配置商业养老保险可以在退休后，作为社会养老保险的补充，提高自己的晚年生活质量。但很多人不知道自己到底该不该买商业养老保险？怎么买商业养老保险？

32岁的李先生留言说最近正为自己的养老保险犯愁：“我是自由职业者，现在想给自己买份养老保险，不知是上社保好还是买商业养老险划算?”

对于李先生的困惑也存在很多人的身上，不知道该选择什么样的养老保险合适。其实，作为退休保障的基础部分，田先生还是要先上一份社会养老保险。因为社会养老保险是最基本的保障。如果有条件，可再买些商业保险做补充。如果全靠商业养老保险，前期缴费压力很大，所以建议采取社保加商业保险的组合方式。像李先生，如果补充一份商业保险(20年交，55岁领取)。到52岁后保费就不用交了，55岁以后就可以领养老金，60岁退休时，再领社保养老金。

在缴纳养老保险的时候，我们需要知道的是养老金须是一笔稳定增长的现金，须做到专款、专管、专用。所以选择个人商业养老保险时，需注意几个方面：购买额度要明确，缴费方式要思量，领取方式有讲究。

首先要明确需要购买多少。通常情况下，商业养老保险提供的养老金额度应占全部养老保障需求的25%-40%。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性缴清外，还有3年、5年、10年、20年缴等。缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。若经济富裕，可选择较短的缴费期限。

另外，养老金的领取也有讲究，要确定领取年龄、方式和领取年限。据介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定，领取方式则分一次性领、年领和月领。各保险公司规定的领取方式并不统一，有的规定20年，有的规定可领到100岁，有的则领至身故。投保人可根据自身情况选择。

在养儿防老的年代，我们以子女为我们养老的保障，在现代，不管是以房养老还是靠退休金，都需要我们自己掌握自己的命运!在为自己选择养老保险的时候，一定要根据自己的实际情况选择，不要一味的追求多，在不同的阶段，需要按照自己的实际来选择适量的增减!关注“梧桐保”微信公众号，一手保险资讯，专业保险测评，车险在线比价，手机便捷投保。更有海量优惠，投保补贴等着你！