这样计算。如你买入10000元某净值型产品，申购日净值为1.000，到期后的净值是1.0500，则预期收益为：

购买该基金份额=1000/1.0000=10000份；

赎回费用=0元；

基金预期收益=10000*（1.0500-1.0000）-0=500元

那么这次购买净值型产品获得预期收益为500元。

以上关于净值型理财产品怎么算预期收益的内容就和大家聊到这，仅供大家参考，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

银行理财产品和银保有哪些区别？

1、期限、起点不同：

一般银行理财产品的期限比较短，少则几天多则一两年;而银保理财产品的期限较长，少则三年，多则几十年。同时，银行理财产品起点较高，一般为五万元;银保理财产品起点较低，几千元或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元的产品，就很有可能是保险产品。

2、缴费期限不同：

所有银行理财产品都是一次交清;而银保理财产品有的需要一次性交清，有的则需分期缴费。

3、购买年龄不同：

所有银行理财产品均没有投资人的年龄限制;而银保理财产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁。

4、收益构成不同：

银保理财产品一般分为固定收益加上分红收益，凡是提到分红类的理财产品，多是银保类产品。

5、销售主体不同：

银行理财产品的销售合同上，是以银行作为销售主体的，所盖公章是银行的;而在银保理财产品的销售合同上，出现的都是保险公司的名称，所盖的公章也是保险公司的。

现在的理财产品玲琅满目，具体有哪些理财产品呢？他们的风险又是怎样的呢？带着这些问题我们一起来聊聊：票据理财产品有哪些？风险怎样？

介绍

票据理财是什么意思？

票据理财产品有哪些？

把票据本来不十分流通的打包变现成流通资产，卖给保守的大客户，每年有一定的固定预期年化预期收益。双盈，持有票据的人得到现金，买理财产品的人得到固定预期年化预期收益。

有银行人士统计，自今年年初以来，各大商业银行推出的票据类理财产品多达几百款。此类产品正以跨越性发展的势头，成为银行力推的理财产品。

1、投资业商业汇票。

2、直接投资货币市场上的各类票据如短期国债和央行票据。

商业汇票：这类票据理财产品是商业银行将已贴现的各类票据，以约定的预期年化利率转让给信托中介，信托中介经过包装设计后，出售给投资者。银行再将客户的资金用于投资各类票据理财产品。

票据理财产品风险怎样？

与其他理财产品相比，投资票据型理财产品的风险较小，且预期年化预期收益较高。投资票据型理财产品面临的最大风险是商业汇票到期无法回收票款。

风险的主要原因有三

一是承兑人认为已贴现票据存在瑕疵，不予付款。

二是已贴现票据系伪造、变造票据，承兑人不予付款。

三是承兑人破产，无力付款。

现在市面任何的投资都是有风险的，我们在投资前要根据风险来判断自己的承受能力，这是很重要的一点，如果无法承受风险带来的损失，就应该更改投资项目，避免陷入投资“苦海”。