银行把信用卡冻结了怎么办(合集20篇)

只要是能刷卡的地方，信用卡买手机都可以付款的，包括京东淘宝都可以的，在出账单的时候选择分期即可。

邮政储蓄银行信用卡账单分期方法如下：

1、持卡人通过信用卡客服办理时须告知客服人员申请金额和申请期数，客服人员即时通知受理成功与否的结果；

2、持卡人通过网上银行办理业务时，登陆中国邮政储蓄银行个人网上银行后选择要申请账单分期的信用卡卡号，填写申请账单分期金额，申请成功后页面显示分期期数、分期手续费、每期还款等详细信息；

3、邮储银行提供3期、6期、12期、18期、24期五档分期期数，每期为1个月。

账单分期是广发银行针对信用卡持卡人的已出账单推出的分期还款产品。持卡人可根据自己的资金情况，灵活选择分期还款期数（包括6期、12期、18期、24期），仅需支付超低手续费，即可享受对应免息还款期。

广发信用卡账单分期期数介绍：

广发信用卡分期期数选择灵活，可为持卡人提供3期、6期、12期、18期、24期这几种分期期数，所对应的分期手续费费率分别为0.88%、0.70%、0.70%、0.72%、0.72%。

【案例说明】

分摊额、手续费的计算范例：

以李女士对2013年11月账单申请分期，最终批核金额为RMB1500元为例（RMB元）：

注:手续费率是根据持卡人的资质和我行提供给持卡人的综合服务成本而定，故不同持卡人之间的手续费率可能存在差异，以申请批核的结果为准。

广发银行信用卡如何套现？信用卡套现就是在用手续费的情况下，获得现金，但是小编在这里不得不提醒大家，信用卡套现是违法行为，国家不允许套现。虽说信用卡套现是违法行为，但是平时日常生活中，其实套现事件屡见不鲜，下面就是常见广发银行信用卡套现方式：

一、用信用卡为朋友的消费买单来实现免费套现。

二、利用电子商务网站淘宝、拍拍等在线免费套现。

三、刷卡购机票来免费套现。

四、在中国移动刷卡购买大额充值卡来免费套现。

五、利用信用卡购买基金轻松套现。

以上套现方式不容易被银行发现，属于安全范围内的套现，也正因为如此，套现才会屡禁不止。套现无论会不会被发现，但都是违法的，不被提倡的。

小编建议大家取现。合理取现只会收取相应的取现手续费：

1、境内本行：取现金额的0.5%，最低人民币1元/笔；

2、境内它行：取现金额的1%，最低人民币1元/笔；

3、境外预借现金：取现金额的3%，最低每笔3美元或2欧元或2英镑或4澳元或4加元或300日元

随着信用卡消费成为越来越大众化的一种消费方式，信用卡额度低成为不少刷卡一族的心中之痛。那么，银行信用卡的提额条件是什么？团贷网银行小编就来说一下。

1、年收入最高24

年收入与还款能力直接挂钩，这项评分最高可以占到总分的1/4，也就不足为奇。一般来说，年入6万元以上的人是最受银行欢迎的，年入45000的人，也能拿个及格分。年收入35000元以下的人，得分就比较低了，最高得分也就10分。

2、就业情况最高18

从事专业工作的人，最受好评。其次是管理类，熟练体力活或文职工作也能得个正分。如果申请人是自我就业或者从事非熟练体力活的话，对不起，您已经被银行定义为不受欢迎的客户了。

3、工作持续时间最高18

这个好理解，当然是在一家单位呆的时间越长，越受欢迎。在一家单位干不满2年的，基本就没啥得分。从银行角度来说：工作到处漂泊的人，个人稳定性是有问题的，不稳定，哪儿来的稳定收入还信用卡。

4、住房最高18

住房分租房和自有住房，基本上租房的就没什么得分了，明显经济能力不足。自有住房还要看房子有没有被抵押，没抵押的话满分18，有抵押直接扣一半分值。

5、年龄最高14

可能好多人不理解，为什么年龄评分还能占约15%的评分比例，实际上人的收入稳定性和心性成熟度（直接关系到理性用卡）跟年龄息息相关。信用卡办理的初始年龄阶段是18周岁，但是30岁以下的年轻人，喜欢说走就走的生活，试问，银行敢把钱借给这样的人吗？

6、居住时间最高17

还是有关个人稳定性，在一个城市居住时间越长，就代表这个人工作、生活、收入等各方面更稳定，银行更放心。

7、持卡量和银行账户最高18

可能卡友们想不到的是银行账户和信用卡数量也能在评分系统中占一杯羹，据透露，普遍来说，信用卡数量在1-4个张的持卡人最受银行青睐，低于或高于这个范围，都会被银行减分。而银行账户，则是2个以上最为合适。

讲完上述7点与提额息息相关的提额评分项，再来说点实际的。提额关键还要看你的用卡情况：

1、多刷卡，绝对没错，银行对你这种活跃分子最是喜欢，不管能不能从你身上赚到钱，商户刷卡手续费是绝对少不了的；

2、多取现，这可是实实在在的真金白银贡献给银行，取现手续费+每天万分之五的利息，细水长流，哪个银行敢说不给你提额；

3、分期最爱，已经有多家银行推出了自动分期功能，美名其曰：不收取任何利息，但放眼望去，有一家银行说分期收利息么？人家收的是手续费。如果你选择的是这种分期卡，放心，提额绝不用愁；

4、大额消费，这属于突发事件，一次就把额度用光，银行通常会及时给你提额，以免延误从你身上赚钱。

以上是团贷网银行小编为您介绍的关于“银行信用卡的提额条件”的问题，想了解更多银行知识，请关注团贷网银行百科！关注手机团贷网银行，银行最新动态随时看！

一直以来，中国人对银行特别信任，尤其是全国性的商业银行。其实，在高度市场化的今天，商业银行早已经没有了以前的“高大伟岸”。在商业银行的运营过程中，暗藏着很多不为人知的秘密。其中，有些“雷”是不能踩的。

今天，就为大家揭秘一些银行不敢让你知道的事。相信在知道了这些秘密之后，大家到银行办理业务时，会多一份警惕，少一分松懈。1、信用卡分期利息似“高利贷”

很多人在无力一次性偿还信用卡账单时，会选择信用卡分期还款。这时，银行会把分期费用分摊到每期的还款额中，让大家很难直观地发现分期利息到底有多少。

以招商银行为例，我们看一看分期利息是多少。招商银行信用卡每期的分期费率在0%-1.68%之间。（注：0%费率基本只存在于某些特定活动中，大家就不必幻想了。）

招行信用卡分期手续费的计算公式为：

分期手续费=分期总金额×每期分期费率

由此可知，年化后的分期利息在0%-20.16%。目前，大多数人的年化分期费率都在10%-20%之间。这个利率是一年期贷款利率的2倍以上，远高于一般人的想象。

比如，小王将自己一万元的信用卡账单分12期归还，每期费率为1%。那么，小王所要付出的利息总共为1200元。仅仅换一种还款方式，小王就失去了一个月左右的房租。2、信用卡欠款变贷款

很多人喜欢通过信用卡最低还款额来归还信用卡欠款，觉得这样既没有太大的经济压力，又不影响个人征信。其实，这里面有个很大的“坑”。

如果大家选用最低额度来还款，那么信用卡欠款就成为了一种贷款。大家将无法享受免息待遇，还要按天给付利息。

目前，蚂蚁借呗、微粒贷等私人网贷平台的日利率在0.03%-0.05%之间，年化利率在10.95%-18.25%之间。

这么一比，银行利息比私人网贷平台的利息还要高。

3、银行保险“养肥”了他人

很多人到银行办理业务时，会遇到被推销保险的情况。一些人觉得是银行卖的保险，应该更为可靠，就不假思索地购买了。其实，大家所买的保险仍属于保险公司，与银行没有半毛钱关系。银行与工作人员拿到的提成，一般都在保费的20%以上。这样的服务也是“好”的没商量。4、银行倒闭土豪“一夜返贫”

在中国人心中，银行是永远不会倒闭的。其实，根据最新的相关规定，银行不仅可以倒闭，而且给存款人的赔偿不会超过50万元。

换句话说，假如马云把所有的财产存到同一家银行。当这家银行倒闭以后，他的身价一夜之间只剩50万元，瞬间成为路人。

在这里提醒大家，虽然土豪钱多，但也要分开储蓄，选择3-5家银行为宜，以防一夜回到解放前。5、银行理财不成却亏本金

大家到银行购买理财产品时，往往只会注意到利率**，却很少看到前面的“预期”二字。也就是说，理财产品的利息仅仅是预测，有可能低于预期，也有可能亏损本金。

以上5点，是很多人“踩”过的雷。一些朋友深受其害，却投诉无门。在这里提醒大家，到银行办业务时，一定要擦亮双眼，不要被银行的“金字招牌”所蒙蔽。

一、邮政储蓄银行信用卡提额方法：

（一）临时额度提升

如果你在短时期内有大额消费需求，可致电邮政储蓄信用卡客服热线400-88-95580提出临时额度调高需求，如果你符合邮储银行临时调额的条件，24小时之内即可实现临时额度调整。临时额度30天有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。

（二）长期额度提升

当你有长期提升信用额度需求时，可以致电信用卡客服热线400-88-95580，邮政储蓄银行会根据持卡人信用卡状况和资信情况及时处理永久调额需求。

二、邮政储蓄银行信用卡提额技巧

1、加大刷卡频率，你一个月刷卡的次数至少需要刷卡10次，充值话费，去超市买东西，没什么事只要方便都可以去超市刷卡买两瓶矿泉水，一个月的生活用品去超市买分几次去买也可以。信用卡拿来套现做资金周转的朋友，一定记得不要套现完，留下200左右做刷卡频率。这个刷卡频率非常重要的。

2、多多主动申请，卡友们在用卡的过程中要根据提额规则，一到半年期限就主动申请提高额度。现在申请提额的办法多样，比如一是很多银行都开通了微信调额，可以临时或固定调额；二是致电银行客服调额，一到半年，就打电话过去，你提出申请就有一半的成功机会。

3、商户类型尽量多样化：商场、超市、油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等等日常性消费要多；大家看看，这些商户都有个什么特点？那就是全都是零售商户，而不是批发商户；银行为什么比较偏好客户在零售商户上多消费呢？因为和批发商户相比，在同等消费金额的情况下，零售商户为银行创造的利润要比批发商户多的多。

4、其实多多申请临时额度，对于提高长期额度也有帮助。一般而言，在持卡人信用卡固定信用额度不够用的情况下（例如：装修、旅游等），可以拨打发卡银行的信用卡中心电话，向客服要求在某一段时间内临时调高信用额度，客服会根据用卡记录决定是否临时提高信用额度，过了规定时间后信用额度将调回原来的固定额度。临时额度的有效期一般为一个月。

事实上，银行信用卡的同质化竞争并不仅仅体现在优惠活动一个方面。银行发行的信用卡种类超过3000款，但实际门类不超过15种。

具体来看，工、农、中、建、交五大行合计发卡近千款，其中建行发卡种类最多；股份制银行的信用卡种类相对而言差距比较大，卡片种类较多的为招商银行，有200多款，较少的银行也有六七十款。如果按照平均每家90款信用卡的数量大致估算，国有大行和股份制银行合计的信用卡种类达到2000款。城商行和农商行中，已发行信用卡的银行约有70家，发行种类比较多的可以达到六七十款，比较少的则仅有不足10款，但由于发卡行数量众多，合计的发卡种类也能有近1000款的规模。

虽然信用卡种类名目繁多，但其实服务内容大多十分相似。对比多家银行相关产品发现，信用卡实际的门类不超过15种，主要包括商旅卡、特色主题卡、航空卡、超市/商场购物卡、车主卡、网络联名卡、大额取现卡、学子卡、公益卡、高端卡等。

“现在从我们掌握的选卡数据来看，多数人对于价格比较敏感，关注是否收取年费以及信用卡的具体服务内容；此外，也有大量的客户喜欢联名卡，客户可以根据自身的情况选择适合自己的联名卡种类”，一位第三方数据分析平台有关人士表示，“不过，银行的产品确实大同小异，例如，大中型银行几乎都有航空卡，优惠多以里程奖励为主，银行之间的竞争也只是拼优惠、拼补贴，独特性并不算高。”

央行数据显示，截至去年第三季度末，全国银行卡在用发卡数量52.52亿张，同比增长10.66%，环比增长4.37%。其中，借记卡在用发卡数量48.03亿张，同比增长11.42%，环比增长4.43%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.49亿张，环比增长3.74%。全国人均持有银行卡3.85张，其中，人均持有信用卡0.30张。此外，信用卡信贷规模持续增长。截至去年第三季度末，信用卡授信总额为6.71万亿元，同比增长26.11%；信用卡应偿信贷余额为2.92万亿元，同比增长33.39%。信用卡卡均授信额度1.63万元，授信使用率743.54%，较上年同期增长2.37个百分点。信用卡逾期半年未偿信贷总额384.33亿元，环比增长13.93%，占信用卡应偿信贷余额的1.32%，占比较第二季度末增长0.11个百分点。

拓展阅读：

人们办信用卡无非是为了消费方便和享受优惠、权益，作为有车一族，申请一张加油最划算的信用卡，多多少少能减轻加油负担。那么，芸芸众卡中，什么信用卡加油最划算呢？小编给大家整理了各大银行加油优惠信息，我们不妨比一比。一、民生银行车车信用卡

每月消费满1500元，获5%的加油金返还，上限为50元；满2500元，获8%的加油金返还，上限为100元；满3000元，获15%加油金返还，上限为200元；满6500元，获100%加油金返还，上限为500元。二、平安银行车主信用卡

所有平安车主卡都可参与天天加油88折，全国48个城市，超8000家加油站（中石化、中石油），每月最高可获80元加油奖励金。三、广发车主信用卡

刷卡加油5倍积分或1%现金返还，每月参与返现加油金上限为3000元。四、农业银行安邦车主信用卡

购买安邦电话车险后，满足足额投保和商业不低于10万元的条件，在加油站刷卡加油享受每月6%的加油补贴优惠。另外，加油补贴金累计不得超过商业电话车险保费的12%。五、招行CarCard汽车信用卡

指定加油站刷卡加油，平日返3%，周五返5%。六、兴业银行车友信用卡

单次购买我行指定保险产品并成功通过兴业银行车友信用卡代扣保险费金额满2000元及以上，可享受0.2元/升邮费补贴。七、中国银行长城环球通爱驾汽车信用卡

每月有积分交易（加油类除外）满1000元，且当月周五、周六、周日在任意加油站，持卡加油累计满1000元，即可获得50元现金返现。八、工商银行牡丹中油信用卡

刷卡购买安邦保险公司商业车险产品，满足足额投保和商业不低于10万元的条件，在指定加油站刷卡加油享受3%的加油补贴。另外，加油补贴金累计不得超过持卡人购买安邦商业车险保费的10%。九、建设银行银联龙卡汽车卡

消费积分加倍换油，按1万积分的整数兑换，5万以上按4%；5万以下按2%。十、深发展i车信用卡

多个城市加油最低95折，加油双倍积分，积分可以兑换加油奖励金。

相关介绍：车主信用卡有什么好处您和爱车都会心动车主卡额度一般多少申请高额度信用卡就靠它了

小编总结：民生银行和平安银行信用卡加油最划算；其次是招行和中国银行；而农行和工行需要捆绑购买车险才能享受优惠，这对于持卡人来说并不划算。想要申请一张加油省钱的信用卡，快捷入口等你来戳！

东莞银行根据客户需求也推出了信用卡业务，东莞银行的服务非常到位，信用卡申请进度查询可以通过多种渠道进行，下面小编就为您详细介绍几种常用方法。

东莞银行信用卡申请进度查询方法：

1.网上查询。

（1）站内进度查询。

如果您是网站申请的东莞银行信用卡，那么便可以为您提供进度查询服务，在登陆后我爱卡网站后，点击顶部“信用卡申请进度查询”按钮进入新版用户中心，即可轻松查询您的信用卡申请进度。

（2）通过东莞银行网银查询。

网上查询东莞银行信用卡申请进度首先需要注册东莞银行网上银行，确认您已经注册东莞银行网上银行以后，请登陆东莞银行网上银行点击“信用卡服务”然后再点击“查询网上申请办卡进度”，输入您的个人身份证件号码即可查询您的东莞银行信用卡申请进度。

2.电话查询申请进度。

东莞银行信用卡申请人可以拨打东莞银行信用卡电话，接通后按“9”接人工服务，让东莞银行客服人员为你查询东莞银行信用卡的申请进度。

3.本地信用卡中心查询。

前往当地东莞银行柜台或者当地的东莞银行信用卡中心，要求工作人员帮您查询你的工行信用卡的申请进度。

中行、农行、工行、建行信用卡提额内幕：

1.中国银行。

一年提一次额度,通不过一年后才能再次申请.

2.农业银行。

免息期56天,3月提一次,提的额度没有上限,值得拥有.养农业银行信用卡绝对不能干的事情:不能ATM取现,记住了！

3.工商银行。

3月提一次,你有能力消费1个星期也给你提,运气好额度可以翻好几倍.免息56天,分期手续费所有银行最低.溢交款取现免费,看清楚最后面的一句话：没有工商银行的信用卡,你就是个门外汉！

提示:

6星了不能马上申请白金,刷出来的星星申请白金小心工商银行查你,查到你2年不可能申请了,所以申请个金卡就可以了。网申不通过过几个月再申请,天天申请小心进灰名单,小黑屋6月--2年不等,期间不能再申请工商银行任何信用卡.

4.建设银行。

6月提一次,每次50%--60%之间,普通卡和金卡一个等级,上限10万封顶.溢交款取现免费.白金卡20万封顶.

捷径:本人亲测,2张卡分别刷卡,分别提额,这样就是3月提一次,半年就可以提100%了.你如果刷卡地方多,也可以申请3张,4张,理论等同上面.

提示:建设银行喜欢小额度,次数多,实体,偶尔分期，3万额度申请白金卡,1.5万可以尝试申请世界白金卡.

所有银行提额必杀技,建设银行尤其有用！

刷美金.不管多少,有能力的海淘,有Q币需要的买Q币,什么都没有的去香港红十字会,单笔1港币,折合人民币8毛多,这个8毛你如果还不舍得,那恭喜你,你是半毛不拔的铁公鸡,老老实实刷超市吧！

这样视你本身条件和刷卡次数,额度,快的话1年基本可以到10万.慢的2年10万也有的.然后去以卡办卡吧,除4大行许多银行以卡办卡的额度不会低于4大行要求其他银行信用卡使用半年或一年以上.

温馨提示：招商银行不支持以卡办卡。

这个时候问题又出现了,小银行普通卡金卡额度都不会过10万.不要紧,方法还是有的.你以卡办卡,先申请白金卡,然后再申请金卡,然后额度调平,OK,10万的卡到手了.

白金卡一般有效期5年,你可以先不销卡,许多银行销卡以后你的额度就没有10万了.先放着白金卡,5年以后在销卡就可以了.

商业银行信用卡提额内幕：

注意:

1、兴业银行

你申请白金不开卡也收年费.

2、交通银行

白金需要邀请,不让自己申请.交通银行金卡和普卡提额方法:刷够免年费的次数,放着就不要去用了.交通银行越用越不提额,冷冻半年后提额的机会大大滴.

3、中信银行

中信银行要申请2000年费的那一款白金.

4、民生银行

民生银行豪白才是10万额度起步,年费3600元,标准白5万起步,没有年费.民生银行不能申请通宝白金,这个没有免息期的.民生银行提额秘籍:曲线法,蛇年快来的时候系统升级了,现在好像不行了.

5、平安银行

平安银行有10%的隐藏超限额度,提额捷径:平安商城提额大法,这里就不说明了,有需要的自己去相应版块.目前这个方法依然有效.

东亚银行信用卡电话：400-8888-338。

东亚银行信用卡客服电话激活流程如下：

（1）拨打信用卡背面所示的24小时客户服务热线400-8888-338，选择相应的语种后，请输入持卡人的卡号及查询密码。

（2）根据语音提示，选择"信用卡激活及密码管理"菜单下的卡激活选项。

（3）输入持卡人的信用卡背面签名栏后打印的最后3位数字，按#键确认。

（4）输入持卡人的住宅电话，按#键确认（住宅信息必须要准确哦）。

（5）输入6位数字作为持卡人的交易密码，按#键确认（要牢记）。

（6）再次输入6位交易密码，按#键确认。

（7）交易密码设置成功（要保密）。

银行如何发现信用卡套现行为：

一：大额消费

目前大部分人套钱一般都是选择封顶机进行大额交易，因为这样节省成本，而且很多还是10000、20000这样整刷，而且连续2-3个月都是这样搞，银行一看就可能关注你，感觉你有虚拟交易套现的嫌疑！

二：在高凤险POS机上消费

因为很多中介套钱机构，在给别人代还过程中，经常大笔进去，几分钟大笔出来。这样的机子银行一看就是在套钱，那么如果你的卡来这机子上刷，也会给银行感觉你有套钱代还的嫌疑。而且这机子一旦被关注，可能3个月之内，在这机子上刷的卡，3-6个月之内都很难提额！

三：还歀后办个小时马上刷出来

很多代还卡，一还进去，几分钟又刷出了，不用说，是谁都知道你们在干嘛！

四：经常网上大额购物，如淘宝，微店

如果你总是网上购物，或者网购占pos机消费比例过多。也会给银行感觉你在通过网购套钱！

五：长期是空卡，可每到最后还歀日大笔进去，几分钟钱又出来了！

这个不用说，一看就是在中介代还！

经常这么套钱会带来什么影响？

1）银行直接给你降额，或者封卡，会让你资金更加雪上加霜！就如同银行对中小企业抽贷一样，可能导致你现金流直接断裂！抽得你没有翻身机会！

2）一旦被银行列为高凤险客户，近3-6个月你的卡就很难提额！

3）如果非常严重，可能面临刑事风险！毕竟法律上来说，套钱是违法的噢!

其实，对于我们自己要放聪明点。银行给我们很多伙伴下的几十万的大卡，说实话，一般人正常消费，每月谁能消费几十万。几十万的卡说白了就是给我们合理消费的，就类似于一笔贷歀！

一、邮政储蓄银行信用卡还款方式

（一）邮政储蓄银行信用卡网点还款

持卡人可亲自或委托他人在网点柜台办理现金还款）转账还款。

（二）邮政储蓄银行信用卡自动关联还款

如持卡人有邮政储蓄银行借记卡或活期结算账户，持卡人可通过信用卡客服热线）网上银行或网点等渠道将信用卡与其关联进行自动还款。

邮政储蓄银行会在到期还款日从持卡人的关联账户中扣减相应款额用于信用卡还款，请持卡人不要在到期还款日当日通过其他方式还款。

如持卡人的借记卡活期账户余额不足，则将可用余额全部扣减用于偿还部分欠款，因此请提前确认持卡人还款账户的余额是否充足，以避免未全额还款而产生额外的利息和费用。

如持卡人的关联活期账户或卡号发生变动，请持卡人重新办理关联还款业务。

如持卡人加办关联还款后两日内未收到邮政储蓄银行短信通知，请致电客服查询是否加办成功。

（三）邮政储蓄银行信用卡网上银行还款

持卡人可在邮政储蓄银行网点办理签约账户后登陆邮政储蓄银行网银www.psbc.com，将持卡人在邮政储蓄银行开立的活期结算账户金额转到信用卡账户，完成在线还款。

（四）邮政储蓄银行信用卡跨行还款

持卡人可以通过现金、借记卡在他行柜面或网银渠道对邮政储蓄银行信用卡进行跨行转账还款。

注：跨行转账还款时填写的收款方开户行名称为中国邮政储蓄银行总行。为使持卡人的还款资金及时入账，建议持卡人在不晚于到期还款日前两日办理，请勿在到期还款日当天跨行还款，以免造成逾期，给持卡人带来不便。

（五）邮政储蓄银行信用卡其他方式还款

持卡人也可以通过邮政储蓄银行自助存款机现金还款或通过邮政储蓄银行ATM机转账还款。

温馨提示：当持卡人的还款成功到账，邮政储蓄银行将主动发送还款通知短信，方便持卡人第一时间获悉还款结果。

二、邮政储蓄银行信用卡还款日怎么算

（一）邮政储蓄银行信用卡账单日

银行每月会定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算，并结计利息，计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额，并为持卡人邮寄对账单。此日期即为信用卡的账单日。

（二）邮政储蓄银行信用卡到期还款日

到期还款日是指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。到期还款日为银行生成账单日起，加上免息还款天数之后的日期。如持卡人的账单日是每月3号，免息还款期为20天，那么持卡人的到期还款日则为每月23号（3+20）。

（三）邮政储蓄银行信用卡免息还款期

免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起至最后还款日止，最短20天，最长50天。透支取现交易不享受免息还款期待遇。

若消费者在到期还款日前未全额还款，则当前一期已出账单不享受免息期。银行将按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。计息日期从记账之日起至还款日止，计息本金以实际应还金额计算。

若消费者在到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额，银行除将按规定计收利息外，还将按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。

工行、农行、建行、中行、招行五行的信用卡哪个最好用？我们来对比一下各大行的优缺点，具体分析一下。国内最早发行信用卡的是中行，但是最早把信用卡作为零售银行战略业务的是招行。招行在信用卡行业起步早，并一直坚持用创新领先，近10年致富的许多人很早就是招行的客户了，这是招行的优势。工行、建行、中行近几年也开始追赶，尤其是工行、建行的发卡量和人均刷卡都已经成绩斐然。一、工行：工行因为国资背景更浓郁，兼有行业老大哥的风范，在推行央行关于信用卡的一些政策上比较快。比如工行的信用卡率先使用2.0的芯片卡和国际接轨，牺牲了卡片成本收益，增强了支付的安全性。在国外被盗刷的招行粉表示很羡慕。当然这背后是工行在个人信贷风控上更加保守，表现出来就是刚申请的孩子往往领到工行发的“买菜卡”——我记得我信用额度是10块钱。这是多瞧不起我啊！拿到卡一般大家都会表示愤怒，其实大可不必。因为工行的逻辑和其他行不同。第一，工行信用卡往里边存钱，超过额度的部分也叫“溢缴款”，取出来是不要手续费也不收利息的。相反其他各行溢缴款取出来和预借现金一样是要收费的。第二，不停的消费不停的刷，工行额度提高起来是很快的，但总体水平不高。第三，工行有大量的企业对公账户，相信很多人选工行是因为工资卡也在工行，还款比较方便。优点：1、工行不是全额罚息，比如你应还1W，但手头周转不了，只能还9000，那么只对那剩下的1000收利息。如果按40天来算，别的银行会收你200元利息，工行只收你20元。2、工行免息期大于等于其他行，最长56天，最短也有25天，我第一次用的卡就是工行的，后来办招行的和中信的时候才知道，居然有那么短的免息期。3、挂失手续费20元，请自行对比招行的80元或者60元。另外卡损补换卡，大部分卡种是免费的。好像好多银行换卡损换卡要收钱的。4、本地取现免手续费。我第一次用其他银行的卡才知道取自己的存款居然要收费。另外异地存款手续费也不收，对我影响较大的是异地取现手续费，百分之一。5、超级划算的分期费率。6、还够最低还款额就不算逾期。最低还款额一般是帐单的十分之一。缺点：

额度保守，没有容时容差。我觉得无伤大雅，我最初的额度是3W5，调了一回现在6W。感觉用不了这么多，又调了下来。

信用卡使用

二、建行：建行有几种做的很不错的卡种，另外建行的白金卡（包括以上）做的也是很突出的。比如和红会合作的爱心信用卡，宣称消费就捐款，主要是没有年费！还有建行是比较早做汽车联名卡的，洗车加油有优惠，当然现在很多银行都有了。建行的白金卡额度高，审批难度较低，服务也说得过去可圈可点，关键是入门级的白金卡免年费比较简单。具体的细节和额外附加服务题主可以直接去官网看，我就不赘述了。三、农行最近办理的，感觉农行略保守，有消费提醒，可绑定微信查账单等，农行积分可怜的，没什么用的，基本就不会刷了。优势：

1.活动很多;2.网点多;3.提额快;4.56天免息期;5.短信提醒;6.有信用卡客户商旅专业服务

劣势：1、首先，农行的最不好用，不方便，客服态度超级不好。2.额度低，申卡500额度太多太多了;3.审批时间较长;4.积分=0！四、中行：7年前，提额烦，额度给的也少，不过够用就好。最近给发了白金国际全币种卡EMV（终生免年费）和银联白金芯片卡（一年刷满15次免）的，就是出国旅游，出去免币种兑换手续费。积分值钱，不过最近感觉贬值了，以前1万积分感觉能兑换不少好东西，现在感觉2万积分都兑换不了像样东西了，但是比起其他行还是值钱一点的。短信免费。可绑定微信查账单。

信用卡使用

五、招行：招行给人普遍的印象是服务好，所以当有额度审批遇到信贷管控的时候，在挂失需要交卡片工本费的时候，在境外被盗刷的时候，往往更愿意抱怨，但整体来说招行的服务包括电话、微博、微信是不错的。

优点：1.对于普卡、金卡来说，5折观影、周三美食半价、系列积分换购活动一直是招行增值服务的主打产品，合作商户普遍价值比较高。光大、广发也有类似的活动，优惠比例有的比招行更大，合作商户有区别，主要看题主喜好了。2.境外消费比较方便、受欢迎，境外用卡服务总体来说也不错。之前貌似有跟AVIS、PREMIUMOUTLET合作，消费都会有折扣。3.新卡种推出很快，尤其是针对年轻人喜好的主题卡品种繁多，是很多动漫达人和收集控的爱好。4.线上APP做的勉强成功，交话费、买电影票、还款、查询消费记录、买彩票什么的还是挺方便的，算是改变了我的一些生活方式。5.与互联网的融合更好，未来移动支付会成为招行信用卡的主要发展方向，已退的马蔚华还豪言称让卡片消失呢。你也会在买一些数字潮物的时候发现这么小众的东西居然还有招行的分期付款优惠！6.白金卡及以上的服务对屌丝来说很诱人。和运通合作的百夫长系列也一直是屌丝仰慕的对象，尽管在中国平平，但当你拿着百夫长头像的信用卡的时候你觉得不刷真心不对。。。除了普通的机场、高尔夫、租车等白金卡服务以外，还定期有一系列稀缺服务提供，比如带孩子穿越戈壁呀、去北极南极啊、去吃个米其林3星啊，还可以用积分加很优惠的价格享受国内顶级的特色酒店。无限卡级别的会有类似运通的万能小秘书，就是那个给客户孩子找到舒马赫签名头盔作生日礼物的故事。缺点：1.细微的服务问题也不少，很难一一列举，但不影响总体体验。2.信用卡商城很烂。3.积分真的很难攒20块钱=1分，换一杯星巴克要多少分，你自己算。对比发现，五大行的信用卡各有各的优点，也各有各的缺点。大家可以根据自己的需要，选择其中一家或几家进行信用卡办理，满足自己的用卡需求。

信用卡，就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具，对于信用卡的使用，要注意相关的法律问题。下面由小编为你详细介绍信用卡相关的法律问题的相关法律知识。

1、信用卡滞纳金改为违约金，违约金将何去何从?

2016年初，诸多媒体都报道了一份引用宪法否定商业银行信用卡滞纳金约定的判决，使信用卡滞纳金又一次被推上风口浪尖，而以往，关于信用卡滞纳金比逾期本金还多的报道也是经常见诸报端，滞纳金已成为很多信用卡用户胸口永远的痛。

很多新闻媒体报道《通知》时也是以“央行取消信用卡滞纳金”作为标题，信用卡用户都是拍手叫好，而根据《通知》，人民银行其实是以违约金取代滞纳金。

《通知》第三条“违约金和服务费用”内容为：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”人民银行对此的解释是，“滞纳金”的概念带有较强行政强制色彩，不适宜用于平等主体之间的经济活动，既然是平等主体之间的合同，必然要受《合同法》的调整。

《合同法》对于违约金的规定是明确的，《合同法》第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”

首先，根据该条规定信用卡违约金为延迟履行违约金，信用卡用户在支付违约金之后，仍然有义务履行偿还本金、利息和费用等义务。

其次，约定的违约金不应过分高于损失，否则人民法院有可能不予支持，而司法解释对于何为“过分高于造成的损失”有相关的规定。

《合同法解释二》第二十九条规定：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。

当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。”该条规定对于违约金的设定给予了量化标准，其基础为“实际损失”，该条规定虽然并非强制性规定，但商业银行在设定违约金时，应当主要参考该司法解释的规定。

那么，什么是银行的“实际损失”呢?本金的部分银行会继续计息，利息的部分银行会计收复利，也就是说即使用户违约，也并没有造成银行资金利息方面的损失。用户违约会造成的银行实现债权的费用会增加，比如委托催收费用的增加，但这些费用一般都会依据协议由用户承担。

那么基于《合同法》以及相关司法解释的规定，银行在没有损失的情况下，一般是不能收取违约金的，否则人民法院可能会依据合同法的规定予以调整。商业银行在经营信用卡业务时应综合考虑《通知》的要求和《合同法》的相关规定，合理设置合同条款。

2、信用卡协议应该怎么签?

《通知》第六条“信息披露义务”第二款内容为：“发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准等与持卡人有重大利害关系的事项，确保持卡人充分知悉并确认接受。

其中，对于信用卡利率标准，应注明日利率和年利率。”《通知》这样要求主要是基于《合同法》关于格式合同的规定，而信用卡申请材料多为银行提供的格式合同。

《合同法》第三十九条规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”

第四十条规定：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”

《合同法解释二》对于何为“采取合理的方式”进行了解释，《合同法解释二》第六条规定：“提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称“采取合理的方式”。提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责任。”

银监会关于信用卡的申请材料中的“重要提示”也是有规定的，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第二款和第三款规定：“重要提示”应当在信用卡申请材料中以醒目方式列示，至少包括申请信用卡的基本条件、所需基本申请资料、计结息规则、年费/滞纳金/超限费收取方式、阅读领用合同(协议)并签字的提示、申请人信息的安全保密提示、非法使用信用卡行为相关的法律责任和处理措施的提示、其他对申请人信用和权利义务有重大影响的内容等信息。

申请人确认栏应当载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。”商业银行应当在信用卡协议中，对于信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准，应当采取字体加粗或下划线等方式特别标识，并详细讲解，在签订协议时应要求用户按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》的要求进行抄录和签名。

《通知》中将信用卡申请材料称为“信用卡协议”，而现在的商业银行发放信用卡时，多数要求客户填写申请书或申请表，这与普通民众关于协议的认识有一定偏差，商业银行可以考虑将申请材料的名称进行相应的修改。

3、信用卡被盗刷应该怎么解决?

信用卡的使用安全日益成为困扰商业银行开展信用卡业务的重要问题，银行为了应对出现的信用卡被盗刷现象，也普遍将磁条卡更换为芯片卡，这虽然可以减少信用卡被盗刷的现象，但并不能杜绝。而在司法实务中，在发生盗刷后，人民法院往往赋予银行过多的安全注意义务和举证责任，银行多数被判决承担对信用卡用户的赔偿责任。

针对这种情况，《通知》第七条“非本人授权交易的处理”提出：“持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时，发卡机构应及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式，依法对持卡人损失予以合理补偿，切实保障持卡人合法权益。”。

《通知》将会对商业银行信用卡业务运营产生深远的影响，但这会是有益的影响。作为商业银行，应当重视《通知》中涉及的法律问题，并采取积极的应对措施，以适应信用卡业务的变革。

信用卡相关的法律问题

2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称“《通知》”)，自2017年1月1日起实施。《通知》与2016年3月24日发布的《中国人民银行银监会关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》可谓异曲同工，皆为刺激消费之举，也是金融领域供给侧改革的浓墨一笔。

《通知》将会使信用卡业务更加市场化，今后商业银行之间的信用卡业务竞争不再仅仅是通过积分、刷卡优惠的方式展开，而是要从提供个人化、差异化服务，乃至降低透支利率方面展开竞争。

信用卡的常见隐患

1、“休眠”信用卡不注销，会产生欠缴费和滞纳金

很多人钱包中的信用卡多，而有些卡根本就不使用，时间一长，自己也就忘记了，甚至认为信用卡不刷的话，不会产生费用，放着也没事。事实上，“休眠”信用卡不注销，会产生欠缴费和滞纳金。

提醒：如果信用卡到期，用户不准备继续使用，及时办理注销手续;对一些不用的卡，时间长了就忘记了，也要及时注销，以免产生不必要的费用和可能带来的信用问题。

2、“最低还款额”不要轻易用，银行不会吃亏的

不少人看到对账单上有一栏“最低还款额”，就误以为是由于提供的“免息”优惠。事实上，“最低还款额”是为那些无力全额归还信用卡的人士准备的，一旦你按照最低还款额还款，也就动用了信用卡的“循环信用”，银行将针对所有欠款从记账日起征收利息。

提醒：某银行信用卡章程有明确规定：持卡人选择最低还款额的还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应支付未偿还部分自银行记账日起按规定利率计付透支利息。持卡人支取现金不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当自银行记账日起，按规定利率计付透支利息。

3、信用卡“后三码”不可忽视，对交易安全起重要作用

每张信用卡背面，通常在签名处末尾的顶端以斜体字显示两组数字。前一组四位为卡号末四位数字。后三位数字则是俗称的“后三码”。它是商业银行为了确保信用卡密码安全所设立的验证码，是为了银行卡用于非直接刷卡消费交易。例如网络支付等交易使用的，所以，信用卡“后三码”是不可泄露的。

提醒：持卡人除了保护好信用卡的“后三码”，还有身份证号码、信用卡交易密码、信用卡有效期等信息。这些信息都易被不法分子窃取并利用。

4、信用卡免不免年费，是有条件限制

信用卡免不免年费，是有条件限制，如刷卡多少次或多少金额才能免当年年费。而有些人眼红办理信用卡送礼品，便多办理几张，心里还盘算着：先把礼品拿到手，不开卡银行就不会收年费，然而这却是自作聪明。目前银行是对不开卡不收费的，但未必未来会不收费。因此，信用卡放在家里也就成了“隐患”。

信用卡的特点

①信用卡是当今发展最快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币;

②信用卡同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务，还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款;

③信用卡是集金融业务与电脑技术于一体的高科技产物。

④信用卡能减少现金货币的使用;

⑤信用卡能提供结算服务，方便购物消费，增强安全感;

⑥信用卡能简化收款手续，节约社会劳动力;

⑦信用卡能促进商品销售，刺激社会需求。

青海银行信用卡电话：0971-96399或400-888888-3。

青海银行信用卡介绍：

1、三江公务卡

三江公务卡是青海银行三江贷记卡系列产品之一，是指专为预算单位工作人员发放的，主要用于日常公务支出和财务报销业务的符合中国银联标准的贷记卡。其业务功能与三江贷记卡功能一致。

2、三江货记卡

三江人民币贷记卡是青海银行发行的，采用国际通行的循环透支消费方式，发卡机构根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度，持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡。个人卡最高授信可达5万元。对于信用额度内的消费透支，持卡人在对账单规定的还款日期前全部还款，即可享受最短25天、最长56天的免息还款期;若选择最低还款额方式还款，信用额度按还款金额恢复。三江人民币贷记卡可在青海银行网点和特约商户，带有“银联”标识的特约商户和自动取款机使用。还可在香港、澳门、韩国、泰国、新加坡等海外带有“银联”标识的特约商户和自动取款机使用，以人民币结算，具有透支消费、转账结算、存取现金等功能。

3、三江白领卡

三江白领卡是我行推出的一项个人信贷特色产品，是指我行对借款人按“白领通”客户评分标准进行评分授信后发放的一种个人信用贷款。该贷款可在授信期限及额度内循环使用，最高期限三年，最高金额三十万元，随借随还，手续简便。贷款对象：西宁及格尔木地区公务员、事业单位、金融、通讯、水务、电力等效益良好的企事业单位正式员工。

邮政储蓄银行信用卡账单分期介绍：

邮政储蓄银行信用卡账单分期，又称为“任意分”，持卡人可申请将已出账单中的消费金额转为分期付款的业务；

一、“账单分期”业务特色：

(1)分期档期有5档，最长的档期长达24个月；

(2)分期申请的门槛低，“账单分期”只需已出账单的消费金额大于等于800元即可申请；

(3)分期无利息，每期只收取分期本金总额0.6%的手续费；

(4)手续费比例不随分期期数的增长而提高，也无需在申请分期时一次缴纳，而是分期收取，再次减轻了您首期还款的压力；

(5)致电信用卡客服热线40088-95580或通过邮储银行个人网银、手机银行、上行短信、微银行均可申请办理。

二、申请方式

（1）申请人条件：个人卡主卡持卡人；

（2）申请范围：已出账单中的消费金额；

（3）申请时间：账单日次日至到期还款日前1天20点前；

（4）起点金额：已出账单的消费金额大于等于800元；

（5）申请渠道：致电信用卡客服热线40088-95580或通过邮储银行个人网银、手机银行、上行短信、微银行均可申请办理；

（6）撤销分期：在账单分期成功申请后，且在账单分期当日入账之前可以撤销，收取20元手续费；

（7）手续费率：分期本金总额的0.6%/期，按期收取；

（8）申请途径有五种：

①客服热线：致电4008895580-1号键中文服务-输入信息-#主菜单-0号键人工服务-5号键分期付款；

②手机银行：邮储银行手机银行签约用户可进入邮储银行手机银行，依次点击“信用卡”-“信用卡分期”-“分期申请”；

③个人网银：邮储银行个人网银签约用户可登录邮储银行网站www.psbc.com，依次点击“个人网上银行登录”-“信用卡”-“信用卡分期”-“分期申请”；

④上行短信：持卡人发送短信“FQZD#卡号后4位#金额#期数”至95580申请；

⑤微银行：持卡人通过邮储银行电子银行微信号办理业务时，选择信用卡快乐分期项下交易分期进行申请。

邮政储蓄信用卡溢缴款取现手续费：

一、境内：

邮政储蓄信用卡普卡溢缴款取现费按交易金额的0.5%收取，最低2元，跨行加收2元手续费；

邮政储蓄金卡、自邮一族联名卡、游中国旅游卡、西安世园会联名卡、黑龙江旅游卡按交易金额的0.5%收取，最低10元，跨行加收2元手续费；

邮政储蓄公务卡本行本地溢缴款取现免费，本行异地溢缴款取现收取交易金额的0.5%，最低2元，公务卡他行溢缴款取现收取交易金额的0.5%，最低2元，并加收跨行手续费2元。

二、境外：

邮政储蓄信用卡普卡溢缴款取现费按交易金额的1%收取，最低15元；

邮政储蓄金卡、自邮一族联名卡、游中国旅游卡、西安世园会联名卡、黑龙江旅游卡溢缴款取现费按交易金额的0.5%收取，最低20元；

邮政储蓄公务卡溢缴款取现费按交易金额的1%收取，最低15元。

办理了银行信用卡，可是某天发现信用卡还不上怎么办？这可是一个愁死人的问题。小编要说的是，想要远离卡奴，就要合理控制信用卡消费，否则，过度透支还不上款产生利息不说，最重要的是会影响到个人信用记录，那么当我们还不上信用卡时该怎么办呢？不要着急，下面这些方法或许可以拯救信用卡还不上的你。

1、更改帐单日。大多数银行是支持更改帐单日的，如果你发现本期的消费金额可能超了很多，那么你可以在帐单日前几天，把帐单日申请改至你的申请日之前，这样就可以获得最多一个月的免息期，账单日更改后，本期的账单会在你更改的那天才出，这段时间一定要注意最好不要再刷卡了，要想办法筹钱还款。

信用卡还不上怎么办

2、延时还款。如果一两天能筹到钱还款。就可以利用银行的延时还款服务，现在很多银行都有延时还款服务了，一般是一至三天，但最好提前打电话咨询清楚延时还款的规则。

3、分期付款。实在觉得还不上了，为了不影响个人信用记录，可以还最低还款额或是分期付款，虽然保住了良好的征信记录，但这两种服务都需要支付一定的手续费及利息，因此一般情况下不推荐。

所以，就算万一还不起信用卡的时候，还是有办法可以解决的，所以千万不要觉得还不上就不管了，只要你还了最低还款，就不会影响个人信用。最好还是建议各位卡友尽量不要出现这种状况，使用信用卡，理性消费尤其重要，我们要向卡神的目标进军，而不是成为卡奴。

银行信用卡中心其实也不是那么不近人情的，只要自己及时意识到了信用卡还不上的严重性，并及时处理好，相信也没那么严重。

银行的贷款产品五花八门，各有特点，有的借款人对一些贷款产品的差别不大了解，例如银行信用贷款和信用卡贷款，这两种产品很容易被混淆，那么银行信用贷款和信用卡贷款有何区别呢?请看下文介绍。

贷款区别

1.载体不同

从字面意义上不难看出，信用卡贷款，是依托信用卡平台，开展信用卡分期或现金预借业务;而银行信用贷款，则是依附对借款人资质的全权信任，发放的贷款资金。

2.贷款额度不同

许多卡友的信用卡额度都很难突破2万元，若想贷款旅游、购车、装修，显得有些捉襟见肘。相比之下，银行信用贷款则显得落落大方，额度多在个人月收入的10倍上下，掐指一算，只要你的月收入超过2000元，信用贷款额度便可轻松超越信用卡。

3.贷款期限不同

总体而言，信用卡分期以短期为主打，最长期数不过24期，也就是2年的时间，而信用贷款却铺设了跑拉松式的长跑路线，最长期限可达5年之久。

贷款区别

4.提前还款规则不同

信用卡分期喜欢在提前还款上做文章。具体而言，面对提前还款的客户，持卡行永远都是平易近人地照单全收，但多出来的手续费人家可是冷面朝天地概不退回。与之相比，银行信用贷款在允许提前还款的前提下，可免除剩余利息，只需支付一部分违约金。

5.资金成本不同

就资金成本而言，选择信用卡分期12个月，手续费大致在7.2%，而信用贷款则在7%-22%区间。很明显，银行信用贷款几乎毫无优势可言。事实上，信用卡分期在计算方法上大作手脚，迷惑了消费者的心。

按规则，即便到了最后一期，信用卡分期也要全额收取手续费，而信用贷款却真实地按照实际本金收取利息。倘若信用卡分期年手续费7.2%，信用贷款年利率15%，前者利息为388.8元，后者却为373.95元，反倒节省了近15元。

综上，申请贷款前，借款人一要选择正规机构，二要把综合贷款利率算清楚，做到心中一杆秤，而从长期资金需求来看，银行信用贷款比信用卡贷款更适合个人。