银行理财黄金是什么类型（经典8篇）

随着银行活期存款利率的降低，银行理财产品逐步受到关注，黄金是主要的投资产品之一。那么，银行黄金理财产品怎么样？团贷网银行小编就来说一下。

1、门槛极低：无需开户费，最低1元即可购买黄金。

2、方便省心：提供定投定额自动购买，方便省心，更可摊低投资成本。

3、全国提金：客户可自主选择网点兑换实物黄金产品，实物黄金产品种类丰富。

4、渠道多样：除了营业网点，还提供网上银行、手机银行、微信银行等多种渠道，客户足不出户即可办理业务。

以上是团贷网银行小编为您介绍的关于“银行黄金理财产品怎么样”的问题，想了解更多银行知识，请关注团贷网银行百科！关注手机团贷网银行，银行最新动态随时看！

银行理财产品的类型划分有很多种，一般说明书中会以产品的收益类型来划分，可划分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三类。保本固定收益类产品，风险较低，产品到期后，投资者拿到本金和预期收益，此类产品的收益率会比同期限同投资方向投资额的理财产品低，“一般会低2%个点左右”，北京银行的一位理财师告诉记者。保本浮动收益类产品是指商业银行根据约定条件向客户保证本金支付，依据实际投资收益情况确定客户实际收益，本金以外的投资风险由投资者承担的理财产品。此类产品将固定收益证券的特征与衍生交易的特征有机结合，是我们常说的“结构型理财产品”。这类产品在保证本金的基础上争取更高的浮动收益，投资者在存款的基础上，向银行出售了普通期权、互换期权或奇异期权，因此得到普通存款和期权收益的总收益。衍生部分品种繁多，所挂钩的标的物五花八门，比如利率、汇率、股票波动率、基金指数、商品期货价格、甚至天气等。目前市场上还出现一些保证最低收益率的产品，即产品到期后，最差情况下投资者可以获得最低收益率。一般情况下，最低收益率为活期储蓄利率，目前的情况为0.36%。非保本浮动收益类产品风险比较高，产品到期后本金以及收益部分都不保证，投资者可能要承受本金或者收益亏损的风险。目前市场上出现了部分保本的理财产品，比如90%保本，这类产品到期后最差的表现为投资者只能获得初始投资额90%的本金。

现在银行活期存款利率的降低，银行理财产品逐步受到关注，黄金是主要的投资产品之一。那么，银行黄金理财产品的风险是什么？团贷网银行小编就来说一下。

（一）政策风险

账户贵金属是根据当前相关法律法规和监管规定设计的产品，如遇国家宏观政策、法律法规或监管规定发生变化，可能影响到客户正常买卖账户贵金属，并可能造成业务关停，进而导致客户受到损失。

（二）市场风险

受全球相关贵金属市场影响，如账户贵金属交易价格发生不利波动，可能导致客户受到损失。对于先卖出后买入交易，如市场波动较大可能会导致客户保证金不足，进而引发客户先卖出后买入交易持有的余额数量被强制平仓。

（三）流动性风险

持有账户贵金属的客户，如在非交易时间产生资金需求等情况，可能面临账户贵金属不能及时变现的风险；如因市场流动性原因中国工商银行交易报价价差扩大，客户变现可能面临不利情况。

以上是团贷网银行小编为您介绍的关于“银行黄金理财产品的风险”的问题，想了解更多银行知识，请关注团贷网银行百科！关注手机团贷网银行，银行最新动态随时看！

在投资市场上，黄金是最好的避险工具之一。在一个人漫长的人生生涯中，它可能会遇到政局动荡、金融危机、通货膨胀等等事件，在这些时候，黄金的保值性和避险性会得到凸显。那么黄金理财类型有哪些呢?下面就一起随小编来了解一下吧。

金市场经过多年的发展已经有非常多的投资品种了，我们较为熟悉的是：实物黄金、账户黄金(俗称纸黄金)、黄金定投，具体如下：

一、实物金

适合人群：大众群体(普通人)

购买实物黄金是最“实在”的，之所以说“实在”，是因为这种方式符合中国人“眼见为实”的传统观念。对于很多传统的中国人来说，只有拿在手里、抱在怀里才能安心。实物黄金一般有金条、首饰、金币等。

二、交易类

适合人群：纸黄金适合普通投资者，黄金期货适合有一定投资经验的投资者

上海黄金交易所是目前国内唯一合法从事黄金交易的国家级市场，纸黄金、黄金期货都是银行挂钩上海黄金交易所开设的黄金交易产品。纸黄金是全额保证金交易产品，适合普通投资者;而黄金期货，尤其是黄金td延期交易，是带杠杆的交易产品，适合有一定投资经验的投资者。

三、衍生类

适合人群：根据投资喜好和风险承受能力选择

黄金理财、黄金基金是黄金投资的衍生工具，虽然同是交易黄金，但衍生类的黄金产品并非直接交易，而是间接地在其他市场，如股市进行交易。

中国各大银行黄金投资理财产品有哪些？在黄金大热的背景下，各家商业银行纷纷开发黄金产品。从实物金、纸黄金，到黄金艺术品、黄金收藏品，再到黄金定投、黄金T+D，银行几乎涉足所有与黄金有关的业务。然而，黄金“牛市”并不意味着投资者可以轻松获利。面对纷繁复杂的黄金产品，投资者如何选择最适合自己的那一款，最大程度保证收益和规避风险显得尤为重要。请看中国各大银行黄金投资理财产品有哪些？

交行实物金及TD业务

交行实物金分为投资型金条和收藏型黄金两种。投资型金条定价会随上海黄金交易所每日价格变化而波动，每克加收11元左右，规格包括50克、100克、500克、1000克四种，银行可回购；收藏型金条价格相对固定，每克定价在400元~500元之间，造型有金碗、金壶、貔貅、蟾蜍、金葫芦等，还可根据客户需求定制。

和其他银行纸黄金业务不同，客户在开通交行个人实物黄金业务后，通过交通银行网上银行购买黄金后可以选择提货或不提，如果选择不提货，当黄金价格达到理想价位后可以在账户上卖掉，获利了结。

交行延期T+D业务分为黄金延期T+D及白银延期T+D，可多空双边交易，黄金及白银保证金比例分别为17%及20%，交易手续费为万分之十七。除网银交易渠道外，交行为客户精心研发了全套专业化的交易软件和行情分析软件。相比其他银行普遍采用的传统网银渠道，交行“玖玖金黄金交易专业版软件”行情迅捷实时，委托报单高效，报价信息及时有效；各类分析指标一应俱全，为投资提供有力的基本面及技术面支撑。

银行黄金投资理财产品

中行金币系列、纸黄金和双向宝业务

中行目前主推的是一直热销的熊猫金币和辛亥革命题材系列贵金属。这些黄金产品成色均为AU99.99，其中熊猫金币和国金黄金金碗均为60克，售价33600元；辛亥革命100周年纪念金铤规格为50克，售价22667元。此外，中行还有辛亥革命100周年纪念银铤、银盘、中华龙邮银砖等，都是馈赠亲友、私人收藏的不错选择。

中行纸黄金可通过柜台、电话、网络或自助终端等渠道交易，交易模式为T+0，当日可多次反复交易。投资者可用其资金账户的人民币做本币纸黄金交易，也可以用其资金账户的美元做外币纸黄金交易，交易手续费为0.8元(本币金)和3美元(美元金)，人民币账户黄金每笔交易起点10克；美元账户黄金每笔交易起点1盎司。柜台交易时间为每周一至周五营业时间；电话银行和网行交易时间为每周一上午8点到周六凌晨3点，节假日和特殊情况除外。

中行黄金双向宝类似于黄金T+D业务，既可低吸高抛做多，也可高卖低买做空，但不具备杠杆效应，保证金比例为115%(黄金T+D保证金比例一般为15%~20%)，当保证金低于100%时，会按“单笔亏损比率从大到小顺序”的原则进行逐笔强制平仓，直至保证金充足率上升至100%(含)以上为止。和黄金T+D业务相比，黄金双向宝虽然交易所需保证金较高，获利相对较低，但风险也会更小。

黄金双向宝保证金账户交易时间为周一上午7点到周六凌晨5点。凡开通交易账户的客户，只要开仓交易一次(买入卖出一次或卖出买入一次)，将获赠价值100元的购物卡一张。

招行“风雅颂”实物及“招财金”系列

招商银行“风雅颂”实物黄金产品系列下分为14个子系列，50多个品种。实物金的成色有99.99和99.9两种，常规产品的重量从5克起到500克不等，对于有1000克级以上大克重购买需求的客户，可以特别订制。

“风雅颂”实物金推出以来，根据客户的需求不断丰富，除金币金条外，还开发了生肖系列、贺岁系列、婚嫁系列等多个品种。其中，故宫珍宝系列、辛亥革命纪念题材等限量发行的品种，非常适合收藏和传承。以近期招行推出的龙年贺岁新品为例，有故宫珍宝系列的“中华龙邮金砖套装”、“故宫双喜金碗”，还有寓意吉祥的“中华第一龙”、“福中福金龙印”等产品。

“招财金”交易系列分为黄金现货交易，黄金白银T+D交易和纸黄金。

招行纸黄金分为美元和人民币两个交易币种，人民币纸黄金的交易起点是0.01克，按目前的黄金价格只需要3块多就可以交易，起点非常低，适合新手入门。另外，纸黄金的交易时间还非常灵活，工作日24小时均可交易。

招行黄金T+D按17%收取保证金，既可选择合约交易日当天交割，也可延期交割，并收取一定延期补偿费。招行还代理上海黄金交易所交易所的现货交易。通俗的说，很类似股票交易模式，根据上涨或下跌赚取差价。以上两种交易都可以通过网银大众版、专业版、财富账户等渠道操作。招行专门提供及时的成交短信及保证金风险提示短信通知服务,客户活期账户与黄金专户资金实现24小时互转，在招行炒金交易量达一定水平可享受相应手续费优惠。

银行黄金投资理财

工行实物金、纸黄金及金银TD业务

目前，工行推出的实物金包括如意金条、如意金砖、如意金钱、如意金元宝、生肖金、题材金等，成色包括AU99.9和AU99.99两种(AU为含金量，AU99.99即含金量为99.99%)，

规格从5克到12500克不等，定价多与国际市场黄金价格挂钩，需加收一定加工、运输等成本，部分产品银行可回购，适用于投资、收藏、馈赠。

纸黄金是工行推出的一项资金交易业务，投资者可使用工行提供的个人账户金买卖交易系统，人民币账户黄金每笔交易起点10克；美元账户黄金每笔交易起点0.1盎司。账户金买卖资金实时清算，即时到账，当天可多次交易，适合有一定交易经验和较强风险承受能力、对黄金市场有一定认识、希望通过把握市场走势赚取价差的交易需求型客户。此外，工行还有纸白银、纸铂金等账户贵金属交易。

市民在工行开通如意金积存账户后，可进行主动积存或定期积存，投资者每期可按金额或克数两种方式定投，按金额定投的起点为200元，按克数定投的起点为1克，适合个人客户进行小额持续的黄金投资。目前，工行对参与黄金寄存的客户有每克2元的优惠。

工行黄金(白银)T+D是一种现货黄金延期交易，黄金按20%、白银按25%收取保证金。投资者可在价格上涨时做多(先买进后卖出)的方式获利，也可在价格下跌时运用做空(先卖出后买进)的方式获利。该产品交易价格与国际贵金属报价同步，当日即可买卖，随时赚取差价，交易手续费为万分之十八。适合于有一定黄金投资知识和风险承受能力的投资者。

需要融资的市民可通过工行贵金属质押业务获得融资，质押物种类包括能在上海黄金交易所交易交割的标准贵金属和工行发行且接受回购的“如意金”实物系列产品，适用于法人客户或个人客户。其中，个人客户贷款额度单笔最低5000元，贷款期限最长不超过1年，到期一次性还本付息；法人客户可通过贵金属质押办理流动资金贷款、小企业贷款、项目贷款、信用证、保函等各类法人客户他融资业务，质押比率最高可达80%。

建行实物金及纸黄金业务

建行实物金是建行自行设计并委托专业的黄金精炼企业所加工的黄金产品，样式新颖，品种繁多

包括投金钱、金章、金砖、生肖金、贺岁金、金元宝等近40个种类，规格从2克起售的龙钱，到1000克的投资金条，可满足市民投资、馈赠和收藏等多种需求。现阶段，建行为在该行购买了投资金条的客户免费提供代保管和回购业务。

建行纸黄金交易时间为周一上午7点到周六凌晨4点，采用实时和委托两种方式进行交易，投资者可直接按建行的买卖报价实时成交，或指定价格进行委托挂单，委托挂单分为获利买入挂单、获利卖出挂单和止损卖出挂单。投资者可在建行网点办理，也可通过建行网银、手机银行和电话银行办理。客户单笔交易达到一定克数，还可享受大额交易成交价格优惠，降低交易成本。

以上就是中国各大银行黄金投资理财产品的详细介绍，对于银行黄金投资，要了解的知识还是很多的，现在理财产品多种多样，如何选择适合自己的理财投资产品很关键。

近年来，理财产品越来越火爆。不过，购买银行理财产品还需要了解基本知识。

理财产品类型

所谓银行理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

债券型----投资于货币市场中，主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

信托型----投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

挂钩型----产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。

QDII型----所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

以上介绍的是人民币理财产品。如果是外汇理财产品，投资方向更为复杂，建议重点关注固定收益型产品。这种类型产品的特点是银行承诺支付投资者高于同期、同币种普通定期存款利率的固定收益率，但银行在产品期限内拥有提前终止权。若银行行使提前终止权，产品实际期限相应缩短，收益仍按照约定的固定收益率计算，但实际收益会相应降低。

银行理财产品包括三种收益类型，分别为一是保本收益，二是保本浮动收益，三是非保本浮动收益。一般来讲，同银行发行的理财产品会包括很多类型，保本收益类型比非保本收益类型的收益低，但它们之间的产品除了保本与非保本之间的差异化还有哪些呢？

银行理财产品三种类型收益对比：

1、保证收益类：保障本金与收益安全，到期收获本金与预期收益。

2、保本浮动收益类：保障本金安全，收益不固定，有可能达不到预期收益。

3、非保本浮动收益类：不保障本金安全，且收益也是不固定的，有可能达不到预期收益率并且出现本金亏损。

从产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的收益也要明显高于后者的收益，目前银行理财产品的平均收益在5%附近，其中保本类理财产品的收益大多在4.5%以下，而非保本类理财产品的收益则大多在5.2%以上。

非保本类理财产品安全吗？

银行理财产品中七成左右都是非保本浮动类的，那么这类产品安全吗？有没有可能出现本金损失呢？

其实非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大，此类产品收益达标率在99%以上，也就是说很少有产品达不到预期收益率，出现本金亏损的情况更是极少。需要注意的是，理财产品风险等级为R1（低风险）和R2（较低风险）的一般可以放心购买，本金安全度较高，但是风险等级为R3（中等风险）以上的理财产品就要谨慎购买了，本金及收益的不确定性较大。

那么，银行是如何划分保本与非保本理财产品的？保本类理财产品属于银行的负债，根据银监会的要求，此类产品需要留存一定的保障金，从而减少银行的运转资金，所以此类产品收益相对较低。而非保本类理财产品不属于负债，也不需要上缴保障金，所以收益相对较高。

实际上，保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别，投资对象均为国债、金融债、企业债、央行票据、同业存款、货币市场基金等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。由于投资者的风险偏好各不相同，因此银行针对不同的人群推出了保本及非保本类的理财产品。

在选择银行理财产品时，不同的人群选择的产品不一样，就好比女性群体大多数选择的是稳健的是财产品，而男性大多数会选择风险性比较大收益高的理财产品，所以银行理财产品分为多类的情况也是有必要。

所谓外币理财，就是指只能用除人民币以外的外国货币来购买的理财产品。外资银行在外币理财的发行上表现十分活跃，这主要是由于外资银行拥有得天独厚的优势，对外国市场比较了解，且产品创新能力较强。外币理财按币种的不同，又可分为美元理财产品、欧元理财产品、澳元理财产品等。外币理财给投资者提供了一个投资于海外市场的渠道，但是，这需要投资者在购买外币理财时，对其产品设置及投向市场有一个清楚地了解，否则，投资者很可能亏得血本无归，今年以来，这种例子也是比比皆是。人民币理财，是指只能用人民币购买的理财产品。人民币理财产品虽然起步晚于外币理财，但近年来发展势头迅猛。目前，我国的人民币理财根据投资方向的不同，分为债券型、信托型、新股申购型和QDII型。例如，债券型人民币理财产品是指主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等产品。由于其投资标的主要为信用等级较高债券、短期货币工具等，因此是风险最低的银行理财产品之一。双币种理财，是指以人民币和外币共同作为购买货币，并分别按照人民币理财产品和外币理财产品的方式运作，到期分别以人民币和外币支付收益的理财产品。或者，以人民币作为投资本金，将此本金产生的利息兑成外币并以外币理财模式运作，以外币返还本外币理财的整体收益的方式，也被称为双币种理财产品。