很多人不愿意把钱存银行，主要是因为银行存款的利率太低。但银行其实也是有利率比较高的存款方式的，比如大额存单和结构性存款。这两种类型的存款可以说是银行存款中利率最高的两款，其存款利率一点也不比现下流行的货币基金的预期收益率逊色，甚至比货币基金的预期收益率还高。那么这两种利率最高的银行存款，哪种更适合老百姓存呢？

1、从利率来看。

两类存款的利率几乎不相上下，比较高的一般都能达到4%以上。不过结构性存款预期收益率整体要高一些，最高甚至接近5%。当然，结构性存款的预期收益率是有波动的，如果波动到下限显然又不如大额存单，而且有的银行的大额存单利率也可以比结构性存款的预期收益率要高。所以仅以利率或预期收益高低来比较，两者的优劣并不十分明显。

2、从投资门槛来看。

一般大额存单的投资门槛是20万起步，有的银行甚至是30万起步，而结构性存款一般都是5万起步。门槛越高投资难度就越大，所以从这点来看，结构性存款无疑比大额存款更优。

3、从风险来看。

这两种类型的银行存款本金损失的风险几乎都为零，有的只是利息预期收益能否兑现的风险。大额存单由于利率是固定的，所以一般也不存在预期收益不能兑付的风险，而结构性存款由于预期收益率是浮动的，所以就存在较高的预期收益可能兑付不了的风险。在这点上，大额存单又比结构性存款更优。

4、从流动性看。

无论是大额存单还是结构性存款，都是固定期限的。但不同之处是，大额存单在没到期之前可以提前取出，而且提前取出也会以靠档的利率计息，不会像一般定期一样直接以活期利率计息，比如存的3年的大额存单，结果才1年就取出，这时就会以1年期的利率来计息。而结构性存款在到期之前是不能取出的。所以在流动性方面，结构性存款也不及大额存单。

总结：总的来看，两类存款方式其实各有各的优缺点，如果要二选其一还真不太好选择。大致的建议是，在资金条件都满足的前提下，想追求更高预期收益、能承担一定风险、用于理财的资金短期内不打算动用的，可以考虑选择结构性存款；如果想要稳妥的固定预期收益、同时又要准备随时都可能把钱取出的，那还是选大额存单比较好。