贷款买房没有流水和收入证明怎么办(汇编20篇)

“公积金断缴了是否要重新缴纳满12个月?”“如果没有公积金,可以申请公积金贷款吗?”在下半年购房人群里,首次买房的置业人群瞄准了小户型住房,围绕公积金贷款申请的咨询也逐渐增多。“伟嘉安捷”针对申请公积金贷款时普遍遇到的障碍进行解析。

公积金缴存中断四个月开补缴证明后才能贷款

朱先生在一家事业单位干了5年,从上班后也一直缴纳公积金,但是今年4月他从单位辞职后,公积金也停止缴纳了,8月份他找了份新工作,并且打算贷款在市区内买套房,但是他辞职期间公积金出现了“断缴”,所以他不知道自己能否申请公积金贷款。

专家解析:“伟嘉安捷”指出,每年年中或春节前后换工作的情况都比较普遍,因此很多购房人担心公积金断缴后影响贷款申请。北京地区公积金贷款申请的条件是连续足额缴纳满12个月,但是对于购房人中间出现过缴纳“断档”情况的,需要新的单位为其补缴公积金,并且开具补缴证明。朱先生4月份从原单位离职,8月份找到的新工作,因此新的工作单位需要为他补缴今年5—7月的公积金,在开具书面补缴证明后才能正常申请公积金贷款。

从未缴纳过住房公积金可用配偶的公积金申请贷款

金女士和老公此前一直租房住,今年准备在下半年贷款买套新房。几天前她通过中介门店选中了一套两居室,趁着最近贷款环境较好,她决定抓住机会赶紧买下来,但是她自己一直没有缴纳过公积金,不知道用什么方法可以解决自己的问题。

专家解析:“伟嘉安捷”指出,金女士自己没有公积金,因此不能申请公积金贷款。在不考虑其他贷款方式的情况下,如果她的爱人有公积金,她可以用老公的公积金申请贷款买房。公积金贷款不能在子女或亲属之间使用,但是金女士和老公已经结婚,可以用配偶的公积金申请贷款,在申请贷款时需要出具收入证明,银行流水,在日后可以和老公一起用工资偿还房贷。

大家都知道，房贷最长可以贷到30年，可以说房贷之路是极为漫长的，如果购房者无法合理选择房贷月供与收入比例，那么贷款买房后的日子必然会很苦逼。在此，小编要说的是，关于房贷月供和收入比例，请注意以下这5个问题，下面，和本网一起看看关于房贷月供和收入比例的相关知识吧。

一、银行对于房贷月供和收入比例要求是怎样的？

其实，银行对房贷月供和收入比例是有要求的，即房贷月供不能超过月收入的50％，比如月收入8000元，房贷月供不能超过4000元。当然了，在实际生活中，每个人的情况不一样，要具体问题具体分析，小编在这给大家举个例子来说明一下：

刘先生最近想买房子，他跟妻子两人月收入一共是1.7万元，买的房子一共150万，按照利率上浮10％、期限30年等额本息计算，月供是8413.6元，差不多是月收入的一半，但是考虑到家里孩子教育，老人健康状况，对日常开支要求较多。

因此为了保证生活质量，小编建议刘先生将月供控制在月收入三分之一左右。

二、关于房贷月供和收入比例，请注意以下这5个问题

1、熟悉购房政策

在上面的内容中小编有提过，在通常情况下，银行会要求借款人的房贷月供不得超过月收入的两倍，这也就意味着房贷月供占月收入的50％以内才符合银行规定。

因此在贷款买房时，购房者可根据自己的经济情况大概估算出自己的承受范围，如果无法满足银行要求，那还是别买了。

2、了解月供变化

不管你是等额本金还是等额本息，只要基准利率发生了变化，那么你的月供也会跟着发生变化。因为一般情况下，房贷利率都是基准利率的倍数，所以，大家在计算房贷月供与收入比例时，也要考虑月供的变化。

3、做好财务规划

在贷款买房时，购房者必须做好财务规划，包括首付交多少？每月还贷多少？每月消费多少？只有做好了财务规划，你才能更好地安排资金，实现资金最大化利用。

4、兼顾家庭支出

有些购房者虽然表面上满足月供不超过月收入两倍的要求，但是，家庭支出却非常巨大，比如老人每月的医药费，如果从月收入中扣除大额消费，那么房贷月供恐怕就难以承受了。因此当家庭支出较大时，最好把月供控制在月收入的30％左右。

5、考虑职业发展

有些购房者事业刚起步，在家庭方面并没有太多消费，也许几年后就会有高薪工作。此时，如果你要贷款买房，那么将月供控制在月收入的50％以内，显然还是可以承受的。

其实小编觉得，买房贷款未必越多越好，也未必越少越好，要让自己本身有限的资金发挥最大的用处，才能买上心仪的房子，也能保证生活质量。总而言之，关键就是要看购房者自己是怎么打算的，毕竟每个人的侧重点不一样，你一定要想好：买房后自己想过什么样的生活？因为适合你的，才是最好的。

很多朋友去建设银行申请贷款，当被要求提交贷款收入证明时，就不知道该怎么办了，不清楚贷款收入证明应该怎么写。在这里为大家介绍3个建设银行贷款收入证明范本，供大家参考。>>点击查看建设银行产品大全，各种贷款产品随意挑！

建设银行贷款收入证明范本一

建设银行贷款收入证明范本二

建设银行贷款收入证明范本三

相关介绍：做到心中有数！快看建设银行贷款审批要多久快看建设银行贷款如何还款从此以后做贷款达人

在这里为大家提供了3个建设银行贷款收入证明范本，大家可以参照自己喜欢的模板写收入证明。

贷款买房时必开收入证明，虽然只是一张纸，但对于贷款买房的市民来说，分量不容小视。那么，收入证明怎么开？要注意什么问题？对未来贷款的申请有哪些影响？

问题一、什么是收入证明？它的用途有哪些？

所谓收入证明，是我国公民在日常生产生活经营活动中，所需要的对经济收入的一种证明，一般在办理签证、银行贷款，信用卡等会被要求由当事人单位出具的对经济收入的证明。

它是在办理买房按揭时的主要参考内容之一，直接反映办理人的还款能力。

问题二、全款买房是否需要开收入证明？

不需要。

问题三、按揭买房收入证明金额写多少？

按揭买房收入证明要求您提供的月收入是您月还款的两倍以上。如果个人收入证明在一万元以上的则需要额外提供一些资产证明，资产证明包括债券、银行存款、车辆购置凭证、个人所得税证明等。

问题四、银行批款是否只参考收入证明上的数字？

假如申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。另外，还有家庭的一些其他资产如：大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明，银行是一般会作参考的。

问题五、个人收入证明数额不符合贷款额度怎么办？

房子如果是和妻子或者父母一起购买，也就是购房合同上写两个人的名字。那么当事人可以作为主贷人，妻子/父母作为次贷人，进行一部分借款。

问题六、开收入证明有哪些注意事项？

1：开收入证明要注意必须的格式。

2：开收入证明必须要盖“鲜章”也就是收入证明复印是无效的。

3：盖的章必须是单位的财务章或者是单位的公章。而且必须是圆章。

4：年收入应为一年内的包括基本工资、奖金、福利等总和，并扣除个人所得税、保险金等。

问题七、没有单位开收入证明怎么办？

如果是私营业主没有办法开具收入证明，则需提供的资料有：工商营业执照、税务登记证、完税证明(连续缴税时间各地规定有所不同)或近六个月的银行存款流水单。

如果是自由职业者，如果有存款，可以提供存款证明；如果没有，要前往有收入进账的银行办理流水单，流水单可以证明你有持续收入。

问题八、我是本地户口，自由职业者，无收入证明。先生是外地户口，可出具外地工作的收入证明和银行流水。请问银行商贷可以是我是主贷人，他是共同还款人吗？还是必须他是主贷人(因为我无收入证明)？

先生必须是主贷人，因为他有收入证明，您没有收入证明。限购政策规定，外地户口需要有交纳满1年的社保或纳税证明，才可买一套房。必须保证您先生符合以上这一条件，才可以与您一起买房。

问题九、开虚假收入证明有风险吗？

虚假“收入证明”既是一种弄虚作假的不道德行为，更会给购房者自己带来巨大的风险。

开虚假收入证明是指用人单位为本单位员工或非本单位人员出具与实际情况不符的收入证明。

包括三种情形：

一、用人单位为本单位员工出具收入情况比实际收入情况高的证明；

二、用人单位为本单位员工出具收入情况比实际收入情况低的证明；

三、为非本单位人员出具虚假收入证明。

就个人来说，如果最后被银行识破，无法通过审查关，购房者要求退房就属于违约行为；而另一方面自身还款压力较大，如果最后无力支付月供，更与开发商与银行没有一点儿关系了，弄虚作假的风险全由购房者自己承担。

贷款买房开虚假收入证明，属于合同欺诈的行为，存在的法律风险是，银行可以欺诈为由要求撤销贷款合同。

没有银行流水怎么申请房产抵押贷款？一般情况我们在想银行申请房产抵押贷款的时候，必然需要提供银行流水，这是银行判断借款人偿还能力的一大因素。不过很多人因为各种原因，无法提供银行流水，这是个棘手的问题。是不是没有银行流水就无法申请房产抵押贷款了呢?先不要说得这么笃定，请看下文中专家是怎么说的。

申请房产抵押贷款

说到房产抵押贷款，我们现在为大家举例说明。以交通银行的个人综合消费贷款为例，不仅需要抵押物房产证，还需要个人名下近半年流水、收入证明文件等等。但是许多企业是以现金形式给员工发放工资，没有为员工办理工资卡，因此也就无法获得银行流水记录。那么，想要办理贷款没有银行流水怎么办呢?1、首先您可以让企业人事部门出具平时发放半年以上的工资总明细表并盖章，作为收入佐证(但一般只有国企、事业单位、国家机关的证明还好用)。2、如果借款人的工资是现金，但每个月在固定的时间存入固定的金额到银行借记卡中，这样的自存流水方式也会有部分银行和金融贷款机构给与认可的。以上就是小编为大家总结的，在没有银行流水的情况下，想要申请房产抵押的方法。

没有工资流水可以贷款吗？怎么贷款？众所周知，有不少贷款都是需要工资流水，那没有工资流水可以贷款吗？如果没有工资流水，又想贷款，那该怎么办呢？

没有工资流水可以贷款吗？在没有工资薪水的情况下，房屋、汽车等也是可以作为抵押物办理抵押贷款的;如果是个体户或者是企业，也可凭借企业的相关资料办理企业经营贷;平时缴纳的社保和购买的保单，也是可以成为一个贷款资本的。其实，现在的贷款渠道很多，贷款产品的种类也十分的丰富，正常情况下个人征信没有较大问题一般的资质也是可以办理相对应的贷款产品的。没有工资流水，也是可以拿到贷款的，具体方式如下：1.自存现金流水如果不是着急申请贷款，可以采取自存银行流水的方式，去门槛较低的商业银行或是小额贷款公司申请信用贷款。2.提供抵押（或质押）物

提供银行或小贷公司认可的抵押物，如房产、汽车、保单等等。放贷机构会根据你所提供的抵(或质)押物的价值，按照一定的抵押率核定贷款额度，如果其他条件符合，就会给你放款。

没有工资流水可以贷款吗3.信用卡取现对于名下有信用卡的朋友来说，急需用钱时也可通过信用卡取现或申请现金分期以解燃眉之急。信用卡取现会收取一定的取现手续费和利息(日息万分之五)，不同银行不同卡种手续费标准有所差异。4.担保贷款找一个靠谱的担保人，只要他符合担保贷款条件，你也可以拿到贷款。不过你得确保担保人的条件是否符合，你必须要按时还款，否则担保人会承担连带责任。5.保单贷款假设你有一张有储蓄或是现金价值的保单，而且交了一段时间，凭借保单，也是可以申请到一笔贷款的。6.现金小贷

如果无法提供银行流水，资金缺口又不是很大的情况，可以申请现金贷来解决资金难题。当然前提是你的第三方征信评分要达标，而且未被列入网贷黑名单。

虽然如此，但部分人面临的问题是，自己既没有银行流水又不提供能抵押物，那这样想要贷款还是很难的，只能在网上通过个人信用进行一些小额贷款了。

没有银行流水怎么贷款？

没有银行流水贷款方法一、办理抵押贷款

借款如果名下有可供抵押的物品，比如房产，汽车，贵金属等，可以向非银行金融机构申请抵押贷款，有很多金融机构都会跟你的实际情况对抵押物进行打折，然后贷款。

没有银行流水贷款方法二、自存流水

如果工资发的是现金，在发放工资的几天内把工资存到银行，但需要注意的是一定要在相对固定的日期存入，不能有太大时间差，而且要长期持续存。另外除了提供自存流水之外，还可以提供公司的财务证明，或者有交社保公积金的也可以提供社保公积金缴纳证明。

没有银行流水贷款方法三、提供夫妻一方的流水

如果借款人已经结婚，而且另一方有正常的银行流水，也是可以提供另一方的银行流水，双方作为共同借款人进行申请贷款。

没有银行流水贷款方法四、提供有效单据

有很多客户自己是做小生意的，平时根本就没有银行流水来往。这也没有关系，目前有不少想小贷机构推出了针对做生意的“老板贷”，如果借款人能提供相关的营业证明，比如购销合同，记账本，单据，poss机账单，进货单，出货单等也是可以贷到款的。

没有银行流水贷款方法五、信用卡套现

如果自己有信用卡，可以通过信用卡套现来获取现金，信用套现一般日息万分之五的利息，和贷款差不多。

没有银行流水贷款方法六、办理现金贷

如果大家贷款的家金额不大，有没有银行流水，可以通过网上申请现金贷，前提是你信用要相对较好，而且不能有过太多平台的申请记录，否则很难下款。

贷款买房是目前比较常见的一种买房模式。因为买房是一个家庭较大的一笔开销，所以，很多手头不是很充裕或者首次置业的年轻人，会首选贷款买房的模式。

而且我们都很清楚，贷款买房一定要开具收入证明，并且借款人的月收入要是月还款额的两倍以上。

那么问题来了，如果贷款人的收入达不到月供的两倍以上该怎么办呢？

第一、提高首付比例，减少贷款数额

或者可以延长还款期限，这样每个月的还款金额就会下降；

第二、增加共同借贷人

房子可以和父母一起买，也可以跟配偶一起买，也就是说购房合同上写两个人的名字，当事人为主贷人，父母或者配偶为次贷人。

第三、收入证明填写适当提高

收入证明可适当提高，但不要一味夸大，因为银行会以此作为贷款额度审批的依据，如果写的收入过高，势必月还款额会相应提高，进而影响日后的生活质量。

在此建议大家，在签订购房合同前，先去银行咨询清楚个人的情况是否符合贷款条件，以免银行不批贷而陷入窘境。

想要办理贷款，一系列的证件资料是少不了的，其实收入证明是各个贷款机构都要求要有的。一般收入证明是工资卡，提供流水就可以，退休人员的收入来源一般就是退休金，那么退休贷款的收入证明要怎么开？小编来为你解答。退休贷款收入证明去哪开？

若需办理退休人员的收入证明，需要你带上本人的身份证、退休证到户口所在各区县社保管理中心办理，各区县社保管理中心可以根据每个人在社保账单中的信息，出具收入证明，具体可电话咨询12333。退休贷款收入证明模板

收入证明

兹证明________原系我单位人员，____年已办理退休手续，年退休金为人民币￥________元。（大写：万仟佰拾圆角分）。

近3个月内（时间以提交申请之日起推算）该居民的税后收入分别为：

____年__月收入为:____元（大写：仟佰拾圆角分）

____年__月收入为:____元（大写：仟佰拾圆角分）

____年__月收入为:____元（大写：仟佰拾圆角分）

上述情况属实，特此证明。

单位名称（公章）：

经办人：

联系电话（座机）：

经办日期：____年____月____日

小编在这里为大家介绍了退休贷款收入证明去哪开，以及收入证明的模板供大家参考，希望能帮助到大家。想了解更多“退休贷款”相关内容，就来【精彩专题】，海量贷款专业知识等着你！

住房贷款收入证明?银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。在我国，中国人民银行是我国的中央银行。

房屋贷款收入证明范本

兹证明________是我公司员工，在________部门任________职务。至今为止，一年以来总收入约为__________元。

本证明仅用于证明我公司员工的工作及在我公司的工资收入，不作为我公司对该员工任何形势的担保文件。

日期：______年___月___日

住房贷款收入证明：是我国公民在日常生产生活经营活动中，所需要的对经济收入的一种证明，一般在办理签证、银行贷款，信用卡等会被要求由当事人单位出具的对经济收入的证明。

住房贷款收入证明及贷款的种类

住房贷款分为公积金贷款和商业贷款两种。按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。

等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩A余本金计算利息，所以初期由于本金较多，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。

等额本息还款法也叫月均法，本金归还速度较慢，还款压力较轻，代价是支付的总利息较多，与等额本金还款方式对比，总利息差额在中短期(1-5年)的期限不会十分明显，在长期限内(20-30年)，总利息差额才明显。无论等额本金还款是等额本息还款，每期的利息计算方法是一致的，等于剩余本金乘以月利率。

选择什么还款方式，要看个人还款能力，不可贪图支付总利息少就选等本金还款法，实际操作中，不少人还是选择等额本息还款法。

现在银行流水要求是贷款月供的2.2倍，相应的收入证明当然也要与银行流水相匹配。贷款买房需要开具收入证明，“收入证明越高越好”，不少人都这样认为，其实这是一种错误的购房观念，包括这个在内，购房人对于收入证明存在几个误区。

房屋贷款收入证明怎么开：

误区一、收入写的越高越好

开收入要遵循证明实事求是的原则，当然也不是一味的“实事求是”，具体问题具体分析。

1.要结合当地经济情况和自己工作类型，比如是一线城市的销售，那就写高一点

2.要符合自己银行流水，当然，流水的基础上可以高一点

3.要和公司大小，经济情况符合，不能偏差太大，如果是个小公司，成立没多久，你说你月入好几万，贷款审核人员还不细细查到底？

误区二、证明写得越多越好

收入证明在精不在多，填的多不如填的好！含金量越重的证明越好！以下信息需要重点填：

1.个人姓名、身份证、职务、工资单、工龄，这些个基础信息不能少！

2.公司对于个人工作证明信息可靠准确无误的承诺！

3.公司地址，联系电话，单位负责人的签字，记得加盖公章！

申请个人贷款时工资证明收入低能贷款吗？在办理不同的贷款时，一般都会对收入有一定的要求，收入证明是贷款机构衡量贷款风险的重要依据，也是证明贷款者还款能力的重要凭证。在实际的贷款中，如果工资流水较低经常会被银行拒之门外，而且不同地区、不同贷款机构、不同的产品，对申请人的工资证明要求都是不一样，因此贷款者在申请贷款时要对其要求的工资证明有清晰的了解。

工资证明低能贷吗

正如前面所说，不同的贷款机构和贷款产品对工资收入的要求不同，有的贷款机构或者产品对工资的要求相对较低，这样在申请贷款时就比较容易。另外，在选择贷款机构时可以考虑其他途径，因为银行对贷款的风险考虑比较多，所以在工资收入方面要求也比较高。但是，一些贷款公司或者是互联网金融平台对工资收入的要求会相对较低，所以个人收入低的话可以尝试在这些平台申请贷款。比如可以在一些互联网平台申请个人贷款，既可以申请无抵押贷款也可以申请抵押贷款，贷款门槛比较低，而且不同的贷款产品对工资收入的要求也不同，有些产品的要求是非常低的。另外，如果个人有房产等抵押物的话也可以申请抵押贷款，抵押贷款对工资收入要求不高，因为抵押物本身就能证明经济实力。除了上面提到的这些渠道问题，收入证明低的话还可以通过增加财力证明和提供辅助证明的方法来贷款。增加财力证明包括房产证、购车合同、公积金缴存证明、存单、基金、债券等等。而提供辅助收入证明是指借款人除工作来源外的其他收入，比如房屋租金等。这种方法操作起来有一定的难度，而且在政策上存在疑义。

贷款买房需要哪些证明？注意事项有哪些？各地的情况不同，一般是户口本，身份证，结婚证(单身提供单身证明)，单位收入证明及银行流水账单，不同银行政策或许会有差异，一些限购城市还要提供社保缴纳证明。

申请商业贷款需要的证件有：

1、已婚：结婚证、户口本、收入证明、单位营业执照副本复印件加盖公章、工资卡流水(一年或者半年，银行不同，需求不同)、身份证、配偶的身份证、配偶的户口本、配偶的结婚证。如两人共同借款，配偶还需要出示收入证明、单位营业执照副本复印件加盖公章、工资流水。

2、单身：单身证明(单位、街道或者户口所在地派出所出示的均可)、户口本、收入证明、银行流水单、身份证。

商业贷款办理流程

1.提交贷款申请：当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。

主要包括身份证、户口本、结婚证原件以及复印件；外地户籍需要提供暂住证或者居住证；工作单位出具的收入证明；买卖合同、首付款发票或者收据；近半年的工资流水或其他资产证明。除了以上五项资料外，不同银行对商业贷款要求有一定的差异，还要详细询问贷款银行要求的其他资料。

2.银行受理调查：银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，因此，这段时间贷款申请人需与银行保持联络。

3.银行核实审批：贷款银行会针对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。

4.双方办理相关手续：银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理*押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。

5.银行发放贷款：所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。

个人申请公积金住房贷款需要提交的材料：

1.申请人身份证复印件；

2.申请人户口本(含首页户主页)复印件；

3.申请人收入证明原件；

4.申请人公积金缴存证明原件；

5.购房合同和购房首付款发票原件；

6.已经结婚的还需提供配偶的上述材料和结婚证复印件；

7.房屋销售许可证复印件；

8.土地使用证复印件。

公积金贷款办理流程

1、与担保公司办理担保手续签订*押合同。

2、与委托银行签订银行借据和委托扣款协议。

3、担保公司为贷款人办理房产*押登记手续。

4、管理中心委托银行将贷款资金划入售房单位帐户。

5、管理中心审查申请材料，符合条件的，出据贷款审批表并签订贷款合同。

2015年楼市利好政策可谓繁多，但如果你没有贷款资格，买房依然困难。自2014年11月到2015年10月，央行先后六次宣布降息降准，意图刺激现下的房产市场消费。据估算，经过年内5次连续降息，购房者百万房贷20年总计可少缴利息近17万元。

这些利好政策不只是对开发商有利，对于买房人来说，同样给出了买房好时机的暗示。但房价并没有大的下降趋势，贷款买房仍然是主流途径，如果购房者不符合贷款条件，买房依然不太可能实现。下面我们看看除了信用卡刷卡欠费、房贷逾期以及水电费欠缴外，还有哪些情况容易被忽略从而造成贷不了款问题？

一是为他人做担保，他人贷款不还或逾期。

通常情况，信用记录不佳的借款人申请贷款时，银行或贷款机构都会要求提供担保人或抵押物，否则无法申请贷款。如果打算申请贷款的借款人曾经为他人做过担保，为他人做担保以后，担保人的征信报告上面会有记录，如果借款人的贷款还未还清，那么作为担保人也会产生信用污点。因为根据相关规定，担保人需要承担连带责任，也就是说，若借款人有一天无力还贷了，你就需要帮忙偿还贷款本息。所以，为他人做担保，需要视察其信用情况是否良好，以防止借款人在贷款期限内跑路。若想贷款，那么贷款额度或将受借款人的贷款影响。

二是身份证丢失，被他人冒用身份证、信用卡透支消费。

即便自己没有办理过信用卡，也有可能信用卡透支过度而在个人征信上留下污点。造成这种情况的可能性多半是借款人曾经丢失过自己的身份证或者复印件，导致被他人办理信用卡，甚至办理多张信用卡频繁套现和恶意透支，从而造成征信不良，影响自己申请贷款。

三是信用卡被盗刷，信用卡被他人盗刷，影响个人征信。

与丢失身份证件同样严重的是被盗刷银行卡。近年来窃取银行卡信息、克隆信用卡等盗刷银行卡等情况逐渐增加。很多借款人都是卡不离身，而卡内的钱却被外省甚至境外的不法分子盗刷，导致自身钱财短时间丢失，如果这笔钱逾期不还，也会给自身征信打上不良的烙印。

四是国家助学贷款，毕业后不还影响个人征信。

在上学时申请的国家助学贷款如果在毕业后没有及时归还，也会影响个人征信。国家为扶持贫困大学生，提供了国家助学贷款，但是如果助学贷款逾期没有还款，同样会被计入个人信用报告，包括金额和逾期时间等，并且会被长期保留，如果当事人此后申请信用卡或办理贷款业务，相关银行也可以查询到这些征信记录，一些学生毕业后忘记还款从而导致逾期或欠还，都会对个人信用记录产生不良的影响。

实际上，据了解，除了上述情形之外，超过65岁的退休人员、失业无收入人员和未满18周岁的未成年人属于“高危人群”，比较容易遭到银行拒贷。

贷款买房是大部分购房者首选买房途径，目前银行贷款政策也算宽松，购房者提前了解哪些问题可能导致无法贷款，尽量避免在买房紧要关头出现上述问题，影响整个人生计划就不好了。

一、增加共同贷款人

所谓增加共同贷款人，对于已婚人士，如果银行流水不够，可以把夫妻两个人的银行流水一起提供，只要加起来满足要求即可。比如：申请人每月有工资1万元，申请房贷每月要还6000元，按照银行的要求，月收入≥房贷月供X2，申请人的月工资流水要达到至少12000元以上才行，而你爱人每月工资为9000元，夫妻二人每月共同流水为19000元，符合银行要求。

二、一次性大额存款

这个方法讲的是可通过往银行卡中一次性存入一定金额的钱，同时提供自己的收入证明，一样可以证明自己的还款能力。比如：申请人最近新换了工作，其半年内的银行卡流水只有3个月是显示“工资”字样的，申请房贷时，为了证明自己的还款能力，申请人往银行卡里一次性存入了20万元，同时又提供了单位的收入证明，每月工资能达到1万元，申请房贷每月还6000元，足以证明申请人的收入能偿还房贷。

三、用公积金缴存证明或个人纳税证明代替

比如申请人每月工资都是发现金，没法提供流水，但申请人单位每月给按时交纳公积金、个税、社保。有的银行是可以用个人纳税证明，公积金缴存证明、个人社保证明等来代替银行流水的，不过其前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳，这样才能证明借款人有稳定、固定的收入，同时也并不是所有银行都可以这么做，具体还是要多咨询几家银行。

四、提供担保办理贷款

有的银行允许借款人提供有效的担保证明，加上单位出具的收入证明，如果能证明其整体还款能力符合要求的话，也是会放贷的。比如，申请人名下还有一套房产，是之前全款买的，每月收入虽少，年底的奖金却很可观，申请人不妨用另一套房产做担保，要注意的是，由于各银行政策不同，并不适用所有银行，在申请之前应多咨询银行。

五、提高首付，减少贷款额度

借款人如果银行流水不满足要求，又不能提供其他证明的，只能提高首付比例，把贷款额度降低到自己还款能力范围内。比如，申请人刚工作不到半年，每月工资5000元，单身，自己又没有其他能证明自己还款能力的有效证明，只能想办法凑足首付，减少贷款额度。

很多朋友在申请贷款进行买房的时候，只是计算自己预备的首付款是多少，还需要从银行那里借多少资金，一心只想着只要拿到了足够的贷款额度就能够买到房了。殊不知，贷款买房还涉及到一个很关键的问题：房贷月供和收入比例多少合适？也就是每一个月所要还的月供占月收入的多少比较合适。下边就跟随小编一起来了解一下吧！

一、贷款买房需要注意哪些因素？

1、了解所在城市的购房、信贷政策

贷款买房之前，大家首先应该要了解清楚就是所在城市的购房政策和信贷政策，比如说购房资格、首付比例等。这些都是需要购房者做到心里有数的。

2、买房前做好财务规划

在了解清楚各项政策和房价的情况之后，接下来购房者就要根据自身经济状况做好详细的财务规划了。比如房贷月供收入占比多少对于自己的收入才是合理的，如果房子还需要装修的话需要留出装修的费用。

3、选择适合自己的还款方式

在确定贷款买房之后，买房者还要提前选择好适合自己的还款方式。现在贷款买房一般有两种还款方式：等额本息还款和等额本金还款。

等额本息每一个月还款数额是固定的，所以比较适合有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，因为经济条件的限制，前期一般不允许投入过大，所以说选择这种方式是最好的。

等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，比如工作年限较长的人。等额本金比等额本息能节省更多的利息。但是购房人还是需要根据自身的需求来进行选择。

二、房贷占收入比例的多少比较合适？

在工作稳定的情况下，如果是年龄在25－30岁的购房者，月供是可以占到家庭收入的40％－45％的。因为在这个年龄段的都是年轻人，事业也正处于上升阶段，多半是处于未婚或者是已婚还未生育孩子的状态，因此这个时间段的家庭负担比较小，而且，随着事业的发展，其个人的发展空间也是比较大的，所以月供占收入的比例可以适当提高一些。

如果是年龄超过35岁的购房者，建议大家尽量将月供控制在家庭收入的30％以下。因为在这个年龄段的购房者多半已经有了家庭并且也已经有了孩子，日常的开支自然就会比较大，并且这个时间段工作也较为稳定了，所以可以适当减少月供占家庭月收入的比例。

其实个人的还贷能力和个人的月收入、工作性质、家庭状况以及征信情况都是存在一定的关系的。通常来说，如果贷款者的收入越高、工作越稳定、征信情况越好，那么还贷能力系数就会越大，反之则会越小。

总之，贷款买房需要大家结合自己的实际情况来考虑首付款支付多少，要向银行贷款多少钱以及月供占收入的比例是多少。相信通过小编的介绍，大家对于买房月供占收入的问题应该有了自己的见解了。最后祝大家都能够买到称心的房子。

以后申请公积金贷款时只要名下无房，就能被认定为首套房

将取消二手房贷款和现房贷款的联带责任担保

办理公积金贷款不用再开收入证明，也无需到公积金中心开具缴存证明

公积金贷款

办公积金贷款名下无房将可算“首套”

昨日，成都住房公积金管理中心负责人在《成都面对面———政风行风热线》接听热线时表示，一系列便民惠民措施正在研究，近期将推出。

“今年前5个月，发放贷款32亿元，同比增加66%。”成都住房公积金管理中心相关负责人表示，今年1～5月，新受理的楼盘达到143个，比去年同期增加了70%。今年有67%的公积金贷款都用于首套房贷款。

名下无房就算“首套”

据了解，目前，成都公积金首套房贷款，90平方米以下首付不低于两成，90平方米以上首付不低于三成，5年期以上贷款利率4.7%。如果二套房贷款的话，首付就要求五成以上，利率也按照首套房的1.1倍计算。

之前用商业贷款买过房，现在已经卖出，名下没有任何房产，如果再买房能不能使用公积金贷款？公积金中心相关负责人表示，这种情况可以使用公积金贷款。该负责人还同时透露，为了提高公积金受益面，满足市民购房刚性需求，公积金中心正在研究新的举措，以后申请公积金贷款时只要名下无房，就能被认定为首套房。

不用再开收入证明了

公积金租房

最高额度调整到每年1.5万

提取公积金作为租金，今年也降低了门槛。成都公积金中心将原来规定的租房提取每年最大提取金额不得超过1万元提高到1.5万元，同时，还取消了之前关于月租金超过职工本人和配偶月住房公积金缴存基数之和的20%才能提取公积金的规定，降低了租房提取的门槛，让更多无房职工享受到了公积金的实惠。

截至今年4月，有647户职工提取了公积金租房，提取金额达到520万元。调低门槛和调高限额后，更多职工能申请到公积金租房业务。

据中国经济时报记者了解，从2013年1月1日起，在办理住房公积金业务时，第一代居民身份证将停止使用。“根据《居民身份证法》规定，第一代居民身份证自2013年1月1日起停止使用。特别提请1月1日后来办理业务的职工，带好自己的第二代身份证，以免造成‘白跑路’的情况。”成都公积金中心相关负责人告诉记者。

更快捷：前一秒完成审批下一秒钱就到账

“为了提升住房公积金业务的办理效率，让老百姓办事更快、更方便，今年我们对住房公积金业务办理系统进行了全面升级，业务办理实现了全面‘提速’。”成都公积金中心相关负责人告诉记者，今年12月，新一代的住房公积金综合业务系统上线试运行，在新系统下，各类住房公积金业务的办理时间有效缩短。

从2013年1月1日起，新的住房公积金业务系统将正式上线，缴存职工将享受到更加快捷的服务，“举个例子，职工提取住房公积金将实现‘实时到账’，以前职工办理提取业务，所提取的住房公积金需要1至2个工作日才能转到联名卡账户上。现在，职工前一秒在柜台办理完相关手续，下一秒钱就已经到账了。”

更方便：签订委托提取协议不受缴存区域限制

“从明年1月1日起，我们还对提取业务办理进行了调整，让业务更加规范，让职工更加方便。”成的公积金中心相关负责人介绍说，为了让职工不用年年提公积金年年跑路，成都公积金中心从2009年起推出了委托提取服务，职工签约后，所要提取的公积金就会在约定日期自动到账。

买房申请贷款的时候，贷款人需要提交一些个人收入证明材料，其中包括收入证明、银行流水等。那么在打收入证明的时候要包含哪些内容呢?

1、个人信息上，包括当事人的用工形式、工作岗位、政治面貌、文化程度、职务和技术职称。这些内容，在一定意义上构成了客户的基本面，银行可就此对客户进行基本面分析。

2、所在单位信息上，表示如填写不实单位应承担法律责任，以明确告知填写要求应真实可靠，忌讳与实际不相符。并要求注明单位地址、单位联系电话和单位负责人签字、单位盖章，进一步保障其证明的真实可靠性。

3、年收入应为一年内的包括基本工资、奖金、福利等总和，并扣除个人所得税、保险金等。银行一般要要求借款人提供的月收入是其月还款与其他负债之和的两倍以上。

开具收入证明的注意事项

1、收入证明内容并非越多越好

不仅是收入证明上的额度，收入证明里面的内容体现也很重要，内容不在于多而在于精，除了姓名、职位等基本信息，要重点体现类似股票、分红等含金量高的信息，能给自己的综合还款能力加分不少。另外最后要附上公司地址、联系电话、并加盖公司公章。

2、收入证明并非越高越好

一般来说，银行要求的收入至少是房贷月供的2倍，这样收入证明就影响到申请房贷的额度，有的人会觉得收入证明开的越高，额度就越高，事实却并非如此。开收入证明要实事求是，不能过分夸大收入额度，具体要根据所在城市和公司收入标准作出适当调整。

3、社保和公积金跟收入证明有很大关系

有一种误区是，社保公积金跟收入证明没什么关系，只要写清楚收入就行。要知道社保公积金最是能体现你工作时间的信息，还能间接推算出你的月收入，让收入证明更有说服力。

4、收入证明上信息一定要一致

每次向金融机构提供收入证明的时记录，会体现在征信报告里，如果以前的收入证明跟新的收入证明信息出现不一致，比如出现年龄错误，银行会重点审查不一致的原因，一旦查出是虚假信息，严重的要承担法律责任。

5、一定的存款可代替收入证明

有人误以为，一些自由职业、个体户人员没有固定的企业，没有稳定的收入入账，就不能申请贷款了。实际情况是，部分银行规定提供一定金额的存款证明可以替代收入证明，所以并不是像上面说的那样，没有收入证明也不是完全不能贷款。不过对于要求严格的银行，对收入证明的审核可能会相对严格些，申请贷款也会有些难度。

买房对于很多家庭来说都是一项最大的支出，所以，一定要秉承“有多大能耐办多大事儿”的原则，选择合适的房子及贷款额度，否则如果因为房贷压力过大而影响生活质量就不划算了。

贷款到底贷多少最合适？

首先，从银行方面，银行为了控制风险，会根据借款人的收入限定最高贷款额度，要求借款人房贷月供不超过月收入的50%。

所以，这里的50%就是借款人的最高警戒线。

其次，从借款人方面考虑，贷款越多，月供压力越大。为了保证借款人的生活舒适度，当然是房贷月供占收入的比例越低越好。

30%是房贷月供占比的舒适线。

对有工作的单身购房者来说，家庭压力小，年纪轻升职潜力大，可以考虑将房贷月供制定的高一点，也是给自身适当加压，压力变动力，收入越来越高，房贷月供占比也越来越小。

对于有家庭有孩子的购房者来说，家庭压力大，家庭日常生活及孩子的教育等方面消费较高，应适当减少月供在收入中的占比，保证生活舒适度。

贷款时应该注意以下三点：

1、提前做好规划

明确购房需求，理性和有计划的消费是购房的前提。根据自己的积蓄、收入及日常支出等实际情况来选择适合自己的楼盘。

2、算算买房究竟要多少钱

除了首付款及各项税费外，切勿将所有存款都用于买房，因为后面紧跟的装修、置办家具家电等，也是一笔不小的费用。因此，在买房时，至少保留1/3的存款。

3、贷款方式选择适合自己的

还款年限选择在15-20年较为适中。还款方式的话，高收入者可以选择等额本金还款法；收入较稳定者，可以选等额本息还款法。

在买房这件事儿上，一定要量力而行。现在的利率是降至较低水平了，但有谁保证不会升呢？所以，要给自己留出一点喘气的空间，别把自己逼的无路可走。

我们都知道房屋贷款并不是拿着身份证和户口薄就能够办理的，还需要很多其它材料，比如收入证明，征信报告，结婚证明等等，可是很少有人知道这些材料都要去哪里才能获得，这该如何是好？小编今天整理了一些相关内容，想在南京贷款买房的人赶紧来看看吧。

1、纳税证明去哪里开？

答：借款人可以携带身份证去单位所在行政区的地税局开具，全款买房的，打印1份，贷款，买房的，打印2份。

2、收入证明去哪里开？

答：借款人可以去所在单位的人事部或财务部门开具，个人收入金额应为月还款额的2倍，收入证明需加盖单位公章。

3、银行流水去哪里打？

答：借款人可携带身份证、银行卡去银行柜台开具，并加盖柜台公章，必须本人到场，至少打印半年的工资流水。

4、征信报告去哪里打？

答：借款人需要本人携带身份证前往去中山东路的中国人民银行打印明细版报告，不可委托他人代办。

5、地址证明去哪里开？

答：借款人可携带身份证、产权证、土地证前往房屋所在地的派出所开具，需打印2份。

6、无房证明去哪里开？

答：借款人应先去市档案馆拿查询联系函，再去迁入地社区向社区派出所申请盖章，最后回档案馆开证明。

7、军官驻地证明去哪里开？

答：借款人需携带军官证前往部队团级以上政治处开具。

8、军官单身证明去哪里开？

答：借款人需携带军官证前往去部队团级以上政治处开具，全款买房的需打印2份，贷款买房的需打印3份。

9、亲属关系证明去哪里开？

答：借款人可携带身份证前往户口所在地的派出所开具。

10、社保单去哪里打？

答：借款人可携带身份证、社保卡前往水西门大街71号南京市社保局开具，全款买房的需打印1份，贷款买房的打印2份。

11、市公积金缴存单去哪里打（省市组合贷款且以省公公积金贷款为主贷的情况下）？

答：借款人需携带身份证去市公积金管理中心办理。

12、公积金未贷款证明/公积金结清证明去哪里开？

答：如果是省公积金，借款人需携带身份证去江苏省级机关资金管理中心市公积金办理；如果是市公积金，借款人需持身份证去市公积金管理中心办理。