众所周知，使用公积金贷款可以节省一大笔利息支出，可怎么通过公积金贷款“赚”钱呢？下面听小编给大家细细道来。

首先，住房公积金最主要的价值是用于购买个人住宅。由于你缴纳了个人住房公积金，你就自然拥有了申请住房公积金贷款的权利，可以享受到低息购房贷款的福利。住房公积金贷款的优势在于贷款利率低，要比商业住房贷款低1个百分点左右。商业贷款的利率，5年期以内是4.77％，5年至30年为5.04％。公积金贷款利率，5年期以内为3.6％，5年至30年为4.05％。那么购房时公积金如何用？下面四个小窍门您可以借鉴。

一：巧提额度

以北京为例，个人申请公积金贷款的最高额度为120万元，而夫妻双方的公积金贷款额度也是120万元，如果夫妻在婚前分别购置两套房屋，便可以申请到最高240万元的公积金贷款。如果经济条件允许，婚前购置两套住房一住一租，以租养贷不失为一种好办法。

二：组合贷款

如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。组合贷款的资金来源，一部分为住房资金管理中心的委托资金，一部分为银行自有资金，最高额度为60万元，不得超过总房价的80％，贷款期限最长为30年。

三：贷款期限优化

为了保障贷款资金的安全，提高资金的使用效益，可以将组合贷款的审批手续一次性办完，但银行在实际支付贷款时，不是一次性支付，而是按照住房建设的实际进度分期分批支付。这种模式可以把普通的购房借款与个人理财有机结合起来。既可以满足按照住房建设进度向开发商付款的需求，又可以使借款人有计划更合理的安排使用资金，从而降低购房的利息支付，减少购房成本。

四：还款方式组合

可以将一笔组合贷款分为两至三笔“子贷款”，一到贷款期限，每笔“子贷款”可以选择以不同的还款方式归还贷款本息。借款人根据家庭年收入和月收入不均衡的实际情况，通过还款时间间隔和还款金额计算方式的组合，设计还贷本息方案，使家庭收入和资金安排与贷款还款计划相匹配，提高资金使用效率，降低融资成本。

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