银行理财产品安全吗：

银行理财大多为代销基金、证券、信托、保险、二级市场等金融机构的产品和衍生品，本身这些产品和衍生品的收益就不高，银行还对投资人收取托管费、销售费（即代销费）和管理费（超出预期部分归银行所有），以致给投资人的剩下的收益就没有多少了，一般只有6%左右，无法抵御通货膨胀。

从安全性来看，银行代销的理财产品比较安全，一般从R1到R4的风险级别理财产品都可以保证本金，不过银监会还是规定除存款外理财业务都不能承诺保本保息，因为只要投资就是有风险的，银行有责任向消费者揭示任何潜在的风险。有少数较小的商业银行，比如城商行会在风险揭示中说可以保证本金和收益，以吸引投资人，这是违反规定的。但是有一点你得清楚，银行理财在风险揭示书中会写，风险由投资人自己承担。

流动性有目共睹，银行理财中途不能赎回，而且需要募集期、赎回期之类的清算期，这些时期不给投资人收益，银行白用你的钱。

银行理财产品有风险吗：

预期收益≠实际收益

为了吸引客户眼球，银行在销售理财产品时会刻意夸大收益，而事实上，这个收益率只是根据目前的情况预测出的收益，并不是实际收益，不少工作人员在给客户讲解时会口头保证预期收益。

一般情况下，结构性理财产品达不到最高预期收益的情况较多，有的甚至本金都亏损。而非结构性的理财产品则出现情况较少。在购买一款理财产品时，不要把预期收益率当成是实际收益率。

募集期长，导致收益缩水

理财产品在发售时都会有募集期，时间从两三天到半个月不等。在募集期，投资人的资金是没有收益的，或者按照活期利率计息。

所以募集期越长，实际收益率就会越低。不少投资人在产品募集的第一天就购买了，这就会导致收益被摊薄。

因此我们在购买银行理财产品时，应提前计算好募集期限，不要盲目被表面上的收益率吸引。

银行理财产品也有风险。一般人提到银行理财产品，都会简单的认为是保本、低风险的。但在资管新规出来后，禁止承诺保本保息，所以银行的理财产品也有风险。许多人盲目追求高收益，而忽略产品背后隐藏的风险，盲目追求数字上的高收益。但是作为投资者一定要明白，银行理财产品不是存款，是理财就有风险，需谨慎谨慎再谨慎。

被忽悠买了其他产品

不少人尤其是老年人都有这种经历，本来是去买理财，赚取固定收益的，但被理财顾问一忽悠，莫名其妙地买成了保险。

保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保还要承担一定的损失。而由于保险实质上就不是银行理财产品，银行是肯定不会认账的。

银行里面卖的保险，基本上都是理财型保险，保障功能极其微弱，就算是作为保险来买也不是特别划算。所以，投资者购买时一定要仔细研读产品说明书以及认购合同。

模糊自发与代销

银行自己设计和推出的产品，由于其风控能力强、管理正规，一般具有保障性。但银行发售的理财产品，并不都是自己发行的，银行也有业绩需求，除了自营还有代销，这一点大小银行都一样。

很多银行理财顾问在推销理财产品时，总是不停地跟你宣传这款产品的收益率多么多么高，强调银行的信誉背书。但是他往往不会主动告诉你产品是银行自营还是代销的，避开了风险因素。

对于代销产品，银行只拿业绩提成，对产品盈亏多不负责任。因此，很多“飞单”案件都来自银行代销的理财产品。

凡是银行理财产品，必有一个防伪编码，放在产品的说明书、或者是合同里。格式都是统一的：14位编码，大写的C开头，后面跟着13个数字。只要在中国理财网搜索就会查询到对应的产品，如果合同里没有这个编码，或者查不到，肯定就不是银行理财。

混淆产品投向

根据产品投资方向，可分成货币市场类产品(投资于同业拆借、短期证券市场、债券衍生市场)、资本市场类产品(投资于股票、债券、基金)、产业投资类产品(投资于信贷资产类、股权投资类)。

其风险排序基本与其投资的标的市场风险排序相近，单款产品的风险与投资的具体标的风险相关。其中比较常见发行的细类产品有QDII（代客投资境外股票、债券）、银信合作产品(银行与信托合作)。

理财产品类型和结构的不同意味着产品的风险性不同，有些理财顾问不会跟你讲清楚是投向债券、基金、信托、还是保险等，如果投向债券的话，是投向了国债、金融债、公司债还是企业债等。

市场利率大幅下降，股市跌宕起伏，2015年以来很多金融领域都陷入资产配置荒，银行也不例外。一些城商行运营及管理能力不佳，理财利润逐渐受到挤压，在这种情况下如何能获取高收益呢？那就是将理财资金投向高风险领域。

银行理财资金大部分都投向了债券市场，一些银行会将资产委托给其他金融机构打理，如券商、信托、基金公司等，而这些机构的投资策略会更加激进，委外资金加杠杆的现象非常严重。一旦出现像熔断或者流动性问题，风险自然还是会传递到投资者。