黄金理财有哪几种(实用20篇)

黄金怎么投资理财？技巧有哪些？目前国内可投资的黄金资产很多，包括购买黄金实物、纸黄金，做黄金T+D、黄金期货、黄金ETF，或者购买挂钩黄金收益的理财产品。2018年，黄金价格呈现一路上涨的趋势，是一种投资理财的好方法。

黄金怎么投资理财：一、首先，要了解目前市场上黄金产品，目前国内有纸黄金，黄金期货，黄金TD。

1、纸黄金。

有网银就可以操作了，首先登陆银行网银，然后进入网银的账户贵金属页面，就可以开始操作了。在交易区里面可以直接买入，或者设置挂单买入就行，纸黄金的点差是0.8元一克，也可以说是手续费，买入的价格大于这个价差就开始盈利了。然后卖出就可以盈利。2、黄金期货黄金期货需要去期货公司开户，拥有自己的户头之后注入资金就可以操作，一般而言，黄金期货的购买、卖出者，都在合同到期日前出售和购回与先前合同相同数量的合约，也就是平仓，无需真正交割实金。每笔交易所得利润或亏损，等于两笔相反方向合约买卖差额。（黄金期货一般只适合大企业操作，因为黄金期货的最初其实是为了做对冲，用来跟实体企业的黄金交易做对冲）。3、黄金TD黄金TD又叫黄金延期交易，黄金td在工行的界面就可以操作了，买涨就是买入开仓，卖出就是平仓，买跌就是卖出开仓，买入平仓。

二、炒黄金需具有一定的风险承受能力，金融知识，良好的心态，注重资金管理，要有过硬的技术分析，以及市场观察能力。

黄金怎么投资理财黄金投资理财技巧有哪些：一：合理配置资金，量力而行投资者可以在不影响正常生活、工作和家庭的情况下，根据自身的经济情况，合理配置资金，做到量力而行。黄金买卖存在一定风险，建议不要轻易涉足期货市场，小额者购入实物金较为妥当，就算开始黄金的价位不好，但也只是蚀掉利息而已。二：明确目的，合理选择投资风格目前，黄金投资者可细分为三类：黄金窖藏者、黄金投资者和黄金投机者。其中黄金窖藏者多长期持有黄金，其目的主要用于资产保值，对金价不敏感；黄金投机者主要利用金价波动，短期内买入和卖出赚取其中的差价。具体来说，实物黄金可以长期资产配置。纸黄金（黄金的纸上交易）适合中短线交易，盈利模式是通过低买高卖，获取差价利润。三：关注汇率变动黄金价格一般与美元汇率走势相反，当美元贬值时，金价往往上涨，反之亦然。在本国货币升值时，人们可以在外国购买到较为便宜的黄金货物，因为黄金在国内价格不动或是下跌，并不表示黄金本身的价值就会相应下跌，有可能是本地货币与外国货币汇率变换的结果。因此，投资黄金需要具备一定的外汇知识，否则不要大量的投资黄金。四：把握金价走势，买涨不买跌在价格上升过程中，每一刻的购入行为都应该说是正确的，而当金价上升到最顶端而转势之时，则不宜买入。“买涨不买跌”的理论主要是提醒投资者，在进行黄金买卖时，不应片面看重价格水平，而忽略了黄金是处于“大熊”还是“大牛”的趋势。五：顺势而为，分批买入

在确定行情性质的前提下，可以顺势而为。从策略上讲，应该沿着上升趋势操作，即朝着一个方向操作，坚持在回调中买入。由于最低点可遇而不可求，所以要分批买入，待涨抛出，再等待下一个买入机会。

黄金怎么投资理财六：阶梯加码，盈利再投入当投资者在购买黄金过程中做对方向时，可以进行获利加码，即盈利再投入。如330美元每盎司沽空，跌穿325美元每盎司加码，跌穿320美元每盎司再加码，然后部分逐步平仓，留下少量在310美元每盎司左右平仓。这样既风险可控，每一次平仓的盈利又可以进行下一轮的投资从而获取复利增长。七：灵活应对炒黄金手续费相比之下，炒实物金的成本肯定要高于纸黄金，因为纸黄金只是“账户金”，可以省去实物金的存储、运输和成色鉴定等繁琐的步骤和相关费用。如今黄金T+D投资已经越来越受投资者的喜爱，而各大银行也纷纷推出了黄金T+D业务。T+D手续费高于期货、低于实物黄金、与股票相当，风险介于期货，股票中间。投资者可以对比各家银行保证金比例、强行平仓线等，合理应对手续费问题。八：组合投资，利用黄金对冲风险

黄金价格通常与多种投资品种呈反向运行。在资产组合中加入适当比例的黄金，可以最大限度的分散风险，有效抵御资产大幅缩水。风险对冲可以管理系统性风险和非系统行风险，还可以根据投资者的风险承受能力和偏好，通过对冲利率的调节将风险降低到预期水平。

以上是小编介绍的黄金投资理财的技巧。大家都清楚了吧。

工行黄金理财产品有哪些？哪种好？黄金是一个很好的收藏品，如果行情好，可以带来很高的收益。购买黄金产品的地方很多，其中一个比较好的渠道就是银行，比如工商银行。工商银行目前的黄金产品有实物黄金、纸黄金、金银TD等等，可以满足各种风险偏好的投资者。

工行黄金理财产品：一、实物黄金

目前，中国工商银行推出实物黄金，包括如意金条、如意金砖、如意金元宝、生肖金、题材金等，这些黄金的成色包括AU99.9和AU99.99两(AU为黄金量，AU99.99即黄金含量达到99.99%)。工商银行这些黄金的规格从5克到12500克不等，但是投资者要注意的是，黄金的价格与国际市场黄金价格有很大关系，并且会收取一定的加工、运输费用，部分产品工商银行可以进行回购，适合投资、收藏、赠礼。

工行黄金理财产品二、纸黄金纸黄金是工商银行推出的一项资金交易业务，投资者可以使用工商银行提供的个人账户进行纸黄金交易，人民币账户每笔交易的起点为10克。美元账户黄金每笔交易起点为0.1盎司。账户买卖资金会进行实时清算，纸黄金当天可以多次交易，适用于有特定的交易经验和风险承受能力强，并对黄金市场有一定的了解，希望能把握市场走势赚取差价的投资者。三、黄金积存投资者在工商银行开通了如意金的积存账户之后，可以定期进行主动的积累或定期积存，投资者可以按照金额或黄金的g数两种方式定投，按照金额定投的起始金额是200元，按g数定投则是以1g为起点，适合个人投资者进行小额持续的黄金投资。目前，中国工商银行对参与黄金积存的投资者有2元/克的优惠。四、黄金T+D交易黄金(白银)T+D是现货黄金的延期交易，黄金按照20%，白银按照25%收取保证金。当价格上涨时，投资者可以通过做多来获利(先买后卖)，或者在价格下跌时通过做空获利(先卖出后买进)。该产品的成交价格与国际贵金属价格报价一致，可以在当天买卖，随时赚取差价，交易费用为万分之18。以上就是工行黄金理财产品的相关信息，一般来说，逢年过节黄金是呈现上浮的趋势，交易者可以适当的购入，适用于具有一定黄金投资知识和风险承受能力的投资者。在这里小编要提醒大家的是，在一定程度上来说，银行的理财业务的风险性都是与收益同时存在的，但是与互联网理财产品相比，银行主体会更加稳定，跑路的风险会小很多，谨慎投资。

随着黄金投资越来越火，不少的投资者就因为上当受骗而血本无归，不少地下炒金、地下炒汇等非法的平台让投资者损失惨重。那么纸黄金理财陷阱有哪些呢？黄金投资的方法有哪些呢？今天就带大家来了解一下这些投资理财安全小知识。

“诱惑”之一:炒外盘。地下炒金公司,往往都是利用投资者不熟悉黄金投资规则,不了解相关金融法规,以“炒外盘”为幌子,声称直接参与国际黄金市场,号称炒“伦敦金”“纽约金”“香港金”。专家指出,根据我国法规,国内自然人、法人要到境外投资,只能通过QDII,一些公司到境外投资也需要经过有关部门的审批,除此之外,所谓投资境外的金融产品,涉嫌违规,难以受到保护。

“诱惑”之二:高杠杆。地下炒金,都会制定保证金交易的规则,与国内正规的黄金期货、黄金现货延期等保证金交易相比,地下炒金的杠杆高得匪夷所思,正规交易的杠杆最多不超过13倍,而地下炒金100倍杠杆司空见惯,甚至高达200倍以上。一旦投资者方向出错,那么价格微小的变动就会因为杠杆的放大而令投资者血本无归。

“诱惑”之三:低门槛,高回报。相比国内正规黄金投资渠道,地下炒金由于杠杆极高,导致了表面来看投资门槛极低,仿佛10美元就能炒1盎司黄金,而百倍高杠杆也造成了一本万利的假象。

“诱惑”之四:超低成本。许多地下炒金公司制定的交易手续费率往往很低,造成交易成本极低的假象,从而鼓动投资者不断交易。兴业银行研究部专家蒋舒分析,地下炒金公司往往与投资者互为交易对手,在实时价格信息上“渗水”,通过不利于投资者的价格完成成交赚取价差,这也是地下炒金渠道能够以极低的手续费招徕投资者的凭借。“天下没有免费的午餐,投资者虽然在手续费上获取了实惠’,但是却在不知不觉中被地下炒金公司赚取了巨额价差。”蒋舒说。

“诱惑”之五:赚多赔少。地下炒金公司招揽顾客,往往都会用一系列伪装手段,比如租用高档办公楼、开设专门网站、配备良好硬件,给不知内情的投资者一种专业、正规的假象,而且“专家顾问”会告诉投资者黄金投资风险很小,赚多赔少,甚至只赚不赔。

我们常见理财产品可分为三大类，分别是固定收益类理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益类理财产品。投资理财的技巧有哪些呢?下面带您了解一下。

投资理财十大黄金技巧

1.慎重投资，保本为主。

2.冲动和盲目是理财大忌。

3.不要总认为必须有大笔财富才能进行理财投资，其实哪怕通过自己理财只赚了100块，那也是自己用智慧理出的成果。刚开始少点，慢慢来，时间长了，总会越来越多。

4.在保证生活水平的基础上，适当的减少些不必要的开支。

5.一定要分散投资，但是分散也不是盲目的、随便的分散，而是以认真挑选为前提的。同时，分散投资并不能完全消除风险，而是降低风险的波动。

6.选择适合自己的理财产品。如果风险承受能力较低，可以选择一些低风险的理财方式，如银行储蓄、国债、固定收益类理财产品等;如果风险承受能力较强，可以选择一些高风险、高收益的理财方式，如股票、债权、外汇等。

7.一点风险都不冒就是最大的风险之一。不管存在多大潜在风险的投资，转移或控制了风险就等于没有风险;不管存在多小潜在风险的投资，没有控制风险就可能是百分之百的风险。

8.投资者应该适时建仓或者出局，只要不赔钱，你就是赚钱的，不要去怕亏损，患得患失。

9.理财应该是既会存钱也会花钱，相对于为了存钱而存钱，合理配置资产、做好理财规划才是王道。

10.不要为了赚钱拼命去工作，而要让金钱拼命为你去赚钱。

今天小编对投资理财十大黄金技巧进行了简单的介绍，如果还想了解什么是正确的投资理财观念以及更多的投资理财知识和财产安全知识，还请继续关注我们的网站，希望今天的内容能对您能有所帮助。

我们的一生总是要经历不同的阶段，在这些阶段中，所面临的压力、收入、经历都有所不同，在投资理财的时候一定要适时调整，找清楚重点。下面小编来告诉大家理财的黄金年龄段有哪些。

理财的黄金年龄段8.释重期

什么叫释重期?如释重负!

你大学毕业终于要去工作的时候，父母有没有一种如释重负的感觉?连续20年不断的支出终于看到尽头了，比较好的情况下还能见点回头钱。

这个时期的你已经很成熟了，四五十年的人生都过来了，还能不知道怎么花钱吗?

小编唯一能说的就是，不要被过多的经验积累迷惑了自己的眼，过于自负的投资很可能会血本无归，阅历不等于不会出错。还是那句老话，投资有风险，入市需谨慎。

理财的黄金年龄段10.安享期

老了，不愿意动了，就喜欢静静的呆着回忆回忆人生、喜欢在小路走走享受一下自然的静谧。

这个时期的你就不要研究投资了，尤其是股票那种刺激心脏的玩意。存进银行或是买点货币基金型的理财产品。

消费方面，想买什么就买什么，别老想着省钱了。

闲暇的时候可以做一下遗产规划，生前身后事，也不过是那么回事!

理财的黄金年龄段6.稳定期

这个时期的你们经过一段时间的磨合后，家庭基本稳定了，你们还有了一个新的成员，孩子。这个时候你们的花销变大，养一个熊孩子有多费钱大家都知道!

小编的建议是投资要进行风险分散，不要把钱都压在股市，或者某类理财产品上，而要分散管理。

一部分用于投资股市、分级基金这种收益波动较大的产品;

一部分用于投资收益稳健的货币型基金;

最后一部分不要忘了买保险，特别是为家庭的收入支柱买保险时必不可少!

理财的黄金年龄段3.破壳期

大学刚刚毕业走进社会，打破梦幻的玻璃屋，初入社会的你破壳了。

这一阶段的我们刚刚进入职场，熬过了薪资低微的实习期、冲过了80%工资的试用期、终于成为了正式员工。然而，依然没有多少钱。

这一阶段，小编给你的意见是学会规划财务结构，最重要的一点就是努力养成好的理财习惯，不要做月光族。

初入职场的你很容易受到身边人的影响。不要盲目追求名牌、生活品质这些东西，对自己的资金合理规划，注重于内在的提升和修炼，预留一部分应急资金，一个人在外总会碰见一些父母来不及帮忙解决的事情。养成一个良好的理财习惯是能让你受益终生的事情!

理财的黄金年龄段2.懵懂期

高中毕业进入大学，财务上实现半自由化的时期就是懵懂期。

这个时期的我们在人生中已经走了很长，但却是第一次离开父母的保护向社会探头，懵懂的向第一次揭去面纱的世界挥手。

这个时候的我们财务上是半自由的，父母给的生活费，我们偶尔兼职挣的钱，学霸们的奖学金等，这些都是我们可以自由支配的资金。

这一阶段小编给你的意见是投资人生和机遇。

投资人生：上一些自己感兴趣培训课程，茶艺、街舞、心理咨询师等，以前想学却因种种原因没有学的东西都可以一网打进;

投资机遇：和几个志同道合的小伙伴组个社团或是工作室，享受着学校给的免费场地和支持，成功了自然不必多说，失败了也是不可多得的回忆。

理财的黄金年龄段1.萌芽期

我们从出生到高中毕业的这段时间处于萌芽期，慢慢地和世界相遇，相知。这一阶段我们的经济来源多为家长给的零用钱和压岁钱。

这笔钱其实并不多，存起来也不会有多少的收益，因此这一阶段小编给你的建议就是投资你的兴趣。

这一阶段是时间最为自由的时间，用自己小小的积蓄为自己任性的喜欢买单，或许是儿时最满足的事情。小小的一支毛笔或许为你开启通往国学大师的路，小小的一把吉他或许会帮你追到你未来的老婆。儿时，为自己最纯粹的喜欢买单，未来，人生或许会奖励你一个无限惊喜的大包裹。

理财的黄金年龄段4.发展期

这段时期是指工作了几年但还没有结婚的时期，在自己的职业上积累一定的经验和自信感，工资高了，度过了最初的混乱期，找到了适合自己的独立生活方式和方法，也有了一定的积蓄。

这个时期小编给你意见是投资理财，用于理财的资金分成几个部分：

一部分买一些实用型的保险，比如意外险、补充医疗险、账户盗刷保险等;

另一部分投资一些P2P平台、股票、基金等理财产品。

日常花销部分存在各种货币基金，可以随时取现的理财产品里，善于使用信用卡的时间差和积分优惠等。

理财的黄金年龄段5.成熟期

这个时期的你结婚了，开始和另一个他(她)组建家庭，你们要开始考虑很多事情，买房子?置办家具?

小编给这个阶段的你的建议是：对的时间用对的额度贷款也是一种理财手段。

公积金贷款买房可以享受极低的利率，在人民币贬值的整体走势下，虽然整体会多交很多利息但要知道钱是越来越不值钱的。相比于攒钱后再全额买房子、买车、买家具，贷款买房、分期买家具这种方式尝试一下也是不错的选择。

理财的黄金年龄段9.晚年期

终于退休了，学了半辈子，干了半辈子的你终于有了一个没有结束的假期。子女工作也稳定了，自己终于变成了被赡养的人。钓钓鱼、跳跳广场舞悠闲的生活真是好啊!

这个时期小编唯一能说的就是投资一下精神世界吧!简单点说，想旅游不?以前不是没钱就是没时间，终于两样都有了，趁着自己还能走动的时候去四处旅游、四处看看吧!

忙碌了一辈子的老夫妻去找找当年的罗曼蒂克!

理财的黄金年龄段7.紧张期

对于绝大多数不是特别富裕的家庭来说，这段时期都是压在我们重担最多，也是时间最长的阶段。孩子要上学、父母要赡养、职场上升期的我们需要更多的精力支出，人际圈相对完善的我们需要更多的人情支出。

小编建议这一阶段理财以稳定为主：

50%以上的资金储备投资银行理财、国债等收益稳定的理财产品，以备可以随时取出作为子女的教育花销、父母的医疗花销等;

10%-20%的资金购买保险，一般情况下，80后、90后我们多数都是独生子女，一对夫妻要赡养4位老人，一个以上的孩子，家庭收入支柱的重要性不言而喻，每年用10%的资金去对赌意外情况发生后家人20年的生活稳定是很有必要的;

余下的储备资金可以依照自己的理财习惯进行投资。

黄金投资合法化是在20世纪80年代初的美国，跟所有的投资产品一样，黄金投资一经合法化就出现了各种欺诈手段。那么如何识别黄金理财陷阱呢？黄金投资的方法有哪些呢？今天就带大家来了解一下这些投资理财安全小知识。

1、确认平台资质。正规的交易平台往往会有权威金融机构作为监管，客户的每一笔交易都会在其监管下进行，确保客户的资金安全，管家标准之一是相关政府或国务院的批文。

2、交易软件是否稳定。投资者们切忌贸然开户，正规的黄金投资平台都会能免费下载软件，投资者可以开启虚拟账户进行体验，可以从虚拟账户中看到交易软件的性能，如设置止损止盈、挂单交易等，看是否有滑点卡单的情况。

3、资金是否安全。保障资金安全是投资成功的关键所在，黑平台会利用高收益吸引投资者，然后以各种理由冻结资金，让投资者损失惨重。正规的贵金属交易平台与客户的资金往来是对公账户，而非私人账户。

4、交易机制。贵金属交易所必须遵循“公开、公平、公正”原则，以保证交易正常有序的进行，黄金属于全球市场，没有庄家控制，交易简单明了、操作简单方便、可控投资风险。

现货黄金投资理财怎么做？

1、利用“闲钱”投资

记住，用来投资的钱一定是“闲钱”，也就是一时之内没有迫切、准确用途的资金。因为，如果投资者以家庭生活的必须费用来投资，万一亏损，就会直接影响家庭生计。或者，用一笔不该用来投资的钱来生财时，心理上已处于下风，故此在决策时亦难以保持客观、冷静的态度，在投资市场里失败的机会就会增加。

2、可从小额交易开始

对于初入市场的交易者而言，必须从小额规模的交易起步，且选择价格波动较为平稳的品种介入，逐渐掌握交易规律并积累经验，才增加交易规模，并选择价格波动剧烈的品种。

3、勿过量交易

要成为成功的投资者，其中一项原则是随时保持2-3倍以上的资金以应付价位的波动。假如你资金不充分，就应减少手上所持的仓位,否则，就可能因保证金不足而被迫平仓，纵然后来证明眼光准确亦无济于事。

4、应适当停买停卖

日复一日的交易可能会令你的判断逐渐迟钝。一位成功的投资家曾说：每当我感到精神状态和判断效率低于90%，我开始赚不到钱，而当我的状态低过90%时，便开始蚀本，此时，我便会放下一切而去休假。暂短的离市休息能令你重新认识市场，重新认识自己，更能帮你看清未来投资的方向。切记，久在林中，不见树木。

5、投资时需设置止损

一般选在支撑点的下方，阻力点的上方。为什么要设止损，是防止行情出现大的波动，造成不必要的损失。

6、可按趋势做单

有些投资者整天在想这个市场跌了这么多，应该有个底了，于是就多单进场，银精矿投资或者是涨了这么多了，应该是个头了，于是进卖单。

黄金理财是怎么回事

黄金投资理财是指投资者通过买卖黄金或黄金合约来规避成本、获取利益的行为。黄金理财就是指投资黄金，黄金投资是世界上税务负担最轻的投资项目。相比之下，其它很多投资品种都存在一些让投资者容易忽略的税收项目。

特别是继承税，当你想将财产转移给你的下一代时，最好的办法就是将财产变成黄金，然后由你的下一代再将黄金变成其它财产，这样将彻底免去高昂的遗产税。

黄金投资目前比较常见的增值方式有：利用不同时期所出现的价格差异进行买卖套利。利用不同市场之间的价格差异进行买卖套利。或在不同的品种间出现价格差异时进行套利交易，我们把它称为黄金的跨期、跨市和跨品种交易。

黄金理财产品

1、实物黄金

实物黄金包括金条，金币，首饰等。做实物黄金的人更多注重的是保值，而不是投资，还有就是实物黄金的投入相对较大。

缺点:(金条,金币,金块，金首饰),买卖需交纳续费,黄金的储藏要安全,因为二次回收的时候非常看重黄金完好性。购买金饰或者黄金纪念品,手工费用很高,附加值高,从普通黄金到首饰需要加上制造商,批发商,零售商的利润,这些费用都是由消费者承担。其价格也要超出金价很多.当您想要卖掉套现的时候也只能当作2手来卖,在着买价于卖价之间,无疑大大的降低了黄金首饰投资的价值。

2、纸黄金

纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖"虚拟"黄金，个人通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的"黄金存折账户"上体现，不发生实金提取和交割。特点和实物黄金相似，利润不高。

3、黄金白银

上海T+D，所谓黄金白银T+D，就是指由上海黄金交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，是黄金白银T+D合约所对应的现货。和股票一样，采用撮合交易机制，保证金较大，门槛较高。最大的问题在于交易时间和国际盘断层，而且风险控制不够完善。

4、伦敦金

现货伦敦金，现货黄金也叫伦敦金，属于即期交易，指在交易成交后交割或数天内交割。通常也称现货黄金是世界第一大股票。因为现货黄金每天的交易量巨大，日交易量约为20万亿美元。因此没有任何财团和机构能够人为操控如此巨大的市场，完全靠市场自发调节。现货黄金市场没有庄家，市场规范，自律性强，法规健全。采用做市商交易机制，24小时T+O双向交易，保证金比例高达100倍，投入相对较小。

5、期货黄金

期货黄金最明显的一个特点就是风险很高。所以，期货黄金并不适宜普通民众购买，更不适用于避险，尤其是对于不懂黄金期货的人来说，购买它无异于拿命赌博，当然懂行的专业人士是可以购买的。

6、黄金ETF基金

黄金ETF基金是以黄金为投资基础而产生的基金，它和黄金的关系就如同股票基金和股票的关系一样，所以ETF的明显特点就是其走势紧随金价变动而变动，不过ETF是不能提取实物黄金的。

黄金理财风险

1、价格风险

黄金在全球范围内有个很大的市场，价格受外界因素的影响较大，国际政治、经济、军事等变动都是影响黄金价格的重要因素，这些因素是投资者们不能控制的。

2、行情风险

正是因为世界大行情的不可控以及难以正确预见性，投资者会因为对行情误判行情而错误投资，导致亏损。

3、监管风险

目前黄金监管政策还未得到完善，黄金交易市场仍旧处于监管缺位的状态，投资们的投资缺乏相关法律的保护。

4、网络风险

现在黄金投资基本都在网络上进行，如果出现网络瘫痪、系统奔溃、计算机病毒入侵等状况，导致信息更新不及时和投资者无法进行交易，造成重大损失。

5、外盘风险

随着黄金市场不断扩大，吸引了大量外资的流入，国内兴起了境外投资机构，打着咨询的名义开展网络销售，并且骗取投资者的私人账户信息。

6、平台风险

如今，黄金投资黑平台无处不在，以诱人的条件吸引投资者的投资目光，一旦陷入投资黑平台就是亏损的开始。

7、杠杆风险

因为杠杆的存在，投资者的盈利机会被放大，相应的需要承担的风险也大。

8、操作风险

由于投资者自身具备的知识量以及技术存在欠缺，容易凭自身感觉交易，盲目投资。

黄金理财骗局

1、盗用网站

主要盗用知名度高、客户信赖强的公司网站或仿冒权威正规平台网站，以混淆投资者的视觉和判断。

2、自编交易所

自称自己是某交易所(并不存在或并不合法)会员，片骗取信任。

3、冒充会员

假称自己是国内某合法交易所的会员；借助外盘金银是主要的欺诈方式，外盘公司已超高的杠杆抄底的手续费等花招引诱诈骗投资者。

4、后台操纵软件

通过滑点(建仓和平仓时点击的价格与实际成交价不一样)，暗中影响交易者的进出场价格，叫上投资者的利润，增加投资者的风险。

5、限制交易

如美国非农数据公布等大的行情来临时，阻碍投资者交易，甚至是直接关闭服务器造成客户端掉线。

6、对赌模式

自己开发或租赁交易软件，自己坐庄，成为投资者的交易对手，客户的亏损就是他们的盈利。

闲钱20万黄金理财产品

1、黄金ETF基金：要有股票账户

黄金ETF基金是一种以黄金为基础资产，追踪现货黄金价格波动的金融衍生产品，只要你有A股账户，就可以在开市时间交易黄金ETF。目前，市场上有4只黄金ETF基金，分别是易方达黄金ETF（159934）、博时黄金ETF（159937）、国泰黄金ETF（518800）和华安黄金易ETF（518880）。

2、黄金ETF联接基金：只需一元起

上面那个是黄金ETF基金，和这个只有二字之差，它们的区别在哪呢？

实际上，黄金ETF联接主要是投资于黄金ETF基金。黄金ETF联接是场外申购，和其它开放式基金完全一样，因此比较适合没有股票账户。每个黄金ETF基金都有其对应的ETF联结，每个黄金ETF又都对应着A和C份额。我们通常交易的是C份额，这在支付宝的蚂蚁财富就可以购买得到。

所以对应的就有博时黄金ETF联接C（002611），国泰黄金ETF联接C（004253），易方达黄金ETF联接C（002963），华安易富黄金ETF联接C（000217）。购买黄金ETF联接基金C通常买入费率是0，管理费一般是每年0.5%，托管费是每年0.1%，销售服务费每年是0.35%。

黄金ETF联接基金C门槛非常低，最低1元起。

3、纸黄金：可以做空做多

纸黄金是一种个人凭证式黄金，你可以按银行报价在账面上买卖黄金。纸黄金主要是在几大国有银行的账户里可以买得到。比如建设银行(7.040,-0.04,-0.56%)账户贵金属，你只要有建行卡，然后在手机APP上申请开通账户贵金属就可以交易了。

账户贵金属的交易没有杠杆设置，风险相对较低，24小时的交易特性也更加符合贵金属的特点。而且账户贵金属支持双向交易，也就是说，你觉得黄金要上涨，你可以买入，等到高位止盈即可；如果你觉得黄金要下跌，你也可以做空，一旦黄金下跌，你又可以获利。这是其他上面提到的黄金投资产品所没有的特性。

另外交易成本方面，由于纸黄金无需进行实物交割，省去储藏/运输/鉴别等费用，交易成本低廉，一般就是收点差，比较适合炒短线的朋友。

4、实物黄金：中国大妈的最爱

一说起实物黄金，我眼前就浮起中国大妈疯狂购买黄金的画面，在这里我只说金融投资性金条。投资性金条是投资黄金最合适的品种，但并不是指市场中常见的纪念性金条、贺岁金条等，这类金条都属于“饰品金条”。实物金条可以去银行购买。比如招商银行(28.950,0.21,0.73%)代理高赛尔标准金条，规格有2盎司、5盎司、10盎司。也可以去金店购买，比如中国黄金也有发行至纯金（Au99999），但据说只回收自家的金条，其他金店是不要你的金条，这就涉及到流动性的问题了。

交易费用方面，各大银行的买入、回购差价都约在每克15-20元，交易费用还是很高的！

随着近几年以来，大家选择投资理财的一些意识越来越重，很多网友们对于投资黄金都非常感兴趣，但是有很多网友们对于刚入门或者是打算入手黄金的一些方法以及一些知识并不了解，那么如何投资黄金理财呢?下面就一起随小编来了解一下吧。

了解影响黄金交易价格的因素

投资黄金，一定要掌握影响黄金交易价格的因素，大概包括：国际地区政治、国际经济形势、国际金融形势和国际投资市场资本流动等等，只有了解了影响黄金交易价格的因素，才能根据这些因素的变化去判断黄金的价格走向。

了解黄金交易规则

正式做交易之前，先对交易平台做全面的了解，最好能够熟练操作交易流程，一般的交易平台都会有模拟交易，只要注册就可以申请申请模拟账号，账户内有5000美金，模拟系统里除了钱不是真的，其他和真实的交易没有什么区别。投资新手可以利用模拟账号了解真实的交易市场和交易规则。

必须做好足够的心理准备

影响黄金价格的因素比较多，价格的波动起伏比较大，很容易影响投资者的情绪，如果没有抵御风险的意识，没有足够的心理控制力，就容易失去客观的判断力。所以，在投资之前，一定要做好心理准备，正确看待投资过程中的盈利和亏损。

投资黄金应有明确目标

黄金投资氛围长期、中期和短期，长期主要是指保值、增值，中期的有黄金期货、黄金基金等，短期的，每种交易方式对投资者的要求不同，投资者在投资之前，最好有自己明确的目标，选择合适的、适合自己的投资方式。

合理分配资金和风险控制比例

投资黄金，一定要严格执行止盈和止损，有风险时要及时出局观望，待确定安全后再采取行动。中小投资者由于资金有限，一次大的损失就可能造成无法挽回的结局。

很多人之所以亏损，就是因为不知道资金管理，不去观察行情，每天都是满仓。投资者应该明白，不同的市场状况，风险/盈利比率是不同的。很多有经验的投资者，只有在风险/盈利比率在1:3左右时才会按照金字塔加码的原则分批买入。

黄金投资理财产品有哪些：

投资黄金与不动产、储蓄、有价证券的利弊比较

从一般情况看，个人的投资方向主要有房地产、储蓄、有价证券和贵金属。这些投资方式的利弊比较如下：

不动产

价值变化：一般情况下变化小小，具体视投资而定

流动性/变卖性：一般，但要看地点决定行情高低，而且欲高价出售要等待时机，急于出售可能小利和损失

赢利性：视投资变化和极差地租而定

成本：包括物业管理和维修费，交易税金

储蓄

价值变化：受通货膨胀高低影响较大

流动性/变卖性：与现金等值

赢利性：利息，其高低受通货膨胀影响，通货膨胀高，名义利息也高，通货膨胀低，名义利息也低

成本：许多国家开征储蓄税

有价证券

价值变化：容易发生变化，种类多，主要是债券和股票，其价值受、宏观经济、货币政策影响较大

流动性/变卖性：高

赢利性：债券赢利比较稳定，股票赢利波动较大

成本：在买卖时会有一定的交易成本，如税收和手续费

黄金

价值变化：价值变化小小

流动性/变卖性：高

赢利性：买卖实金获利低，但风险也低，炒作纸黄金(标准合约)相对获利高，但风险较大

成本：实金的成本高，而纸黄金，如标准合约的成本低

除上说比较外，投资者还可以比照上说方式将黄金与其他投资对象进行比较分析，如白银、古玩、珠宝、名表之类，从中可以获得一些有益。可以看出，黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。如果对期货市场以及黄金银价格变化具有一定的基础知识和专业分析能力，还可参与黄金期货投资获利。

一般来说，无论黄金银价格如何变化，由于其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力。从长期看，具有抵御通货膨胀的作用;房产从长期看，具有很大的实用性，如果购买时机、行情和地区比较合理，也有升值潜力;而储蓄对应对各种即时需求最为方便;股票赢利性与风险性共存。这些投资的优势和作用，要根据各种目的、财力和投资知识而决定。

珠宝黄金，一向被认为是理财市场的硬通货，凭借着保值率高与风险低的特性，黄金受到不少投资人的青睐。与此同时，一批依托黄金珠宝产业的互联网平台争先布局。互联网金融新闻中心了解到，截至2016年，全国黄金互联网平台已经超过50家。而目前，市场上提供黄金投资服务的互联网平台不下百余个。不过，这百余家平台将面临着整改的命运。5月8日，上海黄金交易所印发《中国人民银行金融市场司关于征求对互联网黄金业务暂行管理办法意见的函》（下称《黄金理财暂行办法》），明确互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务。据互联网金融新闻中心了解，当前，国内互联网几大巨头中除了百度以外，阿里、腾讯、京东都有自己的黄金投资平台。早在2014年，支付宝与博时基金联合上线“存金宝”，存金宝账户由博时基金提供，对应产品为博时黄金ETF联接C，也即“交易型开放式指数基金”，博时基金宣称该产品可1元起购。2017年春节，腾讯旗下财付通和工商银行合作上线“腾讯微黄金”。2017年春节期间，微信推出了“黄金红包”，可领取黄金份额，存入微黄金账户。此后，腾讯宣布推出工行网点实物黄金提取服务。在账户方面，腾讯微黄金电子账户由腾讯财付通与工商银行联合推出，用户通过本人银行卡对微黄金账户进行身份认证，并绑定银行卡开立电子账户。不过，腾讯方面表示，暂时不支持微黄金账户注销。2016年9月，京东金融与黄金管家联合推出“京生金”黄金业务平台，为用户提供买金、卖金、存金、提金服务平台。据了解，该产品可10元起购，与腾讯相同的是，京东金融方面表示，用户可随时提取黄金实物。账户方面，用户的京东黄金账户由中信信托有限责任公司开立专门账户，并存放于信托账户。互联网机构不得提供黄金账户服务《黄金理财暂行办法》指出，互联网黄金业务是指金融机构通过自己的官方网站和移动终端以及委托互联网机构代理销售其开发的黄金产品的活动。在互联网黄金业务中，由金融机构提供黄金账户服务，互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务。交通银行金融研究中心高级研究员孙长华表示，这对商业银行是一个利好。“金融机构特指受一行两会监管的持牌经营机构，这就排除掉了众多野蛮生长的互金公司。”对于持牌经营，2017年9月，时任央行副行长的易纲在“2017中国普惠金融国际论坛”上表示，凡是搞金融的都要持牌经营，纳入监管，要实现监管全覆盖。同时，他强调要警惕打着普惠金融旗号的违规欺诈行为，提高公众的风险意识，区分合法金融和非法集资。不过，有专家指出，央行在文件中所指的“不得提供任何形式的黄金账户服务”并非禁止开展业务，而是要求黄金账户开户权限、管理权限回归有资质的金融机构，互联网平台可以在满足条件的情况下代销，“不用大惊小怪，还是要回归到黄金产品的本质”。央行要求，金融机构应在各项风险可控的范围内选择互联网机构，并对互联网机构的资质负责。互联网机构注册资本应不低于3000万元人民币，且必须为实缴货币资本，同时应具备熟悉黄金业务的工作人员。回归本质后，互联网平台仍可以做代销，但不同的是，各类产品开发需要在央行总行备案，且产品多样性也将被压缩。“平台等于变成了信息中介，或者说是承担一些导流的作用，理财功能必然要被削弱。”据北京商报报道，北京寻真律师事务所律师王德怡指出，此类黄金理财平台玩的是一个黄金的出售与回购的游戏，与黄金交易平台并无实质区别。而这类黄金理财平台没有获得合法经营资质,交易品种、交易规则自行设置，此外，该类交易的交易资金未依法办理第三方存管，存在客户资金被挪用，投资者交易安全无法得到有效保证。“这类平台，本质上是以黄金的物理属性，结合黄金产品的市场特征而设计出来的金融产品，其运作应当在监管范围内进行。”《黄金理财暂行办法》明确，互联网机构代理销售金融机构的黄金产品，由产品开发的金融机构一级法人主体向央行总行备案，包括合作产品的具体描述与委托代理销售黄金产品的互联网机构资质、投资者保护等方面的评估报告等。

互联网机构对其代理销售金融机构的黄金产品，可提供产品展示服务，不得提供黄金清算、结算、交割等服务，不得提供黄金产品的转让服务，不得将代理的产品转给其他机构进行二级或多级代理。专家：白银等贵金属也将纳入整顿除了前述文中提到的互联网巨头，一些传统黄金企业代表，例如紫金矿业推出了“紫金金行”，山东招金上线“淘金园”；此外，也有不少新兴跨界成员与风投机构加入，如刚泰金多宝、国美黄金、盛世黄金买金呗与黄金钱包等，纷纷入场。根据国美黄金和中国黄金报社联合发布的《2016互联网黄金报告》显示，目前，中国民间藏有9000吨箱底金（总价值超2万亿人民币）。但人均持有黄金量不足6.6克，与全球人均20余克还有很大的差距，而且民间整体黄金利用率极低，整体不足5%，黄金成为了民间名副其实的闲置资产。网贷之家专栏作者南宫晓典曾发表文章称，市面约有20家互联网黄金理财平台，根据期限/收益划分，主要有三类产品，一是多数与黄金交易所实时金价挂钩的活期产品，二是偏固收理财的收益锁定产品，三是金价与固收结合的波动收益产品。目前，几乎所有的黄金互联网平台，都能提供买卖黄金、黄金生息的产品。也有部分平台希望改变黄金的流转方式，切入新兴的互联网金融、理财，尤其是与网贷相结合，通过包装产生“混血儿”。“黄金理财平台的交易资金未依法办理第三方存管，存在客户资金被挪用、投资者交易安全无法得到有效保证的风险。”王德怡强调，这类黄金平台，本质上是以黄金的物理属性，结合黄金产品的市场特征而设计出来的金融产品，其运作应当在监管范围内进行。互联网金融新闻中心发现，互联网黄金理财平台黄金钱包宣称“已开通50多家合作门店，实物黄金，随时存取”。同时，其平台提供销售或代理销售的实物黄金产品。账户方面，用户通过黄金钱包并委托黄金钱包管理的行为提供一定比例的收益。多位业内人士向北京商报记者表示，黄金理财平台也是游走在监管的边缘，打着擦边球进行监管套利。黄金托管的业务流程中有太多不透明的地方存在。平台是否真正买入了黄金，投资者根本无从得知，一旦借金企业无力或者不愿按时还金，投资者的权益很难得到切实有效的保障。孙长华也表示，央行此次新规是金融强监管的体现，有助于治理互联网贵金属理财的乱象。“接下来可能会继续整顿。黄金是贵金属的一种，除此之外，白银也占据了贵金属交易的很大份额。在整顿了黄金之后，白银等贵金属势必也将纳入到整顿的范围内，以防监管套利。”来源：互联网金融新闻中心

我们的一生总是要经历不同的阶段，在这些阶段中，所面临的压力、收入、经历都有所不同，在投资理财的时候一定要适时调整，找清楚重点。下面小编来告诉大家理财的黄金年龄段有哪些。

理财的黄金年龄段6.稳定期

这个时期的你们经过一段时间的磨合后，家庭基本稳定了，你们还有了一个新的成员，孩子。这个时候你们的花销变大，养一个熊孩子有多费钱大家都知道!

小编的建议是投资要进行风险分散，不要把钱都压在股市，或者某类理财产品上，而要分散管理。

一部分用于投资股市、分级基金这种收益波动较大的产品;

一部分用于投资收益稳健的货币型基金;

最后一部分不要忘了买保险，特别是为家庭的收入支柱买保险时必不可少!

理财的黄金年龄段7.紧张期

对于绝大多数不是特别富裕的家庭来说，这段时期都是压在我们重担最多，也是时间最长的阶段。孩子要上学、父母要赡养、职场上升期的我们需要更多的精力支出，人际圈相对完善的我们需要更多的人情支出。

小编建议这一阶段理财以稳定为主：

50%以上的资金储备投资银行理财、国债等收益稳定的理财产品，以备可以随时取出作为子女的教育花销、父母的医疗花销等;

10%-20%的资金购买保险，一般情况下，80后、90后我们多数都是独生子女，一对夫妻要赡养4位老人，一个以上的孩子，家庭收入支柱的重要性不言而喻，每年用10%的资金去对赌意外情况发生后家人20年的生活稳定是很有必要的;

余下的储备资金可以依照自己的理财习惯进行投资。

理财的黄金年龄段3.破壳期

大学刚刚毕业走进社会，打破梦幻的玻璃屋，初入社会的你破壳了。

这一阶段的我们刚刚进入职场，熬过了薪资低微的实习期、冲过了80%工资的试用期、终于成为了正式员工。然而，依然没有多少钱。

这一阶段，小编给你的意见是学会规划财务结构，最重要的一点就是努力养成好的理财习惯，不要做月光族。

初入职场的你很容易受到身边人的影响。不要盲目追求名牌、生活品质这些东西，对自己的资金合理规划，注重于内在的提升和修炼，预留一部分应急资金，一个人在外总会碰见一些父母来不及帮忙解决的事情。养成一个良好的理财习惯是能让你受益终生的事情!

理财的黄金年龄段4.发展期

这段时期是指工作了几年但还没有结婚的时期，在自己的职业上积累一定的经验和自信感，工资高了，度过了最初的混乱期，找到了适合自己的独立生活方式和方法，也有了一定的积蓄。

这个时期小编给你意见是投资理财，用于理财的资金分成几个部分：

一部分买一些实用型的保险，比如意外险、补充医疗险、账户盗刷保险等;

另一部分投资一些P2P平台、股票、基金等理财产品。

日常花销部分存在各种货币基金，可以随时取现的理财产品里，善于使用信用卡的时间差和积分优惠等。

理财的黄金年龄段2.懵懂期

高中毕业进入大学，财务上实现半自由化的时期就是懵懂期。

这个时期的我们在人生中已经走了很长，但却是第一次离开父母的保护向社会探头，懵懂的向第一次揭去面纱的世界挥手。

这个时候的我们财务上是半自由的，父母给的生活费，我们偶尔兼职挣的钱，学霸们的奖学金等，这些都是我们可以自由支配的资金。

这一阶段小编给你的意见是投资人生和机遇。

投资人生：上一些自己感兴趣培训课程，茶艺、街舞、心理咨询师等，以前想学却因种种原因没有学的东西都可以一网打进;

投资机遇：和几个志同道合的小伙伴组个社团或是工作室，享受着学校给的免费场地和支持，成功了自然不必多说，失败了也是不可多得的回忆。

理财的黄金年龄段1.萌芽期

我们从出生到高中毕业的这段时间处于萌芽期，慢慢地和世界相遇，相知。这一阶段我们的经济来源多为家长给的零用钱和压岁钱。

这笔钱其实并不多，存起来也不会有多少的收益，因此这一阶段小编给你的建议就是投资你的兴趣。

这一阶段是时间最为自由的时间，用自己小小的积蓄为自己任性的喜欢买单，或许是儿时最满足的事情。小小的一支毛笔或许为你开启通往国学大师的路，小小的一把吉他或许会帮你追到你未来的老婆。儿时，为自己最纯粹的喜欢买单，未来，人生或许会奖励你一个无限惊喜的大包裹。

理财的黄金年龄段8.释重期

什么叫释重期?如释重负!

你大学毕业终于要去工作的时候，父母有没有一种如释重负的感觉?连续20年不断的支出终于看到尽头了，比较好的情况下还能见点回头钱。

这个时期的你已经很成熟了，四五十年的人生都过来了，还能不知道怎么花钱吗?

小编唯一能说的就是，不要被过多的经验积累迷惑了自己的眼，过于自负的投资很可能会血本无归，阅历不等于不会出错。还是那句老话，投资有风险，入市需谨慎。

理财的黄金年龄段10.安享期

老了，不愿意动了，就喜欢静静的呆着回忆回忆人生、喜欢在小路走走享受一下自然的静谧。

这个时期的你就不要研究投资了，尤其是股票那种刺激心脏的玩意。存进银行或是买点货币基金型的理财产品。

消费方面，想买什么就买什么，别老想着省钱了。

闲暇的时候可以做一下遗产规划，生前身后事，也不过是那么回事!

理财的黄金年龄段5.成熟期

这个时期的你结婚了，开始和另一个他(她)组建家庭，你们要开始考虑很多事情，买房子?置办家具?

小编给这个阶段的你的建议是：对的时间用对的额度贷款也是一种理财手段。

公积金贷款买房可以享受极低的利率，在人民币贬值的整体走势下，虽然整体会多交很多利息但要知道钱是越来越不值钱的。相比于攒钱后再全额买房子、买车、买家具，贷款买房、分期买家具这种方式尝试一下也是不错的选择。

理财的黄金年龄段9.晚年期

终于退休了，学了半辈子，干了半辈子的你终于有了一个没有结束的假期。子女工作也稳定了，自己终于变成了被赡养的人。钓钓鱼、跳跳广场舞悠闲的生活真是好啊!

这个时期小编唯一能说的就是投资一下精神世界吧!简单点说，想旅游不?以前不是没钱就是没时间，终于两样都有了，趁着自己还能走动的时候去四处旅游、四处看看吧!

忙碌了一辈子的老夫妻去找找当年的罗曼蒂克!

黄金投资合法化是在20世纪80年代初的美国，跟所有的投资产品一样，黄金投资一经合法化就出现了各种欺诈广告。一般说的现货黄金被骗通常是指做的黑平台，不管赚钱与否，最后都出不了金，血本无归。那么如何识别纸黄金理财陷阱呢？黄金投资的方法有哪些呢？今天就带大家来了解一下这些投资理财安全小知识。

1、消息面上的分析主力资金往往会利用宣传的优势，营造做空的氛围，所以当投资者遇到市场利空不断时，反而要格外小心，因为，正是在各种利空消息满天飞的重磅轰炸下，主流资金才可以很方便地建仓。

2、从技术形态上分析空头陷阱在K线走势上的特征往往是连续几根长阴线暴跌，贯穿各种强支撑位，有时甚至伴随向下跳空缺口，引发市场中恐慌情绪的连锁反应，在技术指标方面，空头陷阱会导致技术指标上出现严重的背离特征，而且不是其中一两种指标的背离现象，往往是多种指标的多重周期的同步背离。

3、从市场人气方面分析由于市场长时间的下跌，会在市场中形成沉重的套牢盘，人气也在不断被套中被消耗殆尽。然而往往是在市场人气极度低迷的时刻，恰恰说明金市离真正的底部已经为时不远。

互联网黄金理财产品有哪些？买哪个划算？在银行购买黄金，人们需要带身份证去开户，但互联网黄金产品则没有那么麻烦，只需要你能上网，有手机和电脑就可以轻松购买。不过，互联网上黄金产品很多，买哪个更划算呢？

黄金钱包，微黄金和存金宝是最火爆的三款互联网黄金产品。

黄金钱包，微黄金和存金宝都是一元起投。存金宝是黄金ETF，是一种指数型基金，而黄金钱包和微黄金都属于实物黄金。因此存金宝不能兑换实物黄金，而黄金钱包和微黄金都可以兑换成实物黄金。黄金钱包1g起可兑换实物黄金，微众金10g起可兑换。

互联网黄金理财产品存金宝和微众金都没有交易手续费；黄金钱包没有买入手续费，但是有卖出手续费：每月前两笔0.2元/克，第三比起0.7元/克。每周六2：30~周一7:00的交易时间段内，卖出手续费为1元/克。存金宝T日15:00前买入/卖出，交易价格按当日存金宝的收盘金价成交；在T日15:00后买入/卖出，交易价格按第二天存金宝的收盘金价成交；微众金和黄金钱包的交易价格都是实时金价。存金宝的收益来源于金价波动；微众金和黄金钱包的收益来源于金价波动和黄金生息。貌似存金宝暂停购买了，不过支付宝又出了黄金基金：博时黄金基金和华安黄金基金。博时黄金基金规模更大、收益更稳、且手续费更低，所以略胜一筹。博时黄金基金与微黄金相比，微黄金在交易时间更长、流动性也更高，更具优势。黄金钱包和微众金的玩法差不多，收益来源也一样。不一样的是，黄金钱包的收益水平比较高。从上可知，每种黄金理财产品都是不一样的，各有优缺点，看大家偏向于哪方面。

金九银十，秋天一到总让都市人“驿马心动”，但出外游玩离不 开一个“钱”字。怎样在玩得尽兴的同时又能“钱”尽其用，这可是一笔大学问哦。

出游时大都市刷卡、小地方现金

出门旅游最忌讳带着大量现金，“少带钱， 带张卡”已经成了很多人在外出旅游时的共识。但是，市民在出行时最好多带一张取现不用 手续费的储蓄卡。到不繁华的小城镇旅行，除了带些必要的现金外，大银行的储蓄卡能帮助 你取到应急的钱。这里不建议那些商业性银行，尽管在大城市他们的服务好，但在小城镇的 网点分布相对较少。

一般老百姓都知道，信用卡刷卡 消费在“少则20天，多则56天”的期限里，是不需要支付利息的。而大多数人不知道的是， 信用卡透支取现则大不一样，这是需要支付利息的，而且信用卡透支取现的成本非常“高昂 ”。

这里要提醒市民的是，不要轻易使用信用卡借取 现金，主要是利率和手续费率太高。一般的商业银行规定，每日利率万分之五，折合成年利 率就是18%，再考虑到不少银行3%左右的手续费，远远超过同期7%左右的贷款利率。市民如 果借款1万元，即使只借了1个月，也需要支付450元的费用。

出游后退税、还卡要及时

不少人在境外消费后往往忘记退税。可别小 看这些退税，在一些消费税额高达15%—20%的欧洲国家，退税就相当于八折优惠了。所以， 当消费金额达到退税额度时，别忘了向店家索要一式三份的退税单，详细填写相关信息。

另外，你在出游时刷卡刷得爽的同时，可别忘了回来将 款还上。信用卡刷卡消费有一定的免息期，一般为20~56天。如果持卡人逾期没有全部还款 ，银行将从自最早一笔透支交易的记账日起，根据当时实际透支金额计算利息。而且利率不 低，每日利率为万分之五，同时还将收取“最低还款额”不足部分3%~5%的滞纳金。

出游前团购、网上预订性价比高

出门旅游，玩是最主要目的，出游前制定计 划能帮你省不少钱。

最好是和几个 要好的朋友组成家庭小团队，一起去旅行社团购侃价，一般会比市场报价便宜20%。

如果是自由行则是另一种方式：首先对自己旅游的景区 要有所了解，从中选出最具特色的必去之处。此外，有些景点是旅行社不去的，有些是还未 开发的，这些地方既不用购买门票，也不会人山人海，而且风景一定不亚于那些固定景点。 可以通过旅行社或者网络订房、订票，再根据自身需求制定行程，这样的出游性价比要高不 少。

金融市场负预期年化利率时代已经到来，近日，方正证券首席经济学家任泽平表示中国已经到了负预期年化利率时代了。负预期年化利率时代如何理财，让我们一起来了解一下吧。

什么是负预期年化利率

实际预期年化利率=银行预期年化利率-通货膨胀率。从公式来看，要想终结负预期年化利率的情况，要么银行预期年化利率提高，要么通货膨胀率下降。

负预期年化利率有什么影响

1、拿现金的人最亏

任泽平说，2014-2015年，中国货币出现了明显的超发。大量的货币并没有到实体当中去，钱去了哪里？超发的货币推升了广义价格的上涨。

2、理财产品预期年化预期收益进一步下跌

钱越存越少！进入负预期年化利率时代，为应对缩水风险，居民的储蓄意愿会不可逆转地下降，这会令银行储蓄被进一步分流。银行理财市场的预期年化预期收益率近期依旧呈现下跌趋势，平均预期年化预期收益率已经逼近4%，历史预期年化预期收益超过5%的产品已经成为稀缺品种。市场预计，随着央行降准理财品预期年化预期收益率进一步下行将成为长期趋势。

3、对房地产业回暖起到催化作用

“负预期年化利率时代”到来，意味着货币政策已经“非常态”了。居民存款意愿会降低，投资意愿会上升，为了避免财富缩水，会将多余资金购置房产、商铺甚至进入股市，房地产市场将率先受益。

负预期年化利率时代如何理财

1、黄金笑傲负预期年化利率时代

负预期年化利率，就意味着投资者将钱交给银行是一种亏本的选择，而黄金等传统保值手段自然魅力大增。

负预期年化利率也极大降低了持有黄金的机会成本，各种风险“痛点”频发又给了黄金一定的价格弹性。对于个人而言贵金属投资比较复杂，可以选择定投并长期持有。

2、保守型投资者可选择货币型资产

倘若自身风险承受能力低，多进行一些低风险的稳健组合投资，比如货币基金，历史预期年化预期收益2.5%左右；银行理财产品，历史预期年化预期收益4%左右；国债，10年期国债券预期年化预期收益率3%，票据等一些固定预期年化预期收益类理财产品，以实现财富保值。

在保证了一定资金流动性的前提下，尽量选择长期产品来锁定现有阶段的高预期年化预期收益，除专款专用、定向传承功能外，也能保证未来相当长一段时间的一部分确定预期年化预期收益。

3、适当加大负债，提高消费

多消费，“在保证日常开支，以及未来养老、医疗、子女教育准备金的前提下，多多改善生活，包括买房、换车、旅游。”钱花出去了才算自己的，低预期年化利率时代下不适合一味攒钱。在贷款买房的时候，贷款时间尽量长一点，省下的钱用来理财，比拿去还贷款更划算。

4、可配置部分美元资产

投资者不要因为仅是这微小的负预期年化利率而持有人民币计价的资产，而是要让自己的投资在全球配置，选择全球最强势的货币及以这种强势货币计价的资产。人民币未来贬值的概率比较高，把这个因素放入你的投资考量中的话可以适当买入美元资产。

在现货黄金交易市场上，很多投资者为了能获取更多的盈利，三十六计无所不用，想尽一切能用的计谋、技巧，投资的最终是为了赚钱没错，但有些时候计谋用的不对，反而适得其反，得不到理想中的效果，甚至会造成更大的亏损，那么投资现货黄金理财有哪些禁忌呢?下面就一起随小编来了解一下吧。

盲目操作

现货黄金投资门槛很低、操作简单、收益也高，但并非适合每个人，投资者们不能因为看到身边的朋友赚钱了，在不了解自身是否适合投资现货黄金，或是在不了解现货黄金产品、市场等情况下盲目入市，盲目入市操作的最终结果都是亏损。

频繁操作

现货黄金全天24小时均可投资，支持超短线交易，因此有部分投资者想要通过快进快出的方式来炒现货黄金盈利。作为非专业现货黄金投资者，快进快出炒现货黄金，最终都以失望告终。快进快出炒现货黄金需要投资者对市场行情有非常精准的判断，具备非常专业的分析能力和交易手法。

重仓操作

这就涉及到投资者们对于仓位的管理问题，重仓操作虽然有机会在短时间内获取更高的收益，但同时投资者们需要面临更大的爆仓风险。市场瞬息万变，轻仓操作也是长久盈利的有效方法。

逆势而为

行情千变万化，有部分投资者却喜欢猜测行情，认为自己能猜对行情，于是提前建立反向仓位。但市场并不是随着投资者的想法发展的，和市场作对的投资者都没好下场，投资者们应该顺应市场，跟着市场做单。

犹豫不决

现货黄金价格时刻都在波动，做单机会往往就是一瞬间的事情，有的投资者在判断好行情之后，还总是会多想，害怕诱多、诱空，害怕假突破等，犹豫不决，最后只能错过下单机会。

不愿认输

有些投资者比较固执，即使发现自己的做单方向是错的，仍然不愿意认赔出场，心存侥幸心理，认为市场最终还会回头，最终越亏越多，甚至血本无归。

总的来说，以上这些都是现货黄金投资交易中较为忌讳的，投资者们在现货黄金交易过程中一定要谨记，并避免犯类似的错误，在现货黄金市场上实现长久盈利。如需了解更多黄金理财等小知识，请继续关注财产安全常识栏目吧。

盛世的古董，乱世的黄金，世界资本市场的发展已经使这种古老的资产配置观念发生了深刻的变化，黄金投资已经走进了大众理财时代，黄金良好的避险功能和巨大的赚钱效应，使越来越多的投资者开始涉足黄金市场。那么黄金理财的特点有哪些呢?下面就一起随小编来了解一下吧。

1、避险。

货币发行的背后是政府的信用，股票的背后是公司的业绩，然而这些东西在某些特殊条件下可能会化为乌有。只有黄金是实实在在的金属，因为它有其本身的内在价值，无论什么时候都不会失去。

2、黄金的需求大于供给。

根据中国黄金协会此前的数据，中国2017年前9个月的黄金产量同比下降10%，抵消了全球其他地方的产量增加，使得同期全球黄金产量较2016年持平。MetalsFocus的数据也估计，2018年全球金矿产量将连续第二年下降，这将导致2016年至2018年的总供应减少2.7%，但同期全球黄金需求(排除ETF和其他机构投资)将增长2.9%。黄金的需求大于供给，想必有经济常识的人应该都知道其投资优势在哪了。

3、最好的抵押品

当需要抵押贷款来进行资金周转时，房产抵押、汽车抵押受市场影响太大，而黄金相对稳定，一般的典当行都会给予黄金90%左右的短期贷款。

4、税收优势

黄金可以说是世界上税负最轻的投资品种了，交易过程中涉及到的也就是进出口报关费用、保管费等一些基本费用。(因地而异，也有部分地方比较高，比如俄罗斯为抑制市场增长，对金条征收18%的增值税率)

其它不少投资品种，如股票，有印花税，佣金什么的，房产投资有土地使用税、契税等一大堆。相比之下，黄金在这方面的优势就比较明显了。

5、黄金交易无时间限制

全球的黄金市场交易时间都是以伦敦时间为准，形成伦敦、纽约(芝加哥)连续不停的黄金交易。伦敦的尾市则会影响美国的早市价格，而美国的尾市又会影响香港的开盘价，而香港的尾市价和美国的收盘价又会影响伦敦，如此往复，24小时不间断交易。投资者可以随时获利平仓，还可以随时建仓。

近日，中国央行印发了《互联网黄金业务暂行管理办法(征求意见稿)》，意味着对互联网黄金业务的新一轮整顿拉开序幕。对于关注或正在做黄金及黄金理财产品的投资者来说，有些问题就需要了解清楚，以免造成不必要的损失。

目前市面上的黄金品种主要有实物黄金、交易所黄金和黄金理财产品，在此次央行对互联网黄金业务的整顿中，受影响的主要是交易所黄金和黄金理财产品。下面就带大家来了解下相关影响有哪些。

一、交易所黄金

根据央行的规定，交易所的黄金产品仅限国务院和金融监管机构批准成立的交易所提供的，而目前受国务院和金融监管机构批准成立的，可从事黄金交易业务的交易所只有两家：

1.上海期货交易所

上海期货交易所的黄金产品是期货黄金。

2.上海黄金交易所

上海黄金交易所的黄金产品为现货黄金。

也就是说，除了以上两家交易所的黄金品种外，其他任何交易所的黄金品种都是非法的。目前市面上可能还存在的非法交易所黄金有两种：

1.一种是各地方成立的现货交易所经营的黄金品种，目前在国家大力整顿后已经比较少见。

2.另一种是国外的交易所提供黄金交易品种，在市面上还是比较常见的，比如伦敦金。

对投资者来说，就算排除非法因素，这两种黄金产品本身风险也是比较大的，投资者想要从中赚钱很难，而其较高的杠杆，却能让投资者亏的血本无归。尤其是一些交易平台本身无论是在国内还是国外都没有任何资质，价格操纵、不能出金、卷钱跑路等情况都有可能发生。

所以对于这两种黄金产品，尽量避而远之为妙。

二、黄金理财产品

黄金理财产品就包括了以黄金为基础的资管产品和衍生品，如银行的纸黄金、黄金理财产品、黄金ETF基金等。根据央行的要求，互联网机构只能代理销售金融机构的黄金理财产品，且必须有相应资质。从另一角度说，互联网机构没有自己推出黄金理财产品的权利。

目前除了银行、基金公司等金融机构有推出黄金理财产品外，还有一些如买金呗、口袋黄金、黄金钱庄等互联网平台也有黄金理财产品。很明显，这些机构的黄金产品资质存疑，有些不符合央行规定产品很有可能会退出市场，因此投资者在选择这类平台买黄金产品时需更谨慎。最好是到正规金融机构或其代理机构去购买，以免不必要的风险。

此外，支付宝、微信理财通里也有黄金理财产品，不过这些理财产品都是代理银行或基金公司的产品，所以在支付宝和微信里买黄金理财产品不会受到太大影响。

作者：龙小林/审核：赵溪>>查看更多