前端时间趣店等赴美上市，再度将现金贷推向舆论的风口浪尖，在各种揭露中现金贷成了暴利吸血的洪水猛兽。目前市面上现金贷平台平均综合利率已突破了36%的红线，高的近160%。那么，怎么就有那么多人愿意承担如此高的利息借现金贷呢？

现金贷庞大的市场需求

从现金贷的各项成本来看，包括资金成本、逾期成本、风控成本、导流成本、通道成本等，年化利率36%的监管红线都很难覆盖这些成本。据数据监测，现金贷市场规模在不到一年时间内，规模保守估算突破6000亿，大概率达到了1万亿。

面对这样一个火爆的市场，在监管要求清理整顿的情况下，各平台既想捞一笔又想撇清关系。虽然现金贷被认为是暴利行业，但其发展如此迅猛也说明了其市场需求之大。需求决定市场，中国14亿人口有8亿人口被央行的征信中心收录，但其中只有3亿多人具备有效的借贷数据，剩下的5亿人一片空白，无法享受传统银行的金融借贷服务。

这部分人群大多是刚走入社会的毕业生、职场新人、上班族、蓝领等，他们可能有很多不同的资金需求，特别是互联网时代让人变得更容易消费，产品五花八门充满诱惑，没钱又借不到银行的钱怎么办？

所以这5亿庞大群体就成为了现金贷、网贷等互联网金融服务的市场群体，市场庞大，互联网和智能手机又为现金贷市场发展提供了有利条件。

现金贷的产品和客户群体

面对短期紧急的资金需求，无处找钱，如果有个渠道只需要提供一些资料，如个人身份证明、工作及收入证明、居住证明、个人征信报告等，就能快速借到钱。就算借3000元，期限一个月，还款3300元，很多人还是愿意的。

现金贷按照产品和对应的客户群体，大致可以分为三类：

1.蓝领为主，包括部分学生：30天以内，借款额度小于1500元，一次性还本付息；

2.白领和学生：1-6个月，借款额度3000-10000元，可分期；

3.白领为主：6个月以上，借款额度大鱼10000元，可分期。

各产品和目标客户群体的需求关系紧密，根据借款期限和目标客户不同利率不同，其中蓝领为主的30天以内的短期现金贷利率最高。

结语：现金贷是市场需求推动的金融创新的必然产物，其从产生、成长到发展也需要经历磨难，从野蛮生长到行业洗牌、整顿然后回归理性发展。此外，大家在急需用钱时，请谨慎对待现金贷产品，确定自己接收借款利率并能正常还款后再决定是否借现金贷。